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人口與經濟論文范文1
貴州省人口增長與經濟發展的基本狀況
貴州省是我國西南地區的一個重要省份。盡管如今與東、中部的省份相比還處于欠發達的水平，但自改革開放以來，在黨和國家方針政策的正確指導下，取得了較快的發展。經濟社會高速發展，綜合實力和人們的生活水平顯著提高。與此同時，人口與經濟的結構與規模發生了顯著變化。1.貴州省人口增長狀況分析(1)人口總量的變化。改革開放以來，貴州省人口總量由1978年的2686.4萬人增長至2008年的3793萬人，絕對增加人口達1106.6萬人。而年均自然增長人數約44.05萬人，年均人口自然增長率為13.55‰。但就其本身變化走勢可知，貴州省人口總量的增速呈現遞減的趨勢，由1978年的最高增幅人數56.57萬人到2008年的年增幅人數僅為25.37萬人，而全省人口自然增長率則有1978年的最高值21.24‰減少到了2008年的6.72‰。人口的增長表現出于經濟社會的發展相協調，而這又得益于全省經濟的高速發展和人口政策的有效實施。(2)人口結構的變化。改革開放以來，隨著社會經濟的發展，人民生活水平的提高，醫療條件的改善，計劃生育國策的實施，生育率和死亡率下降，貴州人口年齡結構發生了劇烈變化，尤其是新世紀以來，以2000年至2004年短短四年時間老年人口系數(65+)就增長了1.58個百分點，年均遞增0.39個百分點，并且以后的時間里貴州省人口老齡化趨勢將不斷加強。人口性別結構是反映人口內部生態平衡的一項重要指標。貴州人口性別比偏高雖比全國來得晚，但速度快于全國，呈逐年遞增之勢。由1978年的103.27%開始，至2008年的108.19%，其中尤為突出的是2000年的最高值110.1%，該值嚴重偏離了平衡值。2.貴州省經濟發展狀況分析伴隨著改革開放以來，貴州省在政治體制和經濟體制改革方面的巨大努力，全省經濟呈現出高速發展的態勢，人民生活水平不斷提高，產業結構發展不平衡不斷改善，但同樣也面臨著一些問題與挑戰。(1)經濟總量的變化。貴州省在改革開放后的三十余年的經濟發展過程中取得了輝煌的成績，全省地區生產總值從1978年的46.62億元增長到了2008年的3333.4億元，增幅達71.5倍，綜合實力和人們的生活水平顯著提高，全省經濟呈現大好發展的趨勢。這無疑為全省科教文衛體等事業和健立覆蓋全省社會保障體系奠定了堅實的物質基礎。但經濟發展在追求“量”的同時更要注意“質”的提高，粗放型的經濟增長方式是不可能給人們帶來長久的利益的，當務之急就是要使全省經濟增長方式向集約型增長轉變，縮小與東部發達省份的差距，實現經濟的真正飛躍。(2)產業結構的優化。產業結構調整與優化是一個動態的行為，指對某一地區的資源配置進行調整并使其效率到達最優，目的主要是形成經濟增長的強大內在動力，獲得經濟增長和資源配置高效化。由表1可知，貴州省產業結構已經從“一二三”向“二三一”轉變，實際上當前貴州已經到了以結構調整促經濟進一步加快發展的階段，即向“三二一”型產業結構調整，這不是一般意義上的適應性調整，而是新技術革命帶動的一提高經濟的整體素質和競爭能力、實現可持續發展為目標的全面調整。
實證分析
1.樣本數據說明為研究貴州省人口增長與經濟發展的關系，筆者在《貴州統計年鑒2009》收集了1978-2008年貴州省地區生產總值(GDP，億元)與地區常住人口年末總人數(TP，萬人)，并且采用GDP平減指數進行平減求得GDP真實值(SGDP)，在此基礎上對SGDP、TP分別取自然對數得LnSGDP、LnTP，從而減小或者消除由于數據口徑不同而造成的波動影響。本文計算GDP平減指數以1978年為100。計算公式如下：（式略）其中代表了第i年名義國內生產總值，代表了第i年國內生產總值指數，代表了1978年國內生產總值指數，代表了1978年國內生產總值指數(1978=100)。2.單位根檢驗和協整檢驗為了避免“偽回歸”問題的發生，首先對要考察的時間序列進行平穩性檢驗。從檢驗結果可知，原自然對數序列的檢驗統計量大于臨界值，說明原自然對數序列是不平穩的，而它們各自的一階差方序列在5%的顯著性水平下均為平穩序列，說明原自然對數序列是一階單整即I(1)序列。因此，理論上它們可能存在協整關系。已知各變量可能存在協整關系，利用Eviews5.0軟件對各變量進行回歸，回歸結果如下：LnSGDP=-46.21328+6.334071LnTP其中，R2=0.929，DW值為0.181，t統計量和F統計量都通過檢驗，模型擬合的比較好。經檢驗，模型存在序列相關性。為了消除序列相關性，在模型中加入MA(1)項，消除了序列相關，且各變量都通過了檢驗，修正后的方程如下：LnSGDP=-45.50734+6.247682LnTP我們現在對它的殘差進行分析，如果它是平穩的話，就可以說明各變量存在長期協整關系。由檢驗結果可以得知．在給定三種水平下，ADF值均小于臨界值，此時，殘差序列是平穩的，說明各變量之間存在長期的穩定的協整關系。3.脈沖響應函數脈沖響應函數用于衡量來自隨機擾動項的一個標準差沖擊對內生變量的當前值和未來值的影響。圖1中的四個圖是基于VAR模型和漸進解析法模擬的脈沖響應函數曲線，橫軸代表響應函數的追蹤期數，縱軸代表因變量對解釋變量的響應程度。圖中的實線為響應函數的計算值，虛線為響應函數值加或減兩倍標準差的置信帶，在模型中將響應函數的追蹤期數設定為10年。從圖5分析可知，考察LNSGDP和LNTP對其自身的沖擊的響應情況和路徑。LNSGDP對其自身的一個沖擊呈現出很強的正向響應，在前3年具有遞增趨勢，在第3年實現最大之后又轉入遞減趨勢，但由于其遞減的速度非常慢，總體表現出較穩定的正響應走勢，并且長期持續。而LNTP對其自身的一個沖擊一開始呈現出較強的正向響應，但隨著追蹤期的不斷增加有遞減態勢的正響應?？疾霯NSGDP對LNTP的響應情況和響應路徑?？芍狶NSGDP對LNTP沖擊的一個標準差擾動的響應，總的來講，LNSGDP對LNTP的響應幾乎沒有大的波動，在前三年有一個負的響應，但非常微弱，即經濟的發展導致人口增長的小幅減少，到了第6年以后，就出現了持續的平穩性，即LNSGDP與LNTP之間具有長期密切穩定的非正非負響應關系。進一步考察LNTP對LNSGDP的響應情況和響應路徑?？梢钥闯觯琇NTP對LNSGDP一直表現出較強的負響應，這種趨勢延續的時間很長，說明經濟發展與人口增長之間存在著長期穩定的負響應關系，但這種負響應關系隨追蹤期的延長有約微減弱。4.方差分解方差分解是通過分析每一個結構沖擊對內生變量變化的貢獻度，進一步評價不同結構沖擊的重要性。為了描述沖擊在經濟發展與人口增長的動態變化過程中的相對重要性，在此做基于VAR和漸進解析法模擬對LNTP和LNSGDP進行方差分解，分解結果見表3。從表3可以看出，人口增長在第1期主要受自身波動的影響，經濟發展對其影響不顯著，從第2期開始該影響猛增至20.902296%，此后便開始了自身波動影響不斷減少，而經濟發展波動對其影響不斷加強的過程，第9期、第10期分別穩定在35.6%和36.2%左右。再看經濟發展水平，經濟發展水平從第1期完全受自身波動影響，絲毫不受人口增長影響，而且第3期自身影響的最低所占份額也是99.46383283%，而人口增長的影響比例為0.536167171％；第3-10期人口增長的影響份額趨于下降，經濟發展水平的影響呈上升趨勢。
人口與經濟論文范文2
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人口與經濟論文范文3
關于房地產經濟論文范文一：低碳經濟背景下房地產經濟管理創新
房地產業屬于高耗能、高排放量的行業，隨著近年來我國人民生活水平的提升，人們對生活質量的要求不斷升高，這種形勢下房地產業必然會朝著低碳化的方向發展，但是因為當前我國正處于經濟轉型時期，房地產業向低碳化發展的過程中始終有一些問題存在，因此必須加強對房地產經濟的管理，并實現管理工作的創新，從而促進房地產低碳化發展的實現。
【關鍵詞】低碳經濟;房地產;經濟管理創新
隨著近年來我國對新型經濟增長方式支持力度的不斷加大，尤其是在可持續發展觀念的引導下，低碳經濟得到了快速發展，實現了對科技與制度的創新，在減少廢棄物排放、降低能源消耗等方面取得了有效成果，有效推動了環境和經濟的共同發展。近年來各行各業都開始關注低碳經濟，隨著低碳經濟的快速發展，我們的生存環境得到了有效保護，經濟結構也得到了有效的優化與調整。因此，在低碳經濟背景下，急需進一步加快我國房地產經濟管理的創新發展，這樣才能切實保證經濟與環境的共同發展。
1我國房地產發展提倡低碳經濟
1.1制定了低碳地產發展政策
目前我國的經濟環境非常復雜，其經濟發展過程中具有一定的不確定性，在這種形勢下如果不能發展低碳地產發展政策，低碳房產發展將會面臨很多問題，例如法律法規不完善，違法行為發生的幾率將會增加，在低碳房地產發展的過程中，犯罪的成本比較低，而房地產利潤較高，因此造成犯罪率非常高，還會出現房地產價格虛假的問題。因此，在目前的低碳經濟背景下，繼續加快房地產相關政策與法規的健全與完善。
1.2大力倡導綠色與環保
在目前的低碳經濟環境中，要想實現房地產業的低碳目標，就要不斷加快在技術與材料方面的創新，充分利用環保的、綠色的材料代替高能耗材料，這樣才能實現建筑材料的環保和綠色目標。在房地產業應該利用新型的保溫隔熱材料，這樣不僅可以達到良好的保溫效果，同時還能充分實現隔熱的目的，保證房屋始終處于一種良好的隔熱效果中，此外，對煤炭需求量也會相應降低，最終達到綠色環保的目的。
1.3不斷提高環保意識
在全社會范圍內加大對低碳環保的教育和宣傳力度，提高國民的環保意識，這樣人們在生產與生活中才能樹立起低碳意識，在日常生活和工作中注意節能減排，積極利用節能減排產品，積極轉變人們的思想方式與生活方式，對人們的綠色生活進行引導，這樣才能為低碳房地產經濟發展奠定堅實基礎。
2低碳經濟對房地產經濟的影響
傳統房地產開發與經營都使用粗放型模式，然而在低碳經濟背景下，很多地產企業不能適應新的發展方式，進而出現了虧損甚至倒閉的現象。低碳經濟是保證我國房地產經濟發展的重要條件，引導房地產企業朝著可持續發展的方向發展，這種情況下國家和企業應該共同努力，將房地產經濟管理創新發展工作做好，明確低碳經濟對房地產經濟帶來的影響，這樣才能使我國房地產行業更好的為我國經濟發展做出貢獻。
2.1大大增加房地產成本
當前我國的科學技術水平有限，這種情況下繼續進一步提高低碳技術，這種形勢下在房地產業中應用低碳技術，勢必會大大增加房地產成本，在技術研發過程中往往需要投入更多資金。低碳經濟實際上就是利用新能源來代替傳統能源，當時新能源的利用會大大增加成本投入，因此會極大的增加房地產企業中企業的資金投入。從目前我國房地產企業的發展情況來看，大部分企業都是中小型的規模，他們沒有過多的資金投入到低碳經濟上，這無疑為低碳房地產發展造成了一些困難。
2.2低碳經濟的實行會使房價升溫
低碳經濟的目標要想得到實現，就需要再房地產發展過程中積極利用新能源和新技術，變相的增加了房地產企業在成本上的支出。當前，很多利用低碳能源的建筑，接著低碳的幌子將房價抬高，但是消費者只會認為只有房屋質量高，其價格才會提高，這在無形中使房價有了升溫的跡象。在這種情況下，一些消費能力較低的人群，根本不能承受地產升溫帶來的壓力，一些人買房的欲望大大降低，這對房地產行業的健康發展是非常不利的。
2.3阻礙房地產經濟的發展
房地產在發展過程中會使用大量煤炭與木材，能耗總量非常大，據相關研究顯示，房地產產生的碳排放量在總排放量中占到了30%左右。從當前我國的房地產發展情況來看，房地產行業要想實現健康穩步發展的目標，首先必須有大量的能源作為保障，在目前低碳經濟的發展環境中，能源支持顯然受到了限制，同時房地產行業也會受到相應限制，這不僅會嚴重影響房地產業在一定范圍內的發展，同時對房地產經濟的整體情況也會造成一定影響。
3低碳經濟背景下如何做好房地產經濟管理創新
低碳經濟主要利用產業穿行、技術與制度創新等方式，最大限度的減少能源消耗量，減少廢氣的排放量，這樣經濟發展才能與環境保護實現協同發展。發展低碳經濟不僅可以有效保護環境，同時還能對經濟結構進行調整，促進能源利用率的提升。
3.1利用法律法規控制地產業碳排放
近年來我國房地產業獲得了比較大的發展，建立了一系列法律法規來促進其發展，但是從目前我國房地產經濟管理工作中可以看出，還有很多問題存在，特別是在低碳經濟發展的過程中，還缺少健全的制度監管低碳經濟下的房地產業，這種情況下急需進一步完善法律法規，對房地產業高耗能與高排放進行有效控制，超過標注的房地產企業應接受嚴厲的懲罰，這樣房地產業才能得到健康發展。
3.2對企業成本進行合理控制
低碳經濟背景下要求使用新型的環保的技術與材料，這種情況下企業的成本必然會增加，怎樣將低碳經濟背景下房地產業成本的控制工作做好顯得非常重要。①在技術與材料選用過程中，應該結合最優化原則選擇低耗能、低排放材料與技術;②在具體施工過程中要保證采用的技術能夠達到低排放的目的;③在開發低碳房地產的過程中使用的新材料通暢價位都比較高，因此必須將材料使用情況做好統計，避免出現浪費現象。此外，還要在前期工作中將成本控制工作做好。
3.3制定長期的房地產業發展目標
隨著近年來我國體制改革的不斷加快，對房地產業經濟發展方式與經濟結構都提出了要求，經濟發展方式的轉變要求企業在發展過程中做到低排放和低耗能，因此國家不僅要對當前的經濟形態進行充分考慮，同時還要在發展房地產的過程中對其進行宏觀指導，保證房地產企業可以在低碳經濟背景下穩步發展，避免因為低碳經濟影響而造成的房地產經濟萎縮。
3.4完善房地產經濟管理機制
顯然，當前我國房地產發展過程中還有很多問題存在，特別是進入低碳房地產經濟發展階段以后，市場形勢越來越復雜，這種情況下單純依靠行政政策已經很難實現對房地產經濟的有效調節，因此國家相關部門應該結合低碳經濟對房地產業的要求，針對房地產經濟進行一些干預，對當前的房地產經濟管理機制進行完善，這樣才能充分保證低碳經濟背景下房地產業可以得到穩步發展。
3.5不斷調整房地產經濟財稅政策
在低碳經濟背景下企業要想實現發展就要增加資金投入，那些依靠銀行貸款的企業必然會面臨更大的投資風險，因此國家應該采取相應的財稅政策，對發展低碳經濟的企業提供支持，可以對于高耗能房地產企業征收污染稅，通過這種方式可以為房地產轉向低碳經濟方向發展的企業提供機遇，同時還應該利用降低稅收、增加財政補貼的方式，針對那些實施低碳經濟的企業提供支持，以不斷促進房地產企業朝著低碳經濟方向發展。
4結語
綜上所述，近年來能源緊缺的現象越來越嚴峻，低碳經濟開始成為各行各業發展的主流趨勢。在低碳經濟背景下，房地產企業發展可以更加快速的實現降低能源利用、減少污染的目標，同時不斷提高節能環保的意識，進一步推動房地產業朝著低碳方向發展。目前房地產行業低碳發展中還存在很多問題，必須在經濟管理工作中實現創新，不僅加快房地產經濟發展，同時還要積極改善居民生活環境質量，最終保證經濟與環境協同發展得以實現。
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關于房地產經濟論文范文二：房地產經濟與市場經濟協調發展
引言
不可否認，房地產經濟在我國經濟發展中占據著十分重要的地位，不但使人們的住房水平有明顯提升，而且還提供了很多就業崗位。然而，我國土地面積雖遼闊，但人口眾多，且適用土地有限，隨著人們對房屋需求的猛增，開始出現供不應求的現象，直接導致房價上漲。長期如此發展下去，必將影響到我國經濟的穩定性，所以必須對房地產經濟加以規范，促進其與市場經濟的協調。
一、發揮政府宏觀調控的作用
房價居高不下、住房難是我我國當前備受關注的社會話題。在市場經濟中，經濟發展要遵循市場規律，而我國正處于經濟轉型期，加上市場環境復雜多變，急需政府涉入，采取宏觀調控手段，合理控制房價，盡快把房價拉回與我國經濟水平相一致的軌道上，減少房地產泡沫帶來的危害。首先，政府需加強重視，并對當前房地產經濟有個明確的認識和科學的判斷，將控制和降低房地產市場風險作為重點工作來抓。其次，應加強監督管理力度，時時掌握房地產市場動向，了解消費者的消費心理，予以科學地引導和調控。特別是地方政府的投資行為，和房地產業負債率過高的問題，應及時解決，確保房地產商能夠理性投資，避免較大金融風險的形成。地方政府過度干預，非但解決不了問題，反而可能會出現新的問題，所以必須對地方政府加以約束。同時，在巨大經濟利益的引誘下，房地產交易中難免會出現金融詐騙行為，如有必要，政府應采取強制性手段予以制止。如果資產價值不斷增長，而實體經濟跟不上，將影響到經濟的可持續發展，為防止這一現象繼續惡化，政府可提高銀行存款利率，或通過征收房產稅等手段加以控制。
二、實現房地產業的科學發展
房地產業在我國國民經濟中的地位極其重要，對國家和社會的貢獻也不容小覷，然而市場環境復雜多變，隨著房地產業的進一步壯大，出現的問題也越來越多。比如在銀行信貸中占據著高比例，一旦資金斷裂，銀行將首當其沖，其他行業也會受到影響。我國房價上漲的原因與實際價值并不相符，主要是開發商和炒房團引起的，價格與價值相背離，與市場經濟持續穩定發展的目標不符。所以，房地產業應盡快回歸到均衡、科學、可持續發展的軌道上來。該行業不管是收縮還是擴張，都應尊重客觀事實，符合我國經濟發展水平，并綜合考慮社會、人口、生態等多方面因素，使其在國民經濟中能夠發揮平穩支撐作用。任何行業發展，都有其底線，房地產業同樣如此，如果不加控制，任由其如此發展下去，必將會有衰退的一天，而其他許多行業也會受到影響，甚至會阻礙國民經濟的進步。所以，一方面，不管是房地產開發商，還是消費者，或是干預的地方政府，都應擺正心態，重新認識房地產業的優勢和其可能帶來的風險，減少盲目性;另一方面，應結合經濟實際水平、城鎮化水平、工業化水平和居民收入水平等條件考慮，走出一條科學均衡可持續發展的道路。
三、房地產經濟需要合理轉型
經濟在發展，市場在隨時變化，新時代、新的消費需求對房地產業提出了新的要求。傳統的房地產業在擴張過程中存在明顯的盲目性，競爭方式較為粗放，且運營模式單一，不利于該行業的長遠發展。而如今，市場競爭加劇，房地產業不但要競爭產品數量和質量，還要樹立自己的形象品牌，提高產業服務水平，只有提高綜合實力，才能在激烈的競爭中占據優勢。運營模式也不再單一，反而傾向于綜合性配套服務運營。另外，過去的房屋產品耗能較高，污染嚴重，對人們的健康和環境都不利。當前時代提倡綠色、節能、環保，房地產業也逐漸走上了低碳環保的發展道路。隨著城鎮化水平加快，房地產也在經營理念上也應有所轉變，首先要重視產品的綜合性和多功能化，現代很多地產都兼具辦公、娛樂、居住、購物等多種功能。其次經營范疇要有一定的拓展，如在休閑度假、公共設施上增加投資。此外，相應的物業和服務水平也要跟上。低碳綠色房地產是今后的一個主要方向，綠色不僅僅是在房屋周圍種植綠樹，更多的是體現在房屋的材料上，應盡量使用環保、無毒害的材料。
四、建立起有效的相關政策
行業發展大都要經過起步、繁榮、飽和、轉型四個階段，房地產業亦然，我國各地經濟水平不同，房地產業發展程度也有差異，國家應根據各地實際情況，制定適合本地的政策。首先，在土地方面，要進一步完善土地產權制度，建立城市土地儲備制度，為調控土地總量和結構提供制度基礎和保障。加強土地管理，嚴格監督，運用現代化高科技，在土地測量、規劃上提高工作效率，采用科學的的方法進行規劃。此外，還要明確城市增長邊界，界定農用地和非農用地的界限，并永久保護城市外圍土地。最后要集約利用城市土地。其次，應保持房地產投資適度增長，進一步優化房地產市場結構，包括市場結構、產品結構和產業結構的內容。同時保持適度的房價收入比，例如控制房價上漲速度，保持城鎮居民可支配收入的持續增長，大力發展住房二級市場，提倡住房梯度消費，推進住房金融的改革創新，為消費者提供更完善、更多樣的金融產品。
人口與經濟論文范文4
關鍵詞 民間金融 溫州合會 合理利用
作者葉瑜,溫州大學人文學院研究生。(浙江溫州:325035)
長期以來,溫州流行一種稱之為合會的民間金融互助組織形式,其存在對溫州上世紀70年代末80年代初的經濟崛起提供了有力的資金支持,這種民間金融為家庭工業、專業市場提供了有效保障,造就了全國聞名的“溫州模式”。其間,在溫州模式發源地——樂清曾發生轟動一時的抬會倒會事件,給民間金融蒙上了陰影。許多專家學者因此將合會甚至民間金融全盤否定,不少法律法規也給民間金融發展制定了諸多限制性的條文,使民間金融無法以其獨特的天然優勢服務于創業發展。筆者擬以80年代樂清抬會事件為案例,剖析民間金融的內在機理,(經濟論文)闡述民間金融的利與弊,在此基礎上提出合理有效引導民間金融的政策性建議。
溫州恰會與樂清拾會
(一)溫州合會的演變
第一階段:互合會。早期的合會是一種傳統的在親情、鄉情等血緣、地緣關系基礎上,帶有合作、互質的小規模中短期借貸組織。以消費合作為主,會款多用于婚喪嫁娶、年成歉收和建屋造房等非生產性用途,只有少數用于經商、買地和買牛等生產性項目。參會者以親友和鄉鄰為主,具有明顯的血緣性和地緣性。會款利率低,兼具互和非盈利性。20世紀80年代中期,溫州農村的家庭手工業迅速發展,民間直接借貸不能滿足發展需要,溫州開始出現互質的合會。合會由發起人邀請親朋好友參加,約定一段時間舉會一次。每次由會員各繳一定數量的會款,輪流交由一人使用,借以互助。第二階段:互合會向營利性合會演化。隨著合會的發展,其性質也開始發生變化,呈現半公開化特征。合會逐漸發展成為一種間接的民間信用手段.失去了互助的性質,變成了營利性的私人金融組織。雖然起源于“救助濟急”的合作互助,但合會機制中的“營謀生息”卻拓寬了合會的市場,先得會“更早獲得資金”與后得會“取得更多會息”,成為人會者決策博弈的目標。第三階段:營利性合會向詐騙性合會蛻變。越來越多的人出于獲得高息的目的而參加合會,使得許多合會逐漸脫離原來以實體經濟為主的發展軌跡,蛻變為純粹的金融投機組織;同時,社會信用基礎進一步瓦解,傳統的道德約束減少甚至不存在。有些會首開始以組會謀利,進行投機詐騙。他們以高息為誘餌,盲目擴大合會的數量,并以此來維持合會的運轉。詐騙性合會最典型的形式是“抬會”。
可見,合會從互合會演化為營利性合會,最后蛻變為詐騙性合會是市場經濟發展的必然趨勢,即使是西方成熟、發達的市場經濟環境下,也不可避免地出現了類似性質的“麥道夫騙局”,這時必須引入法律和理性的力量作為懸在頭上的達摩克利斯之劍。然而,許多監管部門可能更多地考慮到法律的效用而忽視了合會參與者的理性能力,從而沒有對合會可能引發的經濟損失和社會災難在制度設計時做最充分的估量。事實上,由于合會參與者也是市場逐利者,他們對可能出現的損失和災難有著一定的理性分析和判斷,監管部門如果在合會滑向抬會的沼澤前做適當的預警,就能引起他們足夠的重視,從而阻止營利性合會向詐騙性合會發展。
(二)樂清“抬會”簡介
1.1985—1986年樂清災難性“抬會”風潮概況
由于越來越多的人出于獲得高息的目的而參加合會,使得許多合會逐漸脫離原來以實體經濟為主的發展軌跡,從互合會演化為營利性合會,最后蛻變成為純粹的金融投機形式——抬會,抬會,顧名思義,就是參與各方為了謀取短期高額回報而不斷地抬高利息的一種非法集資形式。溫州“抬會”最早在樂清縣柳市鎮出現。從1985年8、9月間到1986年初,“抬會”在樂清全縣迅速蔓延擴散,形成了12個抬會,總發生額約10億元,實際投入資金22億多元.10萬元以上的大中小會主達1589人。1986年2、3月形成,3月倒會,歷時半年左右。據調查,參與“抬會”活動的群眾有5萬多戶,約占全縣總人口的23%。據海嶼、萬岙、鹽盤和柳市鎮等13個鄉(鎮)調查,落會群眾達18.82萬人.4.18萬戶,分別占總人口、總戶數的71.8%和72.14%?？?
2.樂清抬會運行機理分析
我們暫且撇開樂清抬會的巨大破壞性不談。樂清的抬會之所以形成如此之快、之大,在于其內部組織的運行機制。抬會是一個民間借貸形式,它的組織結構頗像金字塔狀的立體幾何圖形,在塔尖的人是大會主,塔的中層是中會主、小會主,塔的底層則是會腳,人數最多。在這個組織中,每一層又可進一步發展為會腳和會主,錢從最底層的會腳流向會主。從外在形式上看,抬會好像關系復雜,實際上這里面真正重要的是發生在會主和會腳之間的事,大會主與中小會主之間實際上也是會主與會腳的關系,而中小會主只不過在充當更低一層的會主時,又成為高一層的會腳。大會主可以直接擁有不再擴展組織的會腳。
1985—1986年樂清“抬會”的運行機制是:一個會員加入抬會時,先交會主11600元,次月開始,會主每月付給會員9000元,連續付12個月,計10.8萬元。從第13個月起,會員每月付給會主3000元,連續付88個月,計264萬元。兩者相加整100個月,兩個人之間的金錢游戲需要8年多才能結束。就會腳而言,年本金獲利率為月息77.58%,年息931%,可以說達到了暴利的程度,但這僅是問題的一方面。更為荒誕的是會主的獲利。會主在連付12個月后,自第13個月開始每月收取3000元,連續88個月,計26.4萬元。
這里已無法從金融的有償角度來考慮獲利了.整個過程變成一場純粹的金錢游戲,脫離了融資的范疇。對于這場游戲,會主和會腳抱有不同心態。就會員而言,誘人的是第一年,僅僅1.16萬元錢就可化為10.8萬元.這種獲利程度是任何金融家和企業家都無法辦到的。而正是這第一年,卻隱含著巨大的金融陷阱,即:會主要使用魔法把1.16萬元變成10.8萬元.而除了游戲以外的任何道路都不可能有如此魔力,只能從游戲本身來解決這個問題,即會主為了解決第一年付出的巨大款項,只能用滾雪球的辦法來發展新會員,把新會員的錢付給老會員,會員抬會主,新會員抬老會員,逐漸發展到一個會抬另一個會,這個會套那個會,互相交叉。第一個人會的會腳的利息在第二個月,已達到1.8萬元(連同第一個月),即使以本償還,尚欠6400元,吸收新會員則是唯一的解決辦法,且必須在支付第一個會腳利息的第一個月開始吸收第二批會員。數目還必須超過2名,因為到第二個,會主首先支付第一會腳的第二個9000元,在扣除9000元后,余下2600元(11600-9000),尚短缺6400元。而第二批會員也面臨著收息,因此第二批會員費必須超過1.8萬元,扣去154萬元(18000-2600),則必須有三名新會腳。以此類推,第三批會員至少有7名會腳才能維持一個會的存在。據測算,這樣的抬會要維持下去,到第6個月,必須擴大到22個會腳,到第12個月,要發展到691名會員,到第18個月,要發展到20883個會員,按幾何級數擴大的新會腳,必須不斷地發展下去,才 能支撐這個空中樓閣。然而,抬會這個金字塔形組織要運轉下去,必須有兩個前提:一是社會要有無數的新會腳,且個個腰包鼓鼓;二是每個人誠實可信,信守按時照協議支付利息,到期付款;稍有偏差,那么這個龐大的組織會在瞬間倒塌下來。而事實是,倒塌只是時間長短而已,有無數的新會腳本身就是不現實的。因此,抬會的結果無法逃脫崩潰的命運。
3.樂清抬會特點與形成原因
貪婪和恐懼是市場經濟的雙胞胎,作為市場經濟發育最早和相對成熟的樂清,人們在市場逐利中的表現同樣脫離不了這兩種心理,抬會前后的民眾心理變化表明市場經濟還有待進一步完善。作為以民間“合會”面目出現的金融投機活動,樂清抬會具有以下特點:一是會主本身無自有資金,均屬“皮包商”,利用會腳資金達到“發財”目的。二是以超高利率為誘餌,資金投向完全脫離生產和流通。三是“抬會”以連鎖累進形式發展會腳,不斷擴大規模,靠以會養會、以會保會維持局面?！疤睆慕栀J關系上看來是存貸交替,本息混合,但會主從會腳收入的會款與會主后10個月(或后12個月)應付會腳的本息永遠是不可能平衡的,只能以發展會腳擴大規模來應付“逆差”。四是會主與會腳組合,單線聯系,并以婦女為主體。
隨著市場經濟的不斷深入與發展,趨利動機必將驅逐合會的互助初衷,也就是說,在法律和理性缺失的狀態中,合會的善之花會結出抬會的惡之果。其實.1985—1986年樂清抬會在大規模倒會發生之前存在著很多的征兆。比如當地的合會利率越來越高,新會會期越來越短,甚至發生了天天會,一些單個合會出現倒會或者臨時性支付危機。這些其實都是可以采取對策及時化解的,至少可以把風險控制到最低程度。從溫州民間融資的總體歷史進程看,發生過抬會倒會之后的地區,類似的金融詐騙再也沒有重演,這表明了投資者的理性在其中所起的作用。換言之,市場經濟的逐利性除了資源配置高度靈活外,其詐騙行為也必將滋生。除了法律相應的震懾外,普及金融知識,提高甄別能力,最大限度地發揮投資者的理性能力,是化解抬會的最有效方式。
不過,盡管抬會的惡之果讓許多人受害,但從合會的初始形式、組織結構分析可以得出如下結論:合會將自由竟標過程與程序、競爭性利率決定、自愿性合作、大眾參與、信任等因素實現了有機結合,是一種很有效率、活力與競爭力的非正式金融制度安排。合會具有以關系型信用為基礎的特點,較好地利用了人與人之間的社會信息資源,使民間金融具有一套內在的、“天然”的保護機制,使溫州人之間的生意往來注重信用和共同致富,也成為塊狀經濟崛起的內在動力以及當前溫州炒房團、炒煤團的內在合力。另外,融進資金的會主普遍記得使用對方資金所欠下的“人情債”,也就是說,民間金融具有隱性利息,這也致使溫州人之間格外注重人情關系。從經濟發展邏輯看,合會及其衍生的民間金融,滿足了小企業或是微小企業的資金需求。從金融發展的角度看.無論民間金融還是官方、半官方金融,其供給都需要面向需求,作為合會形式的金融供給越貼近小企業、微小企業,其信息對稱性就越高,信息優勢和成本優勢就越大?？梢哉f,以合會為案例的中國民間金融組織在對分散的農戶提供金融服務方面有著天然的優勢,只要合理加以規范和引導,使其良性運轉,其解決小企業和微小企業的貸款難問題起的作用是不言而喻的。
長期以來,民間金融在中國一直作為金融領域的灰色地帶而存在。它之所以被歸人灰色,除了沒有正規金融的規范和透明外,也和中國的計劃經濟意識有關。在道義上矮化民間金融后,貸款難問題將大量小型民營企業扼殺于萌芽,導致市場經濟中最為寶貴的創業精神遭到了打擊。2008年全球金融風暴開始,外貿這匹馬車的失足使政府開始意識到拉動內需是抗御風險的最佳方式。內需啟動的前提是民眾收入的增加,而單靠全球產業鏈中的低端制造加工顯然已不能使民眾真正富裕。民眾收入增加的最有效辦法就是提高民眾的創業意識,促進民眾的創業能力。從2008年開始,各國有銀行配合國家拉動內需的政策號召,紛紛設立中小企業的服務部門,但注重抵押而非信用的風險控制機制無法滿足量大面廣、缺少資產的中小企業的融資需求。中小企業融資難其實也是個國際性難題,被稱為“麥克米倫缺口”,這個缺口只有靠民間金融來填補。國際金融公司對北京、成都和溫州等600多家私營企業的調查表明,民間金融市場是中小企業外源融資的最大來源。在溫州等經濟發達地區,幾乎所有的中小企業在創立階段都是通過民間借貸來解決資金缺口問題的。
