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對互聯網金融的認識范文1
關鍵詞：互聯網金融產業；安全隱患類型；控制辦法；金融風險預警；監督管理
互聯網金融產業根據字面的理解是互聯網以及金融服務產業相互結合并同時具有兩者屬性的新型產業。這一行業的發展需要依靠數據服務中心的數據作為行業運行的基準信息資源。此外，還需要依靠互聯網的力量，通過互聯網的數據管理平臺的信息統計以及相關的傳播功能，最終把互聯網金融用戶的操作終端當作金融控制的手段。想只靠這些來帶動互聯網金融的發展，是遠遠無法實現的。還需要利用互聯網的金融機構等作為其正常運行的外部環境?；ヂ摼W金融行業由于融入了互聯網這一新鮮的血液使得其與傳統模式的金融行業具有很大的區別。互聯網和金融行業的完美結合使得互聯網行業的內容更加豐富，同時也使得金融行業不再單調。這種新型的商業模式將帶動互聯網發展的同時，給予金融行業更加廣闊的發展前景，并轉變人們對傳統行業創新的理念。
一、新型互聯網金融行業的安全隱患分析
1、互聯網的網絡技術操作帶來互聯網金融行業的風險?；ヂ摼W技術是21世紀發展最快的信息技術，但是互聯網行業與金融行業，所需要遇到的不僅僅是單純的技術問題，還需要應對金融行業的金融風險?；ヂ摼W技術網絡系統的設計由于金融行業的進入，加大了其工作的難度。在運行過程中表現出很多困難。比如互聯網金融行業在整個系統的運行過程中需要充分的依賴計算機或者其他移動設備的硬件設施以及軟件相互匹配，所以在運行的過程中需要考慮很多因素，具有很大的系統風險性?；ヂ摼W金融行業企業的融資支付方式是利用互聯網金融的多方信用來建設支撐的，所以存在多個錯綜復雜的網絡節點，具有明顯的雙向互動聯通的特點，在進行整個網絡系統的建設過程中，很容易由于一個節點的風險而給整個金融體系的網絡帶來風險，嚴重的甚至會使得整個金融體系的網絡崩潰。在進行互聯網金融網絡系統的設計過程中要考慮硬件設置的完善，確保數據的全部保存。2、互聯網金融行業技術方案設計的不夠完善帶來互聯網金融行業的風險。若金融機構的整體實施技術方案與當前互聯網金融行業所處的環境不匹配，或者滿足不了外部環境的考驗時，往往會使得金融機構的互聯網交易系統和外部交互的效率有所降低。大部分的互聯網金融平臺是利用互聯網的集成方式來實現系統的搭建。但是在選擇互聯網金融行業的技術解決方案時要同時考慮技術問題以及金融業務本身的發展?；ヂ摼W信息系統都是相互關聯的整體，不是一個單獨金融機構。若建設互聯網金融系統的平臺延展性不夠，就會使得其被淘汰于技術日新月異的互聯網平臺。3、互聯網金融行業面臨黑客攻擊帶來金融行業的風險。目前黑客隨著互聯網技術的發展而產生，黑客對互聯網系統的攻擊使得互聯網金融系統發生運行障礙機率增大。致使很多重要的數據被黑客篡改或被刪除，這些數據的更改使得金融客戶承受了巨大的損失。如何維護互聯網金融行業的安全性值得互聯網技術人員考察和探究。4、新進入互聯網行業的人員對傳統的金融行業認識不足帶來互聯網金融行業的風險。互聯網行業的思維理念會使得互聯網金融行業產生安全隱患?；ヂ摼W行業與金融行業具有很大的差別性，這使得互聯網金融行業在構建時，不能對金融行業的行業內部知識進行充分的理解。使得互聯網技術人員的金融知識不足，進而導致對各種金融網絡風險認識得遠遠不足。由于金融風險具有很大的流動性，并且其潛在的危險性很大，互聯網技術人員若不能充分地認識到這一點就很容易使得金融行業受挫。5、傳統金融業務的特點帶來互聯網金融行業的風險。由于金融行業的本身屬性使得其與互聯網行業結合后產生經濟風險?；ヂ摼W和金融行業的疊加效應使得其加大了金融行業的風險因素?；ヂ摼W金融行業新提出的互聯網產品創新模式等使得金融行業整體防御性降低。互聯網的融入使得金融行業的內部消息傳播的極為迅速，但是正是有很多不法分子，利用這一點使得其散布謠言導致金融秩序的混亂。6、互聯網金融行業從業人員的道德問題帶來互聯網金融行業的風險。互聯網金融行業作為一個新發展起來的行業，正處于業務快速膨脹期。短時間內需要大量的從業人員。由于時間比較短，所以加入互聯網金融行業的人才良莠不齊，對互聯網金融行業產生了大大的威脅?；ヂ摼W金融行業根據大數據引入的理念對金融客戶分析其信用類型，并進行歸類評測。但是這種模式的發展使得信息的真實度以及全面性有待考察。7、未來法律制定的不確定因素帶來互聯網金融行業的風險。由于互聯網金融行業的發展比較晚，所以其在未來的一段時間內獲得了相對較為寬松的法律環境。這使得其目前的發展受到法律制約比較少。但是由于很多法規正在制定中，未來出臺什么樣的法律還未曾知道。8、互聯網金融行業專利競爭危險加劇，帶來互聯網金融行業的風險。互聯網的加入使得金融產品的革新換代速度逐漸變快，各種各樣的金融行業產品陸續面世。所以，互聯網金融行業需要專利保護來保證金融產品的安全。但是我國目前在這一方面的布局不是很完善，使得其起不到切實的保護作用。專利保護在互聯網金融行業仍處于大面積的灰色地帶。此外，互聯網金融行業對外開放程度越來越大，使得很多國外企業大量參與到我國的金融行業中來。然后我國的互聯網金融企業對于自身專利的保護力度還遠遠不夠，保護意識也不夠完善。
二、新型互聯網金融行業的安全風險防范辦法
完善當前互聯網金融行業的發展部署，加強對互聯網金融特征的認識，需要各方面加強對互聯網金融的認識程度，使得業內人員根據市場的走向來調整自身的發展。1、為了避免互聯網金融行業的網絡技術操作風險，需要進行互聯網技術的創新，提高企業自身防范風險的能力。為了實現互聯網金融行業的自身防范能力，需要互聯網金融機構加強其風險的防范意識和防范能力。互聯網金融行業技術的監管部門需要根據當前互聯網金融行業所面臨的各種技術風險，進行相應的防范，并制定符合規范的行業風險應急預案。對于可能發生的互聯網金融行業風險進行預測，并根據以前發生的案例，制定新的防范措施。2、為了防止技術方案的設計不完善帶來互聯網金融行業的風險，互聯網金融行業的技術部門需要在面對金融技術風險時，制定詳細的解決方案，并選擇合適的來執行，避免技術方案出錯導致金融客戶的利益受到威脅。3、為了應對好互聯網金融行業中黑客的侵入。需要利用相關法律政策為主要約束辦法來執行。有關部門需要頒布相關的互聯網金融行業的法律法規，對于非法侵入金融數據庫內部的人員進行懲罰。此外，互聯網金融行業需要提高自身技術，防止被入侵。4、為了避免新進入互聯網行業的人員對傳統的金融行業認識不足造成風險，需要提高互聯網金融行業人員的風險意識。作為互聯網金融行業的從業人員需要充分地認識到互聯網行業的安全隱患?；ヂ摼W金融行業的從業人員需要擴充自身關于傳統金融行業的知識儲備。充分認識到互聯網行業與金融行業相互結合之后的風險因素。并同時避免自己的工作失誤，所帶來金融風險。5、提高企業的互聯網技術手段以及處理信息的能力，來減少傳統金融行業的特點所帶來的風險。雖然金融行業的本身屬性使得其與互聯網行業結合后產生經濟風險，兩個行業的疊加也加大了金融行業的風險程度?；ヂ摼W金融行業機構需要從技術手段出發，收集整理市場的金融信息，在收集的過程中要保證信息的準確性和安全性?；ヂ摼W的金融產業使得金融機構在各種監管體制下所接受到的信息更加的具體化。保護金融互聯網行業的安全，提高互聯網技術在金融行業應用中的穩定性和可靠性?；ヂ摼W金融行業需要實現金融數據系統的建立，進而對于捕風捉影的信息進行篩除，避免惡意信息帶來的風險。6、為了避免互聯網金融行業內部的從業人員的道德風險，互聯網金融企業需要提高互聯網金融行業人員的入行標準。同時對企業內部的人員進行互聯網金融行業的培訓，使得互聯網金融行業的從業人員需要充分地認識到互聯網行業的風險隱患。由于互聯網金融行業起步晚，發展又十分的迅速，使得其從業人員的風險操作意識不夠強。這給互聯網金融帶了很大的安全隱患。作為互聯網金融公司職員更加需要提高自己的風險意識。對于互聯網金融的投資者要闡明其風險投入的大小，要根據實際的市場走向提出合理化的建議。同時要加大互聯網金融行業內部的互相監督，使得不符合行業標準的機構盡快解體。7、為了提高互聯網金融行業機構的應變能力，避免未來法律的制約。在進行互聯網金融的設計發展過程中，要設計好互聯網金融行業的總體規劃方案，并使得設計方案具有延展性，可以適應不確定因素的制約。此外，互聯網金融行業的從業人員，需要積極的關注當前互聯網金融行業的有關法律制定，并對企業內部計劃進行及時的調整，以便適應外部的法律環境。8、提高互聯網金融行業的專利保護能力和完善專利保護制度?；ヂ摼W金融企業要提高自身的保護意識，在提出新創意，獲得金融收益的同時要形成專利保護的概念，要把專利當作自身抵抗外部競爭的有力工具。在進行互聯網金融企業內部的專利保護預案的同時要控制自身研發創新的周期，保證自身專利的保護策略可以使得企業專利在整個申請階段都得到有力的保證。國家需要根據當前互聯網金融的發展模式，制定相關的法律法規，使得申請專利的流程更為透明化，這樣才能切實的保證互聯網金融企業的安全。
三、結論
互聯網金融行業具有十分廣闊的發展前景，其發展的影響是不可逆轉的，但是風險與收益并存，所以需要各部門加大風險投入意識，完善整個互聯網金融行業的制度。
參考文獻
[1]韓壯飛.互聯網金融發展研究——以阿里巴巴集團為例[D].河南大學,2013(5):55-57.
對互聯網金融的認識范文2
關鍵詞：互聯網金融；社會經濟；金融結構
一、引言
互聯網發展主要有第三方支付、p2p網貸、眾籌、互聯網理財等。本文對互聯網金融發展進行梳理歸納，深入認識互聯網金融的發展，并對互聯網金融進行大膽的思考和展望，希望能給互聯網金融行業的發展提供有效的幫助，從而提高互聯網金融發展的水平。
二、概述互聯網金融
互聯網金融是金融功能和互聯網技術結合的產物，有學者認為互聯網金融是金融改革的產物，也有學者認為互聯網金融能夠提高金融服務的效率。互聯網金融包括了金融產品體系、金融組織體系、金融服務體系、金融市場體系和金融管理體系，它不同于傳統金融模式?；ヂ摼W金融是利用通信技術、互聯網技術實現資金的支付和融通的新手段。從廣義來看，金融就是貨幣的融通，企業、個人、政府等主體通過使用、配置、募集資金而形成的資本流動；從狹義來看，通過互聯網來實現金融融通的行為就稱為互聯網金融。我國互聯網金融和國外發達國家相比，發展的歷程相對較短，但互聯網金融作為新興的金融模式，我國互聯網金融行業發展非常迅猛，至今我國互聯網金融業呈現多樣的運行機制和業務模式。
三、我國互聯網金融發展現狀
1.p2p網貸。p2p網貸作為互聯網金融的重要模式，將來的發展必然是空前的。p2p網貸指第三方網絡信貸企業提供平臺，借貸雙方自由競爭，撮合成交，并且出借人能夠獲取利益，自擔風險，網貸平臺從中收取中介費用。p2p網貸有線上模式和線下模式兩種運營模式，其一，線上模式是指企業采取審核借款人的信用身份認證、流水賬單、視頻認證等；其二，線下模式是指平臺通過對借款人所在的城市進行調查審核還款能力等。我國比較成功的互聯網金融當屬阿里金融，阿里金融主要有訂單貸款、信用貸款、聚劃算專項貸款等產品。阿里金融包含了擔保（商城融資擔保）、保險（眾安在線）、理財（余額寶）、小貸（阿里小貸）、支付（支付寶）等業務。2.眾籌。2012年眾籌正式上線，是指通過預購和團購的方式購買產品或者創意。眾籌經營了公益、出版、設計、影視、科技等諸多領域。據新華網調查顯示，截止2016年，我國眾籌網共有8451個眾籌項目，總共有80多萬人支持，累計超過了2億元人民幣。3.互聯網理財。互聯網金融理財產品種類繁多，據新華網調查顯示，截至2016年，國內互聯網理財公司達到了4500多家，正常運營的公司約3000家，2016年“陸金所”用戶規模達到了2854人，每月新增用戶100萬人?；ヂ摼W理財的規模逐漸的增加，互聯網金融理財更是在余額寶出現之后得到迅猛的發展。目前國內網民達到了約8億人，手機網民達到了7億人之多，相信未來互聯網金融理財的發展空間和前景將是巨大的。4.第三方支付。據搜狐網數據顯示，我國的移動支付交易2012年達到2.3萬億元，增長率為133.3%；2013年達到9.6萬億元，增長率為317.3%；2014年達到22.6萬億元，增長率達到134.3%；2015年達到108.2萬億元，增長率達到379.1%；2016年315.2萬億元，增長率達到了413.8%。
四、展望互聯網金融發展的前景和建議
1.互聯網金融發展前景?；ヂ摼W金融具有廣闊的發展前景，互聯網金融具有簡便快捷、流程簡單、融資成本低的優勢，并且不受地域的限制。例如阿里金融在經過幾年的發展已成為我國互聯網金融的“巨頭”，取得了風控模型、風控體系、風控技術等多項成果?；ヂ摼W金融將會逐漸的取代傳統的金融模式，逐漸的傳統將金融引向網上銀行、支付寶、網購保險、網上貸款等互聯網金融服務。未來隨著互聯網金融的發展，整個金融行業將會被“重新洗牌”，傳統的金融或轉型或消失。2.互聯網金融發展建議。在互聯網發展中，我們需要加快建設互聯網金融立法的進程、加快建設互聯網金融信用體系、建設完善的互聯網金融監管機制和建立完善的消費者權益保護制度，并且要加強風險的管理、分散市場風險、投資多樣化、轉換業務經營模式等手段，從而加快互聯網金融的發展。
五、結語
綜合上述，我們對互聯網金融的概述、我國互聯網發展的現狀、展望互聯網金融發展的前景和建議都有了深刻的認識，通過本文的分析，希望能為互聯網發展的相關部門提供有效的幫助，從而促進互聯網金融行業的發展。
參考文獻：
[1]王達.美國互聯網金融的發展及中美互聯網金融的比較——基于網絡經濟學視角的研究與思考[J].國際金融研究，2014，12（12）:47-57.
[2]張秀霞.互聯網金融促進農村金融發展的路經研究——基于互聯網金融助力農村金融供給側新思路[J].現代商業，2016，08（14）:93-94.
對互聯網金融的認識范文3
關鍵詞：互聯網金融行為；城鄉居民；差異研究；問卷調查
中圖分類號：F830 文獻標識碼： B 文章編號：1674-2265（2016）02-0043-07
一、引言
當前，具有開放、共享、平等、普惠等特點的互聯網金融，正以其獨特的經營模式和價值創造方式，影響著傳統金融業務，逐步成為整個金融生態體系中不可忽視的新型業態?；ヂ摼W金融的健康發展一定程度上將加速金融體系的創新步伐， 倒逼金融體系改革，推動普惠金融的發展，讓整個金融體系更好地為小微企業、“三農”等實體經濟服務。
本文在對重慶市城鄉居民的互聯網金融行為進行實地調研的基礎上，找出農村居民和城市居民互聯網金融行為的差異，并提出針對性建議。對城鄉地區互聯網金融發展差異的探討，順應了國家進一步深化金融改革和鼓勵金融創新的總方針，符合我國進一步建設金融強國的思路；有利于解決傳統金融體系的缺陷，一定程度上加速金融體系的創新、深化金融改革，拓展我國金融市場的深度和廣度，促進金融市場的發育和成熟，提升整個金融體系的服務水平和可持續發展能力；有助于解決長期以來傳統金融在金融需求有效滿足方面的城鄉發展不平衡問題，更好地實現金融對三農的支持作用，使現代金融服務更多地惠及農村居民，幫助農民提高生活水平，加速我國普惠金融的發展。作為西部地區的重要增長極、長江上游地區的經濟中心，以及全國統籌城鄉綜合配套改革試驗區，重慶在促進區域協調發展、統籌城鄉改革中具有重要的戰略地位。但是，重慶集大城市、大農村、大山區、大庫區于一體，地區間發展不平衡，城鄉經濟社會發展差異很大，其突出的城鄉二元經濟結構已經成為我國基本國情的縮影。基于此，本文選擇以重慶為例，分析農村居民和城市居民互聯網金融行為的差異以及差異產生的原因與影響，并提出縮小城鄉互聯網金融發展差距的針對性建議，研究結果具有廣泛的推廣意義。
二、文獻綜述
目前，國內關于互聯網金融的研究主要集中在以下三個方面：
第一，探討互聯網金融的內涵及發展模式。謝平、鄒傳偉（2012）首次提出互聯網金融模式的概念，他們認為現代信息科技將對金融模式產生顛覆性影響。“互聯網金融模式”是既不同于商業銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的第三種金融模式。曾剛（2012）認為，互聯網金融的發展，對我國金融結構優化有重要促進作用，互聯網金融模式比傳統金融模式更加貼近金融市場。周宇（2013）按照推進主體把互聯網金融業態分為三種類型，并分析了互聯網金融給傳統金融及金融監管帶來的深遠影響。饒越（2014）在分析美國的互聯網金融發展經驗的基礎上，結合我國互聯網金融發展環境，探析國內的互聯網金融模式。
第二，探討互聯網金融的風險及監管問題。陳林（2013）概括了互聯網金融的形式和特點，從六個方面探討了互聯網金融對傳統金融以及金融監管的影響，并提出了關于互聯網金融監管的政策建議。劉越、徐超、于品顯（2014）認為互聯網金融面臨的特殊風險主要有技術風險、業務風險和法律風險?；ヂ摼W金融仍處于發展初期，目前應主要倡導自律監管，傳統的金融監管措施不適宜用于互聯網金融。高漢（2014）認為互聯網金融存在市場風險和道德風險。我國應通過對互聯網金融企業實施業務許可證制度、建立征信制度、制定行業自律準則等來保護投資者利益和防范金融風險。
第三，探討互聯網金融對傳統金融機構的影響。梁璋、沈凡（2013）探討商業銀行在互聯網金融領域的實踐和優劣勢，為銀行在新金融模式下的轉型和發展提出了新的思路。袁博、李永剛和張逸龍（2013）分析了我國互聯網金融發展的現狀，提出商業銀行需通過服務功能創新、服務渠道創新和平臺模式創新應對互聯網金融的沖擊和挑戰。王碩、李強（2015）從受眾群體、體驗感知等多個維度分析了互聯網金融模式下客戶消費行為的變化，并在剖析其對商業銀行影響的基礎上，從客戶、物理網點等角度提出商業銀行轉型和發展的相關政策建議。
綜上所述，我國學者主要是對互聯網金融發展現狀、發展模式、存在問題、金融監管、對傳統金融機構的影響等方面進行研究，多是采用規范分析的方法，從理論上和宏觀層面進行分析，缺乏實地調查研究，從微觀層面，特別是從互聯網金融行為的視角運用微觀數據進行實證研究的很少，基于城鄉居民互聯網金融行為的比較研究目前還未發現。
三、重慶市城鄉居民互聯網金融行為調查分析
本次問卷調查在重慶市各個區縣同時開展，共發放問卷2000份，其中城鎮1000份、農村1000份。共收回有效問卷1892份，其中城鎮962份、農村930份。本次調查樣本男女比例相當，包括不同年齡段、不同學歷層次人群，涵蓋多種職業群體，具有較強的代表性。
（一）城鄉居民互聯網金融支付行為分析
1. 支付渠道的選擇情況。如圖1所示，城鄉居民在網上購物支付渠道的選擇上，以“網上銀行”和“第三方支付平臺”為主，71.96%的城鎮居民和54.48%的農村居民選擇網上銀行支付，67.99%的城鎮居民和56.57%的農村居民選第三方支付平臺支付，城鎮居民使用這兩種支付方式的比例更高。
從圖2可以看出，在匯款方式的選擇上，城鎮居民使用“第三方支付平臺”的比例最高（61.11%），其次是“網上銀行”（58.99%）和“銀行柜臺”（58.47%）；農村居民使用“銀行柜臺”的比例最高（70.48%），遠高于“第三方支付平臺”（46.67%）和“網上銀行”（44.19%）。城鎮居民使用第三方支付平臺和網上銀行的比例高于農村居民，但是農村居民使用銀行柜臺的比例高于城鎮居民。
2. 對第三方支付平臺的了解情況。在對第三方支付平臺的了解程度上，49.21%和32.54%的城鎮居民分別表示“比較了解，經常使用”、“不算太了解，但是用過”；30.86%和36.38%的農村居民分別表示“比較了解，經常使用”、“不算太了解，但是用過”。城鎮居民對第三方支付平臺了解程度明顯比農村居民高。21.33%的農村居民“只是聽過，沒用過”，甚至還有11.43%的農村居民“完全沒有聽說過”，這遠高于城鎮居民的占比。
由圖3可知，在了解的第三方支付平臺中，城鎮居民以“支付寶”、“微信支付”、“財付通”和“銀聯在線”為主，占比分別為85.45%、67.72%、52.12%、50.26%；農村居民以“支付寶”、“微信支付”為主，占比分別為83.43%、48.19%?？梢?，農村居民對第三方支付平臺了解種類有限，了解程度低于城鎮居民。
3. 第三方支付平臺的使用情況。從圖4可知，城鄉居民在第三方支付平臺使用上，以“支付寶”、“微信支付”和“銀聯在線”為主，75.13%的城鎮居民和66.67%的農村居民選擇使用支付寶，47.88%的城鎮居民和35.81%的農村居民選擇使用微信支付，39.95%的城鎮居民和27.81%的農村居民選擇使用銀聯在線，城鎮居民使用這三種支付方式的比例更高。
在第三方支付平臺使用的頻率上，城鎮居民以“每周一到三次”（29.13%）為主，其次是“每月一到三次”（27.18%）、“每周三次以上”（26.86%）；農村居民以“每月一到三次”（39.09%）為主，其次是“每周一到三次”（26.06%）、“半年一到三次”（17.56%）。城鎮居民使用第三方支付平臺頻率遠高于農村居民。
從圖5可以看出，在使用第三方支付平臺的用途上，城鎮居民“網上購物”（90.61%）的比例最高，其次是“匯款轉賬”（77.67%）、“購買車票”（57.28%）和“代繳水電氣費”（50.49%）；農村居民“購買車票”（90.93%）的比例最高，其次是“網上購物”（84.47%）和“匯款轉賬”（43.14%）。城鎮居民通過第三方支付平臺網上購物和匯款轉賬的比例高于農村居民，農村居民通過第三方支付平臺購買車票的比例高于城鎮居民。
（二）城鄉居民互聯網金融投資理財行為分析
1. 對閑置資金投資方式的選擇情況。如圖6所示，在閑散資金投資方式選擇上，城鄉居民以“銀行卡活期儲蓄”和“銀行定期存款”為主，53.70%的城鎮居民和66.86%的農村居民選擇銀行卡活期儲蓄，46.56%的城鎮居民和52.38%的農村居民選擇銀行定期存款。農村居民選擇這兩種方式處置閑散資金的比例更高。同時，城鎮居民投資于銀行理財產品、余額寶類理財基金和購買保險等的比例高于農村居民。城鎮居民除儲蓄外主要投資于“銀行理財產品”（27.78%）和“余額寶類理財基金”（25.93%）；農村居民除儲蓄外主要投資于“余額寶類理財基金”（18.86%）和“購買保險”（15.81%）。
2. 對互聯網金融理財產品的了解使用情況。從圖7可以看出，在對互聯網金融理財產品的了解上，城鄉居民以“余額寶”為主，75.66%的城鎮居民和70.48%的農村居民對“余額寶”了解，城鎮居民其次了解“活期寶”（33.60%）和“微信理財通”（33.07%）；農村居民其次了解“微信理財通”（23.43%）和“其他”（26.29%）。城鎮居民對這幾類互聯網理財產品的了解比例更高。
如圖8所示，在互聯網金融理財產品的使用情況上，城鄉居民以“余額寶”為主，其次是“微信理財通”，69.84%的城鎮居民和55.43%的農村居民使用余額寶，23.02%的城鎮居民和15.81%的農村居民使用微信理財通。城鎮居民使用這兩種互聯網理財產品的比例更高。
在每年儲蓄或投資金額上，城鎮居民使用“一到五萬”（40.43%）的比例最高，其次是“五萬到十萬”（29.08%）和“一萬以下”（15.60%）；農村居民使用“一萬以下”（15.60%）的比例最高，其次是“一到五萬”（18.83%）和“十萬以上”（13.58%）。城鎮居民每年投資金額在“一到五萬”、“五萬到十萬”和“十萬以上”的比例高于農村居民，農村居民每年投資金額在“一萬以下”的遠高于城鎮居民。
3. 對眾籌的了解情況。在對眾籌的了解程度上，31.75%、30.16%和29.10%的城鎮居民分別表示“了解一些，但是沒有用過”、“完全沒有聽過”和“聽過，但是不了解”，有8.99%的城鎮居民表示“比較了解，自己使用過”；49.90%的農村居民表示對眾籌“完全沒有聽過”，只有27.62%、16.76%和5.71%的農村居民分別表示“聽過，但是不了解”、“了解一些，但是沒有用過”和“比較了解，自己使用過”?？梢姵擎偩用駥Ρ娀I的了解程度高于農村居民。
4. 對P2P的了解情況。在對互聯網P2P信用平臺的了解程度上，33.60%、29.10%和26.19%的城鎮居民分別表示“了解一些，但是沒有用過”、“聽過，但是不了解”和“完全沒有聽過”，有11.11%的城鎮居民表示“比較了解，自己使用過”；41.14%的農村居民表示對P2P“完全沒有聽過”，只有27.05%、26.48%和5.33%的農村居民分別表示“聽過，但不了解”、“了解一些，但是沒有用過”和“比較了解，自己使用過”?？梢姵擎偩用駥2P的了解程度高于農村居民。
（三）城鄉居民對互聯網金融發展的認識和建議
1. 對互聯網金融的了解渠道。如圖9所示，城鎮居民了解互聯網金融的渠道主要是“網絡”（77.25%）、“電視”（57.41%）、“親戚朋友介紹”（46.30%）和“報紙雜志”（33.60%），農村居民了解互聯網的渠道主要是“網絡”（61.90%）、“親戚朋友介紹”（50.29%）和“電視”（45.90%）；城鎮居民和農村居民了解互聯網金融的渠道占比最高的都是網絡，但城鎮居民的比例更高。城鎮居民選擇電視和報紙雜志的比例高于農村居民，尤其是報紙雜志渠道遠高于農村居民，而農村居民選擇親戚朋友介紹的比例則高于城市居民。
2. 對互聯網金融優勢劣勢的認識情況。如圖10和圖11所示，有77.78%的城鎮居民和77.14%的農村居民認為“方便快捷”是互聯網金融的最主要優勢，遠超過其他選項；其次是“手續費低、便于監測收益”和“收益高”。城鎮居民認為手續費低是互聯網金融優勢的比例（59.79%）遠高于農村居民（39.81%）。有70.90%的城鎮居民和65.14%的農村居民認為“容易泄露個人信息”是互聯網金融的最主要劣勢，其次是“資金安全沒有保障”、“制度不完善”和“操作麻煩”。城鎮居民認為制度不完善是互聯網金融劣勢的比例（50.53%）遠高于農村居民（34.67%）。
3. 對互聯網金融發展前景的認識情況。如圖12、13所示，超半數的城鄉居民都認為“互聯網金融會不斷發展，但銀行依然是金融服務的主體”；有35.98%的城鎮居民認為“互聯網金融會成為未來金融服務的主要方式”，高于農村居民選擇此項的比例（29.71%）；而農村居民選擇“互聯網金融會驅動銀行改革，并最終被傳統銀行吸收”的比例（13.52%）和“互聯網金融不會有長時間持續發展”的比例（6.10%）則高于城市居民。
4. 對互聯網金融發展的建議。城鄉居民對互聯網金融發展提的建議多集中在期望互聯網金融能夠保障資金安全、加強對個人信息的管理、完善金融制度、加強宣傳及簡化手續、提高效率、提高收益等。此外，城鎮居民更關注提高服務態度、優化客戶體驗、提供更多品種、加強服務創新、加強監管，而農村居民則更希望互聯網金融能在普及大眾、簡單易懂、普及金融知識、降低貸款利率等方面進行努力。
四、城鄉居民互聯網金融行為差異的原因
城鄉居民互聯網金融行為存在差異的主要原因有：第一，農村居民對互聯網金融認識不夠。調查顯示，和城鎮居民相比，農村居民對第三方支付平臺、互聯網金融理財產品了解有限，尤其是對眾籌和P2P了解較少，甚至很多農村居民完全沒有聽說過。由于農村居民受教育程度較低，對新事物的接受能力較弱，再加上政府和相關金融企業宣傳力度不夠，導致對互聯網金融的認識和了解不足。從調查中可以發現，農村居民更希望互聯網金融能在普及大眾、簡單易懂、普及金融知識等方面進行努力，他們了解互聯網金融的渠道主要有親戚朋友介紹、網絡和電視等，報紙雜志渠道遠低于城鎮居民。政府和相關金融企業宣傳渠道單一，沒有根據農村居民的特點進行有針對性的宣傳，宣傳內容專業性強，晦澀難懂，基本的金融知識宣傳不到位。第二，農村居民更愿意從事相對保守的金融活動。由于收入水平較低，主要用于基本生活需要，抗風險能力比較弱，再加上受傳統習慣的影響，不愿嘗試新事物，習慣相對保守的金融活動。當有閑置資金時，他們參與金融活動的主要目的不是收益，而是資金安全保障。他們對互聯網金融資金安全性存在疑慮，所以更愿意選擇銀行儲蓄。當有資金需求時，他們更愿意選擇從親戚朋友處借款。這就導致對互聯網金融使用頻率低、投資金額有限。第三，農村地區用于保障互聯網金融發展的基礎設施不足。與城鎮地區相比，農村地區網絡覆蓋范圍有限，使用計算機和智能手機人數相對較少，對其上網功能和操作流程不熟悉，限制了互聯網金融在農村地區的發展。
造成城鄉居民互聯網金融行為差異的一些原因，如教育水平低、收入低、傳統習慣根深蒂固等，需要政府、企業和居民自身多方的長期的不懈的努力，短期內很難縮小差距；另一些原因，如宣傳力度不夠、基礎設施不足等，則可以通過政府、企業加強宣傳與基礎設施建設來改變，從而縮小農村地區和城鎮地區互聯網金融發展的差距。
五、城鄉居民互聯網金融行為差異的影響
（一）加劇城鄉金融發展的不平衡，不利于普惠金融的推進
長期以來，我國城鄉存在著嚴重的金融失衡，呈現出金融二元結構。農村金融一直是我國金融體系中最為薄弱的環節，金融抑制的問題十分突出。傳統金融資源向城市集中，機構和資金不斷從農村地區撤離而轉向城市，農村居民等弱勢群體被排斥于金融體系之外。在廣大農村，金融服務網點分布少，無法滿足農村居民多樣化的金融服務需求?；ヂ摼W金融具備普惠屬性和跨越地理鴻溝的能力，可以突破傳統金融在時間空間上的服務限制，有效彌補傳統物理網點的不足，提高農村金融服務的覆蓋面和可獲得性，使農戶能夠獲得價格合理、方便快捷的金融服務，對于推進普惠金融具有重要意義。但是根據調查顯示，農村居民在對互聯網金融的認識和使用上與城市居民仍有較大差距，互聯網金融在城市發展得更快。這將進一步加劇城鄉金融發展的不平衡，不利于我國普惠金融的推進。
（二）不利于縮小城鄉居民的收入差距
首先，農村金融對農戶的生產性貸款支持，可有效緩解農民在農業生產中遇到的資金不足，保證農業生產的順利進行， 促進農村生產，提高農村居民的農業收入。但由于農民缺少抵押物、過于分散、守信意識薄弱等原因，商業銀行等傳統金融機構向農戶開展貸款業務的成本高、風險大、回報率低，因此傳統金融機構對農村市場投入不足，難以滿足農戶的貸款需求?；ヂ摼W金融的蓬勃發展使原先難以獲得傳統金融服務支持的農戶也可以比較容易地得到信貸支持，從而提高農村居民的務農收入。但調查顯示農村居民對P2P等了解和使用較少，甚至很多都沒有聽說過，這不利于農戶通過互聯網金融來獲得生產性貸款支持。其次，農村金融發展將促進農村居民樹立理財觀念，拓寬投資渠道，增加農村居民的財產性收入。但傳統金融難以滿足農村居民的多元化投資理財需求。以余額寶為主的互聯網金融理財產品，較好地實現了對線下理財投資、低成本聚焦資金等的充分結合，不僅滿足了農村居民對于小額、低風險的理財需求，而且收益率明顯高于銀行存款，切實為農村居民提供了增加財產性收入的渠道。但調查顯示，農村居民使用這些互聯網理財產品的頻率和數額遠低于城市居民，這不利于縮小城鄉居民收入差距。
對互聯網金融的認識范文4
關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；轉型
互聯網金融是近幾年來談論的熱點問題，互對我國傳統金融產生了非常大的影響，尤其是對商業銀行經營轉型影響是非常大的。目前，我國互聯網金融發展迅速，方便、快捷的服務受到眾多消費者的喜愛，在此背景下，商業銀行為了適應市場環境的需求，提高銀行競爭力，就需要加快經營轉型，本文對目前商業銀行轉型所存在的問題以及保障措施進行了淺析。
1 互聯網金融環境下商業銀行的轉型中存在的問題
（一）經營管理觀念落后
中國商業銀行雖處在快速穩定的發展階段，但目前為止，仍是傳統上"重投入輕效益、重數量輕質量、重規模輕結構、重速度輕管理"的外延粗放式增長模式。此外在互聯網金融模式下，客戶的消費習慣和消費模式發生了變化，目標客戶類型也悄然改變著，嚴重沖擊了商業銀行傳統的價值創造和價值實現方式?？蛻舾鼮榇蟊娀瑓⑴c各種互聯網金融交易的人群包括中小企業、企業家和普通大眾。
（二）經營轉型戰略不成熟
中小企業業務是商業銀行的經營轉型方向，但推進難度比較大，仍是沒有解決中小企業融資難的問題，但與此同時網絡小微貸款模式的競爭力迅速顯現出來。商業銀行針對國內小微企業數量多，融資需求頻率高、需求額度小的特點，建立了以"網絡、數據"為核心的小額貸款模式。迅速體現出"小額、信用、期限靈活和較高利率"的特點，在放款規模、貸款方式、社會影響力等方面做不很好，但是卻沒有非常好的成績，經營轉型戰略還不夠成熟。
（三）傳統業務流程繁雜
商業銀行貸款流程主要是借款人提出申請貸款額度、期限等，向銀行提交完整的財務報告、抵押清單及相關證明等材料；銀行根據提交材料對借款人進行信用等級評估和審批；最終銀行與借款人簽訂貸款合同，約定貸款種類、金額、用途、利率、期限以及違約責任、還款方式等等。審批時間一般較長，抵押擔保要求嚴格，且涉及事項較多。而在互聯網金融模式下，貸款審批流程簡單便捷，如阿里信貸，針對淘寶商戶的信貸審批流程主要是：3分鐘網上申請，無需人工審批，1 秒鐘貸款到賬。
2 互聯網金融環境下商業銀行的轉型措施
（一）加快打造全方位的金融生態圈
在互聯網金融背景下，商業銀行經營做了一些轉型，在信息獲取、信息分析處理等方面的能力逐漸增強，在這種情況下，商業銀行更應該加快經營轉型，加快打造全方位的金融生態圈。商業銀行建設門戶金融生態圈是需要以互聯網平臺為依托的，建設的門戶金融生態圈應該包括金融超市、金融直營店、金融便利店及金融精品店等，建設這些店在內的全面綜合門戶金融平臺，用以滿足不同客戶的金融需求。商業銀行應該以網絡理財與網絡融資為重點，注重客戶體驗，為客戶提供理財顧問、產品營銷、金融資訊和客戶服務為一體的綜合性的、全方位的金融服務。
（二）加強商業銀行的內部管理
全面準確的認識互聯網金融變革，互聯網金融對商業銀行帶來很大的挑戰與機遇，商業銀行應該加強對互聯網金融變革的認識，加強對商業銀行管理理念、戰略定位、商業銀行經營哲學等的認識，密切關注銀行經營模式、經營管理理念等的變化，取長補短，不斷創新，探索符合商業銀行實際情況的互聯網金融發展路徑。加快引進與培養金融復合型人才，互聯網金融對人才要求相對比較高，需要具有較高的計算機技術及專業的金融知識，另外還要加強對商業銀行現有員工的培訓，經濟金融人員加強計算機網絡技術的培養，對于計算機網絡技術人員要加強經濟金融專業知識的培養，加快培養互聯網金融復合型人才。 建立互聯網金融考核指標，對商業銀行互聯網金融發展程度進行考核，運用企業會計來指導互聯網金融發展，利用會計核算來計量商業銀行互聯網金融業務發展情況、互聯網金融收益及成本等。
（三）構建線上風險管理機制
商業銀行現有的金融業務與互聯網的有效結合，為商業銀行的經營轉型提供了新的機遇，同時也增加了新的風險。商業銀行在加快互聯網金融經營轉型的時候，還應該加強風險管理?，F階段我國關于互聯網金融方面的法律法規還不夠完善，監管體系還不夠完善，相關方面的法律法規出臺出來可能會給商業銀行互聯網金融的發展帶來一些負面影響。商業銀行和第三方支付企業及其他金融機構合作，合作方的管理狀況、客戶資源及信用情況對合作雙方都有影響，這樣可能會出現新的風險。由此可見，商業銀行經營轉型會出現很多風險，為此，商業銀行應該加強金融創新，加強與互聯網金融企業合作，同時要加強風險管理，構建線上風險管理機制。
3 結論
我國互聯網金融快速發展，商業銀行也逐漸向互聯網金融方向轉型，這既是機遇，也是挑戰，商業銀行應抓住機遇，克服困難，在互聯網金融的大環境下實現自身的轉型升級.
參考文獻：
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[2]陳敬民.關于互聯網金融的若干思考[J].金融縱橫，2013（09）.
對互聯網金融的認識范文5
作為異軍突起的新生事物，近年來互聯網金融一直處于不斷創新和變革中，新潮迭起。一方面，聯網金融正逐步深入社會生活，不斷推動我國經濟的轉型升級和社會自由、開放，已經成為社會共識。另一方面，由于監管滯后和自律不足，許多并非真正的互聯網金融服務平臺，以“金融創新”的外衣為掩護，進行金融詐騙或者非法集資等非法活動。公安部數據顯示，2016年一季度，涉及非法集資的立案數達2300余起，涉案金額超億元案件明顯增多；尤其是“e租寶”、“泛亞”、“上海申彤大大”、“中晉系”等惡性案件于近期內集中爆發，導致社會對互聯網金融的質疑之聲不斷，加上 “三偽”（偽平臺、偽專家、偽協會）盛行，經常一些不負責任的言論，致使社會廣泛存在著一些不成熟和不理性的態度，很多人由三年前的趨之若鶩變成現在的避之不及，互聯網金融正被快速地妖魔化和污名化。目前，互聯網金融污名化的主要類型和表現形式如下：
1.創新失敗論
為期一年的互聯網金融風險專項整治工作已經在包括北京等地全面展開，眾多小平臺被淘汰也成為了事實。盈燦咨詢、網貸之家聯合的《P2P網貸行業2016年上半年報告》顯示，今年上半年時間全國共減少了246家正常運營平臺，預計正常運營平臺數量仍然將進一步下降。野蠻生長的網貸行業將迎來“存量淘汰”階段。對于諸如此類的情況，有人斷言互聯網金融的創新已經失敗。
其實，任何事物都有其生命周期，但是在其剛出現的時候，就說它要退出，明顯是時機把握和判斷不太妥當。在專項整治后，近期的監管政策會給其帶來較大壓力，預計互聯網金融領域優勝劣汰將加劇，但此階段是真正去偽存真階段，而規范發展的互聯網金融企業或迎來壯大契機。
真正的互聯網金融在中國才開始，尤其是作為一個全球性的浪潮，仍將蓬勃發展。當前中國的互聯網金融只是向規范發展邁出了第一步，不是發展過了，而是發展不足，遠遠沒有到結束或者消亡的階段。
2.新詞替代論
國外高盛、富達等全球頂級的傳統金融巨頭向科技公司轉型， Fintech概念全球大熱，已經成為國內互聯網金融企業跟風的目標，像理財范、積木盒子、京東金融、宜信等平臺也定位為金融科技公司。有人認為，隨著金融體系融入更多元的科技因素，如智能機器人、VR、生物驗證技術等，互聯網金融一詞就顯得捉襟見肘了，從金融業態發展與更替的宏觀視角上看，金融科技的概括性更強，有望取而代之。同時，國內互聯網金融監管收緊， P2P平臺轉型尋出路。為此，甚至有一些企業和專家急于撇清不規范甚至違法的行為導致的行業被“污名化”，認為中國的互聯網金融已經病入膏肓，必須讓位于Fintech，改頭換面才能重獲新生。
事實上，任何事物都有本質性?；ヂ摼W金融會從2013年伊始，即從中國發力到全球互動，Fintech是西方世界回應中國互聯網金融熱潮，是新技術引領下的一個潮流，與中國互聯網金融的本質及主要的形式一致。目前我們面臨的金融變革，是新技術革命驅動下的金融創新，具有全球性、技術性、數字化等共同特征，是以新的一代信息通訊技術為代表，涵括了大數據、云計算、創新平臺、移動互聯、物聯網、區塊鏈、人工智能等宏闊的技術領域。這些不斷迭代和升級的新技術浩浩蕩蕩，遍布我國國內外各個角落，不僅影響著傳統的實體產業，也影響著金融等過去稱之為虛擬經濟的部分。今天這種革命也才在進行之中，互聯網金融作為其中的一個領域，只是我們看到的非常少的層面，有足夠的未來和發展空間。名稱只是個符號，不是可以隔離污名化的金鐘罩，為撇清歷史問題而將簡單將名稱由互聯網金融替代為Fintech的做法，不利于總結行業發展過程的經驗教訓，也不符合我國的行業發展現實需要。
3. 歷史虛無論
很多人認為2013年是互聯網金融的元年，主要是基于有人對當年業界巨頭聯手合作試水互聯網金融而提出一問，并將其定位為互聯網金融產業聚合聚變之年：“2013年，網絡逆襲，成王敗寇，歷經十余年醞釀的互聯網金融產業爆發在即，其能夠顛覆傳統的主流金融模式，開啟屬于自己的產業元年嗎？”對此類現象，主流媒體積極跟進熱炒。實際上，互聯網金融發展歷程中，2013年是媒體熱點報道的元年，并非互聯網金融創新的元年。這個元年是媒體給它的宣傳定位，并不是產業或者技術的元年。
我們不可歪曲和否定的是，早在1998年央行科技司陳靜關注到互聯網金融將會影響中國的金融，主要應用計算機信息技術等進行打造升級，通過央行構建了一些新的技術支持平臺，從而把運用互聯網技術打造的傳統金融叫做互聯網金融。而后專業報告《歷史的腳步》，主要從互聯網金融服務的發展對我國金融業產生的深刻影響、電子商務網上支付、網上銀行、人民銀行在互聯網金融服務方面開展的相關工作四個方面介紹了1998年至2001年互聯網金融服務及其在我國的發展，從而澄清了很多謬論。
互聯網金融的概念和相關的研究，比通常所說的還要早很多，社會上普遍說互聯網金融是2013年才出現，或者說是2003年伴隨支付寶而出現等說法不準確，不符合歷史事實。尊重互聯網金融發展的歷史，我們需要堅持一切從客觀歷史事實出發，將單個的歷史事件放入我國這些年經濟高速發展和社會進步的歷史長河中去研讀和理解。
4. 以偏概全論
很多人認為互聯網金融是以P2P、眾籌為代表，以至于流行誤導老百姓的“線下P2P”的說法，很多的研討會、媒體報道也不自覺地就把偽P2P當做P2P的標簽，而把P2P當做互聯網金融。事實上，我們要劃清的界限和澄清的事實是，互聯網金融不只以P2P、眾籌為代表，而是以電子銀行為起點，包括互聯網銀行、互聯網保險、互聯網證券、互聯網基金、互聯網消費金融、互聯網支付、互聯網借貸、互聯網征信、互聯網風控等將近十多種類型和模式的廣泛領域。
從2003年開始，因電子商務發展的需要出現了支付寶、易寶支付等電子支付，互聯網金融是從電商領域中孵化出繼而進入民間領域，發展起來的基石是支付，2007年在中國因互聯網技術和民間金融結合而出現的P2P借貸和股權眾籌，從來就只是互聯網金融的一個支流。2015年7月十部委聯合的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中，P2P、眾籌也只是其中列示的互聯網金融業態的一小部分?；ヂ摼W金融本質來講是金融的一種新業態，與讓人談虎色變的偽P2P等存在本質區別。 互聯網金融去污名化的對策
“污名的施加是社會建構的過程”，認識不清、不規范甚至違法的行為導致“污名化”現象嚴重，使得互聯網金融的社會形象遭到嚴重的破壞，同時也使得眾多從業者承擔著巨大的心理壓力，并通過互聯網迅速地傳染、深刻影響整個生態。這是互聯網金融行業亟待解決的問題和瓶頸。2016年乃至“十三五”期間，我國互聯網金融規范發展的要求愈加明確。研究互聯網金融的污名化理論的意義在于探尋去污名化的策略。要正確看待互聯網金融就不能與一些行業污點混為一談，更不能依據偏見而影響相關政策制定和執行。因此，我們對于互聯網金融去污名化提出如下對策建議：
第一，厘清概念界限
對于互聯網金融的基礎理論研究亟待加強?；ヂ摼W金融的概念現在還相對模糊和寬泛。但是基本邊界應該清晰劃定。我們認為，互聯網+非法集資不等于互聯網金融。非法集資早已有之，不是因為有了互聯網才出現，也不是因為互聯網才變得更加惡劣，是因為有了互聯網才會更加容易檢測到和參與其中?，F在有了互聯網，可以隨時查資料來了解哪里有非法集資和非法集資的情況怎樣，所以互聯網+非法集資不是互聯網金融，而是非法集資在互聯網上的一種延伸。要打擊非法集資，但是不打擊互聯網金融，在互聯網上的非法集資還是非法集資。
互聯網+金融詐騙也不等于互聯網金融。金融詐騙也早已有之，在沒有互聯網金融之前金融詐騙更為惡劣。通過互聯網的驗證，信息不對稱的現象有了較大的改變。有了互聯網，騙子可以更快和更多一些對互聯網沒有經驗的人進行詐騙，而對有經驗的人來說有了互聯網，則可減少被詐騙的概率。
互聯網+金融創新才等于互聯網金融。過去認為互聯網+金融不是互聯網金融。例如之前在網上售賣基金銷售，直到余額寶將其變成一塊錢可以理財的產品時，才變成了草根可以參與的互聯網金融創新，并迅速紅火起來?，F在互聯網金融平臺出問題的關鍵是因為沒有運用技術和真正的創新，而在做互聯網理財或者互聯網理財計劃、有集合資金形成資金池，都存在非法集資嫌疑。
第二，堅守三線準則
互聯網金融要有底線。現在法律明確規定的、非法集資底線和不能形成區域性的金融風險以及系統性的金融風險底線，是法律底線和風險底線，也是政府監管部門的明確規定。
互聯網金融要明確政策紅線。政府一直鼓勵創新，但是對于創新的政府紅線，央行以及其他的監管部門通過白皮書、各種會議的和一些文件等等是在不同的階段發揮作用。
互聯網金融劃定業務的界線?；ヂ摼W確實是一個跨界集成很多邊界的一種新的形式，但是掌握這種界限，還是一個基本功，特別是要掌握一個業務過程中的產品所連接的經營者與消費者全力與義務的界線。
第三，創新治理手段
對互聯網金融的認識范文6
關鍵詞：互聯網金融；普及教育；現狀；建議
一、引言
互聯網金融是借助于互聯網技術、移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融模式。如線上支付，線上資金籌集以及線上理財等金融服務，是傳統金融業與現代信息科技相結合的，以互聯網“開放、平等、協作、分享”為代表精神的，以傳統金融業的在線化、互聯網企業的滲透化和金融生態圈新型化為主要業態表現的，以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領域。具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信用數據更為豐富和信息處理效率更高等優勢。
二、互聯網金融知識普及現狀分析
1.社區居民對互聯網金融了解程度
對社區居民進行走訪宣講以及發放調查問卷了解社區居民對互聯網金融知識的了解程度，得到數據：9%的社區居民表示對互聯網金融知識完全不了解；79%的社區居民表示對互聯網金融有所了解但了解很少；12%的社區居民表示對互聯網金融很了解或了解較多。通過此數據可以分析得到，絕大部分居民對互聯網金融知識了解甚少，互聯網金融知識普及力度不足，范圍較小，對互聯網金融知識的普及教育工作需進一步走出束縛，走進社區，走到居民生活中。
2.對參與調查的社區居民結構分析
為進一步了解社區居民對互聯網金融知識了解的結構，我們對參與調查的社區居民進行了年齡段及其職業劃分，得出數據：對互聯網金融知識完全不了解的人群中有95%以上為60歲以上的退休老年人，他們大多表示“自己已不再當家作主”，家庭財政全權交由兒女負責，更不懂得電腦及互聯網技術，平時關注此方面信息很少；對互聯網金融知識有所了解的人群中大部分為30歲-50歲的中年人，而這些人中75%為男性，他們有著穩定的收入，表示平時關注時事新聞及此方面信息較多，會進行此方面投資，而此年齡段的女性表示雖通過一些渠道了解到了互聯網金融的知識，但并沒有特別關注，平時不太關注時事新聞，對投資理財參與較少；對互聯網金融知識表示很了解或了解較多的居民中有72%為30歲-40歲的居民，他們大多有較高的教育文化水平，更易接受新鮮事物，平時接觸電腦、智能手機等較多，有一定的經濟基礎，經常性進行金融投資，其中不乏從事金融、證券等行業的相關人士。
3.社區居民對互聯網金融知識的了解途徑
社區居民對互聯網金融知識的了解途徑：39%的人表示通過電視新聞、廣播等媒體；15%的表示通過雜志報刊等紙質媒介；28%的居民表示是通過互聯網了解；18%的居民表示是通過朋友介紹或在日常生活中有使用及投資。通過對以上數據進行分析發現：目前人們還是較多的通過傳統形式了解互聯網金融知識，通過這些方式了解的知識很大一部分具有片面性及自主選擇性，且居民表示對于了解的內容都是憑自己理解揣度，出現的一些專業語言等更是不明白，甚至有時看不懂“這是干什么的”，造成理解上的偏差。這反映了互聯網金融知識僅通過三言兩語的新聞報道及廣播廣告或文字性的內容進行普及是遠遠不足的，互聯網金融知識的普及教育工作應有專業人士，經過嚴格的培訓，以親民利民，普通群眾易于理解的語言和方式進行。
三、對互聯網金融知識普及的相關建議
1.互聯網金融機構加強自治，建立強有力的內控機制
與互聯網金融迅猛發展截然不同的是普通群眾對于互聯網金融的態度越來越懷疑，這很大一部分的原因來源于互聯網金融為大家的生活帶來便利快捷的同時，交易安全問題屢見不鮮。比如手機電腦等在線支付，可能發生病毒侵入、微信號被盜、個人信息、銀行卡的用戶名密碼賬戶被不法之徒竊取等問題，這些都可能嚴重泄露使用者個人隱私，對移動支付者造成財產損失。因此，互聯網金融業務在提倡創新時，應注重規范，在強調便捷時要重視安全，在追求效率時要注重質量，在開展業務時應要求誠信。這就需要從事互聯網金融的機構加強自治，建立強有力的內控制度，設計合適的軟件，保障用戶的個人隱私及其財產安全。
2.健全互聯網金融監管體系，強化監管模式，加強監管力度
不同于已建立較為完善的監管體系的傳統金融行業，應對發展迅猛的互聯網金融行業，還未有較為合適、完善的監管體制。造成現在互聯網金融行業平臺混亂，“跑路”現在常常出現。因此在互聯網時代下健全互聯網金融監管體系，強化監管模式，加強監管力度已變成亟待解決和具有挑戰性的問題。對于此問題，政府有關部門可根據互聯網金融的特點和所涉獵的領域及內容建立專門的互聯網金融監管機構，制定監管細則，完善監管內容，強化監管模式，可建立法律條款及細則，加強監管的力度。此外，互聯網金融監管還要處理好政府監管和自律管理的關系，充分發揮行業自律的作用。
3.建立專門的互聯網金融普及教育機構
互聯網金融知識的普及教育工作并非只是高校以及互聯網金融機構的工作，更是社會問題和大眾責任。目前，我國還沒有專門機構負責互聯網金融普及教育工作，缺少明確的互聯網金融普及教育組織領導者，互聯網金融知識普及教育活動相對分散，教育內容局限，缺乏統一協調性。針對這一問題應學習國外先進的金融教育方式，建立專門的互聯網金融普及教育機構，定期及不定期的開展活動對社會群眾進行互聯網金融知識的普及教育，增強公共的互聯網金融知識，提高大家對互聯網金融的全方面認識。
4.豐富互聯網金融知識普及宣傳的形式
目前我國對于互聯網金融知識的普及工作還沒有足夠的重視，應提高對互聯網金融知識普及宣傳工作的重視，繼續深入開展“金融知識普及月”“金融知識進社區”“送金融知識下鄉”等現有活動，與此同時，學習英美等國的經驗，充分發揮互聯網、電視、廣播等新興媒體手段，建設互聯網金融普及教育平臺，設立“互聯網金融消費者熱線”，開展互聯網金融普及教育活動。將金融教育融人居民日常生活，充分調動自律協會、民間團體、從事互聯網金融的機構等廣泛參與金融教育。
5.注重按需開展多元化的互聯網金融知識普及教育
目前，各類互聯網金融知識的普及教育活動大多都是泛泛而談，在沒有進行充分的地區和人群基本情況調研的情況下，沒有針對性的宣講教育。進行互聯網金融知識普及教育時應針對不同地區、不同人群、面臨的不同問題有針對性的進行多元化的互聯網金融知識普及。如在中小學生中普及互聯網金融的基礎知識，提高青少年互聯網金融意識；對于高中生及大學生開展競賽，挑戰杯等活動，培養發掘互聯網金融人才；在經濟較繁榮的城市高開區等區域，針對較高收入人群，開展講座，幫助其在互聯網金融大時代下樹立正確的投資理財觀念；對于農村等經濟落后，人們文化水平較低地區，重點普及實用性較強的互聯網金融知識以及如何識別和防范利用互聯網金融非法集資活動的知識；對于處于創業初期的中小企業者普及互聯網金融貸款及中小企業融資知識。
四、結語
互聯網金融知識的普及教育亟不可待，如何更好的進行互聯網金融的普及教育工作已然成了急迫且具有挑戰性的問題。總結而言，互聯網金融知識的普及教育工作可從兩個大方面出發，一是改善互聯網金融本身存在的問題，彌補互聯網金融的缺陷，完善互聯網金融行業自身的發展，這需要政府監管部門建立對互聯網金融完善的監管體系，互聯網金融的觸角伸到哪里，監管就到哪里；需要互聯網金融機構加強自身的內部控制，不斷提高技術，誠信經營，增強互聯網金融的安全。二是學習國外經驗結合我國自身情況加強互聯網金融知識的普及教育工作，這需要政府、金融機構以及高校、社會群眾等的共同努力提高我國國民的互聯網金融知識。
參考文獻：
