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城市商業銀行的前身范文1
【關鍵詞】地方商業銀行；區域經濟發展；發展狀況
一、我國城市商業銀行發展進程
我國的城市商業銀行始建于1995年，其前身是興起于20世紀80年代中葉的城市信用合作社。城市信用合作社成立的初衷是為當地居民和中小企業提供金融服務，但在當時擴張性財政和貨幣政策以及投資潮刺激之下，盲目開始擴張，最終因管理低下、缺乏監管、違規投資、信用缺失等原因，積累了大量金融風險。為有效防范風險，國務院決定對城市信用合作社開展清理整頓，并著手組建由城市企業、居民和地方財政投資入股組成的股份制商業銀行，其中政府占三成，其余七成可由企業單位和個人入股。銀行取名為“城市合作銀行”，1998 年統一更名為“城市商業銀行”。從此，股份制商業銀行就真正的建立起來了。
二、我國城市商業銀行發展現狀
（一）整體實力快速增長。2013 年，我國城市商業銀行資產總額達 15.18 萬億元，比 2012 年同期增長 22.93%，占銀行業金融機構的 10.03%；負債總額達 14.18 萬億元，比 2012 年同期增長 22.89%，占銀行業金融機構的 10.04%；截至 2013 年底，我國共有城市商業銀行 145 家。2014 年，中國城市商業銀行總資產超過 18 萬億元，占全部商業銀行資產總額的比重為 13.8%，不良貸款率低于商業銀行平均水平。
（二）地域發展關聯度高。截至 2014 年，全國共有 145 家城市商業銀行，其中千億元規模以上 29 家，已上市 3 家。總體上看，城市商業銀行發展空間主要被限定于其所屬的中心城市，而不同城市之間經濟總量以及金融環境的差異，成為導致不同地區城市商業銀行發展差異的主要因素。以全國范圍看，經營績效好的城市商業銀行主要集中在經濟較發達的地區，其中資產規模 5，000 億元以上的共 3 家，分別是北京銀行、上海銀行和江蘇銀行，盈利規模在 70 億元以上；資產規模在 2，000 億元至 5，000 億元的共 9 家，盈利規模在 25 億元至 45 億元之間；資產規模在 1，000 億元至 2，000 億元的共 17 家，盈利規模在10 億元至 25 億元之間；資產規模在 1，000 億元以下的共 116家。資產規模最大的 10 家城商行總資產占比 40.82%，凈利潤占比 37.18%，體現了較高的集中度和兩極分化程度。
三、我國城市商業銀行未來發展趨勢
（一）職能延伸，向綜合化、全能化方向發展
隨著銀行高科技的迅速發展，銀行的管理法規日臻完善，加上銀行自身的內部管理和內控制度愈來愈科學，我國城市商業銀行的職能將進一步延伸，向綜合化、全能化方向發展。銀行業務多元化，可以分散風險，增強其抗風險能力，能使得收入來源渠道也多元化，且各種業務直接可以做到交叉互補，因而可以從整體上增強銀行盈利能力，可以為客戶、為社會提供全方位、多功能的金融服務，這樣既節省客戶同銀行打交道的成本，又提高了金融業的服務效率。城市商業銀行向綜合化發展、全能化運作，是一種發展方向和趨勢。
（二）把握利率市場化機制，提升競爭力
隨著中國人民銀行自 2013 年 7 月 20 日起全面放開金融機構貸款利率管制，及自 2015 年 10 月 24 日起不再設置商業銀行和農村合作金融機構的存款利率浮動上限，我國利率市場化進程進入了一個新的階段。城市商業銀行應好好把握利率市場化機制，發揮其優勢，增強自身競爭力。利率市場化之后，商業銀行將采取差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利于經濟結構調整，促進經濟轉型升級；利率市場化后，金融機構也可從中獲利；貸款利率市場化以后，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那么就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力；利率市場化后，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多地受到青睞；利率市場化后，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時促進信用體系向前邁進一步。
（三）發展虛擬銀行
傳統銀行的競爭力主要在于資產規模、機構網點、地理位置等，但網絡銀行的低成本與個性化服務能力使銀行的核心競爭力發生轉移，從而改變傳統銀行依靠營業網點的擴張方式。因此，網絡銀行將為城市商業銀行贏得競爭優勢。城市商業銀行要通過發展網絡銀行，充分利用高科技技術優勢，實現無網點業務擴張，通過利用設計的軟件系統，使客戶在網絡上進行查詢、轉賬、資金交易等業務，從而進一步突破業務的地域限制，這將是城市商業銀行未來的發展方向和趨勢。
四、城市商業銀行發展需要注意的問題
無論任何時候，都要正確處理穩健、發展、效益之間的關系。當前，城市商業銀行面臨著激烈的競爭，任何安于現狀、不求進取的想法都不利于城市商業銀行的發展。但是，加快發展必須堅持以依法合規、加強管理、防范風險為前提。從目前實際看，城市商業銀行發展中值得關注的不是發展的動力不足，而是發展中的沖動往往因渴求發展而忽視穩健的問題，所以城市商業銀行一定要處理好發展、效益與穩健三者之間的關系。決不以一時的發展、效益為代價而破壞穩健的基礎。發展是建立在穩健發展上的發展，效益是建立在穩健基礎上的效益，是實實在在的增長速度，是一種長期的、可持續的發展，這樣才算是走高質量的發展之路。
參考文獻：
城市商業銀行的前身范文2
1.概念界定
（1）城市商業銀行的收入結構
城市商業銀行的前身大多是城市信用社，業務范圍涵蓋本地，或擴展至其他地市的分支機構。城市商業銀河的宗旨是為了給本地企業和居民開展服務，通常資產規模較小。
城市商業銀行的收入結構是說商業銀行的各類收入構成和所占比重。其最重要的特征便是穩定性，而這個穩定也指的是相對的穩定，并非一成不變。具體來看，我們可以將城市商業銀行的收入結構分為利息收入以及非利息收入。其中利息收入和非利息收入最大的差異主要看是否從事存貸業務及債券投資業務所獲得收入。那么二者所占的比重應該根據城市商業銀行所處的外部環境和自身內部的資源情況而定，?で蠛俠淼氖杖虢峁埂?
（2）城市商業銀行的盈利能力
城市商業銀行的盈利能力是其核心能力指標，既有動態和靜態相結合的分析，又有定性和定量的分析。主要量化為以下指標：總資產利潤率，凈資產收益率，資本收益率，不良貸款率等。
2.主要理論
（1）規模經濟
作為現代企業生產的重要理論，規模經濟是指企業通過不斷擴大生產規模從而增加經濟效益。城市商業銀行經營規模經濟主要體現于兩點：其一，擴大規模能加大業務量，加寬業務范圍，有利于吸取優質客戶資源。其二，城市商業銀行是大規模經營，金字塔形式的層級，不利于實現自由競爭。
（2）范圍經濟
是當同時生產兩種產品的費用低于分別生產每種產品所需成本的總和。而城市商業銀行的范圍經濟則尤為突出，非利息收入和利息收入二者之間的融合具有強大的協調作用，降低單獨開展業務時所需的成本。
（3）金融深化
金融業可以有效地來配置社會資金，從而促進經濟發展，而經濟的蓬勃發展反過來又會加大金融需求并刺激金融業發展時，金融和經濟發展就可以形成一種互相促進和互相推動的良性循環狀態，這種狀態可稱作金融深化。而我國城市商業銀行正是在這樣的大背景下，其管理、產品、服務創新也會競相發展，從而與收入結構和盈利能力息息相關。
二、城市商業銀行收入結構現狀的一般性分析
1.城市商業銀行收入結構現狀
隨著分業經營的原則逐步貫徹，我國城市商業銀行利息收入占比仍是最重。但我國也借鑒國外銀行多元化經營的先進理念，推出了日漸豐富的金融產品和服務，隨之非利息收入占比逐步提高。從總體上看，我國城市商業銀行收入結構具有以下特點：
2.我國城市商業銀行收入結構特點
（1）收入結構較為單一，主要為利息收入
我國城市商業銀行利息收入占比處于85%-90%的區間段，從生息資產角度觀察，城市商業銀行利息收入內部構成中，發放貸款和墊款比重極大，從側面反映出信貸規模的龐大。其次是債券投資，而且從近年來城市商業銀行投資的渠道看來，它們更趨向于把資金投向于債券市場，以期獲得穩定的收益。如果具體從企業和個人兩部門分析，銀行發放貸款及墊款主要由企業貸款、個人貸款、票據貼現三大板塊組成。
（2）非利息收入比重逐步提高，但總體仍偏低
我國城市商業銀行的非利息收入占比是穩步提升的，特別是2008年次貸危機爆發后，我國城市商業銀行慢慢意識到到非利息收獨有的優勢，其占用資金少、受經濟周期波動不大，便于增大銀行的利潤。
（3）各城市商業銀行橫向間發展不平衡
城市商業銀行非利息收入多少與行的規模息息相關，大型城市商業銀行進入市場時間早，資金量大。而且其遍布全國的營業網點，使其奠定了良好的客戶基礎，從而在開展非利息業務方面具有得天獨厚的優勢。中小型城市商業銀行規模與其相比相差甚遠，無法在規模上和資金上與其相比。所以各城市商業銀行橫向間也存在發展不平衡的特點。
（4）一味發展傳統業務，忽視了創新業務
從業務構成來看，我國城市商業銀行傳統業務涵蓋手續費及傭金業務，包含銀行卡業務、結算類業務、類業務。這三類業務的比重仍處于較高水平，占到了50%以上。而新型業務則涉及到財務顧問和咨詢業務，比重僅為25%。從這個比重來看，我國城市商業銀行試圖在創新業務領域深耕細作，但是創新的力度有待進一步提高。
三、基于面板數據的特殊性分析
隨著我國經濟??長的軟著陸，我國城市商業銀行傳統的也面臨著轉型，各大城市商業銀行也開始實行精細化管理。本文選取我國城市商業銀行的面板數據，對收入結構與盈利能力進行特殊性分析。
1.變量的選取
本文選擇的被解釋變量是總資產收益率（ROA），解釋變量是利息凈收入占比（LX），手續費及傭金凈收入占比（SXF），投資收益占比（TZ）。本文還將控制變量引入解釋變量體系中，選取成本費用占比、總資產規模及GDP??長指標。
2.樣本的選擇：本文選取了我國現有的10家城市商業銀行：北京銀行，上海銀行，江蘇銀行，南京銀行，寧波銀行，盛京銀行，徽商銀行，天津銀行，杭州銀行，廈門國際銀行。
3.回歸結果
回歸結果顯示，3個控制變量對我國現有的10家城市商業銀行的影響均不顯著，GDP對城市商業銀行的盈利水平也不顯著。營業費用率城市商業銀行盈利能力均呈現出負面的影響。城市商業銀行的資產規模越大，反而其盈利能力會越弱。
四、結論及建議
1.研究結論
（1）我國城市商業銀行的利息凈收入占比、手續費及傭金凈收入占比和ROA是正相關的關系，那么我國城市商業銀行為了提高盈利能力，就必須加大創新力度，開展非利息業務，加大對非利息收入的注重。
（2）投資收益占比和城市商業銀盈利水平是正相關的關系，而且投資收益占比每提高1個百分點，城市商業銀盈利水平相應上升0.005個百分點。為此，從風險控制的角度來看，我國城市商業銀行應注重對風險的把控，將風險遏制。
（3）我國城市商業銀行營業費用率與ROA呈負相關，表明營業費用率（COST）的上升，反而會降低城市商業銀行的盈利能力。因此我國城市商業銀行應加大對經營成本的關注，以此獲得較高盈利。
（4）我國城市商業銀行的資產規模與ROA是正相關的關系，我國城市商業銀行資產對ROA的影響表現為負數，由于其并非進入規模經濟生產，增大資產規模的投入反而會降低銀行的盈利能力。
2.政策建議
（1）規范城市商業銀行的非利息業務，從客戶利益出發。城市商業銀行的非利息收入我們可以看到來源于客戶繳納的各類服務費用，和發展的各類業務收取傭金
城市商業銀行的前身范文3
【關鍵詞】 河南省;城市商業銀行;發展對策
城市商業銀行的全稱是城市股份制商業銀行,是由原城市信用社股東、當地政府和其它法人共同出資組建的一級法人機構,是我國金融體制改革和制度創新的產物,順應了我國市場經濟的發展趨勢。
一、河南省城市商業銀行發展現狀
自1997年6月河南省第一家城市商業銀行-新鄉商業銀行由新鄉市財政局、部分企業法人和自然人出資設立后,洛陽市商業銀行、開封市商業銀行等其余各地區商業銀行相繼成立。目前,鄭州市商業銀行、洛陽市商業銀行、許昌市商業銀行、新鄉市商業銀行已經摘掉了“商業”二字,變身為鄭州銀行、洛陽銀行、許昌銀行和新鄉銀行,為擴大業務范圍、進行跨地區經營進而上市做出了準備。截止到2008年底,河南省多家城市商業銀行經過十余年的發展,資產規模不斷擴大,吸收存款數量激增,不良貸款率由最初的十位數下降到個位數,資本充足率也提高到國際標準水平,盈利能力大幅度提升。
二、河南省城市商業銀行現存問題分析
1.業務范圍狹窄,技術創新不足。以招商銀行鄭州分行和鄭州銀行為例,對比考察了兩個銀行的對公業務。鄭州銀行的業務僅局限于傳統的借貸,盈利能力有限,這主要是由于城市商業銀行發展初期我國《中國人民銀行法》和《商業銀行經營法》對它的限制。城市商業銀行在成立之初的市場定位是“服務地方經濟、服務中小企業和服務城市居民”,繼承了前身“信用社”的任務,體現了“取之于地,用之于地”的服務方針。無法進入外匯市場和貨幣市場進行交易,亦無法進行基金托管業務和外匯寶業務。
2.人才極度匱乏。由于城市商業銀行建立在數十甚至上百個城市信用社的基礎之上,河南省也不例外,他們吸納了原有職工的同時,還具有幫扶性質地接收了大批“家屬”和“親戚”,傳統的中國官位思想比較濃,“能上不能下,能獎不能罰”的用人方式仍舊存在。培訓滯后也阻礙了人員素質的提高,加之人才引進速度緩慢,城市商業銀行總體處于人才短缺中。
3.管理理念不到位,風險控制能力弱。當前,河南省許多城市商業銀行員工隊伍學歷偏低,懂金融、善創新、精計算機、善科技進步的專業人才更是鳳毛麟角,熟悉現代銀行經營的人員少,半路出家的多,人員結構嚴重失衡,錯誤地拿來普通企業的管理方法,免不了出現“桔生淮南則為橘,桔生淮北則為枳”的不良現象。
4.營銷意識薄弱。商業銀行屬于第三產業,要以金融市場為導向,利用自己的資源優勢,運用各種營銷手段,把銀行金融產品和金融服務銷售給客戶,以滿足客戶的需求并實現盈利最大化。河南省由于地理位置居中,加之受中國傳統思想影響深刻,知識更新速度較慢,商業銀行長期以來只強調“拉存款”,忽視了“服務客戶,滿足客
戶,穩定客戶”。
三、河南省城市商業銀行發展對策建議
1.強化金融產品,做好細分市場。坐穩傳統的銀行業務,針對各地區的經濟發展特點拓展業務空間。推出多種個人消費信貸、信用卡業務、電子銀行、跨區域存取、對公對私金融咨詢業務、對客戶信用評級進而提供不同的銀行業務,試行區域間行-行合作等。
2.加快推進現代化管理手段。推行現代企業管理制度、做到責、權、利明晰,實行真正意義上的股份制;繼續扁平化管理模式,避免人浮于事的現象,建立激勵、約束和風險防范機制相結合的運行體系;試行獨立董事、職業經理人制度,完善股份公司經營體制。
3.大力引進專業銀行人才。根據銀行自身情況,有條件的大力引進,制定合理的績效評估制度,沒條件的嘗試“借人”的方式,為己所用。建立科學合理的長效培訓機制,逐步提高全體員工素質。
4.強化營銷意識。改變原有體制下形成的“等客上門”的傳統服務方式,不僅要以整潔舒適的服務環境,耐心周到的業務咨詢,功能齊全的服務設施,主動熱情的微笑服務將客戶迎進來,通過真誠友好,優質高效的服務贏得客戶的好感,而且要積極主動地派出營銷人員深入目標客戶群中,開展業務宣傳、咨詢指導、登門服務、附加服務等活動,使客戶親身體會到城市商業銀行服務的方便、安全。既要以客戶為中心,極大滿足客戶現存需求,又要挖掘客戶的潛在需要,為客戶提供高附加值服務。
總之,河南省城市商業銀行正進入高速發展階段,已經滲透到本省的各個領域和熱火朝天的新時代建設中,只有不斷地審視自己,各方面完善自己,才能走在發展的前列。
城市商業銀行的前身范文4
關鍵詞：商業銀行；會計風險；控制措施
中圖分類號：F23 文獻標識碼：A
收錄日期：2012年5月22日
城市商業銀行的前身是20世紀八十年代設立的城市信用社，20世紀九十年代中期，一些經濟發達的大中城市以城市信用社為基礎組建城市商業銀行。城市商業銀行設立的歷史使命和發展目標是整肅城市信用社、化解地方金融風險，因為受地域限制其資產規?？傮w不大。近幾年發生了幾起影響較大的城市商業銀行案件情況也表明，城市商業銀行會計內部控制仍然存在諸多問題和漏洞。如何通過銀行會計內控實現對會計行為的規范和約束，防范與抵御風險，是商業銀行會計面臨的重要課題。
銀行會計風險是指金融機構在經營管理過程中，由于會計核算錯誤或會計信息提供失誤而導致的決策失誤，以及因為主客觀條件惡化或其他情況，使銀行的資金、財產、信譽等蒙受損失的可能性。由于銀行經營風險貫穿于銀行各項業務活動的始終，而銀行會計工作又貫穿于銀行業務處理的全過程，由此看出銀行會計風險防范與銀行日常管理和運營是密不可分的。面對如此風險壓力，加強對會計行為的規范和約束，已是當務之急。
一、城市商業銀行會計內部控制存在的問題
（一）銀行會計在銀行經營中的作用
1、會計核算職能。目前，銀行業的會計核算職能的主要方面是對賬務以及經營成果的核算，記錄銀行業務的發生，執行國家規定的各項會計政策。但目前銀行核算較為單一直接，缺乏綜合性核算，現有的指標核算缺乏難以遏制呆賬壞賬的增加以及不良資產的增加。
2、監督職能。即通過記錄銀行的經營活動對銀行各種業務的合理性、合規性進行監督控制。通過利用各種財務數據來對銀行業務的行為進行判斷，對不符合相關規定的業務提出警告，并督促其按照合理的方式進行。
3、數據分析功能。會計工作能夠獲取銀行在經營過程中的各種數據，并且通過一定的運行規則來提供各種財務指標。通過深入分析已知數據，能夠對經營成果進行評價，能夠對某一領域的業務進行深入分析，發現問題所在，尋找出可以改進的地方，進一步改善經營成果。同時，數據分析還可以對經營活動中出現的風險進行預警，起到風險防范的作用。
（二）城市商業銀行會計內部控制存在的風險
1、銀行會計內部控制環境存在的風險。部分銀行管理人員認為內部控制就是整章建制，就是各種規章制度的匯總，就是稽核或管理層的事，與會計無關或關系不大，從而對內控在業務運行過程中環環相扣、監督制約的動態機制認識不夠，對會計的職能作用沒有充分認識。同時，城市商業銀行由于經營歷史較短，銀行內會計隊伍整體素質與人員配備難以適應會計內部控制的需要；商業銀行人事激勵機制未完全有效建立和運行。
2、會計內控制度缺乏整體性。有關內控制度建設的具體要求散見于各種會計制度中，缺乏完整性，不利于會計人員對內控制度全面學習，不利于相關部門對內控制度執行情況進行監督檢查和評價。隨著衍生金融工具等新業務的不斷涌現，相應的會計核算往往由相應業務主管部門自行規定、自行處理，各居一方，缺乏有機的結合，造成各部門會計內部控制各行其是，有的甚至相互抵觸，嚴重削弱了會計內部控制的力度。
3、檢查監督方面存在的風險。核算和監督是銀行會計的兩大職能，會計監督可以說是會計部門控制的基礎。而目前銀行會計過于偏重核算職能，對諸如現金管理、大額支付憑證審核、經營活動的合法及財務預算的執行情況等缺乏有效的監督。目前，我國商業銀行的會計監督主要采用事后稽核、會計檢查和審計，輔之以會計工作等級考核等手段，但實際上這些手段對銀行自身經營管理的監督和控制職能未能充分體現。
4、會計核算政策長時間未變動，低估商業銀行所面臨的風險。目前，銀行采取一些會計確認方法已經難以滿足行業的發展。比如，表內應收利息的核算期限，在1997年、1998年和2000年曾做過比較密集的調整，應收利息的核算年限分別改為兩年、一年和半年，但從2000年之后就基本沒做過大的調整，而國外一般情況下核算的期限只有3個月左右。這種核算方式在企業經濟效益差的情況下會虛增銀行業的效益，掩蓋一些存在的危機。
二、城市商業銀行會計風險控制的必要性
（一）有利于提高銀行會計信息質量。會計信息的價值在于幫助企業或其他方面做出經營決策，加強會計風險防范可以促使銀行各部門及時收集、處理、傳遞會計信息，促成高質量會計信息的形成，能提高經營決策的正確性，獲得所期望的經營成果，銀行業務也能實現良性循環，進而促進社會經濟的正常運行和健康發展。
（二）有利于規范銀行會計工作。實現會計工作的規范化，是防范會計風險的基礎。加強銀行會計風險防范，可以促使銀行內部建立健全各項內控制度，建立行之有效的自我約束機制，加強自我約束和內部監督審計，形成統一、正確的行業經營標準，促使會計工作逐步規范化、制度化，克服會計工作中的隨意性。
（三）有利于提高銀行會計人員素質。提高銀行會計人員素質是當前金融改革發展的迫切需要。加強銀行會計風險防范，可以促使銀行會計管理人員依法做好會計業務的受理、確認、記賬、分析等工作，進而全面提高會計隊伍的思想素質和業務素質，增強會計人員的自我保護意識和風險防范能力，以確保銀行會計人員思想過硬、業務能力強，消除各種風險隱患，避免銀行會計風險，減少資金流失。
城市商業銀行的前身范文5
摘 要 城市商業銀行是我國銀行業中獨具特色的一部分，不同于其他大型銀行，城市商業銀行以某一城市為基礎不斷發展。隨著金融業的繁榮，城商行也開始積極擴張。本文從城商行已經實現的擴張手段出發，討論其效果；并就其未來發展之路提出建議與展望。
關鍵詞 城市商業銀行 擴張 展望 差異化
一、城市商業銀行的基本定義和內涵
在改革開放的三十多年里，我國銀行業經歷了巨大的變革。從三十多年前只有一家中國人民銀行發展到今日，取得的成績有目共睹。
具體上說，銀行業的組織體系更加多樣，監管手段更為豐富，市場競爭更為充分，服務內容更加完善。2010年，我國銀行業金融機構有政策性銀行及國家開發銀行3家，大型商業銀行5家，股份制商業銀行12家，城市商業銀行147家，農村商業銀行85家，農村合作銀行223家，農村信用社2，646家，郵政儲蓄銀行1家。我國銀行業金融機構共有法人機構3，769家，營業網點19.6萬個，從業人員299.1萬人 。
在銀行業發展的諸多力量中，城市商業銀行（以下簡稱“城商行”）很特別。它是存在于我國的一種非常特殊的銀行類型，其前身主要為城市信用合作社。在20世紀90年代中期，個人、企業及政府基于城市信用合作社共同出資，由此組建地方性的股份制商業銀行。該類型的銀行也可以認為是由眾多法人機構相互聯合而形成的一級法人單位。
城商銀在十幾年的發展過程中，已經形成了一定的規模。一些具有相當實力的城商行，通過兼并，聯合，吸引外資等方式，不斷擴張，已經獲得了一些成果。以下將就其嘗試進行總結，并對其今后發展提出建議。
二、城商行擴張現有手段分析
城商行的發展時間雖然不長，但很多城商行的管理者們已經制定了諸多切實有效的措施來促進城商行走出所在地，更多的參與到全國范圍內的行業競爭中去。除了一般銀行都會采取的措施，如妥善處理不良資產，提高資產質量；加強自身管理，建立高效的現代企業制度外，城商行憑借其特自身條件，采取了一些特別的措施：
1.立足自身，以合并、兼并方式促進資本的積聚
城商行的發展很大程度上是依靠原有的城市信用合作社建立起來的。具體來說，其逐步擴大建立在合并，兼并等企業整合方式上。例如江蘇銀行由省內各地的合作社合并而成，哈爾濱市商業銀行收購雙鴨山市城市信用社 等。通過合并，兼并的方式，城商行跨出了擴張的第一步。畢竟在當前資本第一的市場規則下，只有擁有一定數量的原始資本才能實現規模經營并有所作為。城商行的聯合一定程度上也拓寬了自己的視野，為打入外地市場夯實了基礎。
2.拓寬融資途徑，積極尋求外資及戰略投資者
隨著金融管制的放寬，來自國外金融機構的資本也在持續進入中國。在諸多的投資項目中，城商行無疑是不錯的選擇。通過與外資的合作，城商行不僅可以獲得擴張需要的資金，還能得到外資先進的管理經驗和金融投資知識，幫助其不斷擴大規模。例如天津銀行在2005年與澳新銀行簽訂協議，澳新銀行以約1億美元購入占天津銀行增產擴股后總股份20%的股份。作為天津銀行的最大股東，澳新銀行表示將大力支持天津銀行的擴張，推動其上市。這樣的事例足以見得城商行獲得外資的青睞對自身大有裨益。
3.立足自身優勢，積極提供特殊的差異化服務
城商行在發展的路上的一個重要的優勢就是可以根據當地實際情況提供差異化的服務。當前，城商行重新思考其發展模式并逐漸從一味追求規模效應轉而向規模和特色并重的服務管理模式轉變。例如，在2010年，哈爾濱銀行利用其特殊的地理區位優勢，加強與俄羅斯的金融業務合作，其對俄業務目前處于國內領先水平 。因此，依托地方優勢，發展自身業務是可行的。
4.增加知名度，積極謀求金融市場募款
在依靠自身實力擴大經營的基礎上，一些城商行還實踐了通過發行各種金融產品獲得更多資金的做法。在我國滬市深市，已經有以下銀行成功發行了股票：南京銀行（601009），寧波銀行（601009），北京銀行（601169） 。而杭州銀行、重慶銀行等具有一定規模的城商行也在積極謀求上市機會。
而在債券市場，大量城商行發行或擬發行次級債來獲得更多的資金支持：初步統計，徽商銀行和上海銀行今年先后發行了次級債，實際發行總額已達90億元。而未上市的江蘇銀行計劃本年度發行30億元次級債。此外，盛京銀行、漢口銀行和南昌銀行等城商行也有次級債發行計劃 。
從以上四點可以看出，城商行為實現擴張，依照了有關城商行的“三個立足”標準，即立足地方、立足中小、立足市民。立足地方，說明城商行必須以當地特色的區位優勢，旅游優勢等為主要突破口，促進金融行業對相關產業的有效扶持。立足中小，示意城商行必須對其中小銀行的現實進行準確定位，切忌好高騖遠。立足市民，則鼓勵城商行以市民的需要為出發點，考慮到城商行與所在地政府之間的密切聯系，相信城商行有資源，有能力為市民提供優質的服務，打響自己的品牌。
三、發展方向建議與展望
城商行在未來可在以下方面下手，繼續擴張道路：
1.立足本地，堅持差異化戰略思想不動搖
當前銀行業競爭日益激烈，諸多參與者的現實往往造成各家銀行的產品和服務性質趨同，影響收益?？紤]到城商行在資金，規模，技術水平和公司結構等方面相較其他類型銀行的劣勢，城商行可以順時而動，改變經營策略，憑借其在地方上的優勢，大力發展特色業務。具體來說，城商行可以有所側重地發展客戶網絡，將主要精力集中于所在城市的中小企業，個體經營者等一般大型銀行不愿涉及的領域，循序漸進，不斷擴張輻射范圍。如此一來，城商行才能緊緊抓住其核心競爭力，提供更多適應不同層次的企業和個人需要的產品，獲得更好的發展。
2.注重銀行內涵，切忌盲目求大
閻冰竹 認為，城商行的擴張核心在于堅持集約化經營。城商行身肩重任：他的特點決定了必須走出一條不同于大型銀行效率低下的老路，通過減員增效，來擴大各方的收益。因此，城商行在發展的道路上應該建立高效率的企業制度，制定合理的員工獎懲體系，激發積極性和創造性，為其可持續發展道路和跨區域發展提供制度動力。
3.注重金融創新，提高員工創新意識及創新能力
創新一直都是金融業得以不斷發展和進步的源泉。正因為此，城商行作為金融行業不可或缺的組成部分，必須加強創新能力，提高創新素質?？紤]到員工是企業發展的核心因素，城商行應加大對現有員工的培養力度，提高其創新素質；同時，在招聘新員工時也應該注重其實踐經驗及創新成果；最后，城商行在日常運營的過程中，應牢固樹立創新思想，形成樂于接受和使用新技術，新工具的風氣。只有這樣才能保證城商行在金融創新不斷發生，市場形勢變幻莫測的今天保持有利位置。
4.打造品牌形象，提升品牌認知度
城商行在抓好自身創新業務的同時，也必須仔細思考推廣策略來吸引更多的客戶。樹立品牌往往是一個漫長并艱難的過程，如果在提升品牌的過程中城商行不懂得利用品牌的高附加值和核心競爭力進行資源的整合和推廣，他將失去自我宣傳，擴大輻射范圍的機會。因此，城商行可以從樹立品牌形象下手，不斷創新，吸引更多潛在客戶。
四、結語
城商行是我國金融體系中不可或缺的一部分。在當前金融業不斷向廣向深發展的大背景下，城商行也迎來了一次擴大運營規模，實現跨區域經營的歷史機遇。然而，本土大型銀行已在全國市場上根深蒂固，外資銀行又來勢洶洶，城商行在這樣的環境下想要分得一杯羹，擴張是最重要的手段和措施。為實現這樣的目標，城商行必須抓住自身的核心競爭力，提高業務素質和創新能力，以積極的姿態應對未來可能出現的挑戰。在擴張的道路上，城商行應該以自身特色吸引客戶，以開放心態接受人才，以沉著姿態應對挑戰，逐步轉型成為具有較強競爭力的現代金融企業。
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城市商業銀行的前身范文6
關鍵詞:山東省;城市商業銀行;跨區域經營;借鑒
Abstract:With the gradual deepening of China’s financial reformation and full liberalization of the banking industry,urban commercial banks are facing increasingly fierce competition,while these firms listing the new situation,they were renamed,cross-regional operated,and so on.As an important member among Chinese city commercial banks,after 10 years’ rapid development,city commercial banks in Shandong province are also facing the benefit loss and the regional risk the sole region market excessive competition brings,so they had to face the brand-new choice of cross-regional business.Based on the analysis of city commercial banks’cross-regional management and the analysis of domestic firms’cross-regional business case,this paper puts forward some countermeasures and proposals to improve city commercial banks’cross-regional business in Shandong province.
Key Words:Shandong province,city commercial banks,cross-regional operation,reference
中圖分類號:F832.3 文獻標識碼: A文章編號:1674-2265(2010)05-0068-05
一、山東城市商業銀行跨區域經營的現狀與問題
(一)山東城市商業銀行跨區域經營現狀
隨著我國金融體制改革的逐步深入以及銀行業全面開放,城市商業銀行面臨著越來越嚴峻的挑戰。為進一步促進城商行的發展,2007年,中國銀監會明確提出鼓勵城市商業銀行跨區域經營,以及允許股份制商業銀行、城市商業銀行在縣域設立分支機構,為城商行的跨區域經營提供了制度保障,在此背景之下,山東省城商行紛紛加快跨區域擴張步伐。
1. 省內外新設分支機構。青島銀行于2008年在濟南開設第一家分行后,還在籌劃面向環渤海灣和長三角地區的跨地區發展,在上海、天津、北京等地設立分行。萊商銀行則是在菏澤開設了第一家分行,而且引進了戰略投資者浦發銀行,雙方利用各自優勢,共同開拓市場。臨沂商行更名為臨商銀行后,則是直接走出省外,在寧波開設了分行。日照銀行引進南京銀行為戰略合作者,開全國城商行間戰略合作的首例,此后又在青島開設了青島分行。作為齊魯銀行的前身,濟南市商業銀行在2007年就明確提出了跨區域發展的戰略,在2008年3月在聊城開設首家異地分行,同年11月天津分行開業,成為山東省首家在省外設立分行的城市商業銀行,不僅如此,鑒于其雄厚的實力和宏遠目標,其對外擴張步伐必將進一步加快,其布局必然是走向全國。
與此同時,一向以中心城市為服務對象的山東城商行在“搶灘”中心城市、加快跨區域步伐的同時,抓住政策機遇,開始向縣域“滲透”。僅2008年,山東就先后有11家城商行新設縣域、鄉鎮支行16家,當年山東城商行縣域以下支行總數達到36 家,2009年以來,煙臺商行萊州支行、萊商菏澤分行鄆城支行均獲準籌建,剛剛更名的“齊魯銀行”,也要在濟陽、商河設立縣域支行,年內實現濟南縣區的全覆蓋。目前山東省城商行縣域以下支行總數已超過50家,縣域覆蓋面達到50%。
2. 山東省城市商業銀行合作聯盟成立。為在激烈的市場競爭中找到合適的發展道路,在銀監會的大力支持下,山東省14家城商行通過對德國儲蓄銀行聯盟的考察,借鑒國際先進經驗,共注資1.4億元,于2008年9月17日成立了山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司。
山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司是在省內所有城商行保持現有法人地位不變的前提下,共同出資成立的一家具有獨立法人資格的金融公司。聯盟不經營銀行存、貸款業務,而是為山東省各城商行提供后臺支持服務,通過整合城商行有限的人力、財力、物力和智力,全力支持城商行快速提升風險控制力、市場競爭力和社會影響力。由合作聯盟統一開發IT平臺,可將研發成本節省至各行分別開發費用的1/5左右。合作聯盟成立后,將逐步建立系統、統一的培訓體系,使各行的人才培訓工作更加科學有效,成本也會降低,同時,各城市商業銀行業務及產品創新不足的“短板”問題將得到有效緩解。
(二)山東城市商業銀行跨區域經營存在的問題
1. 跨度太大,盲目追求大客戶。從2008年政策逐漸變得寬松以后,城商行相繼出現了更名、跨區域經營、上市等新形勢。山東省內有少數城商行急功近利,一步直接跨出本省或本經濟區域。對實力較弱的城商行來說,跨越過大,對其現有的科技支撐、風險管控能力構成嚴峻的挑戰。
城商行的市場定位是服務中小企業和市民,但異地分行設立之后,受網點因素制約,零售業務和小企業業務短時間內難以起步,因此出于自身壓力,山東省內部分城商行不顧實際,盲目追求大客戶,出現風險累積的現象。
2. 管理成本增加。設立分支機構后,分行就要成立相應的管理部門,增加管理人員,增加管理費用,運營成本就會隨之增加;由于分行與總行處于不同的城市,差旅費開支也會相應增加;由于新設分支機構在其他地區的品牌認知度較低,為了拓展業務需要投入大量的宣傳營銷費用,并且異地的通訊線路租賃和聯絡費用也會相應增加。這些都造成城商行管理成本的大幅上升。
3. 風險控制難度加大。城商行原來只在一個城市經營,管理鏈條比較短,風險能夠有效控制,跨區域發展開設異地分行后,對異地企業不如對本地企業的經營、財務、信用情況了解全面、透徹、準確,存在信息不對稱,難以進行有效的管理和控制,進而導致貸款風險損失的機率增大,加大了貸款的信用風險,發生操作風險和各種案件的可能性增大。
4. 創新不足,業務品種缺乏?？鐓^域發展后,新的經濟結構對城商行的業務和發展結構提出新的要求,銀行業務和發展結構的調整和轉型多是通過產品創新實現的,不管是傳統的存、貸款業務,還是中間業務都需要推陳出新。產品創新已經是推動城商行跨區域發展不可或缺的動力。
然而,山東省城商行的“軟肋”,最明顯的就是業務種類過于單一和傳統。一方面體現在目前多數城商行90%以上的收益是靠利息收入實現的,中間業務收入占比很低;另一方面集中體現在城商行的產品技術含量不高,銀行卡、電子銀行、個人理財和網上銀行等新興產品發展不足上。在實現跨區經營后,如果不加大產品與服務的創新力度,城商行與大銀行“拼網絡”、“搶客戶”的現象會更加嚴重,從而放棄了城商行原有的優勢,致使在市場競爭中處于劣勢。
5. 專業人才缺乏。山東省城商行的從業人員大都是基于原有的信用社從業人員。人員素質參差不齊,缺乏系統的金融專業知識和全面的業務操作技能,與其他商業銀行相比,總體文化水平和業務水平存在較大差距。這一方面是由于目前山東城商行薪酬機制難以與大中銀行競爭,難以有效起到吸引優秀人才的作用;另一方面是因為山東城商行普遍缺乏健全的培訓機制,不能結合自身的特殊性培養出所需人才。
專業人才缺乏特別是一些關鍵崗位的人才缺乏,不僅影響了現有業務的高效開展,而且在很大程度上制約著業務創新, 直接導致城商行在產品創新、風險管理方面遠遠落后于股份制銀行和國有銀行,從而使其在競爭中處于不利的地位,也會在相當程度上拖累城商行的跨區域發展。
二、國內城市商業銀行跨區域經營成功經驗借鑒
(一)上海銀行跨區域成功運營
作為城市商業銀行跨區域發展的先行者,上海銀行在跨區域發展經營方面進行了積極探索。上海銀行在跨地區發展后堅持“立足地方、服務市民、堅持中小”的零售銀行市場定位。在此基礎上,根據所進入市場的不同情況,因地制宜,開展市場細分,發揮總分行聯動的優勢,以中小企業、個人金融、資金營運、中間業務作為重點業務領域,并相機抉擇參與部分大型項目,培育、強化核心競爭能力,深化零售銀行的市場定位和經營特色。
1. 成立專門的工作機構,負責跨區域發展和分行籌建。上海銀行成立專門的工作機構,負責跨區域發展和分行籌建,制定了詳盡的跨區域發展推進方案。制定的《上海銀行異地分支機構內控管理試行辦法》充分體現了“內控先行”原則,并對異地分行的組織結構、市場定位與發展策略、激勵約束機制、風險管理與稽核監督體制、業務需求方案、科技與人才支撐等方面進行了較為充分的研究和準備。
2. 通過“三個聯動”的機制創新,在競爭中打開市場。首先是公私聯動,異地分行在開業初期受網點限制,根據長三角地區民營經濟發達,企業資金與個人老板資金關聯度較高的特點,創新營銷模式,在積極發展對公業務的同時,公私聯動,積極參與個人領域的競爭;其次是本外幣聯動,為適應長三角地區外向型經濟發展特點,開業時就立即申請開辦外匯業務;第三是總分行聯動,充分利用長三角經濟一體化發展和企業交融運作的特點,實現總分行聯動,相互推薦跨區域運作的優質客戶,并向其提供一體化的金融服務;第四是強化管理,異地分行堅持“安全性、流動性、效益性”原則和“內控優先”原則,堅持速度、效益和質量的有機統一,加強制度建設,強化制度執行,加大監督和違規處罰力度,使一切工作規范、有序地發展壯大;第五是創新機制,異地分行與地市分支機構不同,存在一定的特殊性和差異性,既要服從當地的監管要求,還要適應當地經濟發展和市場競爭的特點,異地分行應因地制宜,以靈活的營銷機制、激勵約束機制來贏得客戶、吸引人才、開拓市場,增加靈活性,提高競爭力。
3. 加強與城市商業銀行間的聯合與合作,實現多方共贏。首先,隨著服務網絡資源的日趨完善和資金實力的不斷增強,在原有合作的基礎上,進一步推進與其他城市商業銀行在國際業務、資金營運、銀團貸款等方面的業務合作,實現資源共享和優勢互補;其次,聯合其他城市商業銀行,在總結城市商業銀行資金清算中心成功經驗的基礎上,探索組建區域性業務管理和運作中心,推動組織機構聯合,實現資源整合;第三,與其他城市商業銀行加強溝通,積極響應銀監會號召,探索參股、控股、合并等重組改造的多種途徑,按照市場規則和自愿原則進行聯合并購,提升整體競爭力;第四,積極尋求與其他銀行同業的合作機會,尤其是與地方城市商業銀行,推進在網絡資源、網點資源、信息資源等方面資源共享,實現多贏的格局;最后,上海銀行在選擇目標地區時,經過充分的調研和論證,目標地區經濟較為發達,金融資源充裕,同業競爭適度,合作多于競爭,合作為主導。
4. 綜合考慮各方面因素進行跨區域經營選擇。上海銀行在區域的選擇過程中,綜合考慮主要的因素是當地的經濟發展和經濟總量、金融資源、市場環境、政策環境、金融機構的競爭程度和飽和度、客戶資源充足度等,以及與自身整體發展戰略、市場地位、經營特色的吻合度,是否有利于發揮自身的競爭優勢,是否能在較短的時期內創造效益。
在跨區域經營的途徑和方式上,有很多模式可供選擇和借鑒。既可以通過設立分支機構的形式,也可以通過兼并、收購的形式;既可以通過參股、控股的形式,也可以通過業務戰略聯盟、組織機構聯合的途徑達到跨區域發展的目的。為此,上海銀行根據客戶對全方位、一體化金融服務的現實需求,結合自身發展的客觀需要,在充分調查、論證的基礎上,因地制宜、選擇適當的手段和方式實現自己的區域發展布局。
(二) 南京銀行跨區域經營順利推進
南京銀行跨區域經營推進順利,跨區域經營成效顯著,對全行規模和業績增長的貢獻日益加強。自2007年邁出跨區域經營的第一步以來,南京銀行目前已擁有5家異地分行,2009年異地分行在新增貸款中的份額達40%,新增存款份額達30%,凈利潤貢獻率達25%,公司未來將有更多新分行籌建和開立計劃。南京銀行跨區域經營的快速有效推進,主要得益于:
1. 清晰的發展戰略定位。南京銀行對于自身競爭能力和發展定位具有清晰的認識,跨區域經營戰略清晰。公司目前的戰略定位是以長三角為中心的區域性銀行,經營半徑最多延伸到珠三角和渤海灣,側重于長三角地區的精耕細作。在省內分行的選擇方面,從經濟和信用環境相近、但金融發展相對不成熟的城市起步。在省外分行的選擇方面,除了北京、深圳分行開設具有一定的戰略意義(如做基金業務需要三地開設分行、未來國際化道路需要、推動投行業務發展等),下一步將主要拓展經濟發達、信用環境好的浙江省。
2. 充分利用廣泛的人脈資源。作為省會城市起步的銀行,南京銀行在江蘇本地擁有豐富的人脈資源,公司充分利用廣泛的人脈資源,為在南京和江蘇各地的業務擴張提供了重要的保證。在省外擴張亦有廣泛網絡人才的能力和機制,異地分行的管理層僅行長和風險官由總行派出,其他的都在當地招聘,以充分利用當地社會資源,且分行的選址也在南京本地企業的產業鏈能夠延伸到的地方。
3. 實行差異化經營政策。在不同區域分行實行差異化的經營政策,保證異地擴張擁有位居同業前列的盈利能力;經營策略靈活,不同區域分行實行差異化的經營和薪酬政策。不同地區的分行結合當地的經濟環境和自身競爭能力有不同的定位,如泰州分行突出中小企業(如支持造船產業等),北京分行除了重視中小型企業還參與政府融資平臺貸款等。
4. 異地擴張保持良好的費用控制。南京銀行由于2009年總行新大樓建設導致費用收入比略高于30%,但是經過合理的費用評估預測,計劃未來異地擴張的費用控制仍是在30%以內。
三、山東省城商行跨區域經營的對策建議
通過對國內上海銀行、南京銀行跨區域經營成功運營經驗的分析,提出以下幾條完善山東省城商行跨區域經營的對策建議:
(一)完善資本補充與費用控制機制
跨區域新設分支機構將占用一定的資本,山東省城市商業銀行必須通過內部和外部的多種融資形式,完善資本補充機制,以滿足業務規模擴大與股權合作的資本需求,確?？鐓^域發展與資本的補充速度以及業務成本需要相匹配。另外,在異地擴張過程中,還要進行合理的費用評估預測,保持良好的費用控制,提高資本的利用率。
(二)加強制度和技術平臺建設
加強制度建設,建立項目小組工作機制。由項目小組及早入駐當地,加強與當地政府及監管部門的交流溝通,并且根據異地分支機構管理的特點,制定適合異地分支機構操作的規章、制度、辦法和流程等,為異地分支機構運營管理提供制度保障和操作依據。
強化科學管理,異地分支機構所處的市場環境往往與總行有所不同,在管理上應該在綜合總行管理體系和異地市場競爭環境、同業狀況前提下,構建有利于異地分支機構發展的管理模式。充分考慮異地分支機構系統需求特點,在現有業務系統的基礎上,加緊開發異地分支機構各類管理決策支持系統,建立與總行統一的管理系統控制平臺和操作技術標準,支持異地分支機構的經營和管理。另外,對待城商行的跨區域經營,總行還要積極從經營理念加以引導,異地分行在發展中必須堅持“立足地方經濟、立足中小企業、立足城市居民”的市場定位,要把準確的市場定位作為出發點和落腳點,確立核心競爭優勢。
另外,監管部門應對城商行新設分支機構的經營情況進行評估,內容應包括風險管控是否到位,成本核算是否合理等,除滿足資產規模、資本充足率、連續5年盈利、資本回報率達到一定水平、股權結構合理等相關監管指標外,還應綜合考慮風險管控能力,并將結果作為機構準入的一個參考標準。
(三)加大產品和服務創新力度
明確市場定位首先是地域定位,對于城市商業銀行來說,專注于所在城市的金融業務可以避免與國有商業銀行進行同質競爭,可集中使用有限的資源,更好地為本地區客戶服務,打造核心競爭力;其次是客戶群體定位,在大企業和優質客戶被國有銀行、股份制銀行和外資銀行瓜分的情況下,城市商業銀行應該錯位競爭,發揮自身的本地化優勢,定位于本地區中小企業和普通居民。堅持“做精”這個市場,打造核心競爭力,照樣能夠獲得可觀的經營業績。
電子信息技術在銀行經營管理中的全面運用是技術創新的基礎,要加大產品和服務的創新就要加快金融電子化建設的步伐,以增加服務內容、改進服務手段、提高服務質量、降低服務成本。積極進行產品創新,搶先發展新業務,首先要堅持走引進、改造和研究開發相結合的創新道路;其次要堅持“以客戶為中心”的新產品開發戰略;另外還應大力發展個人銀行業務和與資本市場有關的綜合化銀行業務以開拓創新空間,可以在現有政策許可的條件下增加資產、負債業務新品種,開辦各種形式的個人理財業務、個人消費信貸、助學信貸、股票質押貸款以及貼現、再貼現、轉貼現和票據承兌等業務。
(四)完善人力資源提升機制
銀行業務是高技術產業,新領域的開拓和發展需要一大批知識面廣、業務能力強、實踐經驗豐富、勇于開拓、敢于競爭、懂技術、會管理的復合型人才。因此需要不斷完善人力資源的使用和培養機制,以優化異地分支機構人力資源結構,為業務發展奠定堅實的人力資源基礎。
完善人力資源的使用和培養機制,首先,要在遵照全行統一的激勵約束機制的前提下,適當兼顧異地分支機構作為新設機構的特殊性和區域差異性,制定薪酬及績效考核制度、人事和客戶經理管理制度以及相關崗位管理制度,構建科學的激勵與約束機制。其次,要全面推行激勵與約束機制,加強對全體員工的培訓和考核并引進高素質人才,尤其要著重培養與引進具有風險管理能力和產品開發能力的技術型人才。最后,還要強調對高管人員金融從業經驗的認證和加強專業技能、管理知識的培訓。
(五)有序多元地推進跨區域經營
山東省城商行發展水平不同,各城商行應不斷健全內控制度,堅持規模與效益目標的平衡,有序推進規模擴張,實現風險可控下的規模擴張。面對經營地域的不斷擴大,要不斷地提高風險識別、計量、監控和處置水平;在審批城商行跨區域發展時,監管部門既要考慮監管指標綜合評分不低于股份制商業銀行平均水平,也要對資產規模及真實的風險管理狀況提出更高的要求。
另外,在跨區域經營的途徑和方式上,有很多模式可供選擇和借鑒。既可以通過設立分支機構的形式,也可以通過兼并、收購的形式;既可以通過參股、控股的形式,也可以通過業務戰略聯盟、組織機構聯合的途徑達到跨區域發展的目的。為此,山東省城商行要不斷健全內控制度,根據客戶金融服務的現實需求并結合自身發展的客觀需要,在充分調查、論證的基礎上,因地制宜,選擇適當的手段和方式實現區域發展布局。
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