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摘要：自從住房公積金制度實施以來，在確保廣大職工購房方面發揮著巨大作用。隨著我國住房公積金的資金數量越來越大以及住房貸款發放量的提高，住房公積金資金管理風險也漸漸顯現出來。因此，對資金風險防控進行正確認識有著重要的意義。但是，受到許多方面的制約，在公積金資金管理方面還存在許多風險，要想對這些風險進行更好地防控，還需要從制定健全的政策管理制度，制定健全的資金管理制度，通過信息化體系來建立業務操作流程，加強住房公積金資金風險的防控意識等方面針對性地制定應對措施，進而提升資金風險的防控效果。
關鍵詞：住房公積金；資金管理；風險防控
在對住房公積金的資金進行管理的過程中，準確對資金風險進行防控，是提升住房公積金利用率以及確保住房公積金安全的重要手段之一。然而，從當前住房公積金的資金風險控制工作來分析，還存在著風險防控的意識不高，不能構建科學的資金風險防控系統等問題[1]。這些問題不僅影響了住房公積金資金風險的防控效果，還對住房公積金資金風險的防控帶來負面影響。所以，要想提升住房公積金資金管理方面的風險防控，需要針對具體風險提出應對的措施，更好地確保住房公積金資金風險防控的效果。
1住房公積金資金管理主要風險分析
1.1政策方面的風險
制定政策中的風險。除了目前公布的《住房公積金管理條例》以及有關部門政策之外，當前還存在著一些缺陷。不斷構建和完善政策職責，是全部住房公積金管理工作人員要格外重視的內容。對各個城市之間住房公積金政策銜接工作來說，需要特別要注意不能和其他的政策要求的風險出現。只有這樣才可以更好的對職工需求進行滿足[2]。第二，在政策執行過程中出現的風險。住房公積金政策不管是地方政府所編制的還是國家出臺的，都需要充分落實到實際工作內。當政策制定過程中發生問題的時候，就會造成社會對住房公積金制度出現負面的情緒，進而發生比較嚴重的資金損失[3]。第三，政策缺乏及時性的風險。政策不是一直不變的，其需要按照實際狀況進行處理，進而不斷提升公積金資金管理工作更高的質量和整體水平。
1.2資金方面帶來的風險
在實際過程當中，出現資金管理風險主要表現在下面幾個方面：第一，權力方面的問題。在提取、貸款以及繳存的環節過程中，公積金中心有管理住房公積金業務的能力，所以，在實際的管理工作當中，需要制定健全的管理制度系統。這樣才能夠不斷完善公積金資金管理，給管理工作帶來有力的保障，同時還可以預防工作人員濫用權力而出現資金損失的問題。第二，賬戶方面的風險問題。需要按照對應規定和要求，繳存住房公積金，增值收益需要有比較健全的專戶進行存儲，繼而預防賬戶出現風險[4]。除此之外，在住房公積金資金管理工作過程中，需要進行銀行專戶的管理工作，不能出現隨意對資金賬戶進行開設的現象，進而提高監管的力度，防止風險的出現，更好的保證資金的安全性。
1.3操作方面存在的風險
對于操作環節上，其和住房公積金各業務環節有著比較大的關系，并且在各個環節內往往會出現比較多的違規操作行為，其都會造成比較嚴重的風險事故。在實際的工作過程中，住房公積金操作風險主要體現在下面幾個方面：首先，流程問題。這項資金有著專項使用性特征。這個特點能夠看出其審核環節以及審核要件。和其他的環節相比，其更加復雜，需要對各項工作進行全覆蓋的操作環節，同時也有著健全控制操作流程環節更好的進行工作。第二，信息系統方面的問題。在實際的工作過程當中，業務人員由于出現主觀和客觀方面過失的問題而造成操作風險問題時有出現。因此，需要構建完善的信息系統作為基礎，并且構建自動化信息系統，繼而保證不受外界因素影響的狀況下進行工作，提高操作風險有效的優化以及控制。第三，騙取騙貸的問題。對這個風險問題，其將會造成資金流向一些非住房消費的范圍，最后造成住房公積金制度失去該有的作用。
2有效控制住房公積金資金管理風險的應對策略
2.1制定健全的政策管理制度
第一，強化政策制定水平。對住房公積金各種業務需要健全對應的政策體系，進而保證工作順利的進行。利用這種方法可以更好地讓國家有關政策充分落實到實際工作中來，并且在實際工作過程中還需要健全政策標準，進而確保政策設計適應相關的要求以及規定，最終充分對職工需求進行滿足。除此之外，保證嚴格的政策執行度。所規定的業務政策需要有完善的信息系統作為支持，并整體上對政策落實的標準內容進行了解和認識，預防由于人為因素而造成政策執行出現問題。第三，對政策持續評估體系進行優化。在執行政策的時候，需要及時的對問題和效果進行評估工作。當政策出現問題的時候，需要根據實際情況來制定有效對策，進而保證工作更好的進行。
2.2制定健全的資金管理制度
在資金的劃撥以及使用方面，要嚴禁違規利用和挪用住房公積金的情況出現。因此需要從下面幾個方面進行嚴格管理。在管理資金專戶的時候，需要嚴格進行資金專戶管理工作，進而更好的對工作的有效開展來監管。除此之外，還需要對權限劃分進行關注，根據業務風險級別等方面，將權限劃到各工作人員當中，并且充分對自身職權的作用進行發揮。
2.3通過信息化體系來建立業務操作流程
要想讓信息化體系有著自動對業務判斷是不是符合有關規定的要求，需要對操作人員權限范圍進行明確，并且準確對業務政策標準和審核要求等方面進行準確的認識，并將這些充分在業務信息系統整個過程當中進行滲透。只有這樣才可以更好的滿足信息系統對業務要求進行自動的判斷，并對其是不是符合權限范圍以及政策需求進行明確，并且對騙取騙貸的風險問題進行有效的規避。要和有關部門進行聯網處理，并且嚴格審核有關信息的內容，進而保證信息更加真實性和有效性。在業務系統內將考核標準滲透其中，根據業務經辦人員錄入的信息，系統將會對操作進行自動的考核，最后對其是不是符合有關要求和標準進行明確。
2.4加強住房公積金資金風險的防控意識
在防控住房公積金風險工作方面，需要提升住房公積金資金防控工作較高的質量，就需要加強防控意識，讓住房公積金資金風險防控意識大大提高，最后實現提升住房公積金風險防控質量的效果。在這個過程當中，需要根據住房公積金資金風險的防控工作的需求，強化宣傳風險防控工作，讓資金風險防控意識得到進一步強化，大大提升資金風險防控工程的執行力度。
3結束語
通過上述分析我們可以看出，在住房公積金資金管理的時候，要想對資金風險進行更好地防控，就需要從制定健全的政策管理制度，制定健全的資金管理制度，通過信息化體系來建立業務操作流程，加強住房公積金資金風險的防控意識等方面著手，保證住房公積金資金管理發揮出更好的效果，提升資金風險的防控目的，給住房公積金資金管理帶來強有力的支撐，更好地滿足住房公積金資金管理的需求。因此，在住房公積金資金風險防控方面，需要強化住房公積金的風險防控管理，提升住房公積金發揮的重要作用。
參考文獻
[1]宗邊.住房和城鄉建設部發出通知調整住房公積金存貸款利率[J].中國住宅設施，2015（05）.
[2]胡晉美.淺談如何有效利用個人征信防范住房公積金貸款風險[J].中外企業家，2015（19）.
[3]鄧倩磊，郝彬.關于商業銀行開展住房公積金代客理財業務的探討[J].中國房地產金融，2015（01）.
[4]張世俊.貴州省住房公積金個人貸款的分析與思考[J].中國房地產金融，2015（08）
作者:姚麗娟 單位:赤峰市住房公積金管理中心紅山管理部
