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基金投資的技巧范文1
關鍵詞：開放式基金；投資；收益；風險
證券投資基金簡稱基金，基金發源于英國，興盛于美國，現已成為金融市場不可缺少的一種證券投資工具?；鸢凑者\作方式不同，分為開放式基金和封閉式基金。中國基金業相對于發達國家而言起步較晚，但是發展卻較為猛烈。1998年3月，兩只封閉式基金：基金開元和基金金泰拉開了中國證券投資基金試點的序幕，2010年9月隨著中國第一只開放式基金華安創新的誕生，封閉式基金逐漸被開放式基金代替。世界基金業發展的歷史就是一部從封閉式基金走向開放式基金的歷史，開放式基金越來越成為基金中的主流。
目前，開放式基金已成為國際基金市場的主流品種，美國、英國、香港和臺灣的基金市場均有90%以上是開放式基金。截至2010年12月初，中國開放式基金已達到586只。開放式基金可謂琳瑯滿目，基金投資者如何投資開放式基金，如何利用開放式基金這一投資工具獲得收益？已是我們不得不思考的問題。
一、正確認識開放式基金
基金是一種證券投資工具，反映的是一種信托關系，他有別于股票、債券，是一種間接的證券投資方式。投資者是通過購買基金單位而間接投資于證券市場。開放式基金是指基金發行總額不固定，基金單位總數隨時增減，投資者可以按照基金的報價在國家規定的營業場所申購或者贖回基金單位的一種基金。其具有以下特點：
1．專業管理，提高收益?；鹂堪l行基金單位，將眾多投資者的資金集中起來進行共同投資，資金規模優勢明顯。避免了單個投資者因資金有限、交易量小而產生交易成本較高的問題。基金公司也就是基金管理人，配備了大量的投資專家，由投資專家來運作、管理，并專門投資于證券市場。他們不僅掌握了廣博的投資分析和投資組合理論知識，而且在投資領域也積累了豐富的實踐經驗，能夠正確把握市場脈搏，提高投資收益率。
2．組合投資，分散投資風險。法律規定，基金必須通過投資組合，達到分散風險的目的，以保證投資人相對穩定的收益。證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成雄厚的資金實力?？梢酝瑫r把投資者的資金分散投資于各種股票，使某些股票跌價造成的損失可以用其他股票漲價的盈利來彌補，分散了投資風險。
3．利益共享，風險共擔。基金投資者是基金的所有者，基金投資收益扣除相關費用后的盈余，按照各個投資者所持份額比例進行分配。收益大家一起分享，損失大家共同承擔。開放式基金與封閉式基金相比，開放式基金具有發行數量沒有限制、買賣價格以資產凈值為準、在柜臺上買賣和風險相對較小等特點，特別適合于中小投資者進行投資。在中國，每份基金單位面值為人民幣1元?；鹱畹屯顿Y額一般較低，投資者可以根據自己的財力，多買或少買基金單位，從而解決了中小投資者“錢不多、入市難”的問題。對開放式基金而言，投資者既可以向基金管理人直接申購或贖回基金，也可以通過證券公司等銷售機構申購或贖回，或委托投資顧問機構代為買賣。 正是因為這些方便因素，開放式基金受到了廣大投資者的青睞。
二、開放式基金投資失誤的原因
為什么投資者抱著共同的夢想，結果有人賺錢，有人賠本。即使投資同樣的基金，照樣“有人歡喜有人憂”。仔細分析，發現有以下原因：
1.選擇基金公司失誤。基金公司對基金的管理，依靠公司投研團隊的操作，主要由基金經理和幫基金經理收集信息、搞研究、打下手的人組成，基金投研團隊的信息搜集是否正確，信息綜合分析是否科學，基金經理的投資操作是否合理等，直接影響投資者的投資收益。管理不規范，存在老鼠倉的基金公司，勢必損害基金投資者的利益。不了解基金管理公司的綜合管理水平，盲目選擇該公司基金，自然就不會有理想的投資收益。 選擇基金失誤。有一部分人，只看基金單位凈值，不看收益率；或只看單位凈值變化，不看分紅狀況，以為單位凈值高的基金就是好基金。另有一些人，為了追求份額多，一味選擇低凈值基金。還有一部分人盲目追捧新基金，豈不知新基金無歷史業績可供參考，基金的管理者是否有投資經驗，能否給你一個驚喜，這些還都是未知數?；鹨幠４笮∫彩腔疬x擇的一個重要因素，有些人一味地選擇規模大的基金，認為大規模的基金保險可靠。殊不知，基金規模太大，在一定程度上，經營的靈活性會受到限制。小規模的基金，有時雖然可能面臨清盤的危險，但它又有船小好掉頭的優勢。 進出場時機選錯。追高殺跌是股民的一貫錯誤做法，在基金投資方面，當然也不例外。有些投資者盲目進出，必然要因盲目而付出代價[1]。股票、債券型開放式基金，申購和贖回遵循“未知價”交易原則，因此，投資者在申購或贖回時，并不能及時獲得成交價格。選錯進出場時間，買進價格高于理想的價格，賣出價格低于希望的價格，這些事也就屢見不鮮了。按照基金的“金額申購，份額贖回”原則，高價格買進的基金，所得的份額自然就減少了，同等分紅條件下，投資收益就會降低。 投資期限選錯。沒有正確把握買入和賣出時機，投資期限選錯，自然會增加投資成本，降低投資收益。基金是一種中長期投資工具，要求投資者具有一定的定力，也就是說不要這周買，下周賣。受中國2007年單邊牛市的影響，一些基金投資者產生了急于獲利的情緒，把基金當股票來操作。
三、投資基金的對策
1.科學選擇基金。第一，要選擇好的基金公司。事實表明，中國股市在特定階段的投資理念都會出現輪動，在恰當時機實現理念創新，可能收到很好的效果。而這取決于基金公司對市場的判斷。選擇正規的、有經驗的基金團隊，更要選擇好的基金經理。基金經理是替投資者代雇代管理負責操盤的投資高手，他的操作，對基金的收益率影響巨大。第二，要選擇好基金。首先，要了解基金的收益來源包括兩部分，一部分是基金凈值增長：開放式基金所投資的股票或債券升值或獲取紅利、股息、利息等導致基金單位凈值的增長，而基金單位凈值上漲以后，投資者賣出基金單位數時所得到的凈值差價，也就是投資的毛利。毛利扣掉買基金時的申購費和贖回費用就是真正的投資收益。 另一部分是基金分紅收益：投資者獲得的分紅也是獲利的組成部分。由于基金在經營過程中的風格不同。有些基金追求短期收益，有些追求長期收益。有些基金喜歡給投資者早分紅，少積累；有些喜歡少分紅，多積累。因此，投資者只看基金單位凈值很難判斷基金的優劣。要將基金單位凈值、累計凈值和分紅狀況結合起來，綜合判斷，才可能在眾多良莠不齊的基金中遴選出好的基金。其次，基金的排名情況，可以作為我們選擇投資基金的參考 。有專家認為，如果一只基金能連續三年以上，將業績保持在同類基金排名的1/3以內，基本上就屬于信得過的基金公司和基金經理。投資者還需要分析基金的經營風格和持股狀況，分析該基金歷史凈值增長水平及穩定性。歷史凈值增長情況和穩定性是基金以往的業績表現，雖然不能完全說明未來的情況，但是基金投資思路的延續性和連貫性，必然影響基金的未來收益水平。 科學選擇進出場時機。與股票、債券相比，基金投資的費用較高。認購或申購時，要付認購費（申購）費，贖回還要付贖回費，而且費率較高。所以反復的買進賣出，無形中就加大了基金投資成本。投資者要經常了解經濟信息，了解宏觀市場，不要頻繁的買進賣出。但也不是說，持有時間越長，收益就越大。2008年那場金融危機，果斷清倉的基民們就收入不菲。真是“該出手時就出手”。進出場時機選擇正確，會提高基金的投資收益。以股票型開放式基金為例：進場時，希望價格低一些，這樣，同樣的資金，就可以多買些份額。實際操作就需要結合股票市場來分析，如果股指在低谷，后市又有反彈趨勢，而當天股市又在下跌，就可以大膽的買進。當股市漲到高點了，后市又有大幅調整趨勢時，明智的選擇就是“落袋為安”了。 選擇適合自己的基金。基金類別很多，不同的投資理念，不同的經營風格，會讓投資者眼花繚亂。投資者要根據自己的資金實力和風險耐受能力，科學選擇基金，選擇適合自己的基金。如果你喜歡冒風險，希望獲得高收益的投資，就可以選擇股票基金或成長型基金；若是保守一些，追求穩定的收入，就應選擇債券基金或收入型基金。 選擇基金資產組合，分散風險。混合搭配不同類型、不同基金公司、不同風格的基金，構建低風險定投組合，可以有效分散投資風險。投資者根據自己的風險承受力確定一個明確的投資目標，選擇業績較穩定的基金構成核心組合 。一般來說，大盤平衡型基金較適合長期投資的核心組合，在核心組合以外，不妨買進一些行業基金、新興基金，以實現投資多元化并增加整個基金組合的收益。注意基金組合不宜太分散，根據自身的風險偏好持有三至五只優質而投資風格不接近的基金為佳。
選擇好的基金，選擇適合自己的開放式基金，可以為投資者帶來理想的收益，同時也會伴隨一定的風險。投資者只有正確把握市場脈搏，學會理性的分析，科學地選擇，才可能在變幻莫測的基金市場獲得理想的收益。
參考文獻：
[1]孫可娜.證券投資理論與實務[m].北京：高等教育出版社，2009：230.
基金投資的技巧范文2
中國的飲食文化歷史悠久、博大精深。除了講究菜肴的色彩搭配,還要營造用餐的舒適氛圍,中國的飲食文化某種意義上代表著中華民族的個性與傳統。
飲食已成為一門藝術,烹飪的技巧可謂五花八門。好的飲食,講究食材、廚師、時令,三者缺一不可。而大家熱衷的基金投資與飲食烹飪亦有相通之處。只有像遴選好食材、好廚師、好時令那樣,精心挑選出好產品、好管理人、好時機,才能如烹調出色香味俱全的上等菜肴那樣,贏得良好的長期投資回報。
“巧婦難為無米之炊”,烹飪第一重要的是什么?就是食材要好。食材如果本身有嚴重問題,那么再高明的廚師恐怕也沒有回天之力。以常見的紅燒肉為例,要想真正做到甜咸適中、入口即化、滑而不膩,肉質的要求可不一般,不是什么品質的豬肉都能當此重任?；鹜顿Y也一樣,成功的第一步就是要選出好產品。好的基金產品,其設計應適應大的經濟趨勢,并能較好把握未來的各類投資機會,對于老的基金產品,投資者還要審慎考察其過去數年間的長期投資業績,看是否具有可持續性。此外,正如好的菜肴需要符合食客的個人口味,具備獨特的產品屬性也很重要,好的基金產品必須與投資者的風險承受能力相吻合。
備齊了新鮮豐富的合適食材,沒有好廚師的傾力掌勺,美味佳肴可不會自動生成。同理,基金產品發行完成后,基金管理團隊的投資能力、專業經驗就成為能否取得良好業績的關鍵。川菜講究“麻辣酸香、油重味濃”,浙菜講求“清、香、脆、嫩、爽、鮮”,徽菜則講究“重油重色、原汁原味”……但再好的廚師,也很難“菜系”樣樣精通。投資也是這樣,有人擅長趨勢分析,有人精于個股挖掘,而有人在固定收益領域有所專長。相比于個人投資的單打獨斗,基金投資便具備了團隊配合上的整體優勢。
基金投資的技巧范文3
在2008年這樣一個“熊年”中，投資者有必要調整投資策略，運用一些被海外幾十年乃至上百年行之有效的投資技巧，應對跌跌不息的熊市，迎接一二年或五后的牛市。以海外的投資經驗和歷史看，遇上2008年這樣的年份，最好的辦法是運用一筆保本、分散定投的投資技巧。
所謂一筆保本，就是當有一筆無需在一二年中動用的資金，準備做一次性投資時，首選保本的標的。以筆者推薦的兩組全球模擬投資組合看，即使是波動性極小的富達全天候領航基金，半年多也虧了1％左右，雖說不多，但總是虧損的。因此，在這樣的年份中，一筆性的投資，首先是保本，然后才是盈利。這也符合巴菲特的理財真諦。目前，香港基金界已經像2000年遇上網絡泡沫破滅時一樣，根據市場情況，正在不斷推出保本基金。這類產品一來不收認購費，二來虧損能保本，有盈利能分紅，三來還能派息，值得初涉海外市場的投資者一試。
為便于投資者買賣這類基金，以香港市場剛剛上市的比聯臺灣動力保本基金作一剖析。該基金由比聯資產管理推出，比利時聯合銀行擔保，投資期限兩年，屆時100％本金保證回報，同時，還有第一年保證派息。該基金用兩種貨幣投資，美元和澳元，美元保證派息為1.5％，澳元為9％。該基金投資于摩根士丹利臺灣指數，這一指數目前由123只股票構成，其中科技、工業和金融為持股前三位。在兩年投資期間中，這一指數上漲，基金投資者就可分享相應比例的收益，如下跌則不受損失，完全保本。也就是說，漲有份，跌無損，有派息。買入這類基金，最壞的投資結果就是摩根士丹利臺灣指數，在兩年中只跌不漲，投資美元的，在保本的基礎有1.5％收益，投資澳元的，保本后還有9％的收益。假如這一期間，美元或澳元對人民幣升值，還有相應的匯率收益。
這類保本基金還告訴投資者，在目前的行情下，投資保本基金，年份不要太長，一般不要超過三年。投資掛鉤的標的，首選波動性大的新興市場，或前期跌幅較深的，忌選穩定性強的基金。此外，還可選擇非美元貨幣，以對沖匯率風險，配置自己的貨幣組合。因為，波動性大的，盈利會更多。
基金投資的技巧范文4
在去年8月為期半個月左右的血戰（參見本刊去年9月號封面文章“港府炒家 千億豪賭”)中，政府外匯基金在股市、匯市和期指市場與國際炒家全面開戰，在主戰場股市購入當時價值1180億港元的股票（以恒生指數股為主），將恒指從6500點托至7800點。1999年后香港股市開始復蘇，外資大量流入，4月16日突破12000點，現在更超過了14000點。港府入市的直接目標是托高恒指，所購買的股票基本都是恒指33只成分股?，F在股市高漲，恒指一路升高，實際上就是這些股票的股價在上升。按照6月21日股價計算，外匯基金投資公司持有的港股市值2119億港元，帳面盈利946億港元，占港股市值的10％。
大半年過去，當時政府入市干預所引發的關于此舉破壞香港“自由市場”的爭論已逐漸趨于平息。由于期間香港股市經歷了或多或少出人意料的巨幅反彈，另外一個擔心――政府持有巨額股票將導致巨額虧損――也被人們排除在外。目前剩下的最后一個問題是，手持香港市場超過10％市值股票的港府將以何種方式退出市場？或者說，港府將以什么方式處理其手中的巨額股票？這些股票的市值現在已經超過了2000億港元，占到恒生指數股流通量的40％以上。這么一大筆股票懸在市場上，等于是一把達摩克利斯之劍。
問題的關鍵在于：政府如何從股市體面地撤出，既收回當初的投資，又不引起市場恐慌，同時又能使政府的收益惠及全體香港市民。這是對港府財經官員智慧和技巧的考驗。港府對此高度重視，委任了高盛、ING霸菱和怡富三家機構為財務顧問。港府3月公布了財政預算案，明確表示將大幅度減持手中持有的港股。隨后，香港財政司司長曾蔭權4月公開表示，入市干預下不為例，政府將盡快減持手中股票，并希望減持過程充分透明。此前，外資證券行也開始紛紛調高港股的預期，認為港府所持股票已到出手的時機。
有關各方曾提出多種出售“官股”的方式，包括國際配售、發行單位信托基金、可換股債券或由上市公司回購等，幾種方式各有利弊。上市公司（主要是藍籌股公司）回購的辦法最有爭議。因為如果公司資金充裕，本應尋求更好的投資機會，而不應該為了政府減磅出力。除非政府愿意大幅度折讓出賣股票，但如此一來又會有“獨肥”藍籌股公司之譏。配售給機構投資者的辦法雖然直截了當，但政府持股量巨大，大批配售必定引起市場波動，甚至引發投機活動，與政府穩定市場的目標不符。發行可轉換股債券對購買者有一定吸引力，但涉及風險也不少。
比較起來，在各種方案中，此次外匯基金投資公司宣布建立單位信托基金的辦法最為可行。具體辦法是,以現價300億港元左右的“官股”設立單位信托基金，基金將在聯交所掛牌交易。整個過程須耗時四五個月。該基金的設立嚴格對應于恒生指數33種成分股，可視為恒生指數基金。基金為封閉式基金。這樣就能夠既減持“官股”，又因為不直接向市場傾銷藍籌股，沖擊大為減小。
按照這一方案，認購人士層面將很廣泛，外資和華資證券行都會分到一定數量，各證券行再以人身份向投資者銷售，散戶和機構投資者的比例有一定限制，且須向外匯基金公司和金管局申報，以避免外資炒家囤積。為保證政府炒股所得歸全民所有，據說有建議只有香港永久居民才有資格認購。
單位信托基金實際上是一種恒生指數基金，對香港投資者來說，是對投資手段的一種豐富。當今國外股市上指數基金逐漸受投資者青睞，投資者不用為分散風險而購入一大批各種不同的股票，據統計，指數基金能夠跑贏80％的基金，因此指數基金的投資者多傾向長期持有而不做短炒。這樣將使香港的股市更健全，同時提高金融中心的地位。盡管現在恒生銀行也有恒生指數基金交易，但收取費用高達3％，許多投資者望而卻步。擬議中的單位信托基金如參照美國類似產品的管理方式，管理費用不過0.15％－0.2％。
外匯基金投資公司指出,此次出售的300億港元“官股”只是2119億港元“官股”中的一部分，未來是否繼續以此方式處理其他的“官股”，將視市場對基金的反應而定。除此之外，外匯基金投資公司將保持其中約460億港元的股票，并延請專業基金管理人進行管理，其中一半為跟蹤恒指的被動式投資組合，另一半則為主動式投資組合，對其表現要求須超過恒指。
基金投資的技巧范文5
技巧一：設立兒童理財賬戶
目前，很多商業銀行都開設了兒童理財賬戶，不少家長用孩子的名字給孩子單獨設立一個賬戶，將壓歲錢存
到孩子自己的銀行賬戶內，讓孩子持有附卡并設置自己的密碼，使孩子感受到一定的自由。家長們持有主卡來遙控附卡，通過主卡對孩子日常花費有所了解。平時在父母給予的上限金額內，孩子可以自由支配銀行卡中的金額。孩子外出上學，父母也可以同銀行約定，每月按時由主卡向附卡中自動轉賬，這樣家長就可以通過銀行卡來控制子女在校的消費情況，實現遠程遙控。由于孩子們對于金錢還沒有完全的掌控能力，家長們又要給他們一定的理財自由，所以選擇這種方式的好處顯而易見：家長們能夠很容易地了解到孩子日常花費情況，并且可以借機教孩子一些理財小常識，比如，定期儲蓄比活期儲蓄利率高，活期儲蓄比定期儲蓄取款方便等等。
技巧二：為孩子建立賬本
如果孩子收到的壓歲錢不是很多，也可以選擇建立壓歲錢賬本。“把錢給孩子，擔心孩子拿著這些百元鈔隨手就花掉了，買些不必要的東西，很是浪費，百元鈔裝在孩子兜里也不放心，怕他們弄丟了。”一個8歲孩子的媽媽向記者表達了這樣的擔憂。其實，家長完全可以為孩子建立一個壓歲錢賬本，壓歲錢由家長代管，孩子需要花錢時，就從這個賬本上支取。賬本讓孩子自己管理，把每筆費用的支出額度、用途都清楚地記錄下來。家長可依這份資金流量表，看看孩子的消費傾向，而孩子可通過記賬培養出良好的理財習慣。如果孩子年齡稍大，家長還可以引導孩子用壓歲錢購買一些耐用的大額消費品。比如電腦、樂器、運動器材。如果錢不夠，家長可以“贊助”，這樣孩子在使用這些東西時，會有相當的成就感。
技巧三：建立儲蓄教育金
現在各家銀行都推出人民幣理財金融產品，收益相對比較高，風險比較低，家長可以幫助孩子選擇教育類的人民幣理財產品、教育儲蓄或者基金、國債之類的理財產品。今年過年，讀初中三年級的樂樂收到的壓歲錢比往年翻了幾倍，因為9月份就要升高中了，叔叔姑姑每人多給了她2000塊錢做為高中教育資金。于是樂樂的爸爸拿這筆壓歲錢幫她選擇了教育儲蓄。教育儲蓄是一種專項儲蓄，主要是為孩子將來接受非義務教育積蓄資金，期限分1年、3年、5年，最高限額2萬元。利息收益高于一般的定期儲蓄，而且免利息稅。樂樂的爸爸選擇這種儲蓄正是為了孩子馬上就要接受非義務教育而積蓄資金。
春節過后，是各家保險公司少兒險的銷售旺季，有的保險公司還會推出一些新產品。家長可以為孩子投保，用孩子的壓歲錢購買“教育保險“、“醫療保險”、“意外保險”等，這既與銀行儲蓄一樣有保證、有分紅收益，還可以起到保障功能，家長可以趁機讓孩子學習一些保險知識。
技巧四：學會收藏投資
作為常規的理財方法，收藏也是其中之一，如果孩子年紀比較大，上了初中或高中，同時他對集郵、集紀念幣等比較感興趣，就可以讓孩子用壓歲錢購買。這樣，不僅可以培養孩子對收藏藝術的興趣，還可以陶冶情操，等以后這些收藏變現時，收益可能會高于普通的投資。市民王女士說：“郵票、紀念品之類的投資也花費不大，而且也是風險最小的投資理財方式。”去年底她就為兒子預訂了一套2009年郵票。
技巧五：投資基金股票
基金投資的技巧范文6
廣泛的銷售渠道，巨額的儲蓄存款，使得商業銀行成為基金銷售的主要渠道，特別是托管銀行掌握了絕大部分的銷售額度。去年以來，基金銷售的火爆局面，給作為基金代銷機構的商業銀行帶來了不菲收入的同時，也對商業銀行的服務和基金的營銷體制提出了嚴峻的挑戰。
銀行基金代銷業務快速發展中的制約因素
投資者教育執行力過低 銀行代銷機構進行投資者教育的內在驅動力不足。作為客戶經理來說，越多顧客購買基金對他的好處是顯而易見的，卻找不到對他的客戶進行教育的實際理由。目前缺乏銀行客戶經理主動對投資者進行教育的體制。在一些銀行代銷基金網點，常常看不到客戶經理主動向咨詢者出示風險提示函和投資者教育手冊。客戶經理接受投資者咨詢時，只是推薦近期新基金產品，只有個別銀行的客戶經理提醒新基民分散投資，將錢在新老基金上都有所分配，以減少風險。
基金公司對銀行營銷人員的重視與激勵不足 一些基金管理公司對持續營銷的重視程度不夠，比如持續銷售期間與銀行銷售人員的交流溝通太少，網點基金宣傳資料短缺，沒有人管，缺乏對銀行客戶有針對性的交流等等。其實基金公司應該抓住一切機會和客戶經理多交流，比如季報、年報出來，可以給代銷人員作些分析解釋等等。另外，基金公司對銀行人員的激勵不及保險產品等其他在銀行代銷的理財產品，一些銀行代銷人員往往不會主動針對具體客戶推薦適合的基金產品，更不會把手里的客戶資源細分。如果幾只基金同時在一家銀行賣，銀行方面也容易出現厚此薄彼的現象。
基金代銷系統存在一些缺陷，影響了業務辦理效率 其主要問題有：一是交易介質繁多。目前在某些銀行使用證券卡辦理證券業務，還須關聯轉賬本簽約賬本戶，未能實現功能的合一，并且開立證券卡收取工本費10元，增加了客戶的費用，加上手續的煩瑣，成為客戶反映較多的問題。二是不能實現資金雙向自動轉賬功能，目前的自動轉賬功能僅實現了從簽約賬戶向證券卡的單向轉賬，而當基金贖回后不能將資金自動轉到轉賬簽約賬戶中。三是資金到賬時間太長，當進行基金（貨幣型、債券型的除外）的贖回后往往需5個工作日才能到賬，資金的流動性較差。四是證券交易的時間太短，無法實現基金業務的掛單功能。即當客戶購買時超過了15點，不能應客戶要求將交易順延到下一個工作日。
銀行代銷人員素質參差不齊 目前國內還沒有基金銷售機構和銷售人員的資格管理辦法，在商業銀行從事基金銷售的大多是柜臺業務人員，基金知識了解不多，對基金公司、基金的投資組合、基金投資風險、基金經理等情況知之甚少，無法為客戶做出客觀公正的理財規劃，從而使客戶資金存在潛在損失的風險。
銀行基金代銷應走精品化之路
加強投資者教育是銀行義不容辭的責任 繼“投資者風險評估”后，中國證監會再度出拳，針對基金代銷機構投資者教育問題擬再定軍規，規范基金銷售行為。中國證監會基金部副主任洪磊表示，對于投資者教育執行不力的基金代銷機構，可撤銷其代銷資格。同時，有關方面即將出臺基金銷售機構資格管理、銷售人員資格管理和費率改革辦法，進一步推動基金投資者教育的開展。對于商業銀行來說，不能只顧自身利益盲目地推銷基金產品，而應一切以客戶為中心，把投資者教育作為一項長期任務堅持下去，引導投資者的投資行為，保護基金持有人的利益。
以持續營銷帶動基金代銷業務發展 以持續營銷為重點，首先是對投資人負責。因為持續營銷所選擇的基金都已經過一定時間的運作，業績表現、風險收益特征、基金運作思路、基金管理人能力都有所體現，代銷人員可以根據市場情況有針對性地為客戶進行推介，同時持續營銷成本比IPO低。IPO時銀行總要下達銷售額度，相應進行一些臨時性的獎勵措施，還要在一段時間內集中調動銀行資源，而持續銷售是靠細水長流，更多的是一種理性銷售。此外，由于商業銀行涉足基金業務時間不長，所以通過持續營銷活動可以逐漸培養投資者的基金投資理念，以及基金代銷人員的銷售能力和銷售技巧。不少基金公司一開始與商業銀行商談合作時，都希望能為其代銷新產品，但商業銀行還應傾向于選擇這些公司旗下業績比較好的老基金進行持續營銷。
基金代銷寧缺毋濫中資銀行從事基金代銷時間短，在基金代銷方面可以利用自身的網點、客戶、區位等優勢，力求精選基金公司和基金產品，以質取勝，打造精品特色。在對基金公司的挑選上，主要應對基金管理公司的法人治理情況、股東背景、投資風險管理、整體業績的持續穩定性等指標進行比較，并且通過對公司實地考察，與基金經理和相關領導進行交流，并在多家基金公司中挑選出幾家公司為合作伙伴；而在代銷基金的挑選上，主要應挑選這些公司旗下持續運作在一年以上，并且業績相對比較好比較穩定的基金產品，原則上要求評級至少達到4星級以上。
