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【摘要】我國社會經濟的快速發展促進了銀行業的發展，其業務也變得更加豐富，這為銀行帶來了很高的利潤，同時，也對銀行信息化建設帶來了很大的挑戰。銀行的需求是多變的，這就需要信息系統具有較高的拓展性。在這種情況下，轉向靈活、面向服務就成為銀行信息化建設的主要方向?；诖耍撐姆治隽嗣嫦蚍盏你y行信貸管理系統。
【關鍵詞】面向服務；銀行；信貸管理系統
1引言
信用貸款是銀行眾多業務中的一種，能夠為銀行創造很高的利潤，但是在這個過程中也出現很多的壞賬以及呆賬，這就讓風險管理難度提高，銀行決策層對于這一工作也很重視，信貸管理系統建設就是銀行信息化建設中的重要組成部分。該系統結合相應的分析流程，能夠為信貸審批提供依據，最大限度地對風險進行降低，減少銀行利潤的損失。經濟形勢是動態變化的，這也讓銀行發展戰略隨之變化。信貸業務的創新，對信貸系統功能提出了更高的要求。怎樣開發跟隨需求、應對變化的信貸系統就是科技部門的重要難題。
2基于SOA的銀行信貸管理
SOA屬于一種全面運用軟件以及業務知識促進區域業務流程優化以及創新的學科。業務流程管理是一種信息工具，結合業務環境改變，能夠促進人和系統、人和人、系統和系統間的整合和調整，提出解決方案和經營方法，其涉及很多的過程，如建模、開展、監控以及管理等[1]。業務流程管理就是要對區域流程的動態變化帶來的一系列問題，如實時效果評估、敏捷性、資源整合和優化等進行解決，傳統OA以及工作流程是無法對這些問題進行解決的。通過對其進行運用，能夠提升企業業務流程的效率和效果，滿足企業業務多變的需求，能夠讓企業更快地適應相應的環境，對于外部競爭對手可以快速地進行反應。將其運用到SOA架構中可以讓業務流程自動化，讓IT流程能夠滿足業務需求。業務流程管理是從上到下進行的業務創新，而SOA則是從下而上地促進技術創新，二者進行結合可以發揮出各自的優勢，促進企業的管理創新。在對SOA系統進行設計的過程中，應該采取業務流程管理思想，在應用程序中抽象出業務流程以及功能性組建，重新構建業務流程模型。銀行在業務流程設計的過程中，創建業務流程管理器能夠對信貸業務整體過程流轉進行控制，讓業務流程可以實現自動化，有效地優化業務流程[2]。
3改進前的銀行信貸業務流程
傳統銀行信貸業務處理流程中存在一些不足和問題，主要體現在：第一，人工處理成本比較高，對于貸款的處理效率不高，需要花費較長的申請周期；第二，因為主要是人工處理，這就容易導致出現錯誤，操作風險較高，如果其中一個環節產生差錯，就需要人工對做好的工作進行重新恢復和整理，極大地限制了工作的效率和效果；第三，信貸工作人員要及時地掌握變動的業務知識，這樣才能有效地滿足業務規則變革的要求，尤其是一些貸款審核規則以及業務數據提取規范等，這就讓業務應對的靈活性存在不足；第四，貸款信息無法確保安全性，這就容易導致貸款的信息出現外泄問題，對客戶以及銀行都具有不利的影響；第五，在信貸審批過程中，無法實現過程、人員以及信息一體化。這些都是存在的問題，要想對這些問題進行解決，就需要構建有效的信貸管理系統，需要具備準確性、安全性、靈活性特征，進而提升工作的效率和質量。
4改進后的銀行信貸業務流程
改進之后的流程可以有效地運用SOA架構的優點，讓業務流程實現自動化。改進后的流程包括：貸款信息預審，是否符合預審規則，信貸審批員專職審批，是否符合審批規則，普通信貸員、信貸主管、銀行主管終審，是否通過終審，信貸員放貸處理。其中，流程處理器會判斷是否符合相應的規則，符合就可以進入下一個流程，不符合規則就作出拒貸處理。首先，貸款信息預審結合制定好的規則，實現了系統自動審核的功能，審核后讓流程處理器對流程的轉向進行控制；其次，信貸審批人員結合風險評估等規則實施審批，之后流程處理器會結合結構明確終審的人員確定是否應該拒絕貸款；最后，終審結果同樣是流程管理器控制。如果在業務過程中出現貸款被拒絕的決定，就能夠自動進行數據恢復，讓數據都恢復到最初的狀態，系統能夠對相關貸款數據進行保存以及監控。所以，優化后的業務流程具有以下優勢：第一，系統實現了自動化服務，這可以取代人工操作服務模式，提升業務處理效率和效果；第二，業務處理能夠并行操作；第三，能夠自動化對業務流程進行控制；第四，數據能夠及時得到保存以及提交，確保數據信息的安全；第五，業務規則一部分交給系統自動進行處理，能夠結合需求進行確定，對于業務規則變化系統能夠快速進行響應，極大地提升了業務處理的靈活性；第六，因為運用了SOA架構的優勢，能夠跟隨需求對需要的服務和功能進行擴展，能夠把現有服務集成到其他系統中。
5系統服務層的設計
其設計是結合服務力度差異進行的，是SOA架構設計中關鍵的一個環節。對服務層進行設計，能夠建立需要的、具備各種功能的服務。服務層設計可以分為三層，包括業務服務、編排服務和數據訪問層，分別對應合成、基礎以及組合服務，各服務層次的設計方法以及開發模式是存在差異的。服務分層架構能夠將各種系統功能封裝成不同層次以及力度的服務，之后基于EJB組件將所有業務以及服務流程都設置為公開的網絡服務，從而滿足不同人員以及業務的需要。
5.1業務服務層
業務服務層代表技術和技術邏輯，業務服務層運用了專門用來表示業務邏輯的服務，其是SOA中的關鍵，基于面向服務表示業務邏輯，能夠把企業業務模型引入Web服務中。其功能就是為基礎服務層提供服務，形成新的服務層。服務提供人員也是服務請求人員，基于對其他服務提供者功能進行整合而建立復合高級的服務。其優勢是靈活性較高，能夠結合業務需要對服務進行相應的組織。該層主要負責執行較大的業務功能，能夠交換很多的數據。信貸管理系統中有部分單獨的應用服務，如路由服務、數據轉換等，都是由業務服務層進行定義，從而為服務請求者提供相應的服務。
5.2編排服務層
編排服務層是服務層的頂層，把業務建模和面向服務的建模和設計進行整合。其與業務服務層間具有密切的聯系，基于嵌入流程定義內的業務規則、邏輯與應用以及業務服務實施組合。銀行信貸系統中，屬于這一層的服務有很多，如日志服務、個人信貸服務等，最終會將這些作為具有代表性的網絡服務，為前端Portal系統提供組裝以及調用服務。
5.3數據訪問層
信貸管理系統就是在現有數據庫基礎上進行擴展，形成相應的基礎數據庫。數據訪問層中有能夠訪問數據庫數據的邏輯，和業務邏輯是相互分離的。因為大多數的功能模塊或服務都要和數據庫交換數據，所以，對其的重復利用率很高。數據服務組建包括一個或者多個基本職能，能夠為數據庫提供相關的網絡服務，接收業務邏輯層的操作請求或數據源，自動生成相關的命令，執行完成后會把結果返回。
5.4數據層
這一層中存放的是和應用程度有關的歷史以及業務方面的數據，存在于一個或多個數據庫中。其收到數據訪問層的命令之后就可以進行相應的操作，會把結果返回給訪問層。信貸管理系統中運用數據庫時要結合需求，對其進行相應的修改以及拓展。對有關數據表進行健全，包括用戶信息表、擔保信息表、信貸五級分類信息表、客戶信息表、貸款申請信息表等。
6結語
綜上所述，銀行信貸業務是在不斷調整和創新的，這也對信貸管理系統提出了更高的要求，尤其是靈活性方面，服務是系統中的重要因素，通過合理的服務設計，可以建立能夠擴展、靈活性高的信貸管理系統，滿足信貸管理的發展要求。
【參考文獻】
【1】呂耀鵬.銀行信貸管理系統的設計與實現[D].西安:西安科技大學,2019.
【2】王進.某銀行信貸管理系統的設計與實現[D].南昌:江西財經大學,2018.
作者:于恩慶 單位:中國農業銀行呼和浩特迎賓支行
