前言：中文期刊網精心挑選了小微企業保險服務范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
小微企業保險服務范文1
十八屆三中全會以來，黨和政府將扶持小微企業作為新時期經濟發展的重點工作，充分肯定小微企業在國民經濟生力軍的作用，必須全力保障小微企業健康發展。然而小微企業職工在社會保險方面需求和其他行業仍有較大差距，進一步做好對小微企業社會保險服務十分重要。人力資源管理工作是小微企業核心管理工作，能激發員工熱情，推動小微企業發展與進步。社會保險工作也是小微企業人力資源管理工作的核心組成，對人力資源管理有著重要影響，處理好員工社會保險事宜不僅能穩定人才隊伍軍心，還能推動小微企業人才發展。為促進小微企業人力資源工作更加有效地推進，實際工作中應該提高對社會保險的認識，并采取改進和完善對策。人實際工作中應該重視社會保險的作用，并采取改進和完善措施。
一、社會保險對小微企業人力資源管理的影響
小微企業人力資源管理受到多方面影響，其中社會保險也是不可忽視的重要內容，它的影響主要體現在以下幾個方面：
（一）穩定人才隊伍“軍心”，解除人才后顧之憂
就整個人力資源管理工作來看，社會保險是一項長期的支付計劃，是企業人才隊伍在勞動期間創造的，退休之后能取得的報酬。小微企業為留住人才，采用工資獎勵制度，加大社會保險繳費額度，讓員工在退休后得到更多的養老金。這樣既有利于留住人才，還能確保員工安心工作，解除他們發展的后顧之憂，建立穩定的人才資源隊伍，促進他們為企業發展做出更大貢獻。
（二）減少小微企業人力資源管理成本，提升風險抵御能力
良好的社會保險服務能夠幫助企業尤其是小微企業留下人才，變相為小微企業降低了因人才流失或者更替而帶來的人力資源管理成本；與此同時，小微企業為職工繳納的社會保險還能夠幫助企業員工抵御生活、工作不可控風險，也就為小微企業提升了抵御員工風險的能力。
（三）推動人力資源管理規范化和公平化
員工辦理社會保險過程中，人力資源管理部門處于主體地位，并且需要嚴格按照相關規范要求進行。完善社會保險管理規章制度，能預防辦理過程中可能存在的違法違紀現象發生，確保社保各項工作順利進行，推動人力資源管理規范化和公平化進行。
（四）激勵員工并提高勞動生產率
社會保險是企業薪酬的重要組成部分，并且貫穿于人力資源管理全過程，是企業激勵員工的重要方式之一。健全的人力資源管理體系，應該將企業的福利薪酬與職工具體工作緊密聯系起來，從而全面激發員工的工作熱情，消除他們的焦慮和不滿因素，達到激勵員工的目的。同時在這樣的環境之下，員工更具有安全感和歸屬感，激發他們的工作熱情，全身心投入工作之中，提高勞動生產率，為企業發展做出更大貢獻。
二、發揮社會保險對小微企業人力資源管理作用的對策
盡管在人力資源管理中，社會保險具有重要作用，但目前小微企業社會保險工作存在一些不足，主要體現在思想認識不足，專業人才隊伍缺乏、社會保險缺乏長遠規劃等。為應對這些問題，今后應該采取改進和完善措施，推動社會保險各項工作規范化，使其在人力資源管理中更好發揮作用。
（一）小微企業要提高對社會保險的重視程度
要想激發員工熱情，提高企業市場競爭力，樹立良好的社會形象，人力資源管理中應該勇于承擔責任，提高對社會保險的認識，為員工繳納足夠的社會保險金，以解除員工后顧之憂。從而尊重和滿足員工需求，吸引更多員工為企業做貢獻，推動企業發展和進步。
（二）小微企業管理者要強化社會保險繳納中的激勵機制
為留住優秀員工，讓他們為企業發展做出更大貢獻，人力資源管理部門可以采用年薪制、分紅送股等形式，更好激發員工熱情。企業可以將社會保險與個人勞動緊密結合起來，綜合考慮工作崗位、當地薪資水平、具體職位、不同行業等情況，設置具有吸引力的保險和福利計劃，達到激勵和留住員工的目的，推動企業更好更快發展。
（三）小微企業要提高自身社會保險服務水平
小微企業需要建立規范的社會保險制度，多為廣大員工著想，維護員工切身利益。要提高社會保險從業人員素質，嚴格遵守相關規定開展各項工作，落實勞動合同法的相關規定。對社?；疬M行統一管理，統一繳費結算，促進服務水平提高，為員工建立有激勵因素在內的保險方案，維護廣大員工的利益。
（四）小微企業要營造社會保險工作的良好氛圍
在日常管理過程中，企業人力資源管理部門要做好社會保險宣傳工作，利用自身多種渠道和形式，讓員工對社會保險有更為全面的認識和了解，嚴格執行相關法律法規和各項要求。提高員工的思想重視程度，熟悉社會保險相關制度，為各項工作順利推進創造便利。
（五）健全和完善其它相關工作
推行社會保險是一種趨勢，民營小微企業應該建立靈活的社會保險制度，考慮企業性質、實力等情況，維護廣大員工切身利益。強化機構管理，提供社會保險管理和咨詢服務，減少企業負擔，降低企業社會保險管理成本，并健全管理制度，減少違法違紀現象，促進社會保險各項工作規范化進行。
三、結語
綜上所述，在小微企業人力資源管理中，社會保險具有重要作用。實際工作中應該重視該項工作，積極采取完善對策，做好社會保險各項工作。更好發揮其在民營小微企業人力資源管理的作用，從而激發員工的工作的熱情，使他們為企業做出更大貢獻，推動小微企業發展及核心競爭力提高。
【參考文獻】
[1]劉軍來.談談民營小微企業人力資源管理中的社會保險重要性[J].財經界，2014（6），278.
[2]許諾.社會保險對民營小微企業人力資源管理的影響分析[J].經營管理者，2014（2）上，183.
小微企業保險服務范文2
小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，是由2011年由經濟學家郎咸平教授提出的。2012年2月1日的國務院常務會議專門研究部署進一步支持小型和微型企業健康發展，并明確指出，小微企業是提供新增就業崗位的主要渠道，是企業家創業成長的主要平臺，是科技創新的重要力量。量大面廣的小微企業，是國民經濟的“毛細血管”，在增加就業、促進經濟增長、科技創新等方面具有不可替代的作用。
二、社會保險概念
人才資源是企業發展的第一資源，更是現階段我國眾多小微企業能夠立足的“命根子”。小微企業管理必須加強對人才管理的重視，使人力資源管理在企業發揮著越來越重要的作用，人力資源管理間接地影響了企業的發展，其中社會保險的管理是其重要組成部分。社會保險是社會保障制度的一個最重要組成部分，指國家有針對性地對因生、老、病、死、殘、失業等造成生活困難的勞動者提供收入或補償的一種社會和經濟制度，包括養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險5個項目。我國法律規定原則上全體職工都必須參加社會保險，社會保險要求企業和職工責任共擔，企業的繳費率占職工工資總額的30%。這對企業的人力資源管理，尤其是小微企業的人力資源管理影響重大。
三、社會保險對小微企業人力資源管理的影響
小微企業的運行離不開宏觀環境，在目前中國宏觀經濟下行的大環境下，小微企業的生存發展也面臨一定挑戰。2016年5月份，“經濟日報—中國郵政儲蓄銀行小微企業運行指數”為45.9，較上月下降0.3個點，降幅較上月擴大0.2個點，表明本月小微企業市場運行情況依舊不容樂觀。小微企業要實現突破式發展關鍵要靠創新，而創新關鍵靠人才。小微企業和大中型企業相比，其在人力資源管理和人才引進方面最大的弊端就是社會保障體系不健全，往往一個員工的社保繳納問題、一個小事故的賠付就能給一個小微企業帶來致命打擊，為了讓小微企業能夠長遠發展，穩定人才隊伍，讓人才隊伍安心搞創新，一心謀發展，小微企業管理者已經不能沿用舊有的管理模式，都必須設立人力資源管理部門，制定適宜的人力資源管理方案。只有人力資源管理部門發揮了其應有的作用，才能使企業中的人力、物力得到最充分的配置和利用，真正做到人盡其才、才盡其用，企業才能在控制成本的基礎上實現效益最大化。管理者必須立足實際面向未來，規范小微企業人力資源管理，解決小微企業人才隊伍的“后顧之憂”。
（一）社會保險制度在小微企業人力資源管理推廣主要阻力分析
一是增加了小微企業人力資源管理成本。社會保險的實施是一項專業化的工作，需要企業配備相應的人員管理企業員工的社保登記、繳納、申報等，不僅增加了人力成本，增加了業務工作之外的政務負擔，還增加了所運用的交通費、材料費等。就目前中國的實際情況而言，社保配套制度不完善，辦理點分散，服務不到位，程序復雜且缺乏規范化，給小微企業社保辦理加大了費用浪費。二是小微企業缺乏人力資源管理規范化、公平化。社會保險作為一項公共政策，在推行中，企業是作為政策對象存在的，在具體辦理的過程中，相對與職工，人力資源管理者是處于主體地位的。不管是處于政策客體，還是程序主體，都會有相關的法律政策和公司條例對他們的行為進行規范。但是，由于社保政策的福利性及小微企業主出于節約成本的考慮，使得小微企業繳納保險過程中出現了許多謊報、虛報等違規現象。三是小微企業沒有制定實際的人力資源管理戰略。社會保險的全面推行對我國各行各業的企業發展都有重要意義，尤其是對于小微企業的發展有積極的促進作用。民營中小企業存在自身無法彌合的弊端，如：自身發展規模較小，設備儀器不先進等原因，很難吸引高端技術人才，這也成為制約企業發展的主要因素。但高水平人才隊伍一般都具有長遠的目光，理論知識水平較豐富，使得企業在吸納高端人才的同時不得不多考慮一項因素。我國的企業保險制度進行過改革后，對其進行了統一明確的規定，一般繳納社會保險的費率為員工工資總額的30%。這種比例的費率對大中型企業來說可能不需放在心上，但對于小微企業來說卻是繁重的負擔，使不少小微企業有心無力，無法承擔過重的經濟負擔。在上述因素的困擾下，一方面，小微企業必須吸收高端人才來促進自身發展；另一方面，迫于經濟壓力，吸引高端人才時面臨著諸多實際的經濟問題。
(二)社會保險制度在小微企業人力資源管理的激勵分析
一是從根本上激勵人才隊伍的工作積極性。任何企業都會制定一系列的激勵制度來激發員工的工作熱情，二激勵一般會有物質激勵和精神激勵兩個方面。完善的社會保險制度可以說是物質激勵的重要方面，也是保障員工利益的最基本的措施。社會保險制度是人力資源管理的重要內容，也是激勵員工工作積極性的重要措施。二是規范完善的社會保險可以提升人才隊伍保健因素。社會保險制度關系著小微企業和職工兩方面的利益。從員工自身方面來講，完善的社會保險制度不但保障了員工利益，還能保證職工的安全生產沒有后顧之憂，意識到企業生產效益與自身利益是密切相關的，加大員工與企業的一體性，這將從根本上保證生產效率，不需要小微企業硬性的規章制度來約束。三是社會保險有利于減輕小微企業負擔。社會保險對企業用人各個方面進行了保障和規定，分散了企業承擔的職工的工傷、生育等費用的支出，有些原先由企業支付的待遇轉變為由保險基金支付，這將大大減輕小微企業人力資源的負擔，使企業的經濟效益得到更大更長遠的增長。
四、結束語
綜上，完善的社會保險制度對小微企業可持續發展有著重要的意義，從我國目前小微企業發展情況來看，實施合理的社會保險制度可以有效的穩定小微企業人才隊伍，解決高技術人才短缺的問題。為更好的完善實施社會保險制度，政府有關部門和企業管理者應該做到：建立靈活的社保制度。根據企業不同類型和不同實力，建立具有針對性的靈活的社保制度。強化機構管理，建立社會保障事務所，為小微企業提供社會保險咨詢與服務。減少小微企業社會事務負擔，降低小微企業人工管理成本。完善社保制度，減少社?！翱兆印?，規避違規行為。
作者:郝蔚 單位:萊州市社會保險服務中心
參考文獻:
小微企業保險服務范文3
一、科技型小微企業內涵解析
（一）小微企業界定
由于微型企業和一般的中小企業在企業特性上有一定的區別，劃分出微型企業的概念，對于政策的區分，理論研究的深入有直接的意義。目前，我國現行的企業劃分標準，是2011年7月由工信部、國家統計局、國家發改委、財政部等4部門聯合的《中小企業劃型標準規定》中給出的。該規定將中小企業按照企業從業人員、營業收入、資產總額等指標的具體規定劃分為中型、小型、微型3種類型。截止2015年底，以工業企業為例，杭州地區規模以上工業企業的主要經濟指標如下表：
由此可見，已經占到杭州地區市場主體絕大多數的小微企業正逐漸演變成本地區經濟穩定增長的核心力量。
（二）科技型企業界定
隨著經濟和科技的發展，我國在2008年重新更新了高科技企業的認定標準。根據科技部、財政部和稅務總局聯合的《高新技術企業認定管理辦法》的規定，高新技術企業是指在《國家重點支持的高新技術領域》內，持續進行研究開發與技術成果轉化、形成企業核心自主知識產權，并以此為基礎開展經營活動，在中國境內（不包括港、澳、臺地區）注冊一年以上的居民企業。⑤另外，由于高科技行業的不宜界定，我國根據經濟和科技發展戰略需求，采用了我國重點支持科技產業的形式來界定高科技企業應屬的行業。具體為以下8個行業：電子信息技術、生物醫藥技術、航空航天技術、新材料技術、高技術服務業、新能源及節能技術、資源與環境技術、高新技術改造傳統產業。
（三）科技型小微企業界定―以杭州地區為例
從理論上來說，在明確了小微企業和科技型企業的定義后，科技型小微企業的概念應該可以明確。借用集合論的觀點，科技型小微企業就是小微企業和科技型企業的交集部分。簡單的說就是小微企業中從事高科技行業的企業，或者是高科技企業中的小微企業。但是事實并非如此。由于我國并未從國家層面對科技型小微企業給出認定標準，地方政府為了促進當地科技型小微企業的發展，自行出臺了專門的科技型小微企業的認定管理辦法。
以杭州地區為例，依據2015年杭州市人民政府頒布的《杭州市科技型小微企業“助保貸”管理辦法》的認定，科技型小微企業是指年度營業收入不高于3000萬元，并由市及以上科技行政部門認定的國家重點扶持的高新技術企業、市級高新技術企業、科技型中小微（雛鷹計劃、青藍計劃）企業、市級以上創新型試點示范企業、專利試點示范企業等。
二、科技型小微企業金融支持困境分析
科技型小微企業是我國科技創新的重要載體，在我國科技創新領域發揮了不可替代的作用。由于自身的企業發展特性、金融體系的不健全、政府扶持力度不足等原因，科技型小微企業的金融支持需求得不到很好的滿足，直接束縛了科技型小微企業的發展創新。究其原因，主要有幾個方面：
（一）傳統的商業化金融體系難以對接科技型小微企業的融資渠道需求
現行的商業化金融體系中，由于大型商業銀行主要依靠規模經濟優勢實現交易成本降低目的，所以小額、多頻率融資的科技型小微企業不能滿足大型金融機構的規模經濟要求；其次，規模小、融資風險大的科技型小微企業由于缺乏傳統意義上的有效抵質押物，使得該類企業也難以成為中小型商業銀行銀行融資的主要目標。目前，杭州市區域性中小金融服務機構有限、專業化的金融服務機構較少導致了本地區的科技型小微企業“無路可貸”。
（二）現行的多層次資本市場體系難以匹配科技型小微企業的融資資金需求
在我國傳統的金融體系中，由于直接融資和間接融資的比例失衡，目前現行的多層次資本市場體系還未能以健全、高效的狀態滿足科技型小微企業的各種金融支持需求。該體系中包含的創業板市場、新三板市場雖然放寬了準入條件，但是主要還是為高成長型企業服務，對數量眾多的科技型小微企業并沒有什么太大的價值。特別是在杭州地區，創業風險投資、科技保險業務發展仍然相對滯后，不能為科技型小微企業提供有效服務。
（三）現行的金融服務體系內容缺失難以支持科技型小微企業的融資服務需求
第一、金融產品創新力度不足，同質化現象嚴重。目前大多數金融機構在發展小微金融業務模式中采取“跟隨政策”，所采用的金融工具偏少，金融服務單一，缺少支持科技型小微企業發展需要的個性化金融產品及服務，難以有效?M足科技型小微企業的多樣化、多層次的金融服務需求。
第二、信用評級不完善?？萍夹托∥⑵髽I由于“輕資產、重技術”缺乏傳統意義上的抵質押物，如固定資產、不動產等，對于貸款的需求未能依賴傳統的抵質押貸款，傾向于信用貸款。但由于目前缺乏相對統一的信用評級體系，金融機構對科技型小微企業信用評級無法有效評估，為規避風險，金融機構可能會要求科技型小微企業提供較高的風險補償，使得其融資交易成本上升。
第三、擔保服務不完善。目前現行的融?Y擔保體系是以政府為主導的非市場化的信用擔保體系，這種偏行政化的擔保體系在實際運作當中缺乏一定的效率，不能很好的滿足科技型小微企業的融資需求。并且現行的融資擔保體系運行缺乏制度建設，相應的法律法規并不健全。
第四、知識產權評估機構缺失。從科技型小微企業的資產結構來看，其主要資產是特有的技術專利、商標等知識產權。但是由于在目前杭州信貸市場中缺少能夠對知識產權進行評估的權威機構，導致科技型小微企業的知識產權價值無法得到有效評估，使得科技型小微企業不能獲得與其資產價值相當的金融支持。
（四）政府的金融支持政策內容缺乏科學規劃難以支撐科技型小微企業的金融政策需求
杭州市政府目前出臺的有關政策大多還是針對小微企業概念范疇或者科技型中小企業的概念范疇，尚未形成針對科技型小微企業的金融支持政策。同時，高水平研究人才稀缺，囊括科學技術、金融學及其他相關學科的協同創新機制缺失，導致現行的金融支持政策內容缺乏科學規劃，限制了科技型小微企業享受優惠政策的進入途徑。
三、基于互聯網金融的杭州市科技型小微企業金融支持研究
（一）完善金融結構，滿足科技型小微企業融資渠道需求
首先，大力發展專業性的中小銀行金融機構。目前商業銀行在我國的金融結構體系中仍占據主導地位，銀行貸款仍然是科技型小微企業最主要的融資渠道。特別是股份制銀行、城市商業銀行等金融機構是科技型小微企業信貸融資的首選。而發展專業性的中小銀行金融機構最主要的實現路徑是鼓勵商業銀行創設業務專業化的科技支行。依據發達國家的實踐經驗，專業性的科技銀行對科技型小微企業的金融支持起著至關重要的作用。但是目前杭州地區只有少數的幾家中小銀行設立科技支行，尚未對本區域的科技型小微企業提供有效的金融支持。
其次，大力發展區域性的非銀行類金融機構。區域性的非銀行類金融機構能夠有效利用非正式的信息渠道，獲取區域內貸款企業的相關信息，有效克服科技型小微企業金融服務信息不對稱的問題，其主要代表形式是區域內的小額貸款公司。大力發展非銀行類金融機構，不斷豐富科技型小微企業的金融產品，形成與科技銀行相互補的金融格局，對滿足科技型小微企業的融資需求有著重要意義。
最后，積極發展互聯網金融平臺。互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。⑥相比較于傳統的融資模式，互聯網金融在有效解決信息不對稱，降低企業融資成本上都有重大改進，更能匹配科技型小微企業的融資需求。目前，科技型小微企業通過互聯網金融平臺進行融資的模式主要有眾籌融資、P2P網絡借貸、互聯網金融門戶模式等。
（二）優化金融市場，加大對科技型小微企業的金融支持
一是組建和完善基于浙江省股權交易中心和浙江金融資產交易中心的杭州地區科技金融市場。充分發揮科技金融市場的功能，降低準入制度的門檻，使更多的組織健全、財務規范、企業信息真實有效的科技型小微企業都能享受金融服務獲取資金。二是完善針對科技型小微企業的企業債券市場，創新企業債券產品。由當地政府牽頭，根據融資企業自主意愿，引導科技型小微企業發行集合債券，有效補充融資額度，降低融資成本。同時，大力創新債券融資方式，鼓勵社會各方資金積極參與，提高投資者積極性。三是積極推動科技型小微企業上市融資。當地政府整合全地區的科技金融資源，扶持一批創新水平高、綜合競爭能力強、未來發展前景良好的科技型小微企業逐步申報上市。特別是針對目前的新三板市場掛牌要求，培養一批成長潛力好的融資企業掛牌交易。四是大力促進風險投資行業的發展。堅持政府引導、市場化運作和專業化投資的原則，鼓勵創業投資資本扶持初創期的科技型小微企業。根據《杭州市科技型初創企業培育工程（2015～2017）實施意見》指導，杭州市政府引導本市創業投資引導基金、蒲公英天使投資引導基金通過分階段投資方式大力支持科技型初創企業的融資需求。
（三）改善金融服務，提高對科技型小微企業金融服務能力
一是創新本地區的科技型小微企業融資擔保機制。由于科技型小微企業缺乏傳統的抵押物，使得貸款資金可獲得性低。創新融資擔保機制，建立多層次的擔保市場有助于解決科技型小微企業的融資需求。一方面，當地政府參與設立政策性的信用擔保機構；另一方面，鼓勵民間資本積極參與組建具有獨立法人資格，以營利為目的的商業化信用擔保機構。
二是加強科技型小微企業信用體系建設?？萍夹托∥⑵髽I征信機制的完善可以讓金融服務機構方便快捷的獲取融資企業的信用信息，改變由于信息不對稱而造成的金融資源對于科技型小微企業支持效率低的局面。所以建議由當地政府牽頭，建立杭州市科技型小微企業信用體系數據庫；另外，根據科技型小微企業創新能力強、高成長性的特點，構建符合科技型小微企業的信用評級標準。
三是構建科技型小微企業融資保險機制。融資保險制度的引入不僅可以降低融資企業技術創新風險還可以降低信貸機構、融資企業、風險資本的交易風險。杭州市政府一方面根據本地區科技型小微企業的發展特點制定相關的科技保險政策法規，為杭州市科技型小微企業融資保險機制的構建提供框架指導。另一方面，大力創設科技保險機構，具體來說可以通過兩個途徑實現：由政府出資建立相應數量的政策性保險機構；鼓勵保險公司設立專業化的科技支公司，創新科技型小微企業的科技保險服務。
四是完善科技型小微企業知識產權評價體系。由于科技型小微企業知識產權的價值信息不能被信貸機構完全識別，所以建立專業的知識產權評估機構、創建杭州市科技型小微企業知識產權服務平臺，有利于解決金融機構和科技型小微企業的信息不對稱問題。
（四）強化政策性金融支持，維護科技型小微企業金融環境
一是加大財政專項資金的扶持。建議杭州市政府設立一個科技型小微企業專項發展基金，將小微企業從中小企業中獨立出來，突出??科技型小微企業規模上的專注。專項發展基金由專門機構負責管理，主要用于科技型小微企業的融資服務、信用擔保、創業培訓等方面，營造科技型小微企業良好的發展環境。二是加大稅收政策的優惠幅度。目前當地政府出臺的科技型小微企業稅務減免政策存在稅收優惠形式單一、政策支持力度不足等問題。針對科技型小微企業的融資需求，政府應該建立更長效、力度更大的稅收優惠政策。同時，利用稅收減免等措施鼓勵社會資本參與設立服務科技型小微企業融資需求的金融機構，鼓勵為科技型小微企業提供創新化的金融服務。三是統一規劃部署科技型小微企業的金融支持政策。目前杭州市政府、科技局、財政局等部門都有自己的金融支持政策，尚未形成互動協作機制。由于科技型小微企業金融支持的政策體系涉及多方面利益，為平衡各方面的利益訴求，政策的制定必須統一規劃，這不僅需要政府職能部門牽頭，還需要地方高校、企業代表、地方金融機構以及資本市場多方利益相關者協同參與。
小微企業保險服務范文4
關鍵詞 小微 企業融資 存在問題 對策
一、前言
所謂的小微型企業，是指那些所有權與經營權高度集中的企業，其產品種類不足以及服務的種類單一的企業。小微型企業的規模不大，產值較小，企業內的工作人員數量不足。根據相關統計，我國的已經有超過三千萬家小微企業，為社會創造了大量的工作崗位與產值，對于社會經濟發展以及各諧社會的建立具有重要作用。小微型企業成為我國新一代企業家出現與發展的重要平臺，對于我國社會主義市場經濟的發展以及擴大有重要的促進作用。但是，小微企業的發展會受到企業量的影響，投資少，資金的使用周期短會使小微企業容易受到外界環境的影響。因此，筆者選擇小微企業問題及其對策作為研究對象是有一定的社會現實意義的。
二、小微企業融資中存在的問題分析
小微企業融資的質量對于企業資金鏈的建立與安全以及企業的正常生產與經營活動具有直接影響。正視小微企業融資中的問題，是企業管理的重要內容。下面，我們就來對小微企業融資中存在的問題進行分析：
（一）融資工作中抵押與擔保困難
小微企業的資金大部分來自于商業銀行，這就使得抵押貸款與擔保貸款是小微企業進行融資的重要方法。但是，在進行抵押貸款時，受到自身發展實力的影響，小微企業一般沒有足夠的固定資產用來抵押，用來抵押的物品的折扣率較高。另外，負責進行小微企業抵押資產評估證明的部門較為分散，手續程序較為復雜，收費率高，為小微企業的抵押貸款行為的實施帶來一定的困難。資產評估中還存在中介服務不足與隨意性較大的問題，造成小微型企業的融資困難。另外，從小微企業的擔保貸款來看，經營情況較好的企業不需要進行擔保貸款，出現自我保護考慮，也不愿意成為其它企業的擔保方。這樣的抵押貸款與擔保貸款流程不順利。
（二）銀行放貸困難度較高
近些年來，我國的許多銀行出現了放貸難的問題。許多地方基層性銀行的貸款占存款的比例出現明顯下降的問題，一些資金放在銀行中貸不出去。受到國際金融危機的影響，我國的許多商業銀行為了保證自己的權益而加強了金融風險的防范意義。國家也利用一些經濟政策對商業銀行的貸款行為進行政策性的引導，使許多基層銀行的貸款權利受到限制。銀行放貸的程序較多且復雜，而小微企業貸款的對象大多為地方性商業銀行，這就使得小微企業問題得不到解決。
（三）直接融資工作難度較高
直接融資的方法也可以幫助小微企業解決一些資金上的問題，比如說發行債券、民間借貸、企業內部依次以及引用外商資金等方法都是直接融資的有效方式。但是，小微企業本身的實力較為薄弱，其自身具有的資金數量較少，民間融資的方法不多，思路較窄。大多數的小微企業沒有辦法真正融入到正規的資本市場中。而小微企業要想進行外商資金的引用，需要與地方政府進行交流與溝通。大部分財政性資金都投入到了國有企業或者規模較大企業中，小微企業在直接融資中也是困難重重。
（四）信用控制的難度較高
小微企業的融資問題一直是企業發展過程中的重要問題昌。信用風險的控制是小微企業融資工作中的最大的難點。小微企業的信息透明度不足，在信息披露方面還沒有建立起健全的管理制度。在這樣的情況下，金融機構無法對小微企業的財務情況以及信用狀況進行有效的分析，無法做出科學的信貸決策。這就使得小微企業的融資問題很難得到有效解決。
三、小微企業融資問題的解決對策分析
小微企業要想實現自身的快速發展，需要建立起一個安全有效的資金鏈。資金鏈的建立，需要小微企業良好融資工作作為重要保障。面對小微企業融資工作中存在的諸多問題，加強小微企業融資質量的提高已經成為企業發展的必然。下面，筆者就小微企業融資問題的解決方法進行分析：
（一）加強企業管理水平的提高
小微企業要想解決現在發展中存在的問題，就要利有多種融資方式，為自己企業未來的平穩發展奠定良好的基礎。首先，小微企業要建立起一個有效的自我積累制度。沒有有效的自我積累，企業不可能具有生產與運營的醬。自我積累的制度需要以有效的資產制度作為基礎，企業在發展過程中要嚴格遵守信用。只有在這樣的管理基礎上，小微企業才能成為一個具有資金籌集能力的企業。要解決企業融資中的問題，小微企業要對自己的發展情況進行分析，找到適合企業發展的管理方法，加強企業管理水平的提高以及市場競爭能力的提高。小微企業要具有發展的信心，加強自主創新能力的提高，盡力加強自主品牌的創造，進行產品結構的優化。小微企業要建立起整體性較高、真實性較強的財務報表，加強企業信用原則的落實。只有這樣，小微企業才能提高自己的融資能力，擴寬融資的渠道，加強應用資金風險的能力。
（二）加大商業銀行對小微企業的扶持
國有的商業銀行在很長一段時間內，一直會是小微企業進行融資的主要渠道。因此，要解決小微企業融資中的問題，商業銀行要建立起科學的貸款觀念，加強銀行信貸管理機制的改善，加強對小微企業問題的重視。商業銀行要科學進行小微企業信貸機構的建立，加大授權性。小微企業的貸款工作，需要以信用等級的評價為基礎。銀行在進行小微企業的信用等級評價之時，要更多地考慮到小微企業的效益與未來的發展性，而不要過度強調企業的規模。只有這樣，商業銀行才能消除對于小微企業的信用歧視。另外，商業銀行要對小微企業所處的地區以及其發展的環節進行分析，對貸款的抵押率進行有效的調整。商業銀行要不斷進行金融產品的出新，使小微企業在融資時具有更多的選擇。除此之外，商業銀行要加強技術與方法的創新，對貸款業務進行更新，為小微企業提供更加全面的金融服務。商業銀行要加強貸款的風險管理，完善信貸人員的考核制度，提高信貸人員的服務積極性。
（三）加強保險與信用擔保的結合
銀行在針對小微企業進行貸款時格外謹慎，主要是考慮到自身的貸款風險。將保險機制引入到銀行對于小微企業的貸款工作中來，提高銀行的貸款償付能力，減少銀行的信貸風險。保險行業的社會保險管理功能的發揮，可以在小微企業貸款工作中得到發揮。首先，要加強信用風險的管理。利用科學的風險管理在小微企業融資中的融入，提高小微企業的綜合水平以及信用水準。共次，要對保險產品與服務進行創新。利用保險產品的創新與服務，小微企業要加強服務層次，為小微企業提供全方位的保險服務。另外，要加強保險與相關方面的合作。保險機構與信貸機構的結合，可以使小微企業從中受益。加強三者的有效合作，可以實現協調發展，促進市場信息的共享以及市場風險的減少。只有這樣，小微企業的融資問題才能得到有效解決。
四、小結
小微企業保險服務范文5
加快推進企業信用體系建設。建設企業信用體系，采集、整合企業信用信息，建立全市統一的企業信用信息中心數據庫，健全完善企業信用信息共享機制，為企業經營發展和融資提供信息服務。拓展信用評級市場，引進信用評級機構，積極開展企業信用評級業務，拓寬企業信用評級成果應用范圍，督促企業誠實守信。對評為省級誠信守法企業的，由所在縣（市、區）政府給予1萬元獎勵，并向社會公布。（牽頭單位：人行市中心支行，責任單位：市金融辦、銀監分局、市工業和信息化局、各縣、市、區政府）
加大對民營經濟的信貸支持。各金融機構要明確具體部門負責為民營經濟和中小企業提供優質高效的信貸服務，開發與民營企業相適應的金融產品，不斷提高對民營經濟貸款的規模和比重。（牽頭單位：銀監分局，責任單位：人行市中心支行）
強化對小微企業的信貸支持。各銀行業金融機構要安排專項涉農貸款資金用于農村金融機構增加縣域小微企業信貸需求?！笆濉逼陂g，力爭全市小微企業貸款增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年總量。對銀行業金融機構發行金融債所募集的資金，用于發放單戶500萬元以下小微企業貸款的，在考核存貸比時可不納入計算范圍。允許銀行業金融機構將單戶500萬元以下的小微企業貸款視同零售貸款計算風險權重。對小微企業貸款不良率容忍度，可在原定基礎上提高1至3個百分點。優先支持符合條件的商業銀行發行專項用于小微企業貸款的金融債。積極開展小微企業貸款信用保險和保證保險業務。積極推進銀行與保險公司建立小微企業貸款風險共擔機制，按比例分攤貸款本金的損失風險。（牽頭單位：銀監分局，責任單位：人行市中心支行）
降低小微企業融資成本。對小微企業的貸款利率在風險定價的基礎上合理浮動，降低小微企業貸款利率。除銀團貸款外，禁止銀行業金融機構對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，清理糾正金融服務不合理收費。嚴格限制銀行業金融機構對小微企業收取財務顧問費、咨詢費等。（牽頭單位：人行市中心支行，責任單位：市金融辦、銀監分局）
創新融資方式。市財政和經濟開發區要根據財力狀況出資設立創業投資引導基金，建立科學規范的運行機制，引導社會資金設立更多創業投資基金。支持企業直接融資，對民營企業發行集合債券、集合票據、集合信托計劃、集合短期融資券等融資資金支持建設的項目，由市財政根據相關產業支持政策給予定額貼息支持。推進小微企業股權融資，充分利用區域股權交易市場及其分市場的小額、多次、快速、低成本融資優勢，組織推動符合條件的小微企業掛牌融資。支持小微企業采取知識產權質押、倉單質押、商鋪經營權質押、商業信用保險保單質押、商業保理、典當等多種方式融資。鼓勵為小微企業提供設備融資租賃服務。（牽頭單位：市發展改革委，責任單位：市財政局、人行市中心支行、市金融辦、銀監分局、市工業和信息化局、市商務局、市科技局）
完善信用擔保體系。各級政府視財力狀況，加大財政注資力度，通過政策優惠、增資擴股、吸引社會資本等多種形式，扶持政策性擔保機構做大規模。到2015年底前，市中小企業信用擔保公司資本金規模要達到3億元以上，各縣（市、區）融資性擔保機構資本金規模要達到5000萬元以上。積極發展再擔保機構，強化分散風險、增加信用功能。構建全市再擔保體系，到2015年底前，全市再擔保機構資本金要達到1億元以上。（牽頭單位：市工業和信息化局，責任單位：市財政局、市金融辦、各縣、市、區政府）
保障民營企業用地。鼓勵支持民營企業根據發展定位，進入到市、縣重點規劃發展的產業聚集區、開發區內建設和發展，共享基礎設施和服務便利。優先安排中小企業創業輔導基地建設用地，每個縣（市、區）每年不少于50畝，對重點創業輔導基地建設項目土地指標可集中使用。解決民營企業用地歷史遺留問題，在符合土地利用總體規劃和國家產業政策的前提下，為租用農村集體建設用地實際建廠10年以上的民營企業依法辦理建設用地手續，免收土地登記證書工本費。建設項目用地的確權登記、發證、抵押貸款、轉讓、租賃審查及審批，原則上在10個工作日內完成。對創辦3年內租用經營場地和店鋪的小微企業，符合條件的，給予一定比例的租金補貼。（牽頭單位：各縣、市、區政府，責任單位：市國土資源局、市工業和信息化局、市商務局、市財政局）
改善小微企業集聚發展環境。發揮龍頭骨干企業的引領和帶動作用，推動上下游企業分工協作、品牌建設和專業市場發展，促進產業集群轉型升級。培育一批規模大、關聯度高、特色鮮明的產業集群。建立和完善產業集聚區技術、電子商務、物流、信息等服務平臺。實施中小企業公共服務平臺網絡建設工程，統籌建設資源共享、服務協同的公共服務平臺網絡。（牽頭單位：市工業和信息化局，責任單位：市發展改革委、市商務局、市財政局、市地稅局）
加大對民營經濟和小微企業的科技支持。對民營企業為開發新技術、新產品、新工藝發生的研究開發費用，未形成無形資產計入當前損益的，在按照規定據實扣除的基礎上，按照研究開發費用的50%加計扣除；形成無形資產的，按無形資產成本的150%攤銷。鼓勵有條件的小微企業建立研發機構，參與產業共性關鍵技術研發、國家和地方科技計劃項目以及標準制定。（牽頭單位：市財政局，責任單位：市地稅局、市科技局、市發展改革委、市工業和信息化局、各縣、市、區政府）
實施中小企業信息化推進工程。推動中小企業制造業信息化科技工作，開展中小企業信息化深化應用示范。提高小微企業生產制造、運營管理和市場開拓的信息化應用水平，鼓勵信息技術企業、通信運營商為小微企業提供信息化應用平臺。鼓勵小微企業運用電子商務、信用銷售和信用保險，大力拓展經營領域。（牽頭單位：市工業和信息化局，責任單位：市科技局）
加大民營經濟市場開拓力度。對民營企業參加境內外重要會展發生的攤位費、公共布展費等給予資助。鼓勵引導民營企業參加出口信用保險，按出口企業實際繳納出口信用保險費的40%給予扶持，對保單融資給予3%貼息，對單個企業給予最高可達50萬元的貼息支持。對符合出口退稅申報條件，單證齊全真實且電子信息核對無誤的出口退（免）稅申報，主管稅務機關應在20個工作日內辦完退稅審核審批手續，及時足額退還企業稅款。（牽頭單位：市商務局，責任單位：市發展改革委、市工業和信息化局、市財政局、市國稅局、市農業局、市工商局、市貿促會）
強化對民營經濟和小微企業的人才支持。鼓勵機關事業單位懂經營、會管理的人員離職、辭職領辦或創辦企業，三年內保留身份編制。期滿愿意回單位的可回原單位安排工作。每年選派50名民營企業家到高等院校系統進修培訓，對100名民營企業管理人員進行專項培訓，對1000名小企業經營者進行創業培訓。開展中小企業知識產權戰略培訓活動，以培育具有自主知識產權優勢的小微企業為重點，加強宣傳培訓，普及知識產權知識，推進重點區域和重點企業試點，開展面向小微企業的專利輔導、專利、專利預警等服務。到2014年底前，對小微企業新招用畢業年度高校畢業生，簽訂1年以上勞動合同并按時足額繳納社會保險費的，給予1年的社會保險補貼。（牽頭單位：市工業和信息化局，責任單位：市財政局、市科技局、市商務局、市人力資源社會保障局）
小微企業保險服務范文6
【關鍵詞】地方金融創新；中小微企業；融資難
當期的經濟形勢顯然比2008年的金融危機更加復雜，世界經濟的蕭條，美債危機、歐債危機，各國政府開支在不斷減少，整個市場消費動力不足。東南沿海各省份，經濟對外依存度高，民營中小微企業活躍、觸角敏感。在宏觀經濟震蕩的形勢下，中小微企業首當其沖。當前中小微企業面臨的各種困難因素相互交替、重復疊加，原材料、勞動力、匯率、資金、土地等一系列不利因素正在挑戰中小微企業的生存底線，其中最主要的困難就是：企業成本大幅上升、人力成本明顯上漲、訂單量減少國際市場越來越困難、稅費負擔偏重以及資金鏈緊張融資壓力大等五個方面，而融資難成為中小微企業發展的最大障礙。
一、導致中小微企業“融資難、融資貴”的主要原因
1.中小微企業實力有限，自有資金少、資產規模小，抵押物不足，面臨貸款準入難和擔保難的雙重困難；同時，這些企業融資渠道單一，而發債、上市融資、信托以及股權融資等模式對于他們來說門檻較高。
2.企業經營管理比較薄弱，與銀行信貸要求存在差距，尤其是會計核算不規范，在財務信息透明度、財務數據真實性、可靠性方面存在瑕疵，貸后管理難度大，這與金融機構放貸的審慎性原則有較大沖突。部分中小微企業，經營不善、資金鏈斷裂等問題，加之這類企業總體上產品附加值比較低，難以支撐融資成本的快速上升。
3.從融資成本上看，中小微企業貸款額度小，對銀行來說，中小微企業貸款操作成本高，規模效益低，但近期很多金融機構陸續推出了一系列適合中小微企業的信貸產品，對企業的抵押擔保需求也逐步放寬，但銀企之間信息不對稱，相互缺乏了解，也成為中小微企業融資難的一大主因。
4.利率費用偏高、等待周期偏長的問題。首先雖然央行在近期下調了金融機構存貸款利率，但基準利率仍處于高位，而且部分銀行對中小企業貸款利率上浮過大，據調研的金融辦負責同志反映，商業銀行對中小企業的貸款利率普遍上浮30%、有的上浮50%-60%，導致企業融資成本較高。有的銀行還按照“現金+銀行承兌匯票”打包方式發放，銀行承兌匯票在目前經濟形勢不景氣的情況下，很難真正實現融通，而如果企業持票向銀行申請貼現，則相當于企業一次貸款兩次付息。其次如果企業通過中介機構融資，中介機構收取的費用環節過多，費率偏高。企業支付的費用主要包括抵（質）壓評估費、擔保費、財務報告審計費、保險費等。再次由于今年中小微企業的貸款需求主要集中在支撐流動資金、購買原材料等方面，因此“急需用錢”的現狀與通常放貸流程所需的“月周期”難相匹配。
5.擔保公司發展程度不高，中小企業信用評價體系薄弱。首先，融資性擔保公司在發展中還面臨著一系列制約因素，擔保公司無法直接接入人民銀行的企業征信系統，新成立的擔保公司因得不到銀行授信而無法開展業務，對擔保公司的風險補償力度不夠阻礙了擔保規模的擴大。其次，當前分散在各部門的企業信用信息資源未能完全實現互聯共享，且缺乏一套適合中小微企業實際特點的信用評價體系。在企業信用評估中，經營規模、資產負債率等這類指標被賦予了很高權重，致使中小微企業信用評價等級普遍偏低，難以獲得銀行信貸支持。
二、扶持中小微企業需加快地方金融創新
地方金融創新，特別是銀行業服務機制、服務理念的創新寄托了不少中小微企業的期待。
1.實行對中小微企業金融服務的差異化模式
促進小金融機構改革和發展，強化對中小微企業的重點扶持定位，實行對中小微企業金融服務的差異化模式。新一輪的宏觀調控以及經濟周期加大了中小微企業的經營難度，利潤下滑一方面降低了企業貸款質量，影響銀行的放貸意愿，另一方面也影響企業的經營、投資活動，降低了企業的信貸需求。面對這樣的形勢，銀行的角色也應從單一提供資金支持，逐步轉變為中小微企業客戶提供一攬子金融解決方案，要做到“融資+融智”，讓中小企業金融服務更精細化。針對小微企業融資“短、頻、少、急”的特點，不斷進行產品創新。如中信銀行利用“中信小企業成長貸”組合產品具有的“標準化產品+個性化定制”的特點，通過創新擔保方式、還款方式，開發細分創新產品：在創新供應鏈融資產品方面，依托核心企業為其下游設備供應商提供設備按揭貸款產品，為中小微企業發放信貸資金；針對小型貨代企業墊付運費量大的資金收付特點，推出應付國際運費發票（海運發票）融資，貸款期限靈活、成本低；針對小型外貿公司出口業務收款筆數頻繁、金額小、手續繁瑣情況，推出出口應收帳款池融資，使出口企業可以將出口應收款打包給該行，整借整還；在創新中小微企業貸款擔保方式方面，除傳統的抵押、擔保方式外，還推出聯保、互保、經營權、股權、專利權、海域使用權、應收帳款、存貨、倉單等抵質押方式和信用方式。
2.拓展抵押擔保范圍
針對中小微企業普遍存在的貸款擔保不足等情況，需要拓展抵押擔保范圍，鼓勵銀行辦理應收賬款質押貸款、存貨抵押貸款、倉單質押貸款、知識產權質押貸款等業務；加強銀行與保險公司、擔保公司的業務合作，發展小額保證保險貸款業務和擔保公司保證貸款；建議成立中小企業貸款擔保專項基金或者政策性擔保公司等一系列對策。例如，推出農村“兩權一房”貸款、供應鏈融資等產品都能進一步拓寬小微企業、“三農”資產抵質押范圍，盤活存量資產。這就是金融創新對于緩解中小微企業融資需求的意義。
3.建立融資性擔保和再擔保機制
抵押、擔保難是中小微企業融資難的主要瓶頸，融資性擔保公司為其提供的擔保服務是解決上述問題的方式之一。浙江的民間資本充裕，融資性擔保行業也非常發達，我省應將金融改革和扶持中小微企業的步伐邁向融資性擔保和再擔保行業。建議省政府通過幫扶融資性擔保公司發展來支持中小微企業，幫助更多的中小微企業通過市場化的擔保方式獲得銀行融資。要求融資擔保進一步向中小微企業傾斜，將提高融資性擔保公司為中小微企業融資服務能力作為下一步工作的重點，繼續擴大擔保放大的倍數（目前浙江省內的行業水平只有3.13倍，一個成熟的融資性擔保公司，擔保放大倍數至少在5倍以上），進一步擴大對小微企業服務的覆蓋面，引導融資性擔保機構針對中小微企業融資特點，不斷創新擔保業務品種。同時，要加大對這類擔保機構的監督管理力度，嚴禁其抽逃資本金、超標準收取擔保費、利用自有資金從事民間融資和高風險投資等活動，嚴厲打擊高利貸和非法集資行為，以創建優良的金融環境。另外，浙江省級中小企業融資再擔保體系已經正式進入了實質性業務運作，為省內優質規范融資性擔保機構提供再擔保服務，我省融資性擔保行業也應該充分利用這個契機，以緩解中小微企業的融資難。
三、進一步幫扶中小微企業融資的對策建議
下一步對中小微企業的幫扶措施，要落到實處，簡化程序，具有可操作性。
1.做好四個“確?！?/p>
針對中小微企業“融資難”問題做到“兩增”，即增設專門機構、增設中小微企業資產池，建議政府和監管部門今后的一段時期堅持四個“確保”。
①確保中小微企業的信貸支持力度。引導各銀行業金融機構通過向上級行爭取貸款規模、爭取提高存貸比例、向系統內機構調劑規模等有效措施，增加信貸有效投入，加大對中小微企業的支持力度。
②確保信貸資金在本地區的有效使用。引導各銀行業金融機構壓縮異地貸款，盡力滿足本地中小微企業的信貸資金需求，盡力避免信貸資金流出本地區。
③確?？h域資金需求得到有效滿足。針對浙江縣域中小微企業比較集中的現狀，支持中小商業銀行向縣域發展，向鄉鎮延伸，鼓勵信貸資金向縣域傾斜，進一步提高縣域的存貸比例。
④確保構建支持中小微企業的長效機制。推動商業銀行建立與政府小企業風險補償獎勵資金配套的小企業貸款考核獎勵辦法，把銀行業金融機構中小微企業貸款支持情況與銀行業監管評級和風險評估掛鉤，將“貸款增量不低于上年，貸款增速不低于同期貸款增速”納入承諾監管指標體系，并對銀行業金融機構支持中小微企業實施不良率、存貸比指標、風險資本權重計量等進行差異化考核。
2.降低中小微企業的融資成本
針對中小微企業“融資貴”問題做到“兩減”，即減少中小微企業貸款業務環節，減少中小微企業融資費用。
①深入開展“不規范經營”專項治理工作，通過自查自糾，清理糾正金融服務不合理收費，督促各銀行加大收費項目的整合力度，提高收費優惠幅度。
②各基層支行按照新的監管要求，將中小微企業貸款利率控制在基準利率上浮的合理范圍內。禁止要求企業以事先提供存款或將部分貸款資金轉為存款作為發放貸款的條件，變相提高貸款利率。
③在費用成本方面，禁止一切不合理收費，如貸款承諾費、管理費、顧問費、咨詢費等。
3.拓寬中小微企業融資渠道
針對中小微企業融資“渠道狹窄”問題，需探索建立多層次的融資市場，豐富中小微企業的融資渠道。
①嘗試非信貸融資。據調查當前我省利用債券融資工具的企業很少，建議我省出臺相關措施，鼓勵和支持符合條件的企業，積極利用債券市場，發行企業債、公司債、短期融資券、中期票據等各類債券品種。引導和支持中小微企業以區域或行業為紐帶發行中小企業集合債券、集合票據實現抱團融資。建議對成功發行中小企業集合債券、集合票據或參與中小企業集合信托計劃的小微企業，和為其提供擔保增信的擔保機構，政府加大獎勵力度。
②推廣中小企業私募債。中小企業私募債沒有凈資產和營利能力要求，大大降低了企業的直接融資門檻，應利用浙江先行試點中小企業私募債的機遇，推動中小微企業通過發行私募債進一步與資本市場接軌。
③推動中小微企業股權質押融資。非上市公司股權質押融資將“死股權”變為“活資金”，為大量中小企業的融資難題打開了一扇窗口。建議我省積極引導企業通過股權出質貸款融資，鼓勵投資人以其持有的公司股權、商標權、專利權及其他無形資產等作價出資、投資設立有限公司或增加其注冊資本；目前金融機構很少涉足股權質押貸款業務，只有股權投資基金會在實際操作中采用，希望我省能夠出臺相應政策，推動金融機構開展股權質押貸款業務。
④大力發展中小微企業貸款保證保險。沒有可抵押的擔保品是中小微企業在銀行融資面臨的主要瓶頸，“融資難”在很大程度上是“擔保難”。寧波在2009年8月率先推出的“無抵押無擔保小額貸款保證保險”，正是看準了這一癥結，同時相對低廉的融資成本是寧波小貸險的另一大亮點。建議我省通過制度建設，進一步深化小貸險，使銀保雙方加強信息交換和工作配合機制，對客戶信息、授信決策、貸款逾期、追索欠款等情況進行信息共享，將小貸險逐漸引入公平配合、信息共享的“深水區”。
⑤引導中小微出口企業投保出口信用保險。受歐債危機、外需萎縮等因素影響，外貿出口風險陡增，許多中小微外貿企業有單不敢接。出口信用保險作為國際通行的、我國法定的出口促進工具，對提振企業出口信心、增強競爭能力具有獨特而有效的作用。建議我省盡快出臺保費補助等專項措施，加強對中小微企業參保出口信用保險的政策引導，發揮出口信用保險的貿易融資功能，積極組織中小微企業聯合參保、集約投保，培育中小微企業運用國家政策性金融資源的意識和能力。
4.引導民間資本
浙江民間借貸活躍有兩個因素：一是中小微企業普遍面臨融資難題；二是民間閑散資金找不到投資渠道。目前很多中小微企業并不與銀行發生關系，大量的資金也是依賴自籌或者民間借貸。民間資本的投資渠道和民營企業的融資渠道同等重要。建議各級政府規范民間借貸、規范民間金融組織，引導民間資本參與地方金額改革，鼓勵民間資本參與發起設立或參股小額貸款公司、村鎮銀行等新型金融組織，以拓寬民間資本合法出路，把浙江充裕的民間資本合理化的運用起來。這還需要大力開發一系列創新產品引導民間資本的投向，如通過建立參股產業基金的形式，以專業團隊經營、銀行托管資金的方式引導民間閑散資金進入正規渠道。同時，積極探索民間資本銀行委托信貸等辦法，增強民間資金的金融功能。支持發展各類股權投資、融資性擔保、典當以及各類金融中介服務機構，以規范的民間金融組織擠壓地下非法金融活動的空間。
參考文獻：
[1]《關于進一步加快溫州地方金融業創新發展的意見》溫委[2011]10號，2011.11.
[2].金融創新與地方經濟轉型[OL].東方財富網，2012-05-09.
[3]李永健.地方金融創新要突出地方特色[OL].中國經濟新聞網，2012-09-21.