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摘要:供應鏈是現代資本運作和金融市場產業結構的核心之一，互聯網和大數據技術的升級導致供應鏈正逐漸向電子化發展，成為新的電子供應鏈，對金融供應鏈管理問題提出了新的挑戰。對此，基于大數據技術對電子供應鏈金融風險管理進行研究，首先詳細分析了大數據時代下電子供應鏈的金融特性，明確電子供應鏈與供應鏈金融的內在關系，最后提出大數據時代下電子供應鏈金融管理創新設計方法，從行政命令、道德輿論、區塊鏈三個方面，提出風險管理策略，旨在為電子供應鏈金融風險管理提出一定理論基礎。
關鍵詞:大數據;電子供應;風險管理
現代資本金融市場更多的是現代產業供應鏈的競爭。在全球經濟的不斷發展下，越來越多的資本企業正在對全球范圍內的產業進行集中營銷和采購，成為其內部的一部分。他們將商品或者服務作為產品供應鏈的首端，再到后續的原材料以及最終產品最后提供給市場消費者。整個供應鏈包括產品的制造、產品的分銷、產品零售，最終與使用用戶成為一個有機整體，將所有產品企業和周圍企業進行聯合成為供應鏈系統。在這個供應鏈系統中，中間企業是供應鏈供給關系的核心，也是整個供應鏈關系的推動者。在其背后的金融關系，即為供應鏈金融。供應鏈金融可以將供應鏈體系內的所有企業進行金融服務捆綁，不斷創造新型金融服務，具有鮮明的一體化、跨越化特征。與其他領域的金融化結構相似，供應鏈金融同樣面臨著金融風險管理問題。尤其是隨著互聯網大數據時代的到來，致使現代供應鏈金融逐漸向網絡化、線上化發展，資本市場風險性更高，其風險管理已經成為供應鏈金融業務發展的核心問題［1］。對此必須詳細分析大數據時代下，現代金融市場供應鏈金融的內在特性，詳細分析現代電子供應鏈和供應鏈金融之間的內在關系，最后針對大數據背景下的電子供應鏈金融管理提出創新管理意見。
1大數據時代下供應鏈金融分析
金融市場供應鏈大概有以下幾個發展類型:外貿融資供應鏈、補償性貿易供應鏈、1+N供應鏈以及線上電子供應鏈等，目前以電子供應鏈為核心。根據實際估算，我國各行業供應鏈金融融資總額達到7萬億元，具有強大的市場開發空間。供應鏈金融主要是通過銀行作為主要金融機構，實現金融融資、金融計算等多項金融服務，具有自償性金融服務特點。也就是說，在一個完整的市場金融鏈中，任意一個市場金融環節想要完成后續的市場金融必須經過正常的金融償付才能完成［2］?，F代供應鏈金融的服務模式主要分為以下兩類:一是按照資本融資對象分為供應商、核心企業、經銷商和最終企業用戶融資四個基礎融資層;二是按照風險控制可以進一步劃分為預付融資、存付融資以及收付融資三類，現階段應用最廣泛的為存付融資。因為所有的金融資本運作均有一定風險性，其回報也和金融風險成正比，由此對于現階段金融機構來說，金融供應鏈的風險管理，是供應鏈運營的核心所在，其中以供應鏈金融風險測量為最重要的環節。在供應鏈金融中，不同模式下的供應鏈其風險也具有明顯差異性。預付款類的融資金融其風險主要包括企業自身的財務狀況以及物流方能否及時履行自身的義務、賣方資本信貸、物質壓存等。存貨類融資風險同樣取決于企業自身的經營產物情況，此外還包括其設置的倉庫管理位置、其管理人員是否具有專業水平、物質存壓風險等。收付融資的風險主要包括欺詐行為、置信水平等。隨著互聯網絡和大數據技術的不斷發展，供應鏈金融體系均發生了巨大變化，其主要體現在協同、效率、成本等理念關系上。互聯網大數據提供的良好社會氛圍導致供應鏈金融參與方不斷增多，雖然就目前來看依然以銀行等金融結構為主，但是多元化氣息更濃，信息資源更豐富。大量行業包括信息服務供應商、服務鏈供應商以及平臺公司進入該領域。傳統供應鏈金融模式對于上下層金融用戶只能提前付賬或者延后付賬，不僅存在巨大風險，還具有一定操作繁瑣性。而現在通過大數據網絡資源后，可以通過數據分析對供應鏈金融主體還債權環節進行風險評估，不僅使風險操作更為簡單快捷，還可以保證商品信貸的貸款前后環節完全利用線上操作，保證使用效率［3］。
2電子供應鏈管理與供應鏈金融的關系
大數據的核心依據是信息化技術。隨著現代互聯網絡和物聯網絡技術的不斷發展，導致供應鏈各供應鏈條結構均具有信息化技術執行的可能性。而內部競爭條件和競爭態勢的不斷發展，使供應鏈金融具備了現代化發展的重要保證?，F代企業內部已經開始推行EPR數據互聯網信息技術管理系統和數據分析挖掘系統，外部配備大量服務平臺，使供應鏈信息不斷向外傳遞?，F階段以數據金融信息為核心的電子供應鏈管理和供應鏈金融之間的關系可以簡單概括為以下2個方面。
2．1供應鏈管理提供了保障作用
供應鏈管理為供應鏈金融提供了可靠的保證。供應鏈金融對金融數據、金融操作的空間密閉性以及金融授信定向性均具有一定管理要求［4］。供應鏈金融可以借助供應鏈管理對信息流數據、物流數據以及資金流數據進行合并，并全程監控，保證供應鏈資金安全性和密閉性要求。此外通過供應鏈管理，可以進行供應訂單流程全程跟蹤，包括訂單跟蹤管理、貿易真實性管理以及貿易金額信息、時間、交易信息的綜合匹配度等等，均可以滿足保障要求。
2．2供應鏈金融提供管理支持
供應鏈金融是現代供應鏈管理的重要組成部分。供應鏈管理可以保證供應鏈金融所使用的大批資金具有更高的使用效率，從而降低使用成本。具體來說就是通過為供應鏈內部核心金融企業以及上下游企業提供資金支持，降低其采購成本、庫房成本、銷售成本從而提高其整體工作競爭力。
3大數據時代下供應鏈金融管理創新設計
大數據基數具有鮮明的復雜性和界線性特征，不少國外學者將大數據特點總結為數據量大、數據分析快、數據類型多、數據價值高等?，F代大數據行業最大的問題就是如何提高其價值密度，因為大數據電子供應鏈多維度數據背后具有鮮明的邏輯關聯。巴塞爾協議可以作為供應鏈金融管理的標準模板，現行的巴塞爾協議將供應鏈金融管理風險分為:金融信用風險、金融市場風險、金融操作、資金流動性、國家政策、企業聲譽、法律法規等等。具體應用到供應鏈金融業務中，主要為企業信用、操作及法律法規等。目前大數據技術在供應鏈金融領域主要進行金融風險評估以及風險管理，其中最主要的目標就是信用風險［5］。對于供應鏈金融管理來說，信用風險主要是在金融活動中，因為債權人未能及時履行自己的業務，為貸款企業帶來的經濟利益損失的風險。因為該類信用風險主要是以債權人自身的還款能力和還款意愿為主導的，因此必須以債權人自身的資產價值總和為核心計算其資金流的大小，包括其還款意愿、總和評定整體還款信用、評估風險。按照借款者的類別，信用風險主要包括政府機構、大型金融企業、中型金融企業、小型金融企業、個體企業等。其中個體企業自身信用風險較高，很容易出現融資困難現象。因為小型企業在資產評估中，企業所有人個人信用和資產占據絕對評估地位，所以供應鏈上最末端即為企業個人信用評估的延伸。此外，還可以將大數據技術進一步與供應鏈金融風險相結合，進行外圍擴展。
3．1大數據背景下供應鏈金融業務風險控制
傳統金融信用評估模型雖然可以在信用風險評估中具有一定評估作用，但是大數據的出現導致其數據出現了更多的信息維度。除了交易結構數據本身，還有大量的其他類型數據，如:企業水電數據、企業高管人員數據、相關企業信息數據等，上述數據均不兼容于傳統評估模型，導致最終信息出入較大，所以必須設計新的金融信用評估模型。這就需要利用大數據下的信用評估分析。該原理融合了多種信息資源，采用互聯網計算機數據學習預測模型和智能化集成策略進行各類數據收集和數據挖掘。整個過程大致分為以下幾個階段:一是原始數據的收集和整理，其核心為供應鏈金融信貸申請人的原始數據;二是數據的轉換，包括金融鏈尋找數據和相關數據之間的數據合并和轉換;三是元變量整合，就是相關聯數據轉變成大型的測量指標，每一項測量指標均可以集中反映信貸申請人的信用方面，比如信用詐騙情況、長期和短期內的信用風險承擔能力等;四是信用評估模塊，就是將上述變量數據錄入不同的數據分析模塊，提取數據模型;五是最終分數輸出，就將每個模型輸出分數進行整合，形成最終的信用分數。此外可以根據此原理進一步設計多種數據分析模型，如欺詐模型、身份驗證模型、資產預付能力模型、還款能力和意愿模型以及整體資產穩定性模型等。
3．2大數據背景下供應鏈金融風險管理
從系統大數據的角度上來說，相對于其他金融業務，供應鏈金融業務其數據能力更強，主要體現在以下幾個方面:一是對于供應鏈上的各種小型企業來說，最大的問題就是缺少有效的資本融資抵押物和自身產業結構信用，而金融機構也很難根據傳統的金融數據，對其進行有效信用掌握，而大數據的出現可以有效解決這一情況，提高中小型企業自身的數據說服力;二是隨著供應鏈金融管理水平的不斷提高和供應鏈管理系統的不斷發展，由于交易過程中很有可能出現大量的交易行為數據，這就為大數據評估提供了原始數據資料，從而提高金融風險管理屬性。供應鏈金融的本質核心就是業務的真實性和債款的保障性兩個風險控制點，借助大數據技術，建立供應鏈金融風險評估體系是現階段有效的金融管理方法。
4大數據技術下的電子供應鏈金融風險管理策略
4．1行政命令策略
內部行政的有序性是現代企業生產運營的前提，同樣也是企業在大數據環境和技術支持下對電子供應鏈金融風險管理的核心策略。通過實際調查發現，我國許多中小型企業對于企業內部電子供應鏈金融管理工作無法做出有效判斷和行政管理。對此，首先需要完善內部風險行政管理體制，加強企業部門行政規劃，保證部門工作的充分性和有序性，從而提高抵抗電子供應鏈金融風險的能力，給領導者提供有力的思想依據。此外，各行政部門的領導者需要及時轉變自身觀念，不要過分夸大或忽視金融風險的危害，推動企業行政規劃更好更快發展。
4．2道德輿論策略
供應鏈金融風險可以看作是由宏觀或微觀的經濟因素決定的，也有可能是單純因為道德風險造成的，是一種功利主義的惡性發展。想要規避道德輿論導致的金融風險，首先需要從金融活動的當事人出發，對其自身情況包括收支數據等進行把控，并在追求利益的同時，對其進行起碼的道德約束和法律約束。道德輿論可以看作是一個歷史范疇，一定的金融市場決定了其勢必出現相應的社會道德。同一個社會中，不同的人又具有不同的道德去向，尤其是在大數據網絡環境下，金融市場的監管力度會隨之削弱，這就要求有關單位和當事人必須學會妥善利用網絡金融道德輿論和法律武器，進行風險規避。
4．3區塊鏈技術策略
區塊鏈可以看作是金融數據庫的有效合理補充，在金融市場上，區塊鏈技術主要包括:交易、區塊、鏈，整體可以看作是固定時間不同區域的總結，再將總結進行串聯的過程。通過區塊鏈可以對整個大數據環境下的供應鏈金融管理活動作一個理性分割，結合不同部分活動，進行有序的串聯。在串聯過程中，及時發現潛在風險，進行消除，達到規避風險的目的。
5結語
供應鏈金融的風險管理是現階段供應鏈金融發展的核心，也是金融貿易階段性發展的產物。大數據技術的出現和應用，不僅提高了其整體評估速度，更提高了金融管理精度，可以預見，未來供應鏈金融管理勢必會與金融大數據進行更深層次的數據整合。
參考文獻:
［1］方秀麗，吳灼亮．大數據環境下基于B2C電子商務平臺的供應鏈金融服務創新研究［J］．重慶科技學院學報(社會科學版)，2016，5(7):41-44．
［2］程華，楊云志，王朝陽．互聯網產業鏈金融業務模式和風險管理研究———基于京東模式的案例分析［J］．金融監管研究，2016，2(4):85-98．
［3］婁飛鵬．互聯網金融環境下的供應鏈金融發展———基于信息不對稱的視角［J］．西南金融，2017，1(1):10-13．
［4］胡慧慧，傅為忠．基于改進灰色關聯度方法的互聯網供應鏈金融風險評價［J］．武漢金融，2016，14(3):51-55．
［5］宋華，盧強．基于虛擬產業集群的供應鏈金融模式創新:創捷公司案例分析［J］．中國工業經濟，2017，8(5):172-192．
作者:范興兵 單位:萬博科技職業學院
