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小微企業安全管理制度范文1
中圖分類號：F27；C93 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）04-00-01
食品質量安全是直接關系消費者身體健康和生命安全的大事，食品質量安全監管也是國際上通行的做法。2009年2月28日，我國頒布了《中華人民共和國食品安全法》，明確提出國家對食品生產經營實行許可制度。目前，已有28大類食品納入食品生產許可范疇。我國食品工業的生產技術水平總體上同國際先進水平存在較大差距。在我國，存在大量的小微食品生產企業。隨著食品安全法和相關新制度的出臺，一些小微食品生產企業面臨著是否退出食品生產行業的兩難選擇。
一、小微食品生產企業現狀
1.企業規模小
小微食品生產加工企業大多由作坊生產發展起來，以傳統的家庭模式為主要生產方式，家庭成員為主要工作人員，沿襲著規模小，人員結構簡單，技術力量不足，企業管理制度缺失的發展模式。
2.從業人員整體素質較低
小微食品生產加工企業大部分是以手工加工方式為主，企業管理者文化層次較低，不具備專業知識背景的居多，對相關法律法規認識不足，質量意識淡薄，主體責任感差。從業人員工作崗位不固定，人員流動性大，工作習慣隨意。
3.生產條件較差
小微食品生產加工企業大多生產廠房小，功能分區混亂。加工設備簡陋，使用時間長，維護保養不足。一些小微企業還一直沿襲著以往家庭生產的模式，生活生產不分離，廠區環境臟亂。
二、獲得生產許可應滿足的條件
早在2004年，依據《中華人民共和國產品質量法》《中華人民共和國食品衛生法》《工業產品生產許可證試行條例》等有關法律法規，我國已制定了食品質量安全市場準入制度、食品質量安全市場準入審查通則及審查細則。審查通則及審查細則從環境衛生、生產資源、原輔材料、生產加工、產品、人員、檢驗、包裝及標簽標識、貯運、質量管理等方面詳細規定了取得或擬取得生產許可證企業保證產品質量安全的必備條件。
《中華人民共和國食品安全法》頒布后，國家質檢總局與2010年4月7日公布了《食品生產許可管理辦法》?！妒称飞a許可管理辦法》規定，取得食品生產許可，應當符合食品安全標準，并符合：（一）具有與申請生產許可的食品品種、數量相適應的食品原料處理和食品加工、包裝、貯存等場所，保持該場所環境整潔，并與有毒、有害場所以及其他污染源保持規定的距離；（二）具有與申請生產許可的食品品種、數量相適應的生產設備或者設施，有相應的消毒、更衣、盥洗、采光、照明、通風、防腐、防塵、防蠅、防鼠、防蟲、洗滌以及處理廢水、存放垃圾和廢棄物的設備或者設施；（三）具有與申請生產許可的食品品種、數量相適應的合理的設備布局、工藝流程，防止待加工食品與直接入口食品、原料與成品交叉污染，避免食品接觸有毒物、不潔物；（四）具有與申請生產許可的食品品種、數量相適應的食品安全專業技術人員和管理人員；（五）具有與申請生產許可的食品品種、數量相適應的保證食品安全的培訓、從業人員健康檢查和健康檔案等健康管理、進貨查驗記錄、出廠檢驗記錄、原料驗收、生產過程等食品安全管理制度。法律法規和國家產業政策對生產食品有其他要求的，應當符合該要求。
三、小微企業如何取得食品生產許可證
1.提出申請
擬取得食品生產許可證的食品生產企業應當向生產所在地質量技術監督部門（以下簡稱許可機關）提出申請，并提交下列材料：（一）食品生產許可申請書； （二）申請人的身份證（明）或資格證明復印件；（三）擬設立食品生產企業的《名稱預先核準通知書》；（四）食品生產加工場所及其周圍環境平面圖和生產加工各功能區間布局平面圖；（五）食品生產設備、設施清單；（六）食品生產工藝流程圖和設備布局圖；（七）食品安全專業技術人員、管理人員名單；（八）食品安全管理規章制度文本；（九）產品執行的食品安全標準；執行企業標準的，須提供經衛生行政部門備案的企業標準；（十）相關法律法規規定應當提交的其他證明材料。申請食品生產許可所提交的材料，應當真實、合法、有效。
2.迎接現場核查
許可機關受理食品企業提出的許可申請后，將指派二至四名核查人員組成核查組到申請企業進行現場核查。核查組將依據《食品生產加工企業必備條件現場核查表》和相應的審查細則對食品生產加工企業進行對照性核查。核查分質量管理職責、企業場所要求、生產資源提供、采購質量控制、過程質量管理、產品質量檢驗6個部分，共42個核查項目，其中車間要求、生產布局、生產設備、設備清洗、企業標準、采購驗證、質量控制、檢驗設備為重點項目，企業應根據核查表的要求提前做好準備工作。
3.不合格項整改
核查組現場核查結束，將對企業現場生產條件給出是否符合的核查結論，并將在企業查出的不合格項填寫到《食品生產加工企業不合格項改進表》中，被核查企業應當針對核查組提出的意見盡快進行糾正或采取糾正措施。
4.送樣檢驗
現場核查合格的企業，核查組將對企業成品庫內出廠檢驗合格的產品進行許可抽樣檢驗。生產企業應將所抽取的樣品妥善保存，并與規定時間內送至具有相應檢驗資質的質檢機構進行檢驗。
四、小微企業取得食品生產許可注意事項
1.增強相關法律法規及專業知識的學習，提高安全生產的意識
通過媒體、網絡、參加培訓班以及地方質量技術監督部門的日常監管活動，及時了解食品行業的動態，學習了解國家法律法規及相關政策的出臺。注重和同行，尤其是和大企業的交流，學習先進的管理理念，屏除落后的生產觀念，建立正確的主體責任意識。
2.把好原輔材料驗收關
小微食品生產企業缺少對原輔材料進行全項目檢驗的手段，為保障食品安全，達到準入制度的要求，小微食品生產企業應注重原輔材料的驗收工作。食品生產加工所用的原輔材料必須符合相應的國家標準、行業標準及有關規定，不得使用非食品原輔料生產食品。以未經加工的農、漁產品為原料時，應選用新鮮、質地優良的原料，避免腐壞變質原料的摻入。以已實施生產許可證管理的產品為原料時，應向供方索要所購產品的有效生產許可證復印件、合格檢驗報告等。涉及食品相關產品的應注意生產許可證副本明細中是否涵蓋該產品品種。
3.注重生產資源和環境衛生
小微食品生產企業規模雖小，但也必須具備與保證產品質量安全相適應的生產設施、生產設備以及原料處理、生產加工、原料與成品貯存等場所。使用特殊設備生產加工食品的，還應當符合相關的法律法規規定的要求。企業周圍應無有害氣體、煙塵、灰塵、放射性物質及其他擴散性污染源。企業生活區、生產區應當相互隔離；生產區內不得飼養家禽、家畜；坑式廁所應距生產區25米以外。廠區內牢記應密閉式存放，并遠離生產區，排污溝渠也應為密閉式，廠區內不得散發出異味，不得有各種雜物堆放。企業廠區、生產加工車間、原輔材料與成品庫房、貯運工具的衛生條件和企業環保措施應當符合國家規定的要求。
4.嚴格控制生產加工過程
小微食品企業因規模小，場地限制等原因，容易發生原料與半成品、成品的混合堆放，造成原料與半成品、成品的交叉污染。為防止生產過程中人為造成的污染，要嚴格按照生產工藝流程控制生產過程。食品加工工藝流程的制定應當科學、合理。嚴禁使用國家禁止使用或明令淘汰的生產工藝和設備。
5.重視出廠檢驗，確保產品的質量安全
所有企業應當進行生產過程檢驗和出廠檢驗。小微食品生產企業容易南發生生產過程控制不嚴格的情況，因此出廠檢驗尤為重要。出廠檢驗是確保產品質量的最后一道關口。準確、及時地出廠檢驗，可以幫助企業及時發現問題，找出問題，保證出廠產品質量合格的同時，降低企業的風險。
五、小結
食品安全法頒布以后，我國食品安全問題仍時有發生，加強食品安全監督管理勢在必行。消費者對食品安全的要求越來越高，選用產品時也注重產品是否取得生產許可。小微食品生產加工企業為適應市場需求，應從質量管理、企業場所、生產資源、采購質量、過程控制、產品質量檢驗多方面進行提高，達到食品生產許可條件，取得食品生產許可證，為消費者提供安全、放心的食品。
參考文獻：
小微企業安全管理制度范文2
一、總體要求
以新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的和二中、三中、四中全會精神，深入貫徹落實關于安全生產重要論述，樹牢安全發展理念，強化底線思維和紅線意識。堅持問題導向、目標導向和結果導向，深化源頭整治、系統整治和綜合整治，堅決整治制約安全發展的突出矛盾，堅決補短板、強弱項、堵漏洞、除隱患、防風險，切實在轉變理念、狠抓治本上下功夫，完善和落實重在“從根本上消除事故隱患”的責任鏈條、制度成果、管理辦法。扎實推進安全生產治理體系和治理能力現代化，確保專項整治取得積極成效，全力減少一般事故，有效防范較大事故，堅決遏制重特大事故，全街安全生產整體水平明顯提高，安全生產形勢持續穩定向好，為維護好人民群眾生命財產安全和經濟高質量發展、社會和諧穩定提供有力安全生產保障。
二、主要任務
推動各社區（村）和企業堅持以關于安全生產重要論述武裝頭腦、指導實踐，務必把安全生產擺到重要位置，切實解決政治站位不高、思想認識不足、安全發展理念不牢、紅線意識不強、安全責任缺位、隱患排查不扎實和抓落實存在很大差距等突出問題;完善和落實安全生產責任和管理制度，健全落實黨政同責、一崗雙責、齊抓共管、失職追責的安全生產責任制，強化社區（村）書記崗位責任、和企業主體責任;建立公共安全隱患排查和安全預防控制體系，推進安全生產由企業被動接受監管向主動加強管理轉變、安全風險管控由街道推動為主向企業自主開展轉變、隱患排查治理由街道監管為主向企業日常自查自糾轉變;完善安全生產體制機制法制，持續加強基礎建設，全面提升本質安全水平。
（一）學習宣傳貫徹關于安全生產重要論述專題。一是組織觀看專題片。各社區（村）和企業集中組織觀看學習“生命重于泰山——學習關于安全生產重要論述”電視專題片。二是集中開展學習教育。街道理論中心組和各社區（村）以及相關企業安排專題學習，推進學習教育全覆蓋。三是深入系統宣傳貫徹。街黨工委和各社區（村）將宣傳貫徹關于安全生產重要論述納入宣傳工作重點，制定宣傳方案，定期開展宣傳活動，形成集中宣傳聲勢。結合組織“安全生產月”活動，積極推進安全宣傳“五進”。四是健全落實安全生產責任制。全方位壓實安全責任。不定期組織研究安全生產隱患排查過程中存在的問題，深入推動企業落實《企業安全生產主體責任“五個必須落實”》40條剛性規定，切實消除監管盲區漏洞。五是有效防范安全風險。突出重點企業開展專項整治。
（二）落實企業安全生產主體責任專題。一是提高企業安全管理能力，深入推動落實《企業安全生產主體責任“五個必須落實”》等若干規定，強化企業負責人法定責任，加強安全考核，落實全員安全生產責任制。二是推動企業定期開展安全風險評估和危害辨識，針對設備、物品、場所和崗位等，加強動態分級管理，落實風險防控措施，實現可防可控，2020年底前企業建立完善的安全風險管控制度。三是建立完善隱患排查治理體系，2021年底前，街道、各社區（村）和企業要建立完善隱患排查治理“一張網”信息化管理系統，做到自查自改自報，防止漏管失控。四是相關企業要保證安全生產條件所必須的資金投入，確保安全生產費用足額提取、使用到位，重點用于風險防控和隱患排查治理。五是加強企業安全管理制度建設，完善和落實企業安全生產教育培訓制度，企業風險管控和隱患排查治理情況向負有安全生產監督管理職責的部門報告。
（三）冶金工貿安全整治。一是在工貿行業全面推行安全風險分級管控和隱患排查治理體系建設雙重預防工作，繪制企業內部“紅橙黃藍”安全風險分布圖。二是在粉塵涉爆和有限空間的重點領域，推進“雙體系”建設，全面建立風險分類分級管控警示制度，通過三年時間，我街粉塵涉爆、有限空間的小微企業，雙重預防機制建設完成率達到100%。三是突出粉塵涉爆、有限空間作業綜合治理，進一步提高工貿行業危險源監管水平，確保企業安全生產。四是建立健全安全生產應急預案體系，督促企業每年組織一次或參與觀摩應急演練，提高自救實戰能力。
（七）消防安全整治。一是組織開展打通消防“生命通道”工程，實施“一區一策”綜合治理，利用三年時間分類分批完成督辦整改，完善停車資源基礎建設和規范管理。二是配合行管部門針對高層建筑、養老機構、九小場所等重點場所，緊盯建筑消防設施、疏散通道、消防力量建設等重點環節集中開展專項整治，2022年底前，顯著提升消防安全管理水平和綜合應急救援能力。三是聚焦老舊小區、電動車、家庭加工作坊、城鄉接合部、鄉村等領域，配合相關行管部門對外墻保溫材料、彩鋼板建筑、“三合一”場所、物流倉儲以及教育、民政、文化和旅游、衛生健康、宗教重點行業存在的消防安全突出風險，集中開展排查整治，及時消除火災隱患。四是健全完善各社區（村）及企業消防組織機構，著力提升抗御火災整體能力。五是各社區（村）加強建設基層消防網格信息化管理平臺。六是各社區（村）建立和落實消防安全宣傳教育工作制度，開展有針對性的消防宣傳教育培訓活動，形成社會化消防安全宣傳教育良好格局。
三、時間步驟
從2020年7月至2022年12月，分四個階段進行。
（一）動員部署(2020年7月)。按程序制定全街安全生產專項整治三年行動總體實施方案和2個專題實施方案及2個專項整治實施方案;對開展專項整治三年行動作出具體安排。
（二）排查整治(2020年7月至12月)。各社區（村）對本轄區重點場所和關鍵環節安全風險隱患進行全面深入細致的排查治理，建立問題隱患和制度措施“兩個清單”，明確整改要求，堅持邊查邊改、立查立改，加快推進實施，整治工作取得初步成效。
（三）集中攻堅(2021年)。各社區（村）及時動態更新“兩個清單”，針對重點難點問題，報送街應急服務站或相關行管部門。加大專項整治攻堅力度，落實和完善治理措施，推動建立健全公共安全隱患排查和安全預防控制體系，整治工作取得明顯成效。
（四）鞏固提升(2022年)。深入分析安全生產共性問題和突出隱患，梳理出在法規標準、政策措施層面需要建立健全、補充完善的具體制度，逐項推動落實。結合安全生產專項整治三年行動，著力將黨的十以來安全生產重要理論和實踐創新轉化為規章制度，健全長效機制，形成一套較為成熟定型的安全生產制度體系。
四、工作措施
（一）全面加強組織領導。各社區（村)、相關部門要從增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”的政治高度，深刻認識做好專項整治三年行動的重要性，強化責任，勇于擔當作為，層層抓好組織實施，絕不能只重發展不顧安全，更不能將其視為無關痛癢的事，搞形式主義、。要加強專項整治三年行動的動態檢查和過程監督，納入社區（村）安全生產工作考核。
（二）落實完善法規制度。注重運用法治思維和法治方式，推動解決安全生產重點難點問題。
（三）不斷提高保障能力。要強化安全生產經費保障，建立完善安全生產經費保障長效機制。督促企業不斷增加安全投入，推進企業安全生產費用提取和管理。
（四）切實提升監管效能。各社區（村）配合行管部門健全完善安全監管長效機制。深入開展“四不兩直”明查暗訪，對重點問題、重大隱患盯住不放、一抓到底，督促徹底解決。督促企業自查自糾，對企業主動發現、自覺報告的問題隱患，重點實行跟蹤指導服務。
小微企業安全管理制度范文3
因其人杰地靈，被明太祖贊譽為浙江之心。如今，金華這塊鑲嵌在浙江中部的寶石，正閃耀著璀璨的兩化深融之光。
推進信息化與工業化深度融合，有利于調整產業結構、促進產業轉型升級、發展現代產業體系，有利于創新發展模式、轉變發展方式、創建和諧社會，是金華經濟社會可持續發展的重大戰略。
良好氛圍需制度保障
按照“上下對口”原則，明確市經信委負責全市信息化以及兩化融合工作的統籌管理，并加強縣（市、區）機構改革的指導工作，進一步理順市、縣信息化管理體制。市經信委設立信息化推進處和信息產業服務處，建立健全信息化管理隊伍，增強工作力量。市政府進一步完善和充實信息化建設工作領導小組及辦公室，并建立智慧城市建設試點工作領導小組及辦公室，負責協調兩化融合推進工作，同時縣（市、區）政府也成立相應工作機構。
此外，金華市還研究制定推進兩化融合的專項政策，設立專項扶持資金，對兩化融合示范企業、重點項目予以資金扶持，加大政策引導力度。每年實施一批市兩化融合重點項目，按項目除設備投資外實際軟性投入，給予一定的補助。同時，培育一批兩化深度融合示范企業，對首次被認定為市級兩化融合示范企業，給予一次性獎勵，對國家級和省級示范企業按1：1比例給予獎勵。下一步要研究制定兩化融合考核評價辦法，出臺兩化融合重點項目和示范企業申報辦法，完善兩化融合推進機制。
有了完善的工作制度之后，可以創造出良好的工作氛圍。金華市舉辦了一場智慧城市建設報告會，相關部門、在金高校和市級有關學會從事信息化工作的有關人員共計200余人參加了宣講活動。通過報告會，幫助廣大干部、科技人員進一步深化對現代科技發展趨勢的認識，解決兩化融合是什么、怎么推進等問題，增強推進兩化融合的自覺性，營造良好氛圍。
摸底排查謀定而后動
金華市對億元企業和信息化示范企業開展了兩化融合應用情況調查，已匯總100多家重點企業，收集數十個兩化融合解決方案。據調查，金華市重點企業中，財務管理系統、辦公自動化系統（OA）應用已十分普及，大部分重點骨干企業實施ERP項目，設計研發計算機輔助設計（CAD）、人力資源管理系統（HRMS）、企業計算機輔助制造（CAM）等逐步得到推廣和應用，不少企業開始嘗試產品數據管理（PDM）、產品生命周期管理（PLM）、制造執行系統（MES）以及工藝管理和質量管理系統等。
青年、眾泰、南方、紅獅等企業利用ERP、OA實現集團公司對下屬子公司整體有效管控。青年、眾泰、萬里揚等實現產品設計數字化，進行虛擬制造。青年、綠源與聯通公司合作，建設車聯網系統，爭取列入省智慧城市試點?；使诩瘓F、超人集團投入大量資金用于推進上下游配套企業的信息化管理，加強上下游企業的協同制造，實現零部件采購和供應、產品設計和制造、成品銷售的一體化運作。綠源公司投資2000多萬元建成業內首條進口焊接機器人組成的自動化焊接生產線，緩解了技術工人缺失問題，同時提升企業產品質量。浩天實業公司投入3000多萬元率先從日本引進機器人，上馬先進的生產檢測設備，實現了生產和檢測的自動化和智能化。旺達集團引進7臺智能機器人，使壓鑄車間基本實現無人化操作。
本次收集的案例，根據行業類別，分成汽車、電子信息、五金、醫藥化工、紡織、有色建材和其他等七個部分進行匯編。涵蓋企業產品設計數字化、裝備智能化、生產自動化、管理信息化和商務電子化等整個企業信息化相關方面，同時提供部分企業兩化融合綜合集成方案；從企業規模上看，涉及的企業有總部型企業，有大企業、大集團，有中型企業，也有小微企業；從應用水平上看，有高端綜合集成應用方案，有專項信息化應用實踐，也有初級的兩化融合應用；從內容上看，不光注重介紹技術層面的解決辦法，更多關注企業信息化建設的組織保障、規劃制定、制度完善等方面實踐。希望通過兩化融合案例匯編，幫助企業進一步開拓思路，堅定信心，同時逐步構建金華市企業“兩化”融合工作的交流溝通平臺，促進金華市“兩化”融合深入推進。
夯實基礎引增速發展
完善信息基礎設施，為加快推進兩化融合構建良好的發展平臺。由市經信委牽頭，依托三大電信運營商，編制信息基礎設施專項規劃，探索共建、共享機制，創造良好的兩化融合環境，以新一代通信網絡建設為重點，實現市縣城區，特別是開發區（工業園區）等重點區域的深度覆蓋。WIFI熱點建設方面繼續增加投入，全區熱點超過3500個，提升金華無線城市形象。實施“寬帶金華”建設，推進城鎮光纖到戶，擴大農村地區寬帶網絡覆蓋范圍，積極推進 “光網城市”建設，城區基本實現光纖全覆蓋。發揮金華IDC機房優勢，組織籌建金華市云計算中心。加快“三網”融合，優化網絡支撐環境。
有了設施，還要注重信息安全防護。金華市嚴格按照信息安全的管理規定，把信息安全工作擺在突出的位置來抓。一是充分認識到信息安全工作的重要性，研究建立信息安全考核評價體系，下一步將納入政府績效考核，切實提高安全防范意識；二是開展信息安全的檢查、督查工作，及時發現安全管理上的漏洞，切實加以解決；三是完善信息安全管理制度，制訂應急預案，實施定期演練，健全應急響應機制。
完善的信息基礎設施與安全防護措施將為兩化融合發展帶來巨大的推動力。金華市“金華汽車和零部件產業集群”、“永康（含武義縉云）五金產業集群”和“義烏飾品產業集群”列入我省首批13個產業集群兩化深度融合試驗區。在汽車產業集群兩化融合交流會基礎上，金華市分別制定了“五金產業集群”和“飾品產業集群”兩個產業集流會方案，方案自2012年下半年實施以來，已經多次邀請了行業龍頭企業介紹信息化建設經驗，推出一批優秀的信息化解決方案。金華市以兩化深度融合試驗區建設為載體，進一步優化區域兩化深度融合發展環境，要細化三個試驗區實施方案，扎實有效推進試驗區建設，確保完成階段性目標。
公共平臺讓大家“在一起”
搭建服務于產業集群的兩化深度融合公共服務平臺，提供技術、信息、人才、交流等服務，促進集群企業、產業鏈及生產業的全面發展。金華市建成金華汽車及零部件出口基地公共信息平臺，該平臺上的專屬網站（）和服務中心（96707080）為企業提供數據分析、市場信息、法律法規、產業政策、產銷對接、電子商務及企業信息化技術應用等多項服務。
公共信息平臺是金華汽車及零部件行業權威信息的重要載體，是相關單位獲取汽車工業信息的重要渠道，是基地內各單位交流信息的重要平臺。通過公共信息平臺，增強了行業的溝通聯系與配套合作，拓展了營銷渠道和市場空間，促進了產業鏈的發展。依托兩大專業市場，金華市重點培育了“中國小商品城網”、“中國五金商城”等全國著名電子商務平臺，帶動企業開展電子商務活動。
小微企業安全管理制度范文4
[關鍵詞] 商業銀行；電子商務；存在問題與成因；發展對策
[中圖分類號] F230 [文獻標識碼] A
國內商業銀行電子商務最早應追溯至招商銀行在1999年推出的“一網通?商城”，這是銀行業內首次向公眾提供的網絡購物服務平臺。隨著新世紀網絡時代的到來，商業銀行電子商務也開始全面啟動，四大國有銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行以及農商行紛紛涉足電子商務，但基本上都采用信用卡商城模式，商業銀行電子商務業務創新動力不足，跟風盛行，同質化現象嚴重。2012年，建設銀行和交通銀行率先發力，分別推出“善融商務”和“交博匯”全新銀行系電商品牌，希望藉此打造綜合電子商務平臺。在以阿里巴巴和淘寶（含天貓商城）為代表的行業龍頭優勢明顯，市場集中度較高，以及以移動運營商（如中國聯通）、保險公司（如平安一賬通）和大型央企（中糧集團我買網）頗具實力的潛在競爭者頻現的背景下，作為后進生，商業銀行如何才能在競爭對手林立的電子商務市場上突圍而分得一杯羹。
一、商業銀行電子商務發展存在的問題
1.市場定位不夠精準，忽略B2B行業藍海
當前，大多數商業銀行電子商務市場定位集中在B2C業務范圍，對B2B領域很少問津。而根據中國電子商務研究中心的《2012年度中國電子商務市場數據監測報告》以及來自易觀國際《2012年第4季度中國B2C市場季度監測報告》數據的綜合分析，2012年國內電子商務市場交易規模為7.85萬億元人民幣，其中B2B市場交易達到6.25萬億元，占比79.62%，B2C市場交易為4792.6億元，占比6.1%，其他交易為1.12萬億元，占比14.28%。另據工信部2012年出臺的《電子商務“十二五”發展規劃》明確提出，到2015年，國內電子商務交易額預計突破18萬億元人民幣，B2B市場規模將超過15萬億元。同時，由于B2B單筆交易金額較高，在信息不對稱、社會信用缺失以及交易雙方對大宗交易資金安全意識敏感的三重夾擊下，普遍適用于B2C、C2C、網絡團購等個人網購市場的電商企業和第三方支付平臺不能很好滿足企業網絡交易需求，現行基本上采取線下支付或通過傳統銀行渠道進行結算，在未來線上交易、線上支付全程網絡化趨勢的推動下，B2B模式下對金融產品創新需求強烈，這無疑為商業銀行電子商務發展提供了一個很好的突破口。
2.用戶體驗有待提升
用戶體驗從某種意義上是電子商務企業的核心競爭力，好的用戶體驗能夠幫助電子商務平臺迅速積聚人氣和商流。針對電子商務交易流程，用戶體驗分為兩段，分別為前端體驗和后端體驗。前端體驗如平臺頁面是否清爽美觀、布局是否合理、商品種類是否齊全、商品價格有無吸引力、商品搜索是否快捷以及商品購買和下訂單流程是否簡便等等；后端體驗則更多注重的是商品配送的速率和售后的服務保證。具體體現在倉儲流程是否高效、商品能否快速送達、商品退（換）是否方便以及后續質量保證能否跟上等等。
具體而言，商業銀行電子商務前端體驗主要包括：平臺載入遲緩，頁面設置粗糙，商品種類較少以致無法按品牌細分，正品行貨保證缺失，商品更新緩慢，相同商品價格較其他電商網站更高，支付方式單一，僅支持自身網上銀行支付和信用卡分期付款，利用免息誘餌收取高額分期付款手續費，12期以上手續費率一般均高于同期銀行貸款基準利率，在線客服幾近空白；后端體驗則主要有商品配送不及時，商品退換是否順暢實施外界很難獲知，缺乏客戶對商品和商戶的雙重評價，無法給予后續客戶正確購買引導，不介入解決客戶與商戶之間交易糾紛，也不提供先行賠付?？梢哉f，商業銀行電子商務無論從前端抑或是后端用戶體驗上都與國內著名電商存在較大的差距。
3.營銷理念落后
商業銀行電子商務營銷很大程度上是直接對線下傳統業務營銷模式照搬或模仿，主要是通過網點發放宣傳手冊、LED顯示屏滾動介紹、柜臺人員或客戶經理附帶推薦、借助信用卡紙質或電子賬單以及在其官方網站上設置網上商城鏈接來實現的，同時促銷手段單一，通常僅依靠允許分期付款來吸引客戶，既無大規模廣告宣傳，又無知名的品牌形象代言人，低調營銷。盡管商業銀行更容易做到近距離的精準營銷，但在缺乏面的有力支持下，商業銀行電子商務影響力較弱，公眾認知度偏低。對比而言，電子商務企業和第三方支付平臺則是廣泛借助傳統媒體和網絡媒體，并充分結合折扣、返現、中獎、贈送優惠券等方式投放營銷信息，在營銷廣度上遠遠高于商業銀行。
二、商業銀行電子商務發展問題的成因分析
1.電子商務非主業傳統認識阻礙發展
國內商業銀行長期以來倍享保護政策，對內商業銀行成立門檻較高，對外銀行業開放程度偏低，同時在利率市場化進程緩慢推進的催化下，國內商業銀行始終以存貸利差作為主要的盈利模式，80%以上的利潤來自于存貸利差，投資收益、手續費以及其他中間業務收入不到20%。盡管當前央行取消了商業銀行貸款利率0.7倍的下限，但存款利率上限并未放開，在社會整體融資需求持續旺盛的利好下，商業銀行依然占據了議價優勢，可以通過調整客戶結構，由過去注重發展對公大客戶，轉為重點服務小微企業來維持現有的利差空間。重點向儲蓄和信貸業務傾斜是各商業銀行在短時間內不會改變的共性經營思維，這也導致商業銀行容易忽略其他業務的發展。
2.過分依賴與電子商務企業的合作
在控制風險的前提下，尋求、擁有并擴大客戶資源是商業銀行持續增長的先決條件。商業銀行與阿里巴巴、淘寶、拍拍等電子商務企業合作的初衷就是看中了其所積累的海量客戶資源，商業銀行可以通過分析商家和買家的交易信息，挖掘潛在優質客戶，并直接參與客戶交易核心鏈條當中提供金融服務，而相應的電子商務企業也要借助商業銀行支付平臺，這也導致商業銀行一開始疏于發展自身電子商務。但隨著央行《非金融機構支付服務管理辦法》及《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》的出臺，電子商務企業自身搭建的第三方支付平臺（如支付寶和財付通）在獲得支付許可證后，憑借與主流商業銀行的合作關系，整合了各商業銀行的網關接口，并通過推出快捷支付等業務，將商業銀行徹底排除在客戶交易之外，包括客戶資料、交易詳單等一系列交易數據由電子商務企業和第三方支付平享，商業銀行對客戶資金去向、消費行為、消費習慣等無從所知，商業銀行脫媒現象嚴重，這不利于商業銀行創新、金融產品推送以及實現差異化經營。除此，電子商務企業還欲借助第三方支付平臺蠶食商業銀行傳統業務，一是網上交易火爆促使資金向提供信用擔保的第三方支付平臺分流，第三方支付平臺具備了大額資金沉淀功能，且無需支付利息；二是利用交易平臺和交易數據開發針對網商的信貸產品。雙贏合作轉向彼此競爭倒逼商業銀行開始重新審視自身電子商務發展，但此時商業銀行電子商務已經被邊緣化。
3.商業銀行內部協調、考核機制不完善
商業銀行電子商務是一項系統工程，涉及技術支持、風險管控、產品創新等多個領域，需要各部門共同協作。電子銀行部作為商業銀行電子商務歸口管理部門，負責牽頭電商運營總體規劃、平臺建設和維護、品牌實施與推廣以及商品線上交易與管理。但電子銀行部非生產經營部門，在現階段對商業銀行利潤貢獻較低。一般職能參謀制屬性，決定了其話語權有限，協調各條線相關部門推動項目進展存在難度。此外，商業銀行年度工作計劃中較少涉及電子商務業務，普遍未將電子商務列為發展硬性指標，針對基層網點和客戶經理相匹配的業績考核辦法缺失，即使制定了在獎懲措施上力度偏弱。
4.電子商務運營基礎較薄弱
盡管商業銀行涉足電子商務幾乎與傳統電子商務企業同步，但其線上業務創新主要側重在網上銀行，商業銀行真正謀劃布局電子商務的時間較短，運營經驗空白或滯后。主要體現在：
第一，由于主營業務的特殊性，商業銀行對系統的安全性和穩定性要求非常高，系統優化升級從開發、測試到上線有較長的審批流程，不能很好適應電子商務較高的軟硬件更新頻率。
第二，商業銀行信息處理能力不足，特別是針對非結構化數據的處理有較大提升空間，而電子商務企業卻可以準確記錄客戶瀏覽信息，及時掌握客戶偏好，并能夠在向客戶推薦商品時提供充足的判斷依據以提高成交概率。
第三，商業銀行營銷觀念仍然停留在初級階段，在實踐中，以銀行為中心經營意識較濃，主要依托網點作為廣告媒介，營銷策略保守，未對傳統業務客戶進行有效引導和轉化，電子商務品牌化建設遲緩。此外，在向商戶免費提供類似商品推廣的增值服務上不具備優勢，對直連商戶吸引力下降。
第四，對跨界經營電子商務多為被動或跟風，相關人才支撐不能及時跟進。
三、商業銀行電子商務發展的對策
1.更新觀念，高度重視電子商務業務發展
一是將電子商務業務發展上升至戰略高度，可以通過寫進商業銀行發展規劃和年度工作計劃中，列入目標管理考核指標，并制定或完善相應的績效考核措施，建議由分管行領導兼任電子銀行部部長，以便協調多方聯動。
二是將以客戶為中心的經營理念貫穿全程，通過緊密跟蹤、分析客戶需求動向，為客戶提供更加周密、人性化且具有高附加值的產品和服務，以提高滿意度來促進客戶忠誠度，為傳統客戶向線上業務遷徙奠定基礎。
三是做好相關人才儲備。具體可以通過挖掘行業精英，拓寬入職培訓內容范圍、實施在職員工素質提升計劃以及依托高校啟動人才定向培養項目來實施。
2.找準市場定位
商業銀行應改變當前電子商務業務單一化特征，進一步拓展B2B業務。B2B業務無論在市場容量和業務特征上，商業銀行都具有很好的切入契機。同時，在國內消費升級的推動下以及《國務院辦公廳轉發商務部等部門關于實施支持跨境電子商務零售出口有關政策意見的通知》的下發，B2C市場有望在2012年增長99.2%的基礎上繼續保持高增長。商業銀行可以通過對B2B和B2C業務并舉，有效擴大市場覆蓋面。
3.以品牌折扣、海外代購為特色，金融產品為主線，跳出電子商務惡性競爭包圍圈
以京東商城、淘寶和蘇寧易購為首的傳統電商，借助資本市場融資和風險投資，掀起了價格大戰，且越來越多的電子商務企業加入混戰，行業利潤空間進一步壓縮。商業銀行可以借助自身信用以及提供正品保障，通過細分業務，著重發展包括類似奧特萊斯（如唯品會）以及大額商品的團購促銷（如汽車）業務，同時利用國外分支行或行全球分布廣泛的優勢代購國際名品，促使人氣商氣快速集聚，借此回避惡性競爭。在此基礎上，大力開展金融業務在電子商務模式下的創新。具體可以從以下兩方面入手。
一是創新網絡融資業務?？梢酝ㄟ^搭建集擔保和融資為一體的網絡融資平臺，為直連商戶和中小企業會員在商業銀行電子商務平臺上的交易提供融資擔保，同時借助個人和企業征信系統，并根據擔保對象的網絡行為記錄和對融資企業上下游產品價格變動的在線監督，決定給予擔保對象融資價格和融資額度，真正實現網上申貸、網上支用和網上還款。
二是上線金融超市?？梢酝ㄟ^迎合日益增長的個人金融需求，將涉及住房、醫療、養老、消費、理財、投資及便捷生活的個人金融業務（含業務）整合打包，營造符合大多數網民網絡購物習慣的經營環境，并提供標準化且富有營銷色彩的產品介紹，包括服務（購買）門檻、購買價格、購買操作指南、產品特色、預期收益率以及風險提示等等。同時，建議配備同類產品比較、專家在線咨詢以及銷量展示等功能，使之更加貼近客戶心理。此外，不斷擴充業務品種和服務對象，打造囊括個人和企業雙重金融需求的復合超市，并積極與會計師事務所、保險公司、房管局等中介機構合作，直接代客辦理資產評估、貸款保險、抵押登記等手續，實現全方位開放式經營和一站式作業。
4.積極提升用戶體驗
一是在視覺效果上（如網站布局和導航）可以模仿一二線電商，并融入一定的自身元素，給客戶營造似曾相識的感覺，激發客戶的獵奇心。
二是加快軟硬件建設、縮短訂單處理流程、提高相應技術標準（如CA認證、數據傳輸加密、鑒定和災難備份）以及加強內部控制（如嚴格客戶信息管理制度、健全電子支付安全管理制度），維護平臺的穩定性、便捷性和安全性，保證訪問速度、交易便利和交易安全。
三是加大營銷攻勢，創新營銷手段。建議一改過去單一的關系營銷模式，加大廣告投放力度，利用電視營銷和網絡營銷，配合從總行至網點的多層面聯動營銷，擴大受眾的覆蓋面，迅速提升電商平臺知名度。同時，嘗試推出客戶保障計劃，并積極對交易糾紛調停，還可引入第三方仲裁機制化解，迅速積聚并鞏固平臺人氣。
5.完善支付體系，鞏固商業銀行在支付市場的主導地位
一是扎根行業挖需求，通過對現有標準化支付產品功能延伸，嘗試為交通、旅游、教育、醫療等民生行業提供個性化、多樣化的電子支付解決方案。
二是加快移動支付產品的創新，豐富電子支付產品線，增強客戶黏性。同時借鑒第三方支付平臺成功經驗，將信用擔保和資金監管等中介服務導入電子支付流程，促使買賣雙方交易順利實施。
三是打造獨立的第三方支付產業。參照淘寶與支付寶、拍拍與財付通等電商平臺和支付工具組合搭配的成功模式，建議選擇三線電商企業和支付牌照較齊全的第三方支付機構作為入股（或并購）標的。傳統電商平臺較成熟的運營體系和一定的公眾認知度，能夠幫助商業銀行縮短自建周期，快速搶占市場，更重要的是為引入獨立第三方支付創造條件。同時，借助參股或收之麾下的第三方支付機構，利用其多接口、手續費低廉等優勢，通過發行芯片預付卡、聯名銀行卡，開展境內外線上收單、外卡收單以及移動支付業務互補等措施，拓寬服務半徑，打造支付全產業鏈。
[參 考 文 獻]
[1]吳曉光，陸楊，王振.網絡金融環境下提升商業銀行競爭力探析[J].金融發展研究，2010（10）