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目前如何投資范文1
關鍵詞:竣工結算;有效控制;管理
竣工結算是承包商在完成承發包合同所規定的全部內容,并交工驗收質量合格之后,根據工程實施過程中所發生的實際情況及合同的有關規定而編制的,向業主提出自己應得的全部工程款的工程造價文件?？⒐そY算由承包商編制報業主后,業主將自行或委托造價咨詢部門審核,其審定后的最終結果,將直接牽涉到投資方的切身利益。如何把已實施的工作內容通過竣工結算反映出來,而使自身利益不受損失,是每位業主應該重視的問題。同時竣工結算是業主考核工程成本進行經濟核算的依據,是總結和衡量企業管理水平的依據,通過竣工結算,可總結工作經驗教訓,找出浪費的原因。
1 現階段國有投資項目竣工結算存在的主要問題
由于我國歷史上,長期處于計劃經濟管理體制下,不論是建設項目管理制度的建設還是從業人員的綜合素質都跟不上時代的發展。主要體現為:
1.1 招標文件和合同文本沒有得到應有的重視。承包商鉆招標文件和合同的空子,有的業主由于業務能力問題或者中途更換業主(在國有投資項目中業主負責人的變更是常見的),導致做招標文件的人和簽合同的人不一樣,這樣承包商就會在合同中加上對已方有利的條款或更改招標文件的條款。導致合同條款與招標文件的相關條款不一致,或條款之間相互矛盾,部分條款條件降紙,“招而不包、包而不死”的現象時有發生;部分項目的合同條款簽訂不夠科學規范,導致條款難予執行;有的項目業主沒有采用通用格式合同文本,或簽訂的合同沒有約定違約責任或處罰標準,給結算審核造成困難。承包商在辦理結算時,“合理”地增加工程造價,要核減這些,承包商又有合同條款依據,從而造成法律糾紛。
1.2 設計更變沒及時處理。有的業主不重視控制設計變更,不辦理設計變更的審核手續,沒有正式的設計變更通知單,沒有設計變更引起的工程量與投資增減的記錄。設計變更有的是由于設計本身問題,有的是業主考慮不周,當有出現設計變更時,應及時處理,最好是在變更項目實施前做好設計變更手續。如某房建項目,非承重墻本來設計為水泥空心磚,后業主認為在衛生間部分應更改為實心磚,但沒及時讓設計單位出具設計變更通知書,結算時承包商在衛生間就計算“砌水泥空心磚、拆水泥空心磚、砌實心磚”,這樣就多計算“砌水泥空心磚、拆水泥空心磚”這部分的費用。
1.3 現場簽證記錄要素不齊全。隱蔽工程的記錄不詳盡,簽字手續不健全完整,現場簽證應該由業主現場代表和監理工程師共同簽署?，F階段監理公司往往是在編注冊的人很多,實際在現場管理的人員很少,甚至有的監理工程師掛好幾個項目,具體到每一個項目三五天才上一次班。加上有的業主代表對建筑工藝又不熟悉,現場簽證的把關就往往顯得比較薄弱。如某市政道路,總路長15000米,路寬30米,清整表土的工程量簽證單上就有4.5萬立方米(相當于表土厚高達1.0米)明顯違背常理。
1.4 高估冒算,定額高套、工程計價不實。工程量的計算是依據竣工圖紙、設計變更聯系單和國家統一規定的計算規則來編制的,是結算編制的基礎。工程量計算誤差主要包括計算單位不一致而造成工程量的小數點錯位、計算規則不熟悉造成的多算、少算和漏算。對定額中的缺項套用子目或換算的理解有出入、忽略定額綜合解釋,不換算系數、高套定額、重復用定額。不按合同要求套用費用定額。根據工程類別劃分,應套用三類工程卻高套用二類工程。工程沒有達到規定的文明施工工程度卻按規定的計算文明施費;在縣城(鎮)的工程稅金的卻套用市區的費率等。對一些土石方和零星項目,往往不套定額而采用議價的形式。如某市政工程,在土石方分部分項工程中,承包商不僅多算工程量并且不按定額套取,直接以20元/立方的高價結算(即使把所有的費用、規費,稅金加起來也不過8.23元/立方)。
2 如何才能做好竣工結算
通過以上分析,我們不難發現現階段國有投資項目竣工結算中所存在的問題,即有人為因素的原因也有客觀因素的原因,那如何才能做好國有投資項目的竣工結算呢?主要有以下四個方面:
2.1 竣工結算審核人員具備較高的業務水平,是做好竣工結算的基礎
要審核好工程結算,審核者應具有較高的業務素質。具體表現在首先能正確理解定額內容,準確套用定額項目,能對定額項目單價進行必要換算;能準確理解和運用合同條款對該調費用進行調整;其次要及時掌握計價信息(如各地的補充定額、規定調整的計價文件等)并能吃透精神,準確運用。第三,能掌握各分部工程的構造做法及施工工藝,進行必要的簽證和費用計算;第四應懂得必要的法律知識,能主動把握索賠起因,根據索賠程序,利用索賠技巧進行反索賠;第五,針對新材料、新工藝,能利用定額原理自行組價。
2.2 重視現場測量和察看。到工程現場抽查核對工程量,審核投資成本的真實性。工程結算審核中,一般是先通過承包商提供的工程結算書、工程量計算表、竣工圖及設計變更、現場簽證等資料進行初步審查,分析重點和疑點。如果此時能夠發現一些問題,調減工程量或項目當然好,但若不能發現問題或不能確定的話,則必須到工程所在地現場進行測量和觀察。根據筆者審核的實踐,工程量計算是核減工程造價的重要環節。因此,要把好工程量計算關,選擇適用的國家定額和工程量計算規則,抽要項目的計算是否準確,再行實地測量。
2.3 重點審查變更調整項目。承包商根據相關合同條款編制的補充工程結算,即變更造價應該成為審核人員審查的一項重點。在實際工作中,對隱蔽工程、不可恢復原狀的變更項目的真實性審核起來具有一定的難度。對變更部分的審核不能獨立進行,必須結合構成合同價的投標書內容進行核對,注意有無重復列項,多計工程量現象。對于單價承包合同尤其如此,不僅要對比分析投資書和工程結算的各項內容,審查有無加大工程量,還要結合設計變更和現場簽證,重點審核大額變更增加項目。
2.4 全面核對財務資料和計價項目。審核實踐表明,工程造價審核并不是獨立的,它與財務收支密切相關,二者相輔相成才能審深、審透。在審核工程項目結算時,不僅要審核工程實體,必要時還要查工程財務,分析資金結構,審查資金使用方向與用途,找出差異與疑點,才能達到最佳的審核效果。要注重對工程計價項目與相關財務資料的對比分析與印證,尤其是據實結算的裝飾裝修等材料價差,必要時直接審查承包商的原始票據。
3 結束語
做好國有投資項目的竣工結算審核,事關國有資產流失的問題。通過以上分析,做好這個工作并非很難的事,一方面我們要加強相關制度的建設,建立個人利益與其水平及效果掛鉤的制度,督促職工自我學習,提高整體素質。另一方面應加強對現有人員的培訓,積極鼓勵和創造條件讓相關人員參加各種培訓學習和考試,如定額交底、預算編審人員資格考試(初、中級)、造價工程師資格考試等。
參考文獻
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【關鍵詞】建設工程項目；投資管理
建設工程項目是一種占時多、耗費大、關系人民生活和國民經濟發展的重要經濟活動。隨著我國應對世界性金融危機的挑戰，2009年，國家安排4萬億元資金加大了對基礎設施建設的投資力度，希望通過基礎建設投資、維持出口規模、刺激國內需求來拉動國民經濟的發展。在如此強大的政策性投資的傾斜下，建設工程項目正以異乎尋常的速度發展，國家用于大型建設工程項目的資金也在不斷遞增。然而，在實際工程項目建設過程中由于缺乏有效的投資管理，“決算超預算，預算超概算，概算超估算”的“三超”現象嚴重，為此，研究工程投資管理問題及對策意義重大。
1 建設工程項目投資管理的內涵和目標
工程建設項目投資管理是工程建設項目管理的重要組成部分，是在投資決策階段、設計階段、工程項目發包階段和建設實施階段，把工程項目投資的發生控制在批準的投資限額以內，隨時糾正發生的偏差， 以保證項目投資管理目標的實現，以求在各個工程項目中能合理使用人力、物力、財力，取得較好的投資效益和社會效益。隨著工程項目建設實踐的不斷深入，工程項目投資控制和管理目標分階段進行設置。投資估算應是設計方案選擇和進行初步設計的工程項目投資控制目標;設計概算應是進行技術設計和施工圖設計的項目投資控制目標;設計預算或建設安裝工程承包合同價則應是施工階段控制建設安裝工程投資的目標。在初步設計階段，影響項目投資的可能性為75~95%;在技術設計階段，影響項目投資的可能性為35~ 75%;在施工圖設計階段，影響項目投資的可能性則為5~35%。因此， 項目投資控制的關鍵在于施工以前的投資決策和設計階段，而在項目作出投資決策后，控制項目投資的關鍵就在于設計。
2 建設工程項目投資管理現狀及問題
2.1 當前現有投資管理模式存在的弊端。投資項目一般采用在建設主管部門領導下，設計、采購、施工相對獨立且分別由各自主管部門垂直管理的模式。這種階段性管理模式，缺乏建設項目的全過程綜合管理意識，建設單位、設計單位、施工單位缺乏統一的造價管理目標和相互溝通，使得投資管理脫節。
2.2 工程投資風險管理不到位。目前，規劃、設計和建設單位往往不大重視建設前期研究工作，編制的項目建議書粗糙簡單，總體規劃和技術方案深度不夠，對投資風險要素和風險程度估計不足。工程項目投資量大(尤其在建設實施過程中占用的資金數量大)，建設周期長，市場的原材料價格、利率等的變化難以預料，所有這些因素都給項目業主進行投資管理帶來一定的困難。
2.3 設計階段投資管理薄弱。眾所周知，工程設計階段是投資管理的關鍵。長期以來，人們對設計階段的投資管理沒有引起足夠的重視，具體表現是：設計階段的設計深度不夠， 取費標準不合理，多次出現設計漏項或設計變更的現象等，都是造成工程投資失控的原因。同時由于設計費用由工程量決定，有些設計單位為追求利潤，設計保守，人為地提高了投資。
2.4 工程投資確定方法相對滯后。一直以來，建設工程項目的投資計劃與投資偏重于以設計概算為依據，但由于工程概算、預算標準是由國家或部門統一規定的，不能適時地反映工程項目的生產勞動消耗和市場供求關系的變化。因此，在項目實際的施工過程中，物價和匯率等的大幅度上漲會引起項目投資的大幅度增加，從而使得計劃投資與實際相差很大，導致設計概預算很難對投資進行有效控制。雖然造價管理部門也通過定期一些調整系數或補差來達到與當前的市場相一致，但這種靜態、滯后的價格取定方法，無法滿足日益變化的市場經濟要求。
2.5 招投標和合同管理還未完全規范化和法制化。在工程招投標過程中，人為干擾因素較多，中標公司往往是事先擬定的單位。有些建設單位只取其中部分內容進行招投標，其他部分仍采用議標，留有討價還價的余地，形成工程總投資的不確定因素。此外，在合同管理過程中，合同條款不夠嚴密，實施過程中合同雙方對合同條款的理解不一，都影響了工程的順利進行。
3 建設工程項目投資管理的全過程控制
投資控制和管理的全過程應貫穿于工程項目建設的全過程或建設程序的所有步驟。但每個階段投資管理的重要性卻不一樣。越是前期，投資管理越重要；越是后期，投資管理的影響作用越小。因此控制重點在前期決策和設計決策。它與進度控制和質量控制正好相反，后兩者的控制重點是實施期。
3.1 項目建議書階段在項目建議書階段要進行投資估算和資金籌措設想。如果項目是打算利用外資的，應分析利用外資的可能性，初步測算償還貸款的能力。還要對項目的經濟效益和社會效益作初步估計。項目建議書的編制，伴隨著初步可行性研究。
3.2 可行性研究階段主要是在項目建議書獲得批準后，對項目進行評估，為項目決策提供主要依據。此階段要在完成市場需求預測、廠址選擇、工藝技術方案選擇等可行性研究的基礎上，對項目各種經濟因素進行調查、研究、預測、計算及論證，運用定量分析與定性分析相結合、動態分析與靜態分析相結合的方法， 計算內部收益率、凈現值率、投資利潤率等指標，完成財務評價。
3.3 工程設計階段初步設計根據批準的可行性研究報告和有關設計基礎資料，擬定工程建設實施的初步方案，從技術上、經濟上作出合理安排，通過初步設計概算具體確定建設投資。技術設計是對復雜的工程的重大技術問題進一步深化設計，作為施工圖設計的依據，編制修正概算，修正投資管理額。施工圖設計則根據初步設計進行編制，通過施工圖預算，確定建設項目的造價。
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關鍵詞：煤炭工程項目 投資決策 特征
引言
煤炭工程項目投資決策起因隨機性，主要由于煤炭資源的發現往往是偶然的，它不是以人們的主觀意志為轉移的，煤炭工程項目的投資建設，在很大程度上由煤炭資源的儲量大小、埋藏條件及其煤質情況決定的。因此，煤炭工程項目的投資決策起因，是基于自然資源的，很少依據人為計劃和規律，是一種非常規或非程序化的決策。
1.煤炭企業在項目投資管理中出現的問題
1.1投資風險巨大性
煤炭工程項目是高風險投資項目，項目投資決策存在許多不確定、不可控的因素，導致項目投資后果的不確定性，形成項目風險。大型煤炭項目投資決策風險大，效益也大，機會和風險損失共存。正確的政策，將有利于超出人們的預期，達到不可估量的效果。決策失誤，造成的后果的損失是不可思議的。也因為風險決策的影響是巨大的，使大型煤炭工程項目投資決策是困難的、嚴肅的及其認真的。
1.2設計階段缺乏監督管理，使得成本增加
工程項目出發點應該以嚴格的可行性研究和投資額度的審批程序為基準，把工程建設實施中各階段的工程造價實際發生額度控制在各階段限額以內。但實際中由于工期的要求，建設單位往往違背基建程序，忽視投資額度的要求、建筑標準的高低，沒有對設計、招標文件和承包合同進行嚴格把關，造成“邊施工邊變更”、“先開工、后設計”現象普遍存在。設計單位限于時間限制，不能及時了解工程實際，設計存在漏項、多項等現象，設計變更滯后。
1.3項目管理人員缺乏、人員素質有待提高
由于煤炭行業屬高危行業，從業人員缺乏，尤其是基本建設項目管理人才缺乏，人員素質不高，造成工程管理質量不高，經常出現“設計有偏差、工程質量不高、工程進度不快、經濟意識不強”等現象，嚴重制約了基本建設項目的建設質量和日后發展。
2.提高煤炭建設工程投資管理的建議
2.1加強投資目標多元性，降低風險
煤炭項目投資決策是追求項目總體目標最優。總體目標可以作為一個抽象的目標，它由多個目標構成。因此，煤炭項目投資決策通常屬于多目標決策。許多的目標可能是由社會、經濟、政治、技術、生態等目標組成，每一個大的目標由許多小目標組成，每個小目標又可分為許多子目標，直到分解使用一些標準（指數）措施到衡量為止。在決策分析當中，要使那些下層目標服從于上層目標，目標之間的平衡和協調能力，是項目決策者必須解決的任務之一。
所以煤炭項目投資決策一方面有許多目標，多因素、多部門、多學科和人員，但也有許多沖突；大系統，大投資、大風險的特點，另一方面，煤炭項目投資決策組織本身，是一個既有縱向層次結構，又有橫向協作關系的復雜綜合組織。這些特點，使組織的決策難度加大。因此，對于煤炭項目投資決策，需要研究問題的分解和協調，組織勞動分工與合作；投資的形成機制；利益的分配，風險分擔、項目的論證；施工方案的選擇；技術的采用，建設團隊的確定等等一系列的管理工作，來降低投資風險。
2.2提高投資控制力度，加強工程資金控制
國有煤炭企業投資控制部門應該根據工程網絡計劃，制訂年度投資計劃，及時了解工程進度，掌握資金使用狀況。工程資金要?？顚Ｓ?，工程款與其他費用不能混用。單位工程驗收完畢，投資管理部門根據工程進度開付資金撥付憑證，金融機構憑此撥款，控制資金流向。建設單位要立足管理角度，減少人員需求，降低其他費用，減少不必要的投資。
2.3推行質量目標責任管理，提高投資效益
對每個單項工程制定質量目標。從嚴把施工單位資質關入手，年初下達質量目標計劃，實行月度考核。通過加大單位工程質量中間抽查、檢查力度，落實獎懲，提高工程優良率，杜絕不合格工程。將有限的資金用到最需要的地方，避免重復建設，提高投資效益。
3.結論
總之，煤炭建設工程投資管理改革任重道遠，需要得到全過程、全方位的提高。應不斷進行投資管理體制的改革，充分發揮激勵和約束兩種機制的功能，健全建設項目的法人制度，改革現行的定額計價模式，實行量價分離，逐步過渡到工程量清單計價模式。建設單位應嚴格按照基本建設程序，進行工程建設，嚴控工程投資，做好資金控制；施工企業要逐步形成以量為主的企業定額系統，發揮市場作用，提高建設質量、降低工程造價；設計單位應提高參與積極性和力度，不能脫離實際，但也不能過于保守，合理選擇技術經濟最佳方案，盡量降低工程投資。
參考文獻：
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關鍵詞：科研開發；項目投資論證；文獻檢索；數據庫
0 前言
公司2003年成立了技術研究開發中心，并于2006年被評為省級技術開發中心，該技術研發中心下設工程塑料研究所、精細化工研究所和藥業研究所，技術研發中心建筑面積7000m2，擁有實驗、檢測設備70余臺套，研發人員70多人，直接實驗研發人員接近20人，具備聚烯烴、工程塑料改性產品和石油樹脂產品以及部分醫藥產品的研究開發試驗及產品性能檢測分析能力。近年來公司通過自主研發、產學研合作開發等方式進行科研研究，取得了豐碩的成果，每年有十多個研發項目立項研究，在科研全過程都用到文獻檢索，投資項目論證需進行大量的文獻檢索搜集產品的技術信息和市場信息，因此文獻檢索是科研工作中一項基本的、重要的工作，下面就如何有效利用科技文獻檢索提出幾點建議，與大家共勉。
1 文獻檢索在科研工作和投資項目可行性論證中的作用
1.1 文獻檢索在科研工作中的作用
科學研究過程大體分為三個階段：確定課題階段、科學實驗階段和成果總結階段。
1）在確定課題階段，必須查閱大量的文獻資料，了解課題的歷史和現狀，前景和動向，把握前人做了什么，正在做什么，存在什么問題，有什么經驗和教訓，在充分調查的基礎上，借鑒成功的經驗、失敗的教訓和研究方法，才能做出是否重復別人還是創新的結論，制定出具體的科研計劃。
2）在科學實驗階段，由于對客觀規律的探索，難免會遇到一些問題和困難，這就需要進行文獻檢索來借鑒別人的經驗獲得排異解難的啟示。
3）在成果總結階段，要闡明研究成果的繼承性和創造性，也必須廣泛搜集有關論述，把他人和自己的成果進行比較，做出客觀評價，以充分證明其準確性，可見，在科學研究的自始至終都需要借鑒、交流、積累和繼承，都離不開對信息的利用。
所以在科學研究過程中做好文獻檢索不僅能促進信息資源的迅速開發利用，而且能夠幫助科研人員繼承和借鑒前人的科研成果，避免重復研究，少走彎路，加快開發進程。
1.2 文獻檢索在投資項目可行性論證中的作用
在項目可行性論證中，通過大量的文獻檢索，廣泛收集的資料，包括：相關的國家標準、行業標準、規范、國家產業政策；同類產品的結構、性能、工藝、技術指標、成本、價格、生產廠家、市場銷售情況等， 國內外同類技術工藝的應用情況及技術水平，建廠地區的自然情況、輔助協作條件、政府的稅收、土地政策等，涉及合作方的還應收集合作企業的基本情況、經營實力等。為項目的市場需求論證和技術可行性論證等各個論證過程提供科學的依據。
1）在項目的市場需求論證過程中，主要工作是通過文獻檢索等方式進行市場現狀調查，主要包括市場環境調查、技術發展趨勢調查、市場需求調查、產品及價格調查、競爭能力調查等。通過調查進而進行市場供求預測、競爭力分析、價格分析、市場細分、定位及營銷策略論證。
2）通過文獻檢索等方式掌握項目產品的技術研究動態和趨勢，了解國內外項目產品的技術水平和工業化程度，掌握國內外同類技術工藝的應用情況，為項目的進一步技術可行性論證做充分的準備。
總之，文獻檢索在投資項目的可行性論證的各個階段都起到重要作用。因此高效地利用文獻檢索，是目前科研工作者需要掌握的技能。
2 如何做好科技文獻檢索工作
科技文獻是科技情報的重要來源。隨著現代科學技術的飛速發展，科技文獻已形成自己的發展特點，其主要表現在數量多，增長快；文獻壽命縮短；文獻內容龐雜、質量下降；文獻載體形式多樣；文獻資源趨于數字化、網絡化等，科技文獻這些特點，給科技工作者帶來諸多難題，如何甄別使用好科技文獻是科技工作者的當務之急。下面探討一下科技文獻檢索技巧：
2.1 分析檢索課題，明確課題所屬專業，確定檢索詞
選最有代表性、最能說明問題、通用的、規范的、具體的檢索詞。試查相關專業數據庫，進行初步檢索，優化檢索策略。使用主題詞進行檢索。
1）如果檢索結果較少，增加檢索詞，或將檢索詞的上位類詞、近義詞等補充進去進行擴檢；取消或放寬檢索限定，如檢索年限、檢索期刊等。
2）檢索結果過多：縮檢，具體方法可以與擴檢相反。
2.2 選擇適宜檢索工具
根據課題的檢索需求性質，選擇不同的應用數據庫、百度及google等檢索工具。
百度搜索：百度搜索中文網頁能力比較好，而且搜索得很全，便于讀者查看。
Google搜索：Google搜索功能很強大，尤其對于國外的很多學術資源用它最好。
應用數據庫：一般是根據檢索課題的目的來選擇數據庫。
1）若科研立項時需要對課題進行全面的文獻普查，則選擇年限較長，收錄較廣的相關專業的文摘數據庫（二次文獻庫），在全面回溯檢索的基礎上，選出相關的文獻，再獲取原文（一次文獻）。
2）如果為了解決具體的技術難題，需要查找關鍵性的技術資料的課題，可選擇工程和技術類數據庫或專利數據庫。
3）為申報專利或鑒定成果，查找參考依據，以選擇國內外專利數據庫為主。
4）為撰寫論文查找相關文獻等，以期刊論文、學位等學術研究型的數據庫為主。
2.3 選擇適宜檢索方法
進行系統查找文獻資料時選擇順查法；檢索課題的最新資料時選擇倒查法。順查法是指按照時間的順序，由遠及近地利用檢索系統進行文獻信息檢索的方法。倒查法是由近及遠，從新到舊，逆著時間的順序利用檢索工具進行文獻檢索的方法。
2.4 文獻檢索閱讀分析
2.4.1 關注檢索文獻類型
1）先看綜述，再看研究性論文：綜述類文章參考文獻多，可以順藤摸瓜找到各類研究性參考論文，節約檢索的時間。
2）注重學位論文定的檢索和閱讀：數據圖表充分詳盡，參考文獻豐富全面，課題研究現狀綜述，可跟蹤同行的科研進程。
3）注重專利文獻檢索：專利文獻出版迅速，傳遞信息快，能及時反映最新技術成果，專利文獻中注重技術細節的描述，能夠了解課題的研究進展，能為科研提供課題設計的思路和方法。
4）跟蹤會議文獻：會議論文的特點信息更新快，在此可以找到課題的主要研發機構，能夠進一步了解課題的研究進展。
5）跟蹤名家學術專著：理論上有獨到之處，富有創新性，有說服力，能成為一家之說。
6）網絡資源檢索：了解相關機構的基本信息和研究動態。對于一些產品類的項目，也可了解和掌握市場的發展情況。
2.4.2 關注獨特數據
1）關注相關文獻的作者和機構：能夠跟蹤和了解相關作者和機構的研究成果及動態
2）關注參考文獻和引證文獻：參考文獻，越查越舊，找到信息源頭；引證文獻，越查越新，找到最新進展。
3）分析期刊的信息
分析作者：了解國內外同行信息；
分析機構名稱：了解同行競爭機構；
分析出版年：了解研究發展趨勢；
分析來源出版物：了解本領域重要或頂級期刊；
分析學科類別：了解交叉學科/領域的發展應用；
分析文獻類型：快速查找期刊文獻、綜述、會議文摘和會議論文。
2.5 對檢索結果進行優化
確定查新、查準和查全的指標要求：
1）若要撰寫綜述、述評或專著等，要了解課題（事件）的前因后果、歷史和發展，則要檢索詳盡、全面、系統的文獻信息，強調“全”字；
2）若要了解某學科、理論、課題、工藝過程等最新進展和動態，則要檢索最近的文獻信息，強調“新”；
3）若要解決研究中某具體問題，找出技術方案，則要檢索有針對性，能解決實際問題的文獻信息，強調“準”字。
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田晨1981年出生，今年26歲，是一名以救死扶傷為己任的醫生。先生王偉29歲，是一名IT公司職員。目前他們正在享受甜蜜的二人世界。
收入不錯有兩套房
田晨稅后每月收入有4000元，王偉則有11000元。倆人每月的基本生活開銷有1500元，衣食住行娛樂等“消費升級”項目開銷有2500元。算下來，每月的結余不少，有11000元。
年度收支方面。兩人的獎金有3萬元。另外，先生王偉在工作之余，充分發揮自己的專業優勢，開了一家小型網站，經營得還不錯，只是有時候不太穩定，據田晨介紹說，每年能給小家帶來5～8萬元的額外收入。
夫妻倆年度支出方面主要有兩項，一項是保費支出，每年2500元；還有一項就是孝敬雙方父母的支出，有1.5萬元。
家庭資產方面。他們有現金2.3萬元，定期存款5.8萬元，此外還有1萬元的基金，3萬元人民幣理財產品，小夫妻名下還有兩套房產，房產均在北京昌平地區。
“一套是經濟適用房，在回龍觀經濟適用房小區，目前市值約有75萬元；一套是商品房，位于天通苑，目前的市值有45萬元。”田晨介紹說。目前兩套房子一套用來自住，一套給父母住，但產權都歸田晨小夫妻。
投資偏好中低風險
投資的風險偏好方面，田晨如此評價自己：“能承受一定風險，但不是很高。”
投資實踐上：“高風險的股票我沒有買，但我買的基金都是股票型和偏股型的。人民幣理財產品呢，買的是一款光大銀行一年期產品，據說是92％情況下保底型的，而不是100％保底。所以說我能承受一定風險，但不會太高。尤其是涉及到較大數額的理財，就更不愿承受高風險了?！?/p>
田晨想整合一下目前家庭的投資，期望家庭投資每年能得到10％以上的收益。
買車養孩是近期目標
田晨說她和先生一兩年內的目標主要有兩個：一是買車，一是養孩子。
雖然從回龍觀到市里上班比較遠，但田晨和先生以前一直未考慮買車，主要是北京堵車很厲害，開車上班還不如坐地鐵上班時間有保障。但是，他們計劃今年或者明年買車，主要是為周末和節假日出游考慮。另外，他們打算一兩年內生養孩子，有了車，帶孩子出門也會方便。
田晨想請教理財專家，根據目前家庭的收入狀況，他們什么時候買、買什么價位的車比較合適。養孩子大概要準備多少費用，如何準備？
田晨和先生還未雨綢繆，開始考慮為未來的退休生活作準備，“我們打算15年內存夠足夠的錢，以便提前退休。退休后的生活標準是，每月花銷相當于現在5000元的水平，并且可以保證每年出游一到兩次，包括國外旅行?！?/p>
田晨和先生該如何準備他們的退休生活費用？
保障如何增加
目前如何投資范文6
最近一期美國《時代周刊》的封面文章是《中國：一個新王朝的開端》，文章認為21世紀將是中國的世紀。英國的《經濟學家》雜志也在近期連續刊登文章分析中國的崛起。中國官方的統計數字也都表明目前中國的經濟形勢一片大好，中國金融業的改革也形勢喜人。面對著如日中天的市場，是大唱贊歌還是認真思考、深刻反思。這是我們必須面對的一個根本問題。
如果國內金融市場在一片鶯歌燕舞中不能夠保持清醒的頭腦，那么這個市場的繁榮局面將難以為繼。在筆者看來，2007年的金融改革與發展，仍然面臨以下幾個方面的重大問題，需要認真應對。
國有金融資產如何管理
政府通過行政或政策的方式讓整個社會的金融資源迅速向金融機構特別是國有金融機構聚集?？梢哉f，通過幾年的金融改革，國內金融機構的金融資產翻倍地上漲，已經達到50多萬億，其中商業銀行的金融資產有40多萬億，但是國內居民的金融資產遠遠趕不上國家金融機構金融資產的增長幅度。
有幾個問題值得思考。第一，當社會大量的金融資產短時間內向金融機構特別是國有金融機構聚集時，是這些金融機構改善經營、提高機構經營效率的結果，還是政府政策之結果？如果是前者，那么國內金融機構金融資產快速的增長，說明了其經營與體質的改善，應該是好事；如果是后者，就得思考這樣的國內金融機構金融資產快速增長方式是否合適，這些金融資產該如何來管理及如何來分配？
對巨大的國有金融資產管理與經營，央行行長周小川最近明確表態，可以由匯金公司重組后按照“國家投資控股公司”的市場化運作模式完善體制，即將匯金公司按中國的“淡馬錫”發展方向來組建。這個方向，基本上是應該肯定的。因為，控股公司模式便于資本營運，有較靈活的決策機制，更符合市場經濟的一般規律。但是，有一點必須明確，無論對匯金公司如何定位，都必須以立法的方式給予明確的法律界定。
可以說，目前的匯金公司只是經過了行政授權而沒有立法授權，因此，也就不能夠對其公司職能進行清楚界定，更不能夠厘清國家與匯金公司之間的委托關系。同時，由于匯金定位上法律地位缺失，也就使得匯金不能夠厘清與央行之間的關系。
如果匯金公司建立控股公司的模式，并學習新加坡“淡馬錫模式”建立，那么匯金公司將作為國務院批準設立的國有獨資投資控股公司，主要代表國家行使重點金融企業出資人的權利和義務。但是我們應該看到，“淡馬錫模式”的精髓在于按市場化標準設立，不享有政府任何特殊優惠政策，投資活動也不受政府干預；在公司的整個經營過程中，“不與民爭利”。這是“類淡馬錫”公司最基本原則。
但是目前的情況來看，匯金公司與“淡馬錫模式”相去甚遠。盡管匯金公司主事人極力地在按市場化標準來設立的公司、以市場化的標準來運作，但是，不僅政府行政對匯金滲透不可小視，而且匯金公司這幾年來的業績完全是政府政策的結果?？梢哉f，離開了政府的政策，離開了政府制度化的收益，匯金公司能否取得好的業績是不確定的。
應該說，把匯金公司定位于國家投資控股公司，符合市場化的原則，也符合國際上積極管理外匯儲備、發展財富基金的管理方向。但是，匯金公司要做這一點，就得由國家明確立法。而《匯金公司法》確立必須遵守市場化原則、必須不與民爭利、必須明確對匯金公司的監管制度。否則，如此巨額的國有金融資產由匯金公司管理與經營，老百姓無法放心。
外匯儲備如何增值
外匯儲備過高將導致一系列的經濟金融問題。央行1月15日消息表明，到2006年底中國外匯儲備余額達到10663億美元，全年外匯儲備增加2473億美元。從外匯儲備數額增長看，1990年底達到110.9億美元；1996年底突破1000億美元大關； 2004年底達到6099億美元。2006年2月底，中國外匯儲備增長到8536億美元，已超過日本成為全球外匯儲備最多的國家。
對一個國家來說，外匯儲備增加，應該是好事，它既表明了一國經濟實力，也在一定程度上表明了國家經濟繁榮。在國內資金短缺的年代，總是會希望國家外匯儲備增長快一些。但是，物極必反，事情發展到另一個方面就成了問題。過多的外匯儲備使人民幣升值壓力加大，金融市場的流動性泛濫。因此，如何減少外匯儲備快速增長的壓力，相關的政府職能部門認為，要把減少貿易順差作為今年外貿發展的頭等大事抓好落實，認為貿易順差過大不利于國內經濟的均衡發展，是目前外匯儲備快速增長的原因所在。
但是，在筆者看來，人民幣匯率變化并不是決定兩國之間貿易逆差或順差的最基本因素，也不是改變目前中國外匯儲備迅速增長的力量。因為，中國對外貿易迅速成長關鍵的因素是中國低工資剩余勞動力的無限供給及勞動力素質迅速提高、勞動生產力的提高及技術進步，以往制度改革后的交易費用不斷下降?？梢哉f，僅就這幾個方面，中國產品的國際競爭力應該會持續一個相當長的時間。如果為了減少外匯儲備增長而強制性地減少出口或增加進口，這對國內經濟增長是相當不利的，也是不可能的。
在這里，我們特別要分清，快速的外匯儲備增長，是正常進出口貿易順差所得，還是由于中國外匯制度存在缺陷，外國資金利用這種缺陷在炒作人民幣升值而涌入的結果。如果是前者，外匯儲備增長屬于正常；如果是后者，那么我們的外匯管理部門就對現有的匯率制度進行全面地檢討，用制度規則的方式來修補其缺失，以便阻止外國資金進入中國炒作人民幣升值，減小國際市場對人民幣升值的預期。
對于巨額的外匯儲備，不在于多少，而在于如何對它進行有效的管理或投資。很簡單，對于一般投資者來說，財富增長最快的方式肯定是用錢生錢。如果中國的外匯儲備能夠進行有效的管理與投資，那么其增值的機會肯定會多于實物資產持有的機會。而且人民幣利率是外匯儲備的成本，外幣的利率是外匯儲備的收益。就目前的情況來看，中國持有美國國債利率5%與人民幣基準利率2.52%。以這樣成本收益分析，外匯儲備收益實際好過國內金融投資。再加上，國際金融市場投資的機會甚多，如果中國外匯儲備采取多元化的管理與投資，其實際效果可能比持有美國國債收益還要高。無論是香港政府的外匯基金投資還是筆者自己這幾年持有外匯的經驗表明，國際金融市場投資機會多得是，關鍵是中國應該如何用制度化方式形成一個有效的多元化的外匯儲備管理與投資機制，以便讓中國巨額的外匯儲備增值。
如何控制信貸增速過快
央行2007年1月15日的月度金融報告稱，2006年全年人民幣貸款增加3.18萬億元，同比多增加8265億元，全年新增貸款數創出了近4年的新高。而按照2006年初的指導性貨幣政策目標，全年人民幣新增貸款定為2.5萬億元，超過2006年初指導性貨幣政策目標的27%以上。還有，到2006年12月末，廣義貨幣供應量（M2）余額為34.56萬億元，同比增長16.9%；狹義貨幣供應量(M1)余額為12.60萬億元，同比增長17.48%；市場貨幣流通量(M0)余額為2.71萬億元。全年累計凈投放現金3041億元。
從上述的數據來看，盡管2007年央行采取了一系列的貨幣緊縮政策，如加息、上調存款準備金率、定向發行票據等，但實際上的效果卻十分有限。例如2006年1月～11月房地產開發投資資金22764億元，同比增長幅度29.8%，資金總額同比增長了5231億元。而今年房地產開發投資資金來源增長最快的是國內銀行貸款，同比增長為44.9%，金額同比增長為1444億元；利用外資同比增長為41.1%，金額同比增長為90億元，其中外商直接投資同比增長為72.5%，金額同比增長為98億元；自有資金同比增長為22.2%，遠遠低于2005年的增長速度，金額同比增長1349億元；其他資金來源同比增長為29.3%，金額同比增長為2377億元，其中定金及預收款同比增長為1.7%，金額同比增長減少了106億元。
也就是說，盡管政府希望通過管住銀行信貸來調整國內房地產市場，但實際情況是，國內銀行信貸進入房地產市場的資金不減反增。而且其增速大于2005年的3倍以上。這并非國內商業銀行不知道房地產市場存在的風險，也不是銀行監管部門監管不力，而在于商業銀行利益之驅動使然?？梢哉f，由于國內銀行信貸大量地涌入國內房地產市場，不僅能夠讓該銀行的業績大增，也會讓相關的當事人大謀其利。正因為，銀行信貸進入房地產市場是銀行與銀行個人短期雙贏的事情，國內商業銀行當然會讓大量的銀行信貸涌入房地產市場。
在這里，國內銀行信貸規模的快速擴張，關鍵的問題可能在以下幾個方面。一是近幾年來，隨國內銀行業大步的改革，國內銀行不僅有希望銀行信貸快速擴張的愿望，而且有了快速擴張的能力。特別是三大國有銀行上市之后，國內銀行的資金更是多得無處可花。如何讓這多余的資金貸款出去，就成了各大銀行的根本任務。
二是國內銀行希望將資金都貸出去，不僅在于不少銀行的資金多，而且也在于國內銀行市場存貸款利差通過管制拼命拉大。一般來說，發達國家金融市場的銀行存貸款利差在2厘左右，但中國的情況則不是這樣，由于政府對利率的管制，使得存貸款利差達4倍。也就是說，對于國內銀行來說，花同樣的努力它們所獲得利益要比國外銀行多一倍。許多發達國家的銀行贏利模式是以擴展中間業務為主，但是這些銀行進入中國之后，并非是來加強其中間業務，反之，銀行貸款成了其最為頻繁的贏利方式。
三是如果沒有企業與個人信貸需求，銀行的信貸擴張也是不會實現的。但是，在政府管制的低利率政策下，銀行利率一定是嚴重低于市場利率。比如說，國內銀行一年期利率只有2.52%，而溫州信貸市場利率則達到12%以上。試想，在這樣情況下，誰借錢誰就獲得，這自然會激勵更多民眾向銀行借債，也會激勵更多的民眾通過銀行的金融杠桿來進行投資。
農村金融如何發展
農村金融如果不發展，很可能成為中國經濟持續發展的巨大障礙。農村金融發展，一方面是中國農業銀行如何改造重組的問題；另一方面是如何發展農村的金融組織問題。
中國農業銀行改革的難點，一是它的沉重包袱如何化解；二是它的職能如何定位；三是在上述兩者的基礎上如何讓中國農業銀行也像其他三家國有銀行一樣走向商業化及市場化。對此，無論以傳統的理念還是以三大國有銀行重組模式來做都可能不合適，最為重要的是要重新認識已經變化了的農村經濟。
可以說，經過近30年來的改革開放，中國農村經濟發生了很大變化，農村地區的經濟增長模式也發生了很大分化。一是發達地區農村的城市化；二是部分發達和中部地區的農業產業化；三是大量中西部地區有競爭力的勞動力輸出，而保留少量必要勞動力在本鄉本土從事農業；四是貧困地區的傳統農業維持簡單再生產。也就是說，在一個完全分化了的農村經濟發展模式下，采取完全同樣的農村金融體制或模式已經無法適合當前農村經濟發展的需要了。
因此，中國農業銀行的改革及職能定位就得根據這種發展了的農村經濟現狀采取不同的農村金融發展模式。根據金融業的基本特點，對農村金融問題，并不是以往那樣提出如何來為農業服務的觀念，而應該重新設計一種適應新的農村經濟發展的金融體系或模式。這應該是中國農業銀行重組改革的重點所在。也就是說，中國農業銀行的改革重組，并不在于如何來落實一個“農”字，而是要根據金融業的特性來設計，并有利于已經改變了的農村經濟。
如何保持證券市場持續繁榮
在筆者來看，中國證券市場要持續穩定發展，就得解決以下幾大問題。一是當前國內股市仍然是國有股份占絕對支配地位。2005年的研究表明，國內上市公司的最終所有權，國有股份所占的比重為82%。股權分置改革完成之后，這個格局也不會有多大變化。事實上，隨著幾大國有股份占絕對比重的國有商業銀行上市，這種情況應該會得到進一步強化。
如果整個股市國有股份所占的比重過高，如果國有股份所占的比重不能夠逐漸地弱化，那么國有上市公司的低效率就會逐漸顯現出來。在這樣情況下，不僅市場無法尋找到能持續百年的藍籌股，讓整個股市發展成一個真正價值投資的市場，而且整個市場的持續發展也就會面對著巨大的問題。
目前國內股市指數快速飆升，不僅在于投資者對市場的預期，也在于目前股票供不應求。因此，要讓國內股市真正健康發展，就得加快公司上市的步伐。無論是藍籌股海外回歸，還是國內企業上市，都得要跳出以往嚴格審批的定性思維。讓好的大藍籌公司大量上市，不僅可減輕市場對藍籌公司大炒特炒的壓力，也能夠迅速地改變目前國內上市公司結構，讓更多優質公司成為市場之主力。
目前國內股市是一個以機構投資者為主導的市場。在這個市場中，不僅要讓大量的公司上市，擴大國內股市的規模，以便為這些機構投資者創造有效的贏利機會，而且要改變傳統的監管方式，以科學規范的制度規則讓國內的機構投資者成為健康市場發展的主體。
就目前的情況來看，一方面國內機構投資者是這一輪國內股市繁榮的主力，但是另一方面應該看到，國內機構投資者無論是動作方式、投資理念，還是價值觀念及股市文化仍然沒有走出以往股市的陰影。要讓機構投資者行為規范，監管部門要有有效的制度安排。
