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收益高的理財方法范文1
互聯網理財就是通過互聯網的渠道進行理財投資業務的一種方式，隨著互聯網的普及以及經濟迅速發展，出現了余額寶、騰訊理財通這樣的貨幣基金類理財產品，拍拍貸這樣的P2P網貸類理財產品等?；ヂ摼W理財相對于傳統理財收益高，互聯網理財讓理財變得更便利化和自由化，與很多證券、期貨等理財方式相比，互聯網理財門檻更低，為客戶帶來更為舒適的投資環境，因此互聯網金融理財產品得以快速發展。大學生群體是互聯網金融產品的主要使用者，也是互聯網金融消費高速發展的重要推動力。因此，本文以寧波地區大學生為主要調研對象，對大學生的理財狀況進行調查，分析互聯網金融背景下大學生的理財行為和特點，并對大學生理財提出相應的建議。
二、互聯網金融背景下寧波大學生理財行為調查
本次調查將采取配額抽樣調查的方法，以問卷調查為主，資料研究等定性調查方式為輔，在寧波地區對大學生群體進行調查。發放問卷數量為120份，有效收回問卷120份，其中：寧波大學34份，浙江大學寧波理工學院16份，寧波工程學院20份，浙江萬里學院25份，寧波大紅鷹學院25份。調查樣本的基本信息如表1所示。
三、互聯網金融背景下寧波大學生理財行為的影響因素分析
（一）理財收益程度
在大學生選擇互聯網理財產品的時候，理財產品的收益程度便會是至關重要的因素。在考慮到自己資金相對充沛的情況下，較高的收益率和安全性并存的理財平?_才能吸引到更多的大學生去進行理財，余額寶的七日年化收益率（約3.95%）吸引了84.2%的受訪者去使用它進行理財（見圖1）。
（二）資金充足程度
月末結余的生活費資金的多少是大學生能否進行理財的前提，由于不同家庭收入的差異大，導致大學生月末生活費的剩余使其對理財產品的態度也截然不同。如圖2，調查中僅約56%的受訪者月末有結余，其余44%的學生都為“月光族”。月末生活費的余額是其進行理財重要的因素之一，更多的生活費對其生活方式和理財方式也有更多的選擇空間（見圖2）。
（三）理財便捷程度
大學生是最緊跟潮流的群體，而對于產品的簡便程度當然也是極為重要的因素，據調查，80.9%的大學生都以便捷程度來選擇理財產品。如若操作繁瑣，必定無法吸引與時俱進的大學生群體進行互聯網理財產品選擇，八成的受訪者選擇余額寶，它的強大和廣泛化就是憑借其便捷性而橫掃其他同行業產品（見表2）。
（四）風險偏好程度
不同風險偏好的居民理財的模式也是不同的，例如保守型理財偏好者的一般會偏向余額寶或其他理財軟件等低風險的理財品種；穩健型理財偏好者則主要通過銀行儲蓄資金，其中也可以將少量的資金用于購買基金或者其他的理財產品；積極進取型的理財偏好者則主要通過投資基金或者匯市進行理財；而冒險型理財偏好者主要進行的是對股票或其他互聯網高收益高風險的理財品種進行投資。由于大學生群體并沒有太多閑余資金的情況，因此大多喜愛低風險的互聯網理財產品，并不會去選擇難度較高的股票或證券投資，89.2%的受訪大學生都意愿承擔的風險損失在5%到25%之間，并不會去選擇難度較高的股票或證券投資（見表3）。
四、促進大學生運用理財的對策建議
（一）大學生樹立正確的理財觀念
大學生是互聯網金融創新產品和服務的使用者，大部分大學生眼中理財僅是簡單的數字概念，定期放在一些金融App便順其自然。而他們更多需要的是在互聯網理財方面長期和獨立的思考并付諸實踐，并減少盲目的理財行為，這就需要大學生樹立科學而正確的理財觀念，不斷提升自身的理財意識和能力。
（二）大學生養成良好的資金防患意識
社會不法分子不良之風深入我們的生活，而大學生卻是剛涉足社會的小青年，單純而又美好的心靈很容易經歷傷害和欺騙，因此建立良好的自我防范意識很有必要，一切活動都應量力而行。根據以往的經驗，很多的第三方支付平臺都有安全漏洞，但是非專業人士均很難發現。因此大學生要做到：在操作的時候一定不能大意，避免盲從心理，避免錢財損失和信息泄露；網絡支付必須謹慎，勿進陌生支付鏈接，在公共場所的網絡環境下更要謹慎登錄自己的資金賬戶，從而防范各類互聯網理財風險。
（三）學校應加強互聯網金融和理財類課程的開設
良好的學習氛圍對學生的學習效果起決定性作用，大學生正確的消費心理和學習的積極性是形成良好的投資理財意識和能力的重要因素，學校應加強互聯網金融和理財類課程的開設，如大學可以舉辦一些互聯網虛擬理財大賽，亦可在除《固定收益證券》、《投資理財學》等必修科目以外增設《互聯網理財產品分析》等選修課程，加強大學生對互聯網金融和理財知識的學習和積累。
收益高的理財方法范文2
過去十年里，中國經濟高速發展，幾乎每年都有10%左右的GDP增長，與之同時，帶來的是國民財富的同步增長。有錢之后，如何理性地管理財富就顯得格外重要。
恒生中國副行長兼零售銀行及財富管理主管楊榮在新年伊始，分享了他的財富管理理念，也為投資者在2012年如何投資給出了建議。
財富管理三理念
可能在不少人眼里，理財主要就是投資，炒股票、買基金、買理財產品等，追漲殺跌，這樣的“理財”方式，極有可能疏忽風險管理，最后反而出現虧損的結果。楊榮認為，成熟的理財，需要確立正確的財富管理觀念，要從目標、習慣和風險與收益上，對財富管理有一個明確的認知。
楊榮說，所謂財富管理，就是根據投資者自身的財務狀況，制訂一個合理的理財規劃，通過選擇恰當的理財產品及理財工具，讓有限的財富不斷地保值、增值，從而滿足投資者在不同人生階段的財務目標。
具體理解，投資者應該掌握財富管理三條理念。
首先要明確理財的終極目標。對終極目標的追求，會促使投資者制定和實施合理的理財計劃，推動他們利用各種適合的理財工具，來做比較全面的財務安排，合理配置財富資源、確保財富安全并實現穩健增長。
楊榮建議投資者將理財目標和人生目標相結合。
其次要培養財富管理的習慣。投資者在不同的階段性目標配以不同的方法及不同的投資工具，將投資理財當成一個持續執行的過程，貫穿于生活當中。
楊榮說：“投資者必須時刻持有縱觀全局的眼光，知曉投資伴隨著風險，切忌盲目追市跟風。”楊總表示，不少投資人只看收益、不看其背后風險，造成片面追求收益高的理財產品，而忽視了高回報背后蘊藏的高風險。
新年投資建議
只有明確了財富管理理念，才能進一步做出合理有效的財務規劃；而做好財務規劃的重點在于把握最適宜自身條件的投資產品或組合。
■ 分散風險
楊榮建議投資者在選擇理財產品及其他財富管理工具時，盡量規避單一投資品種的風險及流動性風險等，通過不同投資品種及投資期限的組合搭配，分散風險，從而滿足不同時期的財務需求。
■ 透析產品
應仔細分析所選產品與自身的理財目標及投資組合是否匹配，尤其對于一些接觸理財產品時間不長、投資理財經驗不多的投資者，在選擇產品時可優先考慮選取透明度高、易理解的一些結構簡單的理財產品。
■ 量身定做
此外，楊榮認為對于不同階段的投資者，財務規劃亦不同。對剛踏上社會的年輕人，已成家立業、收入穩定的人士，及已退休人士，他們的資本金、現金流、理財目標、生活方式都不同，因而需要量身定制財務規劃與資產配置方案。
收益高的理財方法范文3
零售業務各有特色
渤海銀行零售銀行業務主要分為3個板塊：財富管理、個人信貸和電子銀行。幾年的發展，理財產品、好益貸、省利通、借記卡、網上銀行和手機銀行等產品已各具特點。
“渤樂?省利通”作為渤海銀行強力打造的個貸經營類省息產品，其基本原理是將借款客戶存、貸款賬戶進行關聯，在不影響存款使用的情況下節省相應的貸款利息支出。目前推出的還本型和返利型兩種返還方式，使客戶有更大的空間根據自身的實際情況進行選擇。還本型是將省息金額進行提前償還貸款本金處理，從而使借款期限縮短，利息進一步節省，而返利型則是自動將省息金額返還到客戶賬戶中，為借款客戶節省貸款利息。好益貸（房貸）和省利通產品都是以存抵貸，即活期存款與貸款賬戶建立關聯，存入閑置資金就可省息獲利，但又不影響用款需求。
渤海銀行的個人網銀畫面簡潔，使用方便，安全性高，開發了個人理財，基金業務、自助繳款及AA（一種賬單支付服務，為方便渤海銀行客戶之間組織AA制活動，收取活動費而推出的一項便捷，如可在網銀向活動參與人發出收款請求，對方可在網銀完成付款轉賬服務，還可足不出戶收到AA活動費，避免催款的尷尬和找零的麻煩）等服務。渤海銀行于2009年10月取得了基金代銷資格，截至目前已有290多只基金產品代銷，可通過網銀或手機銀行購買。
“我們的主旨是做綠色、安全、便捷的網銀。使用網銀最大的需求就是方便，我們的目標是讓用戶通過最少的點擊來完成交易。我們的電子渠道交易量也比較高，占整個零售渠道的50%以上。渤海銀行一直以來都致力于將客戶引導入自助渠道，尤其是新用戶。建一個網點的成本很高，不如將一些運營成本投入到電子銀行渠道，用操作方便和創新策略吸引更多年輕的、未來潛在的用戶。”黃麗芬說。
2011年選對產品很關鍵
新年到來，不少人已經開始規劃新一年的理財計劃。黃麗芬表示，近期國內資本市場回暖，場外資金充裕，投資者對人民幣升值預期加強，而三季度上市公司業績也出現好轉跡向，種種利多因素促使場內交投日趨活躍?！?011年抗通脹仍是不變的理財主題，在加息預期下，銀行推出抵通脹的理財產品，以中短期產品為主。在產品類型方面，積極型投資者應適時關注股票型基金、掛鉤黃金理財產品和特定的客戶資產管理業務等領域，穩健型投資者可在股票型、混合型、債券型等基金產品中進行一定比例的配置，以分享國內資本市場發展成果。”
此外，投資者更應關注自身合理的資產配置。“健康險及兼具穩定投資和保障功能的分紅險都是合理的資產配置工具。理財產品方面，由于目前風險和收益都較大的投資品種如股票及基金產品已經非常豐富，可關注風險相對較低的票據型、保本結構性存款產品。如渤海銀行渤鑫系列理財產品為短期保本固定收益理財產品，分1～3個月期，可滿足短期理財需求。”黃麗芬建議。
“結構性產品最終的收益高低取決于產品的設計、收益計算方法及產品設計之初對市場的判斷與產品運行期間市場的方向及走勢是否一致。如果投資方向與市場一致，可獲得較高的收益；反之，則有可能收益為零（渤海銀行現在推出的都是保本浮動收益型理財產品，所以不會有負收益的情況）。結構性產品在有機會獲得較高收益的同時，也伴隨著較高的風險，比較適合風險承受能力較高的投資者?！贬槍谑袌錾媳容^熱的結構性理財產品，黃麗芬如是提醒。
收益高的理財方法范文4
關鍵詞：商業銀行；個人理財業務發展；制約因素
隨著近年來我國銀行業發展的不斷壯大，銀行之間的競爭也是越來越激烈。我國商業銀行如何在競爭中尋求新的發展機遇，無疑發展個人理財業務具有廣闊的市場前景，進而個人理財業務也成為一個具有競爭力的新事物。但從目前我國商業銀行在個人理財業務的辦理情況來看，還存在著很大局限性，與發達國家的個人理財業務相比還存在著很大的差距。
一、制約商業銀行個人理財發展的主要因素
（一）開展理財業務的目的不明確
在我國，商業銀行開展理財業務的目的主要是吸引客戶，增加儲蓄及負債業務，這種不合理的發展目標在不同的商業銀行表現為不同的方式。部分中小型商業銀行為了擴大商場份額，往往通過提高產品的收益來達到吸引顧客的目的，過高的收益率就會使銀行應得的收益受到損害，不利于銀行的整體發展。而一些大銀行因為擁有中小商業銀行所有沒有優勢，不擔心銀行客戶的流失和減少，對理財業務不重視。而銀行這些不正確的舉措也造成了客戶對理財的錯誤理解，這樣客戶只是以哪家銀行理財業務帶來的收益高，就去哪家進行業務辦理。這些錯誤的做法或認識傾向將會不利于我國個人理財市場的健康發展。我們要樹立正確的理財目標：通過幫助客戶理財，獲取中間業務收入。
（二）開展理財業務的方法不恰當
理財，應該是在充分了解客戶有關理財的各項信息的基礎上，根據客戶的特點，為客戶做出最適合的理財方案。但是我國商業銀行目前往往只是根據客戶存款余額數量的多少，為了完成業務指標，不管客戶是否有意愿買理財產品，就對客戶進行推銷，這種方法雖然在一定程度上也會刺激理財業務的發展，但并不是長久之計。因為在不尊重客戶的意愿時，就將銀行的思想生搬硬套在個人理財業務上，只會使客戶感到反感，從而不利于理財業務的長遠發展。
（三）理財業務發展缺乏強有力的后盾
理財業務的發展離不開產品、技術和人的支持，只有為顧客提供多種理財產品，才會吸引顧客的注意，才能夠提高個人理財業務。但是由于我國金融市場信息比較封閉，商業銀行獲得市場有效金融信息比較困難，就很難在理財業務上有所創新和發展，理財產品種類較少，且理財產品的性能相似性很多，不能做到出彩、出新，導致了理財業務發展貧乏。而在技術上，我國商業銀行所使用的信息管理系統對理財業務發展所需還遠遠不夠，大部分商業銀行對客戶的信息管理還停留在手工編織階段，對于客戶的信息往往記載比較簡單，對于客戶理財方面需匯總的信息還是一片空白。另外，我國商業銀行在個人理財業務上缺乏專業的理財工作者，大部分的從業人員對理財只有片面的了解，比如在推銷時，本來很好的理財項目由于對其不了解而致使介紹不完整，對客戶沒有足夠的吸引力，而使理財業務水平低下。
二、商業銀行發展個人理財的重要舉措
（一）為理財業務發展制定一個明確的目標
因為商業銀行不能將理財業務發展作為增加儲蓄業務的手段，而應該以幫助客戶正確理財，獲得中間業務收入來促進個人理財業務的發展。因此，在銀行的整個實際業務考核上，要合理的調整理財與儲蓄存款的考核方式。目前，我國商業銀行的業績主要是以存貸款作為銀行考核的重要指標，而對于理財不作為考核的內容，間接的將兩種考核方式分開，由于理財是以儲戶余額的多少來決定是否有必要投資這項業務的，而兩者的分開，阻礙了理財業務的發展。為了解決這個問題，商業銀行可以通過調整考核機制，將理財業務納入到考核指標當中，實現理財和存款的聯動，促進理財業務的發展。
（二）建立個人理財業務的組織體系
盡管我國部分商業銀行近些年來也在主動學習國外個人理財業務的先進成果，并主動積極地做出研究和探討試圖找出符合我國商業銀行個人理財業務的發展之路，但是還沒有形成一個比較完善的組織體系，導致發展步調不統一，發展不平衡的現象出現。那么就需要商業銀行統籌發展目標，建立一個合理、科學的理財體系?？梢栽诳傂薪⒗碡敇I務研發中心，負責對理財產品的分析和研發，而分行則負責尋找理財客戶來源，促進理財產品銷售。
（三）妥善保存客戶信息
客戶資源是促進商業銀行發展的最重要因素之一。管理好客戶的信息，才能夠了解理財市場的動態，客戶對理財產品的喜好，哪一款理財產品可以作為本行的主打產品等方面的問題。由于我國國內還比較缺乏客戶信息管理系統的使用，因此我們要根據商業銀行的實際情況，采用合適的方法記載客戶的信息，力求做到詳細，明確，清楚，要加強與客戶之間的大溝通聯系，及時更新客戶的有關信息，把理財方面的最新動態傳播出去，方便商業銀行在理財上發展。
三、結語
在當前，我國商業銀行如何在千變萬化的金融市場中抓住機遇，獲得新的發展，個人理財是一個很好的發展項目。在個人理財業務的發展上，商業銀行要針對自身的實際情況，制作出符合自身發展的理財方案，從而提升理財服務能力，促進銀行整體的運行機制，提高經濟效益。
參考文獻：
[1]吳世亮.制約中國商業銀行個人理財業務發展的十大因素[J]，首都經濟貿易大學學報，2008（5）：23-26.
收益高的理財方法范文5
【關鍵詞】高收益；高風險；剛性兌付
觀點一：投資有風險，高收益伴隨著高風險。信托也屬于投資范疇且收益比一般理財產品要超出很多，因此信托投資風險較高。
觀點二：在高收益的支撐下，信托投資因“剛性兌付”的存在，又被看做是“高息存款”，高收益零風險。
上述兩個觀點孰是孰非，本文試論之。
一、信托產品的高收益的支撐
固定收益類集合資金信托計劃，年化收益為10%左右，顯著高于銀行理財產品的年化收益5%左右。這種集合信托的高收益從何而來呢？是否具有可持續性？規?；⒎€定性的高收益，大致可歸因于以下幾類：
1.資本管制
資本管制下的中國，就像豎起了一個無形的大壩，把境內外的貨本市場隔絕了起來，在全球視角下，境內人民幣的流通形成了一個封閉的內循環。由于其封閉性，這條無形的大壩也就面臨著兩條不同的水位線，人民幣作為一種高息貨幣形成了一個相對較高的水位線，境外的美元、日元等可自由流動的資本則處于較低的水位。
當前，十年期美國國債也不過是在2%左右的收益水平，主要國家的基準利率不斷下調后甚至接近于零，近十年來的境外資本市場的流動性處于歷史上最充沛的水平?？梢韵胂螅坏┙獬速Y本管制，大批“熱錢”迅速涌入，沒有了流動性溢價，快速均衡后的結果，必然將我國主要資產的回報水平拉回到一個相對較低的全球平均值。
2.在利率“雙軌制”下，信托產品收益更接近真實市場利率水平
由于融資類的信托計劃在發放信托貸款時，無需參照人民銀行制定的基準利率上下浮動限制，可以在不高于基準利率4倍的范圍內靈活設定利率水平，其高收益性有了合規性的基礎。
GDP高增長之下，社會總體投資回報較高，信托資金相對于受到更嚴格管制的銀行信貸資金，更多分享了實體經濟增長的成果。信托公司扮演了利率市場化先行者的角色，信托產品收益更接近真實市場利率水平。
由于銀行渠道的融資長期面臨著利率管制、信貸規模控制、信貸資金使用限制等問題，相對高成本的信托渠道融資成為了像房地產、礦產能源等資金密集型行業的另一個重要選擇。
3.能整合運用多種金融工具的信托計劃，在更深的層面上把握了風險，并獲得顯著高于債務融資的收益
商業銀行發放的信貸資金屬于純債權的性質，風控手段集中于抵押和擔保，無法持有或階段性持有股權、投資附帶期權等。而信托平臺可以集成所有的金融工具，包括股權、債權、股債混合、可轉換股權、可轉換債權等。
以地產信托為例，信托公司就創設了股權附帶回購或回購權利、特定資產收益權、信托計劃作為有限合伙人等等靈活的資金運用形式，滿足了融資方需求的同時，更深入到融資企業內部，資金運用手段更先進，風控措施更充分、多樣。信托具備控制更大風險的能力，順其自然地獲取了較高的投資收益。
再以股權質押融資為例，信托公司可以設專崗采取逐日定市的策略，實時進行風險監控和預警平倉操作，銀行則很難有類似的安排。
4.杠桿化策略與結構分層是信托產品重要的高收益來源
杠桿策略在信托產品中的典型運用即信托產品的結構化分層。結構化分層是信托最常用的產品內部增信措施，又經常被稱為一種有限本金保障機制。優先受益權信托份額通常向高凈值客戶和合格投資者銷售，次級受益權則定向由融資方和交易對手認購。在償付順序上，次級受益權劣后于優先受益權受償，但所有剩余利益均歸于次級。
作為融資方和交易對手的次級委托人，出于對項目的熟悉和投資能力的自信，通常愿意在事前約定將部分高收益讓渡給提供了杠桿支持的優先投資人。以證券結構化信托為例，在2：1（優先級：次級）的杠桿比例下，次級委托人（通常是投資顧問）愿意付出的融資成本平均在10%左右，相當于定存利率數倍的回報率對優先級投資人具有相當的吸引力。
5.信托高收益來源的其他因素
作為一種兼具資金募集優勢和高度資金運用靈活性的合規金融安排，信托還可以通過若干方法獲取安全邊際非常高的相對高收益。比如，“信托+LP”、第三方參與的受益權轉讓安排、對接券商定向資產管理計劃等交易模式的創新；發揮大客戶資金優勢進行單一產品定制化等。
綜上所述，信托投資在資本管制和利率雙軌制的背景下，信托投資分享了經濟高速增長帶來的成果，更接近市場實際利率水平。
二、信托剛性兌付的起源、影響
1.剛性兌付，來源于監管層隱形要求
所謂“剛性兌付”，就是信托產品到期時，信托公司必須分配給投資者本金和收益，如果出現盈利極低甚至是虧損的局面，信托公司就需要主動站出來，動用自家資產，或者通過引入第三方的方式承擔損失，為投資者支付信托本息。
2005年左右，在處理金新信托、慶泰信托、伊斯蘭信托等事件的基礎上，監管層逐漸形成了一種思路：對于出現問題的信托計劃，要求信托公司根據委托人初始出資金額而非投資結果確定最后的兌付金額。如金新信托乳品計劃的兌付，最終就依照了收購個人債權及客戶證券交易結算資金的精神——10萬元以下全額賠付，10萬元以上按本金90%賠付。
彼時，監管層要求各信托公司不出現單個信托產品風險，實質上是要求“確保到期資金的支付”，否則信托公司將會被叫停業務。由于時值第五次整頓和第六次整頓之間，信托公司存量不多，信托牌照可謂一照難求，各信托公司為了保住業務，不得不重視兌付問題，這便是剛性兌付的開端。
2010年，由于房地產信托產品集中到期，加之房地產調控使多數開發商資金回收期延長，市場開始擔心這些房地產信托能否按照信托合同約定時間及預期收益率順利兌付。
對此，監管層多次下文，要求注意兌付問題，確保兌付。實際上監管層是要求按照預期收益率兌付信托資金。
監管層要求確保兌付有以下特點：其一，被要求確保兌付的對象是集合資金信托計劃和銀信理財合作產品，對非銀信理財合作的單一信托計劃要求較少；其二，要求兌付清算日期在信托計劃到期日期或之前，不得在之后；其三，要求確保兌付的信托產品是融資類信托產品，不包括證券投資產品。
這直接給投資者傳遞了一個信號：融資類的集合資金信托計劃和銀信理財合作產品沒有風險。而出于聲譽風險的考慮和監管要求，信托公司也愿意按照確保兌付的要求管理信托資產。至此，“剛性兌付”文化在信托業正式確立。
2.信托剛性兌付的影響——格雷欣法則
由于剛性兌付，客戶在選擇信托產品時，只會比較產品的期限及預期收益率，而忽視信托產品以及其背后項目的風險。按照這個邏輯，收益越高的信托產品越受投資者歡迎。信托公司為了迎合投資者，可能優先選擇收益比較高的項目，久而久之，收益高、質量差的信托產品發行速度快，給信托公司帶來的收益高，會對質量較好的項目產生一定的擠出，這便是信托的格雷欣（劣幣驅逐良幣）法則，是剛性兌付最嚴重的危害。
雖然到目前為止，風險較高的項目擠出效應還體現得不完全，但風險已經開始暴露。
三、信托有風險，投資需謹慎
信托的“剛性兌付”不可持續，取消是大勢所趨，信托的風險將會交給市場。
（1）信托本質：信托的本質是得人之信，受人之托，履人之囑，代人理財。受托人（信托公司）的報酬只是信托財產的管理費，其以受益人利益最大化和信托合同要求管理資產，在履行了謹慎投資、恪盡職守等職責的情況下，不對投資的損失承擔責任，信托財產的損失和收益都歸受益人（投資者）所有，這是信托的最基本思路。
（2）法律規定：《信托公司管理辦法》第三十四條第三款規定，信托公司開展信托業務不得“承諾信托財產不受損失或者保證最低收益”；《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第八條規定信托公司推介信托計劃時，“不得以任何方式承諾信托資金不受損失，或者以任何方式承諾信托資金的最低收益”。由此看來，剛性兌付，對于投資者來說也不是必然安全，而監管層的這種思路，有悖法理。
（3）銀監會終結信托“剛性兌付：中國銀監會對信托公司的監管思路正在發生轉變，允許信托公司暴露風險，并且希望利用市場機制化解兌付危機。
綜上，信托投資絕不是高息存款，剛性兌付未來不可持續。
四、投資建議
信托投資在資本管制和利率雙軌制的大背景下，其預期收益率更接近實際市場利率，且有相關支撐，與之相對應的也存在一定的風險。
高預期收益的產品由于資金缺口較大，又缺少融資途徑，才不得不用高成本來融資，如果屆時無法兌付，投資者就需要獨自承擔這部分損失，不要盲目追高。目前1年期8%左右收益，2年期9%—10%收益的產品相對合理，并不建議購買太高預期收益的產品。
參考文獻
[1]平安信托，21世紀傳媒.中國信托業發展報告.2012.
[2]銀融理財，柯白瑋：信托剛性兌付的起源、影響及治理.金融界.
[3]用益信托網，夏佳：信托理財絕非高息存款.用益信托網.
收益高的理財方法范文6
潘小姐今年29歲，因車禍高位截癱，未婚，現與父母住一起。她屬于四無人員，無工作、無收入、無房子，也無任何保險。目前的生活支出都由父母負擔。但父母已年近60歲，只有社保退休金，無其他收入，有城鎮職工醫保。
出事故后，潘小姐獲得賠償金100萬元，目前家人把這筆錢放在銀行存定期。潘小姐的父親堅持存銀行，他希望以后醫學進步之后，能用這筆錢做干細胞移植，好讓女兒重新站起來。可是潘小姐覺得放在銀行劃不來，她認為負利率時代與其放在銀行里貶值還不如讓錢生錢，將來才有錢治病。
理財需求：
1 哪種理財產品風險較小，且收益比銀行高?希望能在網上操作。
2 像潘小姐這樣身體殘疾的人能買什么樣的保險?
3 制定一個完整的理財規劃。
抵御通脹是首要目標
鑒于潘小姐沒有其他收入的實際情況，理財收入將成為她的主要經濟來源，因此理財既要保證低風險又不能過于保守。100萬元存銀行是最簡單的方法，但并不可取，1年定存的利率是2.25％，兩年定存是2.79％，這樣的利率都很難抵抗長期通脹，就會導致目前的100萬元的購買力下降，就算未來醫學進步了，也可能會無錢治療。潘小姐的首要理財目標是保持僅有的100萬元的購買力不要下降，在抵抗通脹的前提下盡量賺取一些穩健的收益來補貼家用。
建議潘小姐把現在的100萬元分成3個部分，第一部分69萬元為醫療基金。這部分資金主要的用途是未來的醫療費用。第二部分30萬元為生活基金，這部分資金的主要目的是賺取基本生活費。第三部分是1萬元的日常備用金。
醫療基金：選擇風險低收益確定的理財產品
短期票據類理財產品是首選
醫療基金應該選擇風險極低收益基本確定的理財產品，如銀行發行的短期票據類理財產品，以3個月的產品為例，年化收益率一般在3％左右。這類產品的優勢是安全性好，有較好的流動性，收益略高于定存。但是醫療價格的漲幅有可能高于長期通脹。在選擇時還應考慮收益稍高的產品，如信貸類銀行理財產品。此類產品的抗通脹功能較強，1年期的年化收益率可達到4％以上，有的產品當認購金額超過一定數額時年化收益可能會更高。2009年底銀監會專門針對信貸類理財產品下發了規范通知，文件加強了對此類產品的監管力度，從而提高了銀行信貸類理財產品的質量，降低了投資者所面臨的風險。
適當配置純債基金和封閉式債基
除銀行理財產品外，潘小姐還可以配置一部分純債類基金，長期收益率可達到4％以上，如從2010年6月4日往前推算，凡是運作超過2年以上的普通純債基金，最近2年的年化回報率都超過了4.1％，有的甚至達到7％以上。作為可能長期持有的理財產品，長期(3～5年)穩定的表現更為重要，如華寶興業寶康債券、華夏債券A、鵬華普天債券A等基金都是不錯的選擇。
當然如果想進一步增加收益的話，還可考慮封閉式債基，比如最近發行的銀華信用債基、招商信用債以及德盛增益。在美國基金市場，封閉式債基1年收益率比開放式債基高出1.2％。最近3年和最近5年的數據也顯示，封閉式債基的收益率比開放式債基要高出50％以上。中國也是這樣，比如首只封閉式債基――富國天豐，今年的收益已達到8％以上。與開放式債基相比，封閉式運作的債基投資范圍更廣，策略更自由，能夠達到收益性與流動性的最佳平衡。同時，由于擺脫了傳統開放式基金在流動性管理方面的壓力，封閉式債基可以更為主動地配置債券資產，持有高收益債券品種，如信用債(無擔保債券，風險高于國債和金融債)。目前，我國的封閉式債基的數量還極為有限，但近期有加速擴容的跡象，據悉目前有多只封閉式債基在等待發行。對潘小姐來講建議選擇在認購期內購買，若出現較大溢價也可考慮賣出，盡量不要買溢價的封閉債基。
生活基金：選擇穩健且有保本條款的產品
生活基金目的是在穩健投資的基礎上盡量獲得較高的收益來滿足生活費的開支。假設潘小姐的年均基本生活費是1.8萬元，那么相對于30萬元，就是年化6％的收益。潘小姐可以選擇銀行的人民幣結構性理財產品，此類產品一般是10萬元起，是典型的浮動收益，預期收益可能較高，如年化7％。在挑選此類產品時不要只顧預期收益的高低，應該選擇有保本條款和有保底收益的產品。同時投資期限不能太長，最好不長于2年。還要看產品達到預期收益的條件設計是否合理，是否與自己的預期一致。要選擇人民幣理財產品，不要選擇外幣，這樣可以不用考慮匯率風險。不過這種結構化產品對專業性要求可能較強，同時產品復雜更適合柜臺操作。
生活基金的另一個選擇是增強型債券基金，目前市場的點位相對較低，值得配置一些風險型資產，但潘小姐的情況比較特殊，即使是短期風險也應盡量避免，不建議直接配置股票型基金。增強型債券基金有不超過20％的倉位可以投資股市，如果市場表現較好，此類基金的年化收益完全可能超過10％。如從2010年6月4日往前推算，絕大多數增強債券基金最近3年的年化回報率都超過5.6％，有的年化收益高達10％以上。另外，此類基金的抗風險能力也很強，如從今年3月初到6月初市場下跌接近20％，但80多只的增強債基只有6只虧損，且幅度基本都小于0.5％，更有很多增強債基在這段期間卻獲得了2％甚至3％以上的年化正收益。此類基金贖回4天到賬，具有良好流動性，且可以直接在股票交易系統里申購贖回。股票交易系統與銀行卡是聯動的，在系統內即可操作并轉到銀行卡的活期賬戶中。挑選此類基金時，盡量考慮成立時間較長的，在短期和長期、牛市和熊市表現俱佳的增強債基。如富國天利增長債券、工銀增強收益債券A、華富收益增強債券A、中信穩定雙利債券等。如果同一基金分前后端收費兩種模式，由于潘小姐是長期持有應選擇后端收費。
日常備用金和社保規劃
