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員工流失開題報告范文1
關鍵詞： 高職院校 科研檔案 檔案管理
科研檔案是高職院?？茖W研究工作中形成的真實的原始記載，具有長期保存、研究與參考的價值。隨著我國職業教育事業快速發展，高職院?？蒲谐晒粩嘭S富，科研檔案資源進一步增多，強化對其管理與利用，對維護高職院?？蒲泄ぷ髦刃蚝痛龠M科研項目進展有著重要意義。除此之外，科研檔案對高職院校建設與發展有著深遠意義，是評價高職院校一個階段內發展情況、綜合實力、學術水平的重要依據，是對各院系教師、各科研項目參與人員工作績效、學術能力等進行審核的重要材料，因而做好科研檔案管理工作，是維護好高職院?？蒲信c管理秩序的重要基礎。
1.高職院?？蒲袡n案管理工作現有問題
1.1檔案管理基礎薄弱。
目前，許多高職院校科研檔案管理工作沿用普通高等?？茖W校檔案管理制度與方法，缺乏實施細則與明確的檔案管理目標，普遍按照申報、立項、開題、結題的程序建立、整理和歸檔科研檔案。事實上，檔案的收集是否齊全、內容是否翔實均未得到統一的審核與評定，同時，科研項目的核心技術內容往往得不到有效保護與保存。
1.2載體單一，格式混亂。
信息化技術快速發展，對高職院?？蒲袡n案管理工作產生了深刻影響，越來越多的高職院校配備了齊全的信息化設備，對檔案管理工作的信息化改革奠定了堅實基礎。但目前，我國高職院?？蒲袡n案管理工作的信息化水平普遍較低，紙質檔案多于電子檔案，且不論是紙質檔案還是電子檔案，規格不一、格式不完善的情況十分普遍，給今后科研檔案開發與利用帶來一定阻礙。就電子檔案而言，雖然它不受時間和空間的限制，通過存儲、復制、下載等方式就可加以利用，但格式不完整、不統一等問題將影響檔案利用者的檢索、下載與利用活動，可見強化科研檔案管理的規范化與信息化建設勢在必行。
2.高職院?？蒲袡n案管理改進策略
為提升高職院?？蒲袡n案管理工作成效，應采取以下改進策略：
2.1強化科研檔案管理工作基礎建設。
首先，不斷完善科研檔案管理制度，在上級主管單位、院系領導及檔案部門負責人的指導下，對科研檔案的收集、整理、錄入、鑒定、保管、檢索、編研、統計等工作流程、方法、目標和注意事項進行明確，并形成相應的規章制度，就以上科研檔案管理工作環節的方方面面進行嚴格要求。對國家級、省廳課題項目管理采取問責制，責任落實到人，使項目負責人和各級管理部門各司其職、各負其責。對各類重點課題進行中期檢查和跟蹤檢查，保障課題高質量完成。
其次，采用課題組立卷歸檔制，對課題組科研檔案的收集與歸檔工作程序進行規范，要求承擔課題項目的部門對課題材料進行全面、系統、準確的收集和整理。檔案內容具體包括科研準備階段，有科研課題審批文件、任務書、開題報告、調研報告、方案論證和協議書等文件;研究實驗階段，各種載體的重要原始記錄、實驗報告、計算材料、專利申請的有關文件材料;總結鑒定驗收階段的工作總結、科研成果、論文、專著、技術鑒定材料、成果申報獎勵及推廣應用的經濟效益和社會效益證明材料等。
2.2推進科研檔案管理信息化、規范化建設。
目前我國高職院?？蒲袡n案管理工作偏重收藏，對其開發與利用不足，隨著高職院?？蒲泄ぷ鞑粩喟l展，科研檔案資源的利用價值將進一步提高，隨之強化科研檔案管理的信息化、規范化建設勢在必行。對此，高職院校檔案管理部門首先要逐步推進信息化建設，逐步完善學校檔案管理信息系統和數據庫，逐步將紙質檔案轉化為電子檔案，采取紙質檔案與電子檔案相結合的管理方式，為科研檔案交流、共享、編研等工作奠定良好基礎，使科研檔案需求者及時、快捷、方便地查找和調用相應檔案資料。其次，強化科研檔案管理規范化建設，對各種載體的科研檔案規格、內容、格式等進行統一，對不符合要求的科研檔案進行修改和訂正，歸檔前對檔案資料內容和格式進行嚴格審查，確?？蒲袡n案格式規范，內容準確而翔實。
2.3創新科研檔案管理思路。
首先，樹立知識產權意識，強化對高職院?？蒲袡n案的知識產權保護，對科研項目的研究過程、知識產權的獲取、知識產權的維護、知識產權的轉讓等過程進行詳細記錄，并將相關資料歸檔，為維護知識產權秩序，促進高職院?？蒲泄ぷ鹘】蛋l展提供有力支持。
其次，樹立保密意識，對科研檔案的密級劃分、適用范圍、機密檔案的歸檔與保存等工作環節詳細規定，確?？蒲袡n案的保密性與完整性，保護高職院?？蒲谐晒皇芊欠ㄇ址?，保證機密檔案資源不流失、不損毀。
3.總結
做好科研檔案管理工作對促進高職院校科研、辦學事業健康發展有著重要意義，認真分析科研檔案管理工作中的現有問題并采取針對性改進策略，是當前高職院校檔案管理人員義不容辭的責任。對此，高職院?？蒲袡n案人員可從完善科研檔案管理制度、強化科研檔案信息化和規范化建設，以及創新科研檔案管理思路等方面做起，全面推進高職院?？蒲袡n案管理工作發展。
參考文獻：
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員工流失開題報告范文2
為了能夠細致的對承德露露公司人力資源管理等方面的問題進行分析，首先應考慮創新問題及企業發展驅動力，如此一來，才能結合企業的實際情況擬定出有效的意見。其中，主要包括企業在人力資源管理領域創新驅動力等問題，具體如下:
1.智力工作得到提升
隨著新經濟時代的來臨，網絡技術以及高新技術也隨之發展，依照現階段的社會分工情況，我們不難看出，在經濟領域范疇中，智力工作占有極為重要的地位，企業的長遠發展以及轉型升級都需要大量的智力人才與治理人才的支持。因為人才需求量的攀升，導致目前的人力資源管理方式無法與當前社會的發展體制相容。//html/lunwenzhidao/kaitibaogao/
2.組織機構的優化 作文 /zuowen/
在新的經濟體制之下，降低成本、優化服務及創新技術是企業發展的主要因素，為了能夠達到企業制定的目標，需要優化企業內部的機構組織，從而提升服務水平與工作效率，達到降低成本的目的。將調整組織機構當作基本前提，適度的調整企業人力資源管理問題，來滿足當前經濟體制之下的變革需求。//sixianghuibao/
3.人才需求的轉變
如今，經濟體制發展快速，企業也根據市場上的實際情況，改變了用人需求，相比于以往來說，雖說員工的技能水平是極為重要的，但是企業若是想長久發展，還是需要引進全面素質的人才，具體有以下幾點:(1)需具備一定的領導能力。就目前而言，企業機構改革的方向是扁平化，應該改善傳遞消息的渠道與速度，提高信息共享的有效性與效率，因此，為了協調企業內部的各項工作，所以領導者需具備一定的領導能力;(2)需具備團隊合作能力。在新的經濟體制之下，企業服務體制愈加完善，合作能力及交際能力也逐漸浮出水面，領導者若是具備一定的團隊合作能力，才能更好的拓寬市場，處理好與企業相關的各項關系。(3)知識獲取能力，除了上述兩點之外，領導者本身的才能與學習能力也不容小覷，因此，還應具備一定的知識獲取能力。/
二、承德露露人力資源管理的swot分析 總結大全 /html/zongjie/
swot分析方法是一種根據企業自身的既定內在條件進行分析，找出企業的優勢、劣勢及核心競爭力之所在的企業戰略分析方法。其中戰略內部因素(“能夠做的”):s代表strength(優勢)，w代表weakness(弱勢);外部因素(“可能做的”):o代表opportunity(機會)，t代表threat(威脅)。/
1.優勢——s
在長期的發展過程當中，承德露露企業建立并且培育了一支人才薈萃、人數眾多的專業技術人才隊伍與優秀員工隊伍，特別是專家、學術骨干以及學科帶頭人等優秀資源，讓企業的人才集中、知識密集，同時也是企業中最為寶貴的資源。承德露露企業在近幾年來在內部改革方面進行了有效的嘗試與探索，同時為吸收人才、培育人才以及凝聚人才積累了大量的寶貴經驗。一般來說，人力資源管理的形成因素十分復雜，包括員工培訓、員工激勵、績效評估、人力資源規劃、招聘以及工作分析等環節，承德露露企業在新的經濟體制之下，認識到人力資源管理的重要性，引進了一大批專業人才，為今后的發展打下了堅實的基礎。/
2.劣勢——w 思想匯報 /sixianghuibao/
就目前而言，承德露露企業并沒有將人力資源當做是一個潛力無限的資源，不重視其緊迫性與重要性，并沒有合理的進行開發、利用、規劃及配置，也并沒有將其提升到一個重要的高度。另外，承德露露企業還存在管理水平低以及管理機制落后等問題，具體為:第一，缺乏對員工的考核激勵機制。企業目前已有的績效考核制度未能把個人目標與企業目標相結合，如此一來，其自身具有的激勵效應也難以發揮出來，另外，因為考核標準的界限含糊，不能真實、全面的反映出員工的實際工作水平;不僅如此，在人事考評也應該秉承公正、公開的處理方式，對考核的反饋工作以及對結果的解釋等工作還做得遠遠不夠，導致激勵作用毫無用武之地。第二，用人機制與選人機制都不夠合理、科學。缺乏完整的優勝劣汰機制與合理的流出機制與流入機制，人力資源配置的主渠道阻礙良多，如此一來，直接導致企業內部的冗員排不出去，而急需的人才又無法進來。//zuowen/
3.機會——o 畢業論文
承德露露企業多年以來實施的改革工作如今看來已頗見成效，其抵御風險能力、行業地位、整體實力以及企業的管理水平都有著顯著提高。企業競爭能力與經營管理水平的提升，為企業吸引了大量的資深人才，增強了企業的利潤與實力。不僅如此，為企業在開發人力資源領域這方面也提供了強有力的經濟支持。隨著步入新經濟時代，企業的激勵機制與用人制度與素質進行了大力的整改，凸顯了企業薪酬福利、人才施展才能的空間以及發展前景等重要因素，在和其他企業的人才競爭與市場競爭當中占據了一襲有利的位置，為企業吸引了大量的優秀人才。承德露露企業應樹立起全新的人力資源經營管理理念。企業認識到，需通過經濟核算以及合理的管理人力資源才能提高其效果，從而促進企業長久發展，將人力資源管理問題當作企業生死存亡的重要戰略，由此提升人力資源的整體管理水平以及制定有效的管理方式。/
4.威脅——t 思想匯報 /sixianghuibao/
第一，現階段，承德露露企業缺乏完善的員工培訓體系，并且普遍存在著培訓質量低等問題。一是不具備完善的反饋機制與培訓體系，跟蹤考察工作也做得不夠，不僅如此，還未能將員工的考核成績、培訓內容及時間建立完整的檔案，以此來當作晉級晉職、崗位調配與聘任聘用的重要依據;二是在對員工進行培訓時，缺乏對潛能開發與個人素質等方面的培訓，只單單將技能培訓當作具體培訓呢榮，另外，對企業中的專業技術人員與高層次人員的繼續教育力度不夠;三是企業未能綜合考慮員工個人的培訓意向與相關需求，而只對企業的目標加以關注，從而對培訓效果產生影響。四是企業并未設置健全的培訓體系，往往都是輕培養，卻注重使用，在人力資源方面缺乏投資力度。第二，目前企業陷入人才流失的困境。一般情況下，外資企業通常都按照國際慣例來設置人力資源管理體系，晉級、績效評估、培養和人才招聘等確保了人才的利用成效與人力資源的質量。不止如此，其先進的人力資源方式與管理理念，提供給員工展示自己的舞臺，逐漸的，形成了一套完整的、規范的獎勵制度、晉升制度與競爭制度，加之良好的工作環境與豐厚的薪資，為企業吸引了大量的優秀人才。而就目前來看，承德露露企業管理水平不高、缺乏完善的人力資源體系以及制度建設落后等問題，成為企業流失人才與人才匱乏的主要原因。/
三、柔性管理下承德露露人力資源管理的路徑選擇
柔性管理從本質上說是一種對“穩定和變化”進行管理的新方略。柔性管理理念的確立，以思維方式從線性到非線性的轉變為前提。線性思維的特征是歷時性，而非線性思維的特征是共時性，也就是同步轉型。從表面混沌的繁雜現象中，看出事物發展和演化的自然秩序，洞悉下一步前進的方向，識別潛在的未知需要和開拓的市場，進而預見變化并自動應付變化，這就是柔性管理的任務。//html/jianli/
1.了解并滿足員工合理的內心需求
人員資源管理者應認識到，只有滿足企業員工精神上與物質上的需求，他們才能毫無后顧之憂的投入到工作當中，對于員工來說，精神上的激勵有時會更具效果，在企業中，當很多員工付出與回報成正比時，就想得到企業的認可，從而獲得一定的地位，這是員工精神上渴望的，也是他們處于人生不同階段的人生價值，同時也是企業與員工共同進步與不斷成長的重要依據。而縱觀承德露露企業當下的管理模式，員工深層次、隱性的精神需求是極為重要的因素，應該讓員工創造性的主動性的去工作，為企業的長久發展作下鋪墊，從而獲取更大的經濟利潤。/
2.構建良好的工作氛圍
企業不應該提供給員工精神上監獄或是軍營的工作環境，而是一個輕松、溫暖的，類似于家的場所，這樣舒適的工作環境以及松弛的心態才能讓員工更加踏實。青年員工可以說是承德露露企業的主體，他們才華橫溢、朝氣蓬勃，但是卻具有抗壓能力不足、逆反心理強的特點，如若對其進行強制性的管理，可能會出現適得其反的效果，降低他們工作的積極性，不利于他們發揮創造力與實戰才能，可以采用柔性管理的方式，在合理、適度的工作紀律的舒服之下，管理者通過營造與構建相對舒適與輕松的工作氛圍，在確保完成任務的基礎上，更加靈活、機動的安排企業員工的工作方式及時間，摸清當前社會青年的性格及處事方式，如此才能讓員工更好的施展自己的才華，以此來提高企業整體工作效率及工作質量，從而獲得更多的經濟利潤。/
3.構建知識型柔性企業文化 畢業論文
當今時代屬于知識高產的年代，在瞬息萬變的市場行情中，缺乏專業技術及知識的企業往往會被快速淘汰，如今的市場對企業專業化長度與科技力量的要求日益漸高，承德露露企業若是想提升企業目前的人力資源管理水平與提升自身在市場上的競爭力，就必須構建出積極的、健康的企業文化與企業精神，不僅如此，企業人力資源管理能力及相關水平也直接受企業文化的影響，承德露露企業基于以人為本的理念，建立正確的行為準則與價值觀，引導企業員工逐漸形成對個人、企業以及社會負責的正確態度，通過學習與工作來提升自己的綜合能力與個人素質，為社會與企業作出貢獻。/
4.制定柔性化的激勵措施
可以說，激發企業員工自身潛能最為有效的方式就是良性的激勵機制，目前，承德露露企業的員工大多數都是青年，他們渴望成功與名望，往往不安于現狀。倘若個人的精神需求與物質需求均不能得到滿足，那么，為了尋求更大的發展跳槽現象時有發生，人員與人才的頻繁流動讓企業不堪重負，限制了企業目前的發展狀況，鑒于此情況，應遵循以人為本的經營理念，應對員工實施柔性化的管制策略，讓他們得到企業的認可，感覺自己的付出與回報保持一致，不管是在精神方面還是在物質方面都能得到滿足，這樣一來，能夠提升員工對企業的忠誠度與依賴感。這種激勵機制通常涵蓋了精神激勵與物質激勵，將企業目標、利益與員工的目標、利益緊緊的綁縛到一起，激發員工的工作熱情，從而提升企業的核心競爭力與工作效率。//sixianghuibao/
員工流失開題報告范文3
第一節 選題意義
金融是現代經濟的核心，銀行業是金融領域的重要支柱之一。改革開放30年來，中國銀行業經歷了不平凡的改革歷程：從一元銀行體制到多種類型銀行機構相互競爭、共同發展，從粗放發展、風險積聚到科學發展、穩健經營，從長期封閉到全面開放，我國銀行業不僅實現了自身的穩健、高效的發展，也有力地促進了我國經濟的發展。地方性銀行作為銀行業重要組成部分，對地方性經濟的推動作用日益漸顯。地方性銀行的出現，不僅推動了銀行體系的結構調整和規模壯大，更重要的是，它已成為我國金融體制改革的方向之一。截止2002年底，我國已有地方性銀行110家。截止2001年末，地方性資產總額達3.27萬億元，占全國商業銀行總額的21.57%；存款總額2.54萬億元，占全國商業銀行存款總額的20.86%；貸款總額1.67億元，占全國商業銀行貸款總額的19.35%。
浙江是民營經濟發達的省份，根據省人民政府數據顯示，到今年9月底，全省在冊企業71.7萬戶，同比增長5.49%，其中，民營企業同比增長5.97%，私營企業同比增長7.96%。然而，民營企業特別是中小民營企業在其發展過程中卻面臨融資難的問題，資金不足成為制約中小企業進一步發展、壯大的“瓶頸”。地方商業銀行、民營商業銀行的不斷壯大，對改善民營企業的融資問題有著舉足輕重的作用。臺州商業銀行是其中比較典型的地方性民營商業銀行。臺州商業銀行以打造“我們可以信賴”的銀行為使命，樹立 “簡單 方便 快捷”的優質金融服務品牌，始終堅持“中小企業的伙伴銀行”市場定位，專注于中小企業的金融服務，以市場為導向，以客戶為中心，是民營銀行的代表性案例。它的競爭力研究對民營銀行競爭力的提高有一定的借鑒意義。
本文利用SWOT模型來研究臺州商業銀行的競爭力，并結合臺州市商業銀行的發展演變、發展績效，從優勢、劣勢、機會、威脅四個方面進行闡述。選擇SWOT分析方法，實際上是將對企業內外部條件各方面內容進行綜合和概括，進而分析組織的優劣勢、面臨的機會和威脅，其中，優劣勢分析主要地著眼于企業自身的實力及其與競爭對手的比較，而機會和威脅分析將注意力放在外部環境的變化及對企業的可能影響上。通過SWOT分析，可以幫助企業把資源和行動聚集在自己的強項和有最多機會的地方。
第二節 研究思路及基本框架
本文以臺州市商行銀行的競爭力分析為主線，采用SWOT理論模型，并結合臺州市商業銀行的發展演變、發展績效等現狀，從優勢、劣勢、機會、成本這四個方面闡述，并提出相應的提升競爭力的建議。
本文共分五章。
第一章是本文的導論。簡單的介紹本文所研究主題的背景意義和研究思路。為接下去正文的競爭力分析，做好鋪墊作用。
第二章是本文的文獻綜述，包括企業競爭力理論和商業銀行競爭力理論。通過對國內外這兩方面文獻的整理和總結，對認識競爭力理論的研究現狀和水平以及對本文的書寫起著指導性的作用。
第三章是從發展演變、發展績效來分析臺州市商業銀行的現狀，并從中發現臺州市商業銀行的優勢所在。
第四章是采用SWOT模型對臺州商業銀行的競爭力進行深入分析。分析的的視角主要包括臺州市商業銀行的優勢、劣勢、機會和威脅。通過對這四方面的研究分析，發現臺州市商業銀行存在的一些問題，如資本金不足、人才短缺、核心業務單一等。
第五章對本文的研究對象、研究內容等做一個總結，并結合分析結果進一步闡述了培育和提升臺州市商業銀行競爭力的建議。
第二章 文獻綜述
商業銀行作為經營金融資產和負債為主要業務的特殊企業，也具有一般企業的基本特性。因此，企業競爭力理論的發展演變對商業銀行競爭力的評價分析具有指導意義，企業競爭力的一般市場表現也同樣適用于對商業銀行的分析。
本章首先歸納企業競爭力的文獻，目前國外學術界對企業競爭力理論研究的主要觀點有結構學派、資源學派和能力學派三大學派，而我國對企業競爭力的研究尚處于起步階段，但也有了一些成果，其中代表性的有狄昂照、張志強、吳健中、彭麗紅、金培等的觀點。與企業競爭力理論發展一樣，國外學術界對于商業銀行競爭力理論的研究也分為幾派，其中比較代表性的有能力整合論、組合論、構成要素論，相對的我國這方面的論著還不是很多，頗有研究的有李萱、周戰強、王子健、溫彬、王小明等。
第一節 企業競爭力理論
一、 國外企業競爭力理論
西方戰略管理理論家對企業競爭力來源做了艱苦探索,逐步形成了結構學派、資源學派和能力學派三大學派。
1. 結構學派關于企業競爭力理論的研究
結構學派以波特（M.E.Poter）為代表，其理論建立在產業組織經濟學“結構——行為——績效”這一分析范式之上。結構學派認為，企業競爭優勢主要取決于產業結構，即由產業中的五種競爭力量（現有競爭者的威脅、潛在競爭者的威脅、替代品的威脅、供應商的討價還價能力、顧客的討價還價能力）所決定。從這一認識出發，結構學派提出，價值鏈是分析企業競爭優勢的基本工具，企業可通過低成本和差異化這兩個基本途徑來創造競爭優勢。從學術意義上看，結構學派首次明確提出了企業如何獲取競爭優勢；但該學派著眼于從企業外部環境─產業結構出發，對企業內在因素未做深入研究。
2. 資源學派關于企業競爭力理論的研究
資源學派以沃納菲爾特(B.Wernerfelt)、科林斯(D.Collis)和蒙哥馬利(C.A.Montgmery)等學者為代表，其主要觀點是，企業競爭優勢來源于企業擁有或支配的資源。企業要在市場競爭中長期取勝，就需要開發利用具有價值性、稀缺性、非模仿性、非流動性的資源，特別是開發利用非物質性的無形資產；憑借這些關鍵資源，企業可以獲得經濟租金。資源學派一定程度彌補了結構學派的不足，然而，它忽視了并非所有資源都能成為企業競爭優勢來源的事實。在高效運作的市場中，企業生產經營所需的大多資源可以通過市場交易獲得，競爭優勢與多數具有普遍意義的資源之間不存在因果關系。
3. 能力學派關于企業競爭力理論的研究
能力學派以哈默(G.Harmel)和普拉哈拉德(C.K.Prahalad)為代表，其主要觀點是，企業的競爭優勢來源于自身擁有的核心能力，企業之間核心能力的差異造成了效率和收益的差異。企業核心能力隱藏在資源背后，它是一種開發、利用、組合和保護資 源的能力。在探尋企業競爭優勢來源的研究過程中，能力學派剝離了企業資源，強調企業競爭優勢根源于核心能力。應當看到，能力學派在彌補結構學派和資源學派的缺陷的同時，也帶來了自身的局限；它不僅極少關注企業外部環境，而且忽視了資源是形成核心能力的基礎。
以上是國外企業競爭力理論研究具有代表性的觀點，是從不同的角度分析了企業競爭力的構成和影響因素。除此之外，還有一些文獻從其它角度對企業競爭力進行研究，如將對外直接投資看作是企業競爭優勢重要來源的跨國經營理論學派，以WEF和IMD為代表的國際競爭力評價體系中的企業競爭力評價等等。
二、國內企業競爭力理論
我國對競爭力理論的研究尚處于起步階段，目前還沒有形成一個完整的理論體系。狄昂照(1992)等人所著《國際競爭力》是國內研究國際競爭力的第一本專著。之后，國內掀起了競爭力研究熱，出現了一批有代表性的成果。盡管目前國內對企業競爭力的研究已成為了個焦點，但其仍處于研究的初期，相關文獻主要集中于以下兩個方面：一是對企業競爭力概念的界定；二是對企業競爭力評價方法與指標體系的構建。
范曉屏(1999)認為，企業競爭力是企業在激烈的市場競爭中以特有的競爭方式，在不斷有效地爭奪市場份額、挑戰競爭對于、尋找有利地位、擴張經營領域、實現經營效益等方面所表現出種狀態與能力。
張志強、吳健中(1999)把企業競爭力認為是企業在市場競爭中，在有效利用甚至創造企業資源的基礎，與競爭對手比較，在產品設計、生產、銷售等經營活動領域以及在產品的價格、質量、服務和滿足消費者需求等方面，為企業創造利潤，進而促進企業持續發展的能力。
彭麗紅(2000)認為，企業競爭力就是在一定環境中支撐企業持久生存與發展的力量，這種力量來自于企業持續擁有的、有價值性的、稀缺的超群性和獨特性資產形成的產品或服務優勢。決定企業競爭力的因素主要包括資源、能力與環境等。
金培（2003）較為全面地將企業競爭力來源歸結為四個方面：一是企業所處環境，特別是企業所處的行業環境；二是企業所擁有控制的資源，尤其是戰略資源；三是企業所擁有的能力，特別是核心能力；四是企業所擁有的知識，特別是獲取流量知識。應該特別說明的是，企業競爭力來源的四類要素在概念內涵上不是截然排斥的，外延上不免有所交叉，甚至是不同角度觀察得到的不用映像。企業競爭力構成要素中的資源、能力和知識在一定程度上是相互作用、相互轉化的。
第二節 商業銀行競爭力理論
一、國外有關商業銀行核心競爭力理論的研究
國外商業銀行核心競爭力的培育和提升得益于國外學者在企業競爭力領域深入而細致地研究。這些核心競爭力的理論在實踐中得到檢驗和發展。在理論提升和實踐發展的共同推動下,國外商業銀行的核心競爭力得到了顯著提高。
1. 能力整合理論關于商業銀行核心競爭力的研究
能力整合理論認為的觀點，以Prahalad、Hamel、Kesler等為代表。該觀點認為商業銀行核心競爭力是一種技能整合，是多方面的技能、互補性資源和運行機制的有機融合。能力整合理論的特點在于它關注了不同技能與技術流的整合，主要強調單一的要素和能力不能形成股份制商業銀行的核心競爭力，必須經過協調整合。
2. 組合論關于商業銀行核心競爭力的研究
組合論的觀點主要以Prahalad、Coombs、凱文•科因等位代表。該觀點認為商業銀行核心競爭力是在一定歷史時空條件下獲得的高于競爭對手的有利于可持續發展的資源能力、整合能力與創造盈余能力的優勢集合體，即核心競爭力=資源能力勢差+整合能力勢差+創造盈余能力勢差。組合論的特點在于強調能力的整合，以組合創新過程為載體，但這種觀點對股份制商業銀行核心競爭力理解層次性不強。
3. 構成要素論關于商業銀行核心競爭力的研究
構成要素論認為商業銀行核心競爭力由技術產品人才服務、流程、銀行文化、價值觀機制管理等要素：業務經營能力、金融創新能力、人類資源管理能了和內部控制能力等要素構成。這種觀點將商業銀行競爭力的定義和構成要素緊密地聯系起來，其最大的優勢在于便于研究和解決。
二、國內關于商業銀行競爭力理論的研究
李萱（2000）認為，商業銀行的競爭力是商業銀行在兼顧其社會責任和公眾服務義務的同時，拓展市場、開創未來的能力。這種能力可以分為三個層次，由表及里分別是：商業銀行競爭行為能力、競爭戰略管理能力和競爭潛在能力。
周戰強和王子?。?001）認為，銀行的競爭力是銀行或銀行家在各種環境中成功地進行設計、營銷各項業務的能力，及其金融產品的市場吸引力 。銀行競爭力大小反映在銀行管理――創新、盈利和責任等方面的有效程度上。銀行競爭力既產生于銀行內部效率，又取決于國際、國內或產業的環境。
溫彬（2004）認為商業銀行核心競爭力是個不斷發現、識別培育和提上的過程。銀行核心競爭力的基礎是金融技術，制度保障是組織結構，載體是人類資源，三者相互作用，共同翻譯銀行業的本質：以人為本，通過產品和服務創新，滿足客戶的個性化需求，最終實現銀行盈利。
王小明（2008）認為，現代商業銀行核心競爭力應該由完善的組織結構，不斷創新的金融技術，深厚的企業文化底蘊和合理的人力資源管理四種功能要素構成。
第三節 小結
以上是國內關于企業競爭力、商業銀行競爭力理論研究的具有代表性的思想和觀點，其學派或理論從各自的研究領域出發對競爭力問題進行了不同的探討，有助于我們明確這一問題的研究現狀，為進一步深入分析臺州商業銀行的競爭力做好理論準備。
介于上述的理論基礎，本文采用SWOT方法，從優勢、劣勢、機會、威脅這四個方面來分析臺州市商業銀行的競爭力。雖然在現在的戰略規劃報告里，SWOT分析應該算是一個眾所周知的工具，利用SWOT模型研究企業競爭力問題也已很普遍，但對于單個銀行企業的研究還是比較少見，且用SWOT模型研究，可以更好地發現臺州市商業銀行的優勢、機會，從而可以把資源和行動聚集在自己的強項和有最多機會的地方，彌補和克服存在劣勢和威脅的地方。
第三章 臺州市商業銀行現狀分析
臺州商業銀行自成立以來，以“中小企業的合作伙伴”為市場定位，立足當地市場，堅持以“客戶為中心”的經營理念，一切從目標客戶需求出發，實現了低風險、高效益、高增長的經營目標。 根據2009年《銀行家》雜志公布的“2009中國商業銀行競爭力評價報告”，臺州商業銀行在全國近120家城市商業銀行綜合競爭力排名第三。
本章通過臺州市商業銀行的發展演變、發展績效來分析它目前的一個現狀，從而為接下來的競爭力分析做一個鋪墊。
第一節臺州市商業銀行的發展演變
追溯臺州市商業銀行的發展歷程,可將它分為以下三個階段,以下有關數據是由筆者參閱臺州年鑒以及臺州市商業各年度報表而來。
一、1988 —1997 年: 準確的市場定位、靈活的經營機制贏得一席之地
作為臺商行最早的前身—路橋銀座金融服務社創建于1988 年6 月6 日,建社時只有6 名員工、30 平方米的營業場所和10 萬元資本金。服務社成立時,路橋便有包括四大國有銀行營業機、農村信用社等在內的二十多家金融服務機構,金融同行間競爭非常激烈。然而路橋銀座金融服務社以其準確的市場定位、靈活的經營機制贏得了一席之地。存款余額由1988 年176.19 萬元快速上升到1991 年的1705.36萬元,突破千萬元大關;人均創造的利潤從1.42 萬元上升到1991 年的25.29萬元。在這一階段,銀座金融服務社充分利用了自身經營機制高度靈活之優勢,避開了其他金融機構高度計劃性的劣勢,找準了自己的市場定位與服務對象——個體私營小企業主等弱勢群體,為其進一步發展打下了堅實的基礎。
二、1998 —2005 年: 擴大規模經營,服務微小客戶
1998 年,臺州市路橋城市信用社憑借其豐富的經營管理經驗與雄厚的經濟實力,突破政策約束,在當地政府的指導下通過市場化運作成功兼并了嚴重資不抵債的椒江區港口城市信用社,并更名為“臺州市銀座城市信用社”,有效化解了金融風險。2000 年,銀座城市信用社存款余額、貸款余額、利潤和不良率分別為24.39億元、16.89億元、2959萬元和0.993 %;而同期路橋區中、農、工、建四大支行中相應最好指標分別是農行11.67億元,工行5.34億元,農行1 078 萬元,建行3.22%。在其貸款發放對象中,個體戶、微小企業主等弱勢群體占比83.3% ,有效地承載并實現了金融幫扶弱勢群體的功能與責任。
2002 年3 月23 日臺州市商業銀行正式掛牌營業。1988-2005年其間,民營微小企業、個體工商戶貸款占臺州市商業 貸款余額均保持在98 %以上,單筆貸款均值呈逐年下降趨勢,由2003年的約60萬元下降到2006年的52元,2007年更是降到46 萬元,遠遠低于其他商業銀行單筆均額,真正成為微小企業的伙伴銀行。
三、2006 —2008 年: 摸索適合國情的小額貸款經驗與可復制技術
2005年11月23日,臺州市商業銀行成為國家開發銀行首批微小貸款項目合作銀行。小本貸款自2006 年1月正式發放首筆貸款以來,其發放的網點不斷增加,遍布臺州市轄區。截至2008 年8月,累計發放小本貸款達177748 萬元,共計22548 筆(其中無一筆抵押貸款) ,平均每筆金額為7. 88 萬元,單筆數額為0.2萬—30萬元,利率為8.85‰—15‰,加權平均利率為14. 75 % ,貸款不良率僅為0.26 %。小本貸款2007年稅后利潤為2000萬元,人均創利約28.57 萬元,實現了金融幫扶弱勢群體的商業可持續發展。（注：小本貸款包括小本微貸款、小本小貸款、小本信用貸款、小本積數貸款等各細分貸款品種。）但臺商行小本貸款滿足率還比較低,截至2008 年8 月,滿足基本條件的申請37940 筆,實際批準的為22548 筆,占比59 %;申請金額為479200萬,實際批準的金額為177748萬,占比僅為37 %。弱勢群體強勁的金融需求更加堅定了臺州市商業銀行的市場定位。
第二節 臺州市商業銀行的發展績效
臺商行自成立以來,持之以恒地為微小企業主等弱勢群體提供融服務,有效地滿足了其創業與發展中的資金需求,同時也促進了自身業務的快速發展,各項指標均處于全國先進行列:
圖3-1臺州市商業銀行存、貸款余額情況（單位：億元）
從以上的圖表中，我們可以發現，臺州市商業銀行的存款余額從2002年的62億元到20009年的302億元，增加了302%，是2002年的4.8倍；貸款余額從2002年的41億元，發展到2009年的208億元，增加了407%，是2002年貸款余額的5.07倍。而就目前臺州市商業銀行的發展狀況來說，存貸差是其主要的利潤來源，從這個發展趨勢預測，臺州市商業銀行的業績在今后的若干年里將進一步的提高。這也能從其凈利潤的發展狀況來進行驗證，如圖3-2。
圖3-2 臺州市商業銀行凈利潤、納稅情況（單位：萬元）
從圖表可以得出，臺州市商業銀行的凈利潤從2002年的3.12億元到2009年的32.75億元，逐年遞增，年利潤平均增長率達10.4%，這相對于國內其他的商業銀行，是少有達到的。
圖3-3臺州市商業銀行不良貸款率情況（單位：%）
來自銀監會的統計數據顯示，截至2007年10月31日，中國主要商業銀行（5家國有商業銀行和12家股份制商業銀行）五級分類不良貸款余額為11741．8億元，不良貸款率為6．63％。其中，5大國有商業銀行不良貸款余額為10798．2億元，不良貸款率7．83％；12大股份制商業銀行不良貸款余額為943．6億元，不良貸款率2．41％。而相比之下，臺州市商業銀行2007年的不良貸款率僅為0.53%。
且在圖表中，我們可以發現，臺州市商業銀行的不良貸款率從建行前的13.10%下降至2009年的0.31%，降幅高達97.6%。如此低的不良貸款率，是其戰略優勢運營的結果。
第三節 小結
臺州市商業銀行在這幾年的發展中，存貸款余額等各項指標與其建行初相比有了質的改變，而其規模也由原先只有6 名員工、30 平方米的營業場所和10 萬元資本金的銀座金融服務社，發展到如今2000多名員工，14個管理處室，下轄45家分支機構的規模，如此迅猛的發展，在其背后定有其發展的原因和存在的理由。通過以上對臺州市商業銀行發展演變、發展績效的分析，我們發現臺州市商業銀行與同類其它銀行相比具有以下幾點優勢：本地優勢、產權民營化、準確的市場定位以及制度優勢。
第四章 臺州市商業銀行的競爭力SWOT分析
本章利用SWOT模型來研究臺州市商業銀行的競爭力。選擇用SWOT分析方法，實際上是對企業內外部條件各方面內容進行綜合概括，進而分析組織的優劣勢、面臨的機會和威脅。本章通過SWOT分析，旨在幫助臺州市商業銀行把資源和行動聚集在自己的強項和最有機會的地方。
第一節 臺商行的優劣勢分析
一、 優勢
1. 本地優勢
臺州商業銀行立足當地，具有 強地緣性，較充分的利用地方上的信息存量，與當地中小企業有著千絲萬縷的聯系，對中小企業的品德、才能等有較為透徹的感性認識，因此無需支付太多額外的信息收集成本即可了解到其經營狀況和信用水平，往往能做到對中小企業“知根知底”。臺州市商業銀行所具有的但大銀行難以具備的有效的信息獲取方式與信息優勢，較好地解決了信貸方之間的信息不對稱問題，克服了由此使處于信息劣勢地位的貸方承擔較大信貸風險而對融資所造成的障礙，使中小金融機構與中小企業能成為良好的合作伙伴。
2. 產權結構民營化
臺州市商業銀行的股本結構如下：
表4-1 臺州市商業銀行的股本結構
股東類型股 股本數（股） 占總股本比例
國有股 45,000,000.00 5%
法人股 826,004,787.00 91.78%
自然人股 28,995,213.00 3.22%
合計 900,000,000.00 100%
該行由地方民營企業控股而非地方政府控股，20多家民營企業控制了該行90%以上的股份，政府僅以小股東的身份出現，這在全國城市商業銀行中尚屬首例。該行前十大股東的持股情況如表4-2所示:
表4-2 臺州市商業銀行前十大股東持股情況表
序號 股東名稱 持股數（股） 占總股本比例（%）
1 招商銀行股份有限公司 90，000，000 10
2 吉利集團有限公司 90，000，000 10
3 臨海市飛馬摩托車配件有限公司 89，603，349 9.9559
4 平安信托投資有限責任公司 88，703，649 9.8560
5 臺州市金泉農莊有限公司 87，000，000 9.6667
6 臺州市路橋金鼎投資有限公司 87，000，000 9.6667
7 臺州市國有資產經營有限公司 45，000，000 5
8 臺州市匯業投資有限公司 45，000，000 5
9 中國平安人壽保險股份有限公司 44，999，700 4.999
10 上海恒荔投資管理有限公司 44，620，575 4.9245
十大股東中除了臺州市國有資產經營有限公司為國有企業外，其余9家企業均為臺州的民營企業。從以上的圖表可以看出，臺州市商業銀行建立了與臺州經濟結構相適應的股權結構，政府僅以一個小股東的身份出現，在銀行中不再唱主角，產權結構實現了民營化。使得銀行運行機制更加靈活多變，大大增強了對市場的反應能力與適應能力。
在股權結構多元化的基礎上，現代商業銀行形成了一個被稱之為“三會一高”的治理結構，即股東大會、董事會、監事會和高級管理者，實行董事會領導下的行長負責制所有權與經營權相分離，所有者和經營者的利益、責任明確，法人的地位、權利、責任明確。在這種組織形式下，銀行的經營者以“三性”為經營目標，最大限度地實現資本的價值增值;必然會不遺余力地推行銀行的創新改革以適應市場需要，以搶占市場競爭的制高點。
3. 準確的市場定位
臺州市商業銀行及其前身——臺州市路橋區銀座城市信用社，在開展小企業貸款方面已進行了1 7年的探索，且臺州市商業銀行自創建以來始終堅持“中小企業的伙伴銀行”、“小額貸款的專業銀行”的理念，用經營實踐證明了小企業貸款的可行性和可持續性，為臺州市以及更廣區域內的小企業提供了有力的金融支持，也為金融同業提供了較好的借鑒。
臺州市商業銀行選擇中小企業作為目標市場客戶，是金融競爭等客觀環境決定的。作為地方性小銀行，資金實力不強，為大企業客戶融資能力欠缺，但小銀行的優勢是作為一級法人，決策高效，“船小調頭快”，能夠有效建立以客戶為中心的管理體系和組織架構。小企業貸款“額小、期短、量大、面廣”的特征，恰恰與小銀行的風險承擔能力相匹配，因此，選擇中小企業作為目標客戶，提出“中小企業的伙伴銀行”的經營理念，對臺州市商業銀行來說，它蘊含著生存之道、經營之道、發展之道。
4. 制度優勢
制度最一般的含義是：要求大家共同遵守的辦事規程或行動準則。但許多情況下，制度也是某一領域的制度體系，如政治制度、經濟制度、法律制度和文化制度等。而對于臺州市商業銀行的發展來說，管理制度和金融制度對其企業的發展有著舉重若輕的作用，且其管理制度和金融制度在這么多年的發展中不斷的進行摸索和完善。
就管理制度而言，經過多年的摸索和實踐，銀信社逐步形成了一套獨特的管理理念與較為完善的內在激勵與約束機制。首先，銀信社長期以來一直努力打造“銀信社——我們可以信賴！”的形象，并奉行“你有多大能耐，我就給你提供多大舞臺”的用人理念，從而拉近了與客戶的距離，密切了與客戶的關系，同時激發了員工拼搏、進取與創新的精神。其次，銀信社的內部組織管理制度符合現代企業要求。如1992 年就實行的9 級行員制, 并以此為突破口漸漸地形成了能夠按照現代企業的要求來建設內部管理制度, 表現為法人治理結構較為完善,“三會”運作正常, 能有效發揮作用, 約束法人代表行為; 內部管理規章與稽核制度相當健全, 形成決策、實施與監督三大管理體系, 實行垂直多層的管理網絡。隨著企業規模的日益擴大, 繼而形成決策、實施、監督與反饋四大管理體系, 建立起直線職能制管理體系, 在全社實施目標管理———年初確定目標,并分解至各部門、網點、分月分季實施, 建立以資產負債比例管理為核心的考核體系。
就金融制度而言，銀座城市信用社不斷成長、壯大的自身制度優勢與不斷更新金融服務產品的有效結合才是其發展的根本源泉。如“存貸掛鉤、利率浮動”這一工具就很好地解決了民營小企業金融服務需求的“數量小、需求急、期限短、次數頻”與其自身信譽和實力不足的矛盾。經過多年的努力, 銀座城市信用社業已形成一套適應個體私營小客戶的信貸運作方式。如銀信社1994 年首創柜員制服務, 2000 年“客戶經理制”和綜合柜員制服務等制度的實施, 減少了為客戶服務的中間環節, 降低了與其溝通的難度, 避免了管理信息傳遞的遺漏與失真, 從而大大降低了交易成本,提高了交易效率。
二、劣勢
1. 規模小、資本不足影響了銀行業務快速拓展
一方面，由于歷史體制上的原因，傳統的大宗業務絕大部分集中在四大國有商業銀行辦理，國有大中型企業、較大企業集團的結算往來、事業經費撥付等，基本上仍由指定銀行辦理，資金的趨利性原則在政策的干預下，不能充分發揮作用，市場競爭的不公平仍然存在。臺州商業銀行規模相對較小、業務范圍狹窄、政策限 制較多、發展潛力不足，與四大國有商業銀行的規模優勢、網點優勢、國家信用支持優勢相比，明顯處于相對劣勢地位，面臨的競爭壓力和困難逐漸增力。而且規模小也限制了臺州市商業銀行自身的積累和發展。另一方面，由于臺州市商業銀行的資本金數量不高,受資本充足比率要求的限制,該行無法進一步快速拓展信貸業務以滿足客戶不斷增長的貸款需求。近年來,銀行主要依靠利潤的積累滿足不斷增加的資本要求。為此,銀行已經幾年沒有給股東分紅,但資本增長的步伐仍然無法滿足貸款增長的需求。
2. 人才短缺，并有進一步流失的危險
競爭需要有一支“能征善戰”的高素質隊伍。銀行業的競爭更是人才的競爭。員工缺乏系統的培訓，缺乏專業的金融知識和管理水平，在很大程度上制約了商業銀行的發展和創新?，F在，雖然現在的臺州商業銀行專業人才在員工中所占比例不斷增加，對員工進行了系統培訓的次數也在增加，但是還遠遠不能適應銀行的發展的要求。而且商行人員的流動率相對來說較高，隨之的轉換成本也就高了，這在一定程度上加大了運營成本。臺州市商業銀行管理人員包括高管都不持有銀行的股份，隨著銀行競爭的加劇,如果不能對經營管理團隊進行股權上的激勵,將影響到銀行員工隊伍的穩定性。如果產生過高的員工流動性,勢必將對銀行的長期穩定發展產生消極影響。
3. 核心業務單一，中間業務開發不足，同質化現象嚴重
目前我國商業銀行的核心業務還是傳統的存貸款和結算業務，主要收入來源仍是存貸款利差，中間業務收入與凈利息收入、營業收入之比分別為14.97%、3.4%。 臺州市商業銀行也不例外。就目前已開展的業務來說，利潤中存貸利差存貸業務占大部分，中間業務明顯開發不足。包括代收代付、第三方資金管理等在內的中間業務同行內同質化現象嚴重，缺乏創新，包括保理、票據貼現、出口融資、租賃、國際市場信息咨詢等在內的國際業務開發力度有待加強。
第二節 臺商行的機會威脅分析
一、 機遇
1. 我國金融市場的開放，金融管制的放松
從長遠看，我國入世后加快了經濟發展的市場化、國際化、知識化進程。國民經濟總量的不斷增長，為中小銀行的成長與發展拓展了新的空間。一是隨著社會經濟的發展，市場差異化程度的加深，消費者對金融服務的需求也呈現出多層次的狀態，這種多樣化的金融需求為多元化的金融供給創造了前提，有利于中小銀行發揮其比較優勢，通過滿足一些特殊需求，贏得生存與發展的空間。二是隨著社會消費的分散化，銀行業的分散程度逐步加快，有利于中小銀行發揮應變靈活的優勢，以較低的成本占領市場。三是隨著經濟發展的國際化、知識化，一些高風險、高回報的新興產業部門不斷增加，為中小銀行開拓業務創造了更多的市場需求。
2. 中國銀行業的戰略轉型
中國銀行業自從2005年以來就開始所謂的“戰略轉型”。這為中國銀行業的進一步發展提供了新的機遇。經過改革開放以來20多年的發展，中國商業銀行所面臨的內外環境已經發生了巨大的變化，商業銀行的經營思路、發展模式等有了極大的改變與提升，特別是隨著中國經濟體制改革向縱深推進，產業結構的不斷優化和高級化，中國政府對利率、匯率、稅率等金融和經濟工具的操作手段越來越成熟，中國銀行業由傳統經營向現代經營方式的轉變壓力和要求也越來越強烈和迫切，面對新的環境、新的市場，商業銀行必須提高管理水平，加快銀行內部的軟、硬件設施的更新速度，吸引和留住優秀人才，并要不斷地發掘、保留與擴大自身的核心業務，不斷地鞏固和開拓市場的份額，抓住有利的戰略轉型機遇盡快實現自身的戰略轉型。
3. 政府推動
臺商行的發展與壯大與當地政府的開明態度密不可分。2002年3月，臺州市和金融監管部門審時度勢，為草根金融的發展提供了政策支持。促成銀座等18家民營企業組建了股份制臺州市商業銀行，其中市財政僅參股5%，當時政府參股的目的是為了繞過政策上的禁區以及為民營銀行提供信譽支撐。
二、威脅
1. 同業競爭加劇將削弱銀行的競爭優勢、
（1）其他民營銀行的競爭
對臺商行來說，臺州市地處長三角,是上海大都市圈的有機構成成分,經濟發展迅速,經濟增長質量高,這些優勢將吸引商業銀行更多的關注。目前,臺州市商業銀行不僅面臨著國有股份制商業銀行的競爭壓力,還面臨著其他股份制商業銀行的競爭,更嚴重的競爭壓力來自于浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行等臺州本地銀行。各種類型的商業銀行在管理技術、管理水平上的差距越來越少?？梢灶A見,如果該行不能進一步培育出其他商業銀行無法模仿的核心競爭力,其他商業銀行的快速發展將會對其進一步快速健康發展帶來嚴重的壓力。
（2）與國有商業銀行相比的多種劣勢
國有商業銀行的獨資性質使中小商業銀行形成的價格競爭的劣勢。利率市場化以后，由于國有銀行的性質和實力，特別是其在資本回報上的約束較弱，從而使得國有銀行在利率競爭中處于優勢地位。而中小銀行以批發業務為主，大額存款比例較高，客戶和業務結構較易受到市場沖擊，且缺少穩定良好的客戶群體，缺乏獨家性的產品，資金出路和效益無法保證，特別是上市銀行，社會對其的投資回報預期呈現剛性。在此情況下，中小商業銀行無法與國有銀行在資金價格上進行競爭，這將成為下一步影響中小商業銀行發展的重要因素。
（3）與外資銀行相比的劣勢
超國民待遇給中小商業銀行帶來了較大壓力，一是外資銀行繳納的企業所得稅率為15%，且新辦外資銀行自盈利年度起，還可享受企蘭業所得稅“兩免三減半”的優惠政策，而中資銀行則享受這些優惠;二是外資銀行的各項人員費用工發放的現金及實物(如工作服等)全部納入工資總額管理，對超過部分不允許進入成本，只能在稅后列支;三是外資銀行在存款準備金繳存比例上也有優惠，三個月以下的存款比例為5%，三個月以上(含三個月)的比例為%;四是外資銀行的宣傳廣告費等營銷費用均可按其實生數額列入成本，而中資銀行的上述費用則按營業收入的比例進行控制，超比例部分也不允許進入成本，只能在稅后列支;五是外資銀行在辦理貸款授信、過橋貸款、組織銀團貸款等業務時，按國際慣例及貸款管理的復雜程度，均可收取承諾費、管理費、前期費用等，中資銀行按現行規定，不能對貸款項目收取除利息以外的其他任何費用;六是外資銀行在開展業務中，實際上不受分 業管理的限制，而中資銀行則實行嚴格的分業經營，綜合競爭能力受到很大的影響
2. 外部經濟環境
（1）不良的信用環境和不完善的法律制度阻礙了中小銀行的發展
有些成本高、風險大的中小企業尤其是民營企業，信用觀念淡薄，信用關系的法律保障又不健全，造成拖欠、逃債、抵賴債務的行為時有發生，給銀行經營帶來了不應有的風險。另外，由于銀行貸款賠償的法律制度不完善和法院的執行不力，致使銀行起訴收回貸款占涉訴貸款的比例很低，造成銀行的不良資產增多，經營性虧損嚴重。
（2）缺乏公平競爭的外部環境
由于我國金融政策的不平衡和法律制度的不完善，中小銀行長期處于不利的外部環境。金融機構以所有制不同劃分類別，導致國有銀行、股份制銀行和其他中小銀行政策待遇的差別。如中小銀行在中央銀行再貸款、國債一級市場、銀行同業拆借市場、電子聯行、業務經營范圍等方面受到許多限制。由于業務范圍狹窄，缺乏強有力的競爭工具，融資成本高，以及中央銀行全方位加大對中小銀行的監管力度，在產品品種和網點設置上限制了中小銀行的創新能力，造成經營困難。
第三節 小結
本章通過SWOT模型，對臺州市商業銀行的優勢、劣勢、機會、威脅進行了一系列數據和理論的分析。分析發現臺州市商業銀行在本地、產權、市場定位、制度方面具有明顯的優勢；相對來說，在規模資金、人才、核心業務上存在著一定程度上的不足。雖然國際金融形勢、中國經濟以及當地的政府給商業銀行的發展帶來契機，但也不乏同業競爭、外部經濟環境不公平帶來的威脅。這些因素對臺州市商業銀行的未來發展有重要的參考意義。但臺州市商業銀行要想保持自身的競爭力，并在原有競爭力的基礎上得到提升，就要對其的劣勢進行進行改善，威脅進行規避，從而把資源和行動集中在自己最有優勢和最多機會的地方，創造出最大的價值。
第五章 對策建議
通過以上對臺州市商業銀行的現狀、競爭力分析，我們可以發現臺州市商業銀行具有產權明晰、市場化運作、本地化特色等優勢。但同時也發現了影響該行快速發展的一些制約因素，如規模小、資本金不足，人才短缺且有進一步流失的可能性，核心業務發展不足等。針對這些問題, 我們可以考慮下列應對措施：
一、 制定發展戰略，加快上市步伐
自中國第一批股份制商業銀行上市以來，中國上市的股份制商業銀行至少已有6家其他國有商業銀行的上市也加快了步伐，中國城市商業銀行的上市工作同樣在緊鑼密鼓地進行，少數運營狀況好的城市商業銀行已經捷足先登進入A股市場，如南京商業銀行在2006年成為第一家上市的城市商業銀行。就目前而言,全國申請上市的城市商業銀行已經高達9家,很多銀行在管理水平、資產質量上未必高于該行，該行在爭取上市資格上不會存在問題。上市對該行來講可以帶來多重好處:一是可以補充核心資本,解決資本金不足的困難,有助于銀行的業務拓展;二是可以借申請上市之機,進一步完善銀行內部管理制度,健全法人治理結構, 強化監管，降低風險進一步提升該行的制度競爭力。
二、健全人事制度，給人才以大展身手的舞臺。
要借鑒國內外銀行的經營理念、創新手段、運行方式，加快人事制度改革步伐。真正建立起能上能下、能進能出的用人制度，實行委任、聘任、選任、考任、合同制、任期制等多種用人形式，健全崗位標準、責任制度、聘任管理、任期考核、競爭上崗等配套制度，使用工制度規范化。為優秀人才的發展創造良好的企業層次的制度環境。對管理層和重要員工實行股權激勵,解決銀行長遠發展的后顧之憂。
三、 加大業務開發力度，不斷進行業務創新
對臺州市商業銀行來說，加大業務開發，進行業務創新主要包括可以通過以下幾個途徑：
一是積極開拓中間業務市場，提高中間業務在銀行中的地位，增加中間業務收入的比重，提高非利差收入在收人結構中的比例。有些業務如代收水電費、提供保管箱業務等，雖然直接收益少，但可以贏得社會各界的好評和歡迎，有利于提高銀行信譽，樹立良好的企業形象，吸收更多的客戶，擴大經營業務量。中小銀行應積極開展這些業務，在中間業務市場取得發展空間。
二是大力進行金融創新，金融創新日益成為中國商業銀行創新的主體。但在金融創新的同時也要兼顧風險的把握。
四、抓住市場開放的機遇，以浙江為基礎，向長三角擴張
隨著今年三門村鎮銀行、以及溫州分行的開業，臺州市商業銀行在一步步實行著自己的長遠戰略計劃。預計到2010年年末，臺州市商業銀行將先后在上海、杭州、深證等城市開立自己的分行，這對臺州市商業銀行來說不僅是個機遇，也是個挑戰。本地化的優勢，在以同樣的模式發展到外地發展是否也能獲得同樣的成功，對臺州市商業銀行來說將是個不斷探索的過程。
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致 謝
在論文完成之際，我要特別感謝我的指導老師孫澤生老師的熱情關懷和悉心指導。在論文的寫作過程中，我的導師老師傾注了大量的心血，從選題到開題報告，從寫作提綱，到一遍又一遍地指出每稿中的具體問題，嚴格把關，循循善 誘，在此我表示衷心感謝。
另外我還有感謝我的同學們，感謝他們為我的論文寫作提供了思路和意見，并幫我積極尋找材料，熱情而無私的幫助我。在此一并致以誠摯的謝意。
“不積跬步無以至千里”，這次畢業論文能夠最終順利完成，歸功于各位老師四年間的認真負責，使我能夠很好的掌握專業知識，并在畢業論文中得以體現。也正是你們長期不懈的支持和幫助才使得我的畢業論文最終順利完成。最后，我向栽培我的老師衷心地說聲：謝謝你們！
