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人口老齡化發展范文1
實施可持續發展戰略需要有一個良好的人口環境?！傲己玫娜丝诃h境，將促進人口與經濟、社會、環境、資源的協調發展和可持續發展?！?：《論有中國特色社會主義(專題摘編)》，中央文獻出版社，2002年版，第288頁)隨著社會經濟的發展和計劃生育政策的推行，人口老齡化成為我國人口發展的趨勢，給經濟和社會的發展帶來了諸多壓力。實施可持續發展戰略，必須制訂積極有效的措施，應對人口老齡化可能產生的不利影響。本文試就這一問題進行探討。
一、人口老齡化對可持續發展的影響
依據國際通行的標準，將60歲以上人口算作老齡人口，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過10%或7%的地區，即可看作是進入了老年型地區。2000年，我國步入老年型國家，成為世界上老年人口最多的國家。我國人口老齡化的發展趨勢同世界其他國家大致相同，同時也呈現出自己的一些特點，如老齡人口規模大、增長速度快、地域分布不平衡、高齡化趨勢明顯等。發達國家的人口老齡化是在本國家或地區完成工業化后，在經濟比較發達的情況下到來的，因此，其對老齡化的承受力強。而我國是在經濟比較落后的條件下出現的，老齡化進程與經濟發展不同步，發達國家是“先富后老”，而我國是“未富先老”。我國是個人口大國，人口老齡化必然會給經濟和社會的發展帶來方方面面的影響，成為制約可持續發展的重要因素之一。
1.導致老年撫養系數上升。人口老齡化意味著退出勞動崗位的老年人口比重增加，從事社會經濟活動的人口減少，老年撫養系數上升，即被贍養的人口增加。人口年齡結構預測表明，老年撫養系數從1970年起一直上升：1975年為12.9%，1999年為13.5%，2010年為17.4%，2030年為37%，到2050年則進一步上升為47.5%，勞動年齡人口與老年人口之比接近于2：1。(熊必?。骸度丝诶淆g化與可持續發展》，中國大百科全書出版社，2002年版，第275頁)盡管少兒撫養比有下降趨勢，但由于老年撫養比的上升大大快于少兒撫養比的下降，老年人口贍養費用也要比少年兒童撫養費用多得多，因此，勞動力成本會大大提高，這會降低產品的競爭力和社會經濟發展的速度。
2.影響勞動力的供給結構和數量。隨著我國老年人口的增多，人口的老齡化最終將導致勞動力不足和勞動力年齡結構高齡化。經濟發達的國家和地區，主要是技術密集型行業，提高勞動生產率主要靠的是科學技術，勞動年齡人口老齡化的不利影響較小。而我國屬發展中國家，多是以體力要求為主體的勞動密集型行業，由于不同年齡勞動力在體力、精力和適應力等方面的差異，我國勞動力供給結構和數量的變化在一定程度上不利于勞動生產率的提高。
3.影響擴大再生產。國民收入在分配使用額時分為積累和消費兩大部分，積累資金是擴大再生產的源泉。在國民收入一定的情況下，積累基金的增長，意味著必須壓縮消費基金。人口老齡化的快速發展，使國民收入中用于老年人口的退休金、醫療費用和福利費用等消費基金的壓縮極為困難，這不但消耗大量經濟增長的成果、加重國家財政的負擔，而且導致積累基金減少，特別是生產性基金減少，影響擴大再生產，降低經濟增長率。
4.引起產業結構和消費結構的變化。老年人的衣食住行有著許多同青壯年不同的特點。老年消費群體的日益擴大，直接會引起社會消費結構的變化，從而引起產業結構的變動。由于歷史的原因，我國第三產業尤其是生活消費服務業的水平比較落后，遠遠不能滿足老齡人口的物質文化和生活的特殊需要。
5.不利于社會的穩定。老年人口因其體力下降、智力退化，必然導致自我撫養能力的衰減，而加重對別人的依賴，成為社會的弱勢群體。目前，我國嚴格的計劃生育政策導致家庭結構趨向小型化，照料老人的人力資源不足，大大弱化了家庭養老的能力。受經濟基礎和社會發育程度的嚴重制約，現階段社會保障體制還不完善，老年人經濟自養能力不足，尤其是農村老年人基本上完全依靠子女，這將加重家庭的經濟負擔。隨著老年人數的增加，給家庭經濟收入和家庭消費水平帶來直接或間接的影響，因此容易引起代際矛盾，如果處理不好，就有可能影響社會的安定團結。
二、應對人口老齡化、促進可持續發展的措施
1.制定人口與經濟協調發展的長期人口發展規劃。目前，我國總人口已達到13億，龐大的人口基數已成為經濟發展的沉重負擔。因此，在未來的一段時間內，我們必須認真執行現行的計劃生育政策，繼續控制人口增長，保持總和生育率低于更替水平；同時，在農村的總和生育率不變的情況下，適當提高城鎮的總和生育率，使城鎮雙方都是獨生子女的夫婦可以生育二胎，防止家庭結構“四、二、一”格局的出現，減緩城鎮的老齡化速度，降低對老年人的供養系數。這既能控制人口增長，又可以防止老齡化速度過快，推進老齡化與經濟的協調發展。
2.大力發展經濟，提高對人口老齡化的承受力。我國的人口老齡化是在生產力水平較低的情況下提前到來的，社會經濟發展水平與人口老齡化的發展速度極不協調。在2020年之前，我國適齡勞動人口比重將始終處在60%以上，雖然勞動力的平均年齡在提高，但在勞動力的總量上將長期處于供大于求的狀況。在人口老齡化高峰到來之前，我們應充分利用我國人口年齡結構的“黃金期”，大力發展經濟，使社會財富日益豐富起來，提高對人口老齡化的承受力，為適應老齡化的高速發展和高齡社會的到來奠定物質基礎。為此，我們要做到：（1）加快科學技術進步，提高勞動生產率水平。（2）把老齡產業作為老齡社會經濟發展的一個重要增長點，擴大內需、拉動消費、緩解社會的就業壓力，促進經濟繁榮。（3）利用地域間老齡化程度的顯著差異，促進勞動力的合理流動，實現地域間的優勢互補，解決勞動力不足的問題。
3.建立和完善符合中國國情的安老體系。老年人是一個特殊的群體，應根據老年人的自身特點，逐步建立社會養老保障體系、老年照料服務體系、老齡政策法規體系，使老年人的經濟供養、生活照料和精神慰藉問題基本得到解決。（1）制定和完善相關的政策法規，健全老齡法規體系，維護老年人的合法權益。（2）建立一個公平與效率兼顧、基金來源多渠道、城鄉有別和社會養老與家庭養老相結合、多層次的與經濟水平相適應的養老保障體系，以保障老年的基本生活和基本權利。（3）發揚我國尊老、敬老、養老的優良文化傳統，繼續發揮家庭養老在解決老年人的生活照料和情感維系方面的作用。（4）加快社區養老社會化服務進程。針對老年人尤其是高齡老人生活自理能力差的特點，大力發展社區服務，補充家庭養老功能的不足，將社區工作的重點轉向為全體老年人提供日常生活護理、文化娛樂及其他精神慰藉的服務上。
人口老齡化發展范文2
(一)經濟發展對人口老齡化的影響人口老齡化是老年人口在總人口中所占比重不斷加大的動態過程，根據AdolpheLandry和WarrenThompson的人口轉變理論，經濟發展到一定階段后，人類出生率會下降，人口預期壽命會延長，從而造成人口老齡化。主要原因為:首先，隨著經濟發展到達一定階段后，孩子生育和撫養成本將增加，從而導致人們生育觀念的改變和出生率的下降。生育和撫養孩子的成本主要包括:生育和撫養孩子支出的費用、付出的體力與精力以及機會成本。隨著經濟發展的加速，社會和經濟體制發生巨大變化，現代生產技術對低素質勞動力的排斥，使得人們對子女健康、營養和教育更加重視，生育和撫養子女所花費的成本將大大提高;此外，婦女受教育和就業機會的增加也提高了婦女生育和撫養子女的機會成本。生育和撫養孩子成本和機會成本的提高往往導致出生率的下降，這一影響在我國城市工薪階層中尤為明顯。其次，經濟發展使社會擁有更多的財富來建立和完善退休和社會保障制度，消除人們對老年生活保障的憂慮，改變了人們“養兒防老”的生育觀念，往往也導致了人口出生率的下降。最后，經濟發展往往帶來更好的公共醫療衛生服務和更好的生產生活條件，增強了人們的治病、抗病能力，往往導致人口死亡率的下降和老齡人口的增加(見圖1)。
(二)技術進步對人口老齡化的影響技術進步對人口老齡化具有十分重要的影響。首先，技術進步為解決老年贍養問題創造了重要的條件。人口老齡化會增加社會贍養的負擔，必須有大量的物質財富作為基礎，而物質財富的創造在人口老齡化的背景下只有依靠技術進步來實現，此外，技術進步使得老年人口也可以參加一定的勞動，創造社會財富。反過來說，沒有技術進步的支持，老年人口贍養的問題就無法解決，從而也就很難出現老年人口在總人口中不斷加大的現象。因此，沒有術進步創造贍養老年人口的財富，人口老齡化的現象是不會發生的，技術進步往往才是各國家和地區人口老齡化的重要原因，這也是為什么西方國家在工業革命之前沒有出現人口老齡化現象的主要原因。其次，現代節育技術、方法的發明和普及，為降低出生率創造了條件。最后，現代醫療技術、生物技術、生命科學技術、遺傳基因工程技術的進步大大降低了人口死亡率，使得人口預期壽命有較大幅度的延長。由此，我們似乎發現，經濟發展、技術進步將會對人口老齡化產生正向的影響。當然，真實經濟社會里，由于比較復雜的各種關系，比如經濟發展對生態環境造成影響從而導致人口死亡率特別是老年人口死亡率的提高和人口預期壽命縮短等，會造成對人口老齡化負向的影響。此外，一國經濟發展方式和技術進步結構也會對人口老齡化產生影響。
二、模型設定、指標度量和數據說明
(一)模型設定本文旨在考察經濟發展、技術進步與人口老齡化之間的關系。因此本文先利用收集到的樣本數據，作出了經濟發展、技術進步與人口老齡化之間的散點圖(見圖2、圖3)，根據圖2、圖3可知，經濟發展、技術進步與人口老齡化之間存在明顯的正相關，即經濟發展、技術進步程度越高，人口老齡化程度也越高。為了防止不隨時間而改變的遺漏變量對模型造成影響，設定為其他不可觀測的因素，基于此，本文將模型設定為:其中，at、βi、λi和γi為參數，ζit為隨機誤差項;lnold、lnrgdp和lntechnlogyit為上文中提到的人口老齡化、經濟發展和技術進步，為一組控制變量。根據已有的研究成果，主要的控制變量是影響人口老齡化的其他因素，在本文中我們選取了第二產業增長率(Second－R)和第三產業比重(Third_I)兩個變量作為控制變量。選取這兩個指標的原因在于，人口結構往往和產業結構有很大的關系，在第一產業為主的農耕社會，需要大量的青壯年勞動力來從事農業勞動，人口老齡化程度往往較低，而第二產業和第三產業較為發達的國家和社會其人口老齡化程度往往較高，為了避免多重共線性，沒有將第一產業的比重和增長率作為控制變量，并且由于第二產業和第三產業比重之間也存在一定的此長彼消的關系，因此指標選用了第二產業增長率和第三產業比重。(二)指標度量和數據說明關于經濟發展、技術進步和人口老齡化的指標度量，我們選用了各文獻普遍通用的做法，用人均GDP，即GDP總量/人口總數，作為度量經濟發展的指標，記為rgdp;用專利受理數量作為度量技術進步的指標，記為technology;用老年撫養比，即人口中非勞動年齡人口數中老年部分對勞動年齡人口數之比，用(65歲以上人口數/15～64歲人口數)*100%計算得到，作為度量人口老齡化的指標，記為old;各原始數據分別取自歷年《中國統計年鑒》、《中國人口統計年鑒》、《中國科技統計年鑒》2000～2010年②相對應的各省、市、自治區的面板統計數據③。為了減緩數據的波動和消除可能存在的異方差，以及得到變量間的彈性系數，我們對所有變量進行了對數化處理，處理后的變量分別記為lnrgdp、ln-technology和lnold，處理后數據的描述性統計量見表1。
三、實證分析
(一)各自變量相關性分析表2是本文中的自變量相關系列矩陣，從表中可以看出，經濟發展和技術進步之間相關系數最大，為0.4900，其他變量之間的相關系數均很小。綜合來看，不存在嚴重的多重共線性，而且本文中所用數據為省際面板數據，利用面板數據進行參數估計能夠較好地克服多重共線性問題。此外，我們還測算了自變量的方差膨脹因子值，結果顯示，各自變量方差膨脹因子值均小于10，表明各變量不存在多重共線性的問題。
(二)模型估計結果及分析面板數據模型有三種基本回歸類型:固定效應模型、隨機效應模型和普通混合回歸模型。從圖4中看出，各省份被解釋變量人口老齡化存在著嚴重的個體效應，而且固定效應F檢驗和隨機效應xt-test0檢驗都表明固定效應和隨機效應估計結果更優于普通混合回歸模型，統計量結果見表3。為了確定選擇固定效應模型估計還是隨機效應模型估計，我們進行了Hausman檢驗，結果表明，在5%的顯著水平下均不能拒絕系數無系統性差異的原假設，選擇隨機效應模型更為合適。由于隨機效應模型本身已經較大程度地考慮了自相關問題，因此本文不用再考慮自相關問題。考慮到可能存在的內生性問題，我們用滯后一期的經濟發展和滯后一期的技術進步作為工具變量進行了隨機效應模型估計，并對估計結果與隨機效應模型原估計結果進行了Hausman檢驗，結果表明兩者估計結果并未有差異。因此，用隨機效應模型估計結果作為分析經濟發展和技術進步對人口老齡化的影響是合適和可靠的。從隨機效應模型估計結果來看，控制變量與預期一致，即第二產業增長率和第三產業比重的增加會導致人口老齡化的增長，這種影響是顯著的。從考察的重點，即經濟發展和技術步來看，經濟發展每增長1%，人口老齡化會增長0.035%;技術進步每增長1%，人口老齡化會增長0.041%，且這種影響均是顯著的，這與理論部分推演的結果趨于一致。
四、結論與啟示
人口老齡化發展范文3
東人廣口老化齡的發趨勢及對展研策究
王土
（廣貴東語藝術職業外院學 廣東， 廣州51 057 0）
【 摘要】人 老口化齡世是性的界展趨勢發 文，在利章廣東用口人展發報 告、 200 年第0五次人口查普料資據和 廣數省東國 1全 人口%樣抽調查料資測預了廣人口老東化齡的發趨勢展 分析了,東廣口老人齡化經濟社會對影響， 的并探 了應析對口老齡化的對人策建。議【關 鍵 詞 】口老齡人；化 發展勢；趨 策對 中【圖類分】F1號2.675 【文獻標碼】A識【文章 編】號104-02 68 7（0112） 0- 8130- 042
一、 廣
東人老齡口化狀
據 2現005年 1 月 11 日行的全進國1% 人口 樣調抽查 ，廣 省東常住人口中，0 ~4 歲 的1 人口為 1 9 58萬 人 ， 總占人口的2 132.；%1 5 ~6歲 歲4人的為 6 口456萬 人，占總 口人的7127.；% 65歲 及上以人口的為68 1萬人， 占 人總口的 .417。%與五第次 國全口普查人比相，0~1 4歲 口人比重的下降了 285 .百分個點 ，65 歲以上及口人比重上的升了 .31 6個百點分從這。項二指 標，看廣 東完已成從成年型了會社老向年社型會過的，渡進入 了 型的老齡化典社會
。二 、廣東人口老齡的發化趨展勢（一 ）
趨 勢預測方法和的件 作為條東廣省人老齡化口長周的期預測， 們采用總我生和 育法，率 即人口預方測是法指在定的既亡死式的模動變化態設 假，下 來未口的人勢趨要主由育生水和平育模生所式定 決把預。 測年基設定為2 00 年， 末年0為 250 0年，時 間度跨為 0 年5，預 預測 的基年礎人的數據 口中測所人口有指標時的為點未年數。 選 20用00年 第五次人口查資料數據普 廣。東面臨的人省口老齡化壓，力 從根上本講 主要，決取 于口預人壽命的期高和提育率的下生降， 但人 口的自然人增長、 流動規口大模 、動性流是強廣省人東口的個一要特重 。點于 省由內動流影只響到廣東省口的再分布，人并不影 總人響口模 規和人年齡口構結的變， 化所以， 預廣東測老省齡化發展的趨勢 0002 廣年省東省凈流動人際總量口只 考省際慮動人口流狀況。（即 暫人住口 ） 為 1196萬人 （如包果括籍戶在省，外 但口人普查時在 廣東居住省間為半年以時的下流動人為 口 10654.9 萬人 ） ，流人動占口總口人 的3153.%從趨勢。來看， 流人動規口模有逐漸 大的趨擴勢，流動人 的年齡口成構比特較，殊 典型的最特點是少 年童和老年兒人比重很口，低0 ~14 人歲和 6口 歲5 及以人口上的重比別分為 .74%和30 9.%8 6（ 0及歲上以老人年 口 ） 他，對們東廣省年齡結的構影巨響 大。 此，因在 比 為重1.75 % 齡老趨勢化預測中為含分流人口和不動含動流
人
口兩方案 組（表 見 1 ） （。 二 ）東廣人口齡化老趨勢特的 點.廣東人1老口齡化速度、快 齡老人數量口大。根預據， 廣
測省東來 50 年的老未化程度齡和度都很速高很快而 。含動流 20人00年 廣省東老化水齡為 平606% ，. 廣省東經已本上步 口基 ，了老入型人口結年。伴隨構育生率低水在上平續下繼降 ，老齡化 度程漸加逐強廣東省，老的化水平在齡 200 年0后的一個 第0 年上1了升 .80 百分5點 在第二至，第個五1 0 年分別升上 了2.59 、.641、6 .34 和2.4 。表0明東廣 2在 世1的前 40紀 年老是齡廣 東人的口 增化長度最速快的時期 預，到 計1 2紀 世3 年代0， 老化速度將達齡到峰高，其 后增幅開始落，回但 年老口人續 增繼加 老齡，程化也將度來越越高 2。50 0年老人年數口為2 155.51 人，萬平均每年增 32.63 萬加 ，老化齡度達程 2到.73%7 ，是2000年 3的.5 倍， 入進重了老齡度化行的。列
表 1廣省老東年人口模規老及齡、化 人高口化水平齡預測
2
流動人口.解了廣東緩省的人老口齡化平。因為水動人流口 年結齡呈構年型輕， 老年流動人只占流動人口總量口極的 一少分， 所以部流人動口對年人老數口的量響影很， 小對人口 但預測按， 老齡結年構影響大， 較而進老齡化水對平影即較響。大年 口數量人 2500年 為 2 173.59 萬人，只比含流動不人的預口但 2是50 0總人年卻口比含不動流人口 測果結了約多19 人萬， 的測結預果 2多0 5 萬3人 。因，此 流動人含口預測老的齡水平化在 2 005 為年 913.%5 ，不比流含動人預口測的老化齡水低平4 42.個 百點。分縱 觀1 2世紀前期的半老化齡水平變化，的含流 人口動預測結果的始低終于含不流動人的預測結口果 ，而隨 且時間推移的，者二的差距 1從 百分點擴個大 4到~5 百個點， 分這明說動流口人有于緩解利東省的廣齡化水平。老 3.齡高老人長增，快老年贍 負養持擔續加重。在老年人 數口 快量增速的同時，加 老年人的口齡化高緊隨老齡化接而至是
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注9： 65+ 齡化老水平 ：65 及以上老歲人年數口 / 總人數 口1*00 %齡化高水： 8平0 歲及以高上齡年人老口數 6/5歲 以上老年人及口 數1*00
%
【收日稿期】2001 -90- 3 0作【簡介者 】土貴 王1 （689-） ， ，男廣 化東州，人 東廣語外藝術職學業講院， 研究方向師： 口人問、 環題教育。
髗 境 髈骳
又一
典型的個口人點。特謂所高齡化是指齡在年8 歲0以上及 高的齡人占口 6 歲及以上5老年人口的比重不增加斷的程 過。 前目， 東老廣人年口量總在9 5 1的基礎萬， 上每年還將
繼續以3.5 的速度％增， 大長高大于 0.8 ％的省人口增長率 全 。預到 20計10年和 202 0年全，老年人省口分將達到別1 60 萬人3 和 148 7萬。伴隨人人老口化齡程度增的強， 人高口齡化加， 低劇齡 人比重絕對下老降， 齡中人老比重有略升，上高齡 老比重 人長增快最，真正意 義老年贍的養負擔續加持。重4 .東將出現年齡廣構的 結人“紅利” 口黃時期。雖然金廣東 正在省將并繼續速快老齡化的程過但，是，21 世紀前是期廣 人東年口齡構結最佳時期 ，因為時此勞動年的齡人的總撫口系 數將逐漸養輕。 減按不含動人口計流， 年少童兒養撫比線下直降 從 ，0200年 的142.% 到降 205 0年的2 .42 ， 此后%直一徊在 徘42%24.5~之%。間而老撫養年比續升高持，從 20 00 的年10 .6% 增加到20 0 5的年 3.8%8， 二者 合整 ，撫總比先降養后， 總升 人撫口比 養210 0年入進低最谷。到 2 300年 基本保在 40%以下持（見表 2 。所）以 未，來20 年 ~ 3 0年將是東廣口人撫比養輕的最時 期 是年，齡構結 “人的紅口”利 黃金時。期如果包括流 動人，口 無是少兒論養撫， 還是老比年養比撫下都降了許多。表
2 東廣人省口撫養預比測單位： %
廣東
未省來老年人與口齡化老程過的總特點是： 紀之 交世， 人口進入年老型結構 人口實，老年型的步現和伐進一步老 化的齡步都伐將加大快， 且而年老口人數量人口和齡化老程度 并駕齊，驅 表為現型的突飛猛進的典特。點 廣如東此速快長的增 、大的老年人龐口量，數 致了導年 撫老養和總比撫比養的上,升 政用于老人的府財政支將急劇增 出， 加老負養會越擔來重越人。老齡口的發化展將必一步進降低勞 生動率產 ，緩經阻發濟展， 激社化會盾，矛 響和諧社會影的構 。 這建將無對疑廣東省社會、經 濟 政、治等方各將產生面刻深的影響 ， 建設給幸福東廣帶沉來的重負擔壓和。
根力據東廣人省口齡化老現的和狀趨， 以勢對社會及濟經的 響所做影的分析,解決廣省東人老齡口化題問必從現須開在， 根據始東廣省口人、 社、會經濟發 狀展， 況索探些一切可行的對實 措施。 （一策） 提 高對口人老齡的認化，識 重視口人老化問題齡要認 識到廣東的省濟雖然比經國先全行一步 ，東廣與國全在 人口齡化老進程上有也不同所，但 全國一和也是在較樣的低經 發濟展社和會障保平水的景下背 ，世界上以快的速最進入 度齡老化時的，代不 因能人為老齡口程化度低于全國忽而視老 問題齡。認識到廣 人東老齡化口的規及律對其會經社濟發展的嚴 影重。 認識響到老所養、 老有所醫有 、老有所為 、有所老學、 老有所樂是 東廣不回避的責可
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。 應住抓 人“口紅” 利黃時金的期 遇機 及，時制定相的應戰略對， 使策人老口化對齡會社濟的經
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é、三 決廣東解人老齡化口題問的策對建
【 參議考獻 文】
產生展積極的促進作，用為 東廣來全未進面入人老齡化社口會 打下扎的物質實精神和化文礎?；?二（ ）制定全面 的口人發規劃展 ，適時整調口人策 目政前，廣 東控制人要口長又增要防老齡化止度速過和比快重 高過 ，必要制定須個一者兼顧的全面兩中長的人口發展期 劃，規確 保在口與人經濟可續持發的基礎展，上 現實齡老化經 濟與的調發展。協 在控制口數人量同時的須必止防出人現結口 過度構齡化， 老確正處理好口數人量結和構關的系 ，制定科出學 全面的人口的展戰略或發期長劃。規 適當調不整同期的人口時和 計生劃育策和政退休制，度 緩減鎮城的齡化速度， 老證保未來 口數量既人不膨， 人口脹結也構不過度齡老， 保證化老齡 與經濟化調發展。協（ ）三 快經加濟發， 展力大發展齡老業產 據根廣東省口發展趨人的勢預， 測在2 00 年3前以，廣東省 存在一個撫養比低發展的經的濟黃金時 期。因此 廣，要抓東 這住有個時利機， 進一步整調業產構結， 力發大老齡展產。業 老 產齡包業括：家政 務業、服健康醫護 業 、日常品業用、金 保險融、 業文娛化樂、 教育業研業、 科活生咨詢及業其行他等業。廣①省東各 政府級把老要產業開齡納入發各地民經濟和社國會展中發 長期劃和計年計度劃 ，它作把擴為大內的需個一增長新點開來發 和扶， 持定制勵鼓齡產業老發展的傾斜政，策 通對過齡產老業采 稅收取 信貸、優等政惠策， 鼓勵業企 組、織個人和投養老 資設和服施業，務 逐并走社步會化 、業產的發展化路道 ，力發大 老展產齡業， 老年為人供提質優 廉價、、全面的 服。 （務 ） 四立建健的全元多的化社養老保障體系 會廣應盡快建東成個由一府為政主 、導 以家為核心 、庭 社區 養服務老網為外圍的絡 ，政由府、 社會 、 家庭和 個共人同組 的、成 元養多老服保障體系。務政府 投要入和積累足充社的養老儲備基會金 盡，建立以快社會 養為主老， 以庭和家自養為輔農的村養老保體系， 逐步 障取城鄉養消老障保元二結， 構農在村建立起城市統與一的低最 活生障保度制、 會養社老險制度、保集 體養津老發貼放制等度。建 多立層次的城鄉醫保療障系體。進一步善城鎮完療保 醫制障，度 大定擴醫療機點構范， 建圍健立以全社衛生服務區為基礎 的老年
醫療健保服務系體 為老，人提預供 防、醫 療、 理和護 康等復多種務服。在村農 加，強鄉鎮以衛生院重為點農的衛村生 礎設基施建設 ,全健農村衛服生務系體。在積極 展社發養老的會時同，努 力夯實庭在家養保老障中的基 礎用。要作制相定應政和采策相應的措取，施 制從上度 勵和鼓施實庭養老家 ，加完快善農計村劃育生家庭獎勵助制度扶 等，繼續 揮發庭在供家養、 料 照、慰 方面的作藉用，建 立起政以府負 擔經物質供養濟 ，家庭揮精發神照料慰藉和現的代社化 會料服務體系照
。1] 廣東省[口人普辦公查 . 室東廣 省0002年第五 次人普查快速匯總 口主要數[R]據.2010. [2 廣東省]統局.廣東省計2005 全年國 1%人口樣抽調主要數據查報 公（）1 （） [EB2O/].L 廣東人與計口劃生育網 ，thp t //ww：w.gdicp.gvoc. n ，200-603 . []3歐廣源， 于雷藍廣東人.口發戰略展究報告 [研EBOL]. /廣東人與計口劃 育網，生h tpt ：//ww.gdwpicgo.v.cn， 200- 660 [4] .述花.時東廣人發口展報告[R.]京北：中國人 出口社版 ，200.
3（責任
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王獻芝①： 《河省人口老齡南化的對研究》 策， 河教南學育院學 （報哲學社科會學版） ， 2 00 4年第 1期
人口老齡化發展范文4
【論文摘要】中國人口規模大，基數大，人口老齡化來勢猛，我國“未富先老”的情況必然加重國家的負擔。人口老齡化還導致勞動適鈴人口比重低，勞動力供應不足，進而對社會經濟發展產生一定的不利影響。為了實現經濟的可持續發展，解決好人口老齡化問題，就需要改革與完善社會養老保陣制度和醫療保險制度;提倡和鼓勵家庭養老，并與發展社區服務相結合;開發老年人力資源，組織老年自養。
黨的以后，我國把工作重點轉移到經濟建設上來，人口增長過快阻礙了經濟的發展，為了嚴格控制人口數量，我國實行了計劃生育政策。隨著計劃生育政策的實行，我國的生育率迅速下降;同時由于社會經濟的發展，人們生活水平的提高和醫療衛生事業的進步，使得人們的死亡率下降和預期壽命提高，從而導致了人口老齡化。人口老齡化是人口轉變的必然結果，是社會經濟發展到一定階段的必然現象，是現代社會發展的一種標志。
一、人口老齡化的界定及特點
(一)人口老齡化的界定
人口老齡化是指總人口中老齡人口的比重，相對于年輕人口所占的比重而言呈持續增長的趨勢;也就是老年人口的比重日益增加的過程。隨著人口預期壽命的延長和生育率的不斷下降，我國老年人口的絕對數及在總人口中的比例不斷增加。人口老齡化是指當社會經濟發展到一定階段，人們的價值觀進步了，生育觀也從強制性的控制生育到自覺控制生育，從而人口出生率急劇下降，青年人口在總人口中所占的比重下降，相應的老年人口的比重增加。從這種意義上來說人口老齡化是人們生活水平和健康狀況提高的體現，是社會經濟發展到一定階段的產物，是社會進步的象征，具有歷史進步性。
(二)中國人口老齡化的特點
1.我國老年人口基數大，人口老齡化的速度比較快。中國人口規模大，基數大，人口老齡化過程來勢猛，老齡人口規模不斷增長，使得我國是世界上老年人口最多的國家。我國老年人口2000年占世界的2L29%;預計到2050年人口將增加到4.23億以上，占世界老年人口的22.3%，那時世界每4個老年人中就有一名是中國人。
中國是世界上人口老齡化速度最快的國家之一。從國際上看，65歲及以上老年人口的比重由7%翻番到14%，所用的時間，法國為115年，瑞典為85年，前西德和英國為45年，美國預計要用75年，日本預計要用26年，中國預計也將用26年，成為世界上老齡化速度最快的國家之一。
2.中國人口高齡化顯著。中國人口老齡化過程較早地出現了西方國家高度老齡化社會的所有現象，即80歲以上的老齡中后期人口的比重提高得較快。在我國人口老齡化進程中，老年人口的增長速度快于總人口，而80歲及以上高齡老年人口的增長速度又快于老年人口。1950年我國80歲及以上老年人口不足200萬，200(〕年達到了1200萬，預計到2050年將達到0.88億。
3.中國將在經濟不發達的社會背景下進人人口老齡化社會，人口老齡化與經濟的發展具有時滯性。歐美國家的人口老齡化是伴隨工業化、城市化的過程而來的，而我國的人口老齡化是在人為的條件下，通過全面實行計劃生育政策使人口出生率、生育率和自然增長率急劇下降，從而青少年人口所占的比重降低，老年人口所占的比重上升，這是一種剛性的過程。歐美一些老年型人口的國家，基本實現了工業化，并制定了一系列較完善的社會養老保障制度，可以說是“先富后老”;而我國進人老年型人口國家時，農村人口占64%，缺乏必要的物質、制度準備，可以說是“未富先老”。
二、人口老齡化對社會和經濟的影響
人口老齡化是人口轉變的必然結果，是世界各國遲早會出現的人口現象。隨著社會經濟的發展，人們生活水平的提高和醫療衛生事業的進步，使得人們的生育率下降，死亡率下降和預期壽命提高，從而導致了人口老齡化。上面已經提到中國人口老齡化進程不同于發達國家，它是在人為的條件下實行計劃生育形成的，具有剛性特征。人口老齡化有一定的積極作用，如老年人口在總人口中所占的比重大，青年人口的比重就小，影響了人口出生率，減緩人口增長速度，能緩解我國人口過多的壓力，同時也有利于人口素質的提高。
在當今中國人口老齡化的消極影響還不是很明顯，但隨著人口老齡化的更加嚴重，老年人口的規模繼續增大，在2020年以后，老齡化的弊端就開始暴露，老齡化帶來的問題日益突出。
(一)人口老齡化加重了社會養老負擔
人口老齡化不僅是老年人口比重的增加，同時老年人口的絕對量也增加，老年撫養系數提高，社會用于退休金、養老保障、醫療保障以及相應的社會福利事業的負擔也加重。老年人的養老主要是由社會和家庭承擔的。我國城市的老年人口享有退休金和醫保，在經濟上社會養老負擔大于家庭養老負擔，但是城市計劃生育政策嚴格，大部分都是獨生子女家庭，是“四二一”家庭結構，即在夫妻雙方都是獨生子女的家庭中，他們要面對四個老人和一個孩子，這時四個老人中只要有一個生病，便顯得十分吃力，如果獨生子女夫妻雙方面對的四個老人中有兩個同時生病，夫妻雙方就無暇顧及了;在農村，退休金和醫保還沒有普及，主要是家庭養老方式，加重了家庭的經濟負擔。人口老齡化所導致的年輕人口的比重下降，而年老人口的比重上升，就意味著越來越少的年輕人口要養活越來越多的老年人口，老年撫養系數大。
(二)人口老齡化對勞動力資源的影響
1.適齡勞動人口下降。人口老齡化導致勞動適齡人口比重低，勞動力供應不足，而勞動力狀況對社會經濟發展產生直接的影響，阻礙經濟的發展。但是依據我國現階段勞動力過多的國情，勞動力數量適當地減少，可以緩解勞動就業壓力，緩和失業與下崗問題，但這種趨勢長期發展下去，勞動力數量持續減少，遲早會出現勞動力不足的問題。 2.勞動人口的高齡化。人口老齡化往往伴隨著勞動人口的高齡化，我們習慣上把15一44歲的勞動力視為中青年勞動力，把45一59歲的勞動力視為高齡勞動力。高年齡段的勞動人口技術熟練，但同年輕人相比缺乏進取心，創業精神，思想保守，這樣社會的主導精神就會趨向保守，在科學技術競爭日益激烈的現代化社會，容易變得相對落后。
(三)人口老齡化對消費結構和經濟結構有重要的影響
1.人口老齡化對消費結構的影響。消費結構是影響經濟結構的決定性因素之一，消費需求影響著生產調整。不同年齡的人口對衣、食、住、行、用的品種、規格、數量、檔次的需求各異。如老年人在吃的方面以方便、質軟的食品為主，穿、住、用講究實用和經濟實惠。老齡化使得適合老年人的消費需求，尤其是某些專用于老年人的特殊項目趨于增加。社會消費結構和經濟結構向老年人傾斜，對社會經濟的發展產生了深刻的影響，對醫療保健和勞務服務的需求急劇擴大，出現了一批專門為老年人口生產消費品的行業，以適應老年人的需要。
2.人口老齡化對社會投資內容和投資重點的影響。人口老齡化改變了社會投資的內容和重點，社會需要增加與老年人的需求有關的項目的投資，如養老院、托老所、老年保健中心，老年娛樂中心，減少用于幼兒園和中小學校方面的數量投資，而把重點放在提高質量上。
3.人口老齡化對經濟運行的影響。社會上老齡人口的比重上升，使人們開始優慮經濟能否良性運行，老年人往往重儲蓄，消費傾向和投資意向趨于保守，從而可能削弱社會的經濟活力。
此外，人口老齡化如果越來越嚴重，就意味著人口再生產轉向靜止型甚至是縮減型，使人口的發展出現不可持續性。因此，應及時調整計劃生育政策，使人口年齡結構趨于合理。
三、解決人口老齡化問題的思路與對策
(一)調整計劃生育政策，實現合理的人口年齡結構
我國的人口老齡化是在人為的條件下，通過全面實行計劃生育政策，嚴格控制人口增長，使人口出生率、生育率和自然增長率急劇下降的條件下出現的，因此，調整生育政策是解決人口老齡化問題的根源。如果現有的計劃生育政策繼續實行，生育水平繼續下降到更替水平以下，這樣人口老齡化過程會更加迅速，并將在本世紀30年代進人高度老齡化社會。為了平穩地把人口年齡構成調整得比較合理，現在就要對計劃生育政策進行調整。調整政策時一定要慎重，否則人口老齡化的問題得到一定緩解，人口迅速增加對資源環境的破壞又突顯出來，就得不償失了。
(二)改革和完善社會養老保障制度和醫療保險制度
隨著經濟的發展和社會的進步，老年保障事業有了很大的發展，受保障的人數和規模都迅速增加。但是養老保障存在很嚴重的城鄉差異，一方面在城市中的老人退休金不斷上漲;另一方面享受退休金的面卻很窄，鄉村95%的老年人口不能享受退休金待遇。因此要逐步擴大老年社會保障范圍，使更多的老年人口在離開工作和勞動崗位后享有一定份額的退休金，使他們的經濟生活有可靠的社會保障，這是社會的責任，也是人類文明和社會進步的象征。
社會醫療保險制度關系人民群眾的切身利益，是社會的一項基本制度，它雖然經過了20多年的改革，但是還存在一些問題。我們應繼續努力，致力于建設全民全社會健康醫療保險制度。
(三)提倡家庭養老與發展社區服務相結合
1.繼續提倡家庭養老。在我國，由于人口老齡化的到來與經濟發展水平相對滯后的“時間差”的影響，不可能像發達國家那樣建立起適應老齡化發展需要的全方位的社會供養體系，因此，應繼續提倡家庭子女供養老人。另外，即使老年人經濟上有了保障，但也未必能適應隨著身體老化帶來的心理老化和精神老化，還需要子女的關心和照顧。尊老、敬老、養老是中華民族的傳統美德，我們要繼承和發揚這一優良傳統。
2.發展社區養老服務。社區通常是指以一定的地理區域為基礎的具有一定的共同利益、共同心理因素和一定的內在凝聚力的社會群體，生活在一個社區內的人具有比較密切的社會交往關系以及相近的價值標準和道德規范。老年人口的健康、醫療、交往、文化生活等超越了家庭的界限，同時老年人又行動不便，因此，社區是他們活動最多的場所。實踐表明，加強社區建設和發揮社區功能對老年人的生活有很大幫助。
人口老齡化發展范文5
關鍵詞：人口 老齡化 經濟 發展影響
一、人口老齡化的內涵及我國人口老齡化特征分析
（一）人口老齡化的內涵。
人口老齡化是經濟社會發展的必然過程。所謂人口老齡化，是指在一個國家或地區因人均預期壽命的不斷延長而使老年人口在總人口中的比重上升和人口年齡構成老化的社會發展過程。國際社會通常把年滿60歲及以上的人口定義為老齡人口，把60歲及以上人口占總人口的比重的10%或65歲及以上人口占總人口的比重7%以上的國家或地區稱為“老年型國家”或“老年型地區”。
(二)中國人口老齡化特征分析
（1）老齡人口絕對值為世界之最。由于我國人口基數大，加上20多年改革開放，人民生活水平日益提高，醫療衛生條件得到明顯改善，人口預期壽命日益延長，老年人口逐年增加，到目前已接近1.41億，我國成為全世界老年人口最多的國家，占世界老年人總數的1/5，占亞洲老年人口的1/2。
（2）人口老齡化發展速度快。由于計劃生育政策和人口預期壽命的延長，底部老齡化與頂部老齡化同時“夾擊”，人口老齡化的速度發展很快，我國人口年齡結構從成年型進入老年型僅用了18年左右的時間，與發達國家相比，速度十分驚人。法國完成這一過程用了115年，瑞典用了85年，美國用了60年，英國用了45年，最短的日本也用了25年。
（3）人口未富先老，對經濟壓力很大。發達國家的人口是先富后老，我國是未富先老。我國在2000年時人均國內生產總值才達856美元，屬于剛剛邁過最低收入門檻的中等收入國家。中國婦女的平均生育率已由1949年的6.1變為2002年的1.8，其中北京和上海兩地的嬰兒出生率甚至已經降到了1.0；而人口預期壽命則由1949年的41歲延長到了70歲，使得中國成為世界上人均壽命最長的低收入國家之一，人口老齡化對經濟的壓力很大。
（4）老年人口在區域分布上不均衡。在東部經濟發達地區和大中城市，人口已經進入老齡化階段。如上海市老年人口2000年已達238萬，占總人口的18.5%，到2025年將達到最高峰468.8萬，占總人口的32.7%；北京2000年老年人口為188萬，占總人口的14.6%，到2025年將會猛增到416萬，老年人口的比例接近30%，大大超過現在發達國家人口老齡化的程度。而在中西部地區，人口老齡化的程度低于東部。
（5）老齡人口高齡化趨勢十分明顯。我國高齡老年人口以每年5.4%的速度增長，高齡人口已從1990年的800萬增長到2000年的1100萬，到2020年將達到2780萬。高齡人口喪偶和患病的機率高，高齡女性多于男性，高齡老人生活自理能力差。因此他們不僅需要經濟上的供養，而且需要生活上的照料。
二、我國人口老齡化對社會經濟發展的影響
（一）人口老齡化使勞動年齡人口比重下降，阻礙經濟發展所需要的勞動力。
（1）老齡化導致了勞動力供給的下降。經濟發展對勞動力的需求越來越多，根據供求關系原理，勞動力供給的下降將導致勞動力支付的報酬提高，勞動成本相應增加。
（2）人口老齡化降低了勞動生產率。勞動密集型產業更注重從業人員的耐受力和適應性，勞動者隨著年齡的增長，身體機能也會隨著退化，體力，腦力都處于衰退狀態，不僅不能勝任現有的工作，而且年長的勞動者在企業引進新技術，新設備時，也不能盡快地接受新的技術，學會操作新的設備。這很大程度上降低了勞動生產率，直接影響了經濟的發展。
（二）人口老齡化對投資、儲蓄和消費都帶來相關影響。
1、我國人口老齡化與投資
（1）從政府的角度分析。老年人口數量的增加，對養老金、退休金、醫療保障的需求自然會擴大，引起老年退休金、養老金、醫療衛生支出、老年福利設施和老年服務等國家支出上升。這也就意味著政府消費基金的增加。就這樣，老齡化降低了國家對生產和其他設施的投資規模，不利于擴大再生產和經濟的發展。
（2）從企業的角度分析。事實上，企業也要負擔一部分離退休金，醫療費用和社會養老基金，這方面的支出增加了，用于生產的資金就減少了，不利于企業的投資。
2、我國人口老齡化與儲蓄。在勞動年齡時期，為了給以后的消費提供保障，人們選擇了為養老而儲蓄，一旦進入老年，由于退出生產領域，收入降低，同時，還要動用過去的儲蓄來支付養老、醫療、護理等方面的費用。人口老齡化中老年人口比例不斷提高，勞動年齡人口的比例會相應下降。一邊，勞動者的高儲蓄得不到維持。另一邊，老年人口增多的過程中還會加大消費，這樣，導致了社會總儲蓄的下降。
3、推動消費結構及產業結構轉變。在生活水平快速提高的現代社會，老年人在滿足了物質消費的前提下，也會追求家庭服務、心理咨詢、休閑旅游等非物質消費。這些物質的和非物質的消費正作用于現存的消費結構，促使其發生改變。
（三）人口老齡化使政府用于老人的財政支出增加，財政負擔加重。
人口老齡化使政府用于老人的財政支出增加內容包括：贍養支出、醫療保障費用和其他安保體系的支出。養老保險基金源于人們的工薪收入，因此勞動年齡人口的富匱與否，決定了基金籌集的可能規模。由于人口老齡化的程度不斷發展，財政中用于社會保險、社會福利、社會救濟、社會服務的支出不斷增加。據統計，從1985年至1997年12年間，我國用于社會保障的資金從327億元增加到3043億元，增長近10倍，其中用于支付離退休職工的各種費用從149億元增加到2068億元，增長了12倍以上，高于同期經濟增長速度。近幾年來，由于完成“兩個確?！钡娜蝿眨珖鞯貐^普遍調整了財政預算結構，為確保“兩金”發放，實行財政兜底，使各地的財政負擔十分沉重。
老齡化對經濟社會正帶來巨大的沖擊和深刻的影響，老年人是社會成員中的弱勢群體，應引起全社會的關注、關心和關愛。經過黨委、政府、社會、家庭、居民的有機協同，實現我國和諧老齡化、積極老齡化和健康老齡化的目的。
參考文獻：
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人口老齡化發展范文6
關鍵詞：人口老齡化;養老金融;養老模式;養老體系
隨著“銀潮”襲來，中國老年人口數量激增，老齡化程度正日益加深，“養兒防老”的傳統養老模式面臨危機，養老問題日益凸顯。當前我國面臨著“未富先老”的挑戰困境，解決養老問題缺乏相應的物質基礎和經濟實力。我國現行的養老保障體系面臨社會化程度不高、運行效率偏低等問題，僅依靠政府提供的養老社會保險來解決我國居民的養老問題是遠遠不夠的。2013年9月13日《國務院關于加快發展養老服務業的若干意見》明確提出要充分發揮市場在資源配置中的基礎作用，逐步使社會力量成為發展養老服務業的主體。這釋放出了政府要打破“包辦”格局，讓社會資本在養老服務市場中“唱大戲”的強烈信號。在此背景下，探討如何發揮金融作用來幫助解決養老問題，減輕政府負擔，提升我國養老保障水平是十分必要的。
一、養老金融業發展現狀
養老金融是與養老有關的儲蓄投資機制，泛指居民終身理財和退休后收入保障相關的金融服務。我國目前的養老金融產業屬于新興階段，金融機構提供的養老金融服務和金融產品十分單一，主要集中在個人銀行儲蓄，銀行養老金，企業年金的運營管理以及商業養老保險等
?，F有的養老金融服務和產品多以被動迎合當下需求為主，簡單、收益小、乏針對性需求，對居民養老支持力度小。由于受傳統觀念、風險偏好、流動性、安全性等多方面考慮的銀行儲蓄是老年人時下最偏愛的金融服務。企業年金制度作為基本養老保險制度的重要補充之一，基金的提取受國家的宏觀調控和企業內部決策的影響，基金的投資運作受到監管部門的約束以及金融市場不完善限制，發展速度較慢。商業養老保險主要包括固定利率的傳統型養老保險和與保險公司投資收益相掛鉤的分紅型養老保險兩類，是目前市場化運作支持居民養老的重要手段。其他一些養老信托、養老基金、養老理財以及個人住房反向抵押的貸款等金融手段支持養老的發展受相關法律法規限制，以及相應的經驗技術的不足，加上養老資產追求安全穩健等眾多因素的影響，面臨發展動力不足的困境。
居民在養老投資方面往往存在個人短視，不愿意以犧牲當前的消費為代價為以后做出事先安排，傳統的養老觀念又進一步惡化了人們的短視行為。居民對利率的高估和對通貨膨脹率的低估使其在退休后的理財主要集中在個人銀行儲蓄方面。現有的較為成熟的商業養老保險也面臨著政府對商業養老保險的定位認識不足，導致其在養老保險體系中存在缺位和越位。一方面，政府對商業保險缺乏政策上的支持。例如對于企業年金，國家并沒有硬性規定來支持，愿意繳納企業年金的企業依舊是少數，第二支柱年金所占比例過小，導致現在很少有養老保險公司能夠僅通過企業年金實現盈利。根據保監會的2013養老保險公司企業年金業務表中的數據顯示，太平養老、平安養老、國壽養老、長江養老和泰康養老的企業年金繳費總額為589億人民幣，其中國壽以264億的企業年金排名第一，在受托資產方面，突破千億大關達至1020億。但在這其中，僅有泰康和平安繼續實現盈利，而國壽雖然企業年金繳費和受托管理資產發展迅猛，但規模的提升并沒有換來盈利。另一方面，政府對養老保險體系的第二第三支柱介入過多，實行國家經營，忽視私營機構或市場力量在養老保險體系中的作用，擠壓商業養老保險的發展空間，限制了商業養老保險業的發展。以致與三大層次協調發展的養老保險體系不相適應。
二、發展養老金融的必要性
（一）人口老齡化加劇，人口撫養比不斷上升
隨著我國居民生活水平的改善和國家的醫療衛生水平的提高，我國的人口平均壽命不斷提高，老年人口數量不斷增加，老年人口占社會總人口的比重也在不斷上升，根據第六次人口普查數據顯示： 60歲及以上的老年人已達1.85億人，占人口總數的13.7%;65歲及以上的老年人已達1.23億人，占9.1%。農村地區老齡化的速度更加驚人，農村老年人口的比重高達18.3%。國際上通常認為：當65歲的人口占總人口7%意味著進入老齡化社會，占14%進入深度老齡化社會，占20%則是超級老齡化社會。根據有關預計2035年前后，中國的老年人口規模將比現在翻一番，中國將進入超級老齡化社會。與人口老齡化加劇相對應的是人口撫養比不斷上升。所謂老年人口撫養比是指某一國家或地區人口中老年人口數與勞動年齡人口數之比，是用以衡量人口老齡化對經濟社會造成后果的一個指標。圖1說明2003-2012我國的全國人口撫養比不斷攀升，到2012年已經達到了12.7%。老年人口撫養比的高企，意味著我國青壯年的負擔不斷加劇，人口紅利逐漸消失，我國經濟社會的發展面臨巨大的挑戰。另一方面老年人口不斷增多，對我們如何保障好老年人的生活水準提出了巨大的挑戰。
（二）傳統家庭養老模式難以維系，養老模式迫切需要轉型
1.空巢老人增加，傳統的家庭養老模式面臨巨大挑戰。我國經濟社會的呈現著典型的區域特征，二元化特征顯著。東部地區的經濟發展水平遠遠高于中西部地區，城市的經濟發展水平遠高于小城鎮和農村地區，這也就造成人口的區域間的流動，大量的青壯年勞動力外出務工，使得大量的老人留在家中，在農村地區大量的房屋空置，夜晚燈火闌珊的現象比比皆是。即使在東部經濟發達地區以及城市地區空巢老人的比例也十分龐大。根據全國老齡委的《我國城市居家養老金融服務研究》相關數據，2010年我國城市地區老年人空巢家庭（包含獨居老人）已達到49.7%，大中型城市的老年人空巢家庭達到了驚人的56.1%。根據2013年2月的《中國老齡事業發展報告（2013）》顯示，中國空巢老年人口數量2013年將突破1億人大關。城市老年人空巢家庭的迅速增加，表明我國的現在的家庭模式正在發生翻天覆地的變化，傳統的大家庭模式正在向小型化、核心化的家庭模式轉變。家庭方式悄然發生變化的原因是多方面的，第一，由于外出工作而導致的大量的青年由于工作的原因在外工作或定居，而很多老年人安土重遷觀念深厚，生活方式改變不易，形成的空巢老人。第二，由于經濟不斷發展，家庭的經濟實力不斷提升，很多家庭為改善居住條件或兒女結婚，購置第二套住房。第三，代際之間的差距越來越大，代溝越來多，追求自由、獨立的空間訴求越發強烈，由此形成空巢家庭。另外，由于計劃生育政策的實施，城市中獨生子女所占比例較以往大大增加，這更加劇了“空巢老人”的問題。空巢老人的增加對老年人的養老，形成巨大壓力。首先，空巢老人的增加對傳統的“養兒防老”模式形成巨大的沖擊，大量老人缺乏退休后物質條件的準備，由于家庭分居帶來的親情淡薄而引發的老年人得不到很好的贍養。其次，由于計劃生育政策的實施，越來越多的獨生子女將會面對“4-2-1”的家庭贍養負擔，其在經濟上要承擔的養老責任是“難以承受之重”。另外，現在一些獨生子女不僅沒有贍養老人的經濟能力，甚至會“啃老”，這使很多空巢老人在生活上很難得到兒女的物質支持。在人口區域間流動的背景下及兒女撫養費用不斷上漲、就業競爭等社會經濟壓力下，家庭養老功能逐漸弱化，空巢老人退休后生活狀況已成為嚴峻的社會問題。
2.傳統家庭養老模式下人格化隱性金融交易面臨危機。近年來我國的家庭模式正在發生悄然而迅速的變化，家庭模式由傳統的大家庭向核心化、分散型的小家庭模式轉變，這也體現在我國的老年人空巢家庭比列不斷上升，城市老年空巢家庭比例也接近五成，這意味依靠家庭養老，“養兒防老”的傳統養老模式面臨危機。根據陳志武教授《金融的邏輯》一書中的觀點，在農業社會中，養子就是為了防老，子女就是人格化了的保險品、信貸品和養老投資品，這種隱性的人格化的人際間金融交易就是為了實現跨時間的價值交換，來應對未來的風險。
“養子防老”將子女當成自己規避風險的經濟工具，家庭之間代際責任維系依靠傳統價值、倫理、綱常觀念的強制約束，但隨著經濟發展，人的個性自由意識的覺醒，傳統家庭內部的利益交換的強制性正在逐步減弱，家庭內部的經濟交換功能正在逐步退化?！翱績吼B老”不再是天經地義，子女對上一代的贍養責任缺少價值觀約束，傳統的家庭養老模式面臨著巨大的挑戰。
（三）生命周期內合理配置財富，處理好個人財富收支的時間差異
根據莫迪利安尼的生命周期理論，消費者作為的理性人為實現其自身效用在整個的生命周期的最大化，會根據自己一生的收入來安排自己的消費和儲蓄，從而在自己的中年時期積累一定的儲蓄資產，來保障自己退休生活。
由圖2，在經歷了財富自由拐點之后，人的財富會儲備會儲備起來保障自己的退休生活。在財富自由拐點后至退休前的財富儲備區，大量的資產以各類財富形式儲備起來，其中我國目前的養老金資產以房產、儲蓄及少部分國債的形式儲備，但是這些儲備資產的方式都不同程度遭遇各種威脅。房產作為一種財富的存在形式，最大的弊端就是資產固化，流動性差，難以快速變現，無法有效應對各種突發支出，另外，眾所周知我國各地的房地產市場都不同程度的存在泡沫，泡沫所造成的風險不僅僅是泡沫破裂后資產價格回調所造成的實際損失，更為重要的是高額的房價會使財富自由拐點右移，壓縮我們的財富儲備減少人力資本投入產出的剩余。儲蓄及國債面臨的一個共同的風險就是通貨膨脹風險，CPI指數長期高位運行，使得儲蓄和國債資產遭受侵蝕、紙幣購買力下降。根據石瑩，趙健在《人口老齡化、養老金市場發展與商業銀行養老金業務策略》一文中的利用生命周期模型的測算我國當前的養金資產約為22.6萬億
，目前這些養老資產大多集中在房產、存款等領域，我國養老資產面對的一個重大課題就是如何在保障安全穩健的前提下，盡可能實現高的回報率。大量的養老資產尋找保值增值的渠道，是養老金融產業發展一個重大契機。
（四）現有養老方式存在的問題
1.養老金的“三大支柱”建設不完善。根據世界銀行的建議，一個合理的養老金安排應該是由社會保障、企業保障、個人和家庭保障三大支柱相結合，我國目前的也已初步建立國家基本養老保險、企業年金和個人儲蓄相互結合養老“三支柱”體系，但是這個養老體系存在很多問題，第一，養老金個人賬戶空賬數額巨大，存在巨大的隱患。我國目前的養老金安排實行部分基金制社會統籌賬戶和個人賬戶相結合，但是基本養老保險起步較晚缺乏積累、養老金管理的缺陷和繳費機制不健全等眾多原因導致社會統籌基金大量虧空個人賬戶，大量的個人賬戶的資金被用來支付當期養老金的支出，以致個人賬戶長期空賬運轉，根據有關估計當前我國養老金個人賬戶空賬數額約有2.6萬億。養老金個人賬戶的空賬問題對我國基本養老保險制度造成十分不利影響，基本養老保險制度的公信力收到巨大影響，逃費現象增加。除了空帳問題，以外，偏窄投資渠道讓現有的養老金面臨貶值風險。按照現行政策規定，中國的基本養老保險基金只能存入銀行和購買國債，由于投資渠道偏窄，在物價不斷上漲的情形下，基金實際上處于貶值狀態。第二，企業年金作為養老金“第二大支柱”由國家的宏觀調控政策和企業內部決策相結合，大量的企業管理不規范，企業年金存在少提不提的狀況，另外企業年金最重要的實現資金的保值升值，但是目前我國的資本市場發展還十分滯后，企業年金投資渠道單一，難以有效實現資金的保值升值。第三，個人儲蓄性養老保險在我國的發展還十分滯后，普及面十分有限，對我國的養老支持力度十分有限。
2.養老金平均工資替代率低，保障水平有限。盡管我國的養老金發放標準經過“九連漲”，從2005年的月人均700元到到2013年的月人均1900多元，上漲幅度達到1.7倍，但是保障水平不降反升，社會平均工資替代率不斷下降，由圖3我們可以明顯看出來從2002-2008年我國養老金平均工資替代率總體上呈不斷下降趨勢，到2011年我國企業職工養老金替代率僅為42.9%。要想維持退休前的生活水平不下降，世界銀行的給出的建議是養老金替代率不低于70%，國際勞工組織的建議不低于55%，很顯然我國當前的養老金替代遠遠低于國際通用指標，因此居民要想維持退休后的生活水平，僅僅依靠養老保險金是遠遠不夠。此外國家的財政支持力度十分有限，根據我們從商丘市梁園區政府了解到的數據，目前養老金的發放中央財政配套每人55元/月，區財政每人5元/月，這就是說財政對養老支持力度僅為60元/月，這對于如今物價水平來說，無疑是杯水車薪。
3.個人商業養老保險發展與老齡化帶來的需求相比差距較大。商業養老保險作為個人儲蓄性保險的重要組成部分，近年來發展迅速，取得了較大的成就。個人商業養老保險在1984年開始建立，到2006年的規模保費為237億元，2010年壽險總保費規模達到9680億人民幣，同比增長30%，壽險類別的保費增長速度在過去六年位居前列。同時，商業養老保險具有很大發展空間。一方面，老齡人口快速增長帶來較大需求;另一方面，養老金平均工資替代率低，保障水平有限，“雙軌制”、“碎片化”問題突出，這些為商業養老保險發展提供了潛在市場。
然而，由于我國僅用30 年左右的時間完成從人口從高出生率、高死亡率的農業社會人口再生產狀態到低出生率、低死亡率的工業社會人口再生產狀態的轉變，人口老齡化與社會生產力發展水平相比，具有明顯的超前性，但當前商業養老保險對緩解由人口老齡化引發的“支付潮”問題效果較小，并沒有完全發揮其對公共養老保險的補充作用，與當前我國人口老齡化狀況相適應的發展程度相比仍有較大差距。2003年我國個人年金的保費收入約為170億元，占壽險公司的保費收入的比重為4.4%，2005年我國個人年金的保費收入為183億元，在所有年金保費收入中的占比為23%，個人商業養老保險市場還處于較低發展水平。
三、對于發展養老金融的建議
（一）厘清政府與市場的邊界，加大財政稅收對私人部門的扶持
發展養老金融業，形成多層次的養老保障體系，是緩解我國當前養老壓力，提高養老保障水平的重要途徑。養老金融作為一個帶有民生性質的新興領域，鼓勵和扶持該領域的發展，是政府義不容辭的責任。但是政府履行自己的社會責任的同時必須要把握好政府和市場的邊界問題，在保障個人的基本生活之后，將更多的職責交給市場，政府不應該成為市場的競爭者，而是要發揮財政引導作用，用財政稅收手段引導私人部門發展養老產業。 在面對養老這個問題的時候，人們對信用的要求都會偏高，追求安全穩健，因此金融機構發展養老金融會面臨市場開發乏力，前期運營成本高等一系列的問題，單純依靠市場化的運作不可避免會產生逆向選擇的問題，導致大量的金融機構退出這一領域。政府需要通過出臺相關的扶持政策，引導鼓勵金融機構參與到養老金融領域，同時出臺相關稅收優惠政策降低金融機構的進入成本，努力減少進入壁壘。此外，政策的出臺還能培育良好的產業發展環境，相關的政策出臺，能夠有效促進行業的規范性、標準化，提升行業的整體發展能力，提升公眾對于養老金融業信心，這對于一個朝陽行業的發展起著至關重要的作用。
（二）完善監管方式，嘗試混業經營，鼓勵金融創新
金融行業由于具有高杠桿率、高風險性、風險的關聯性、全局性等特點，歷來實行嚴格的監管。我國目前金融行業的基本的格局就是“分業經營，分業監管”，各個金融機構業務范圍嚴格限制，互不交叉。這種模式對于養老金融的發展有著十分不利影響。開展養老金融服務最早毫無疑問是保險公司，保險公司在養老保險領域有著豐富的經驗和技術人才，但受制于整個行業資本實力，難以支撐養老金融的發展，商業銀行作為我國金融機構的主體，資本實力豐厚，風險管理能力強，如果商業銀行加入養老保險這一領域，將商業銀行的資本實力和保險公司的技術優勢和業務能力相結合必將帶來養老金融業的新突破。
推進個人住房反向抵押貸款是目前在發達國家較為風行的一種養老模式，個人住房反向抵押貸款是指擁有房產的老年人將自身擁有的房產抵押給金融機構，自己仍可終生使用房產，金融機構根據房屋的凈值支付相應的現金，當借款人死亡后，金融機構取得房屋的所有權的一種養老模式。這種養老模式在國外一般主要由保險公司開展，由政府推動保障實施。這個養老模式面對的首要問題房屋凈值的確定以及長期的風險管理，這就需要極強的精算力量支持和完善風險管理制度和處置應對措施，從這方面來看我國單一的保險公司或者商業銀行都沒有充分的實力。只有放松對金融機構的監管，鼓勵混業經營優勢互補，才能為個人住房反向抵押貸款的建立打下基礎。
（三）著力改善金融市場環境，適時推進養老金與金融市場對接
我國當前金融市場存在著市場化程度低，監管方式滯后，行政干預過多，投機氣氛濃厚，市場結構市場機制不健全等眾多制約因素，這些都嚴重影響金融市場的完善發展，因此監管部門必須著力改善金融市場環境，尋求監管的最佳模式，發揮好金融市場配置資源作用，打造一個健康完善的金融市場。這是構建一個完善養老金融產業的必由之路。只有在一個健康的金融市場推進養老金入市，才能實現養老金保值增值。根據2012年《中國養老金發展報告》的資料顯示，截至2011年我國養老金的結余金額1.92萬億人民幣，但是養老金的投資對象僅局限在銀行存款和國債等領域，雖然這一投資方向能夠有效的規避養老資金的投資風險，但是銀行存款一年期的利率遠低于同期的通貨膨脹水平，養老金實際價值不斷受到侵蝕，國債的保值增值能力也十分有限。因此加快養老金與資本市場的對接，實現養老金的保值增值是當前的迫切任務，為了規避資本市場的風險，對養老資金的投資風險資產進行嚴格限制，加強監管。在運營方面，成立一個專門的養老金投資運營機構，通過專業投資管理人的不同時期的資產投資組合來規避風險。
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