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供應鏈風險防范范文1
【關鍵詞】商業銀行 供應鏈融資 風險
21世紀是我國經濟的高速發展期，但2008年金融危機的擴散和蔓延，我國的企業也受到了嚴重的沖擊，出現了經營困難、貸款融資難的局面，一方面銀行自身為了擴大業務范圍降低業務風險，另一方面大型核心企業為在供應鏈中占據優勢地位和解決供應鏈中中小企業融資難問題，供應鏈融資越來越受到重視。
供應鏈融資模式發展最早是由銀行主體發展而來，目前中國銀行、中國工商銀行等都發展有各自獨特的供應鏈融資模式。供應鏈融資作為業界和銀行越來越重視的一種融資方式，在其不斷成熟發展的過程中，也因供應鏈融資產品特有的特征而存在一定的風險，如何更好認識進而有效防范這些風險成為銀行在進行供應鏈融資業務特別需要注重的問題。
一、供應鏈融資風險來源
供應鏈融資產品作為一種新興的融資方式，具有整個供應鏈為一個整體，采用結構化融資方案和以日常生產經營為基礎這三大特征。商業銀行供應鏈融資模式打破原來以單個企業為對象的融資模式，而是從核心企業入手考慮整個產業鏈的物流、信息流、資金流的運營情況，根據產業鏈各個環節使用資金的不同特點，企業的不同狀況，將票據、衍生產品、貸款融資、現金管理、托管、結算等多種產品嵌入到產業鏈的各個節點，形成產品的集群效應，以核心企業的日常生產經營活動為基礎，重點關注貿易背景的真實性、交易的連續性等。
供應鏈融資給商業銀行的風險在宏觀層面上看是多方面的，如自然環境風險、政策風險、市場風險、信用風險、法律風險、企業文化差異風險、行為風險等等。這些都是會給供應鏈融資帶來風險的重要因素，而在本篇文章中主要闡述因與供應鏈融資業務模式的特殊性，而給銀行帶來的風險。
1.專業操作能力低帶來風險。供應鏈融資自成體系，融資產品多樣而復雜，專業化程度非常的高，需要具備非常專業和綜合素質的業務員才能有效勝任。需要對融資的企業的行業特征、產業鏈模式、風險表現等要有總體的把握，而在目前商業銀行中普遍存在以傳統的業務模式操作供應鏈融資過程中風險的問題，專業操作能力低帶給供應鏈融資根本上的風險。
2.交易合同的真實性帶來風險。商業銀行在供應鏈融資模式中，更加關注的是企業現金流的狀況，而不是以往的抵押優先，更加關注的不是對單個借款主題的規模、還款能力等各個方面的情況的評估，而是對正比交易與核心企業整個鏈條進行評估。在這其中，各個上下游企業與核心企業之間交易合同的真實性就成為評估供應鏈融資風險的關鍵所在，如雙匯集團的“瘦肉精”事件，正是以雙匯為核心的企業的上游企業養殖場等企業與核心企業交易時存在欺騙、隱瞞事實，導致“瘦肉精”事件的發生讓“雙匯發展”股價跌停，一天就蒸發掉市值12.68億元，產業鏈條中的一個環節疏忽，帶來整個以核心企業為核心的產業鏈條群的危機，自然而然波及商業銀行的融資業務與風險。
3.核心企業的風險傳遞。供應鏈融資主要是銀行依賴核心企業的信用，向整個供應鏈提供融資的金融解決方案。而核心企業一般都是較大型的企業，其上下游企業大部分是中小企業，實際上是將核心企業的融資能力轉化為上下游中小企業企業的融資能力，提升上下游中小企業的信用級別。在這個過程中，核心企業與其上下游中小企業是信用的捆綁關系。在融資工具向上下游延伸過程中，一旦核心企業信用出現風險，這種風險也必然會隨著交易鏈條擴散到系統 中的上下游中小企業，進而影響供應鏈金融的整體安全性。
二、供應鏈融資風險控制
針對以上商業銀行在進行供應鏈融資業務中風險來源的分析，有的放矢，有效的控制其中的風險，可以從以下幾個方面著手：
1.建立信息化電子平臺。供應鏈融資業務要求商業銀行業務員具有較高的專業素質，對于商業銀行來說，加強從事供應鏈業務專業人才的專業素質培養，培育一支技術、營銷和管理的專業隊伍是必不可少的。另一方面建立信息化電子平臺也是推進供應鏈融資業務發展和防范因業務水平欠缺帶來風險的關鍵。銀行可以借助信息化電子平臺為企業提供買賣雙方資信評估、現金流預測、單據管理、代開發票、爭議溝通、對賬服務等，在辦理融資業務的同時，將其管理模式、商務鏈活動、相關金融服務緊密聯系在一起，形成高效資金運行鏈，彌補由于人員專業化不足帶來的風險。
2.謹慎選擇核心企業?？梢哉f在所有的行業中都存在供應鏈，都需要供應鏈企業之間的相互協作，但是并不是所有的行業都適合開展供應鏈融資行業。從選擇行業的角度來看，適合選擇供應鏈較長，生產產品較高端的產品的行業，如鋼鐵行業。在選擇到恰當的行業的同時，嚴格甄別此行業中的核心企業是在確保交易合同準確性的關鍵點。核心企業的慎重選舉，及是很大程度上對上下游企業的保證及交易真實性、可靠性的保證。
3.設計與供應鏈融資需求相適應的授信管理模式和業務流程。正是由于供應鏈是基于核心企業信用的捆綁業務，核心企業的風險傳遞是供應鏈融資的一大潛在風險。一方面商業銀行主動與第三方企業進行合作，使整個供應鏈的交易過程被第三方有效監控、確保交易合同的真實性。另一方面供應鏈金融各產品的組合和捆綁銷售也是現行供應鏈融資中有規避風險的有效工具。最后，商業還可以通過業務外包分散風險。如建立物流監管方合作和評估體系，通過合格第三方的倉儲、運輸和現場監管的專業操作，實施物流監控。
供應鏈融資作為一項新的、正在發展中的融資模式為商業銀行業務提供了競爭優勢，但隨之而來是供應鏈融資的特殊性所帶來的風險。全面認識并建立一套系統的防范供應鏈融資風險的體系，才能將供應鏈融資的風險降到最低程度，才能為商業銀行創造最大的收益。
參考文獻
[1]劉士寧. 供應鏈金融的發展現狀和風險防范.中國物流與采購，2007.07.
供應鏈風險防范范文2
一、供應鏈金融風險的類型
1.市場風險
市場風險是指因為市場出現意外或者特殊情況，造成企業不能很據預先的方案實現產品的銷售，資金回收出現問題，而無法如期還款給商業銀行，造成了一定的風險。市場風險出現的主要原因可以分為兩種不同的情況，首先是同期的市場上出現了較為新型的替代產品，使得企業的銷售方案無法按照計劃實施，或者資金回收出現問題，資金鏈條出現斷檔的情況。
2.信用風險
中小企業在進行貸款的過程各種，需要一定的信用，而信用缺失則是國內商業銀行貸款活動無法實現的主要因素之一，其也是供應鏈金融風險的主要來源。出現該問題的原因主要是中小企業的管理力度不足、管理效果不佳，技術水平不足，資產較為有限，忽視了信用管理等，其也逐步成為了現代商業銀行中針對中小信貸業務發展困難的主要因素。
3.政策風險
市場經濟的發展過程中，國家會與之俱進的制定相關的法律法規，或者修正、完善原有的規范，實施各種經濟政策，其法規及政策的變動也會對供應鏈的各種活動產生巨大的影響，包括資金的籌集、投資方向或者其他方面的經營活動等，提高了供應鏈經營環節中的風險隱患，如國家宏觀調控中需要進行產業結構調整， 即會制定促進產業結構調整的政策或者行政措施，為企業的投資起到指導作用，或者約束其各項產業行為，限制其某些活動，保障市場的穩定性及經濟發展方向的正確性，而供應鏈企業原本的投資方向可能會受到政策的限制及管理，或造成一定的損失，因此也會出現較多的風險。
4.信息交流環節風險
供應鏈是企業自發的聯盟，包括數量不等、類型不同的企業，各個企業在經營及管理上均有自己的獨特的模式。經濟不斷發展，供應鏈的規模也在不斷擴張，機構逐漸的復雜化，其需要進行大量的信息交流與溝通，在該過程中會由于各種因素導致信息溝通的不及時、不暢通，或者信息的傳遞出現誤差，造成操作人員的理解錯等，直接影響到商業銀行對于企業情況的評估，使得風險增加。
二、風險防范措施
1.審核準入條件
產業鏈中的相關企業的融資行為需要核心企業為進行擔保，而核心企業在經營出現的風險同樣會影響到供應鏈上其他企業，關系到供應鏈業務整體的穩定性及安全性，因此需要對其進行準入條件的審核。銀行需要制定核心企業的準入條件，具體分為以下幾點：①對核心企業的經營情況及綜合實力進行評估，包括主要經營范圍、股權結構、收益情況、稅收政策等，根據過去的采購成本或者營銷效益設定一定的比例限額，授予其一定的供應鏈信用額度；②評估核心企業對銀行的協助情況，核心企業適口能夠憑借其管理客戶關系的能力，幫助銀行提升供應鏈金融的違約成本；③核心企業管理各個類型客戶的狀態 核心企業管理各個類型客戶關系的內容是十分豐富，包括其對于供應商及經銷商準入及退出管理、排他性有利政策的分析、激勵機制及約束規范等。
2.完善操作規范
商業銀行在進行貸款之前需要先進行全面的調查。由于該業務在信息方面的要求相較一般企業授信流程更多、更加復雜，銀行應先構建專門的專業組、審查模板及相關的指引，調查人員可以根據模板的結構，收集相關信息，避免調查人員的主觀因素對信息的真實性有效性造成一定的影響。開展授信業務的過程中，需要在和授信主體或者上下游企業之間簽訂合同協議的過程及規范更加細化，抓好各項細節工作，包括神惡化印章、各類票據、文書的傳達等，明確職責，操作規則及相應規范。在進行出賬及貸后管理的過程中，需要對明確各項操作的要點、要求流程，包括資金支付、質物動態監督、貨款回收等，操作人員的行為受到一定的約束，使之能夠更加規范，縮小了自由裁量權的范圍，減少風險。
3.做好信息化建設
狠抓信息化建設工作，能夠保障各種信息交流活動的無偏差，使得供應鏈金融中各項經營管理活動更加有效的協調，包括物流管理、資金流管理等，音粗需要提高信息管理硬件的資金及人才投入。下撥專門的款項構建相應的信息設備，包括性能良好的電腦，ERP系統平臺，引進EDI 等信息處理技術，構建物資與資金數據共享平臺，并組織人員進行相關的專業培訓，有效的組織其供應鏈的上下游企業，強化各個企業間的信息交流，使之聯系更加緊密，避免信息傳遞中出現的風險隱患。
4.抵質押物權的選擇
抵質押資產是銀行授信的物質保障，變現能力直接關系到授信的安全性。銀行需要聯合專業的資產評估機構、物流企業等，準確的評估抵質押的各類資產，并根據各類資產的特點進行合理的選擇。在選擇的過程中需要對存貨有一定的要求，包括數量足夠、質量合格、容易保存、易于流動、貨權明確等。針對應收賬款的選擇，需要注意作為應收賬款依托的基礎合同的真實性、時效性等。預付款則需要上游企業貨源較為充足，具有足夠的違約賠償能力，并考察出現違約后企業對于回購意志及實際的購買能力。
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關鍵詞:社會信用;供應鏈;違約風險;防范
在供應鏈環境下,供應鏈企業依然具有相對獨立的經濟利益,它們之間形成的戰略合作伙伴關系,實際上是在供應鏈的各節點企業間形成的一定時期內信息共享、共擔風險、共同獲利的一種協議關系。完整、高效的履約是交易成本降低、供應鏈優勢發揮的前提和保證。它有利于減少環境的不確定性,在使交易的空間范圍、頻率擴大的同時確保交易對象相對穩定,并形成共同的價值觀和文化,從而有利于克服機會主義。交易成本的降低又促進了供應鏈網絡的形成與完善,既克服了大企業等級森嚴的層級組織形式的弊端,又避免了完全通過市場交易的信息搜索成本和履行契約的高額執行成本。
但供應鏈和節點企業的目標沖突、協議設計不當或內容不完善、信息溝通不暢、利益分配不均和機會主義等原因都可以導致違約行為的產生。供應鏈企業違約的危害是極大的,直接的結果是各供應鏈成員的努力投入不高,供應鏈成員企業的士氣不高,每個成員企業都抱有“搭便車”的心理――只要其他企業努力了,自身的收益也會增加。最終將導致供應鏈合作伙伴之間產生合作危機,甚至合作中斷。因此,對契約的履行就成了供應鏈的
“生存保障”,解決了違約風險問題,不僅使成員企業受益,也使整個供應鏈的社會福利得到提高。即信用問題成為制約其正常運作的主要障礙。
一、基于社會信用制度的供應鏈違約風險防范
供應鏈中的供應、采購、承運、產品質量檢驗、資金結算等業務活動既是合作各方履約的過程也是彼此兌現各自信用的過程,因此供應鏈組織中任何契約的執行都需要社會信用制度保駕護航。同時,健全的社會信用制度將影響、改變企業的信用行為選擇,使其確立正確的行為導向,即基于供應鏈合作伙伴的長期戰略目標來調整自身的行為以實現合作競爭的多贏局面和持續的帕累托改進,而不是爾虞我詐的零和博弈。
社會信用制度主要通過激勵懲罰機制影響企業的信用行為選擇。對于目前我國大部分企業都存在信用危機的情形下,利用更廣泛的、具有社會影響力的社會信用制度更顯得迫切。下面分別從微觀層面和宏觀層面對此進行分析。
(一)從微觀層面,基于市場載體的社會信用制度作用分析
現代市場經濟本質是信用經濟,企業信用對企業很重要。企業通過一貫的履約表現,使得社會對其信用形成了共識,就對企業建立起了信任。如果企業擁有很高的信用它將在很多方面獲得“額外收益”;否則,將給企業帶來嚴重的損失。社會信用體系從以下方面影響供應鏈企業的信用行為選擇:
1、生產經營方面。社會信用環境通過對企業的生產經營活動施加影響,促進企業履行承諾,提高自身的信用。如果企業信用缺失,將使信用作為支付手段的功能被削弱,降低資金的使用效率,制約對各類生產要素的有效配置,導致企業經營成本增加,企業經營績效下降。比如,對供應鏈企業商業往來而言,企業的付款記錄不好,供貨商將要求提高現金結算的比例,從而增加企業的資金需求,增大企業大的經營成本。
2、交易成本方面。經濟學家威廉姆形象地把交易成本比喻為經濟世界中的“摩擦力”。與之相比,根據決策理論,企業通過一貫的履約表現,獲得社會對它的信用共識,社會進而能夠增進供應鏈企業間的信任關系,而信用恰如交易活動的“劑”,其在經濟行為中的運用與發揮,可使交易行為更具確定性和周期性,使交易過程順暢,減少風險防范費用,從而,減少交易活動的“摩擦力”,即降低交易成本(康芒斯,1997)。在現代經濟中,交易成本是企業經濟成本中的重要組成部分,只要盡可能降低經濟活動中的交易成本,就能提高企業的經濟效益。從這個意義上講,信用是企業的無形資產。
(二)從宏觀層面,基于監督機構的社會信用制度作用分析
通過市場載體,社會信用制度可以影響供應鏈企業的信用行為選擇。但由于市場的自身局限性,會產生市場失靈,因此還需通過“監管方”來充分發揮社會信用制度對企業信用行為的影響作用。
在存在監管的情況下,如政府機構通過制定法律、法規對交易中的違約行為進行嚴厲的懲罰,推動提高信用信息的質量和傳播速度,增加違約行為的成本,發揮“第三方”的監督、約束作用。在這種情況下,市場交易人將視監管力度的大小而相應的改變其行為選擇模式。在市場博弈中,“監管方”的存在將改變企業行為的約束規則,它們的收益預期也會隨之改變,從而會使追求效用最大化的個體行為選擇發生變化,進而影響它們的信用行為選擇。
在強有力的社會信用制度的“監督”下,交易雙方自我道德約束行為形成的一系列規則就會成為交易雙方相互博弈中的“可置信威脅”,對交易者的機會主義行為形成有效約束。一方面,如果企業在相關監督部門看來信用記錄不好,企業將被當作重點監控對象,從而增加企業的經營成本;如果企業的不良信用記錄進一步被主管部門公開披露,企業的經營環境將大大惡化。另一方面,在多次重復博弈交易過程中,企業可以通過誠實履約來表達自己的誠意,樹立自己的聲譽,減少道德風險,降低交易成本,從而以較低的邊際成本獲得較高的邊際收益。這樣,監督機構的監督不僅增加了企業的違約成本,而且提高了守信的收益。通過上述對企業違約行為的“成本-收益”分析可知,這將促使企業自覺履行契約,拒絕欺詐的信用模式,進而提高供應鏈運作的效率。由此,社會信用制度對企業的信用行為產生了強大的約束作用。
二、強化我國社會信用制度的思考
(一)我國信用制度發展及現狀
雖然我國自古以來就有大量的關于“信用”的古訓和格言,并且很早就出現了合同,但實際上,正如眾多學者所指出:我國是個低信任度的國家,信任結構沒有超越血緣宗法關系,沒有把基本的認同和信任擴展到陌生人。
當前,我國處于經濟轉軌時期,法制不健全、政策具有多變性、社會道德秩序失衡和嚴重的信息不對稱等,加劇了信用缺失的狀況。在商品交易領域,假冒偽劣屢禁不絕,合同履約率低,我國社會普遍存在的信用危機大大增加了社會成本。據專家分析:我國市場交易中由于信用缺失,使得無效成本占國內生產總值的比重至少為10-20%,已成為我國當前經濟發展的一個重要障礙。
(二)我國現有信用制度中存在的突出問題
目前在我國,市場參與者不守規則和無信經營導致社會信用缺失,市場經濟秩序處于混亂狀況;與現代市場經濟相適應的規范的社會信用體系還沒有建立;市場本身對信用的需求十分迫切和強烈,但信用制度的自發供給卻常常低于社會需求的最優水平;致使社會信用制度沒有充分其對信用行為的激勵懲罰功能。
1、信用缺失問題嚴重。人們信用意識淡薄,失信行為普遍存在,主要表現在:企業間信用關系扭曲,相互之間存在大量的、長期不能緩解的債務拖欠。目前,我國每年訂立的經濟合同大約有40億份左右,但合同的履約率僅為60%左右(吳晶妹,2001)。
2、信用制度自發供給低于社會需求的最優水平。信用制度的供給者和需求者不可能像一般產品那樣發生分離,即它的供給方和需求方是不可分離的,表現出顯著的自己需求自己供給的特征。在制度的供給中會碰到外部效果和“搭便車”問題,影響了社會信用的自動供給機制。當信用制度供給不足時,就會出現普遍失信現象,阻滯經濟發展,這時社會就會呼吁信用制度的出臺。
(三)改進社會信用制度的對策
1、健全信用法律制度,規范市場行為。社會信用水平與法律的完善程度是高度相關的,因此人們常將國家信用管理體系運轉良好和市場信用交易健康增長的國家稱為“征信國家”。要形成一個良好的市場信用體系,其關鍵是要建立一套使守信者得益、失信者付出代價的制約機制,保證契約雙方的權利不受侵害。因為信用關系的確立,是建立在信用主體合法、交易內容合法、交易程序合法的基礎上,并使信用關系符合法律的規范性、統一性、穩定性和強制性等特點。借鑒發達國家的成功經驗,構建我國企業信用體系必須立法先行,盡快形成較為完整的信用法律體系。
2、加強市場經濟信用文化的建設,培育社會誠信意識。企業信用水平的提高,固然需要必要的制度安排和法律法規作保障,但是信用的基礎在很大程度上體現為社會主體之間的誠信理念,企業信用關系需靠信用道德規范來維持。誠實守信是信用道德的基本準則。這就需要建立信用道德評價和約束機制,使企業自覺形成一種“守合同、重信用”的社會風氣,造成“誠實守信”、“履約踐諾”的良好氛圍,打造一個良好的信用意識環境。政府要營造公平、公正、公開的市場競爭環境,努力打造信用優勢環境。運用各種輿論工具和宣傳教育方式,有針對性地在全國范圍內開展大規模的、持久的宣傳教育活動,大力弘揚信用文化、健全社會信用教育體系,普及信用知識,強化信用意識,讓全社會都認識到守信的重要性及失信的危害性。應讓所有企業認識到將信用作為一種資源對企業長遠發展的戰略意義。通過樹立良好的商業道德和信用意識,使全民的思想觀念轉變到市場經濟要求的信用準則上來,非常珍惜已有信用,并努力創造新的信用。
3、整合社會資源,建立一個開放的全國性信用信息平臺,增強市場透明度。在市場經濟發達的國家,企業、個人信用屬于公共信息資源,市場交易者可以順利獲取所需資料,為交易決策提供必要參考,以減少交易風險。因此,我國應建立全面、完整的征信信息數據庫資源,使它成為一個高效的信息傳遞機制。這不僅是資信評估機構生存和發展的關鍵,也是發揮社會監督作用,打擊和抵制失信行為,推動信用制度建立的重要保障。從目前信用狀況看,我國應采取政府行為保證信用建設和管理所需的高新技術、資金供給,建立起完整的國家信用制度,以國家的強制性保證其執行。
4、完善企業信用行為獎懲機制。激勵與懲罰制度是企業信用管理體系的重要組成部分,而目前我國企業信用獎懲機制十分薄弱,以主使守信者未得到有效的保護,失信者未得到嚴厲的制裁。因此,建立和健全我國企業信用獎懲機制,就成為當務之急。激勵制度就是對信用良好的企業在銀行授信和商務活動中給予優先和優惠。失信懲罰制度則不僅限一般的行政處罰,更應體現對企業信譽評定的影響、道德的譴責和生存發展的制約等方面。其具體思路是:建立合理的懲罰尺度,以對不同程度的失信行為施以相應的處罰;建立快速收集有關失信行為的信息或舉報機制;根據失信行為的嚴重程度,將企業的不良信用按照時間長短不同記錄于各相關數據庫;建立被懲罰人申訴制度。特別要制定、推行“失信成本”高于“守信成本”的懲治制度,只有增大失信的法律成本和交易成本,讓失信者從失信中不僅無利可圖,而且血本無歸,才是真正解決問題的關鍵。同時要增加市場透明度,讓失信者暴露在陽光之下,可以強化信息披露制,建立信用公示制度,來制止企業造假售假等違規經營行為。
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供應鏈風險防范范文4
【關鍵詞】 互聯網 供應鏈 風險 防范
隨著全球市場經濟和信息技術的快速發展，越來越多的企業把建立基于互聯網的供應鏈納入了企業日常生產經營活動，并從企業戰略的高度對其進行規劃，企業界也因此掀起了一輪關于供應鏈及其管理的研究熱潮。在激烈的競爭環境下，企業間需要更高層次的合作與集成，它們之間的關系也由純商業的買賣關系轉變發展為一種相互依存的戰略合作伙伴關系，在建立基于互聯網的供應鏈關系后企業間的合作也將更富有成效。一般認為，基于互聯網的供應鏈管理的重點和核心是建立戰略性合作伙伴關系，管理的關鍵在于供應鏈各節點企業之間（包括供應商、制造商、分銷商、零售商及客戶等）如何進行聯接和合作，以及相互之間如何在設計、生產、競爭策略等方面進行良好的協調。建立這種基于互聯網的供應鏈合作伙伴關系對于企業適應新形勢、解決新問題無疑是大有裨益的。但是20世紀90年代以來的實踐說明，由于各企業之間存在著目標差異和利益差異，在應用互聯網后這些差異并未消除，反而新增加了一些帶有現代信息技術特征的風險，因而供應鏈各節點企業在基于互聯網的合作過程中除了存在固有的風險外，也會產生一定的新風險。我們可以把企業在建立基于互聯網的供應鏈后而相應產生的風險統稱為供應鏈風險，它包括供應鏈固有的風險和帶有現代信息技術特征的風險。下面我們就企業供應鏈風險及其防范進行簡單的探討。
一、基于互聯網的企業供應鏈的重要性
供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流、物流、資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產品以及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中的將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構模式。供應鏈管理（SCM）強調企業如何凝造自己的核心能力，以便和其他企業建立戰略合作伙伴關系，通過業務外包，委托合作企業完成部分業務工作，自己則集中資源經營更擅長于競爭對手的，能為本企業創造特殊價值的關鍵業務，在利益分享、風險分擔的前提下，實現“雙贏”甚至更多企業“共贏”的目標。
過去，企業之所以選擇合適的經營伙伴，其主要目的在于降低采購成本和銷售成本，從而達到降低產品成本、增加經營利潤的目的。隨著科學技術的進步和生產力的發展，市場全球化的趨勢愈發明顯，企業之間的競爭日益加劇，社會從原有的賣方市場進入了買方市場。企業面對這樣一個變化迅速而且很難準確預測的全球化的買方市場，為了提高綜合競爭力，不得不采取更先進的制造技術和管理方法，于是許多企業把目標瞄向建立基于互聯網的供應鏈。
實際上，企業供應鏈管理包括短期計劃管理和中長期計劃管理。短期計劃管理的主要內容有：（1）何時采購何種原材料；（2）如何充分利用生產資源安排生產；（3）怎樣合理安排運輸路線；（4）如何編制合同履行計劃；（5）怎樣履行對客戶的承諾等等。中長期計劃管理的主要內容有：（1）以何種策略與供應商建立關系；（2）在何處設立工廠為宜；（3）怎樣才能建立國際運輸網絡；（4）如何開展網絡營銷；（5）如何應對國際國內市場的變化等等。在基于互聯網的供應鏈管理思想看來，企業選擇合適的合作伙伴已經轉變為一種戰略性的活動，其主要目的是為了建立穩定的合作關系，借助于互聯網遠程處理，資源共享和實時監控的優勢，將合作伙伴的資源與企業自身的生產經營相統一，從而穩定整個供應鏈，達到降低供應鏈總成本、降低供應鏈總庫存、實現資源共享、相互協調的目的，并保持供應鏈各合作伙伴相互之間在操作上的一貫性，使供應鏈節點企業在財務狀況、服務質量、產品產量、用戶滿意度和業績等方面均能有大幅度的改善與提高，從而更富有成效地解決供應鏈短期計劃管理和中長期計劃管理的問題。常見的基于互聯網的企業供應鏈模式如圖1所示。
二、基于互聯網的供應鏈風險的主要類型
（一）企業供應鏈固有的風險
企業供應鏈固有的風險是指不論供應鏈基于何種模式都可能存在的風險。實踐證明，企業供應鏈固有的風險主要有以下類型：
1.目標沖突風險
在供應鏈模式下，供應鏈中的各個企業是具有獨立利益要求的經濟主體，單個企業的行為目標從根本上說還是自身利益的最大化，因而它們都面臨著雙目標決策的問題，即企業自身的利潤最大化以及滿足供應鏈的整體要求。這兩個目標在很多時候是一致的，但在下面兩種情況下往往會有沖突：
（1）在滿足供應鏈整體利益要求時可能會損害企業的短期利益。
（2）如果一個企業同時為多條供應鏈提供服務，則面臨著多目標決策問題而在短期內難以作出全面合理的取舍，并由此面臨一定的風險。
2.信息不對稱風險
網絡技術的發展并未完全消除信息不對稱問題，因此由于信息不對稱而產生的委托問題仍然存在，并給供應鏈帶來相應的風險，主要有逆向選擇風險和道德風險兩大類。
（1）逆向選擇風險。在供應鏈環境下，制造商（委托人）在選擇供應商（人）時，供應商掌握了一些制造商所不知道的信息，而這些信息可能是對制造商不利的，供應商因此與制造商簽訂了對自己有利的契約，致使制造商可能蒙受損失。
（2）道德風險。在供應鏈環境下，由于制造商無法觀察到供應商的某些行為，或者是由于某些外部環境的變化僅為供應商所觀察到，而供應商為了自身的利益，在有契約保證的前提下可能采取一些不利于制造商的行為，如推遲供貨時間或降低產品質量，從而損害制造商的利益，致使制造商面臨一定的風險。
（二）基于互聯網的帶有現代信息技術特征的企業供應鏈風險
企業在建立基于互聯網的供應鏈關系后，由于互聯網具有分布式、開放性的特點，與原有的集中式、封閉性的供應鏈相比，將可能產生一些帶有現代信息技術特征的風險?；诨ヂ摼W的帶有現代信息技術特征的供應鏈風險主要來自以下幾個方面：
1.系統故障的風險
任何計算機系統都存在著由于操作失誤或硬件、軟件、網絡本身出現故障，而導致系統數據丟失甚至癱瘓的風險。在互聯網結構的供應鏈系統中，由于其分布式、開放性、遠程實時處理的特點，系統的一致性和可控性降低，一旦出現故障，其影響面更廣，系統恢復處理的成本更高。
2.內部人員道德風險
這主要是指企業內部人員對系統數據進行非法篡改、泄密和破壞等所造成的風險。需要注意的是，由于互聯網供應鏈系統不僅與企業內聯網完全融合，而且與整個互聯網相聯，因此其內部人員道德風險遠遠超過了以往的范疇。從地域上看，已從企業內部擴展到企業外部，即風險不但有可能從企業內部進入供應鏈系統，還有可能從企業外部的互聯網進入供應鏈系統。
3.供應鏈系統關聯方道德風險
這主要是指關聯方（如客戶、供應商、合作伙伴等）非法侵入企業內聯網，進行以剽竊數據和知識產權、破壞數據、攪亂某項特定交易或事項等為目的的活動而產生的風險。在互聯網條件下，企業內聯網與關聯方內聯網之間需要建立外聯網聯接，由于存在數據交換和實時處理關系，需要相互之間開放一定的數據庫資源，從而使供應鏈系統的數據庫資源面臨著風險。
4.社會道德風險
這主要是指來自社會上的不法分子通過互聯網對企業內聯網的非法入侵和破壞，這是目前媒體報道最多的風險類型。目前互聯網社會道德風險主要來自網上的信息截收、仿冒、竊聽、黑客入侵、病毒破壞等，尤其是黑客攻擊和病毒破壞，已成為全球普遍存在的問題。
三、企業供應鏈風險的防范方法
（一）供應鏈固有風險的防范方法
1.明確選擇供應鏈合作伙伴的準則
供應鏈合作伙伴的選擇至關重要，企業在選擇合適的供應鏈合作伙伴時首先必須明確選擇準則。日前國內外很多學者（如Weber和Dickson）已提出了較多的供應鏈合作伙伴的選擇準則，可供企業參考。Weber在總結Dickson的23項評價供應商選擇準則的基礎上，對它們重新進行了排序，在他看來，最重要的影響因素是價格、準時送貨、質量、裝備能力、地理位置、技術能力、管理與組織、行業名譽與地位等方面，如下表所示。
轉貼于
華中科技大學管理學院CIMS課題組在調查后認為，目前我國企業在選擇供應鏈合作伙伴時，主要的標準是產品質量，這與國際上重視質量的趨勢是一致的；其次是價格，92.4%的企業考慮了這個標準；另有69.7%的企業考慮了交貨提前期；批量柔性和品種多樣性也是企業考慮的因素之一。同時也指出，我國企業在選擇合作伙伴時，持過多的主觀成分，有時往往根據對企業的印象來確定合作伙伴的選擇；選擇的標準不全面，不能對企業作出全面、具體、客觀的評價，沒有形成一個全面的綜合評價指標體系。因此企業在優先考慮價格、準時送貨、質量、裝備能力、地理位置等因素的同時，也要考慮服務、所處的內外環境、內務狀況、信用程度等因素，并且要注意，選擇的準則是多方面的且會不斷發生變化。
2.設計恰當的激勵機制
根據博弈論觀點，供應鏈長期合作伙伴關系在一定程度上可以認為是一個博弈過程，供應商出于私利往往會產生機會主義行為，繼而破壞供應鏈的正常運轉，造成供應鏈的不穩定。因此，外部的適當的激勵機制是保證供應鏈正常運作的必要條件。對供應鏈合作伙伴的激勵機制可以從以下幾個方面進行；
（1）價格激勵。價格往往是供應鏈各合作企業最為敏感的要素。
（2）訂單激勵。在擁有多個供應商的情況下，訂單的分配是一種有效的激勵手段。
（3）商譽激勵。如果在供應鏈合作協議條款中包含敗德行為公開條款，則會對潛在的投機者施加有效的約束。
（4）淘汰激勵。誰違反供應鏈合作協議并破壞供應鏈的穩定運作，誰就有可能遭受淘汰出局的際遇，它是一種有效的負向激勵機制。
3.在供應鏈各合作方之間建立信任機制
增進相互間的信任是防范供應鏈風險的關鍵。企業可以從以下方面著手：
（1）進行專用性投資。這意味著企業的業務經營活動將更多地依賴于合作的業務部分，使對方相信雙方的良好合作關系是獲得長期利益的一個保證。
（2）確立“正和”思想。根據博弈論，“零和”甚至“負和”博弈意味著合作的雙方必須重新分配原有資源，從而導致沖突。因此，合作伙伴關系要求雙方合作的基礎是要贏得“正和”的博弈結果。
（3）追求公平。在供應鏈各合作方之間形成公平競爭、獲取公平利益的氛圍，也有助于增進相互間的信任。
（二）基于互聯網的帶有現代信息技術特征的企業供應鏈風險防范方法
基于互聯網的企業供應鏈系統涉及企業的許多方面，因而其安全問題必須全面考慮，既要考慮管理和控制方面的措施，也要考慮監督措施，還要充分利用現代計算機安全控制技術?？偟膩碚f，企業可以采取如下措施進行風險防范：
1.建立和完善計算機技術控制體系
運用軟件和硬件技術建立完善的計算機安全管理體系是計算機系統的重要特征。具體地說，企業可以運用如下關鍵技術來防范風險：
（1）利用防火墻技術預防外來攻擊。防火墻（Firewall）是一組介于互聯網和企業內聯網之間的訪問控制系統，它充當屏障作用，保護企業信息系統（內聯網）免受來自互聯網上的攻擊。防火墻可以軟件形式運行于計算機上，也可以硬件形式設計在路由器上。
（2）利用漏洞掃描技術增強系統的安全性。漏洞掃描技術就是通過對系統安全脆弱點的自動檢測，找到安全漏洞，并給予修復的一種安全技術。根據掃描對象的不同，漏洞掃描技術可分為互聯網掃描技術、系統掃描技術和數據庫掃描技術等幾大類，它們分別負責掃描和修復不同的安全漏洞。
（3）利用入侵檢測技術防范黑客攻擊。入侵檢測技術是通過對計算機網絡系統中的惡意使用行為進行實時識別和響應的一種安全主動控制技術。它可以在系統被破壞前主動中斷并響應安全漏洞和誤操作，實時監控用戶的活動，其入侵檢測記錄還可用來追究入侵者的法律責任。
（4）利用病毒檢測與消除技術防范計算機病毒的攻擊。為了檢測和消除計算機病毒，國內外已經研制出很多種反病毒軟件，一般都能有效地檢測和消除許多種計算機病毒，并具備在網絡環境下實時監控的功能。但目前的技術尚無法做到制止新計算機病毒的產生，因此反計算機病毒技術需要不斷發展和提高。
（5）運用計算機信息加密技術實現對系統程序和數據文件的保護。通過密碼技術對信息進行加密是一種古老而有效的安全手段，利用該技術可以保護系統程序和數據文件的安全。
2.建立完善的單位內部控制和管理體系
內部控制是指企業為了保護資產安全，保證數據記錄的正確性和可靠性，提高經營管理效率，保障經營管理政策的執行而采取的全部方法和措施。內部控制分為一般控制和應用控制兩類，一般控制是對供應鏈系統環境的控制，應用控制則是對系統運行過程的控制。顯然，不同的環境和應用系統模式，其內部控制的方法和措施是不同的。由于企業規模和生產經營特點的不同，基于互聯網的企業供應鏈系統的應用模式也會有所不同。但不論是哪一類型的系統結構，其系統組成的基礎部分都是企業的內聯網（包括分支機構的內聯網）。因此，基于互聯網的企業供應鏈系統的內部控制主要是內聯網的控制，其主要的內部控制點如圖2所示。
從圖2可知，基于互聯網的供應鏈系統內部控制點主要包括八個方面，分別是：①操作系統；②數據庫系統；③系統開發；④系統維護；⑤應用系統；⑥計算中心；⑦組織結構；⑧工作站。企業必須對這八個控制點制定相應的內部控制措施，建立完善的內部管理體系，以保護供應鏈系統的安全。
3.建立和健全外部控制體系。
在互聯網環境下，企業內聯網不再是獨立、封閉的系統，已成為互聯網世界的組成部分。要保護基于互聯網的供應鏈的安全，還必須對企業內聯網以外的系統空間進行控制，也就是面向企業內聯網的外部環境所進行的控制。企業內聯網與外聯網及互聯網的關系如圖3所示。
供應鏈風險防范范文5
[關鍵詞]供應鏈融資；風險；防范措施
中圖分類號：F27
文獻標識碼：A
文章編號：1006-0278（2013）08-037-02
一、供應鏈融資的含義
供應鏈融資是指銀行通過審查整條供應鏈，基于對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握，對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種全新的融資模式。一種商品的供應鏈從原材料采購開始，到制成產成品，最后通過銷售網絡銷售到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商以及最終客戶連成了一個整體并形成了“1+N”模式。在這個供應鏈中，實力最強的核心企業因其強勢地位成為其中的核心“1”，而其上下游企業則一般是代表“N”的中小企業，這類中小企業往往資金鏈緊張且融資難，而供應鏈融資正是為解決中小企業融資難問題應運而生。
供應鏈融資其主要的運作思路是：由銀行理順供應鏈成員的信息流、資金流和物流；根據穩定、可監管的原則分析目標企業的應收、應付賬款信息及現金流，并將其與將銀行的資金流信息進行整合；然后，通過重點考察貿易背景和物流、資金流控制模式的辦法，運用新的信貸分析及風險控制技術進行企業狀況分析；最后，由銀行向企業提供融資、結算服務等一體化的綜合業務服務。
二、我國中小企業供應鏈融資發展現狀
近年來，供應鏈融資作為一種新興的融資模式在我國得到了大力發展。在不斷擴大和深化的過程中，供應鏈融資自身和發展呈現以下特點和問題：
（一）標準化模式形成批量貸款
中小企業融資難的根源之一在于同樣一筆資金，銀行貸給大企業獲得的收益比貸給中小企業更高。供應鏈融資而在供應鏈融資中，銀行不再要求這些中小企業以固定資產或者不動產作為抵押，而是以其核心企業信用為依托，僅對核心企業的信用進行考核，實現上下游企業共同授信，以標準化的模式進行批量貸款，一方面提高了銀行效率，另一方面在一定程度上解決了我國中小企業融資難的問題。
（二）深受各大銀行熱捧
2006年5月18日，深圳發展銀行把“供應鏈金融”作為品牌正式推出。其后，各大銀行紛紛推出了類似產品，中國建設銀行推出了涵蓋整個供應鏈的各個環節和全部過程的“全流程融資”，華夏銀行推出了包括七條融資鏈的“融資共贏鏈”，中國銀行甚至成立了供應鏈融資中心。
（三）中小企業缺乏供應鏈融資和償債意識
長期以來，我國大多數中小企業習慣于從銀行獲得長期貸款這種普通形式進行融資，對供應鏈融資了解甚微，難以如何把上下游企業與融資業務結合起來，更不能針對自身情況及供應鏈等的特點安排融資以更有效地利用金融資源，因而失去了大量融資機會，阻礙了企業的發展。此外，部分企業信用觀念淡薄，舉債意識強烈，償債意識不足。在國內銀行界開展供應鏈融資業務后，有些企業利用該項業務套取銀行資金，挪作他用，造成銀行資金回收困難，在一定程度上阻礙了供應鏈融資在我國的發展和深化。
（四）法律環境滯后
供應鏈融資業務涉及到不同主體和不同行為，要求法律對各種行為的權利與責任有具體的法律界定。但是我國的立法明顯滯后于業務的發展，許多與供應鏈融資有關的法律法規仍存在空白或者不夠完善，供應鏈融資常用的術語和做法在我國法律上找不到相應的規范，這種滯后的法律環境大大增加了我國供應鏈融資業務的風險。法律的缺失也導致信用體系至今仍未有效地建立，加大了供應鏈融資的信用風險。
（五）風險擴散化
由于供應鏈融資的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力，因此隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散。高杰提出：在這種情況下，雖然最大的金融利益會向核心企業集中，但其實風險也相對集中了。因為如果供應鏈的某一成員出現了融資方面的問題，那么其影響會非常迅速地蔓延到整條供應鏈。而核心企業作為供應鏈的最大受益者一定會受到最大影響。所以這對其自身的資金管理和綜合管理是一個相當大的考驗。特別是國內很多企業沒有建立起完善的信用和資金管理體系，而供應鏈金融往往會對集團企業的資金管理能力提出很高要求，稍有不慎就會引發大的金融災難。
三、中小企業供應鏈融資風險分析
供應鏈融資風險是指商業銀行在對供應鏈企業進行融資過程當中，由于各種事先無法預測的不確定因素帶來的影響，使供應鏈融資產品的實際收益與預期收益發生偏差，或者資產不能收回從而遭受風險和損失的可能性，對供應鏈融資的風險進行分析，首先是應識別融資過程中的各類風險。
（一）信用風險
供應鏈融資中，金融機構憑借其對核心企業資信條件的信任給中小企業發放貸款，如果核心企業失信，而中小企業資金鏈本來就很弱，還款能力較差，金融機構的貸款就面臨極大的風險。加之我國金融機構信用體系建設處在起始階段，完整的信用體系尚未建成。這也為金融機構對核心企業的資信條件的判斷造成障礙。
（二）質押物跌價風險
融通倉融資模式中融資企業將原材料或者待銷售的產品存入第三方物流公司作為質押，當融資企業違約不償還貸款或者沒有能力償還貸款時，金融機構會將融通倉中的質押物進行拍賣以償還貸款。由于質押物是原材料、待銷產品等動產，受市場價格波動影響大，如果質押物市場價格下跌，會造成價值縮水從而增加金融機構的貸款風險。
（三）欺詐風險
欺詐風險一般是由于金融機構信貸人員在審核融資資料過程中監控不嚴而產生。另外供應鏈中核心企業與中小企業也可能聯合起來套取金融機構資金，如虛構應收賬款、應收賬款債務方繞過金融機構所指定的專用賬戶對債權方支付應付款等。
（四）監管風險
第三方物流企業作為融資企業和金融機構之間的紐帶，為融資企業保管商品并據此向金融機構出具評估證明，代替金融機構監管商品。在融通倉融資和保兌倉融資過程中，物流企業起著舉足輕重的作用。物流公司的監管水平低，物流企業與金融機構之間的信息不對稱、信息失真或信息滯后都會造成監管風險。
（五）操作風險
供應鏈融資過程中，參與的主體較多，授信的業務流程很復雜。整個融資業務過程中，資金和商品的流動頻率較高，需要金融機構內部的多項審批。這些復雜的工作流程為金融機構的內部操作增加了更多風險。
四、中小企業供應鏈融資風險的防范措施
（一）建立和完善針對供應鏈融資的信貸管理信息系統
對原有的信貸管理信息系統進行改造，改變信息篩選和機制，使之既是銀行的信貸風險管理監控系統，又能給鏈上的企業提供必需的生產經營信息，降低企業的經營風險和財務風險，從而增加供應鏈融資所能提供的增值服務從總體上降低信用風險。
（二）強化內部控制
商業銀行的內部控制是一種自律行為，要強化商業銀行供應鏈融資業務處理過程中的內控機制建設，要嚴禁有章不循、執紀不嚴等失控行為的發生，任何人不得擁有超越制度或違反規章的權利。
（三）對核心企業的經營情況進行跟蹤評價
對核心企業的業績、設備管理、質量控制、成本控制、技術開發、用戶滿意度和交貨協議等方面做出及時的調查，并進行科學的評估。一旦發現某重要供應商可能出現問題，應及時通知關聯企業進行預防和改進。
（四）建立社會協調溝通機制，培育良好的信用環境和法制環境
要建立健全社會信用系統和企業、個人信用登記制度及信用檔案，創造公正的法制環境，保證商業銀行能夠在依法維權保權方面減少行政干預，把商業銀行的風險損失降到最低程度。另外，也應加強供應鏈融資文化建設，增強成員之間的團結協作，形成一種相互信任、相互尊重、共同創造、共同發展和共享成果的雙贏關系，從而維持供應鏈的穩定與發展。
供應鏈風險防范范文6
1.1課題背景和意義
2010年，巴塞爾委員會了《巴塞爾協議III》，隨；t銀監會了《巾國銀監會關于中P1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來說至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。
在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利于雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還并不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業存在著信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落后，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對于國內各家商業銀行來說無疑存在著巨大的潛在風險。如何有效評估并控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特征，研究評估違約率風險的模型和風險防范方法。這對于有效解決我P1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，并構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防范的作用，這為銀行防范風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助于銀行開展汽車供應鏈金融業務。
1.3研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。
第二章闡明了供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，并比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險評估指標。
第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業銀行風險防范措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防范的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，并提出有待進一步研究的問題。
以下是本文的技術路線圖：
本文主要運用了以下分析方法。
1、文獻歸納法
收集當前供應鏈金融及其風險管理和相關文獻，借鑒已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據.
2、因子分析法
利用因子分析方法對大量的指標數據進行處理，使得指標降維，簡化指標結構，對后續的模型建立起了至關重要的作用。
3、模型建立法
在被因子分析已處理指標數據的基礎上，通過Logistic回歸建立供應鏈金融違約風險評價模型。
4、對比分析法
通過對比融入期權契約前后的預付款融資模式，探討期權契約對供應鏈金融的影響，分析期權契約對風險防范的作用。
5、定量分析與定性分析相結合的分析方法定性研究主要集中于對供應鏈金融理論方面的應用演繹，力求從理論上對供應鏈金融違約風險進行全面系統的分析與比較。定量研究主要是運用logistic回歸分析法對基于供應鏈金融的中小企業違約風險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學地揭示供應鏈金融的融資優勢及其內涵。
1.4創新與不足
1.4.1本文可能的創新之處國內對于供應鏈金融的研究和應用還處于探索階段，供應鏈金融在實踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應鏈金融違約風險的研究是緊密聯系實際的產物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內外相關文獻，在現有研究成果的基礎上探索創新建立主體評價和債項評價相結合的評價指標體系，嘗試用因子分析法和Logistic回歸方法建立違約風險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業數據，沒有根據中小企業特點尋找合適的核心企業，并且企業間上下游關系不明確。本文選取國內有代表性的汽車品牌企業，而各個經銷商卻是融資難的中小企業，根據各企業與經銷商的供應鏈關系來研究供應鏈金融融資的違約風險，對不易獲得的數據采用打分方法，力求科學、合理的分析中小企業違約情況。
第二：根據供應鏈金融各融資模式中風險點，研究相應的防范措施，其中針對預付款融資模式特點，考慮期權契約對控制違約風險的作用，這為銀行防范風險并擴展供應鏈金融業務提供了新的思路。
1.4.2不足和需要改進
第一，本文的指標體系是根據各銀行現有的中小企業評價系統結合各參考文獻分析得出的，這只能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據自身業務特點重點調整和改進。
第二，本文違約風險的評估還存在一定誤差，需要進一步對模型進行研究改進，提高違約風險評估準確性。
