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現代政治制度范文1
關鍵詞：商業銀行；信貸制度；整合；維度
文章編號：1003-4625(2009)11-0117-02 中圖分類號：17830.5 文獻標識碼：A
一、銀行規章制度“多”的問題
各家銀行制度多。首先是類型多，既有貸款制度辦法，又有操作規程、規定、指引，還有各種意見。各類信貸管理制度、辦法、操作程序、規定、意見、指引少則有一兩百個，在一些機構層次多的銀行則有上千個。其次是條文多，每家銀行的年終制度匯編都多達千頁?！岸唷崩锩娲嬖诤芏鄦栴}：
(一)內容重
經對比分析發現，除信貸基本制度外，很多制度辦法的具體內容存在大量重復。如果將性質相同或相近的貸款辦法根據主要內容分解為多個要素，通過對比分析可以發現，不同辦法里有多個要素相同或基本相同。比如在《信貸項目審查辦法》、《貸款擔保管理辦法》中，對有關借款人、保證人的資料要求基本是重復的。大量的重復內容，導致一些制度辦法篇幅冗長，重點不突出。
(二)層次亂
各行每年下發各種管理規定、意見、指引、通知、批復、工作要點或領導講話。從一般意義上理解，這類文件應以基本制度和辦法的規定為基礎。但在實際運行中，許多規定、意見、指引和通知中的要求，突破了制度、辦法的規定，有的是對制度辦法的修改，有的則是補充，造成除《信貸基本制度》和《貸款基本操作流程》屬于基本規定外，其他辦法、規定層次模糊，較難分清哪是上位辦法，哪是下位辦法。
(三)報表多
一線信貸人員反映，他們每個月都要有一多半的時間忙于各種報表。部分基層行每月內部信貸、計劃、風險等各類業務和外部有關單位要求上報的常規報表達百余張。特別是在業務量較大，信貸人員相對較少的支行，為了按時報送，一些信貸人員甚至請貸款企業的財務人員幫助填制報表。大量的報表，使基層信貸人員疲于應付，難以安排時間深入貸款企業進行貸后管理。
二、導致上述問題的原因
(一)具體性解釋
導致上述問題的原因既有外部的，也有內部的；既有客觀的，也有主觀的。
外部原因如各行的市場定位不斷調整，新業務在迅速拓展，制度不得不跟著變化。而部分制度靠借鑒國外銀行經驗得來，難以完全切合我國實際。內部原因如部分行在總行層面信貸管理部門多，職能設置分散，信貸制度建設沒有歸口統一管理。同時，各個信貸部門的職能既有按貸款對象劃分的，又有按貸款品種劃分的，相互之間職責模糊交叉。
主觀原因如制度擬定者對業務運行中出現的問題，缺乏深入細致的調查研究，往往沒有弄清問題到底是出在制度辦法本身，還是出在操作人員對制度辦法沒有準確理解和執行，就寫意見、出規定、發通知，對制度辦法進行修改或補充，出現矯枉過正或藥不對癥的情況。各信貸部門在制度建設、修訂、補充上又缺少嚴格控制和限制，自主性和隨意性大，新發的“規定”、“意見”、“通知”可以修改制度辦法；針對某―問題或某―單位的請示所做的“批復”也可以修改制度辦法；印發的領導講話也可以修改制度辦法。另外，各信貸部門在信貸制度建設上缺少必要的溝通與協調，很少從全局出發進行信貸制度建設，一定程度上存在片面追求“全、快、新”的傾向。
(二)一般性解釋
事實上，管理先進的銀行不一定就是制度數量少的銀行。制度“多”是銀行的行業特征。造成制度“多”的根本原因在于銀行貸款分類的多維度。所謂緯度，就是看待問題的角度或需要考慮的因素。用以下圖示說明：
點，代表的是貸款這一總體概念。
線，引入擔保方式一個緯度。貸款按擔保方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款。貸款種類共4種。
面，引入貸款品種、擔保方式兩個緯度。貸款按品種分為流動資金貸款、固定資產貸款、項目貸款、國內貿易融資。這其中，每一貸款品種又按擔保方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款。貸款種類共4x4=16種。
立方體。引入貸款投向、貸款品種、擔保方式三個緯度。貸款按投向分為農林牧漁業貸款、制造業貸款、建筑業、交通運輸業貸款。這其中，每一不同投向的貸款按品種分為流動資金貸款、固定資產貸款、項目貸款、國內貿易融資；每一品種貸款又按擔保方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款。貸款種類共4x4x4=64種。
多個立方體。引入投入企業類型、貸款投向、貸款品種、擔保方式四個緯度。貸款按投入企業類型分為集團客戶貸款、中小企業貸款。這其中，每一不同投入企業類型貸款按貸款投向分為農林牧漁業貸款、制造業貸款、建筑業、交通運輸業貸款；每一不同投向貸款按品種分為流動資金貸款、固定資產貸款、項目貸款、國內貿易融資；每一品種貸款又按擔保方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款。貸款種類共2x4x4x4=128種。如果繼續引入緯度，貸款類型將繼續暴發式的增加。
如此之多的貸款種類，既要能讓每種貸款都有制度可依，又不可能每一種貸款都制定一個制度。解決矛盾的辦法是使基本貸款管理制度作統領外，按大類別定一般制度，特殊問題定專項制度，具體問題用指示、答復、批示解決。具體到每發一筆貸款引用多個制度，在操作層面是無法回避的客觀現實。
可知，制度數量的多少不是衡量一個行管理好壞的標準。如果開展制度整合工作，以制度少為標準，以刪、并、合為手段，以減少制度數量為目標，是一種過于簡單化的工作傾向。銀行制度多是一個不得不面對的客觀現實。
三、在“多”的基礎上開展現行信貸制度整合
認真分析基層行信貸制度“多、亂、雜”，難操作的原因，可以發現政出多門是關鍵。管理行在部門職責設計時，存在前后臺信貸部門職能交叉和責任模糊的問題。造成上面多條線(多部門都有信貸管理職能)，下面一根針(具體到某一個基層行來落實)的局面。由于政出多門，不同部門對同一客戶的不同貸款提出差異化管理要求，給基層行在客戶營銷和貸款管理上帶來一定困難。
針對信貸制度政出多門、重復交叉等問題，做到政出一門，實現信貸制度建設的歸口管理，是解決問題的根本之道。具體做法上，可以成立政策制度委員會，下設辦公室，也可以成立專門的政策法規部，統一負責全行制度辦法的管理。政策制度委員會(或政策法規部)可以借鑒我國的立法程序，建立信貸制度建設管理制度和流程，統一開展對信貸制度辦法的起草、印發、修改、廢止工作，形成制度建設的長效機制。
現代政治制度范文2
一、正確認識政工隊伍在企業改制中的地位作用
企業政工是黨的思想政治工作的一部分，擔負著教育企業員工、為黨和國家造就優秀人才的重要職責。企業轉換經營機制，建立現代企業制度，最主要的是建立產權明晰、管理科學、權責明確、政企分開的運行體制，這樣絲毫不能動搖企業政工的性質和作用。那種認為企業有了董事會、監事會，不再需要政工隊伍的觀念在政治上是糊涂的，在認識上是片面的、形而上學的，在實踐上也定會是有害的。因此，在新形勢下我們必須積極探討政工工作的新路子、新載體，充實新內容，尋求新方法，真正發揮政工隊伍的作用，只有這樣才能真正贏得各級黨政領導的支持，樹立起政工隊伍在職工群眾中的威信。
二、樹立服務于現代企業制度的思想觀念
企業政工隊伍的工作要適應企業轉換經營機制，建立現代企業制度的要求，必須首先沖破那種以政治為主、經濟為輔的思維定式，增強以經濟建設為中心的思想意識，牢固樹立服從服務于生產經營的指導思想，徹底擺脫"自我循環"的工作模式，努力找準與生產經營的結合點、切入點，全方位、全過程、多側面、多層次地向生產經營"滲透"。此外，還要有一種效率意識，政工活動不能以犧牲生產力為代價來換取工作的表面活躍，而要以經濟建設的內在要求為前提，扎扎實實地開展工作。
三、充實符合企業轉制需要的新的工作內容
企業政工工作要隨著時代的進步不斷被賦予新的內涵。當前，在新形勢下企業政工隊伍要做到不僅圍繞企業經濟建設開展活動，而且要直接進入經濟領域發揮作用。首先要圍繞生產力的發展做文章，維護職工利益。如在股份制企業，許多職工既是股東又為企業所聘用，企業效益的好壞與職工的切身利益密切相關，只有圍繞發展生產做文章，才能從根本上代表和維護職工的最大利益，才能更加廣泛、緊密地把職工凝聚在自己的周圍。其次在圍繞為職工服務上做文章，構建政工工作的新思路。只有服務職工，才能談得上政工隊伍結職工和凝聚職工。如果不能適應職工的需要，為之提供多方面、有實效的服務，職工就不會選擇政工隊伍。如：隨著現代企業制度的建立，企業對職工的素質要求會更加嚴格，優勝劣汰、競爭上崗，職工擇業、上崗、致富，都要靠本領，在企業干不好就可能被辭退，這就需要政工隊伍采取行之有效的措施和方式幫助職工增強適應和參與市場競爭的能力 。同時積極向企業領導推薦和選送職工人才。第三，要圍繞市場經濟機制做文章，構建政工工作新的運行機制。要建立適應市場經濟要求的新的工作決策、實施、評價等方面的配套制度，形成有序的運行工作機制。此外，企業政工隊伍要爭取推薦政工干部和職工代表進入董事會、監事會，參與企業重大問題的決策和監督，只有這樣，才能了解企業，圍繞企業中心工作開展活動。
現代政治制度范文3
[關鍵詞]信貸保證保險；逆向選擇；道德風險；信用機制
中小企業融資難問題是制約中小企業發展的瓶頸，我國為解決該問題已從多方面著手，在一定程度上擴展了中小企業融資途徑。但這些措施還不能完全滿足中小企業發展的資金需求，所以適時推出中小企業信貸保證保險制度是極為必要的。該制度的建立具有重大的經濟效益及社會效益。
一、中小企業信貸保證保險的涵義
信貸保證保險是指以信用風險為保險標的的保險。它包括兩類保險：一類是狹義的保證保險，另一類是信用保險。它們的保險標的都是被保證人的信用風險，當被保證人未按照基礎合同約定履行義務，使權利人遭受經濟損失時，保險人負代為履行付款義務(給付保險賠償金)責任。凡被保證人根據權利人的要求，由保險人承擔自己(被保險人)信用的保險，屬狹義的保證保險；凡權利人要求保險人擔保對方(被保證人)信用的保險，屬信用保險，權利人即被保險人。
狹義的中小企業信貸保證保險的被保證人指的是中小企業，它在保證保險中作為投保人，通常是保費的繳納者；受益人是債權人，在中小企業信貸保證保險中指向中小企業貸款的金融機構。信用保險的權利人指的是向中小企業貸款的金融機構，它是信用保險的投保人，通常是保費的繳納者，同時也是保險合同的受益人；被保險人是債務人，即中小企業；保險責任是被保險人到期不能履行還本付息的風險。
二、建立中小企業信貸保證保險制度的意義
(一)增強中小企業信用等級，緩解中小企業資金需求
中小企業貸款難的原因之一是由于大型商業銀行對中小企業的還款能力存有疑慮，而中小企業又無充足的資產作為抵押。中小企業信貸保證保險制度的建立可以使中小企業信用等級得到升級，將有效地消除大銀行對中小企業還款能力的顧慮，當中小企業不能如期還本付息時，保險公司要按照保險合同約定履行替中小企業還本付息的責任，銀行也不會因此而遭受損失。因此，在具有中小企業貸款保險制度的情況下，中小企業將可以和其他大企業一樣從銀行獲得更多的貸款，以滿足自身發展的需求。
(二)降低信貸金融機構的風險，提高銀行資金收益率
近年來，我國商業銀行的存款總額在逐年擴大，而貸款總額相對縮小，存貸比自1995年首次突破“廣后，逐步放大。由此可以看出，我國的商業銀行存在著大量的剩余資金，銀行的資金利用率較低，不利于銀行本身的發展。但銀行在提高收益率的同時必須考慮資金的安全性，如只注重收益而忽略資金安全則有可能對銀行更加不利，所以銀行在資金運用上常常處于矛盾的境地。若中小企業信貸保證保險制度得以建立，則商業銀行可以在保險公司的參與下，將資金貸給中小企業，既可以提高資金的收益率又可以保證資金的安全。
(三)拓寬保險業務，提高保險公司整體競爭力
保險公司承辦中小企業貸款保險業務，可以擴大保險公司的業務量，增強保險公司的競爭實力。自1980年我國恢復辦理國內保險業務以來，我國的保險業得到了迅速發展，截至2006年底，保險業總資產達1.9萬億元，但我國的保險深度與保險密度仍然很低，總體上來說，仍處于發展階段，競爭能力與發達國家相比還比較弱。加之我國加人WTO后，國外的保險公司不斷涌人，國外保險公司具有技術與資產等方面的優勢，將給我國的民族保險業造成巨大的威脅。發展中小企業貸款保險業務，可以使我國的保險公司增加資金實力，提高整體競爭能力。
(四)促進金融深化與宏觀經濟的迅速發展
開展中小企業貸款保險業務，一方面可以使銀行、保險公司等金融部門之間相互配合，擴大自身業務，增加其資金實力，促進金融深化進程，增加金融部門對宏觀經濟的貢獻率；另一方面，該業務還可以解決生產部門，尤其對中小企業的資金短缺問題，促進中小企業等生產部門發展；最后，金融部門與生產部門的發展是相互促進的，其任何一方的發展都離不開對方的支持，它們的發展是互為因果、輪番促進的。開展中小企業貸款保險業務，可以為之創造出一種相互促進、相得益彰、和諧發展的大好局面。
三、中小企業信貸保證保險制度建立的可行性
(一)建立中小企業信貸保證保險制度符合國家扶持中小企業發展的政策
我國政府一直在積極為中小企業解決資金短缺難題，如創建中小企業板、設立擔保機構、進行銀行制度改革等，雖然有較大的財力投入，但效果不佳。推出中小企業信貸保證保險業務，符合國家扶持中小企業發展的政策要求，客觀上會得到政府的大力支持。因為，該業務屬于一種純商業行為，保險公司是以盈利為最終目的，無須政府太多投入。在這種情況下，保險公司實際上是為政府分擔了部分職責，政府再通過諸如稅收等優惠政策予以扶持，就可以在不增加財政支出的基礎上緩解中小企業資金短缺這一棘手問題。
(二)建立中小企業信貸保證保險制度會得到信貸機構的支持
信貸風險是銀行等信貸金融機構面臨的重大風險之一，如違約數額較大，則會對其穩定經營造成威脅。信貸金融機構可以通過避免、自留、轉移等多種方式進行風險管理。進行風險管理時，風險主體應根據自身抵抗風險的能力以及風險的大小來選擇防范風險的最佳方式。對于這樣重大的風險，風險轉移是銀行等信貸機構處理風險的最好選擇，而保險又是風險轉移中最完善、最合理的方式。因此，信貸保證保險制度的建立必將得到信貸機構的支持。
(三)建立中小企業信貸保證保險制度可以拓展保險公司業務，提高經濟效益
我國的保險業經過二十多年的迅猛發展，正在逐漸走向成熟，已在各種傳統險種以及近年來推出的汽車信貸保證保險、住房信貸保證保險、出口信貸保證保險等險種的經營方面取得了豐富的經驗。無論對標的風險的評估，對風險的技術處理，還是對風險的承保能力都已達到了一定的水平。另外，近年來我國的保險人才不斷涌現，保險精算師的數額在逐年增加，為信貸保證保險條款的設計及保險費率的計算提供了人員上的保障。最后，通過開辦中小企業信貸保證保險業務能給各保險公司帶來經濟效益。
四、建立中小企業信貸保證保險制度可能存在的問題
建立中小企業信貸保證保險制度在中小企業、金融機構、保險公司三方“共贏”的同時，還會產生不少問題，其中最嚴重的問題是“逆選擇”與“道德風險”。
“逆選擇”是由于信息不對稱引起的。中小企業對自己的經營水平、還款能力有著充分的了解，而保險公司對各中小企業的具體情況沒有深入了解，常常處于信息不對稱狀態。在這種情況下，那些經營狀況好，還款能力強的企業不愿意投保，而那些經營狀況差，還款能力弱的企業則非常愿意投保，這最終將危及保險業的穩定經營，更不利于信貸保證保險制度的實施
“道德風險”則主要主要來自中小企業和銀行等信貸機構兩方面。對于中小企業而言，如果投保了信貸保證保險，往往會將資金運用到高風險的項目，如果投資成功則會給企業本身帶來巨大的投資回報，倘若投資失敗也會有保險公司為其償還貸款；對銀行等信貸機構而言，有了信貸保證保險往往會忽視債務人的信用等級，對于本不應貸款的客戶，大量放款，以追逐利潤的最大化。道德風險的存在給信貸保證保險制度的建立帶來了難度，應為此籌劃相應的策略，以化解這些負面因素的影響，充分發揮其積極作用。
五、建立我國中小企業信貸保證保險制度的總體思路
(一)合理選擇中小企業信貸保證保險制度建立的方式
建立我國中小企業信貸保證保險制度的方式大體有兩種模式：一是籌建新型的專業保險公司來承辦中小企業的信貸保證保險業務，出資形式可以由政府承擔或由某些大機構牽頭組建股份公司；二是由現有的優質保險公司在原有基礎上開辦該種業務，由專門的下屬部門從事中小企業的信貸保證保險業務?？紤]到我國的現狀，后一種形式應該更為合適。因為這樣不僅可以為國家節省財政資金，避免重復建設的問題，還可以增強我國現有公司的實力，樹立國家民族保險晶牌。綜上所述，建立我國中小企業信貸保證保險制度的最佳方式是利用現有的優質保險公司，先開展試點業務，待機會成熟再全面放開。
(二)實行強制保險，差別費率，防止逆向選擇
為了避免出現“逆選擇”問題，我國應該對中小企業貸款采取強制性政策。如果實行自愿投保，那么銀行對于實力較強的中小企業貸款則不愿投保，而對實力較差的中小企業貸款卻非常愿意投保，這將不利于保險公司的長遠經營。鑒于此種情況，對于中小企業貸款應采取強制性的貸款保險。
但采取強制性保險，采取相同費率，會產生對各個投保主體有失公平的問題。因為，保險公司在制定保險費率時，是根據投保者的風險等級進行計算的，對于違約風險較小的績優公司的貸款，應實行較低的保險費率；而對于違約風險較大的績差公司的貸款，應實行較高的保險費率。所以，在實行強制保險，防范逆選擇的同時，還應對于不同的信貸主體實行差別費率，以保證公平合理。
(三)實行比例賠付、免賠額等措施，防止道德風險
信貸保證保險過程中，無論是信貸機構還是中小企業都會出于利潤最大化的動機，人為的增加貸款風險以及資金運用風險，產生道德風險。實行比例賠付、免賠額等措施是防范道德風險的有效方法。
比例賠付是指在貸款發生損失時，保險公司只對貸款進行部分賠償，其余部分由中小企業和銀行承擔。實施比例賠付可以使中小企業和銀行等貸款機構在發生貸款損失時，承擔部分損失。所以，貸款機構在貸款時會非常謹慎，中小企業在利用資金時也會再三珍重，從而有效地防止道德風險。
免賠額是指被保險人根據保險合同，在賠付之前，先要自己承擔的損失額度。其實施的意義有兩個：第一，免賠額可以大大減少保險公司的工作量，減少賠付率，提高其償付能力。第二，免賠額的實施，可以使信貸機構貸款后保持對貸款人的監督，督促中小企業合理運用資金。由此看來，免賠額同樣可以抑制道德風險。
(四)實行再保險、共同保險方式分散風險
大額的信貸保證保險如果一旦債務人違約失信則會給保險公司的穩定經營帶來巨大的影響，直接損害其它投保人的利益。因此，保險公司對于數額較大的信貸保證保險應采取合理的風險分散機制，以避免風險集中。具體方法有再保險和共同保險。
再保險是指原保險人在與投保人簽訂保險合同后，與再保險人簽訂再保險合同，當貸款發生損失時，原保險人和再保險人按合同約定進行賠償。再保險使原保險人在不損失保險業務的情況下，分散了巨額風險，防止了風險集中，是原保險人經常采取的一種化解巨額風險的方式。
共同保險是指由多家保險公司對同一巨額風險共同承保。共同保險同樣也可以做到使保險公司擴大承保能力，分散巨額風險的作用。
(五)完善損失補償機制
加強代位追償原則的實施，完善損失補償機制是促進中小企業信貸保證保險制度健康發展的重要保障。代位追償是指當債務人違約失信，保險公司代之向債權人履行了賠償義務之后，所取得的向債務人追償的合法權益。保險公司為了能有效地對債務人進行追償，可以建立自己的追償隊伍，或者委托專業追賬中介機構履行代位追償的權利。在權利人的積極配合下，代位追償可以使保險公司的損失得到部分補償，降低信貸保證保險的經營成本。
(六)建立信用機制，提高信貸主體的透明度
信用機制被稱為市場調節的一雙“隱形的手”，相對于法律來講，是一種成本更低的機制。一個沒有信用機制的社會是不可能有真正的市場經濟的。發展中小企業信貸保證保險制度同樣也離不開信用機制，只有建立完善的信用機制，才能保證信貸業務的順利實施。建立信用機制應做到：首先，建立信用中介機構。充分發揮機構征集信息、評估中小企業信用等級的功能，解決信用信息的征集、分析和共享問題，使保險人能夠提高獲取信息的速度，降低使用信息的成本，同時也為企業進行信用風險管理提供便利。其次，建立信用記錄體系。信用記錄體系是指對合同的每個主體，包括銀行、中小企業、保險公司等的每一次行為進行相關的記錄，并以此為依據對相關主體進行評估，對于信用低下的主體要建立“黑名單”，形成各部門共享的資源。其作用主要是對信貸主體起到激勵與約束功能，對于良好信用記錄的主體，可以樹立良好的社會形象，以獲得更多的合作機會；而對于記錄信用較差的主體，則會起到相反的作用。
(七)健全法律，增加懲罰力度
中小企業信用保險是一新鮮事物，僅僅靠信用機制這雙“隱形的手”進行軟約束是遠遠不夠的，還應用法律、法規這雙“有形的手”進行硬約束。但目前我國的保險法、公司法、擔保法等相關法律對此也少有涉及，尤其是對于以隱瞞、欺詐等手段騙取貸款或騙保者的違約失信行為仍缺乏相應的制裁措施。所以，我國要盡快出臺相關的法律、法規，對失信行為嚴厲制裁，從而從根本上消除信貸者的不良動機。
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現代政治制度范文4
目前，高校校內外思想政治教育力量各自分散，如高校團委領著大學生“三下鄉”的思想政治教育社會實踐活動，與學工處帶著學生“四進社區”的思想政治教育社會實踐活動，二者基本上是各自唱“獨角戲”。校內各部門之間、政府和高校之間之所以尚未形成互助協作的關系，主要原因是：缺乏統籌規劃，沒有規范和理順關系。校內外多元化的思想政治教育資源主體與高校和政府、高校內部各職能部門隸屬關系混亂不清，二者缺乏統一組織領導而導致各占陣線、各自為政。而加強高校大學生思想政治教育制度化建設則可以有效地改善這一局面。以思想政治教育制度化建設來推動現代大學制度建設，形成規范、有序的校內外思想政治教育資源主體關系。劃分政府與思想政治教育管理部門的責任與權力范圍，促進二者下放管理權限、轉變管理職能，建立高校大學生思想政治教育管理服務系統，健全社會支持和監督高校思想政治教育發展的制度建設，強力推進高校與社會團體共享思想政治教育資源，形成有效地協調合作機制等等，以此來克服校內外思想政治教育主體各唱“獨角戲”的難題。為此，首先要加強思想政治教育系統的組織領導。即各高校要在黨委統一領導下，宣傳部門和文明辦、教育部門和共青團等組織要明確分工，形成統一的、強有力的領導組織機構；要建立高校大學生思想政治教育會議制度，定期召開思想政治教育工作會議、定期檢查和督促高校思想政治教育的實施情況等，形成強大的思想政治教育合力；其次要將高校思想政治教育的實施效果，作為考核地方政府、相關職能部門和高校分管學生思想政治教育領導部門的重要指標。以此來督促高校大學生思想政治教育主體認識，積極主動地開展高校大學生思想政治教育工作。最大限度地凝聚人力、物力和財力資源，形成社會關注、各界支持、自我革新的發展合力，促進高校思想政治教育活動的高效展開。
二、完善結構、整合資源
目前，校外主管思想政治教育的部門分散以外，校內主管思想政治教育部門主體龐雜――既有學校宣傳部、組織部、武裝部、學工處，又有校團委、各系部黨團委、社科部、后勤處的領導參與。這些沒有隸屬關系的平行行政部門，因無統一的領導、合理的分工，而存在前文所說的各唱“獨角戲”的局面。高校思想政治教育制度化建設，有利于推動大學內部治理結構的完善和改革。如可以較快地理順校內各部門的關系，厘清各部門權責，正確處理好學術、行政和黨委的關系，處理好決策、行政與監督之間的關系，處理好校、院、系三級管理的責、權、利等關系，形成高效合理的“黨委領導、校長負責、教授參與、民主管理”的領導制度和管理體制。人們知道，高校大學生思想政治教育是一個任務繁重的系統工程，它既不是僅僅是高校各部門的工作內容和職責，也不單單只是思想政治理論課教師和社科部組織和個人的事，而是需要校內各部門、各單位和高每個人的齊心協力、共同參與。那么，就應該從以下三方面來努力：第一，高度重視，加強領導。學校要成立專門的思想政治教育領導機構，統一部署和協調各部門的思想政治教育工作，如學工部、團委、教務處、宣傳部、思政部、各院（系）黨團委等部門。由各部門主要領導領頭，對學校黨委負責，形成層層負責、層層領導機制。第二，使各部門明確思想政治教育的責、權、利。學校黨委統一部署，從思想政治教育系統整體出發，科學規定高校各相關職能部門在思想政治教育活動中該承擔的責任與義務、該享有的權利等。以此來克服因各部門互相推矮，相互扯皮而造成思想政治教育盲區的頑疾。第三，建立思想政治教育激勵機制。思想政治教育的激勵機制，需要高校思想政治教育的領導不定期地、隨機地督查各部門的思想政治教育工作，及時公布、表揚和獎勵思想政治教育工作做得好的部門和教師，批評、警告乃至撤掉敷衍思想政治教育工作的部門工作人員和教師個人。以賞罰明確的激勵機制滲入思想政治教育的領導和管理工作，充分調動各部門、每個人的思想政治教育工作的積極性、主動性和創造性，增強思想政治教育實效。
三、踐行理念、提高實效
堅持以人為本，貫徹統籌兼顧，強調全面、協調和可持續的科學發展，是中國特色現代大學制度建設所持有的治校理念。以科學發展觀為指導，正確處理內涵發展與外延拓展的關系、質量與數量的關系，促進辦學規模與教學結構相協調，教學速度與教學質量、教學效益相掛鉤的良性發展循環，走內涵與外延相結合，質量、數量―同兼顧、但質量優先的可持續發展道路。一所現代大學，教師的素質和學生的成就，共同締造了高校的聲譽與質量。能夠站在學生成長與教師發展的角度來設計和規范中國特色的現代大學制度，是評判各高校是否貫徹落實科學發展觀、堅持以人為本理念的重要標準和原則。踐行以人為本、科學發展的現代大學制度建設，是提高高校大學生思想政治教育實效的關鍵所在。
現代政治制度范文5
[關鍵詞] 信貸保證保險；逆向選擇；道德風險；信用機制
中小企業融資難問題是制約中小企業發展的瓶頸，我國為解決該問題已從多方面著手，在一定程度上擴展了中小企業融資途徑。但這些措施還不能完全滿足中小企業發展的資金需求，所以適時推出中小企業信貸保證保險制度是極為必要的。該制度的建立具有重大的經濟效益及社會效益。
一、中小企業信貸保證保險的涵義
信貸保證保險是指以信用風險為保險標的的保險。它包括兩類保險：一類是狹義的保證保險，另一類是信用保險。它們的保險標的都是被保證人的信用風險，當被保證人未按照基礎合同約定履行義務，使權利人遭受經濟損失時，保險人負代為履行付款義務(給付保險賠償金)責任。凡被保證人根據權利人的要求，由保險人承擔自己(被保險人)信用的保險，屬狹義的保證保險；凡權利人要求保險人擔保對方 (被保證人)信用的保險，屬信用保險，權利人即被保險人。
狹義的中小企業信貸保證保險的被保證人指的是中小企業，它在保證保險中作為投保人，通常是保費的繳納者；受益人是債權人，在中小企業信貸保證保險中指向中小企業貸款的金融機構。信用保險的權利人指的是向中小企業貸款的金融機構，它是信用保險的投保人，通常是保費的繳納者，同時也是保險合同的受益人；被保險人是債務人，即中小企業；保險責任是被保險人到期不能履行還本付息的風險。
二、建立中小企業信貸保證保險制度的意義
(一)增強中小企業信用等級，緩解中小企業資金需求
中小企業貸款難的原因之一是由于大型商業銀行對中小企業的還款能力存有疑慮，而中小企業又無充足的資產作為抵押。中小企業信貸保證保險制度的建立可以使中小企業信用等級得到升級，將有效地消除大銀行對中小企業還款能力的顧慮，當中小企業不能如期還本付息時，保險公司要按照保險合同約定履行替中小企業還本付息的責任，銀行也不會因此而遭受損失。因此，在具有中小企業貸款保險制度的情況下，中小企業將可以和其他大企業一樣從銀行獲得更多的貸款，以滿足自身發展的需求。
(二)降低信貸金融機構的風險，提高銀行資金收益率
近年來，我國商業銀行的存款總額在逐年擴大，而貸款總額相對縮小，存貸比自1995年首次突破“廣后，逐步放大。由此可以看出，我國的商業銀行存在著大量的剩余資金，銀行的資金利用率較低，不利于銀行本身的發展。但銀行在提高收益率的同時必須考慮資金的安全性，如只注重收益而忽略資金安全則有可能對銀行更加不利，所以銀行在資金運用上常常處于矛盾的境地。若中小企業信貸保證保險制度得以建立，則商業銀行可以在保險公司的參與下，將資金貸給中小企業，既可以提高資金的收益率又可以保證資金的安全。
(三)拓寬保險業務，提高保險公司整體競爭力
保險公司承辦中小企業貸款保險業務，可以擴大保險公司的業務量，增強保險公司的競爭實力。自1980年我國恢復辦理國內保險業務以來，我國的保險業得到了迅速發展，截至2006年底，保險業總資產達1.9萬億元，但我國的保險深度與保險密度仍然很低，總體上來說，仍處于發展階段，競爭能力與發達國家相比還比較弱。加之我國加人wto后，國外的保險公司不斷涌人，國外保險公司具有技術與資產等方面的優勢，將給我國的民族保險業造成巨大的威脅。發展中小企業貸款保險業務，可以使我國的保險公司增加資金實力，提高整體競爭能力。
(四)促進金融深化與宏觀經濟的迅速發展
開展中小企業貸款保險業務，一方面可以使銀行、保險公司等金融部門之間相互配合，擴大自身業務，增加其資金實力，促進金融深化進程，增加金融部門對宏觀經濟的貢獻率；另一方面，該業務還可以解決生產部門，尤其對中小企業的資金短缺問題，促進中小企業等生產部門發展；最后，金融部門與生產部門的發展是相互促進的，其任何一方的發展都離不開對方的支持，它們的發展是互為因果、輪番促進的。開展中小企業貸款保險業務，可以為之創造出一種相互促進、相得益彰、和諧發展的大好局面。
三、中小企業信貸保證保險制度建立的可行性
(一)建立中小企業信貸保證保險制度符合國家扶持中小企業發展的政策
我國政府一直在積極為中小企業解決資金短缺難題，如創建中小企業板、設立擔保機構、進行銀行制度改革等，雖然有較大的財力投入，但效果不佳。推出中小企業信貸保證保險業務，符合國家扶持中小企業發展的政策要求，客觀上會得到政府的大力支持。因為，該業務屬于一種純商業行為，保險公司是以盈利為最終目的，無須政府太多投入。在這種情況下，保險公司實際上是為政府分擔了部分職責，政府再通過諸如稅收等優惠政策予以扶持，就可以在不增加財政支出的基礎上緩解中小企業資金短缺這一棘手問題。
(二)建立中小企業信貸保證保險制度會得到信貸機構的支持
信貸風險是銀行等信貸金融機構面臨的重大風險之一，如違約數額較大，則會對其穩定經營造成威脅。信貸金融機構可以通過避免、自留、轉移等多種方式進行風險管理。進行風險管理時，風險主體應根據自身抵抗風險的能力以及風險的大小來選擇防范風險的最佳方式。對于這樣重大的風險，風險轉移是銀行等信貸機構處理風險的最好選擇，而保險又是風險轉移中最完善、最合理的方式。因此，信貸保證保險制度的建立必將得到信貸機構的支持。
(三)建立中小企業信貸保證保險制度可以拓展保險公司業務，提高經濟效益
我國的保險業經過二十多年的迅猛發展，正在逐漸走向成熟，已在各種傳統險種以及近年來推出的汽車信貸保證保險、住房信貸保證保險、出口信貸保證保險等險種的經營方面取得了豐富的經驗。無論對標的風險的評估，對風險的技術處理，還是對風險的承保能力都已達到了一定的水平。另外，近年來我國的保險人才不斷涌現，保險精算師的數額在逐年增加，為信貸保證保險條款的設計及保險費率的計算提供了人員上的保障。最后，通過開辦中小企業信貸保證保險業務能給各保險公司帶來經濟效益。
四、建立中小企業信貸保證保險制度可能存在的問題
建立中小企業信貸保證保險制度在中小企業、金融機構、保險公司三方“共贏”的同時，還會產生不少問題，其中最嚴重的問題是“逆選擇”與“道德風險”。
“逆選擇”是由于信息不對稱引起的。中小企業對自己的經營水平、還款能力有著充分的了解，而保險公司對各中小企業的具體情況沒有深入了解，常常處于信息不對稱狀態。在這種情況下，那些經營狀況好，還款能力強的企業不愿意投保，而那些經營狀況差，還款能力弱的企業則非常愿意投保，這最終將危及保險業的穩定經營，更不利于信貸保證保險制度的實施。
“道德風險”則主要主要來自中小企業和銀行等信貸機構兩方面。對于中小企業而言，如果投保了信貸保證保險，往往會將資金運用到高風險的項目，如果投資成功則會給企業本身帶來巨大的投資回報，倘若投資失敗也會有保險公司為其償還貸款；對銀行等信貸機構而言，有了信貸保證保險往往會忽視債務人的信用等級，對于本不應貸款的客戶，大量放款，以追逐利潤的最大化。道德風險的存在給信貸保證保險制度的建立帶來了難度，應為此籌劃相應的策略，以化解這些負面因素的影響，充分發揮其積極作用。
五、建立我國中小企業信貸保證保險制度的總體思路
(一)合理選擇中小企業信貸保證保險制度建立的方式
建立我國中小企業信貸保證保險制度的方式大體有兩種模式：一是籌建新型的專業保險公司來承辦中小企業的信貸保證保險業務，出資形式可以由政府承擔或由某些大機構牽頭組建股份公司；二是由現有的優質保險公司在原有基礎上開辦該種業務，由專門的下屬部門從事中小企業的信貸保證保險業務?？紤]到我國的現狀，后一種形式應該更為合適。因為這樣不僅可以為國家節省財政資金，避免重復建設的問題，還可以增強我國現有公司的實力，樹立國家民族保險晶牌。綜上所述，建立我國中小企業信貸保證保險制度的最佳方式是利用現有的優質保險公司，先開展試點業務，待機會成熟再全面放開。
(二)實行強制保險，差別費率，防止逆向選擇
為了避免出現“逆選擇”問題，我國應該對中小企業貸款采取強制性政策。如果實行自愿投保，那么銀行對于實力較強的中小企業貸款則不愿投保，而對實力較差的中小企業貸款卻非常愿意投保，這將不利于保險公司的長遠經營。鑒于此種情況，對于中小企業貸款應采取強制性的貸款保險。
但采取強制性保險，采取相同費率，會產生對各個投保主體有失公平的問題。因為，保險公司在制定保險費率時，是根據投保者的風險等級進行計算的，對于違約風險較小的績優公司的貸款，應實行較低的保險費率；而對于違約風險較大的績差公司的貸款，應實行較高的保險費率。所以，在實行強制保險，防范逆選擇的同時，還應對于不同的信貸主體實行差別費率，以保證公平合理。
(三)實行比例賠付、免賠額等措施，防止道德風險
信貸保證保險過程中，無論是信貸機構還是中小企業都會出于利潤最大化的動機，人為的增加貸款風險以及資金運用風險，產生道德風險。實行比例賠付、免賠額等措施是防范道德風險的有效方法。
比例賠付是指在貸款發生損失時，保險公司只對貸款進行部分賠償，其余部分由中小企業和銀行承擔。實施比例賠付可以使中小企業和銀行等貸款機構在發生貸款損失時，承擔部分損失。所以，貸款機構在貸款時會非常謹慎，中小企業在利用資金時也會再三珍重，從而有效地防止道德風險。
免賠額是指被保險人根據保險合同，在賠付之前，先要自己承擔的損失額度。其實施的意義有兩個：第一，免賠額可以大大減少保險公司的工作量，減少賠付率，提高其償付能力。第二，免賠額的實施，可以使信貸機構貸款后保持對貸款人的監督，督促中小企業合理運用資金。由此看來，免賠額同樣可以抑制道德風險。
(四)實行再保險、共同保險方式分散風險
大額的信貸保證保險如果一旦債務人違約失信則會給保險公司的穩定經營帶來巨大的影響，直接損害其它投保人的利益。因此，保險公司對于數額較大的信貸保證保險應采取合理的風險分散機制，以避免風險集中。具體方法有再保險和共同保險。
再保險是指原保險人在與投保人簽訂保險合同后，與再保險人簽訂再保險合同，當貸款發生損失時，原保險人和再保險人按合同約定進行賠償。再保險使原保險人在不損失保險業務的情況下，分散了巨額風險，防止了風險集中，是原保險人經常采取的一種化解巨額風險的方式。
共同保險是指由多家保險公司對同一巨額風險共同承保。共同保險同樣也可以做到使保險公司擴大承保能力，分散巨額風險的作用。
(五)完善損失補償機制
加強代位追償原則的實施，完善損失補償機制是促進中小企業信貸保證保險制度健康發展的重要保障。代位追償是指當債務人違約失信，保險公司代之向債權人履行了賠償義務之后，所取得的向債務人追償的合法權益。保險公司為了能有效地對債務人進行追償，可以建立自己的追償隊伍，或者委托專業追賬中介機構履行代位追償的權利。在權利人的積極配合下，代位追償可以使保險公司的損失得到部分補償，降低信貸保證保險的經營成本。
(六)建立信用機制，提高信貸主體的透明度
信用機制被稱為市場調節的一雙“隱形的手”，相對于法律來講，是一種成本更低的機制。一個沒有信用機制的社會是不可能有真正的市場經濟的。發展中小企業信貸保證保險制度同樣也離不開信用機制，只有建立完善的信用機制，才能保證信貸業務的順利實施。建立信用機制應做到：首先，建立信用中介機構。充分發揮機構征集信息、評估中小企業信用等級的功能，解決信用信息的征集、分析和共享問題，使保險人能夠提高獲取信息的速度，降低使用信息的成本，同時也為企業進行信用風險管理提供便利。其次，建立信用記錄體系。信用記錄體系是指對合同的每個主體，包括銀行、中小企業、保險公司等的每一次行為進行相關的記錄，并以此為依據對相關主體進行評估，對于信用低下的主體要建立“黑名單”，形成各部門共享的資源。其作用主要是對信貸主體起到激勵與約束功能，對于良好信用記錄的主體，可以樹立良好的社會形象，以獲得更多的合作機會；而對于記錄信用較差的主體，則會起到相反的作用。
(七)健全法律，增加懲罰力度
中小企業信用保險是一新鮮事物，僅僅靠信用機制這雙“隱形的手”進行軟約束是遠遠不夠的，還應用法律、法規這雙“有形的手”進行硬約束。但目前我國的保險法、公司法、擔保法等相關法律對此也少有涉及，尤其是對于以隱瞞、欺詐等手段騙取貸款或騙保者的違約失信行為仍缺乏相應的制裁措施。所以，我國要盡快出臺相關的法律、法規，對失信行為嚴厲制裁，從而從根本上消除信貸者的不良動機。
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現代政治制度范文6
隨著現代化程度的提升,現代農業對規模經濟的要求與現行分散承包的土地制度之間的矛盾將日漸加劇。如何通過現行土地制度的創新加速我國農業現代化進程,是一個具有重要意義的研究課題。
一、土地制度創新的約束條件和方向選擇
土地制度不是某種因素、某種力量作用的簡單函數,它是某個特定時期特定政治、經濟及社會諸多因素共同作用的產物。土地制度創新必須充分考慮到制約其生成的種種條件。制約我國當前土地制度創新的主要條件有:
第一,我國是社會主義性質的國家,生產資料的公有制始終被認為是決定經濟社會主義性質的基礎。由于土地的特殊重要性,決定了土地制度不僅是農業部門最重要的制度安排,而且是整個社會經濟制度最基本的方面。特別是對于那些農業比重還很高甚至是國民經濟主體的發展中國家來說,土地制度更成為整個經濟制度的基礎和核心。鑒于我國整體經濟性質和土地制度在整個經濟制度安排中的重要地位,現階段土地制度的創新不能也不應當越出公有制的框架。
第二,從總體技術特征來看,我國尚處于從傳統農業向現代農業的過渡階段,廣大中、西部地區,傳統農業的特征還相當明顯。全社會70%左右的人口仍然要依靠這個最原始產業提供生存保障,近50%的社會勞動人口仍然只能從農業中得到就業機會。
第三,農業現代化是我國農業發展追求的而且是希望盡早實現的目標,現階段土地制度安排應有利于將農業生產導向現代化目標。鑒于龐大的人口基數和不斷增長的人口壓力,以及工業化加速導致農業資源的非農轉移,糧食安全問題已成為政府推動農業發展的首選目標。
第四,一種土地制度是否合理有效,最終只能由農民在這種制度下的行為反映作出檢驗。一種可行的土地制度,不僅不能背離廣大農民的意愿,相反應當反映他們的利益要求。在我國農業發展現階段,占有土地是廣大農民最基本的愿望,土地的流轉化程度低就是證明
二、土地股份投包制
新型土地制度模式的設計在理論界提出的各種土地制度模式中,完善家庭承包制模式對現階段土地制度創新約束條件的考慮相對最為充分,因而它受到政府的推崇并成為我國現階段上地制度建構的主體模式。這一模式最積極的意義在于對家庭經營方式的充分肯定。這種肯定首先源于推行改革20年來農業家庭經營的成功實踐,并且可以從世界農業發展的普遍經驗中獲得支持,同時現代產權理論和農業發展經濟學中亦不乏理論依據。但是,家庭承包制完善模式的最大問題在于,它對傳體體制下形成的土地集體所有的權屬關a系存在的固有缺陷采取回避態度,試圖繞過所有制通過經營形式的改善來克服根源于所有制的產權缺陷。
在現有土地制度創新模式中,土地股份合作制最具創新意義。一方面它在集體所有制或公有制的前提下比較好地實現了集體產權的明晰化,另一方面又為土地的集中和規模化經營提供了一條極富啟發性的思路;一方面它迎合了農民實實在在占有土地的愿望,另一方面又滿足了政府土地制度創新低政治風險的要求。不難分析,土地股份合制與我國現階段土地制度創新依賴的約束條件之間在很大程度上也是協調的,因而它的出現受到理論界和決策部門的高度關注。
三、家庭承包制向土地股份投包制的過渡
土地股份投包制設計的基本目標,是希圖在較易得到政府和農民雙方接受并支持的基礎上,建構起土地合理流轉和有效集中的機制,從而實現從傳統農業向現代農業的順利過渡。土地股份投包制的現代化指向和規模經濟偏好決定了其建構的主要條件是,農村非農產業應有相當程度的發展,農業勞動力能夠實現較大規模的非農轉轉移,使目前緊張的人地關系與勞地關系得以改變。如果沒有二、三產業的快速發展創造出相對寬松的人地比例關系,70%左右的農業人口依然凝固在農業上實現就業和維持生存及低水平發展,那么,以減小土地有效流轉阻力的土地股份化設計必然失去意義,以擴大農戶經營規模的投包機制亦無發揮作用的可能。
地股份投包制建構條件表明,目前我國大部分地區特別是二、三產業發展落后的中、西部地區,還不具備該模式普遍推行的條件。因此,土地股份投包制在我國的建構:第一,在時間上將是一個長期的過程,因為我國農業人口的比重還很高,農業人口的非農轉移任務還相當艱巨;第二,在空間上將由點到面逐步擴展,在二、三產業發展較快地區形成,然后隨著非農產業發展的地域擴張而逐步推開;第三,在農業發展戰略上,應把土地股份投包制的建立與加速二、三產業特別是農村非農產業的發展結合起來。
土地股份投包制是土地制度變遷的目標模式,而這一制度變遷的起點則是現行的家庭承包經營責任制。由于在土地所有制和經營方式方面的一致,使得兩種制度模式之間能夠實現較好的銜接。其銜接過渡可以通過三個階段完成:
1.由農戶土地承包權向農戶土地股份所有權轉換階段。(1)認定目前集體土地按人均承包的合理性;(2)限定這種合理性的有效期限為截止目前,以后土地不再根據人口的變動而調整;(3)在承包權穩定化的基礎上,賦予農戶對經營的集體土地份額的股份所有權;(4)實行土地股份所有權和相應份額土地經營權的統一,農戶可以直接經營自己應占股份的土地。
