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操作風險的管理范文1
關鍵詞：金融投資；風險管理；操作；分析
引言：風險管理逐漸受到金融機構的關注?？茖W合理的金融風險管理可以讓金融機構進行有效的、健康的發展，并且，還可以將企業的防范風險的資金成本降低，提升企業的競爭能力。當前，金融機構所要面對的風險大致上可以分為：市場風險、信用風險和操作風險。市場風險指的是因為特殊的環境風險因素的轉變，讓凈收入或投資組合價值出現波動。當前由于我國的經濟處在轉型階段，認為目前的市場經濟的法律及規章制度具有許多不完善的地方，加上社會的變化，使得各種違規與欺詐的事情不斷涌現。所以，操作風險是我國金融機構需要面對的主要風險，操作風險的管理對于金融機構具有極其特殊的含義。
一、操作風險的含義
金融操作風險的含義為：操作風險與金融投資業務緊密相連，是由于外部因素、技術體系以及內部因素的影響下，導致無法掌控的損失，這些損失和金融市場上出現的波動以及交易方的信用問題無關。所以，通過引起風險發生的內部原因可以發現，金融投資的操作風險主要出自以下幾個方面：
1、操作結算風險。由于交易指令、定價、結算以及交易能力等問題引起的損失；
2、技術風險。因為技術的局限或者硬件方面的原因，導致公司無法有效、正確的收集、解決、傳導信息所引發的損失；
3、內部失控風險。因為超風險限額而沒有被發現、越權交易或者是后臺部門的欺詐行為造成的損失。
當然，想要為金融投資的操作風險給出一個非常明確的定義是具有難度的。在進行風險操作管理時，很多國外的金融投資機構運用了對于市場風險以及信用風險認同的方法及管理方式，也就是針對風險進行詳細劃分，掌握操作風險的含義，了解哪些類型的風險應當歸入到操作風險當中，哪些類型的操作風險應當歸入到風險管理當中，并且進行詳細的分析來確定是否要進行整體風險的控制，通過實踐表明，這樣的方式確實非常有效。
二、金融投資面對的風險分析
風險管理的目的并非消除風險，而是將風險管理降到最低的過程，在風險管理的過程里，要先針對金融投資里的風險進行辨別，這是投資者做風險管理的先決條件，只有真正辨別出投資過程里的風險，才可以運用合理的方法進行風險管理。而在金融投資的過程里，最為常見的風險有以下幾種：
1、市場風險。市場風險也可以稱作價格風險，指的是通過金融工具的市場價格進行轉變，從而引發的虧損風險。因為金融投資工具頻繁出現價格的轉變，因此投資者在面對市場風險是最常見的一種風險。通過市場風險的不同來源可以進行不同的分類，大致可以把市場風險分成系統性和非系統性風險，系統性風險通常是指因為宏觀原因的轉變，造成投資組合凈值的轉變。非系統性風險指的是投資的某一品種引發的風險。投資者在面對系統性風險及非系統性風險時所采用的房里方法也不同，而系統性風險是無法動搖的，非系統性風險可以透過投資重組進行分散。
2、流動性風險。流動性風險指的是通過投資重組將金融工具進行集中，引發投資產品短期內變現困難，并且持有的流動資金無法進行正常支付時產生的風險。常規情況下，如果投資者的金融產品價格波動正常，并且投資金額占總資金的比重不大時，流動性風險就不會非常嚴重。流動性風險往往出現在市場波動較大，交易量迅速降低，投資者必須要大批先進的狀況下，才容易造成嚴重的損失，因為這樣的狀況下，投資者通常要用較低的價格將手中投資的金融資產銷售掉。
3、操作風險。操作風險作為金融投資過程里最關鍵的風險，包含了很多已經識別出的風險。詳細來說，操作風險指的是因為投資者內部經營管理問題以及投資策略失誤引起的風險。通常包含以下幾點：
（1）投資研究員的專業素養、職業道德以及風險意識所引起的投資決策風險；
（2）因為投資者的管理能力有限所引起的經營風險。
這些風險都會給金融投資造成損失。操作風險融入于金融投資過程當中的方方面面，是投資者必須基于關注和防范的風險。
4、信用風險。信用風險也是金融投資風險當中非常重要的一種，它主要指在金融交易的過程里可能會引發的交收違約，也可能會引起債券持有發行人違約或者拒絕支付到期款而引發的金融投資資產損失的風險。由于我國金融市場的不斷發展，貨幣、債券等固定收益的金融工具逐漸變成重要的投資類型，甚至是國內短期的融資券的發行也在不斷擴大，由于這些金融投資品種的風險不斷累積，最大程度的避免金融投資信用風險成為了投資者必須關注的問題。
三、操作風險的度量
操作風險作為金融活動當中最為普遍的風險表現形式，從歷史的角度來講，很多度量操作風險的失敗原因，大多是沒有適當的方式以及可以用在量化分析的客觀數據，而信用風險和市場風險則存在許多例如價格變動、違約率等可以利用的外部分析數據，相對而言較為容易進行風險度量。因為影響操作風險的原因大多是金融機構內部原因，并且風險因素和產生的可能性及損失的大小之間不具備明顯的關聯，所以，在實際操作中，很難有人尋求到一種方式可以清晰的描繪出操作風險，自然對于操作風險的度量來講，也具有非常大的困難。已經掌握的操作風險度量模型有三種：
第一種：創建于數據之上的統計模型，此模型最具代表性的方式就是損失分步法，也被稱為LDA。此方式會先對單個損失的發生頻率以及大小通過參數進行評估，之后運用連接函數的方式將各種影響因素進行綜合；
第二種：依舊是統計模型的計算操作風險，可是主要應當通過定性方法進行校對模型，定性方法大致包含了風險排序法、情景分析法、排查法、權衡打分法等；
第三種：創建于操作風險過程的功能模擬智商的模型，透過單一的過程相互依存的方式來模仿影響因素之間的關聯性。
當然，就目前的操作風險度量方法而言，有兩種模型應當重點說明：第一種是用于測量操作風險的VaR技術。它的主要論點在于操作風險可以通過VaR技術進行測量，以建立來自內部和外部的操作損失數據庫為基本思想，并通過數據的操作損失分布，來確定一個置信區間，這樣就可以將VaR的操作風險計算出來。但也可以通過分析收益波動性來計算操作風險，也就是通過收益當中將市場風險以及信用風險的相關收益剔除掉，把剩下的收益當成和操作風險有關的收益，可是就這一點而言爭議性非常大；第二種是貝葉斯推斷網絡模型，也可以稱之為BBN模型，貝葉斯網絡逐漸被使用在度量以及模擬操作風險方面，其主要原因有以下四個方面：
第一，BBN推斷網絡模型描繪了對操作風險具有影響的各類因素，所以可以提供行為改變的原因；
第二，BBN可以使用在情景分析方面，計算出度量的最大經營損失，并將市場風險以及信用風險有效結合；
第三，BBN適合用在度量以及模擬不同種類的操作風險方面；
第四，運用決策節點以及效用來充實BBN，來提升管理決策的明朗化。
BBN的結構屬于一種直接的非循環類的圖形，其中節點的意思是隨機變量，連線的意思是影響因素，BBN結構屬于一種流轉過程同各類因素的融合。BBN較為容易進行情景分析，投資經理在進行債券交易的同時，對即將要執行的交易通過情景模擬的方式來計算出預計的結算損失有多少，BBN較容易通過情景分析讓風險經理針對外來的交易風險進行掌控，并且風險經理可以透過針對市場風險因素以及信用風險因素的情景模擬，判斷出操作風險是怎樣同市場風險以及信用風險有效結合的。
貝葉斯推斷網絡模型可以用在一系列的度量操作風險上，針對同一個問題可以創建出很多個BBN網絡大框，并且決策人員可以透過返回檢驗的方法來判定哪種是最佳的網絡設計。通過理論以及實踐可以發現，貝葉斯推斷網絡模型非常值得金融投資機構使用操作風險度量以及模擬方式進行操作。
總之，操作風險度量大致有以下三種方式：
第一種，分析方式。這種方式對于損失產生的次數以及大小都給出了非常強硬的假定，之后通過一些統計模型來獲得操作風險的大小，大致上來講屬于一種定量測量的方式；
第二種，主觀判定方式。在執行操作風險的度量時，由于缺少操作風險的損失數據，因此，想要通過數據進行評估操作損失的分布就變得尤為困難，至少對當前而言，用評估操作損失分布的方式來判斷金融投資的操作風險是不符合邏輯的。因此，當前國外的金融體系運用的操作風險度量方式普遍以定性評價方式為主，這種方式通過獨立的部門，經由事先預定的風險評估指標針對每一個業務的缺陷進行評估，之后，再進一步進行細分；
第三種，定性和定量相結合的方式。這種混合的方式，使得相對風險排序、主觀方式的運用以及損失時間數據庫的建立進行有效結合。
四、操作風險的控制與管理
操作風險管理不僅要系統的進行分析預期損失以及未預期損失的緣由，并且也要評估風險，為風險的預防、降低轉移和為風險分配資本等做出努力。操作風險管理的步驟大致包括以下幾點：
1、明確風險管理的范疇以及目標。
高層的管理人員詢問過董事會之后，應當同企業的經營策略、風險偏好相結合，為風險管理建立一個范疇以及目標。并且，還要制定一些短期的具體目標，以確保風險管理的工作可以穩定的發展。這些短期的具體目標可以分為以下方面：
（1）明確定義一些關鍵的損失事件并進行命名，這樣才可以確保在未來的管理工作里可以更加方便的進行探討和分析；
（2）創建一個損失事件簿，為定量分析操作風險模型積攢數據；
（3）創建統計模型分析特定損失時間的原因以及相互之間的關聯；
（4）采取由于風險進行的資源配置和情景分析。
2、明確重要的風險。
員工通過高級管理人員的支持后，一定要明確哪些才是重要的風險。操作風險管理之所以失敗，是由于內容過于寬泛，所以在明確的同時，一定要嚴格依照高層規定的目標進行操作。
3、針對風險進行評估。
運用不同渠道獲得的數據，用來評估一些較為重要的過程以及資源的操作風險，評估的內容不僅包含了風險形成的沖擊，還包含了損失事件產生的概率。針對無法定量分析的風險，一定要找到產生這些風險的原因和可以通過怎樣的方式進行評估。并且，風險不同，相互間的依賴就不同，所以需要對她們之間的依賴性進行評估。
4、分析。
通過以上內容后，已經初步判斷出各部門潛在的操作風險。隨之而來的，就是要為這些風險進行分析。先進行風險加總，然后進行可行的風險管理措施，之后要分析單獨的損失事件，再分析風險的過程以及資源的分配，分析出關鍵的風險因素，最后，針對風險管理的措施進一步進行分析。
5、通過措施消除存在于經營過程以及資源當中的風險。
可以通過風險回避以及風險因素管理的措施、損失預報的措施、損失預防的措施、損失掌控的措施、降低損失的措施、應急措施和風險融資的措施進行管理。
6、針對操作風險的檢測報告。
一個規范的報告制度是一個成功的風險管理的首要條件。針對風險采取連續的檢測，并定期進行報告的方式可以有效的檢測出操作風險管理的需求，所以，持續的檢測對于任何一種風險管理來講都是必不可少的環節。
結束語：通過世界的角度來看，針對操作風險管理的分析才剛剛開始，雖然在金融部門的投資過程里運用了一系列的操作風險管理的方法，可是顯然這些管理方式還不夠健全，也缺少理論作為指導。操作風險在金融機構進行投資的過程里需要面對的主要風險，金融投資風險的管理成效如何完全在于怎樣操作風險管理。投資者應當建立長期的投資目標，以完善的風險政策進行總結和評論，進而為風險建立一個完善的制度及管理的支持。（作者單位：貴州省茅臺集團財務有限公司）
參考文獻：
[1]黎仁華，馬麗莎.商業銀行風險預警測度指標的定位分析——基于操作風險導向的審計模式[A].中國會計學會財務成本分會2006年年會暨第19次理論研討會論文集（下）[C].2006.
[2]周青.中國特色社會主義金融監管體制創新研究——轉軌時期我國商業銀行操作風險管理創新研究[A].“中國特色社會主義行政管理體制”研討會暨中國行政管理學會第20屆年會論文集[C].2010.
操作風險的管理范文2
[關鍵詞] 操作風險 6σ 質量管理
隨著金融業市場競爭日趨激烈，銀行產品創新不斷，業務流程進一步復雜化，經營管理的信息化程度不斷提高，風險管理模型日趨復雜，在這些諸多因素的共同作用下，上世紀90年代以來，世界范圍內發生了一系列影響深遠的重大銀行失敗案件，這些案件大都可以歸結為操作風險問題。這引起了人們對操作風險問題的廣泛關注。2004年的新巴塞爾資本協議，將操作風險正式納入資本監管范圍，將其列為于市場風險和信用風險并列的三大風險，并提出了明確的監管資本要求。
至今，對操作風險的定義以及管理、計量還沒有統一的認識。操作風險可以理解為同銀行內部運營相關的風險；除信用、市場風險以外的其他風險；難于量化的風險等等。這些理解側重于定性界定，較為粗放，主要用于理論探討。一些金融組織著眼于管理實踐給出了一些比較細致的定義，其中巴塞爾銀行監管委員會采用的英國銀行家協會的操作風險定義影響最為廣泛。巴塞爾新資本協議將操作風險定義為“由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。”這一定義包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。操作風險情況復雜、同銀行業務活動密切相關、具有人因性和動態變化等特點，因而要求有不同于市場、信用風險等金融風險的管理方法。巴塞爾薪資本協議給出了操作風險管理的一些原則和幾種推薦使用的監管資本計量方法，但適合操作風險特點的管理與計量方法還在探討之中。
盡管操作風險作為單獨的一個風險范疇得到廣泛關注是近些年的事，但操作風險并不是一種新的風險，它同銀行產生的歷史一樣悠久，伴隨著銀行經營活動的始終。它也并非銀行獨有，任何企業只要有經營活動就會有操作風險。操作風險從另一個角度來看實際上是工作(管理)質量的問題。工作(管理)質量好和意味著操作風險低，反之亦然。近些年來，制造業質量管理技術方面取得了長足的進展，6σ管理法代表了當今質量管理的最高成就。用6σ方法管理操作風險可以克服現有管理方法的不足，靈活地適應銀行具體經營特點，能夠與銀行業務整合及流程再造有機結合，是管理操作風險的有效方法。
二、6σ管理法簡介
6σ的發源地是摩托羅拉公司。1987年，為應對日本公司的競爭，摩托羅拉公司推出了一種新的質量管理方法，即6σ方法。實施6σ方法僅兩年，摩托羅拉公司銷售額增長了5倍，利潤每年增加20%，帶來的節約額累計達140億美元，股票價格每年上漲21.3%。公司也因此獲得了馬可姆?波里奇國家質量獎。摩托羅拉公司的管理實踐的成功產生了廣泛的影響。其中值得一提的是通用電氣公司(GE)的6σ管理實踐，在CEO杰克?韋爾奇的領導下，GE把6σ這一高度有效的質量管理戰略變成管理哲學和實踐，形成了一種企業文化。GE實施6σ取得了巨大的成功，從1981年到2000年，GE的股票市值達到了4500億美元，增長了30多倍，公司排名從世界第十位上升到了第二位。目前，幾乎所有的財富500強的制造企業都實施了6σ管理戰略。越來越多的服務業企業也開始實施6σ管理，如花旗銀行、JP摩根、美國運通、英特爾、微軟等。6σ已逐漸從一種質量管理方法演變為追求管理卓越性的最為重要的戰略舉措。
希臘字母σ在統計中表示標準差，在質量管理中用來評估產品或生產過程特性波動性的大小。6σ質量水平表示在生產或服務過程中，百萬次中出現缺陷的機會僅不到3.4個缺陷，即達到99.9997%的合格率。
可見，6σ質量水平是一種近乎完美的狀態，它代表著對質量精益求精的思想理念?，F代6σ管理方法已不再是統計學上的概念，而是一種由溝通、培訓、領導藝術、團隊合作、度量和以客戶為中心等價值觀驅動的變革方法，旨在全面提升質量水平、企業競爭力和變革企業文化。
6σ管理的含義包括:
以顧客為關注中心;
基于數據和事實驅動的管理方法;
聚焦于流程改進;
有預見的積極管理;
無邊界合作;
追求完美，容忍失誤。
三、操作風險6σ管理建議
6σ管理法起源于制造業質量控制，在制造業已取得了非常顯著的成績，但應用于金融服務企業的時間還不長。國外一些大型金融企業也著手開展6σ管理。在我國，6σ管理在金融企業中尚未獲得推廣，針對商業銀行操作風險的6σ管理更是空白領域。要有效地管理和控制商業銀行操作風險，必須結合商業銀行經營特點，開展全面的6σ管理。
1.銀行董事會、高級管理層必須高度重視、積極推動。操作風險涉及到銀行業務運營的各個環節和方面，要有效管理操作風險，首先必須營造一種貫徹全行的風險文化。6σ管理是一種管理方法，更是一種企業文化。它要求適應需要，不斷轉變工作方式；要求高級管理層對6σ管理的實施高度負責，并將這種精神滲透到整個企業之中；要求高級管理人員挑戰對舊的傳統行為持容忍態度；要求高級管理人員與關鍵人員一起參與到執行6σ管理的活動中來。
2.積極推動ISO9000質量認證，提升全面質量管理水平。要通過提升工作質量，來降低操作風險。
3.以市場需求為導向，以風險調整后的資本回報（RAROC）為標準，創新產品，整合再造業務操作流程，實現操作風險的過程控制。
4.確立操作風險管理組織體系，培育操作風險6σ管理專業人員。要建立起操作風險管理職能部門牽頭，各職能部門、業務線全面參與的全員操作風險管理組織體系。
5.根據銀行實際，界定本行操作風險含義與范圍、操作風險分類標準，在此基礎上逐步建立風險管理數據庫，提高風險管理的科學性。
6σ管理是基于事實的管理方法，必須根據本行實際情況，細分操作風險種類，積累各種操作風險管理信息，靈活運用各種管理工具，如流程圖、控制圖、平衡記分卡、內部控制評價、貝葉斯網絡等，逐步提高風險管理的科學性。
參考文獻:
操作風險的管理范文3
Abstract:In recent years, because our country Commercial bank the operation risk created the case occurred repeatedly, arouses the field widespread interest. This article under Barthel new capital agreement frame, from theory and practice two aspects, discussion related operation risk economical capital measurement model, like basic quota law, standards act, internal weight law, loss distribution method and scorecard law. Meanwhile according to our country Commercial bank's special details, proposed that our country Commercial bank operates the risk the economical capital management implementation plan.
關鍵詞：商業銀行 操作風險 經濟資本
Key words: The Commercial bank operates risk economical capital
【中圖分類號】F832 【文獻標識碼】A 【文章編號】1004-7069（2009）-05-0070-02
一、操作風險和經濟資本相關理論概述
巴塞爾委員會對操作風險的定義是：由于不當或失敗的內部程序、人員和系統或因外部事件導致損失的風險。巴塞爾委員會認為操作風險的內涵包括法律風險，但不包含戰略風險（來自于錯誤決策的損失）和信譽風險（指公司價值的下降及聲譽喪失）。按照成因劃分，巴塞爾委員會根據損失事件的類型將操作風險分為七大類型：內部欺詐風險；外部欺詐風險；客戶、產品與商業行為風險；執行交割和流程管理風險；經營中斷和系統錯誤風險；雇員行為與工作場所風險；物理資產破壞風險。
經濟資本又稱為風險資本，是指銀行內部用以緩沖風險損失的權益資本。經濟資本是一個管理會計上的概念，區別于賬面資本。賬面資本是一個財務會計概念，可以直接從資產負債表上看到，即資產減去負債，反映的是金融機構實際擁有的資本金，而不是應該擁有的資本金。從定義來看， 經濟資本等于銀行面臨的非預期損失。銀行業務經營和發展中所帶來的風險損失主要可分為三大類：預期損失、非預期損失和災難性損失。預期損失是根據大數定律計算出來的平均損失，一般以準備金的形式計入銀行經營成本，已不構成真正的風險; 災難性損失發生概率極低但損失巨大，是銀行無法抵御的，例如戰爭和重大天災人禍，所以災難性損失不在銀行風險控制的范圍之內；而非預期損失介于預期損失和災難性損失之間， 銀行可以運用科學方法對其發生概率及損失程度進行量化，這部分損失需要銀行用資本金進行補償。
二、商業銀行操作風險的經濟資本計量模型
巴塞爾新資本協議提出了三種操作風險資本度量方法：基本指標法、標準法和高級計量法（包括內部衡量法、損失分布法、記分卡法等）。
（一）基本指標法
基本指標法也稱單一指標法，是巴塞爾委員會所確定的于初始階段度量操作風險的方法。使用基本指標法的銀行大多是規模比較小、業務范圍比較窄的銀行。該方法不區分金融機構的經營范圍和業務類型，將單一的風險暴露指標與一個固定的百分比相乘得出監管資本要求。采用基本指標法的銀行持有的操作風險資本金等于前三年總收入（凈利息收入加上非利息收入）的平均值乘以固定的比例（用α表示）。資本計算公式為：
KBIA =GI×α
注：KBIA為基本指標法計算出的操作風險需要的資本
GI為前三年銀行總收入的平均值
α由巴塞爾委員會設定為15%16
（二）標準法
標準法是單一指標法的一種改進方法，它與單一指標法的不同之處在于標準化法將金
融機構的業務劃分為八個業務類別。使用標準法的銀行一般是數據收集能力和分析能力較為有限的銀行。
在標準法中，銀行業務分為8個業務類別：公司金融、交易和銷售、零售銀行業務、商業銀行業務、支付與清算、服務、資產管理和零售經紀。在各業務類別中，總收入是個廣義的指標，代表業務經營規模，因此也大致代表各業務類別的操作風險暴露。使用標準法的銀行除了要符合“操作風險穩健做法”的相關規定以外，還要滿足一系列風險管理、控制、評估與核實等規定。計算各業務類別資本金要求的方法是，用銀行各產品線的總收入乘以該產品線適用的系數（用β表示）。β值代表銀行特定業務類別的操作風險損失經驗值與該業務類別總收入之間的關系?？傎Y本金要求是各業務類別監管資本的簡單加總。
三、高級計量法
高級計量法是指銀行用定量和定性標準， 通過內部操作風險計量系統來計算操作風險資本， 采用高級計量法的銀行被巴塞爾委員會授予較低的操作風險資本要求， 因為其風險管理水平和技術相對較高。高級計量法一般是建立在歷史操作損失事件的基礎上， 因而損失數據庫的建立至關重要。本文主要介紹內部衡量法。
內部衡量法（IMA）是計量資本要求方法中對風險較為敏感的一種方法。在IMA中，銀行可以在服從于巴塞爾委員會規定的一系列定性和定量標準的條件下，建立起自己的內部風險計量體系。此方法主要通過導致損失發生的原因、事件和效果分析操作風險，而且更為細致的考慮了各個業務類別的操作風險類型差異。
操作風險資本要求=
注：i為業務類型
j為風險類型
(i，j)為業務類型i和風險類型j的組合
γ(i，j)為將預期損失EL轉化為資本要求的換算因子
EI(i，j)為組合(i，j)的操作風險暴露大小
PE(i，j)為組合(i，j)對應的損失事件發生的概率
LGE(i，j)為組合(i，j)給定的損失事件發生時的損失程度
三、我國商業銀行操作風險的經濟資本管理實施方案
（一）主動開展操作風險管理，努力提升內部控制水平
內控水平的高低直接關系到商業銀行操作風險經濟資本的占用比例。在其他情況相同的情況下，操作風險管理水平越高，內控評價排名越靠前，內控評價系數就越低，操作風險經濟資本占用就越少。為減少經濟資本占用，提高經濟資本回報率，商業銀行必須積極主動管理操作風險。
（二）業務流程標準化
只有通過流程再造，將各個部門的職責統一起來，才能實現現代化的流程銀行和全面風險管理。在這一過程中，必須強調以事實為依據，強化風險計量標準的客觀性和一致性。首先，要對業務流程中的重要環節設置各種記錄要求，將操作事實定量化，做到有據可查；其次，要將定量化的記錄轉化為計算機可識別處理的格式，為經濟資本計量提供數學依據；再次，要建立相應的協調和制約機制，確保經濟資本管理效率的充分發揮。
（三）建立操作風險損失數據庫
操作風險的經濟資本計量至少需要5年內部損失數據。目前，國外銀行對于操作風險損失的內部數據也不多，因此大都使用外部數據。盡管我國商業銀行在操作風險數據庫方面的差距較大，但鑒于各國都起步較晚，只要運用適當的方法，還是可以爭取趕上發達國家水平的。我國商業銀行應盡快規范數據標準，提早構建操作風險的數據架構。按照巴塞爾新協議，加強對8個業務條線和7種損失事件類型所確定的56個子項目的跟蹤監測，做好風險損失數據的收集整理和資源共享，為實施操作風險的經濟資本管理做好基礎工作。
（四）分步驟推進商業銀行的操作風險經濟資本計量模型建設
我國商業銀行目前的操作風險資本計量一般采用最簡單的基本指標法，根據基本指標法的特點，適用范圍一般是小銀行。使用基本指標法，使經濟資本配置失真，根本無法發揮經濟資本的激勵功能；而且操作風險具有較高的復雜性，僅僅采取簡單的基本指標法無法得到理想的效果。因此，對于我國內部管理水平較高的銀行可以采用基本指標同時借鑒標準法的理念，兼顧這兩種方法，在八種業務類別中設置不同的權重，計算營業收人平均水平，測算出操作風險所需的經濟資本同時，等數年之后損失數據庫累積到一定數量水平后，過渡到高級計量法。
操作風險的管理范文4
關鍵詞:商業銀行操作風險 ; 經濟模型;內控制度
中圖分類號:F830.33 文獻標識碼:A 文章編號:1006-3544(2009)05-0020-04
本文擬從成本―收益分析的經濟學視角出發,通過經濟模型的構建和解讀, 得出關于操作風險成因的解釋, 并在此基礎上提出完善我國商業銀行操作風險管理體系的建議。
一、經濟模型的構建
從邏輯上來講,并不存在放之四海而皆準的普適性模型, 任何經濟模型都是植根于某種特定條件并在該環境
中才是有效的。具體而言,首先在某種環境中找出一些具有共性的現象或關系作為參數, 再將所關注的該環境中的特定問題作為變量, 最后再根據數理邏輯關系將這些參數和變量組合到一個目標函數之中, 而一個或多個目標函數的組合便構成了與該環境相適應的經濟模型。就本文而言,模型所處的環境乃是我國商業銀行操作風險的實際情況和典型特征?？偟膩碚f,我國商業銀行面臨的操作風險主要是內部欺詐和外部欺詐,客戶、產品及業務操作等其他類型的操作風險所占比例很小。 具體而言, 我國商業銀行操作風險呈現出四個特點: 第一, 操作風險損失金額巨大, 單筆金額呈上升的趨勢, 且多存在于對公業務;第二,操作風險事故發案率逐年上升;第三,操作風險大多集中在基層分支機構;第四,銀行內部人員欺詐較多。 [1]
由上述操作風險的典型特征可知, 我國銀行業的操作風險集中體現為基層行領導和員工基于主觀故意的人為性內部欺詐。 這就是本文模型所處的特定環境。也就是說,模型中的潛在違規者是在這種環境的約束下應用“成本―收益”方法來權衡利弊得失從而最終決定做與不做以及做多少違規之事。需要指出的是, 任何違規行為的暴露事實上都是一個不確定性事件, 所以潛在違規者在對成本和收益權衡時考慮的并非現實成本和收益, 而是加入概率因素的期望成本和收益。換言之,潛在違規者考慮的是與違規行為相關的可能的損失和收益(即經濟學中的期望成本和收益),而這種可能的成本和收益就是用現實成本和收益各自乘上其相關概率p(違規被發現的概率)和(1-p)(違規未被發現的概率)得到的。
首先,為簡便起見,可以將特定環境中的諸種客觀因素化約到違規被發現的概率p之中,因為這些客觀因素如銀行的內控制度、審計制度、紀檢監察力度等與p其實屬于正相關的函數關系。例如,內控制度的完善最主要的目的和功能就是增大行員違規被發現的概率,從而震懾潛在違規者使其不敢違規。
其次, 將潛在違規者進行一次違規所導致的期望損失(或稱預期損失)及獲得的期望收益放到一個公式之中,從而得到其違規期望收益。分別以Y、R、(-L)來指代收益(違規所得)、銀行工作給其帶來的效用、違規被發現后的損失(刑法懲罰及銀行內部紀律處罰),這樣就可以得出潛在違規者一次違規所得到的凈期望收益,即NI=(1-p)Y-pR-pL。其中,(1-p)Y是指潛在違規者一次違規所得的期望收益,即其未被發現的概率和實際違法所得的數學期望值;-pR是指其銀行工作效用的期望損失, 即違規行為被發現的概率與銀行工作效用的數學期望值的負數; 而-pL則是指期望懲罰即違規行為被發現的概率與懲罰的數學期望值。
為便于分析, 可將上述充要條件轉化為同價的充要條件,即pR+pL>(1-p)Y。這個同價的充要條件告訴我們, 當違規行為的期望成本大于其期望收益時, 潛在違規者就打消了或根本不會產生違規操作的念頭,從而使銀行實現了最優控制目標,即X=0。
從模型中得出的上述結論應該說既符合“經濟人”假定,又經得起實踐和常識的檢驗。需要強調的是, 此處的成本是現代經濟學意義上的機會成本概念,它不同于傳統經濟學意義上的生產成本概念。簡言之, 機會成本就是你為了得到某種東西所必須放棄的東西。 [2] 從本質上來說,機會成本是行為選擇的成本, 因為當你選擇從事某種行為時, 你就不能從事另一種可行的行為, 而你放棄的這種行為便成為你的既定選擇的機會成本。于是,可以得出關于操作風險的基本命題: 銀行欲實現員工不違規的控制目標, 就必須促使潛在違規者的違規機會成本大于違規收益。 這一命題不僅能夠清晰地揭示出操作風險的形成機理,而且能夠在操作風險的治理上提供更為科學合理的“藥方”。具體來說,從公式pR+pL>(1-p)Y中可以看出,銀行員工是否選擇違規操作主要取決于p、R、L、Y四個變量相互作用所導致的“成本―收益”天平的傾斜情況, 而p、R、L等變量的大小又直接取決于銀行的操作風險管理制度,因此,通過考察銀行的操作風險管理制度便可以間接地了解到與之相應的操作風險程度, 更重要的是還可以通過完善相關的制度和措施來改變p、R、L的值, 從而達到有效降低銀行操作風險的目的?？梢?潛在違規者用以權衡機會成本和收益的公式pR+pL>(1-p)Y中隱藏著關于操作風險的一切秘密, 只要以公式中的變量作為突破口便可以最終找到解開操作風險奧秘的鑰匙。
二、基于模型的三個核心命題
在上述公式pR+pL>(1-p)Y的兩端, 機會成本pL與收益(1-p)Y存在著相互對應的關系。 具體而言,在p、R等變量既定的情況下,當違規操作的收益Y超過了刑法規定的底線時, 公式右端的Y越大,刑法對違規者的相應處罰就越重, 即公式左端的L相應增加,從而基本抵消了Y增大的效應。同樣地,即使違規操作尚未達到違法程度, 銀行內部的紀律處罰也會隨著Y的增加而增加,從而使“機會成本―收益”天平兩端的砝碼重量不會發生實質性變化。加之銀行的制度和措施并不能有效地調控變量Y, 所以完全可以將變量Y視為既定, 而僅僅考察其他三個既具可操作性又具重要性的變量。鑒于此,我們可以通過進一步地對公式pR+pL>(1-p)Y移項及合并同類項而得出另一個同價公式,即p(R+L+Y)>Y。在新公式中,由于變量Y是既定的,因此,能夠決定公式成立與否的變量就只能是左端的p、R和L了,而且p、R、L的增加都能獨自或共同保證充要條件的滿足。也就是說, 銀行只要能夠通過內部管理制度的改進使違規被發現的概率、 銀行工作收益及違規處罰額度都變大,那么銀行的操作風險就會實現有效的、實質性的降低。推而廣之,通過對公式p(R+L+Y)>Y的考察可以得出關于操作風險的三個核心命題。
第一,變量p對于公式的成立與否起著至關重要的作用,因而它是理解和控制操作風險的基本工具。p在公式中的重要性主要體現為:它是一個乘數從而能夠使機會成本得以成倍地擴大或縮小, 而機會成本端砝碼重量的猛烈變化又必然導致天平傾斜方向及程度的相應變化?？陀^地說,當前我國商業銀行操作風險管理制度和措施中的絕大多數在本質上都是針對p這個中間變量的,盡管很多商業銀行自身并未認識到這一點, 它們只是籠統地認為那些制度和措施是通過威懾作用來降低操作風險的。實際上,作為我國銀行操作風險管理的主要工具, 無論是操作風險責任制、操作風險報告制、內部審計制、垂直的風險管理制,還是基于高科技的業務信息系統、高強度的紀檢監察系統甚至外部的監管和監督系統, 都無非是為了盡快、 盡可能地發現員工的違規行為, 即提高違規發現概率p。 提高后的p值會大大增加潛在違規者的機會成本, 潛在違規者通過對違規操作的機會成本和收益的權衡會發現機會成本遠大于收益,從而放棄違規行為?？梢?上述以p值調控為中心的邏輯鏈條正是銀行操作風險管理制度和措施發揮威懾功能的內在機理。毋庸置疑,我國銀行業未出現違規事件大面積爆發的現狀從反面證明了我國銀行業的制度和措施已經使p值達到了比較高的位置。不過,p值并不能無限升高至其極限值1。 筆者認為,隨著上述操作風險管理制度和措施的不斷加強和完善,p值也會隨之升高,但p值上升的速度卻會不斷趨緩直到達到某個最高值(如0.7)便終止其上升勢頭,而導致p值上升速率趨緩并終止的根本原因是管理者與潛在違規者之間客觀存在著的信息不對稱。 根據知識論理論, 潛在違規者的違規行為是其在特定的時間從事的特定行為, 它本質上屬于特定知識或信息,而這種特定的知識或信息屬于違規者個人,其他人(包括風險管理者)根本無從知曉,于是就可以說違規者和其他人之間存在著信息不對稱。 由于潛在違規者隨時都可以做出管理者無從知曉的某種違規行為,因此,管理者和潛在違規者之間的信息不對稱可以說是普遍存在的,它無時不在、無處不在。顯然, 這種客觀存在的嚴重的信息不對稱就像茫茫黑夜遮擋住了管理者的視線,或者更確切地比喻為,信息不對稱狀況下的管理者就像“躲貓貓”游戲中被黑布蒙上雙眼的人,任憑你如何努力,你也無法洞察那些躲閃你的人的所有行為。所以說,不能僅僅指望通過提高p值來一勞永逸地解決操作風險問題, 因為p值在信息不對稱所設置的重重障礙下終究會停下上升的腳步。此時,要想繼續解決操作風險問題,就必須把目光轉到另外兩個變量即L和R的身上。
第二, 由懲罰而導致的損失L屬于潛在違規者的機會成本的重要組成部分, 因而它也成為影響操作風險的重要因素。在p值既定的情況下,L值越大,潛在違規者的機會成本―收益天平的左端砝碼就越重, 其違規操作的動機就越小, 從而銀行的操作風險也就相應得以降低,因此,銀行可以通過對L值的調控來進行操作風險管理。需要指出的是,L值一般由兩部分組成,一部分是刑法懲罰所導致的損失,包括罰金、喪失自由所造成的精神損失等,另一部分則是銀行內部處罰所導致的損失。 我們此處所說的L值是指后者,它主要由經濟處罰、行政處分、解除勞動合同等所造成的損失構成。不可否認,基于L值的管理制度在有效降低銀行操作風險方面的確起著舉足輕重的作用, 但是這種制度卻存在著結構性缺陷。進而言之, 基于L值的管理制度只能適用于一般性違規行為的預防, 在涉及違法的違規行為的預防時,它就喪失了威懾功能,因為對嚴重違法行為的威懾主要依靠的是刑法的懲罰, 而潛在違規者在對嚴重違法行為的“成本―收益”權衡時,早把銀行的內部懲罰拋在了腦后。換言之,在嚴重違法行為的預防上, 刑法懲罰的威懾功能將銀行內部懲罰的威懾功能完全涵蓋, 從而使得銀行基于L值的管理制度歸于無效。于是,在p值已無法繼續提高,基于L值的管理制度在嚴重違規案件的預防方面又歸于無效時,就只能依靠對機會成本R的調控了。
第三,R是潛在違規者的違規機會成本的主要組成部分, 從而對R的調控成為銀行化解操作風險尤其是嚴重違規操作風險的最有力武器。 由于我國銀行業和理論界都是從如何威懾潛在違規者入手來理解和運用操作風險管理的, 因此注意力都集中到如何加強和完善操作風險管理體系, 以最大限度地提高p值和L值。毫無疑問,在操作風險的傳統的威懾視角下,R的意義、 作用以及如何調控R值自然成為盲點, 而對R的無視也讓我國銀行業付出了沉重代價。 近年來我國銀行業雖然在操作風險管理方面付出了很多精力, 但重大違規事件仍此起彼伏,層出不窮,這無疑從側面證明了銀行業基于p值和L值調控的操作風險管理體系存在著系統性漏洞。 可見, 要想在操作風險管理方面實現實質性突破, 就必須拓展視界,獨辟蹊徑,從“成本―收益”權衡的經濟學視角來重新審視操作風險問題。R, 簡單地說, 就是銀行員工的未來所有預期工作收入或效用的折現值。對R而言,最重要的并不是當前收入,而是銀行員工對未來的預期, 因為根據理性預期學說, 理性人通常是根據其對未來的預期來做出決策的。因此,要想提高R值,不僅需要提高員工的現實收入, 更重要的是要為員工的職業生涯打通上升的通道。也就是說,盡管員工的當前收入較低,但只要能夠預期他經過自身努力就可以沿著職業路徑持續、平穩地順利前行,那么,他的R值就會高到足以抵御任何大額違規收益的誘惑。由此可見,商業銀行人力資源部門針對所有員工實施職業生涯規劃在提高員工的R值, 從而徹底根除重大違規事件方面起著舉足輕重的作用。當然,除了物質收入之外,同事之間的關心、 領導的關愛以及不斷進步的喜悅等精神上的快樂也是構成R值的重要因素。因此,良好的企業文化建設在提升R值從而有效降低操作風險方面也是大有可為的。
三、經濟模型的啟示
根據由模型引出的三個核心命題, 可以圍繞著p值、L值和R值來探尋導致我國商業銀行操作風險困境的具體原因,并以此為突破口對癥下藥,找出破解操作風險之患的良策。
第一,就基于p值的操作風險管理而言,雖然我國銀行業已經建立了功能齊備、結構完整的操作風險防控體系,但該體系在實踐中的表現卻不盡人意。究其原因, 主要在于我國商業銀行仍沉溺在主要從全局發展、戰略高度及大處著手等方面思考問題,對于“在一切有序的情況下,決定成敗的必將是微若沙礫的細節” [3] 的觀念尚缺乏深刻認識。毫無疑問,這種忽略細節、大而無當的粗放式防控體系大大阻礙了p值的提升,進而導致傳統操作風險管理體系的威懾效力大打折扣?！疤┥讲痪芗毴?故能成其高;江海不擇細流,故能就其深”,所以,我國銀行業要想進一步提升p值, 從而使防控體系的威懾功能最大化,就必須擺脫過去那種粗放管理的防控模式, 從小處著手,以細節成就完美。鑒于此,我國銀行業應該從制度、 執行和技術等三個層面來進行操作風險防控體系的邊際改進。首先,我國商業銀行在制度層面上的邊際改進應體現在如下七個方面:(1)建立健全操作風險度量和監測機制;(2)強調后臺的監管職能;(3)建立對重要崗位和敏感環節人員的監控制度;(4)完善會計核算控制制度;(5) 建立防控制度執行監管機制;(6) 建立各風險管理部門間有效的分工合作機制;(7)完善商業銀行內部審計制度。其次,我國商業銀行在執行層面上的邊際改進應體現在如下四個方面:(1)必須引進一些操作風險的專業人才;(2)制定行之有效的激勵機制;(3) 經常進行員工的思想教育;(4)提高內部審計人員素質。最后,我國商業銀行在技術層面上的邊際改進應體現在如下兩個方面:(1)加大電子信息系統建設;(2)加強計算機技術和網絡技術在內部審計中的應用。
第二,就基于L值的操作風險管理而言,我國銀行業在與L值相關的違規懲罰方面雖然規定得極為明確和嚴格,但L值的威懾功能在實踐中卻往往因不合理的業務流程而大打折扣。 正如郭樹清所指出的:“過去很長一段時間內, 我們過分重視編寫制度條例,各級機構和每個環節‘層層加碼’,比如有的交易要客戶按十幾個手印,簽幾十個名。這種做法看似很安全,但實際上并不能真正達到目的。近年來,我們不斷對主要業務流程進行優化, 找出關鍵的風險點,取消不必要的控制環節,在方便客戶的同時又加強了風險控制?！?[4] 這實際上也從側面印證了業務流程優化與操作風險的正相關關系, 即業務流程設計得越合理,員工違規操作的概率就越小,銀行的操作風險也相應變小。顯然,為使L值在實踐中恢復其既有的威懾功能,我國銀行業有必要圍繞著“以客戶為中心” 的理念來進行業務流程的優化設計。 具體而言,應重點做好如下三方面的工作:第一,從價值鏈分析入手,突出核心業務流程;第二,以客戶為中心,流程設計體現差別和柔性要求;第三,優化業務處理流程,提高業務工作集約化程度和反應速度。 [5]
第三,就基于R值的操作風險管理而言,我國銀行業應把提高R值的努力集中于職業生涯管理和企業文化建設之上。當然,上述兩項制度建設在實踐中能否起到提高R值進而有效降低操作風險的作用,最終取決于它們是否彰顯了以人為本的理念。 因為任何違規操作事件都不是一個偶然的孤立的存在,它實際上是操作風險由小到大不斷累積直至最終爆發的必然結果,正所謂“冰凍三尺,非一日之寒”,而惟有秉承以人為本理念的職業生涯管理和企業文化建設才能真正溫暖銀行員工的心, 進而將操作風險的“寒冰”融化。首先,R值在本質上乃是一種預期,可以說,就基于R值的操作風險管理制度而言, 預期比黃金更重要。 根據國外先進銀行的成功經驗, 職業生涯管理中對銀行員工的預期影響最大的是職業通道的設計, 而與職業通道設計配套的人力資源制度以及分階段職業生涯管理制度也從不同層面上影響著銀行員工對未來收入的預期。因此,我國商業銀行應該以職業通道設計為主、 以分階段職業生涯管理和相關人力資源配套制度為輔來設計以人為本的職業生涯管理制度。毫無疑問, 透明順暢的職業通道以及完善的配套措施將點燃員工心中對美好明天的向往和渴望, 從而使他們的心靈時刻沉浸在溫暖的氛圍之中。人心暖了,操作風險“堅冰”自然也就融化了。其次, 良好的銀行企業文化能夠通過滿足銀行員工的尊重需求和自我實現需求使其無形中獲得可觀的非物質利,從而使員工違規的機會成本大增, 進而將員工的違規風險從源頭上予以清除。比如,日常工作中銀行領導對員工的關愛就如春風化雨, 在不經意間便把員工偶爾迸發的違規操作的沖動火花澆滅;而公開、公平的良性競爭環境以及和諧友愛的工作氛圍也會使銀行員工的內心溫暖如春,操作風險“寒冰”自然無法結成。故此,為了有效降低操作風險,我國商業銀行應秉持著以人為本的理念來努力加強銀行企業文化的建設。
綜上所述,為了破解操作風險之患,我國商業銀行就必須堅持兩手抓,即一手抓外部防控,要給違規者布下“天羅地網”以使其不敢違規;一手抓內部激勵,要為合規者勾畫美好未來以使其不愿違規。進而言之, 我國銀行業操作風險管理的基本路線應該是一方面繼續完善外部防控制度, 另一方面大力推進內部激勵體系建設,并使二者相輔相成,有機統一于操作風險管理體系之中。惟有如此,才能夠構建一個監督與激勵一體、 震懾違規與溫暖人心齊備的以人為本的科學的操作風險管理體系。
參考文獻:
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[3]汪中求. 細節決定成敗[M].北京:新華出版社,2004:23.
操作風險的管理范文5
【關鍵詞】哈爾濱銀行 運營操作風險 風險管理
近年來，國內外屢屢爆出因運營操作風險事故導致商業銀行蒙受巨大損失的案例，同時從我國近些年來銀行機構所爆出的問題也可以看出，銀行運營操作風險已是銀行損失重要的源頭。隨著哈爾濱銀行業務規模的逐步提升，其運營操作風險管理也應隨之進一步加強，本文對哈爾濱銀行運營操作風險管理現狀進行分析，從中就其存在的問題進行分析，并就如何進一步加強運營操作風險管理提出了具體的建議，以便于提高哈爾濱銀行操作風險管理水平。
一、哈爾濱銀行運營操作風險管理體系的現狀
（1）實施運營人員崗位認證制度。為了規范操作，哈爾濱銀行將運營人員分為運營管理人員和操作人員，實行準入資格認證和聘任資格認證兩種模式，同時對于崗位層次多、人員數量龐大、更新變化快的特點，實施運營崗位人員資格認證序列，從而確保人員的素質。
（2）實施定期監督檢查。加強監督檢查是保障運用操作風險管理的重要舉措。對此主要通過現場監督和非現場監督來控制。現場監督主要對業務、人員、內控以及機構進行檢查，檢查的重點主要包括“風險要點”、“過程控制”以及“管理模式”三個部分，主要通過資料調用、檢查準備以及系統操作等方法進行檢查。而非現場檢查主要是由事后監督人員及監測系統進行，發現問題之后及時下達整改通知書，及時對所出現的問題進行整改。
（3）實施存款風險滾動式檢查。哈爾濱銀行采用存款風險滾動式檢查制度，在原有賬戶檢查的基礎之上，結合銀行開戶流程，對實施大額支付對賬制度。同時存款風險控制除了依靠滾動式檢查之外，還要結合存款動態管理、賬戶集中管理等手段加強，檢查人員主要由分行負責賬戶管理、大額支付、對賬、反洗錢等相關人員組成，實施周期性檢查。
二、哈爾濱銀行運營操作風險管理存在的問題
雖然哈爾濱銀行在流程、制度、環境上對運營操作風險有一定的保障措施，但是仍有進一步可以改進的空間，其主要在以下幾個方面存在著一些問題。
（1）銀行體系建設方面。由于對會計工作理論指導缺乏足夠的認識，導致整個分行系統并沒有形成一個完整的體系，造成了日常工作缺少操作和制度依據。具體主要表現在對于銀行特色業務或是新業務并沒有相應的核算辦法作為指導，很難規范和指導業務的展開和處理。同時人員、機構以及業務管理等方面規范性還需加強，存著著選擇性執行的現象。
（2）業務流程方面。由于二級分行及異地支行的快速擴張，以及同城支付前臺柜員在SOP模式下角色的轉變，導致總行層面對于異地分行業務和人員管理還沒有健全和成熟的模式可供其參考，使得對異地支行非現場監督的力度還不是很強。同時由于總行對各層面的電子銀行業務、零售銀行業務以及外匯業務還沒有相關明確的崗位職責，導致業務管理邊界不甚明了，在支行業務出現疑難問題時無法及時得到溝通和解決。最后則是由于異地監管環境不同，對于分行的管理難以達到預定的目標。由于收入水平、競爭文化以及當地認識的不同，人員素質差異較大，對此在短時間內很難適應哈爾濱銀行的管理模式。
（3）人員管理及崗位分工方面。對于分行而言，存在著人員結構不合理的現象，主要表現在由于新員工比例較大，導致機構人員管理基礎薄弱，操作風險管理水平不一，人員素質有待于進一步提高。同時由于缺乏足夠的人才培養機制，導致普通員工晉升通道單一，員工對崗位認同度較低，從而影響了運營工作的提高和改善。
（4）業務操作環節方面。由于部分支行領導對員工思想建設工作不到位，導致員工對制度執行存在選擇性認識，缺乏合規風險氛圍的營造。同時由于資產業務、開戶等重要流程涉及到客戶部門、客戶、運營機構等眾多部門，導致運營人員日終在崗時間過長，存在著對重要時間人員監督薄弱的環節。
三、加強哈爾濱銀行操作風險管理的對策
（1）加強哈爾濱銀行運營操作風險管理體系。為了加強對銀行運營操作風險管理，需要不斷深化合規風險管理的深度和廣度，營造出嚴厲規范的監管企業文化。對此哈爾濱銀行因依據《商業銀行合規風險管理指引》之規定，不但完善和梳理內控制度，逐步建立起嚴密科學的內部風險管理體制，初步形成事前防范、事中控制、事后監督的管理體制，從而將各項制度滲入日常的各項操作當中，同時著力完善人員管理手段，努力提升員工的風險管理意識，從而形成良好的合規文化體系。
（2）關鍵業務操作控制。針對業務操作存在的問題，應加強對分行風險業務環節的控制力度，對此可以通過以下幾個步驟進行。首先強化客戶身份的識別，同時嚴查客戶的證明文件等證件，從而強化客戶信息的真實性，同時通過對員工加強培訓學習，從而提供其對客戶身份的識別能力和防范意識。其次則是嚴密實施實物交接和保管手續，實施雙封和日終碰庫制度，對實物進行定期不定期檢查。
（3）運營人員控制。由于風險存在于各個環節，對此要加強對員工的培訓。哈爾濱銀行應結合自身實際情況，制定相應的培訓制度和計劃，定期對員工進行培訓。同時嚴格落實運營人員準入、崗位輪換以及資格認證制度，促使運營人員素質的不斷提高?？啥ㄆ谡匍_關鍵崗位運營人員風險例會，促進相關人員加強對風險的認識，并以此機會進行相關經驗的交流。
（4）建設操作風險管理文化。操作風險管理體系能夠很好的實施離不開企業文化的支持。而銀行操作風險管理文化則是操作風險管理的靈魂。對此哈爾濱銀行應積極培育自身的操作風險管理文化，堅持實施全員行動的風險管理理念和文化，唯有銀行以高標準的道德情操嚴格遵守各項規則，才能夠真正將風險控制與業務增長緊密的結合起來，從而減少運營操作風險。
參考文獻：
操作風險的管理范文6
【關鍵詞】護理操作風險；溝通交流；形式
【中圖分類號】R47 【文獻標識碼】A 【文章編號】1004-7484（2012）11-0622-01
護理工作是醫院工作的重要組成部分，在日常護理過程中，因不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險稱為護理操作風險。護理操作風險管理是一個復雜的系統工程。在這個復雜的管理系統工程中，如何協調各因素的關系、如何分享管理思想，如何迅捷地傳遞信息等，就成為一個不能回避的問題。根據管理學有關概念和自己的多年實踐經驗，認為解決此問題有效途徑之一是溝通交流。通過有效的溝通交流，能在醫院的護理操作風險管理工作中建立暢通的聯系橋梁，使風險得到有效控制。
1 溝通交流的含義
根據管理學定義，溝通交流是指兩個或者兩個以上的人交流并理解信息的過程，目的是激勵或影響人的思想或行為，其目的常常是為了激勵或者影響人的行為。任何一個溝通交流過程都有兩個要素：信息發送者和信息接受者[1]。因此，對于護理操作風險管理而言，溝通交流是指在醫院日常管理行為過程中，兩個或多個個體或群體間交流信息分享思想及情感的全過程。醫護之間、護護之間、護患之間良好有效的溝通交流是醫院護理操作風險管理高效的前提保證。
2 護理操作風險管理溝通交流的形式
整個護理操作操作風險管理工作都和溝通交流有關。在日常護理工作中，本人根據多年的工作實踐，認為醫護、護護、護患之間的溝通交流按其內容的性質、重要性和大小，以及溝通交流發生的范圍和層次，可以分為以下六個大類。
2.1 情感溝通。人類是有自我感覺、情緒、情感、興趣、愛好、偏好、習慣的，所以在日常生活與工作中并非完全理性的，特別是患者，由于其處于特殊時期，非理性所占比重較高，他們特別需要護患溝通，護患溝通是改善護患關系、減少醫患糾紛的有效途經[2]。因此，了解和疏導、調節人的情感，特別是增加護患之間情感交流必然是護理操作風險管理的重要工作。
2.2 業務信息溝通。在日常工作中，護理過程是一個相互協作的過程，因此必然存在著怎么工作、應該怎么工作及目前工作如何的基本業務信息的溝通，這可稱為業務信息溝通。
我們知道，隨著科技水平的不斷提高，護理工作越來越復雜，處在不斷變化過程中。所有這些變化，都向醫護人員提出了更高的工作要求，更大的工作決策和創造能力，也是護理工作存在著更高的風險。因此，護理操作風險管理的好壞，也越來越多地取決于護理人員能否創造性地工作，能否及時傳遞各種業務信息。從實踐中看，及時、準確、客觀溝通，已經廣泛發生在護理過程中，并確實對護理操作風險管理產生了積極作用。
2.3 責任、權利、利益溝通?，F實中醫院是一個救死扶傷的機構，但也不排除要獲得一定的收益。因此，任何一個護理員工，都要有比較明確的權利，責任和利益劃分。護理人員的責任和權利，構成了日常護理的勞動分工、崗位職責和授權劃分。護理人員的利益，主要是經濟利益和組織地位，它是醫院吸引，激勵護理人員為醫院目標奮斗的必要條件和關鍵因素。
權利、責任和利益最好用書面式固定、確認下來，即以書面形式進行正式溝通交流。但由于科技的發展和管理水平的提高，護理工作呈現動態發展和交互作用，所以并非總那么容易清晰地劃分清楚。因此，在護理操作風險管理中，不僅正常明確的責、權、利關系需要溝通，當它們發生變化，使某些護理人員對其認識開始模糊和難以把握時，尤其需要及時進行深入的溝通交流。
2.4 制度溝通。醫院日常運行和護理操作風險管理相關規章制度是護理操作風險管理的常規化部分。事實上，護理操作風險例行管理是醫院健康成長的重要保健因素。沒有保健因素，再好、再強壯的人也要生病甚至死亡；沒有例行管理，再好、再強大的醫院也要衰退甚至破產。
要注意的是，護理操作風險管理制度在制定前、中、后都需要良好溝通交流。制定前，溝通交流保證制度的針對性和可操作性，即現實性；制定中，溝通交流保證制度的全面與完整及與其他制度的配套性，即科學性；制定后，溝通交流保證制度的準確理解、及時執行和效果監測，即實效性。在所有制度溝通中，都必須有反饋，以便對制度制定、執行過程中的偏差進行及時、必要的調整。制度的價值和意義的最終體現在于制度有效執行并產生了預期的積極效果。制度溝通的最終目標是護理成員人人知所當知，并為當所為。
2.5 護理文化溝通。日積月累所形成的文化最需要溝通并也適合溝通。護理操作風險文化的形成發展，既是溝通的手段、目標和結果，又是溝通的環境和背景。我們所用的任何一種溝通方式和工具，都是文化的一部分。同樣地，在護理操作風險管理中，我們的溝通工具和方式也是護理操作風險文化的重要部分之一。在護理操作風險文化熏陶之下，護理人員個體的個性受到了某些同化和改造，其目的也是為了更輕松容易地達成溝通，提高操作風險管理的效率。
2.6 多角度的外部溝通。護理過程中，護理人員并非只是與自己護理的患者打交道、互相傳達信息，并且還要與同行、醫生、患者的陪護家屬、相關科室人員等進行溝通交流。原因是，一方面其他群體的行為和態度會影響護理過程所面臨的操作風險；另一方面，護理人員在日常護理及操作風險管理過程當中，過程與結果會影響到患者與陪護家屬的利益。護理人員如果與之溝通不好、不足，就會危及醫院的生存、發展。因此，護理人員在日常護理及所進行的操作風險管理過程中都必須進行必要的外部溝通交流。
3 結論
護理人員在日常護理及所進行的護理操作風險管理過程中面臨的因素眾多，涉及的人員不斷變化。因此，加強各方面的溝通交流就顯得尤為重要。情感溝通，業務信息溝通，責任、權利、利益溝通，制度溝通，護理文化溝通，多角度的外部溝通等構成了護理操作風險管理的多維溝通形式，了解它們，認識它們，充分掌握它們，必將對有效的護理操作風險管理提供有益幫助。
參考文獻：
