區域金融論文范例

一、問題的提出

此類既是典型的資源型區域又是典型的欠發達地區的省市區，雖然曾經有國家層面宏觀戰略布局的政策傾斜，如“西部大開發”和“中部崛起”戰略，及近年來“轉型發展綜改試驗區”的引導，但是其經濟發展更多地依賴于能源開發的情況并沒有得到明顯的改善。貧困惡性循環理論認為，資本匱乏是限制欠發達地區發展的重要因素。國家的政策性安排雖然通過產業扶持和政策引導等措施在一定程度上對區域經濟發展模式產生了影響，但同時也會產生“政府熱、市場冷”的擠出效應，尤其是相對分散的民間金融，更難以對轉型發展的第三產業等非資源型產業形成投資規模。金融先導理論為資源型經濟的轉型發展提供了理論依據，供給先行的金融發展模式要求資源型區域要先擁有支持經濟轉型的豐富資本，以資本推動非資源型產業的發展。根據歷年《中國統計年鑒》與各省份歷年統計公報的數據，山西在2013年金融業增加值為639.61億元，居全國第22位;而如果以年度存款余額、年度證券市場籌資總額和年度保險收入之和反映狹義區域可用金融資源的話，山西省2013年可用金融資源總量為30771.89億元，居全國第15位。社會可用資本數量相比國內發達地區并無優勢，豐富的自然資源與匱乏的金融資源的矛盾導致轉型發展缺乏必要的資金支持和資本引導。金融發展理論告訴我們，發達的金融市場、高效的金融機構、高質量的金融制度可以通過盤活金融資源實現對經濟發展的推動。而發展中國家普遍存在的金融抑制導致金融自由化程度不高，雖然政府主導了一系列的金融改革，但離真正意義上的金融市場化仍有較大差距。金融創新作為實現金融自由化的主要途徑，可以通過實現金融市場化、豐富資源型區域的綠色金融產品和市場、提高社會資本尤其是民間資本的轉化率等，而起到支持非資源型產業大力發展的作用，從而從根本上實現經濟轉型。本文將通過構建金融創新指標體系，確立影響金融創新的主要因素和量化指標方法，并對資源型區域的金融創新能力進行評價和比較，對各地區金融創新能力與轉型發展水平的關系進行實證分析，以驗證金融發展理論指導下的金融創新對轉型發展的促進作用，從而指導資源型區域轉型發展的實踐。

二、資源型區域的認定

本文所研究的資源型區域是指在經濟發展過程中較多地依賴自然資源的開發和利用獲取基本動力的區域。由于資源型區域的認定與區域資源稟賦有密切的關系，因此，本文通過比較相關研究的已有成果，決定構建資源豐裕度指數來判定某一區域的資源型經濟特征①。通過查詢BP公司《StatisticalRe-viewofWorldEnergy》公布的數據，可以得出中國一次能源消費總量結構，其中，煤占67.5%，石油占17.8%，天然氣占5.1%，水力發電占7.2%，核能占0.9%，再生能源占1.5%。

三、區域金融創新能力評價

金融創新可以從宏觀、中觀和微觀3個層面進行分析。宏觀層面的金融創新主要是國家從金融體系和貨幣制度角度進行的創新，在全國范圍內起共同影響的作用，不能反映區域金融創新能力;微觀層面的金融創新主要指金融機構業務創新、技術創新和某些新型金融工具的使用，其影響主要局限在某金融機構內部，不具有普遍性，但在一定程度上可以通過金融業務往來產生金融創新溢出效應，從而對周邊金融機構和同類金融機構產生影響;中觀層面的金融創新主要集中在金融制度創新。金融創新能力指標體系的構建需要考慮上述各個層面的因素，但是此類因素大多難以直接量化，因此本文擬采用因子分析法，利用可觀測的金融創新能力和效果兩類指標來構建金融創新能力指標體系。

(一)指標體系的構建

1.國內外研究現狀及其評述

村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準,由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資,在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。村鎮銀行等新型農村金融機構的成立意味著我國廣大農村地區客戶能夠享受到與城市客戶同等的金融服務權利。十七屆三中全會和2009年中央一號文件也將新型農村金融機構列為中國農村金融改革和發展的重要組成部分，這表明以村鎮銀行為代表的新型農村金融機構正式納入我國農村金融體系，將向9億多農民提供更多、更好的金融服務。發展村鎮銀行，對解決農村地區金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題具有重要意義。從目前國內研究現狀來看，村鎮銀行發展問題研究主要集中在對少數民族山區、中西部地區。2007年，國開行共參與組建甘肅、四川、青海、湖北、吉林等五省6家村鎮銀行。2007年12月13日，國內第一家外資村鎮銀行--湖北隨州曾都匯豐村鎮銀行正式開業。這是全國首家由外資銀行全資設立的新型農村金融機構。2008年9月12日，彭州民生村鎮銀行正式開業，這是國內第一家由全國性股份制商業銀行發起的村鎮銀行，更是在“5•12汶川大地震”后，在四川重災區成立的首家支持“三農”、支持災后重建的金融機構。2008年12月9日，建設銀行發起設立的首家村鎮銀行—湖南桃江建信村鎮銀行正式開業。2009年2月4日，內蒙古和林格爾渣打村鎮銀行正式開業。這是渣打銀行在華乃至全球范圍內建立的首家村鎮銀行。吉林省截至2009年11月末共設立了6家村鎮銀行。從目前各地村鎮銀行的運行現狀來看，當前村鎮銀行的建立處于“試水”階段。從目前國外研究現狀來看，類似于村鎮銀行的金融機構現在基本上已經建立了龐大的信息網路，并且朝著國際化、信息化方向發展，并積累了許多寶貴的經驗。例如，澳大利亞的澳新銀行在華的投資以及他們的村鎮銀行其目的在于不是一個純盈利的機構，主要是給當地的居民帶去金融知識方面的服務和教育，幫助他們更好地管理自己的財富。因此，在發展村鎮銀行業過程中，我們需要借鑒發達國家的先進經驗。

2.村鎮銀行的理論分析

2.1相關概念的界定

村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準,由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資,在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

3.村鎮銀行的性質及類型

村鎮銀行的性質為：經有關部門批準在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的商業性銀行。主要類型有境外金融機構控股、境內金融機構控股、企業法人組建、自然人組建等類型。

[摘要]區域經濟學的教學目的在于通過本課程的學習能夠促使學生系統地掌握區域經濟學的基本理論和分析問題的方法，并對現實區域經濟運行中出現的各種問題給予理論上分析和解釋，增強學生把基礎理論應用于現實問題分析的能力。但現行區域經濟學課程教學過程中存在著諸多的問題，區域經濟學是一門應用性極強的學科，授課教師應該通過典型問題引入、經典案例討論、課程論文撰寫及討論等實踐性教學環節，全方面調動學生們積極性，增強學生和授課教師之間的互動性，學生們也應以積極主動心態學習新的知識，這相對容易地克服了傳統課堂上所面臨的難題。

[關鍵詞]區域經濟學；教學改革；實踐教學；教材選擇

區域經濟學是研究區域經濟發展一般規律的科學。它不同于其他以單一經濟現象為研究對象的經濟學科。區域經濟學是以特定的空間為研究對象，而所有的經濟現象都會在這一空間發揮作用，區域經濟學必須研究在各種經濟現象的交互作用下，區域經濟作為一個相對獨立整體的一般規律(孫久文，葉裕民2010)。區域學經濟學是一門應用性很強的交叉邊緣學科，區域經濟學的綜合性、實踐性很強，理論體系也在不斷完善中。這就要求區域經濟學教學以及相關人才培養方面要與時俱進、不斷創新，這迫切我們探索能夠突出學科特色的區域經濟學教學模式。盡管諸多研究者對區域經濟學課程教學改革進行了相應的研究，但當前以下幾個問題更應該值得關注和思考。

一、課程考核體系如何進一步地完善

課程有諸多種類的考核體系，有的考核體系側重于基礎理論掌握程度，而有的考核體系更側重于實際操作水平。然而，不同種類的考核體系也會產生不同的激勵效果?？茖W的考核方式不但能夠檢驗學生對基礎理論的掌握程度，而且能夠有效地促進學生運用所學的理論解決實際問題能力。在區域經濟學教學的過程中，傳統課程考核基本上是“期末卷定輸贏”的考核方式，這種考核方式過于簡單化和片面化，會導致學生只關注課程的基本知識點，課程考試來臨之際，他們通常會采取臨陣磨槍和突擊方式來應對考試。更有甚者，學生們通過各種方式考試作弊。由此看來，這種傳統的考核體系已經不太適合于當代教學過程。劉迎霞(2011)指出區域經濟學作為應用性相對較強的學科，更應該注重發揮學生理論聯系實際的創造性。因此，授課教師對學生的考核應該多樣化，而不只是關注期末試卷考試考核，應該把過程考核納入到考核體系中。李剛和鞠佳(2017)以及肖立強(2015)提出課程考核體系應該把“過程考核成績”的比例提升，使得“過程考核成績”和“期末考試成績”地位同等起來，這樣才能科學地完善課程考核體系。課程考核體系中對“過程考核分數”應該設定何種范圍才是合理的？一門課程的成績滿分為100分，按照傳統的課程考核設置，平時成績占20%-30%，而期末成績占70%-80%。那么，勢必要調低期末成績所占比重，以突顯過程考核的比例。至于如何設置平時成績、過程考核成績以及期末成績的具體占比，至今沒有形成一致的設置標準，主要是課程性質存在較大的差異以及不同院校的具體教學要求有所不同。但是我們可以看到的是，提升過程考核成績不僅增強了學生把理論應用于實踐的能力，同時也提升了學生學習能力，更重要的是彌補了傳統課程考核的缺陷。

二、課程教材如何科學合理地選擇

課程所需教材選擇是否合理是學生能否學好一門課程的重要前提之一。授課教師在選擇課程所需教材時應該充分考慮到授課對象的基礎以及課程教學目標所需。區域經濟學是一門內容豐富的課程，不僅包括了宏觀經濟學、產業經濟學、國際經濟學、城市學的相關知識點，同時也包括了地理學和管理學的知識點。因此，選擇合適的區域經濟學教材尤為重要。國內高校學生水平參差不齊，在面對同一門課程時選擇的教材也應該量力而行。當前“雙一流”院校的本科生基礎較好、吸收能力較強、更具發散思維，這類院校的區域經濟學課程體系要和國際接軌，應該選擇國外經典教材和前沿教材是比較合理的，理論性較強的教材如藤田昌久等人的《空間經濟學：城市、區域與國際貿易》、奧利沙文的《城市經濟學》等，以及偏重于技術方法應用的教材如勒沙杰和佩斯的《空間計量經濟學導論》和J•保羅•埃爾霍斯特的《空間計量經濟學：從橫截面數據到空間面板》等。然而對于普通院校的本科學生而言，他們基礎相對薄弱，面對前沿性較強且相對復雜的理論時吸收能力較差，盲目使用國外前沿教材往往會產生適得其反的后果。從國內現有的教材來看，幾乎包含了區域經濟發展理論、區域經濟關系理論以及區域經濟政策理論等主要核心內容，如孫久文和葉裕民《區域經濟學教程》、魏后凱《現代區域經濟學》、安虎森《新區域經濟學》等,與此同時,由于區域經濟學是一門新興學科，其理論體系尚未完全成熟，因此授課老師在講授《區域經濟學》課程時還需要考慮到這門課程的交叉學科的特征，適當增加輔助教材的學習資料，例如李小建的《經濟地理學(第三版)》以及《經濟地理學探究性學習教程》。國內一般教材基本上滿足了本科學生的學習需求，完全沒有必要對普通院校學生“拔苗助長”。然而，任何學科都在不斷地快速發展，針對區域經濟學某些內容的變動和更新，授課教師在講課過程中可以通過案例引入和前沿介紹(如學術論文)等方式將其引入課程講授過程中以完善授課內容。在傳授學生知識過程中教材只是一種傳遞知識的媒介，授課老師沒有必要完全按照教材“一字不差”進行講授，完全可以根據授課對象、課程大綱以及課程目標等有針對性選擇授課內容進行安排。

【摘要】新型城鎮化建設是一個依托區域所在地經濟資源環境等重塑產業鏈的機會，而要實現新型城鎮化建設，就需要資金的支持。本文提出利用資金導向引導新型城鎮化的布局合理；推動面向產業鏈的金融支持定位及金融服務政策研究包括適合農業發展的新型生態農業城鎮金融服務、符合工業基地產業鏈特色的新型特色低碳工業城鎮金融服務、適合邊境或水域的新型貿易城鎮金融服務、適合旅游宜居的新型生態旅游城鎮金融服務、適合礦區基地的新型低碳礦區城鎮金融服務及適合少數民族聚集的新型民族城鎮金融服務等；并強化對新型城鎮化建設的現代服務業的金融支持力度；同時加大對教育培訓的扶持，為新型城鎮化建設提供持續發展動力；面向公共服務的金融支持。另外，還要建立完善的新型城鎮化建設的風險管理體系。

【關鍵詞】新型城鎮化建設;產業鏈;金融服務;生態農業城鎮;新型低碳城鎮

一、國內外城鎮化建設的金融支持現狀分析

城鎮化是生產力發展到一定階段的產物，是與區域經濟發展水平、資源的重新配置要求及信息化程度等息息相關的。而要讓城鎮真正起到為居民提供就業和保障,推動區域經濟發展,就需要選擇符合當地區域優勢的產業鏈,由它來帶動相關行業的發展。而要想讓這個產業鏈得以充分發展，就需要投融資的活動。所以金融服務定位是非常重要的。國外不少學者都關注城鎮化進程中的金融支持。他們大都認為通過對某些具體領域或行業的資金傾斜以引領相關產業，Kyung-HwanKim在其論文中闡述了在城市化進程中金融支持通過對房地產行業的投融資在推動城市基礎設施建設中起到了非常重要的作用[1]。Stopher，PeterR在論文中說明金融向軌道交通項目的傾斜為城市化建設起到了很大的作用[2]。Cho，Wu和Boggess在論文中強調了金融業通過對土地投資與開發的支持促進了城市化建設[3]。新玉言在其書中分析了國外城鎮化的基本模式：以西歐為代表的政府調控下的市場主導型城鎮化，此類模式是工業化和城鎮化相互促進的局面；以美國為代表的自由放任式的城鎮化建設模式也稱英美模式，英國的城鎮化過程形成和完善了以城鄉規劃為主體的公共干預政策，美國的城鎮化過程是以資源和環境為代價換取城市擴展的；以日本、韓國為代表的工業后發達國家城鎮化模式城市圈模式，日本城鎮化是以大都市為核心的空間集聚模式來獲得資源配置的集聚效益。韓國的城鎮化是在政府的公共政策指導下以首都圈為核心的空間高度集聚；以拉美和非洲部分國家為代表的受殖民地經濟制約的發展中國家的城鎮化模式，拉美國家的城鎮化是過度城鎮化的代表，由于只相信市場機制而放棄政府指導，實行土地私有制，結果導致大量失地農民到城鎮使得城鎮化水平遠遠超過了同期經濟發展水平。非洲國家的城鎮化由于城鎮人口急劇增長而經濟發展沒有跟上去，導致就業率下降，出現了貧民窟甚至出現饑荒[4,5]。上述國外城鎮化發展經驗說明了，需要實施多元化城鎮發展道路，降低對資源和環境的危害，城鎮化一定要有主導產業支持，要發揮政府在城鎮化中的積極作用；應建立可持續的穩定的城鎮建設投融資新機制，制定并實施完善的公共干預政策。所以政府的宏微觀政策的適度引導是必須的。結合國外的城鎮化道路，我國的城鎮化建設吸引了很多學者的關注。不少學者提出要通過對某一領域或行業的金融支持如水資源建設項目資金推動、基礎設施建設的金融活動、企業投融資支持、居民生活方式的城鎮化建設金融政策，產業結構調整優化及城鎮化進程中農業的現代化提供資金。Chang，Miao在論文中提出通過向水資源建設項目提供大量資金支持推動了城市化建設[6]。李黃衙璽在其碩士論文中提出一方面要通過開發多元化的融資渠道，解決城市基礎設施建設資金，另一方面通過增大中小企業融資的金融支持解決農村剩余勞動力的轉移[7]。何靜和戎愛萍認為針對存在的基礎設施融資單一、金融支持不足等問題應該進行金融產品創新如開發多元化的TOT和BOT等融資模式；建立城鎮化金融服務和業務拓展體系；完善農村保險及農村要素市場化等[8]。李建華提出積極完善有利于金融體系建設的扶持政策如支持民營企業投資改制的金融機構及積極發揮財政的支持力度等、健全聯動機制及加大金融產品的創新力度等政策措施[9]。熊湘輝和徐璋勇根據量化分析結果提出通過增加城鄉一體化產業融合資金支持，加大金融機構對城鎮化建設中基礎設施的投入，改善金融機構對城鎮化的服務水平等途徑以實現中國新型城鎮化的可持續發展[10]。在應用層面，基于傳統城鎮化模式存在的問題和矛盾，在十八大上我國高層再次提出新型城鎮化以解決中國經濟面臨的投資等問題。這些年全國先后對各種新型城鎮化的建設進行了探索，出現了一些新型城鎮化模式如天津、江蘇、成都、廣東和浙江溫州等模式。它們的共同性就是：工業向產業園區集中，農地向集約經營集中，村民向新型社區集中和土地有償轉讓使用。最近，由國家發改委牽頭，財政部、國土資源部、住建部等十多個部委參與編制的《全國促進城鎮化健康發展規劃（2011-2020年）》已經完成。該規劃將涉及資金投向全國20多個城市群、180多個地級以上城市和1萬多個城鎮的建設。按照“以大城市為依托，以中小城市為重點，逐步形成輻射作用大的城市群，促進大中小城市和小城鎮協調發展”的要求，推動城鎮化發展由速度擴張向質量提升“轉型”。圍繞未來城鎮化戰略布局，下一步國家將統籌推進鐵路、公路、水運、航空、輸油氣管道和城市交通基礎設施建設，以此來發揮其對城鎮化發展的支撐和引導作用。新型城鎮化強調消費升級和城市智能化；城鎮化將成調結構、經濟再平衡平臺；新型城鎮化強調公共服務均等化和城鄉統籌。

二、面向新型城鎮化建設的基于產業鏈的金融服務定位

（一）利用資金導向直接或間接引導新型城鎮化的布局合理

對新型城鎮化建設中城鄉水、電、熱、氣、房及道路和公共服務等基礎設施建設、符合不同地域特點的產業園區建設、新能源利用率和新興產業如節能節水節電等設施的布局等規劃設計及建設的金融服務定位。另外，也要投入部分資金合理整治現有的田、水、路、林和村等綜合問題。利用政府資金及政策主導，利用PPP項目、創業投資、科技金融及風險投資等市場引導產業結構合理、城鎮建設規劃合理、土地利用規劃合理、小城鎮、中心村和新型社區的規劃合理、城鎮軟硬件配置合理。公共服務的金融扶植。對于新型城鎮的公共服務領域如醫療和社會保障、綠化帶的規劃及建設、垃圾回收工程等在綠色生態新型城鎮化的發展中是相輔相成的，政府主導投入資金包括利用PPP項目在新型城鎮建立比較大型的醫院并建立社018年第11期下旬刊(總第715期)時代金融TimesFinanceNO.11，2018(CumulativetyNO.715)區醫院，同時部分吸收社會資金加入到醫院建設中，這樣為醫學院的畢業生提供實習和工作的就業機會，同時還降低了當地居民就醫的成本。

摘要：在過去，海外僑民經常在通過批腳（遞送僑批的人）或批局（遞送僑批的機構）來遞送寄往家鄉的書信中附帶批款和簡單的匯款憑證，稱之為僑批。這種“銀信合一”的書信模式使得僑批文化具有獨特的研究金融的價值。基于僑批文化這一獨特的屬性，可嘗試在金融視角下對僑批文化進行研究，通過對僑批關于金融問題中所涉及到的貨幣和僑批的金融屬性進行研究，以及僑批與金融的關系，來探討僑批文化對當代社會的啟示。

關鍵詞：金融；僑批；銀信合一；啟示

引言

僑批不同于一般的書信，它的重要作用在于實現批款的轉移，這種獨特性使得僑批能夠長期存在并且不斷發展。借助這一獨特的工具，海外僑民能夠實現情感信息的跨國交流以及貨幣資金使用權的轉移。僑批文化蘊含著獨特的、重要的金融信息，更是記載著我國甚至國際的金融的寶貴資料。

一、僑批所涉貨幣及其流通

銀信合封，即海外僑民給家鄉的來信中附帶批款，通過民間渠道或僑批局來遞送的僑批文化的基本特征，不同國家的批局每月解送的批款高達幾千兩白銀。貨幣是僑批中非常重要的物品，也是寄收僑批的主要目的之一。僑批所涉及的貨幣，大體上可分為三個時期：“一是1935年以前的銀本位時期；二是從1935年國民政府實施法幣政策至解放前夕的金圓券流通時期；三是1949年新中國成立后至20世紀90年代僑批終結之前的貨幣。”[1]僑批所涉貨幣隨著不同時期的變化也不斷發生變化。1.銀本位時期僑批中的貨幣。明代正式采用“銀本位”制度，使白銀作為貨幣成為主要的支付手段。“1860年汕頭開埠后，外國的銀元在潮汕一帶流通，其中有西班牙的雙柱銀幣，葡萄牙的十字銀元和墨西哥的鷹洋等。”[2]當時，寄批者會在僑批封上注明寄的是重銀或者大洋。后來，新加坡的批信局主張批款一律采用大洋匯寄，清末民初才停止。銀元在銀本位時期所呈現的貨幣名稱，也就有“鷹銀”“洋銀”“大銀”“大洋”等名稱。目前發現的時間最早的僑批實物，是由荷屬吧城（今雅加達）寄嘉應的僑批信簡，批上即有寄洋銀“外付洋銀貳大元”等字樣。2.法幣與金圓券流通時期僑批中的貨幣。1935年11月4日，國民政府規定發行國家信用法定貨幣，禁止白銀流通。而金圓券則是1948年8月19日政府發行的代替法幣的一種本位貨幣。這一時期，國際市場金融秩序不穩定，國幣幣值變化巨大，使得大量的美鈔、港幣涌入僑鄉。如1936年新加坡寄潮安僑批封上，就有外附國幣拾伍元，即寄國幣，加蓋“訂交廣東法幣”等字樣。3.新中國成立后僑批中的貨幣。1949年潮汕地區解放后，僑批局將外匯售給國家，由銀行統一辦理結匯。這一時期，批款一般經香港轉匯國內，多以“港幣”和“人民幣”為主。由于各種因素的影響，各地注入僑鄉的僑批款數額不夠穩定。針對這一情況，各批局與中國銀行合作，由中國銀行進行發放僑匯解單。如1953年郭昭穆寄往潮安的批封上，就有外附港幣伍拾元的字樣，即寄款為港幣。

二、僑批所涉金融及其屬性

在現代經濟發展的過程中，人才起著關鍵性的作用，能否擁有高素質的人才，決定著企業甚至是整個行業的興衰。而人才的培養來自于高等教育的發展，能否擁有高水平的高等教育，決定著國家培養人才的水平，甚至是國家的未來。   一、中外高校金融專業課程設置比較   科學合理的課程體系是培養優秀人才的關鍵，所以課程設置是整個教育教學的核心和關鍵。   我們現以俄羅斯為例簡要介紹中外課程設置的差異:俄羅斯某高校金融專業本科階段課程設置［1］:課程設置國家歷史、俄羅斯及國外文學、哲學、心理學和教育學基礎、宗教研究、政治學、社會學、法律基礎、外語、俄羅斯憲法基礎、生態學基礎、生命安全、國防、勞動保護基礎、體育、政治經濟、微觀經濟、宏觀經濟、經濟學說史、經濟歷史、經濟數學、計量經濟學、統計學、信息和計算機技術、企業經濟、管理學、市場經濟、企業金融、會計、經濟分析、保險、投資、經濟法、國際經濟、財務管理、稅收體系、銀行程序、金融市場、財務分析、基金市場、貨幣與信貸、資產定價、國際金融市場、第二外語、國家經濟部門和區域金融、區域金融的當代問題、審計學基礎、金融風險管理、國家資金目標學期論文政治經濟、微觀經濟、企業財務、保險、國家金融、稅收體系、金融市場、國際金融市場國內某高校金融專業本科階段課程設置:公共必修課思想道德修養與法律基礎、中國近代史綱要、馬克思主義基本原理、思想鄧小平理論“三個代表”重要思想概論、形勢與政策、大學英語、計算機基礎、大學體育、大學語文、大學生就業指導專業必修課政治經濟學、微觀經濟學、宏觀經濟學、微積分、線性代數、概率論與數理統計、會計學、統計學、計量經濟學、國際經濟學、貨幣銀行學、財政學、國際金融學、中央銀行學、商業銀行經營管理學、金融市場學、證券投資學、保險學、經濟法專業限定選修課投資銀行理論與實務、期權期貨與其他衍生工具、金融工程、西方金融理論、公司財務、資本運營、信用管理、管理學、金融英語、財務管理通過以上兩所學校課程設置的比較，可以看出國內金融學專業課程設置與國外存在一些差異:   1．國內課程設置單一和僵化，沒有重視跨學科的綜合研究。我國金融市場起步較晚、發展比較落后，決定了我國金融專業培養目標的單一性，主要是銀行、證券領域，因此導致了課程設置單一和僵化。課程設置主要集中在貨幣銀行、銀行經營管理、證券投資，長期以來課程設置單一僵化，不能緊跟金融實踐的發展需要。而現代科技和現代生產的發展，要求大學課程必須加強學科間的交叉和橫向聯系［2］。國外的課程中涉及到了哲學、心理學、生態學、社會學、第二外語，甚至是勞動保護和宗教，這些綜合性跨學科的課程設置可以使學生擴大視野，更有利于畢業生很好地適應社會和工作崗位。   2．從國外的課程設置中可以看到除了基本課程以外，還有一部分就是學期論文。國外高校從大二開始每學期都要求學生就本學期的課程完成一至兩篇學期論文。這是列入教學計劃并在學期末要進行考核的。這樣可以使學生綜合運用課程學習中獲得的知識，綜合閱讀文獻資料，培養分析問題和解決問題的能力。相比國外，國內在這方面做的稍顯欠缺。   3．國外大學四年每學期都安排有課程，并且學生到課率非常高，因此以上的課程學生都能夠得到全面的學習。而國內到大四安排課程非常少，大四第二學期基本沒有課，而且大四學生由于考研、找工作、寫論文等諸多原因，到課率非常低，因此以上很多課程學生并沒有得到實質性的學習。   二、中外高校教學模式比較   1．我國金融學本科階段課程多，主要依靠教師課堂授課，這有助于學生系統地掌握基礎知識，但是有可能成為培養學生獨立性和創新能力的障礙。教師開設了大量的課程，以統一式的課堂講授為主，造成了學生學習主動性缺乏，自學和討論的時間太少，使有限的學習討論流于形式。相比而言，俄羅斯高校教學方式就顯得非常靈活。每門課程通常都分為大課小課兩種形式。每門課程在每周都設有一次大課，叫做講授課，這種課程是合班上的，教師統一式的授課，講授基本的理論知識。同時每周該課程還設有一次小課，即討論課，這時要分成小班，由不同教師組織學生對這門課程的相關問題進行討論。討論內容豐富，方式靈活，學生可以與教師自由交換意見和觀點。這也是一個鼓勵學生提出新觀點、新方法的學習過程。   2．國內高校本科階段課堂時間繁多，課外時間不足。除了安排滿滿的課堂學習時間外，還有學校規定了早晚自習。而國外的教育是教會學生怎樣去思考，而不是思考什么。俄羅斯教育一直以來非常注重學生獨立工作能力的培養，啟發他們主動學習，不是簡單地從老師那里接收知識的單向過程，而是鼓勵學生廣泛閱讀，深入研究，并就所學內容提出疑問，不斷思考［3］。俄羅斯高校一般一天時間只有半天是在學校上課，其余時間學生可以自由支配。這就給了學生充足的時間去閱讀和思考，形成自己的問題和觀點，然后拿到討論課上去研究討論。在這種教育的熏陶下，學生不僅能全面掌握學科知識，而且具備了分析問題解決問題的能力。   3．國內高校考核方式僵化落后，無論考試課還是考查課，全靠一張試卷來考核學生的成績。其中客觀題占40－50分，主觀題占50－60分。在這種考核方式下，有很多學生全靠期末突擊，不論其是否真正掌握了這門課程的知識，也能考一個不錯的成績。而國外的考核方式就相對較為靈活，教師在考核中的主動性也比較強?？疾檎n有很多不是筆試，而是口試。每個學生接受教師面對面地提問問題，一般為3個問題左右。考查課成績沒有等級，只有過與不過，并且教師有資格對每班學生中的3－5個進行考查課免試。考試課不是出一套試卷，而是針對這門課程，每個學生有3－5個論述題，考查學生對知識的綜合掌握能力。考試課成績實行五分制。并且有些課程要求完成學期論文，完成學期論文是參加期末考試的前提，否則將不具有參加考試的資格。在這種考核方式下，教師具有比較強的主動性和靈活性，考核了學生的綜合能力。#p#分頁標題#e#   三、啟示與借鑒通過以上對中外課程設置與教學模式的對比分析，從中可以得到一些啟示:   1．課程設置要從社會需求、知識結構和學生的接受能力等多方面綜合考慮，既要學習國外課程設置緊跟經濟和社會發展的需要，適時作出調整，又要根據我國的國情開設課程，而不能完全照搬國外的課程設置。比如，雖然我國當前主要任務是大力發展資本市場，但我國還是銀行主導型國家，銀行還是金融專業畢業生的主要去向。所以在開設金融學課程的時候就要針對這一點，立足于宏觀金融，以微觀金融為輔，這樣才能既適應我國國情又能與世界接軌［4］。   2．國外強調理論與實踐相結合的教育理念非常值得我們借鑒。國外很多金融學、經濟學的教授都是各大銀行的行長、保險公司的高層，擁有相當豐富的實踐經驗，并且國外學生的實踐機會也比國內學生多很多。   3．改變滿堂灌的教學模式，注重培養學生的科學研究能力。國內的教學模式給學生灌輸了大量的類似“1+1=2”這樣的“無用的、絕對正確的”知識，而教給學生的有用的方法太少，這樣的學生動手和科研能力都會比較低下，難以適應人才市場的需求。我們必須改變現行的教學模式，少講多做，真正把相應學科的概念、原理、方法教給學生，促使學生形成研究性學習習慣，有更多的思想空間。   4．改革考核方式，賦予教師更多的靈活主動權。讓教師可以根據課程的特點，靈活地選擇筆試、口試或是其他考核方式，消除僅憑一張試卷決定學生成績的應試教育的弊端。   我國金融學大學生的培養目標應該是培養能夠適應和滿足經濟全球化要求和中國建設社會主義市場經濟客觀要求的熟練掌握經濟學、金融學專業知識，具有較高的管理、決策、科研能力的應用型、復合性人才。改革那些陳舊過時的課程設置、教學理念、培養模式存在的弊端是實現上述目標的重要途徑。只有這樣，才能使我們培養出來的大學生在經濟全球化的背景下自如應對來自各方面、全方位的挑戰，進而為我國的經濟發展做出更大的貢獻。

作者：蔡志平   單位：天津農商銀行   一、針對相關研究的綜述   通過梳理近年來的相關文獻發現，許多作者已經開始關注電子銀行業務的轉型問題。所謂“轉型”可以理解為，在提升服務質量的同時建立更符合商業環境的服務模式。不難看出，這對于處于相對弱勢地位的中小銀行是十分重要的。   目前，我國對電子銀行業務進行研究比較有代表性的論文有：王威的《對商業銀行電子銀行業務轉型的思考》、王海濤的《淺談“電子銀行區域化發展的科學決策方法”、鄧玉的《打造電子銀行風險監控系統》以及敦宏程的《構建安全的金融電子支付生態環境》。   從理論研究上看，目前針對電子銀行業務轉型研究仍處于探索階段，且與之有關的文獻也呈現出較為零星的特點；同時，針對中小銀行電子銀行的討論就更為稀缺，當然就更不用說“轉型”問題了。其中，王威的“對商業銀行電子銀行業務轉型的思考”，是從總括層面來進行論述的，未能深入涉及中小銀行的市場功能特征和其內部運營特點。   正因如此，筆者將在已有研究的基礎上強調這樣幾個要素：（1）針對中小銀行的發展戰略，適應性的建立其電子銀行業務的轉型定位。（2）該轉型定位與四大商業銀行最大的不同在于突出區域植根性，進而這也成為了轉型路徑的出發點。以下將做具體闡述。   二、電子銀行業務的轉型定位   上文已經提到，電子銀行轉型應實現兩個目標：即質量的提升和業務的拓展。然而，傳統視閾下的轉型模式卻無法切實建立起中小銀行的行業競爭力，這不僅與其業務發展程度有關，也與消費者的品牌意識有關。因此，在可操作性和差異性的市場競爭策略引導下，應在以下兩個方面實現轉型定位。   （一）區域植根性方面   從中小股份銀行的產權歸屬來看，大都隸屬于區域性地方政府。政府設置該類型商業銀行的初衷存在多元導向，其中對于盤活區域性資金存量則成為了主導意識。正因如此，在給予當地小微企業的融資和居民的消費信貸方面，都發揮著不可替代的作用。   這一客觀現實就要求，在電子銀行業務轉型定位上應滿足區域植根性要求，即在服務質量的提升和業務拓展方面，須與當地微觀經濟主體的生產、消費特征相契合。   這就要求中小銀行要在調查研究本地經濟特點、區域消費、組織構成、客戶特征等方面做足準備，以網上銀行為主導平臺，將資金流轉、信貸支持、特色經濟服務與電子銀行業務緊密結合起來，按照法人客戶、個人客戶的不同類別開發有針對性的金融產品，進行差異化服務、一站式服務，把銀行自身發展與本地客戶有機地結合起來，形成共同發展、互生互利的格局。   （二）業務集中化、產品創新方面   電子銀行業務的迅速發展，使其在銀行全部業務的占比日益擴大，這充分證明了電子銀行業務的便利性，而從電子商務的角度來看，電子銀行不僅應在支付方面顯現出便捷的特點，還應在業務集中、產品創新等方面充分發揮電子銀行的潛力。在成本-收益比較下，中小銀行在拓展電子銀行業務時應在深度上下工夫，而不應模仿四大商業銀行的“廣度”策略。不難發現，建立業務供給的深度服務不僅能在金融技術上鎖定合作伙伴的合作意愿，還能形成技術壁壘來規避外域商業銀行的挑戰。   以上兩個方面的轉型定位是當前電子銀行業務的發展趨勢，但在具體的實踐中還存在著諸多不確定因素，包括區域商業和政策環境因素都將推動或抑制這種轉型指向。   三、轉型定位下的路徑思考   根據以上所述并在轉型定位下，具體的實施路徑可從以下三個方面進行思考。   （一）與區域政府的聯系方面   在突出電子銀行的區域植根性方面不但需要有自主意愿，還應將諸多業務構想傳遞與區域政府主管部門，從而借助政府公權力的釋放來加速實施路徑的連接。在與政府的聯系方面應落實這樣幾點信息：（1）該電子銀行業務由自己做，而不由四大商業銀行的做的優勢是什么；（2）電子銀行在業務服務上，能為當地實體經濟和消費經濟帶來怎樣的益處；（3）在進行業務轉型時，需要得到政府哪些方面的支撐。不難看出，前兩點都是集中闡述自己的功能優勢來獲得政府的支持；最后一點，則明確政府在其中應發揮的作用。   （二）與商業伙伴的溝通方面   這里的商業伙伴同樣具有區域性特質，如本土連鎖賣場、中高檔餐飲企業、中高檔服務性企業、中高檔電影院等等。從這一點來看，中小企業電子銀行在業務拓展上主要是進入大眾消費領域，通過網上銀行的訂單提交、餐位預定、服務預購，以及網上訂票等服務，建立起外域電子銀行和四大商業銀行無力競爭的態勢。從現實所反饋的信息顯示，中小股份銀行在上述方面幾乎還是空白。在生產消費領域，電子銀行可以扮演類似于第三方支付平臺的角色。   （三）與需求主體的聯動方面   上文已經指出，中小股份銀行電子銀行在品牌號召力上存在不足，這也直接影響到當地消費者（包括企業）對它的利用程度，而利用程度的頻率大小又將決定與商業伙伴的合作關系。因此，在業務轉型時還應通過媒體和政府官方宣傳，強化消費者對相關業務的了解，并在促銷模式下能建立起商品購買的折扣價格策略。   這樣一來，四大商業銀行便難以復制這種服務模式，自然為中小銀行的電子業務轉型提供了空間。   誠然，關于本文主題的實踐模式還有許多策略，但結合我國大部分中小銀行和區域商業環境的特點，按照本文的觀點，相信大家會得到符合實際的結論，限于篇幅，本文不能詳細說明。當然，業務轉型本身就具有動態、可變特征，這就表明本文結論也在一定范圍內有效。#p#分頁標題#e#   四、小結   本文認為，中小股份制商業銀行的業務轉型應把握區域植根性和業務集中化、產品創新的定位。在此基礎上，應與區域政府、商業伙伴、需求主體間形成良好的互動關系。中小股份制商業銀行只有突出自己的業務優勢才能在四大商業銀行電子銀行業務的夾擊下獲得生存的空間。

摘要:在闡述區域產業結構基本理論的基礎上，分析企業對經濟人才需求的變化，再依據區域產業結構的功能分類理論，設置高校經濟學專業的課程結構體系，最后提出經濟學專業人才培養的配套措施。

關鍵詞:區域產業結構;經濟學專業;人才培養

隨著社會主義市場經濟體制改革的深入和經濟學科自身的不斷發展，以及產業結構的優化升級，經濟學專業本科教育面臨著愈來愈嚴峻的挑戰。經濟學專業無論是課程體系還是教學方法的現狀，都不能適應市場發展、社會發展的要求。按照教育部《全面提高高等教育質量的若干意見》和2014年《經濟學類專業教學質量國家標準》［1］的要求，深入進行經濟學專業課程結構體系改革勢在必行。檢索可見，目前以區域產業結構理論分析專業人才培養的論文比較鮮見［2］，而基于該理論探討經濟學專業人才培養尚屬空白。本文以區域產業結構理論為指導，分析如何構建完善的經濟學專業課程結構(知識結構)體系，希望能對我國高校經濟學專業課程結構體系的改革提供理論依據。

一、區域產業結構理論

區域產業結構是指在一個經濟區域中各種產業的構成及各產業之間量的比例和相互聯系。［3］產業分類是進行產業結構研究的前提，首先要區域產業按一定原則加以分解和組合，然后再研究它們之間的比例關系和相互聯系。

(一)區域產業結構的分類

這里主要介紹以產業功能分類法形成的區域產業結構。根據產業功能把各個產業分為五類:(1)主導產業是對區域經濟增長起決定性作用的產業;(2)關聯產業是為主導產業發展起配套、協作作用的產業，分為前向、后向和側向關聯產業;(3)基礎產業是為區域經濟增長、人民生活提供公共服務的產業;(4)支柱產業是對區域經濟總量增長影響比較大的產業;(5)潛導產業是對區域經濟增長影響有限，但是未來有成為新的主導產業的發展潛力。［4］