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小微企業發展范文1
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小微企業發展范文2
摘要：威客模式是目前興起的一種將人的知識、智慧、經驗、技能通過互聯網轉換為實際收益，從而達到各取所需的互聯網新模式。在闡述威客模式理論的基礎上，就該理論在小微企業發展中的具體應用進行了分析，介紹了威客模式為基礎的小微企業產品開發機制、小微企業人力資源機制、小微企業營銷推廣機制、小微企業品牌價值提升機制，并提出了應用威客模式理論應注意的幾個問題，以其能夠對小微企業發展形成有益的借鑒。
關鍵詞 ：威客模式；小微企業；發展機制
小微企業是構成社會主義市場經濟的微觀基礎之一，其發展中往往需要整合各方面的資源，如企業產品開發的研發資源，企業管理的人力資源，企業營銷、品牌的推廣資源，而傳統的企業經營管理模式難以滿足以上各方面資源的整合。在小微企業經營管理中，如何“借力打力”是小微企業經營管理者必須思考和面對的一個關鍵問題。
1、威客模式理論概述
1.1 威客模式理論基礎
威客模式的核心是通過第三方互聯網平臺需求，并根據問題解決的難易程度，設定相應報酬，具有滿足條件的人通過平臺的信息渠道向者聯系，確定與企業經營者協定服務內容方式。威客模式的提出與發展是基于三個基本原理，一是BBS（電子公告牌）的組成與功能的離散；二是互聯網、新媒體、移動終端等新技術發展催化知識產業化、價值鏈化，使分散的知識個體通過新型互聯網技術等整合起來，并賦予相應的使用價值，形成社會人參與網絡智慧互動問答的動因；三是互聯網已經由先前的“技術聯網”發展為“智慧聯網”，在大數據的基礎上凸顯人類大腦的互聯，將人類大腦智慧與互聯網有機結合起來的聯網時代。威客模式中網絡平臺效應比較突出，威客模式的具體工作方式是基于“威客平臺”的基礎上完成的，如目前我國比較成熟的威客平臺有豬八戒、淘智、任務中國等，小微企業主可以根據自身的需要在相應的“威客平臺”上發表自身所需要的需求，在平臺上的眾多威客則根據自己的知識結構和能力參與解答相關需求，這種模式是一種新型的互聯網智力互動的“點對多”模式。
1.2 威客模式在小微企業發展機制中的應用機制
由于在小微企業管理中應用威客模式需要在小微企業主和聯網威客之間進行智力互動，雙方的交流需要建立在有效交流之上，即小微企業主能夠將自己企業經營中的問題或者需求“轉換”成聯網威客能夠理解的內容，另外對于威客平臺方面，由于小微企業主在平臺上相關于企業經營的智慧資訊信息，可能涉及企業自身經營相關的機密性內容，需要做好相應的保密工作，如可以設計相應的“專屬通道”，“小微企業咨詢區”，讓相關聯網威客在咨詢前簽訂“保密協議”，力求在知識共享互動的同時能夠保障信息安全，不至于對小微企業的經營產生負效應。對于聯網威客而言，需要具備相應的小微企業管理咨詢經驗，最好是由富有公益心的，熱心于小微企業經營發展的人士構成。
在網絡咨詢互動智力分享的過程
中，還應考慮對每次咨詢活動的效果進行評價，可以給予“好評”、“中評”、“差評”的雙向評價權利，有效促進威客模式在小微企業管理中的應用，保障小微企業主、威客平臺、聯網威客三方之間的權益。
2、威客模式在小微企業發展機制中具體應用
2.1 小微企業產品研發威客機制小微企業往往在產品的研發中缺乏相應的專業人士和智力支持，且由于自身在資金、資源和管理方面處于有限劣勢，難以拓展產品開發的空間。將小微企業的產品開發通過威客平臺“牽線搭橋”，對應聯系相關的專業開發團隊，享受低成本、高質量的，且符合小微企業自身特點的優質開發服務，借助“產品開發虛擬企業模式”，整合產品開發威客團隊資源，通過互聯網連接賦予不同工作功能的威客，協同開發小微企業新產品。
2.2 小微企業人力資源威客機制
小微企業人力資源管理一直是小微企業管理中的弱項和掣肘，小微企業通過威客平臺可以尋找到更好的適應自身發展的團隊，有助于小微企業打破傳統的“地域化”經營思想，將企業的運營互聯網化，推動SOHO（Small Office HomeOffice）在小微企業經營管理中的應用，壓縮由于辦公方面產生的運營成本。在威客模式的高度智力互動共享的基礎下，可以優化小微企業的人員配置，建立良好的人才梯次，根據實際需要，通過威客平臺聘請專業的人力資源管理團隊，對自身企業人才團隊進行相應的心理測試、情景測試、勝任能力測試等素質測評，發揮威客模式的“海量人才”作用，高度靈活地對企業人才進行管理。通過威客平臺制定長期培訓計劃，建立學習型組織，促使企業內部員工參與企業管理、培訓的積極性，通過聯網威客的引入，營造良性的企業內部競爭機制，促進員工自我提升的積極性和樹立標桿，建立模范，及改進人力資源管理制度以期符合企業經營管理的需要。
2.3 小微企業營銷推廣威客機制
小微企業在營銷推廣需要相應的營
銷團隊進行，威客模式則為小微企業的營銷推廣提供廣泛的支持，小微企業可以通過威客平臺“懸賞”相應符合自身企業產品或服務的推廣方案，由相關的威客團隊予以完成，可以招募威客營銷團隊，完成企業自身推廣。威客團隊可以根據互聯網新媒體，在互動平臺中，如微博上進行相應的企業推廣業務，使用“便簽紙”進行宣傳，指充分利用日常辦公的便簽紙背面進行廣告印刷的一種新型平面廣告宣傳方式。通過威客營銷推廣團隊對企業市場進行深入、全面的調查，確定客戶群體，發掘隱形、潛在的客戶信息，有針對的進行推廣宣傳，擺脫以往的“海量”和“病毒營銷”的思維模式。通過招募不同地區的威客團隊，開拓本地區域外的市場，打破地域局限性，將自身的產品和服務優勢有效、高質量地傳遞給客戶，形成基本的客戶群體，并通過威客平臺，發掘可能成為對企業發展有益的客戶咨詢團隊，在客戶中再發掘“客戶威客”，通過和“客戶威客”之間的互動、交流，進一步掌握企業發展的方向，優化企業發展的策略。
2.4 小微企業品牌價值提升威客機制
企業視覺識別VI(Visual Identity)，是企業的靜態化的視覺傳達，是企業品牌的重要組成部分，包括企業標志、企業名稱、企業商標、標準字、標準色、象征圖形等。而傳統的小微企業的VI沒有經過專業化設計，在企業品牌的樹立與推廣中形成短板，制約了小微企業品牌的提升，在傳統的企業VI設計中，需要。小微企業可以通過威客平臺，搜尋相關能夠滿足企業品牌形象設計的威客團隊，以低成本、高質量設計企業VI。通過引入威客團隊，改進企業內部文化，促進企業凝聚力，增強企業品牌。
3、威客模式在小微企業發展運用機制應注意的問題
3.1 充分考慮市場因素對威客模式運用的影響
小微企業運用威客模式，需要充分考慮市場因素，隨時關注市場價格、需求、供給的變化，結合市場上顧客需求的變化，選擇適合的威客團隊。做好前期的市場調研，充分認識市場情況，深思熟慮，不輕易、草率確定戰略和選擇戰術。
3.2 與威客團隊充分溝通
與威客團隊充分溝通小微企業所需解決的問題，是充分利用威客團隊解決問題的前提。在與威客團隊的溝通中，需要注意將企業經營管理中的實際情況進行詳細說明，有針對性，能夠反映出企業真實的經營管理情況。最好能夠將小微企業的自身狀況，用問題樹、魚骨圖、關鍵路徑法、價值樹法和多因素評分法進行描述和分析。
總之，威客模式在小微企業管理中尚屬于一個新的管理和商業模式，需要威客團隊、威客平臺、小微企業三方在策略、資源等方面的契合、整合，才能發揮威客模式的特有的優勢。小微企業在運用中能夠靈活結合市場環境、政策機制、技術條件和自身情況等開展威客模式。
參考文獻：
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小微企業發展范文3
[關鍵詞] 小微企業；融資與稅收；困境及對策
[中圖分類號] F276.3 [文獻標識碼] B
所謂小微企業，就是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱。在不同的行業，根據企業經營規模方面的指標，國家制訂了具體的指標。小微企業是我國經濟的重要組成部分，對于經濟的持續健康發展有重要意義。但由于其自身固有的特征和市場本身的一些缺陷，小微企業的發展面臨著一定的困境。為了扶持小微企業的發展，政府制訂了一系列的政策，為小微企業提供了財政、稅收、金融等多方面的政策優惠。在早期，支持小微企業發展的政策主要是通過政府的中小企業支持政策來加以體現。比如，早在2002年，立法機構就通過了《中小企業促進法》。2009年9月，為了支持中小企業發展，國務院了《關于進一步促進中小企業發展的若干意見》（國發[2009]36號）。2011年7月，工信部等四部門聯合《中小企業劃型標準規定》，該規定為中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定企業類型劃分的具體標準。近年來，隨著人們對小微企業重要性的認識進一步加強，政府出臺了一些專門針對小微企業發展的優惠政策。比如，2012年4月，國務院了《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》（國發[2012]14號），要求各地和有關部門進一步加大對小型微型企業的財稅支持力度，努力緩解小型微型企業融資困難，推動小型微型企業創新發展和結構調整，創造有利于小型微型企業發展的良好環境。
大量支持小微企業政策的推出為小微企業的發展創造了有利條件，但是小微企業的發展不可能一蹴而就，小微企業融資難、發展難仍是全社會需要面對的重大課題。本文擬在闡述小微企業對經濟和社會發展重大意義的基礎上，分析小微企業發展過程中面臨的難題以及這些困難產生的原因，最后提出促進小微企業發展的對策措施。
一、發展小微企業的重要意義
小微企業是國民經濟的重要組成部分，世界主要國家都對中小企業的作用給予高度重視，并在政策體系中給予小微企業重要地位，甚至在專門的法律中對小微企業的地位作了明確闡述。如美國的《聯邦小企業法》指出“小企業實現完全競爭是保證公民創造性及個人價值甚至國家安全實現的重要保障”；日本的《中小企業基本法》把中小企業看成是“創造新產業、創造就業機會、促進市場競爭和搞活區域經濟的主體”；德國人將中小企業稱為“散落在各地的珍珠”、德國市場經濟的“心臟”和促進經濟增長及創造就業機會的“發動機”；此外，俄羅斯、巴西和南非等國也都認識到了小微企業的重要意義，通過了促進中小企業或小微企業發展的法律。綜合看來，發展小微企業有幾個方面的重大意義。
1.小微企業可以貢獻大量就業
盡管小微企業本身規模較小，單個企業不會雇傭大量勞動力，但是小微企業數量眾多，且成長性強，就業靈活，即使一家企業只有一人或幾人就業，大量的小微企業也可以吸納數量可觀的勞動力。南非貿工部2012年進行的一次調查顯示，自1994年該國結束種族隔離制度以來，有230萬人注冊了小微企業。盡管這些企業中只有33.8萬家企業擁有雇員，但正是這部分“光桿司令”企業極大緩解了南非的就業壓力。在中國，小微企業則解決了70%以上的企業人員就業。
2.小微企業貢獻了相當部分的GDP和稅收
數據表明，中小微企業創造了全國70%的工業增加值，貢獻了全國60%的GDP和超過50%的稅收。不僅如此，小微企業經營的靈活性強，經濟低迷時，一部分周期性較強的大企業可能會陷入虧損而無法自拔，而小微企業能夠迅速作出調整，避免經濟的整體性下滑，為經濟穩定作出重要貢獻。
3.小微企業是市場創新的重要主體
數據表明，中小企業已經成為我國市場創新的基本力量，由中小微型企業申請的發明專利占全國的66%，研發的新產品占全國的80%。由于創新往往是創造性毀滅，創新時當前的市場地位可能會成為大企業的包袱，而小企業由于前期投入較小，沉沒成本不高，可以放開手腳投入創新。
更為重要的是，正是成千上萬的小企業形成良好的市場生態環境，為大企業的生存和發展提供了肥沃的土壤。一方面，小微企業和大企業具有替代關系，可以滿足不同消費者的需要。在整個市場生態系統中，大企業往往可以發揮規模優勢，以較低的成本生產大量標準化的產品，但在消費者需求日益多元化的情況下，大企業不一定能夠滿足消費者個性化的需求，在這方面，小微企業恰好可以發揮自己的優勢，滿足人們多樣化生活方式帶來的消費需求。另一方面，小微企業與大企業具有互補關系。市場中，汽車、電腦等復雜產品往往由大企業生產，但其中的零部件或某些個性化的服務往往可以由小微企業提供。
總之，小微企業既是擴大就業的重要渠道、繁榮市場的有效動力，也是實現社會公平和的必要手段，還能夠為推動技術創新、優化產業結構作出重要貢獻。
二、小微企業發展過程中面臨的難題
1.小微企業融資能力差
由于小微企業創立者的個人能力、知識和背景存在一定的差異，因此，小微企業本身也存在良莠不齊的問題?？紤]到金融機構和小微企業之間存在著一定的信息不對稱，因此，金融機構往往很難對小微企業的盈利能力和抗風險能力進行有效的評估，從而幫助小微企業融資的意愿就不是太強。尤其是在當前經濟增速放緩、銀行信貸收縮的大環境下，小微企業更是難以從正規金融機構獲得貸款。在這種不利形勢下，部分小微企業只能轉入民間借貸市場，其結果就是增加了企業的融資成本和債務負擔，加劇了企業的經營風險。
2.小微企業抗風險能力弱
受經營規模的限制，小微企業往往存在業務和產品結構單一，人員素質參差不齊，資產負債率和流動負債較高，在市場中難以獲取信任等方面的缺點。因此，一旦企業遭受宏觀經濟不景氣、成本大幅上升或者競爭對手擠壓等方面的外部沖擊時，企業往往難以有效應對，一些企業可能會因此陷入經營口困境乃至關門的境地。國家工商總局《全國內資企業生存時間分析報告》報告指出，我國生存時間在1年以下的企業占14.8%，50%的新企業存活時間不超過5年。
3.小微企業發展壯大難。小微企業在經營過程中往往會面臨高成本、高稅費等方面的問題。在相當長的時間內，小微企業面臨著“四率”（利率、匯率、稅率、費率）、“三金”（薪金、租金、土地出讓金）和“兩價”（原材料進價、資源環境代價）九種因素的壓力，上述因素會推動企業成本直線上升，使原本就比較弱勢的小微企業陷入經營困境。再加上人才匱乏等不利因素的影響，小微企業往往會面臨發展壯大難的問題。
三、應對小微企業發展困局的對策
1.為小微企業發展創造良好的制度環境
小微企業的發展是促進經濟長期增長的重要動力，因此，必須從制度層面建立起有利于小微企業發展的良好環境。具體而言，需要營造公平競爭的市場環境，取消大型國企的特權，放寬市場準入，使不同規模的企業能夠“平等使用生產要素、公平參與市場競爭、同等受到法律保護”；需要進一步健全中小微企業法律法規體系，以《中小企業促進法》、《反壟斷法》為指導，制訂配套的法律法規，規范中小企業融資，明確發展中小企業的戰略地位和發展方針；需要構建統一的小微企業管理體系，全面負責小微企業的政策制訂、和實施。
2.建立全方位促進小微企業發展的政策體系
具體而言，要制訂相互協調、執行便利、行之有效的投融資、稅收、財政、土地和環境等方面的政策。通過規定商業銀行小微企業貸款發放比例、鼓勵商業銀行等金融機構開發適合小微企業發展的多元化金融產品等方式，督促和引導金融機構加大對小微企業融資的支持；通過降低起征點、降低稅率、簡化稅制等方式直接減輕小微企業的稅收負擔；通過增加小微企業創新財政投入、設立小微企業創新基金、鼓勵小微企業與高校和科研機構進行合作等方式促進小微企業加強技術創新。
3.創新小微企業公共服務體系和公共服務平臺
政府需要多管齊下大力推進小微企業公共服務體系建設，真正讓支配小微企業的政策落到實處。具體而言，要加快公共服務平臺的信息化建設，提高小微企業服務平臺的便利化程度，支持不同地區資源和信息共享、服務和政策協同，建立健全服務規范、服務評價和激勵機制，完善公共服務平臺在投融資、稅收、補貼、知識產權、人才培訓、財務指導、安全生產、節能減排等方面的服務。
[參 考 文 獻]
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小微企業發展范文4
關鍵詞：小微企業；困境；扶持
中圖分類號：F272.3 文獻標識碼：A
作者簡介：王俊峰（1977-），男，沈陽人，大連科技學院管理工程系教師，研究方向：人力資源管理、市場調研；王巖（1981-），女，遼寧葫蘆島人，大連科技學院管理工程系教師，研究方向：組織行為學。 自2008年金融危機以來，我國中小微型企業生產經營一直處于不景氣狀態。特別是在去年，中小微型企業生產經營出現惡化跡象，步履之難超過2008年金融危機時期。小微型企業遭遇經營、融資的困難，不但阻礙到經濟增長，而且威脅到就業之大計，社會的和諧穩定。推動我國小微企業的復蘇、發展具有著深遠的現實和歷史意義。
一、小微企業的界定和特點
（一）小微企業概念界定
小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，是由經濟學家郎咸平教授提出的。國際上一般以企業人數、資產總額來定義小微企業，但各國又因各自發展水平、角度不同而定義不一。根據2011年7月四部委聯合下發的新修訂的《中小企業劃型標準規定》，首次把中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。比如農、林、牧、漁業營業收入50萬元及以上500萬元以下的為小型企業，營業收入50萬元以下的為微型企業；工業從業人員20人及以上，且營業收入300萬元及以上的為小型企業，20人以下或營業收入300萬元以下的為微型企業；餐飲業從業人員10人及以上，且營業收入100萬元及以上的為小型企業，從業人員10人以下或營業收入100萬元以下的為微型企業等。小微企業概念的提出有利于政府明確重點，出臺更有針對性、時效性的優惠政策，加大對小型、微型企業扶持力度。
（二）我國小微企業的特點
小微企業基數龐大，如果僅從數量上考慮，小微企業占據了中小企業群體中的絕大多數，占我國企業總數的99%以上。我國各行業、產業鏈的銷售端、商圈和各類專業市場都存在大量的小微企業。它們普遍生產規模較小，提供的產品或服務種類較單一，只在特定區域有一定市場份額，并且帶有鮮明的地域產業特點。在地域分布上，東南沿海經濟發達地區的小微企業在數量和發達程度上遠遠超過中西部地區。與大中型企業相比，小微企業企業雇員人數少，經濟基礎相對薄弱，相當一部分企業利潤水平較低，自我補充流動資金的能力不足，生產穩定性差，持續經營能力弱，重置投資能力較低，維持簡單再生產或積累足夠資金進行設備更新改造時往往面臨較大的資金壓力，一旦遭遇外部不可預知的風險，常面臨資金鏈斷裂而難以生存，生命周期較短。據有關部門估計，我國有近30%的私營小企業在2年內消失，60%在4-5年內消失。
二、我國小微企業發展現狀及困境成因分析
（一）我國小微企業發展現狀
1．我國小微企業發展歷程。20世紀80年代末到90年代初，是我國鄉鎮小微企業快速發展的黃金期，其背后的原因是國內產品的普遍短缺；90年代中后期，出口帶動開始成為經濟主要重要推動力，依靠中國廉價的勞動力，沿海地區造就了大量的加工出口企業及配套小微企業。步入21世紀后，小微企業的發展出現了諸多問題，尤其是在2008年金融海嘯以及2011年歐債危機等內外綜合因素影響下，小微企業發展舉步艱難，其生存發展面臨巨大挑戰。
2.我國小微企業發展現狀。
（1）我國小微企業基本概況。小微企業與勞動者就業、經濟增長和社會穩定息息相關，涵蓋了國民經濟各行業（84個行業大類、362個行業中類和859個行業小類）。小微企業的密集程度決定著城鄉居民的收入水平,小微企業越發達的地區，城鄉居民的工資收入和財產收入就越高。數據顯示，經工商登記注冊的小微企業有1 023萬戶，占我國企業總數的99％，提供了85%的城鄉就業崗位,最終產品和服務占國內生產總值的60%，上繳稅收占全國企業的54.3%。對于保障和改善民生具有不可替代的戰略意義。盡管小微企業是國民經濟和社會發展的重要基礎，但由于規模小、抗風險能力弱等原因，帶有明顯的弱勢的經濟特征。
小微企業發展范文5
【關鍵詞】 小微企業；融資難題；金融支持
2011年對于小微企業來說是一個大考之年，隨著2010年宏觀調控，銀行收縮銀根，中小微企業的資金問題日漸突出。據2011年來自年浙江政協的一份報告顯示：浙江超過80%的中小微企業基本上拿不到銀行的貸款。在巨大的資金缺口下，中小微企業不得不求助于民間借貸，結果民間借貸利率逐年翻番，到2011年上半年，浙江民間借貸月息已經超過10%。高利貸積聚起來的風險，終于在2011年的夏天得到了集中釋放。一夜之間，浙江溫州、臺州、寧波等地大批小微企業因資金鏈斷裂而停工、倒閉，一時間浙江小微企業人人自危。與此同時各級政府、銀行紛紛緊急動員出臺政策、措施，希望能夠緩解這場由民間借貸引發的實業危機。
從2011年10月至今年2月的短短5個月時間里，國務院常務會議召開了3次專門會議，研究部署支持小微企業發展，推出了支持小微企業發展的財稅、金融政策的政策“大禮包”，從國務院的“國九條”，到銀監會的“銀十條”，再到兩會的各項提案與總理的政治報告，關于扶持中國中小微企業發展的政策陸續推出，這些扶持小微企業發展的財稅和金融政策連續組合出臺表明，政府不僅要為小微企業擺脫現實經營困境創造條件，而且要為小微企業的發展營造良好制度環境。足見國家對中小微企業發展的重視程度。
那么究竟如何破解制約小微企業發展的資金難題呢？這需要我們先找出原因然后對癥下藥。
一、小微企業融資難的原因
（一）內在原因
一是融資渠道單一。小微企業的融資渠道主要有兩條：一是內源融資，二是外源融資，其中又可分為間接融資和直接融資兩種形式：間接融資是指以銀行、信用社等金融機構為中介的融資；直接融資是指以股票和債券形式公開向社會募集資金以及通過向租賃公司辦理融資租賃的方式融通資金。但多數小微企業的籌資仍然為向銀行和小額貸款公司貸款，而合資、投資等其他融資方式利用率低。通過直接融資渠道的數額極小，僅占1.8%。
二是受企業管理缺陷的影響。絕大多數抵押能力不達標的小微企業存在著法人治理結構不完善、財務制度不健全，內部管理水平低、經營風險大等問題，其內控機制達不到銀行發放貸款所要求的標準。
（二）外部原因
一是銀行風險控制的要求。出于風險防范需要，無論是國有商業銀行還是地方性銀行，對抵押能力不達標的小微企業均要求有擔保公司提供擔保。但多數抵押能力不達標的小微企業無法得到擔保公司的擔保。特別是位于鄉鎮的小微企業，大多使用的是以前鎮辦、村辦企業遺留的舊廠房，土地屬集體所有，機器設備老舊，抵押物價值低。對于這類小微企業，擔保公司不愿意提供擔保。
二是銀行信貸管理的制約。國有商業銀行對其縣級分支機構的信貸業務普遍采取“指標控制、逐級審批”的管理模式。一方面，這種信息不對稱導致許多雖然抵押物存在缺陷，但經營前景較好、現金流較大的小微企業提出的貸款申請被判“死刑”。另一方面，縣級分支機構為了保證上報貸款的審批通過率，往往會優先上報抵押物充足、償還能力強、貸款額度大的客戶申請，從而在事實上造成了對抵押能力不達標的小微企業的歧視性待遇。
三是地區發展戰略的沖擊。地方政府為滿足快速發展經濟的需要，熱衷于發展規模企業和龍頭企業，以期達到短時間內迅速提高地區經濟總量的目的。在這種經濟發展戰略的指導下，政府希望銀行將信貸資金更多地投向規模以上工業企業和農業產業化龍頭企業，這也在一定程度上擠占了小微企業獲取信貸資金支持的空間。
二、破解小微企業融資難的策略
一是健全金融服務小微企業的多層體系。一方面要加快村鎮銀行、小額貸款公司等專門服務于小微企業的“草根”金融機構在縣域、鄉鎮的落戶速度
二是加大銀行與擔保公司合作的力度。筆者走訪多位銀行業金融機構的負責人均表示，擔保公司參與是解決小微企業融資難的有效途徑，也是現行信貸管理體制下解決小微企業融資難的現實需要。但是，目前成立的信用擔保機構，大部分行政色彩濃厚，注冊資本到位率低，運轉很不規范，同時存在擔?；鹆啃?，協助銀行選擇困難等問題。為此我們應該加強擔保機構建設，進一步完善擔保體系。
三是銀行努力優化貸款程序，減少放貸成本。銀行要改變傳統的以大企業為主的操作流程。在傳統的審貸流程上，進一步縮減不必要的環節和過程，對小微企業可以采取差別化的授權機制。對符合一定條件的小微企業快速審貸，提高效率。
四是加快發展民間借貸市場。促進民間借貸市場發展要明確民間借貸的合法地位，在法律層面明確正常民間借貸和非法金融活動的界限，對正常的民間借貸給予法律上的保護；要引導典當行、舊物行、中介公司等民間借貸機構向小額貸款公司和財務公司轉化。通過降低小額貸款公司、財務公司準入門檻等方式，逐步將民間借貸機構納入準金融企業管理，從而引導更多的民間閑置資本進入規范化的融資市場，實現民間借貸行為的陽光化、規范化和專業化。
五是采取商業集群批量開發營銷模式，這方面民生銀行的做法值得借鑒和推廣。民生銀行首先將小微企業融資業務的重點發展行業定位于“國家產業政策支持、區域優勢明顯、受經濟波動和通脹影響較小、經營周期相對穩定、與大眾生活密切相關、日常認知度高的行業”。在此前提下，緊緊圍繞“商業圈”、“產業鏈”及“供應鏈”（一圈兩鏈）集群 進行批量的、系統性開發和授信。
六是降低小微企業的融資成本。由于財務杠桿的作用，在同樣負債規模的條件下，負債的利息率越高，企業所負擔的利息費用支出就越多，企業破產危險的可能性也隨之增大。
七是設立統一、高效的小微企業管理機構和金融機構，并加強、完善對其宏觀管理。一些發達國家有完善的管理機構，為小微企業的健康發展營造出良好的外部宏觀環境。如日本在通產省設置了中小企業廳；美國設立了永久性的聯邦機構小企業管理局；英國貿易工業部設有小企業服務局。我國目前的實際情況是各企業分屬于各級政府及各個產業的主管部門，管理比較分散。可以把目前涉及中小企業的管理職能的有關部門進行剝離合并，組建具有綜合協調能力的權威機構。
參考文獻
［1］趙國忻.中小企業融資[M].高等教育出版社,2012.
［2］程劍鳴等.中小企業融資[M].清華大學出版社,2006
小微企業發展范文6
關鍵詞：小微企業 發展 金融 問題探討
一、金融支持小微企業情況
近年來，在國家產業調整政策、經濟發展需求等因素帶動下，涇川縣小微企業得到了蓬勃發展，在提供就業崗位、滿足服務需求、推動地方經濟增長等方面發揮了舉足輕重的作用。截止2015年6月末，涇川縣小微企業達到532戶，主要涉及文化旅游、餐飲服務、商貿流通、農產品加工、倉儲販運、機電維修、物業管理、家政服務等行業領域，小微企業貸款余額達到12.4億元，同比增加3.1億元，增長33.33%。從以上調查數據可以看出，金融對小微企業信貸投入呈現逐年遞增態勢，但因小微企業盈利能力低、銀行貸款準入門檻高等多種主客觀問題的存在，得到銀行貸款支持的小微企業只有41.73%，大多數企業生產經營貸款需求仍得不到滿足，資金短缺、融資渠道窄、生產成本高、融資難等因素制約著小微企業可持續發展。
二、存在的問題
（一）小微企業經營管理水平低，生產收益受市場變化影響大
涇川縣小微企業雖然發展較快，但與發達地區相比經營水平還比較落后。大多數企業屬于獨資或股份制的民營企業，其經營管理、財務收支都有明顯的家族特征。主要表現在生產技術落后專業人才缺少，產品更新升級遲緩，市場競爭力不強。在管理方面，由于家族企業過多，企業領導往往集所有權、決策權、管理權于一身，習慣于憑經驗、直覺甚至喜好進行決策和管理，容易形成失誤，導致企業出現經營危機。同時，企業財務管理混亂，財務報表真實性差，隨意性大，不能客觀反映企業的生產經營狀況。大多小微企業經營規模不大，經營業績不穩定，資信評級不高，企業多頭開戶、多頭融資比較嚴重。
（二）小微企業融資渠道狹窄，融資制約因素多樣化
據調查，小微企業可選擇的金融機構比較少。國有商業銀行信貸投放都集中在大企業、大項目及優質客戶上，對小微企業貸款特別謹慎，一般都實行不予支持政策。而地方性法人金融機構支持重點在“三農”和個體經濟，對小微企業貸款支持十分有限。其次，金融機構信貸產品適合小微企業的比較少。在各銀行推出的信貸產品中，適合小微企業的產品特別少。即使個別銀行推出信貸產品，也因為準入門檻過高、授信額度較小、貸前審核嚴格、審批環節過多等條件將企業拒之門外。再次，小微企業在融資過程中，還受到企業發展前景、經營項目、產品銷路、自然條件、法人信譽等因素影響。
（三）小微企業抵押物匱乏，貸款擔保成本較高
據調查發現，涇川縣大多數小微企業租用場地生產經營，約有58.71%沒有適合銀行貸款條件的抵押物，導致小微企業在貸款抵押物評估、擔保費用、利率支出等相關成本較高，也成為制約小微企業融資的客觀因素。而且當地缺少如商會、行業協會、企業聯合會等民間企業組織，影響了企業的技術交流、融資活動等，也不利于多元化貸款擔保機制形成。
（四）小微企業的社會信用意識比較淡薄
在調查中發現，多數小微企業不僅對銀行貸款管理制度、準入條件、審批環節等基本常識比較欠缺，而且社會信用觀念比較陳舊，借款仍沿用“口頭約定、借條”的傳統方式，如第三方擔保、財產抵押的融資方式使用較少，企業之間借貸的期限、利率、償還承諾等相關約定概念模糊，融資關系復雜、借款違約普遍、經濟糾紛頻發。小微企業社會信用意識淡薄，也是造成企業與銀行“貸款難”“難貸款”的掣肘因素之一。
三、對策建議
（一）加強小微企業經營管理制度化、規范化建設
一方面，建議政府部門充分利用管理與服務平臺，適時為小微企業提供制度建設、經營管理、財務核算、融資業務等方面的知識培訓，及時開展法律法規宣傳，提高企業的綜合經營管理能力。另一方面，引導小微企業樹立現代企業經營管理意識，采取“走出去”、“請進來”的方式，積極學習和借鑒發達地區小微企業的成功經驗，用市場經濟的生產經營理念，改進和完善企業各項管理制度，嚴格規范財務管理，提高財務管理水平，增強企業的市場競爭力，努力提升企業綜合實力和融資能力。
（二）金融機構應開發創新適銷對路的信貸產品
按照國務院關于金融支持小微企業發展的要求，各商業銀行應深入調查研究，及時了解掌握小微企業的需求，提供有針對性的金融服務，拓展業務范圍，從簡單的信貸支持向綜合金融服務轉變。還要積極開發適合小微企業的信貸產品，優化信貸資源的配置，創新信貸體制，提高貸款審批效率，適當增加保證、信用等非抵押方式在貸款結構中的比重，切實幫助小微企業解決信用低、抵押物缺乏等影響融資的難題。同時，還應有側重地對小微企業開展金融服務宣傳，推廣票據融資業務，向使企業普及金融知識，真正使經營有效益、產品有市場的小微企業得到金融支持。
（三）政府出臺相關配套政策措施
建議政府加快小微企業綜合服務平臺建設，引導符合條件的小微企業通過債券、票據、信托、網絡金融等新型工具進行融資，拓寬融資渠道，改善融資現狀。同時，應給予農村信用社、村鎮銀行、小額貸款公司優惠政策支持，在稅收減免、財政補貼等方面予以傾斜，鼓勵各金融機構為小微企業提供信貸服務。規范擔保公司的管理，積極為擔保公司、銀行搭建合作平臺，做好協調對接工作，滿足小微企業融資擔保的需求。鼓勵保險機構開發小微企業信貸保險產品，為企業提供貸款保險服務，降低金融機構的信貸風險，以達到小微企業、金融機構和保險公司的多贏效果。