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風險識別和風險分析范文1
信用風險，指的是在商業交易中由于交易一方的違約，使交易另一方應得的預期現金流量的現值減少而遭受損失的風險。信用風險是商業銀行面臨的主要風險之一，信用風險的度量是商業銀行進行信用管理的核心問題, 對信用風險的準確度量和有效管理, 有利于商業銀行經營的安全性, 也有利于金融體系整體的穩定和國民經濟的持續健康發展。違約率、賠付率和違約相關性是衡量信用風險大小的主要參數，其中違約率是度量和管理信用風險的出發點和關鍵。
信用風險度量模型又可以稱為企業財務困境研究，二者的本質相同，只是出發點不同。由于企業在銀行的債務和履約情況的數據很難得到，以往大多數研究集中于企業財務困境研究。對企業財務困境研究最早的是Fitzpatrick(1932)，他發現破產企業的財務比率一般較差，Beaver(1966)、Altman(1968)分別采用單變量分析法和多變量分析法對企業的財務比率進行了研究，后者還建立了由五個參數組成的Z-Score 模型。除了傳統的判別分析外，Martin (1977)建立了logistic模型用來預測企業的破產和違約概率，Ohlson(1980)建立了Logit模型，Zmijewski (1984) 使用Probit分析模型，Libby（1975）第一次將主成分分析方法引入了判別分析模型以克服自相關問題。而且近年來基于市場價值的現代信用風險度量模型在國際金融界得到很高的重視和相當大的發展，包括KMV推出的期望違約概率模型，JP摩根銀行推出的以VAR為基礎的credit metics模型等。
隨著商業銀行信用風險管理在國內商業銀行風險管理中重要性的日益顯現，國內關于商業銀行信用風險管理的文獻大量涌現，王春峰等(1998)將判別分析法應用于我國商業銀行信用風險評估，通過與Logit方法相比較,研究了判別分析法的有效性。梁琪（2005）結合主成分分析法構造了logistic回歸分析模型，發現該方法優于簡單的logistic模型。吳世農、盧賢義（2001）利用1998-200年A股市場ST公司數據，比較了多元判別分析、線性概率模型和Logistic模型的預測效果，發現logsitic模型的預測能力最強。此外，還有陳靜（1999）、張玲（2000）、梁琪（2003）、柯孔林和薛鋒（2004）、李志輝和李萌（2005）等，均從不同側面使用判別模型或擴展后的判別模型對我國的商業銀行信用作了實證分析。馬九杰，郭宇輝，朱勇（2004）通過問卷調查方式，利用所得資料采用logit模型對我國縣域中小企業貸款違約情況進行實證分析，但是存在樣本過小的問題。
總體而言，由于搜集非上市公司的財務數據異常困難，以往的研究主要從上市公司中選取樣本; 且因受數據來源所限(上市公司的履約情況和債項特征屬于內部機密, 一般研究人員很難獲得) , 幾乎所有研究都是以上市公司被宣布特別處理（ST）作為財務困境標志，建立的評估模型以線性判別分析為主。由于樣本地選擇缺乏代表性，由模型估計所得到的結果很大程度上不能真實反映影響商業銀行預期違約概率的主要指標，從而得出的結論缺乏應用性。而本文以甘肅某城市商業銀行2005年誠信企業和違約企業財務數據為基礎，并對指標進行嚴格篩選，以貸款企業違約與否作為信用風險高低的衡量標準,運用判別分析和logistic 回歸分析，得出影響我國城市商業銀行貸款企業預期違約概率的的最具解釋能力的財務指標，從而對城市商業銀行有效地識別和評估信用風險以及做出合理的貸款決策具有重要的應用價值。
本文即是從貸款企業的財務指標入手，通過判別分析和logistic 回歸分析，構建衡量企業信用狀況的模型，并通過實征研究考察模型的適用性。本文的結構安排如下：第二部分樣本選取與建模變量篩選；第三部分運用判別分析和logistic回歸分析方法進行實證分析；第四部分對實證結果給出進一步的分析；第五部分給出結論并總結全文。
二、樣本選取與建模變量篩選
（一）指標的選取
研究選擇的財務數據全部來自于貸款企業的財務報表，在參考了已有文獻以及考慮到實際數據可得性的基礎上，本文選取了21個能夠反映企業景氣、流動性、盈利性、清償性、成長性以及其他初始指標，指標名稱、財務比率名稱以及符號具體見表一。
由于X19股東權益比率，X20負債合計/資本和X13資產負債率存在多重共線性，因此剔除X19，X20，同時由于數據存在較多缺失，剔除X17財務杠桿效應，X18企業留存/總資產，X21流通股股本的市場價值/總負債。因此，模型最初選取了景氣指標、流動性指標、盈利性指標、清償性指標、增長型指標等五大類共計16個指標。
（二）樣本的選取
鑒于數據的可得性，本文從我國某城市商業銀行信貸信息管理系統中選取2005年在該行有貸款且財務數據較為齊全的186家企業作為研究樣本。
我們將186家企業分為誠信企業和違約企業兩組，其中誠信企業92家，違約企業94家。剔除資產負債率大于1，速動比率大于流動比率以及具有特殊異常值的企業，剩下總樣本122家，誠信企業58家，違約企業64家。如果樣本中存在缺失值，則由該樣本前三年的平均值替代，若歷史數據也缺失，則以所在組企業的平均值替代，最后選擇的有效樣本數為122家。
三、實證檢驗
本文將分別使用線性判別模型和logistic模型進行實證分析，采用逐步選擇方法選擇最優解釋變量，以對影響我國城市商業銀行信用風險的因素做出判斷，同時對兩種模型下得到的實證結果作進一步的比較分析，并將結果置于中國銀行業改革的背景下做出進一步的揭示。本文將采用逐步選擇法，一方面利于節約資源，另一方面易于對結果進行分析。
（一）線性判別模型
考慮到通常各變量在判別式中的判別能力不同，本文選取逐步判別法作為判別分析方法，這一方法的優點是將判別能力較差的變量從判別式剔除，僅保留具有顯著性的解釋變量。
首先我們將誠信企業定義為1，將違約企業定義為0，運用SPSS13.0進行逐步判別法，經過三步篩選最終得到最具解釋力的財務指標：應收帳款周轉率（X1）、主營業務利潤率（X8）、資產負債率（X13），得到的結果見表二 。由表二可知，Wilks'Lambda 達到了0.868，Wilks’Lambda對應的Chi-square統計量為16.647，自由度為3，顯著性為0.001。顯著性
其次，利用已入選的變量建立Fisher線性判別函數。建立的判別函數為：
Y1=-3.576+0.021X1+2.716X8+11.100X13 （1）
Y2=-4.815+0.039X1+0.845X8+13.425X13 （2）
判別函數（1）和（2）中，應收帳款周轉率（X1）、主營業務利潤率（X8）、資產負債率（X13）這三個指標分別從景氣、盈利性和清償性三個方面揭示了影響我國城市商業銀行貸款企業信用風險的大小。應收帳款反映了企業管理者對企業擁有的應收帳款資產的有效利用程度，應收帳款周轉速度越快表明企業資產發揮的效率越大。主營業務利潤率是衡量企業主營業務創造利潤的能力的指標，該指標越大說明利潤來源更穩定可靠，企業經營越穩健。資產負債率是衡量企業資本結構的指標，該指標并非越大越好，提高在獲得稅盾優勢的同時也加大了企業經營的風險
最后，根據判別函數（1）、（2）得到模型的判別效果如下：
由表三可知，根據普通方法對判別函數的判別效果進行驗證，模型的準確率為65.6%，其中對誠信企業的準確率64.1%，對違約企業判別的準確率為67.2%，可見模型對于違約企業判定的準確率要高于誠信企業。使用交叉驗證（Cross valadation）方法對判別模型的判定效果進行檢驗，模型的準確率略低于普通方法的判別效果，總準確率為64.8%，誠信企業為62.5%，違約企業為67.2%，模型對于違約企業判定的判別率仍然高于誠信企業。
在信用風險識別模型中，存在著兩類錯誤，即：將高風險企業誤認為低風險企業與將低風險企業誤認為高風險企業。顯然，第一類錯誤會給銀行帶來更大的風險，后者最多只會降低銀行的潛在收益。從逐步回歸法得到的判別函數給出的判別效果中可以看出，商業銀行對違約企業判定的準確率要大于誠信企業，可見判別分析給出的結果還是比較理想的，這與李志輝（2005）得到的結論相左，后者運用在某銀行有貸款的上市公司財務數據進行的判別分析所得到的結果中，第一類錯誤率要大于第二類錯誤率。
（二）Logitistic模型
利用線性判別模型計算得到的Z值只是一個抽象的概念，無法從直覺上進行解釋，Logistic回歸分析解決了這個問題，且其前提假設符合經濟現實和金融數據的分布規律，殘差項不要求服從正態分布。考慮到一般情況下各個變量的判別能力不同，本文運用向后逐步選擇技術篩選變量以提高模型的判別性能，從全變量模型開始，逐步提出對殘差平方和貢獻最小的變量，直到不需要提出變量，具體的回歸結果見表三。根據SPSS計算結果中的參數表，模型logistics模型的判別方程：
從表三可以看出，與線性判別模型得到的結果類似的是，logistic模型得到的三個最具解釋力的變量同樣是應收帳款周轉率（X1）、主營業務利潤率（X8）、資產負債率（X13），方程顯示應收帳款周轉率（X1）和資產負債率（X13）與信用風險呈正相關的關系，與主營業務利潤率（X8）負相關。這在一定程度上證實了這三個變量確實決定商業銀行信用風險的大小，從而證明了結論的穩健性。常數項、應收帳款周轉率（X1）、資產負債率（X13）在5%的水平上顯著，但是值得注意的是，主營業務利潤率（X8）這個指標只在10%的水平上顯著，但是在5%的水平上并不顯著。
由表五可以看出，-2Loglikehood為149.121，此值偏大，說明擬合效果一般.同時Cox &Snell R2為0.140，Nagelkerke R2 為0.187，二者都偏小，也說明模型的擬合優度比較低。我們選定0.5作為臨界值，根據公式（3），計算上市公司破產概率，如果超過0.5則判定為違約企業，小于0.5則判定為誠信企業，可以得到方程對于估計樣本的總分類正確率為65.3%，其中第一類錯誤為70.3%，第二類錯誤為59.6%，具體數據見表六，表明使用logistic模型所得到的總分類正確率比使用線性判別模型得到的結果略好，而且在第一類錯誤與第二類錯誤的比例上，兩個模型所得到的結論是一致的，即模型所選用的三個指標對于違約企業判定的準確率要大于誠信企業，進而可知模型所選取的指標對于商業銀行的穩健經營具有正面的意義。
四、進一步分析
由以上數據可知，采用線性判別模型和logistic模型所得到的總樣本判別率相近，僅為65%左右，與已有成果相比判別效果較差。而且，logistic模型中主營業務利潤率（X8）的系數在5%的水平上并不顯著，同時模型中的Cox &Snell R2與Nagelkerke R2較低，說明模型的擬合優度較低，以上實證數據表明模型在城市商業銀行信用風險管理方面的應用受到一定的限制。具體原因可以從以下幾方面進行解釋。
第一．在研究樣本和時期的選取上，由于受數據來源的限制，本文僅考察了2005年一年貸款企業的財務數據，包含的企業數目較少，所涵蓋的企業范圍較窄，同時在對指標進行處理時，由于數據原因、共線性原因等因素有些指標被剔除，存在缺失的財務數據進行了相應處理，這樣在模型計算之前已經損失了一部分信息，因此在此基礎上回歸分析得到的模型的適用性受到一定的影響。其次，城市商業銀行之間的差異性遠遠大于它們的相似性，城市商業銀行無論是在跨地域，還是政府介入程度、經營效益、風險管理水平，差異都非常大，模型在不同城市商業銀行之間的引用受到相應的限制，從而導致模型結論的應用具有一定的局限性。
第二、在處理方法上，實際貸款數據很難滿足判別分析和logistic模型的假設條件。判別分析要求等協方差陣和變量服從多元正態分布，這在實際分析中很難滿足；而logistic回歸會導致原始數據的大量丟失和估計過程中出現共線性問題，從而使得估計參數的標準差增加，雖然理論上可以采用主成分分析與判別分析和logistic回歸相結合的方法來降維，但是由于各個指標間相關性較低導致不適合運用主成分分析方法，因此本文并未采納這兩種分析方法進行分析，因此數據處理方法選擇的不同，導致模型結論的應用具有一定的局限性。
第三，從客觀背景上，我國商業銀行的經營目標多元化，還未成為真正的商業化運營主體，不良貸款的產生具有內生性（施華強，2004）。2001年-2002年中央銀行的抽樣調查統計發現，中國歷史上不良資產由內部管理原因造成的不良貸款比例僅占全部不良貸款的19.3%，由銀行客戶、宏觀經濟體制變化等外部原因所形成的不良貸款占全部貸款的80.7%。后者包括國有企業貸款比例高，發放特定貸款，國企重組，社會信用差等原因。具體到城市商業銀行，特別是中西部地區的城市商業銀行，大多數是地方政府控制和主導的，其經營行為具有明顯的政府干預的痕跡，城市商業銀行很大程度上充當了第二財政的職能。盡管從2006年開始城市商業銀行已通過股份制改制、引入境外戰略投資者、民營資本等措施已經加速重組，此前政府干預城市商業銀行的經營決策在很大程度上決定了城市商業銀行信用風險度量模型不可能具有很好的判別能力。
以上結論是與以往國內商業銀行信用風險研究的結論不同，以往研究所建立的判別模型識別和預測準確率一般都達到80%以上。這是由于以往研究的樣本取自上市公司的財務數據，一方面，由于上市公司有信息披露的義務以及較為嚴格的監管，上市公司的數據全面準確，同時還有流通股股本市值/總負債等能夠反映投資者預期的財務指標，且公司治理結構相對比較完善，政府干預較少，因而所用的模型穩定性較好，推廣能力較強。然而，上市公司占城市商業銀行貸款企業的比例很小，當前我國城市商業銀行的主要客戶仍然為非上市公司，所以以往研究的結論適用性很低，現實中商業銀行信用風險判別模型所選擇的最具解釋力的指標并非如以往研究所揭示的那樣。
五、結論
本文根據2005年某城市商業銀行貸款企業的財務數據和履約情況，運用線性判別模型和logistic模型對影響我國城市商業銀行信用風險的財務指標進行選擇，并通過對模型結果進行分析比較，對模型判別的準確率進行進一步的分析，研究的主要結論如下：
第一，通過運用逐步判別法和向后判別法篩選最具解釋力的變量，發現在借款企業的財務指標中，景氣指標、盈利性指標和清償性指標對信用風險影響最大。兩種模型所選取的最優財務比率相指標均為應收帳款周轉率（X1）、主營業務利潤率（X8）、資產負債率（X13），因此上述三個財務比例指標能在很大程度上可以決定貸款企業信用風險的大小，說明判別結果具有一定的可信度。
第二，logsitic模型在估計樣本的總分類正確率方面要略優于線性判別模型，而且模型對樣本的估計結果中，第一類錯誤率都是大于第二類錯誤率，表明模型具有較高的適用性。
第三，通過分析模型的總分類正確率，本文對總分類準確率相對較低這一現象背后的原因進行了進一步的揭示。受數據來源和數據質量的影響，樣本的選擇本身存在一定的先天缺陷；判別模型和logistic模型本身的假設條件較嚴，現實中財務數據的高維性和多重性特征決定了數據很難滿足假設條件；由于歷史原因，我國城市商業銀行未成為真正的商業化主體，很大程度上成為政府主導的工具，以上三點決定了模型本身所得到的結果不是很理想。
風險識別和風險分析范文2
【關鍵詞】隧道工程;風險管理;風險識別與評定;風險監控;工程監理
近年來，由于道路交通網建設需要，高速鐵路隧道的挖掘長度及開挖斷面越來越大，斷面形狀日益多樣化，加大了開發難度，施工風險隨之俱增。面對施工過程中風險要素和不確定性，應構建動態的、全過程的風險管理技術體系，最大程度的消除施工風險，避免安全質量故障的發生。風險管理技術體系的構建要建立在高速鐵路隧道施工中的風險要素分析，及風險管理目標確定基礎上，因為這些為其提供了科學合理的依據，這樣才能保證施工風險得到有效控制。
1 高速鐵路隧道施工中存在的主要風險要素和風險管理目標
高速鐵路隧道工程項目周期長、工程量大、施工難度高，過程存在不確定性，反映到具體的施工作業中后為兩種表現。一是，施工技能風險要素。采用新技術，技術落后，應用過程中的操作失誤，施工工序實施不當，爆破操作不當，隧道圍巖變形過大及勘察不仔細等都會形成一定施工技術風險。二是，施工現場風險要素。高速鐵路隧道是修建在地下或山體中的，開挖過程中很可能出現塌方、瓦斯爆炸、釋放有毒氣體、洞口滑坡等，加之地質的不確定性，安全措施不到位，隨時可能引發施工安全故障。
施工風險是關系到工程質量、工期進度及生產安全的重要因素，必須做好施工風險管理工作。施工風險管理目標：科學評估施工中可能存在的風險，確定重大危險源，然后制定風險管理方案和辦法，以規避風險。
2 高速鐵路隧道施工風險管理技術體系
2.1 風險分析
隧道施工中有著諸多風險要素，而且多是隱蔽的，需要采取有效的識別方法識別出風險源。所以，對施工風險進行充分的分析與論證，從系統角度看高速鐵路隧道施工風險，精確估計施工風險要素，進而制定相應的風險規避措施，做到對施工風險的規避。風險識別和風險評估是風險分析的主要手段。風險識別是發現風險源的一個過程，在這過程中要對風險要素發生的條件、位危害等進行科學分析。成功識別出風險源后，要將其一一羅列出來，建立風險指標體系，用以評估重大危險源。
風險識別方法是多種多樣的，目前有專家調查法、經驗判斷法、系統分析法、情景分析法等。無論采用哪一種方法，都要遵循預測性、全面性、科學性和系統性原則進行風險識別工作，從工程實際出發，選擇與施工技術標準相符合的風險識別方法。實際工作中，施工單位要根據施工組織方案、技術指標交底文件、地質勘查報告等資料，結合以往經驗，利用適合方法對施工風險要素進行分析，得到各風險比重，同時對其可能造成的嚴重后果進行全面分析，為風險管理提供依據。
2.2 風險評估
風險評估建立在風險分析基礎上，是一種對風險源可能造成的影響和損失的可能性進行量化評估工作。為做到真正量化評估，要建立相應的數學模型。由于模型構建較為專業，這里根據風險評估過程提出了一種操作方便便捷、數據明了、不繁瑣的風險評估程序。具體是：第一步，先整體評估工程項目的施工風險，對識別出來的風險要素進行風險分析，預見每個風險源要素可能為施工帶來的影響和損失;第二步，預見風險要素對整個工程項目可能造成的影響程度，從成本、工期、質量、安全角度入手;第三步，對以上兩個環節得出的信息進行整合，按一定比重將所有風險要素及其影響程度做先后排序處理;第四步，從現有的風險評估模型中選擇一個適合工程項目施工要求的，將重大風險源填入其中，按一定計算方式計算得出評估結果，最終確定風險要素對工程施工產生的影響。
除進行量化的風險評估之外，也可以根據實際工作經驗進行風險評估，但是這種評估方法對人員專業知識和經驗有著嚴格要求，得出的評估結果缺乏科學性，沒有先進技術作為支撐。
2.3 風險監控
結合高速鐵路施工經驗，此類工程項目的施工風險監控措施有：第一，建立風險監控臺賬，清楚登記風險源產生條件、位置、危害程度、預控措施及負責人等信息，并公示給全員，尤其技術人員。既用于防控風險，也用于安全故障發生后的處理，便于提高反應速度和故障處理效率。第二，根據風險評估結果制定安全作業技術方案，選擇符合標準的施工技術。第三，嚴格地質勘查工作，全面而客觀的分析隧道項目施工現場的地質條件，整理成文件后納入風險監控體系之中。
2.4 風險控制
風險控制是隧道施工風險管理中的重要內容，是保證施工安全的有效手段，應制定動態的風險控制計劃。以隧道工程實際為出發點，以風險分析、風險評估和風險監控為依據，以有效防控施工風險為目的，制定風險控制計劃。計劃內容要符合這些要求：制定明確的風險管理目標和防控策略;提供完整的風險分析、評估與檢測報告信息;確定各個施工階段的技術與質量標準;建立嚴格的崗位職務分工和責任分工制度，讓每位施工參與者清楚自己的工作范圍、職責和權限;要求工程監理嚴格執法，嚴格檢查隱蔽工程的施工情況，規范各項施工工藝。其中，風險防控措施的制定是重中之重，要堅持以“預防為主”，“及時有效處理”等原則，將風險防控和風險處理有機結合起來，力爭確保風險防控措施的完善性、有效性，全面保證工程施工安全。
3 結語
目前，我國高速鐵路隧道施工技術和安全管理有了長足發展，施工風險管理技術仍然存在很大的發展空間。我們要做的是，根據具體施工過程中不斷暴露出來的風險要素不斷提高風險識別與評估水平，為制定行之有效的風險管理辦法提供科學決策依據。同時，也要不斷探索風險管理的新途徑、新方法，促進風險管理技術發展，以滿足施工安全管理工作的需要，有效規避施工風險。
參考文獻：
[1]李明.高速鐵路隧道施工風險管理技術探索[J].隧道建設，2010.
風險識別和風險分析范文3
【關鍵詞】貝葉斯網絡 軟件系統 風險評估
1 軟件需求風險的含義及其成因
1.1 軟件需求和軟件需求風險
軟件需求通常指的是為了滿足合同、規范、標準和其他要求,軟件系統或系統組件必須具備能力;或指用戶解決問題,實現一個特定的目標必須有一種軟件的能力。軟件的需求風險指的是軟件開發過程中,由于軟件需求本身含義,開發者和用戶之間缺乏有效的溝通,并要求用戶或改變隨著時間的推移和變更等原因,導致不當的分析軟件需求,最終開發的軟件的功能偏差的可能性從用戶的實際需求。在軟件開發的早期階段,如果沒有準確的需求分析,可能會延長軟件開發周期,提高軟件開發成本,創建軟件交付被推遲,信用受到嚴重影響的后果。
1.2 軟件需求風險的原因分析
參與的主體是軟件需求分析、需求風險因素主要涉及到提供者和需求方面的分析。需求風險的來源、環境、需求和本身是主要的組成部分。如果使用RR說需求風險,R表示需求本身,RP需求提供者說,RA需求分析說,環境,E表示,需求風險是R,RP,RA,E函數的四個因素,可以表述為:RR = f(R,RP、RA、E)。需求原因主要是與這些因素有關。首先,完整和詳細的需求的程度,可能會引起軟件風險的需求。軟件系統幾乎不可能一次性確定所有的需求的具體范圍和具體要求,和需要改進的過程中發展的需求,這將增加軟件需求分析的困難。
其次,對環境,由于用戶的變化,時間,或者不全面的識別要求。需求不清楚,和業務的變化,等等,可能導致對環境變化的需求,使整個軟件開發周期也發生了變化,從而導致需求的變化,導致一些潛在的或新的需求,增加需求的風險。最后,需求方面的提供方和分析風險之間缺乏有效的溝通是導致需求的重要因素之一。對自己的要求,通常情況下,提供者需要表達是不正確的,傾向于表達自己的目的,和一絲不茍的工作流程或不能明確的提出商業計劃,讓開發人員將提供方的實際需求了解不足,或因為一些錯誤的理解需求之間的溝通障礙可能產生風險的需求。
2 軟件系統需求風險評估模型的設計過程
2.1 風險識別模塊
風險識別是風險分析的基礎上,對風險評估的需求的第一步,它主要通過識別需求的需求分析階段風險,以便明確初始需求風險列表。根據每個風險列表的需求,識別風險來源,計算了最終需求,包括需求風險類別及其來源,風險列表。
2.1.1 風險識別模塊需要實現的功能
（1）風險識別的需求。答：風險識別的目的。在軟件開發的早期階段,需求分析，需求不清楚，和不正當方法選擇的潛在風險，如不合理，因此，對風險識別的需要,挖掘隱藏的風險，風險評估，了解其發生的概率、可能的影響，以便采取有效措施避免或解決這些風險，最大限度地減少傷害的風險。B：風險識別方法：更典型、有代表性的方法:基于風險問卷的分類(分類――basedQuestionnaire TBQ),風險檢查表法、德爾菲法、頭腦風暴法和訪談法等方法。（2）需求識別風險來源。采用有效的方法來識別需求的原因各種各樣的風險,風險識別模塊功能至關重要。（3）需求風險列表的生成。識別各種風險和風險來源,刪除重復的使用,類似于合并,并添加丟失的風險,風險來源的方法,將最終的風險列表。
2.1.2 風險識別模塊的輸入源的需求
（1）軟件項目成員和專家根據項目的具體特點，使用各種方法來確定需求的風險。需求的模塊輸出的風險，包括風險和風險來源列表。信息存儲在知識庫的經驗和原始需求風險清單，知識需求風險的分類列表，等等。
（2）風險分析模塊。結合風險識別模塊的最終需求風險列表,明確之間風險來源、風險和風險和風險之間的因果關系,以建立一個風險評估模塊需求評估載體:貝葉斯網絡結構。根據這一數字,深入挖掘的相關數據,并結合識別等信息輸入源模塊,確定每個節點的分布對應的參數需求風險,風險評估的下一步。風險分析模塊主要通過貝葉斯網絡結構學習方法和構造貝葉斯網絡基于專家經驗的方法,兩種方法,對貝葉斯網絡結構的建設。
（3）風險評估模塊。風險評估模型的模塊是核心模塊,是基于參數以及建立貝葉斯網絡結構,計算每個節點對應的需求風險概率,并結合當前項目的特點,對各種風險的需求,量化的影響,結合需求風險的影響,以及產品的需求風險概率,將總體風險量化值。使用推理算法(使用貝葉斯定理的條件概率表及其網絡結構計算方法)實現發生概率風險評估的需求。
在貝葉斯網絡中設置有三個節點集合在X,Y,Z,和三個互不相交節點之間。如果任何節點的節點集X節點集的可能路徑，路徑沒有滿足要求：1.所有節點的路徑是不屬于Z的集合；2.路徑，節點的指示邊緣點附近的兩個節點的節點本身，和節點及其子節點的節點屬于Z .這種情況被稱為節點集X和Y Z設置必須分手，記住：d(X,Z,Y)如果節點集X和Y是節點集Z分手，那么它將所有的節點X，Z畢竟給定的狀態和Y條件獨立于所有節點。
風險識別和風險分析范文4
1 風險管理概念解析
風險管理是組織管理活動的一部分，其管理的主要對象就是風險。在GB/T 23694—2013 / ISO Guide 73：2009《風險管理 術語》中曾經指出，風險管理由一系列的活動組成，這些活動包括了標識、評價、處理和可能影響組織正常運行事件的整個過程，其準確的定義為：風險管理(risk management)是指在風險方面，指導和控制組織的協調活動。
與風險管理定義密切相關的，還有“風險管理框架”和“風險管理過程”兩個詞匯。
風險管理框架(risk management framework)是指為設計、執行、監督、評審和持續改進整個組織的風險管理提供基礎和組織安排的要素集合。在GB/T 23694—2013 / ISO Guide 73：2009原文中給了三個有用的注解，分別為：風險管理框架是要素集合，這個框架并不是單獨存在的，這就體現了風險的特點之一，就是一系列的“點”，這些點是要被嵌入(be embedded)。特別值得指出的是，校準(align))、整合(integrate)和嵌入(embed)是信息管理安全領域，也是整個管理學領域的常見詞匯。其中，在戰略層面一般強調校準，即無論是信息安全的戰略還是信息系統的戰略，都應該與組織的整體戰略保持一致。在更細的策略或流程層次，則強調整合或嵌入。例如，已經有人力資源的管理規程，需要嵌入安全管理的部分，或者已經有事件管理規程，將其與信息安全事件管理進行整合。總之，校準、整合和嵌入是值得深入研究的三種方法。
風險管理過程強調的是系統化的策略、程序和方法。這三者關系如圖1所示。
風險管理過程才體現了信息安全應該如何做(how)的問題。
嚴格講，風險管理不僅僅是過程，是一系列的活動。因此，在下文的圖3中，我們特別指出： 風險管理的階段劃分僅作示意。
2 風險評估及其過程
在GB/T 23694—2013 / ISO Guide 73：2009中，風險評估并不是作為一個單獨的過程定義的。其中定義為：風險評估(risk assessment)包括風險識別、風險分析和風險評價的全過程。
風險評估的過程在GB/T 23694—2009 / ISO/IEC Guide 73：2002中雖然也是類似的定義，但是當時并沒有單獨把“風險識別”作為一個單獨的階段?；蛘哒f，在當時的定義中，“風險識別”是作為“風險分析”的一個階段而出現的，詳細定義為：風險評估包括風險分析和風險評價在內的全過程。
為了更好地理解其中的變化，我們在表1中給出了風險評估包括的階段的術語定義。
無論如何劃分，風險評估都要完成下面這些活動：
在上述三個步驟中，步驟一與步驟二較為通用，或者說，截至到風險分析階段，我們需要確定風險的等級，這都可以按照通用的標準或方法提前定義好。步驟三則不同，這個步驟需要結合組織自己定義的風險準則。
3 區分風險評估與風險管理
我們可以簡單地認為，風險評估是風險管理的一個階段，只是在更大的風險管理流程中的一個評估風險的階段。如果把風險管理理解成一個“對癥下藥”的過程，那么風險評估就是其中的“對癥”過程，只是找到問題所在，并沒有義務解決。而風險管理是在整個組織內把風險降低到可接受水平的整個過程。主要階段包括風險評估和風險應對(risk treatment) )。
風險管理是一個持續循環，不斷上升的過程，它被定義為一個持續的周期，每隔一個階段就開始新的循環，這些循環要貫穿組織的始終，是組織管理的一部分。風險評估則更像“搞運動”，其一般按照一定的時間間隔進行，但是如果發生組織業務變化、出理新的漏洞或基礎機構變化等，都可能啟動新的風險評估過程。
風險管理的循環過程不是在原地踏步的，它的每一次新循環都應該上一個新的臺階，呈螺旋上升的形狀。如圖3所示。
這種臺階或者檔次的上升的來源就是組織定期或臨時啟動的風險評估，在每一次風險評估中都會發現潛在的問題，并在接下來的風險應對過程中加以解決，從而使組織管理風險的能力得到提升。
4 風險應對概念解析
無論風險評估步驟進行得多么完美，都只是找到了問題，而解決問題應該是組織的最終目的。風險應對的步驟就是評估、選擇并且執行這些改進措施的過程。
風險應對(risk treatment)是指處理8)風險的過程。在GB/T 23694—2013 / ISO Guide 73：2009中，對這個定義也有詳細的注解，包括：
“風險應對”定義的注1較為詳細，其中給出了可能的應對措施，其中1)規避風險，6)分擔或轉移風險以及)接受風險，與ISO/IEC 27001：2005的描述基本類似，)為尋求機會而承擔或增加風險更偏重組織業務角度視角，3)、4)與5)則是降低風險的基本途徑，這三項的任何之一都可以改變目前的風險狀況。
風險識別和風險分析范文5
關鍵詞：過程風險；專家調查法；機電工程；風險度
中圖分類號：TV734文獻標識碼：A文章編號：
引言：
機電工程建設項目全過程的最重要階段就是施工階段。而其機電項目的總目標在項目施工階段的表現一般有四個方面：費用、質量、進度的目標。這三個方面的關系相對獨立，但是又彼此制約。本文將對機電項目施工階段的質量、進度目標分別進行風險識別。同時為了加深理解，本文假設對某單一目標識別時，其他三項目標對其的影響較小，暫時不分析。
1.機電項目施工階段風險識別
1.1機電項目施工階段施工質量風險識別
機電項目施工階段的施工質量風險指影響在施工活動中施工質量是否達到規定質量控制要求。在本文中D公司施工階段的質量風險因素采用魚骨圖來表示，然后是風險的識別，如圖1-1 所示是因果分析圖。
圖 1-1 施工質量風險因素的因果分析圖
施工環境、施工方法、相關設備、施工材料和施工人員以及質量檢測等六個方面是影響D公司機電項目施工質量的風險因素。
1.2機電項目施工階段施工進度風險識別
施工活動達到預定施工進度目標受施工階段影響的不確定性稱之為施工進度風險。D公司機電工程項目施工進度主要風險因素由下表1-1 所示。
表 1-1機電項目施工階段進度風險
風險因素 典型風險事件 風險來源
過程風險 1、業主資金周轉困難 建筑主體單位
2、承包商能力差 建筑主體單位
3、施工圖紙不完善 建筑主體單位
4、澄清問題不明確 建筑主體單位
5、施工進度計劃不完善 施工方
6、設計標準變更 項目環境
7、自然災害 項目環境
8、項目變更多 建筑主體單位
9、設備材料供應商能力差 建筑主體單位
10、政府干預 項目環境
2.機電項目施工階段的風險分析
為了將風險水平拆分為風險發生的概率（頻率)和風險事件發生后果的嚴重程度(損失)，我們引進公式風險=損失×頻率的概念，再按照風險發生概率的大小分配權重，損失程度值要按風險因素發生以后對相應項目目標影響程度的輕重分配。一般機電項目施工階段風險分析是從項目施工階段的質量和進度目標四方面進行。
2.1 機電項目施工階段的施工質量風險分析
把圖 1-1中D公司機電工程項目施工質量的風險因素的因果分析圖中的全部風險因素總結之后制成表格，確定單一風險因素，再由機電項目的普遍經驗，依次按較低級、低級、中級、高級和較高級五個等級為風險因素的頻率分配權重0.05、0.1、0.3、0.5 和0.7；較低、低、中、高和較高5個等級為風險因素可能的損失程度分配后果的嚴重程度值0．05、0．1、0.2、0.4 和0.8，從而得到表2-1 D公司機電項目施工階段質量主要風險因素。
表2-1機電項目施工階段質量的主要風險
2.2機電項目施工階段的施工進度風險分析
從D公司以往機電項目的相關工作經驗可知，把表1-1中的風險因素按極低級、低級、中級、高級和極高級五個級別作為風險因素的暴露度概率0.05、0.1、0.3、0.5 和0.7；風險因素的損害程度分配后果的嚴重程度值按照極輕、輕度、中度、重度和極重5個級別為0.05、0.1、0.2、0.4 和0.8，得到表2-2D公司機電項目施工階段主要進度的風險因素分析表。
表2-2機電項目施工階段主要進度風險因素分析
3.機電項目施工階段的風險分析
3.1 機電項目施工階段的施工進度風險應對
把表1-1中D公司施工進度的主要風險影響因素按綜合風險水平有序排列，整理為表3-1：D公司機電項目施工階段施工進度主要風險應對表。
表3-1機電項目施工階段的施工進度風險應對策略
表中第1項、第2項和第3項是因為現場的變更造成施工進度風險，所以D公司對施工現場的變更應盡量減少和控制。因為其不僅影響到項目實施進度，也會嚴重加劇施工成本。因此D公司應采用項目現場變更申請程序來控制現場變更在實際的項目管理中，這是一種較為有效的手段。
3.2機電項目施工階段的施工質量風險應對
機電項目員工培訓的內容包括個人防護、安全程序、入職培訓和專業培訓四個層次。為了達到保護施工人員免于傷害的目的正確地使用個人防護用品就是個人防護部分。安全程序的內容有具體的工作操作程序、安全管理的檢查和統計以及安全事故反應的相關程序。D公司應針對機電項目施工涉及到的工作進行流程操作程序；針對施工現場的安全狀態和人員的安全行為進行定期檢查并找出需要解決和提高的地方；同時針對發生安全事故如何進行急救調查和記錄的行為規章實行安全事故反應調查程序。此外，D公司應結合不同項目的特點和可能涉及的安全危害，針對施工人員的不同工種安排有針對性的培訓內容，即所謂的專業培訓。
風險識別和風險分析范文6
關鍵詞：建筑施工風險；分析與評估；防范對策
1我國建筑施工項目風險管理的現狀
首先，風險意識不強，風險管理組織不完善。在我國建筑施工項目管理中，人們都認知風險的存在。但是，對風險防范的意識并不強，施工企業對風險的管理并不完善，致使建筑施工項目風險事件頻頻發生。建筑施工項目風險是必然存在的，但是，施工項目風險是可以被管理、降低、轉移的。所以，施工企業和施工人員必須加強風險防范意識，完善風險防范設施。存在僥幸心理的施工企業和施工人員，風險管理意識淡薄，往往給風險發生的帶來了可能性。其次，風險識別的基礎工作資料缺乏，風險識別成本高。建筑施工風險的管理首先要對施工項目風險進行識別，只有對施工項目風險進行了結，才能更好的針對風險進行管理和防范。目前，我國施工企業對施工項目不編制施工項目風險管理手冊，使得施工項目風險識別沒有資料可以作為參考和依據。施工項目風險識別較困難，成本較高。
2建筑施工項目風險的識別、分析
要做好建筑施工項目風險的管理和防范，必須對施工項目風險進行分析和評估，從而針對施工項目的風險進行科學、有效的管理和防范。
2.1建筑施工項目風險的識別風險識別是進行風險管理的基礎。風險識別只要是指根據施工項目資料進行分析，對施工項目存在的風險進行記錄、分析，明確存在的風險對項目產生何種影響。施工項目風險識別是一個復雜的、聯系不斷的過程。在項目的施工過程中各種風險的存在是不斷變化的，風險的種類、風險發生可能性的大小都是不斷變化的，這就要求風險識別必須是感覺施工過程和環境不斷的變化，不斷的把握全局、正確識別全部風險，從而促進施工項目的順利進行。
2.2建筑施工項目風險的分析風險分析是在風險識別的基礎上進行的。對施工項目進行識別后，根據施工項目風險的特點進行分析，從而較全面的了解項目風險，進行合理、科學的風險管理和防范。施工項目的風險分析是對單個風險進行分析，首先，要對施工項目風險可能發生的階段、時間進行分析，并把這些可能性因素進行科學的量化，估計項目風險發生的可能性的概率。其次，根據項目風險發生可能性的概率估計風險事件發生后帶來的損失后果。并根據項目風險分析中得到的項目風險發生的概率和損害后果進行風險的記錄，不同風險之間進行比較歸納，分出風險的輕重、主次，從而為施工項目風險管理提供有效、科學的資料依據，提高施工項目風險管理效率。
3我國建筑施工項目風險防范對策
3.1風險態度與風險決策在施工項目風險管理中風險態度是項目風險管理的主觀影響因素。企業對施工項目風險的態度直接決定了施工企業對風險管理的重視程度。風險態度一般分為風險規避型、風險偏好型和風險中性三種。一般風險偏好型的企業對施工項目風險的重視程度較低，他們往往為了一定的利益，愿意承擔較大的風險，風險防范意識較差。當施工項目風險發生時將產生嚴重的后果，對施工的順利進行產生嚴重的影響。風險規避型企業是典型的風險厭惡者的表現，他們一般對風險的防范意識較強。不同的風險偏好是客觀存在的，為了減少施工項目風險事件的發生必須不斷的轉變施工企業對風險的態度，讓施工企業不斷的認識到風險的嚴重性。風險態度直接影響著風險的決定，所以，良好的風險態度是施工項目順利進行的前提。
3.2工程保險在施工項目風險管理中風險轉移是施工項目管理的有效方法之一。風險轉移的最好方式就是保險，工程保險的產生為施工項目風險的轉移提供了很好的承擔者。工程保險是對建筑工程、安裝工程及各種機器設備因自然災害和意外事故所造成的物質財產損失和第三者責任進行賠償的保險。目前工程保險已經成為我國施工項目風險轉移的主要手段，但是，我國工程保險的種類較少，保險條款較陳舊，不能完全滿足市場發展的需要。此外，在很多的合同和法律條款中，對于施工項目保險費的出處沒有明確的規定，使得很多的施工企業無法較好的進行工程保險。
3.3建筑施工項目風險的基本防范對策建筑施工項目風險管理要經過風險的識別、分析與評估等階段，在對項目風險進行全面的分析后，根據風險的輕重、主次程度對風險進行歸類、排序，制定風險防范的主次順序。首先，組織風險的對策。組織風險是在施工項目施工之前，在這個階段施工企業應該樹立風險規避意識，加強風險管理人員的風險認識度和風險管理能力。其次，工程環境風險的對策。在項目施工過程中施工環境是不斷變化的，其影響施工項目的風險也是變化的。如：自然災害等。施工企業必須做好風險防范措施和風險轉移措施，合理的規避環境變化帶來的不確定的風險損失。在整個建筑施工項目中存在著多種風險，真的每種風險必須制定合理的、科學的規避和防范的方法，以保障施工項目的順利進行。
4結語
總之，建筑施工項目風險已經成為了施工項目企業主要的風險之一。施工項目風險的識別、管理、防范已經成為現代施工企業必須要處理和解決的問題。目前，我國施工企業對施工項目風險的管理意識有待加強，對施工項目風險的識別機制有待完善，從而提高施工項目風險管理的效率，對施工項目風險進行科學、有效的防范。
參考文獻:
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