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摘要：我國中小城市商業銀行的管理制度，隨著經濟的發展在不斷完善和不斷改革，其信貸風險也在不斷降低。但是我國中小城市的商業銀行與我國成立已久，規模較大的商業銀行或是與跨國銀行相比，我國中小城市商業銀行信貸管理水平自身還是不足，其自身的管理水平和風險防范意識有待加強。而南京銀行作為商業銀行，有著我國商業銀行的特性，但是南京銀行作為城市商業銀行的領軍人，同時又具備自身的特殊性。資金信貸是它的主要職能，江蘇省內的中小型企業是其主要的服務對象。通過查閱資料與文獻，本文分析了南京銀行在規避風險的處理過程中所存在的問題，同時借鑒國內規模較大的商業銀行的經驗之談，對其問題提出針對性的解決對策。
關鍵詞：南京銀行；資金信貸；規避風險的措施
一、南京銀行的概況
南京銀行是股份有限公司，南京銀行是同時擁有，國有股份，外資股份和個人股份的城市股份制商業銀行，并且已經成功上市。雖說南京銀行的第一股東是法國巴黎銀行，但其擁有先進的管理經驗，也為南京銀行控制風險的決策提供了一定的幫助，并且法國巴黎銀行更是帶動南京銀行發展國際業務的一大助力。南京銀行在信貸風險控制方面也有可取之處，為了能夠提高風險管理與內部控制的制度，南京銀行為公司內部制定了一定的控制標準，使其現有的資本利用更為充分，從而減小了信貸風險。
二、南京銀行在信貸風險控制過程中的問題及成因
南京銀行隨著不斷地發展，在其發展過程中，也經常為信貸風險控制問題提出相應的解決對策，但是其主要是在法國巴黎銀行的幫助下，取得了相當不錯的成績，但是南京銀行在信貸風險控制過程中，所存在的問題及成因并不與國外的完全一致。因此需要對其進行分析。
（一）公司內部的問題
公司內部責任劃分并不明確，因為管理層之間的組織結構較簡單。一旦公司在經營過程當中某項事務在某一環節出現問題了，并不能將責任追究到人，從而錯過了解決問題的關鍵時刻。公司內部對于信貸風險的管理制度并不完善，在貸款前或貸款期間，過分的關注風險控制系統將會導致因為一些數據而忽略，中小企業的實際情況。從而會為企業在貸款審批的過程中，出現一些問題。而在貸款后期，因為沒有成立專門的管理機構，導致貸款部門的經理并不重視貸款過后的問題，而將重心放在提高業績等方面。而貸款后期的工作，也會影響新業務的開展。而這也是妨礙南京銀行發展的一大原因。公司員工綜合素質有待提高。所有客戶經理在應聘過程中，所表現出的素質參差不齊，而對于這部分客戶經理，其對于信貸風險防范意識并不足夠強，而又由于南京銀行需要迅速擴張業務，導致客戶經理并沒有及時收集客戶的相關個人信息或資料，而是向客戶索取貸款所需要的資料，從而導致了信貸風險在不斷加劇。
（二）外在因素及問題
由于南京銀行的規模較小，社會經濟的波動將會引起南京銀行的波動。而也正是因為南京銀行抵抗外界因素的能力較低，所以更應該防范外界問題。對于銀行的信貸業務來說，最為主要的是信用。銀行所持有的票據業務監管制度的缺失。我國為了支持城市銀行的發展，對于其監控力度遠遠小于對大型銀行的監控力度。而商業銀行為了自身的利益最大化，他們對于票據的來源，并不做深入的調查，從而導致風險加大。
三、南京銀行風險控制體系問題的解決策略
在南京銀行的整個近代期間都存在信貸的風險問題。而對于中小企業在貸款前的調查，對于在貸款期間的審核，對于在貸款后的管理，而在貸款期間的各個階段各項職能都應該有相對應的人去完成。本文先對南京銀行在信貸風險中，所存在的問題進行了分析，在對問題提出針對性的解決策略。
（一）南京銀行信貸風險問題的控制
南京銀行在中小企業貸款錢，需要對其進行深入的了解，根據借款人所提供的信息，綜合各種的風險因素，對于有風險的貸款及時采用風險控制措施，從而保證貸款的本金與利息能夠被收回。而控制的主要目的則是通過一些手段使得組織完成既定目標。對于南京銀行內部的問題需要進行改革。對于貸款企業的資產進行分析，而分析小組則是由各個部門的人員組成，能夠針對不同的用戶進行不同的管理工作。針對某些產能過剩行業，準備相應的預案，抓住時機及時退出，及時止損對于企業內部的管理體系的完善，為了推動商業銀行的全方面發展，需要不斷完善管理體系，從而提升風險控制體系的管理能力。而對于有風險的案件進行及時的防范，定位風險案件提供防范預案，以備不時之需。
（二）南京銀行風險控制體系的優化
首先，對于企業各個部門的職責需要進行明確，對于信貸業務過程中的各個環節進行實時監控，在出現問題的環節,將責任落實到人頭，對其進行處分。對于工作做得好的，對其實行獎勵機制，并鼓勵他。其次是完善風險管理體系，有時則需要管理人員能對風險有敏感的認知。第一，通過不斷完善并建立起信貸風險預警系統以及信用評估系統，將會為南京銀行自身提供很好的參照。第二，有效的運用資產組合法，降低、分散信貸的風險。通過采用資產組合法，能夠有效降低信貸風險，增加銀行利潤。
四、結語
信貸風險的控制每一家銀行生存的根本，本文以南京銀行為例，對其進行了充分的分析，針對現在南京銀行所存在的問題提出了有效的解決措施。南京銀行本著優化銀行內部管理結構，繼續穩中求勝，但需要對其進行改革創新的準則，只為將南京銀行推向制高點。南京銀行的領導并為這個目標在不斷奮斗，不斷努力，不斷探索中，只為尋找符合南京銀行發展最有利的道路。希望能為各個城市商業銀行的發展提供參考。
參考文獻
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作者:張正偉 單位:上海理工大學管理學院
