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人壽保險培訓總結范文1
關鍵詞:分業經營;人壽保險信托;發展途徑
1993年我國正式確立了“分業經營、分業管理”的金融體制，1995年以后陸續頒布的《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等法律法規，提供了分業經營的法律依據，之后銀監會、證監會、保監會分設，最終構建了中國金融業分業經營、分業監管的格局。分業經營是指金融機構與非金融機構相分離、金融機構中各子行業(銀行、證券、保險、信托)相分離、各子行業內部業務相分離的一種分業管制機制。與之相對的就是混業經營，以美國《金融服務現代化法案》為主要標志，以金融自由化和金融全球化趨勢不斷加強為推動力，已經成為勢不可擋的國際趨勢。眾多學者都在研究中國是否應跟隨國際趨勢從分業經營過渡到混業經營，但鑒于我國金融發展的實際情況，暫時且將來很長一段時間內都將繼續實行分業經營。在堅持分業經營模式的基礎上，各行業之間為了拓展業務、擴大利潤來源，積極尋求多元合作，如出現了銀保合作、銀信合作等多種組合經營形式。2014年5月4日，中信信托與信誠人壽強強聯手，聯合推出高凈值客戶①專屬品牌“傳家”，在國內首次實現信托與保險結合，回歸信托本源業務，保障家庭財富的世代相傳［1］。在分業經營模式下，信托公司與保險公司組合的這種全新的金融創新業務如何發展壯大，對信托與保險開辟新的合作方向具有重要的意義。
1人壽保險信托產品的遞進性
風險無處不在，無時不有，保險是規避風險、為自己及家人提供未來生活保障的重要手段。但經濟社會的迅速發展，伴隨著無法預知的風險，風險也變得復雜化，高額保險金并不能完全消除投保人的顧慮，特別是受益人為未成年人等情況時，受益人能否按照投保人的設想享有保險金利益，已經成為新的風險問題。融合人壽保險和信托的人壽保險信托產品是降低這個風險的極佳工具。人壽保險信托產品是一種信托產品，但這種信托產品是圍繞人壽保險合同展開的，根據該產品與人壽保險合同的遞進性關系，可以將其劃分為人壽保險金信托產品、有財源人壽保險金信托產品和人壽保險權益信托產品。
1．1人壽保險金信托產品
以人壽保險金為信托財產，由人壽保險的投保人和信托機構簽訂信托合同，當被保險人身故發生理賠或期滿保險金給付發生時，由保險公司直接將保險金交付信托機構，并由信托機構依照信托合同的約定，對保險金進行管理和運用，將信托財產及收益分配給受益人［2］。在這種信托產品中，信托公司不負責代交保險費，只需要憑借專業知識對人壽保險金進行管理運用，以此擁有獲得相應報酬的權利。
1．2有財源人壽保險金信托產品
與有財源人壽保險金信托產品相對，人壽保險金信托產品也常被稱作無財源人壽保險金信托產品。財源是指除了人壽保險金之外，委托人(人壽保險的投保人)所合法擁有的其他財產。有財源人壽保險金信托產品是指將委托人的財產與人壽保險金一并交給信托機構，由其進行管理運用，使受益人的財產得到統籌規劃、通盤管理，獲得最大收益。
1．3人壽保險權益信托產品
這是人壽保險信托產品中的高級形式，屬于金錢債權信托，在美國被稱作不可撤銷人壽保險信托。信托財產是與人壽保險合同相關的一切權益，如代繳保費、保存和管理人壽保險單、申請人壽保險金的理賠、依據投保人的意愿對人壽保險金進行管理處理、分配利益給受益人等。在3種人壽保險信托產品中，它的受托人責任最大，但權利也最大，如果沒有任何過錯，所獲得的報酬也是最大的。上述3種人壽保險信托產品存在遞進關系，層層疊進，在發展中人壽保險金信托作為最基本的組合形式最先出現，隨著保險和信托關系的深入發展，進一步產生了后兩種信托產品。結合我國金融業發展現狀和發展趨勢來看，現階段我國的人壽保險信托產品主要是人壽保險金信托產品。因此，在后文中如不加說明的話，提到的人壽保險信托產品均指人壽保險金信托產品。
2人壽保險信托產品的共贏模式
在一般的信托產品中涉及到三方當事人:委托人、受托人和受益人;而在人壽保險信托產品中則涉及到四方當事人:委托人、受托人、受益人、保險人，且由于保險人的介入，使得各方當事人的主體有了更深層次的涵義，通過它們之間的組合互動，實現了共贏。
2．1真正解除委托人的后顧之憂
購買人壽保險的目的就是在保險事故發生時為受益人提供一定的生活保障，解除后顧之憂，但在復雜的現實生活中，卻存在著受益人由于年齡較小或是心智有障礙不能有效使用保險金的情況，還可能存在法定監護人侵吞、挪用保險金的情況，這些問題的存在非但不能使保險發揮其經濟保障的職能，反而會引來歹徒的覬覦［3］。然而，將信托與保險結合形成的人壽保險信托產品則保證了人壽保險金的安全性，信托公司完全按照委托人的意愿來管理運用人壽保險金，真正起到了免除委托人后顧之憂的作用。
2．2保障受益人利益，合理避稅
受益人既是人壽保險合同中投保人指定的受益人，也是信托合同中的受益人。簽訂人壽保險合同和信托合同的最終目的就是讓受益人能夠按照委托人(即投保人)的意愿享用人壽保險金。在下列情況下，投保人會選擇簽訂人壽保險信托合同:一是受益人為無民事行為能力的人或限制民事行為能力的人，如未成年人、精神病患者等;二是受益人為禁治產人或準禁治產人，如受益人揮霍無度致自己或家人有陷于貧困之虞者、受益人因酗酒或吸毒等惡習不能處理自己事務等［4］;三是人壽保險金的額度比較大，受益人管理起來比較吃力;四是受益人的多個合法監護人之間有爭議的;五是委托人想按照自己的意愿來規劃受益人對人壽保險金的使用，如結婚時給付多少，創業時給付多少等。無論哪一種情況，各方當事人都是為了保障受益人的利益，使其能夠真正地享用到人壽保險金。另外，對于受益人來說，人壽保險信托產品還可以合理避稅。許多國家都規定有高額的贈與稅、繼承稅，而將人壽保險金的收益分期分批次給付受益人，就使得每筆金額達不到納稅規模，合理合法地減少了納稅額。目前在我國贈與稅等稅種還在籌劃中，避稅的效果不明顯，但至少可以少繳納一筆所得稅。
2．3提高服務水平，實現資源共享
人壽保險公司和信托公司都是金融服務機構，提供的產品是金融服務，能否長久地發展下去取決于提供的服務是否完備且高質量。鑒于受益人的特殊情況，將人壽保險公司的保險保障服務和信托機構的受托投資理財服務結合起來，發揮各自的優勢，既能提高各自的服務水平，又能擴展業務和增加利潤。另外，將人壽保險和信托組合在一起，還可以整合、創新二者的經營方式、營銷渠道，信托公司可以利用人壽保險公司豐富的客戶群體資源，保險公司也可以利用信托公司為客戶提供更加多元化、個性化的服務。
3人壽保險信托產品發展中存在的問題
3．1人壽保險信托方面的法律法規空白
我國信托業起步較晚，歷經整頓，初見曙光，現已形成了以“一法三規①”為主體的法律體系?！耙环ㄈ帯钡倪\行在一定程度上彌補了中國信托業發展的法律空白，對信托業的長久發展具有重要的指導意義。但與發達國家甚至是一些發展中國家相比，我們的法律法規還不夠完善，將成為信托業進一步發展的桎梏。在我國信托業法律法規不完善的大背景下，至今仍沒有專門針對人壽保險信托產品方面的法律法規，甚至在現有的法律法規中也沒有明確提到人壽保險信托，完全是一片空白。如果沒有法律的明文規定，在發展人壽保險信托的過程中就會導致定位不明確，進而重新陷入中國信托業的長期整頓中。
3．2信托機構頻現兌付危機
近年來，信托業兌付頻頻拉響警報，這也暴露了信托業潛在的巨大風險。據成都金融投資報報道，中國信托業經歷了2009年以來的“野蠻生長”后，2014年兌付洪峰到來，新一輪兌付開始在信托市場上爆發。2014年以來，包括中誠信托、新華信托、山東信托、長安信托、中建信托、華潤信托等在內的19家信托公司均暴露出或陷入兌付危機，涉及的信托產品多達22款。雖然有的信托產品已化險為夷完成了兌付，但也有部分到期的信托產品一直沒有拿出可行的解決方案。人壽保險信托產品雖然是人壽保險公司和信托機構組合的一種產品，但歸根到底是一種信托產品，人壽保險金的管理運用是由信托公司來運行的，如果信托機構本身存在問題，內控水平較低，那么人壽保險信托乃至信托業都不能得到長久穩定的發展。
3．3人壽保險信托的教育短板問題突出
從發達國家信托業的發展來看，隨著理財需求的增加，人們對信托產品的需求也日益增加，人壽保險信托既能解決人們的后顧之憂，又能滿足投資理財需求，迎合了大眾的心理，從而促進了信托業的快速崛起。我國信托業起步較晚，歷經多次整頓，由于廣大群眾收入有限而且投資理財意識不強，特別是信托機構兌付風險事件頻發導致信托聲譽降低，使人們對信托業存在誤讀，不相信和不了解信托已經成為人壽保險信托發展的桎梏，與銀行、保險等其他金融支柱比較，信托業的社會認知度還較低，投資者的教育短板較明顯［5］，而投資者對于人壽保險信托就更為陌生了。
3．4監管部門的分立不利于監管
在混業經營國家，人壽保險信托產品的當事人可以由信托機構和保險公司中的一個主體來承擔，投保人直接和這個主體溝通達成合同即可，不會存在保險公司和信托機構之間的溝通，這樣就減少了在運作過程中的協調溝通帶來的麻煩，也減少了相應的費用支出。而在中國，保險公司和信托機構分立，各司其職，在人壽保險信托運作中需要信托機構和保險公司之間進行必要的協商，投保人也要分別與信托機構和保險公司進行協商，使得人壽保險信托產品當事人的協調溝通繁瑣化。銀行、保險、證券、信托作為金融體系的四大支柱有其自身的風險，而人壽保險信托產品集合了保險業的風險和信托業的風險，卻又不是風險的簡單疊加，這就凸顯了風險監管的重要性。作為人壽保險信托產品的當事人，保險公司和信托機構分別由保監會和銀監會中的信托監管部來實施監管，在監管過程中，容易出現監管空白或重復監管，使得人壽保險信托產品只能在夾縫中生存，缺乏操作規范及具體目標，一定程度上阻礙了人壽保險信托產品的發展。
4分業經營模式下人壽保險信托產品的發展途徑
4．1制定并完善人壽保險信托產品的法律法規
伴隨著信托業的不斷發展和改革，我國應不斷完善相關的法律法規。日本、韓國、中國臺灣地區都已頒布了《信托業法》，而且正是在臺灣地區頒布了《信托業法》之后，臺灣的人壽保險信托才如火如荼地發展起來。在制定法律法規和修訂現有法律法規的過程中，要適當加入關于人壽保險信托產品的內容，彌補人壽保險信托產品法律法規的空白，并進一步使之完善。在信托、保險方面的法律法規不斷完善的基礎上，可以選擇適當的時機推出人壽保險信托產品的專用法律法規，以引導并促進該產品的發展。同時，在業務發展過程中可以進一步完善人壽保險信托合同的內容，使之對于各方當事人來說更加具有適用性。在制定、完善相關的法律法規時，必須把眼光放開，在堅持統一立法的前提下兼容并蓄，并借鑒其他國家經驗，從我國“分業經營、分業管理”的實際情況出發，實現法律法規的與時俱進［6］。
4．2提高信托機構的內控水平
首先，信托公司應該不斷完善風險管理、控制機制，運用具備豐富投資經驗的信托從業人員，建立專門的風險管理機構，保證人員年齡、學歷、知識結構配備合理，從保險金運用的多個層次開展風險管理，始終如一地從受益人角度出發，多層次、多維度對保險金管理運用過程中可能面對的風險和后果進行調查、審核、總結，盡可能地降低風險，為受益人獲得利益的最大化。其次，要控制風險的源頭，即加強對信托公司從業人員基本素質的提高。信托公司應對從業人員進行定期或不定期的監督檢查、業務培訓、業務競賽，完善職工獎懲制度、客戶監督投訴制度、同行評分評價制度，提高他們的風險管理意識，增強對客戶的責任心，使他們能夠恪盡職守、審慎有效地管理運用信托財產。最后，信托公司應進一步完善風險預警機制和風險退出機制。一旦出現風險信號，信托公司應馬上啟動風險預警機制和風險退出機制，千方百計保護委托人的財產安全，甚至是以犧牲公司利益為代價。在制定風險預警機制和風險退出機制的過程中，應結合官、產、民、學多方意見和建議，經過公司董事會、股東大會充分討論后予以確定，在實施過程中還要注重隨機應變、與時俱進。
4．3宣揚信托理念，解決信托教育短板問題
保險公司和信托公司有義務教育、引導和幫助投資者，應當利用自身業務的宣傳渠道、各種媒體、各種適當的手段普及和宣傳人壽保險信托知識，使廣大群眾能夠基于自身的需求了解人壽保險產品的功能與作用，使更多的投保人樹立人壽保險信托的意識，能夠為自己所購買的人壽保險產品辦理相應的信托計劃，從而真正地解決后顧之憂。另外，應該意識到廣大群眾不了解人壽保險信托的真正原因并非是人壽保險信托產品本身，而是中國現階段人民群眾對信托的認識程度不夠。因此，可以通過各種方式吸引學者、專家來研究信托，以此來增加信托的社會關注度，同時也可以為人壽保險信托的發展提供一定的理論基礎。例如:學習日本為信托研究提供一定的研究基金和獎勵;在各種基金會課題申報過程中，可以有指向性地批準申報信托研究課題;在高校教育中，可以為各個專業增加信托知識講堂，為將來的潛在客戶提供一定的信托教育機會，宣揚信托理念。
4．4協調分業之間的關系，有效調整監管體系
在分業經營模式下，要使得人壽保險信托產品簡單化并有效運行，應該由保監會和銀監會信托監督管理部門以及相應的協會(如中國信托業協會、中國保險行業協會、中國金融協會等等)出面，積極協調人壽保險公司和信托公司之間的關系，使它們能夠共同為了投保人或受益人的利益而更好地結合在一起。此外，我國應進一步分步驟有效地調整金融監管體系。首先，將信托公司的監管部門從銀監會中妥善地分離出來，成立信托公司的專屬監管機構，配備專業信托人員，以此促進信托機構的快速發展，這樣也為人壽保險信托產品提供了有利的成長環境及運作環境。其次，隨著人壽保險信托產品的發展，可以適當考慮成立人壽保險信托產品的專業監管機構，針對這種組合產品制定專門的規范，并且可以進一步開發出更多的將保險和信托組合的新產品。同時，盡量調動投保人和受益人的積極性，協同信托業協會和保險業協會這些自律性組織，實現多方監管、多方共贏，推動人壽保險信托產品的發展。
5結論
在“分業經營、分業管理”的大環境下，人壽保險信托產品作為保險和信托聯姻的新產品嶄露頭角，但與混業經營模式下的人壽保險信托產品相比，業務發展更加復雜化，面臨很多問題。在分業經營模式下，應該抓住一切機遇加快發展人壽保險信托產品，并針對其發展中存在的問題，努力進行協商溝通，進而促進人壽保險信托產品的發展壯大，更好地為人民群眾服務，真正地解決人民群眾的后顧之憂。人壽保險信托存在的基礎是“受人之托”，是以投保人或受益人對信托機構的信任為存在前提的。2014年5月，國家層面的社會信用體系建設規劃出臺，2017年將建成集合金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違章等信用信息的統一平臺，實現資源共享，屆時，公民及組織機構將擁有社會信用代碼。我國信用體系的建立及不斷完善，將進一步推動人壽保險信托的發展。
作者:管延芳 單位:吉林師范大學
參考文獻:
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人壽保險培訓總結范文2
實習目的：通過辦公實習了解保險行業及其營銷運作狀況，在此基礎上把 所學的商務和營銷理論知識與工作實習密切聯系起來，培養實際工作操作能力與分析思考能力，以達到學以致用，并積累一定的社會處世經驗。
實習地點：中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司
總結報告：
今年暑假,我有幸到中國人壽保險股份有限公司榮昌支公司進行了為期40天的實習，在這一個多月的實習中我學到了很多在課堂上和書本上根本就學不到的知識,受益匪淺?，F在我就對這40天的實習做一個工作小結。
在中國人壽榮昌支公司，我先后接受了保險業基本理論和中國人壽新推出的險種——萬能險的基本條款及規定的培訓，參加了了關銷售萬能險的產品會和不同形式的客戶聯誼會參與聽講新人培訓會與每周例行的大小型晨會，參與保險人換簽合同的各項流程處理事宜，接待保險業務員及為其制作、打印各種險種利益的演示表格，輔助個險銷售部及組訓室的其他同事解決工作上的問題等。通過這些各種形式的工作參與，我學到了很多寶貴的實用知識，主要是：
（1） 保險方面的理論和知識以及保險行業的現狀，使我對保險有了一個更客觀、全面的認識，理智的判斷，也激發了我對金融學的深化了解和欲學以致用的興趣。
（2） 通過對已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認知能力，通過對保險業的現狀的研究和前景的科學預測，進一步引發了我對職業取向的思慮，幫助了我在大學期間進行的職業規劃和職業生涯設計。
（3） 對職場有了初步、真實、貼切的認識，明確了努力和改善方向，通過與同事們和眾多的業務員的交往、接觸，學到了珍貴的人際交往技巧和處世經驗，交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友，感謝他們對我的指導、教育和思想啟迪。
（4） 電腦辦公的實用知識與軟件應用技巧，以及處理問題的能力和經驗，強化了我對擴展知識和提高能力的學習欲望。
（5） 勤奮、踏實、認真、負責任做事風格的重要性，只有這樣，才能得到認可，才能真正有所收獲。
當然，以我個人之見也發現了一些小的問題，如保險人考核制度不夠健全，保險業務員職業素質參差不齊，出勤制度不夠完善，分工不定期不夠明確等需要改善。
這次實習教會了我許多，不僅讓我擴展了知識的視野，增長了社會見識，而且為我大學畢業后走向社會打下了堅實基礎，是我青春時期的一筆重要財富，使我終生受益。
感謝在我實習期間所有幫助過我、教導過我的人！
人壽保險培訓總結范文3
“___模式”在一定程度上實現了“郵保雙贏”。目前郵政保險的業務量已占到縣人壽保險公司業務量的七分之一，而且憑借郵政的信譽和品牌，群眾對保險的接受程度明顯增強。從郵政自身角度講，保險業務的開辦進一步拓寬了郵政的服務種類，實現了郵政網絡的增值，從業務收益來分析，除手續費收入外，保險沉淀資金形成的收益也非?？捎^，其中___局根據農村拓展業務的特點專門設置的“郵政保險社會營銷員”起到了非常關鍵的作用，為用戶代辦儲蓄存款200多萬元，并積極投身到郵政新業務宣傳及報刊大收訂等工作中去，他們已經名副其實地成了發展郵政業務的“第二軍團”；另外，郵政辦保險還緩解了部分社會就業壓力。唐山市人壽保險公司直銷業務處任處長認為：“___模式”的貢獻在于高舉了中國郵政和中國壽險兩面大旗，在中國面臨入世挑戰的背景下，通過強強聯合，共拓市場，共同為振興郵政和民族壽險業做出了貢獻。
___局通過與保險公司的“緊密型”聯合，借用“品牌”創品牌，“辦保險找郵政”的無形資產逐步在全縣形成，初步探索出了一條在農村發展郵政保險業務的成功之路。
“拿來”的做法
（一）“拿來”保險公司的“品牌”，推進管理機構的創新。
2000年1月15日，___局與中國人壽保險公司___縣分公司聯合召開郵政保險機構成立大會?；竟芾頇C構模式為：以縣郵政局和各鄉鎮郵政支局為依托，成立保險公司營業機構，其中，在縣局成立保險營業部，在全縣13個支局全部成立保險營業處，并正式對外掛牌營業。保險公司視各營業部（處）為正式保險機構，下達發展計劃，按正式保險機構考核獎勵。各營業部（處）所做業務為郵政業務，保險公司按規定比例給予優惠手續費。這種“兩元”管理機構，不僅使郵政部門經營保險業務取得了合法的經營身份，同時有助于增強保險公司的責任意識和經營意識。
（二）“拿來”保險公司的人才，推進人才機制的創新。
一項新業務的起步，必須有專業人才做指導。由中國人壽保險公司縣分公司向每個郵政營業部（處）派駐一名專業保險人才（原有行政關系不變）；由縣人壽保險公司聘任縣郵政局長及各支局長為保險營業部（處）主任，聘任派駐在各個營業部（處）的專業保險人才為副主任，明確主任為行政負責人，副主任為業務負責人，具體負責對保險營銷的培訓和指導。保險公司視各營業部（處）任務完成情況給予主任、副主任崗位津貼。新的人才機制的構建，不但成功地為郵政保險業務的順利起步提供了人才保障，而且為發揮保險公司的人才優勢和專業營銷優勢找到了合適的途徑。
（三）“拿來”保險公司的機制，推進經營模式的創新。
首先是營銷機制，在利用郵政網點進行柜臺營銷的同時，將上門營銷定位為發展保險業務的主要方式。
其次是傭金制，將全縣郵政職工及營銷員全部按經營業績予以考核，上不封頂，下不保底，多攬保者多收入，完全按險種的傭金比例計提報酬。對完成任務好的人員由保險公司為其辦理養老及意外傷害保險，對完不成任務的社會營銷員及時淘汰更新，截至目前已調整了5人。
三是嚴格落實《保險業務操作規程》、《保險管理制度》等規章辦法，實行錢、賬分離，崗位制約，嚴格事后監督和審計稽核，從而為保險業務的規范發展打好基礎。
___縣局的“拿來主義”是在平等互利、友好協商基礎上的資源共享和緊密合作。保險公司利用郵政的網點、設施、人員、品牌，在投入少的情況下迅速實現了對全縣的業務覆蓋。而郵政則依此引進了人才、創新了機制、盤活了資源，為郵政保險業務的專業化經營鋪平了道路。
二、合作經營模式下獨特的培訓機制
保險業務專業性強、營銷策略復雜、對人才素質的要求更高。郵政保險業務能否健康、持續、穩定發展，最終決定于郵政自身能否培養出一大批高素質的保險人才。為此，___局在推進機制創新的同時，將人才培養和隊伍建設作為一項關系郵政保險業務長遠發展的大事來抓。
切實加強郵政自身保險人才的培養。引進保險公司專業人員的目的是教出帶出郵政自己的保險人才隊伍。截至目前，___縣局已舉辦了7次保險培訓班，共計270人次參加了培訓。
___縣分公司派駐縣局營業部的副主任孟慶奇，參照保險公司的做法在全縣郵政系統內部推廣“晨會”制度，要求各營業部（處）每周都要抽出專門時間舉辦“晨會”，主要內容是保險業務培訓及展業技巧討論。同時，采用“三天小循環培訓法”，即：第一天講條款，第二天做示范，即由營業部副主任和資深保險營銷員（都是保險公司人員）進行角色演練，在一問一答的對話中教會郵政職工展業技巧，包括如何與陌生人談話，如何介紹險種，如何填寫保單等；第三天討論釋疑。開展“一幫一”活動，由保險公司派駐的資深保險營銷員分別帶隊入戶營銷，以師帶徒的方式，使在培訓中學到的知識轉化為營銷能力。開展潛在客戶的“雙挖掘”，即首先在辦理儲蓄或其他業務時積極向客戶宣傳保險，力爭促成當時簽單，實現“首次挖掘”；其次對于有投保意向但有疑慮情緒的客戶進行記錄，積累客戶資料，利用輪班的時間上門營銷，實現“二次挖掘”。這種做法的普遍應用起到了良好的作用。
___局充分考慮到保險業務在農村和鄉鎮發展的特殊性，將“郵政社會營銷員”定位為有社會影響、營銷能力強并且具有一定保險工作基礎 的人員，如村長、中小學校長、婦女主任等，這種人員具有幾個特點：（1）社會關系廣，在居民心中威信高，發展保險業務有一定的說服力；（2）利用其威信的影響可以擴大郵政保險業務的宣傳和社會影響力；（3）本身已經擁有了一定的客戶群，直接帶來了可觀的保費收入和手續費收入。
目前___局已發展郵政社會營銷員50多名，基本覆蓋了全縣所有鄉鎮及較大行政村，對郵政保險業務的快速起步發揮了重要的作用。
另外，還要對營銷員給予寬松的創業環境支持。___局為在業務發展初期盡快發揮郵政社會營銷員的作用，使其最大限度的“釋放能量”，快速啟動市場，出臺了“放水養魚”的激勵機制。首先，規定屬于營銷員個人的收入全部歸個人所有，此外，對營銷員的業績進行排名，對業務發展優秀的營銷員給予獎勵等等。
“___模式”下的五步走
第一步：硬件投入。各支局（所）騰出場地作為保險的營業場所，并配齊了辦公桌椅；抽出一輛專車歸保險經營部使用；投入培訓費近萬元；讓利基層，將所得的手續費的90％用于發展保險業務，屬于各支局掌握的管理費用全部歸各支局掌握使用；縣人壽保險公司提供一輛生產用車和部分桌椅，同時承擔了接近三分之一的業務費。
第二步：宣傳先行。主要的做法有：通過投遞網散發保險宣傳材料，主要宣傳材料有《人壽保險十大好處》。獨特的“拉網式”宣傳，包括進村入戶的“掃盲”：將經濟條件較好、群眾思想較活躍的村作為首選對象，首先“作通”村干部的工作，而后通過村委會的廣播站廣而告之，通過對保險知識的介紹和郵政辦保險情況的介紹，實現全村居民保險知識的掃盲。還有挨家串戶的“營銷”：郵政職工及社會營銷員每三四人組成一個小組，各找一名村干部或在村里有威望的長者帶路，挨家串戶介紹險種、邊宣傳邊展業，用10天的時間將全村各家走遍，形成“拉網式”宣傳的一個循環。
“拉網式”宣傳一個循環一般可以立即發展二三十個保戶，可以快速擴大業務量；通過“掃盲”活動和專門介紹，使居民對保險由陌生變得熟悉，培養了潛在客戶群，為保險業務發展進一步打開市場打下了良好的基礎。
第三步：全面營銷。___局提出“要像當年發展儲蓄一樣發展保險業務”的口號，并確定了“先易后難、先內后外、先熟人后生人、先團體后個人”的“滾雪球式”發展思路。
1999年7月，___局首先在全局職工中開展了“一人一?！被顒?，即每位職工都要發展一個保戶，“一人一?！被顒訉β毠さ挠|動很大，使他們認識到了發展保險業務對保險個人和企業可以帶來可觀的經濟效益和社會效益。認識的提高和思想的解放很快轉化為發展業務的巨大動力，全局上下至此掀起了發展保險業務的：郝景林局長身先士卒，他給自己下的任務是普通職工的5倍，并深入到各單位去發展業務，其中在縣電信公司發展“團體意外傷害保險”一次就獲保費8700元。馬頭營支局的劉金輝總結了自己發展保險業務的經驗“發展一個、帶動一片”，他本人已發展保戶上百個，代收保費20多萬元。
同時，他們還有選擇的利用投遞隊伍營銷，充分發展投遞人員密切聯系群眾的優勢和特點，并樹立了業務發展的先進支局和先進個人，以帶動更多的投遞員工高質高量的開展工作。
第四步：真誠服務。服務是郵政的永恒主題，也是保險的應有之義。為此，___局將“創優質服務、樹郵政品牌”始終放在一切工作的首位。樹立“視用戶為朋友”的觀念，真正從客戶出發，首先，為用戶“量體裁衣”設計最合適的險種。例如，向身體素質較差的人重點推薦重大疾病保險，向有車輛的家庭和經常出差的人重點推薦意外傷害保險等；其次，本著“寧可自己麻煩決不讓用戶麻煩”的宗旨，郵政營銷員總結了服務的一句“口號”：寧可自己辛苦一萬次，也決不讓用戶不滿意一次。為了加強情感聯絡，郵政營銷員對保戶和群眾的困難也總是盡力幫助解決，病了去探視、農忙當幫手，靠真誠贏得信任，靠服務樹立形象。
人壽保險培訓總結范文4
針對這次實習我主要從這幾個方面來說說我的感受及所取得的進步。
一、系統培訓使我對工作有了更好的認識和了解，對樹立信心起到很大的作用。
進入公司前我就聽聞：“保險不是人做的”，“一人做保險，全家不要臉”等話。給了我一點壓力，進入公司的前兩周，公司對我們這些新人進行了一次封閉式的系統培訓，首先從認識自我到認識一個公司再到認識整個行業，這是我由生來接受過最系統的培訓，我覺得“培訓”這是公司給我的最大福利。無論做任何一個行業，擔任任何一角色。首先樹立自我對公司，對產品、對行業的自信心這是很重要的。一個人最大的敵人就是自我，如果自己對公司、對產品沒信心，底氣不足，自己都說服不了自己，我們又如何去說服客戶呢？其次再到對產品、業務流程、銷售技能等基礎知識的培訓。這次培訓雖說很短暫，但它刺激著我的神經，沖擊著我的心靈，讓我知道保險是可從事終身的事業。
二、銀行網點實踐讓我的業務技能及溝通技巧不斷增長，公共關系和工作能力不斷提高。
單單培訓和演練還是不夠的，某些認識都還是膚淺的，還需要我在實踐當中去不斷深入地理解。特訓完后我跟師父到網點前線現場實踐，一邊是團隊長繼續培訓及同事們的相互模擬演練、相互探討，一邊是自己對資料的反復琢磨。一周多下來，覺得自我已經能比較熟練地掌握基本的工作方法和一些簡單的銷售技巧，已經能夠獨立完成銷售任務時。團隊長給我分配了一個農行網點，通過實踐幾周，我的銷售技能上了一個臺階，我解決實際問題的能力得到了很好的鍛煉。在工作中我還需要處理團隊合作中的人際關系和溝通問題，要搞好人際關系并不僅僅限于本部門、本公司，還要跟別的機構例如銀行等機構的職員做好溝通，只有這樣工作效率才高，工作起來才會順心應手，相信這也是現今不少大學生剛踏出社會遇到的一大難題。
三、不斷的自我總結提高了我的自我學習能力，會議主持提高了我的膽識及演講水平。
人壽保險培訓總結范文5
剛剛過去的2013年，對張漫麗來說是一個豐收的年頭。她不僅獲得了光大永明人壽全國個人業績排名第二的好成績，同時首次成功摘取美國百萬圓桌MDRT高級會員（COT）資格桂冠，并贏取了世界華人保險最高獎項IDA龍獎的銀龍獎。對于任何一名壽險人而言，這些榮譽都是夢寐以求的。而張漫麗是如何達到的呢？
“愛與責任才是人壽保險的真諦?！彼沁@樣回答的。
2013年是張漫麗進入公司的第6個年頭。6年來，她從保險業的新人迅速成長為一名優秀理財規劃師，一路走來用保單照顧了數百個客戶，同時也為她自己收獲了難以勝數的各種榮譽。正是六年如一日的努力付出和全心投入，為她贏得了過人的成績和客戶的廣泛好評?！皢酒鹕鐣蟊妼胰说膼叟c責任，這就是壽險顧問工作內容的實質概括”，張漫麗說，“感謝光大永明這家充滿正能量的公司持之以恒地用壽險正道培訓和教導我們。正是公司內部良好的氛圍激勵著我始終堅持專業致勝、服務第一的正確心態和做法，不斷攀登新的高峰。而通過壽險這一平臺，我得以與廣大客戶、團隊成員共同成長、笑看人生，這也是我此生最大的幸事?！?/p>
最難忘的案例：3000萬元大單天道酬勤
一張保單，可能關系著一個家庭未來幾代人的幸福安危，是客戶對壽險事業信任的投票，更是壽險顧問專業水平的體現。因此張漫麗對待每一張保單都會持有謹慎負責的態度。
“人壽保險行業是一種特殊的金融服務業，客戶決定投保的那一刻，并不是銷售的完成，而是人長期服務的開始，”張漫麗說，“在國外，一個人持續服務客戶家庭幾代人的情況比比皆是，人與客戶應當是朋友、甚至親人的關系?！笨蛻舴斩喾N多樣。平時，張漫麗會邀集客戶一起瑜伽、聚餐、爬山，但壽險最重要的服務是理賠。在客戶最需要自己的時候出現在客戶身邊，用自己的專業知識幫客戶快速準備好理賠材料，跟蹤理賠流程，幫客戶用最短的時間拿到理賠款，正是張漫麗日復一日的細心服務，讓她在客戶圈內有了良好的口碑，新的客戶不斷找上門來，現在她的高品質客戶已經達到300多名。
2013年年末，張漫麗再次創造奇跡，簽下了一張保額超過3000萬元的壽險保單，這也是光大永明人壽成立以來承保個人客戶保額最大的一筆業務，這筆業務無疑是對張漫麗多年來專業服務以及細心經營客戶的最好證明和回報。
提起這張3000多萬元保額的大保單，張漫麗本人也是一臉的幸福和意外。因為這個客戶和自己并不是很熟悉，而是另一位客戶轉介紹的，客戶在接觸張漫麗之前有過很多保單，甚至有很多保險公司老總介紹績優人員去找他，結果他在多家公司之間最終選擇了光大永明人壽和張漫麗，對公司和人來說，這就是最大的認可和鼓勵。
最深刻的經驗：好習慣成就好業績
2010?2013年，她連續4年入選美國百萬圓桌MDRT會員，并4度榮獲世界華人保險IDA龍獎。作為一個壽險人，張漫麗近幾年獲得的榮譽是其他壽險顧問多年努力的目標。
入行以來，張漫麗從未忽視專業性的學習，她深知專業性對保險從業者的重要性，在初涉保險行業的時候，她就考取了行業內專業度較高的國際認證財務顧問師RFC。此后，她除了積極認真地參與行業和公司內部的培訓外，還堅持每年參加世界華人保險龍獎IDA和美國百萬圓桌MDRT在中國區域的巡講，主動從中吸取行業成功人士的寶貴經驗。
談及成績，張漫麗首先想到的卻是感恩主管，“能夠取得今天的成績，我很感謝自己的主管。主管對于我來說就像師父一樣，從新人時期的手把手扶持到我取得些許成績的積極鼓勵，以及每次遇到問題時給予的悉心幫助，無論是學習還是其他機遇，我的主管都會首先想到我，所以我今天取得的些許成績用一句俗話來總結就是：軍功章里有我的一半也有主管的一半。”
她說，要成為一名優秀的壽險顧問，首先要學會做人。在幫助客戶建立保障時，壽險顧問人格魅力的感染力往往大于專業知識的說服力，而真正打動客戶的，也往往在于人為人處世的點滴細節。
每個工作日，張漫麗幾乎都是整個營業部第一個來上班的人，有時甚至比保潔人員來得還早。上午，她會參加日常例會，然后與公司內勤員工一起，對客戶保單合同的相關問題進行溝通和銜接，隨后再對團隊內部事務進行集中處理。每周，她都會排出3個中午與不同客戶共進午餐。工作日的下午則完全屬于面見客戶時段。此外，她每周還會安排2個傍晚參加瑜伽課，周末則利用一天時間組織朋友爬山，每月還要定期參加北大國學班的進修課程……
雖然張漫麗的日程表永遠爆滿，但她總能忙而不亂?！拔規缀醪粫压ぷ鲙Щ丶?，也不會在晚上應酬。因為每晚睡得早，同事們都叫我‘城市農民’?！闭沁@種健康自律的生活習慣讓張漫麗每天都能以充沛的精力投入工作。
最前瞻的眺望：保險業面臨轉型
作為身在一線的壽險人，每天接觸不同的客戶，張漫麗對于保險行業的未來發展也有自己的清晰思考。她說，和剛入行那時相比，社會大眾近年來對于保險的認識和接受程度都有了一定提升，從而對保險銷售人員的專業度提出了更高的要求。
人壽保險培訓總結范文6
1、了解保險公司形成體制、公司文化與發展史。具體了解民生人壽內部的組織體系、管理體系，總公司、分公司、支公司、營銷部之間管理與責權利的劃分。
2、了解保險公司在展業、承保、理賠等業務流程和熟悉主要險種和相關單證。具體知道民生人壽在人壽保險、健康保險、意外傷害保險業務營銷中的主要環節、主要險種。
3、進行市場調查，了解人們對保險的具體需求和認識，保險營銷現狀并交流心得。具體向居民介紹民生人壽產品并力促成交。
針對這次實習我主要從這幾個方面來說說我的感受及所取得的進步 。
一、系統培訓使我對工作有了更好的認識和了解，對樹立信心起到很大的作用。
進入公司前我就聽聞：“保險不是人做的”，“一人做保險，全家不要臉”等話。給了我一點壓力，進入公司的前兩周，公司對我們這些新人進行了一次封閉式的系統培訓，首先從認識自我到認識一個公司再到認識整個行業，這是我由生來接受過最系統的培訓，我覺得“培訓”這是公司給我的最大福利。無論做任何一個行業，擔任任何一角色。首先樹立自我對公司，對產品、對行業的自信心這是很重要的。一個人最大的敵人就是自我，如果自己對公司、對產品沒信心，底氣不足，自己都說服不了自己，我們又如何去說服客戶呢?其次再到對產品、業務流程、銷售技能等基礎知識的培訓。這次培訓雖說很短暫，但它刺激著我的神經，沖擊著我的心靈，讓我知道保險是可從事終身的事業。
二、銀行網點實踐讓我的業務技能及溝通技巧不斷增長，公共關系和工作能力不斷提高。
單單培訓和演練還是不夠的，某些認識都還是膚淺的，還需要我在實踐當中去不斷深入地理解。特訓完后我跟師父到網點前線現場實踐，一邊是團隊長繼續培訓及同事們的相互模擬演練、相互探討，一邊是自己對資料的反復琢磨。一周多下來，覺得自我已經能比較熟練地掌握基本的工作方法和一些簡單的銷售技巧，已經能夠獨立完成銷售任務時。團隊長給我分配了一個農行網點，通過實踐幾周，我的銷售技能上了一個臺階，我解決實際問題的能力得到了很好的鍛煉。在工作中我還需要處理團隊合作中的人際關系和溝通問題，要搞好人際關系并不僅僅限于本部門、本公司，還要跟別的機構例如銀行等機構的職員做好溝通，只有這樣工作效率才高，工作起來才會順心應手，相信這也是現今不少大學生剛踏出社會遇到的一大難題。
