前言：中文期刊網精心挑選了銀行信貸主管履職報告范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
銀行信貸主管履職報告范文1
關鍵詞：信貸管理 問題 對策
1 信貸管理中存在的主要問題
從近幾年媒體報道的金融機構案例中不難看出，大部分的犯罪都與信貸有關，他們利用手中的權力實施犯罪。這也從一個側面說明金融機構的信貸管理存在著一些不容忽視的問題。
1.1 “三查”制度落實不到位。貸款發放前，對借款人的基本情況、經濟狀況、年收入情況、貸款的真實用途、資金去向沒能夠做到真實、細致的了解，以致造成一個錯誤的導向，在貸款發放前就潛伏了危險的信號。貸時的審查，合同簽訂后，貸款上柜臺辦理，一些頂名貸款很容易被發現，但在利益的驅動和外來的壓力下，臨柜人員沒有終止此業務。貸后檢查，由于人力的問題，貸款發放后，有相當部分貸款不能做到貸后定期檢查，只有貸款形成風險，按期結息發生了問題時，相關人員才會去關注，更談不上貸后檢查的書面資料，也就是說貸后管理相當滯后。
1.2 腐敗是滋生不良貸款的溫床。吃吃喝喝，收受紅包，參與經商辦企業，在企業中入暗股，是產生不良貸款最大風險。有的人甚至幫客戶出主意想辦法，如何套取銀行的信貸資金，個別貸款，真正貸款使用人，其實是一個人用，明知道發放頂名貸款要被處罰，受利益的驅動，遇到檢查時給借款人打掩護等等。都是腐敗的思想惹得禍。由于是不公開的交易，所以有很大的隱蔽性，以致在一些問題的檢查時，不會發現存在收受禮金的問題，但在社會中產生了很壞的影響，只有貸款出現問題，才會暴露出來類似的問題。
1.3 對不良貸款的處置方法不得當。由于各方面的原因，在貸款的核銷，不良貸款的收回方面存在一些瑕疵，給個別人造成了可乘之機，由于類似現象的發生，也給一部分人造成了一個假象，往往把逃避債務，放到工作之上，造成一些逃避債務的想法。以致造成工作的被動，出現貸款歸還時的等待、觀望、不積極還款，養成等待時機逃避債務的想法和做法，造成貸款質量下降的惡性循環。
1.4 風險管理制度缺失。目前多數銀行業金融機構大額貸款仍沿用一般小額貸款方式管理，用一般的貸款利率定價指標對大額貸款利率進行測算，貸款風險與貸款價格明顯不匹配。大部分未針對大額貸款特點制定貸后風險管理工作的事后評價制度，對違規人員也只是按照其他信貸規定追究責任，缺乏應有的檢查監督。主要表現在三個方面：①管理觀念不強。如在貸款的調查和審查中，忽視作為第一還款來源的現金凈流量的分析，片面注重利潤、擔保、信用評級的作用，不能真實、動態的反映客戶的情況；在貸款質量評價上，認為只要能夠按時結息就是好貸款，對借款人的品質，貸款的實際用途，經營情況和償債能力的變化關注不夠。②管理水平不高。突出表現就是貸款的“三查”流于形式，調查不深入，內容不完整，結論不明確，甚至有出現虛假調查資料的情況發生。與此同時，審查的作用發揮不夠，往往注重于資料完整性的審查。貸后檢查不及時，未建立或執行貸后跟蹤檢查制度，或者進行了檢查，但是隨意性比較大，未能達到規范化、表格化和定量化；貸款檔案不完整，要素不齊全，經常出現不是這里沒蓋印章，就是那里缺個簽字，此類問題是屢查屢犯，最為常見。③客戶經理人員素質參差不齊。一方面體現在業務知識和技能上，不能正確分析和應對貸款風險，有的連企業的基礎財務報表都不能看懂，對借款人假信息、假報表缺乏辨別和防范意識，忽視借款人背景等報表數據無法反映的因素的調查；另一方面是職業素養不高，道德風險較大，缺乏正確的權力觀、地位觀、金錢觀。在貸款的發放和管理中，法律、制度意識淡薄，職業謹慎性不夠，有章不循，有制不依，導致人情貸款。
1.5 規章制度執行缺力。一是貸前調查流于形式，未嚴格認真調查大額借款戶的各類信息，以至于對客戶的簡要信息、在他行的貸款及分類等基本情況不清楚。二是未嚴格按照程序管理、發放貸款，部分甚至以“人情”凌駕于“規定”之上，逆程序管理大額貸款。三是貸中審查不嚴，缺乏對第一還款來源的分析、評價，只注重第二還款來源的認定，且不對相關佐證材料的完整性和有效性進行審核。四是貸后跟蹤不到位，部分大額貸款的貸后檢查不深入，對貸款風險狀況的分析流于形式，甚至編制虛假貸后檢查報告，導致貸款被挪用。
1.6 專業管理人才缺乏。有些金融機構從高管層到具體經辦人長期從事小額貸款營銷管理，缺乏大額貸款調查、分析、管理的知識和經驗，特別是缺乏對財務報表的分析判斷能力，以小額貸款管理人員的素質來管理大額貸款，潛在風險較大。
2 根據存在的上述問題，應采取的對策
隨著金融機構隊伍的日益壯大，同業競爭已經變得日趨激烈。在此背景下，要想在激烈的競爭中站穩腳跟，就要采取有效措施提高風險管理意識，審慎經營，下大力氣提高信貸資產質量，優化信貸資產結構。
2.1 抓好政治思想學習和制度落實工作。傳統的“思想政治工作是一切工作的生命線”，還非常實用，只要有一個健康的思想、高尚的品質，就會產生一個良好的工作環境，特別是對于基層單位的決策者更為實用。為此，要定期不定期的舉辦學習班，學習內控制度和有關法律法規方面的知識，使每名員工做到知法、懂法、用法、不犯法，同時開展貸款質量抽查活動，將每次貸款抽查活動中發現的問題，處理的結果，作為案例，學習的典型材料震懾思想不健康的人。
2.2 加強貸款的督導和檢查。由上級行抽調部分業務精湛的科室工作人員，對全轄系統內金融機構的貸款業務的全過程實行不定期的抽調、檢查，從貸款發放的調查、貸款發放時審查是否合規，發現問題是否終止行為現象的發生，來定論工作人員的履職是否到位?？促J后檢查，按照有關規定，責任人要對所發放的貸款進行定期不定期的檢查，并有書面文字資料。凡在檢查中，對上述事項履職不到位的，處理要快，作為員工學習的反面教材，起到督促、指導、教育的作用。
2.3 加大對腐敗問題的懲處力度，并開展舉報有獎活動。對待信貸業務腐敗的問題，要采取舉報有獎的方式。同時在貸款時做到真正的公開，不實行一言堂，實行真正的集體審批制度，對于參與審批人員實行承擔同等的責任制度。對待各類問題要充分體現出沒有調查就沒有發言權的工作思路。對利用行政職務，強迫工作人員辦理不合規業務的，上級主管部門要嚴肅處理，絕不姑息遷就，主管部門要真正作為每名員工合規辦理業務的堅強后盾，只有這樣，才會保證銀行業的各項業務的健康穩定發展。
2.4 嚴格不良貸款的處置。在不良貸款的處置問題上，由于把關不嚴，就會形成部分不合規的貸款核銷。因此上級行要做好不良貸款處置的事后監督檢查工作，成立事后監督、檢查小組，對不是以正常收回等等情況的每筆貸款，結合有關規定逐筆一一核實，如果違規辦理的要對主要責任人和主管人員給予嚴勵的處分，并及時通報全轄區工作人員，引以為戒。只有杜絕上述現象的發生，打消了某些人投機取巧的思想，才會消除某些人逃避債務的想法，從而使貸款發放、收回步入良性循環的軌道。
2.5 要從源頭抓好貸款管理，杜絕不良貸款漏洞。結合“三大工程”活動，嚴格按照“陽光信貸”的模式，認真做好每一戶貸款調查工作，信貸人員要做到調查全面，準確真實，手續完備，資料齊全，并且要定期對所發放的貸款進行公示，由群眾監督其違規行為，從而切斷任何一個風險源。
2.6 立足實際，分析考察，分門別類的正確劃分貸戶類別，針對不同原因，制定一戶一策的清收措施，做到對癥下藥，勢在必行。要采取清收組團法、法律借助法等一系列方法，全力做好不良貸款清收工作，維護金融機構事業的穩定發展。一是加大宣傳，營造氛圍。首先要從思想上對不良戶產生壓力；加大對清收不良貸款政策措施的宣傳力度，做到“家喻戶曉”，其次，要在社會上形成清收不良貸款的高壓態勢，營造“故意賴債可恥，主動還款光榮”的輿論氛圍。二是行政清收，對金融系統、黨政機關及企業事業單位個人的不良貸款，依靠其主管部門或單位力量予以清收。三是輿論清收，對賴債戶、逃債戶進行張榜公布、廣播電視、字幕廣告曝光，促其還貸。四是要制定專人包戶，蹲點跟蹤，上門專人清收。五是要繼續堅持“螞蟻啃骨頭”的精神，對推諉扯皮的客戶要二次催收。六是要運用法律武器依法清收，對那些“釘子戶”、“難纏戶”、要實行依法清收，同時起到敲山震虎的作用。
參考文獻：
[1]董焱.淺談防范與化解商業銀行信貸風險的對策[J].中小企業管理與科技，2008（11）.
銀行信貸主管履職報告范文2
一、地方政府融資平臺產生的原因和現狀
改革開放以來，我國城鎮化率從1978年的17.9%提高到2010年的46.6%，提高了28.7個百分點，平均每年提高0.9個百分點，特別是1996～2010年，城市化率從30.5%提高到50%，提高了19.5個百分點，年均提高1.39個百分點。大量的農村人口涌入城市，形成了對各類城市基礎設施和公用設施的巨大需求，這都要求地方政府對城市建設的巨資投入。1994年分稅制改革后，中央和地方的事權和財權的分配出現了事實上的事權重心下移和財權重心上移。在財權和事權改革沒有同步的情況下，地方政府可支配財力遠遠無法滿足資金需求。這就需要地方政府另謀出路，自建融資平臺成為一個現實選擇。2008年金融危機爆發以后，中央政府公布了4萬億投資計劃，地方政府也紛紛表示加大經濟刺激力度，成立了一系列新型投融資平臺，通過銀行借款來為中央投資資金配套，加快地方基礎設施建設。
截至2010年底，全國地方政府性債務余額107174.91億元，其中：政府負有償還責任的債務67109.51億元，占62.62%；政府負有擔保責任的或有債務23369.74億元，占21.80%；政府可能承擔一定救助責任的其他相關債務16695.66億元，占15.58%。2010年底，有78個市級和99個縣級政府負有償還責任債務的債務率高于100%，分別占兩級政府總數的19.9%和3.56%。由于償債能力不足，部分地方政府只能通過舉借新債償還舊債，截至2010年底，有22個市級政府和20個縣級政府的借新還舊率超過20%。還有部分地區出現了逾期債務，有4個市級政府和23個縣級政府逾期債務率超過了10%。
二、地方政府融資平臺存在的新風險
根據審計署2009年地方政府債務審計報告的內容，為有效防范財政金融風險，加強對地方政府融資平臺公司的管理，保持經濟持續健康發展和社會穩定，國務院及其財政部、發改委以及中國人民銀行、銀監會等部門出臺了一系列的政策，規范地方政府融資平臺的運行和管理。但是通過仔細研究相關政策，結合2011年地方政府債務調查審計的相關數據后發現，地方政府融資平臺出現了新的問題，地方政府融資平臺的風險并未完全消除。主要體現在：
1.平臺政策收緊，非法融資平臺出現
2010年國務院出臺了《關于加強地方政府融資平臺公司有關問題的通知》（國發201019號）中明確指出2010年的清理對象。但是通過審計調查發現，一些地方政府部門為了規避融資平臺清理，聯合下屬單位成立新的融資平臺，這些融資平臺并沒有通過國家的“四方認定”，屬于非法融資平臺。如審計調查過程中發現，某市教育局聯合下屬5所中小學組建某資產經營公司，一方面通過下屬中小學向銀行借款，借得款項由教育局扎口管理，集中用于學?；A設施建設；另一方面通過下屬中小學的借款時間上的間隔，采取借新還舊的方式，交叉償還到期的銀行貸款。該資產經營公司未進行工商注冊，且主管部門是政府機關，一旦遇到銀行信貸收縮，資金鏈斷裂，這些債務仍然需要財政資金兜底，因此風險同樣不容忽視。
2.貸款政策收緊，融資成本增加
在國務院出臺19號文件后，中國銀監會繼續跟進，于2010年出臺了《關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》（銀監發2010110號），要求銀行業金融機構嚴格控制融資平臺的貸款業務，規范平臺公司還款方式和期限，建立平臺貸款履職評價和問責制度。該項政策的出臺使得地方政府融資平臺獲得貸款的渠道變窄，難度增加，融資環境從以前的“貸方市場”轉變為了“借方市場”。金融機構掌握主動權后，為了保證銀行利益的最大化，融資平臺只能以票據貼現的方式獲得所貸資金的使用權，變相的增加了融資成本。在對某市融資平臺的審計調查過程中發現，2010年該公司一年的貼現費用高達2600多萬元，實際貸款利率高達15%。融資環境的改變以及融資成本的增加使得地方政府融資平臺運行更加艱難，風險也逐漸增加。
3.土地政策收緊，系統性風險加大
地方政府融資平臺在融資過程中，常常需要依靠地方政府出具變相擔?；蛴僧數厝舜蟪鼍摺皳：辈拍軌驈你y行獲得貸款，而這些變相擔?；颉皳：庇执蠖嗍墙⒃谕恋貎r格上漲預期基礎之上的。如果地價上漲，土地順利出讓且價格較高，那么地方政府就可以獲得豐厚的土地出讓金，從而順利償還貸款；一旦宏觀經濟走勢發生重大變化（尤其是房價、土地價格下跌），那么投融資平臺和商業銀行所面臨的風險就會暴露出來。2010年針對國內幾乎瘋狂的地價和房價，國務院出臺了“國十一條”、“新國十條”，要求地方政府嚴格控制土地供給，規范房地產市場的運行，同時又上調存款準備金和存貸款利率，進一步打壓房地產市場。一系列政策的出臺使得地方政府融資平臺的運作受到限制，資金鏈出現緊張，系統性風險急劇增加。
三、地方政府融資平臺新風險的新對策
1.加大地方融資平臺的清理
一方面摸清家底，對地方政府投融資平臺公司進行整合。對一些融資平臺設置混亂，各部門分別建立平臺公司，市場運作不規范的市、縣，建議由政府授權，審計部門牽頭，聯合各平臺公司主管部門對當地涉及到政府擔保的融資平臺進行徹底清查整合，摸清各平臺公司資產負債情況，對一些沒有項目資質的進行清除，對職能重疊的進行重組整合；另一方面要完善平臺公司的治理結構。改變以往加塊牌子就營業的情況，要明確企業性質，對于機關事業單位屬性的融資平臺要進行注銷，組建專門的融資公司。
2.加強金融機構放貸行為的監管
一方面各金融機構應該加強對地方投融資平臺貸款流程的管理，從貸款申請、貸款調查審查、貸款發放和貸后管理四個方面著手強調“一對一”信貸管理，保證對地方投融資平臺的貸款做到專款專用，防止地方投融資平臺將所貸資金在項目之間甚至平臺之間任意挪用；另一方面，人民銀行和銀監會應加強對各金融機構貸款業務的監管，銀行也應端正經營戰略方針，保證地方投融資平臺貸款合同的真實性和合法性，避免其他貸款手續費用的發生。
3.規范融資行為，增加融資渠道
地方政府可以充分利用我國日益完善的金融市場和日益豐富的融資產品，例如上市融資、發行債券、吸引風險投資和銀行項目貸款等。另外除了地方政府融資平臺，還可考慮允許地方政府直接發行地方債券。從我國國情來看，發行地方政府債券的市場條件正逐漸成熟。宏觀經濟的穩定性，日趨完善的債券發行制度，以及債券交易市場機構投資者的隊伍迅速擴大，提升了債券市場流動性等，這些都為地方政府債券的發行提供了良好的市場環境和制度基礎。
參考文獻:
[1]詹向陽.辯證看待地方政府融資平臺發展.中國金融.2010.7.
[2]馬雪彬,陳嬌.地方政府融資平臺中的或有負債與財政風險.甘肅金融.2010.3.
[3]計承江.關于政府融資平臺發展問題的探索.金融理論與實踐.2010.1.
