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提高企業信用評級的措施范文1
(一)金融機構對信用評級工作認識有待提高
目前金融機構對企業信用評級還存在認識不高、工作不積極等問題。如在評信工作前期要求各金融機構主動做企業的工作，在自愿的前提下上報參加評級企業名單時，有些金融機構情緒消極，主要原因一是評級要收取較高的費用，金融機構擔心企業不愿報名；二是認為企業貸款時金融機構內部本身就要評級，造成重復；三是目前基層信用評級存在需求不足、應用不廣等問題。由于國有控股商業銀行縣支行信貸權限上收、信貸門檻過高，轄區中小企業很難獲取上級行授權授信，導致國有控股商業銀行多年不與企業發生信貸業務，因而對企業參加資信評級沒有熱情。
(二)部分企業對資信評級有抵觸情緒
由于當地多數企業生產規模小、市場化程度低、財務狀況差，導致企業對資信評級積極性不高。一是部分小企業感到資信評級收費過高期限過短；二是企業評級結果對其生產經營用處不大。
(三)資信評級操作不規范
有關政策規定，評級公司在與企業簽定評級合同，并收取相關費用后，應在十五個工作日內對企業信用做出評價，而從實際操作情況看，多數企業拿到評級結果都遠遠超過政策規定期限。
(四)資信評級企業評級理念落后
目前一些評級機構缺乏必要的社會責任感，評級的目的不是為投資者揭示風險，為監管者提供信息，給被評對象提出改進建議，而是只注重自身的經濟利益。主要表現在評級機構進行企業評級時，對評級對象的前期研究、提供資料的真實性，以及后期跟蹤不重視。
二、政策建議
(一)基層人行要深入做好企業資信評級工作
基層人民銀行在今后工作中要按照“搞好三個宣傳，強化三方責任，打好三項硬仗”的工作思路，切實把企業資信評級工作扎扎實實的開展下去。搞好三個宣傳，即繼續搞好向政府部門、金融機構、生產企業的政策宣傳，為企業參加信用評級營造氛圍，凝聚合力；強化三方責任，即繼續實施強化人民銀行協調責任、金融機構組織責任、以及評信公司評級責任，使各部門能夠各司其職、各負其責，共同把評信工作抓實抓好；打好三項硬仗，即當前要采取有效手段，切實打好對拒不參加企業評級、拒不參加二次評級、拒不提供真實資料等企業的攻堅戰，使企業信用評級工作順利開展。
(二)政策上要對企業信用評級做出相應規定
一是人總行、銀監會等部門要專門出臺政策措施，要求金融機構不得為未參加專業評級公司信用評定的企業發放貸款，強制部分心存僥幸的企業參加評級。二是要取消各金融機構內部對企業的信用評定，解決重復提供資料、重復收費，信用等級內外不一致等問題。三是適當降低評級公司收費標準，切實減輕企業財務負擔。
提高企業信用評級的措施范文2
【摘 要】聯保貸款，原本出自于農戶聯保貸款，是指中小企業或者社區居民向貸款機構提出申請，由貸款機構向聯保小組成員發放的由聯保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。
【關鍵詞】中小企業；聯保貸款；風險控制
隨著中國金融深化改革步伐的加快，我國中小企業不斷發展壯大，已成為我國國民經濟和社會發展的重要力量。中小企業雖然融資需求高，但由于其自身資產規模有限且無法提供擔保抵押等原因，在金融機構一直很難獲得貸款。此時無需抵押擔保、聯保小組成員之間承擔連帶責任的聯保貸款模式的引入，為中小企業融資帶來了突破。然而聯保貸款制度規定的聯保成員之間相互提供連帶責任擔保，但無抵押的信用貸款卻為資金融出方帶來了風險。
由于正規金融機構融資門檻高、非正規融資渠道門檻低但融資成本極高等問題最終導致了很多中小企業老板資金鏈斷裂，違約跑路的情況時有發生。聯保貸款作為一種中小企業新興融資方式出現，既是中小企業融資的機遇，也是融資機構不得不面臨的一個風險控制難題。
2009年，三峽農商銀行推出的“商戶聯保貸款”是一款將農戶聯保貸款改良升級的不需要任何抵押擔保的信貸產品。根據聯保成員關系的不同，分為了“同商圈聯保貸款”“同行聯保貸款”“同市場聯保貸款”，具有無需抵押、手續簡單、費用節省等優點。產品一經推出，就得到了很好的反響，僅僅一個月的時間就成立了幾十個商戶聯保小組，融資金額達上億元。經過幾年的發展，聯保貸款在三峽農商銀行的各個網點遍地開花，成果斐然，其他融資機構也跟風開始發展這一新的信貸產品，使中小企業融資的難度大大降低，但風險也日益凸顯。2012年至2015年，宜昌的中小企業經歷了發展調整期，大浪淘沙下許多中小企業資金鏈斷裂，無法償還銀行負債，違約跑路，甚至出現跳樓自殺的惡性事件。經過發展的陣痛后，三峽農商銀行總結出了一系列的風險防范措施來應對：
1.在加強其風險管理中要樹立“安全第一”的思想，定期開展客戶貸后檢查，及時檢查其經營狀況和財務狀況，針對中小企業財務控制機制薄弱的問題，可通過嚴查其銀行對賬單、水電費、稅費等避免疏漏。同時，要將風險管理滲透在貸前調查、貸中審查、貸后檢查等各個環節，在此過程中必須及時準確地反饋貸款風險潛在或實際的信息，做到真正高效的控制風險。
2.推進特色產品創新，以風險組合為補充金融創新是指突破金融業傳統經營局面，在金融工具、金融方式、金融技術、金融機構以及金融市場等方面進行明顯的變革創新。金融機構不斷推出適應中小企業特點的金融產品是解決和緩解中小企業融資難、有效控制中小企業貸款風險的一條有效途徑?？舍槍Σ煌愋椭行∑髽I客戶的經營特點，量身定做融資服務方案，豐富中小企業服務渠道。
3.探索多種擔保方式，增加專業擔保機構介入中小企業抵押、擔保物不足以及獲得信用擔保難是中小企業融資難的重要影響因素，要探索符合中小企業融資要求的抵押擔保方式，結合中小企業資產和業務特點，結合當地經濟特點和市場需求，制定出既能滿足銀行經營管理和風險管理的要求又能適應中小企業現實情況的擔保抵押辦法。提倡經營合作或互助圈內的群體擔保，可有效減少篩選成本、監督成本，甚至交易成本。鼓勵運用應收賬款抵押、倉單抵押、產成品抵押、出口退稅單等多種擔保方式。同時要大力發展與擔保機構的合作，相對于銀行來講，信用擔保機構的管理層次較少、決策更靈活、對市場反應更迅速。中小企
業信用擔保機構通過全面、深入、細致、踏實地了解當地企業情況，能較好地克服雙方信息不對稱的矛盾，降低金融風險。銀行在擔保機構的考核和準入條件上嚴格控制，建立與擔保機構的合作機制，貸款到期，由擔保機構協助銀行收回貸款。出現不良貸款，銀行只需要承擔部分L險，實行風險分擔原則，減少了銀行借貸的風險。
4.推進借款企業信用評級，建立和諧銀企關系借款企業信用評級目前已成為全球銀行業實施信用風險管理的主流模式。正如三峽農商銀行在“聯保貸”款業務中所運用的細致縝密的企業信用評級模型，在風險控制上所發揮的重要作用，在目前我國以間接融資為主導的融資格局下，開展借款企業信用評級更具重要的現實意義。一是要嚴把內部評級。由高素質評估人才運用全面縝密的信用評級模型，對重點對象進行多維度、多指標的評估，對符合某一級別條件的企業發放貸款。同時可與企業建立長期合作關系，授予信用可靠的中小企業某一范圍的信貸額度，減少多次調查評估工作量。二是重視外部評級的重要性。缺乏對專業信用評級機構的利用是目前我國銀行對風險控制措施的一大空白，大多數銀行都是從頭至尾自己進行資信調查和信用評級。銀行可以通過專業可靠的信用評級機構的信用評級相關信息來了解貸款企業的資信狀況，進行有效的風險控制。從而不僅了解了貸款企業的資信狀況，而且降低了銀行信息調查和收集成本。同時要使銀行充分信任專業評級機構的信息，信用評級機構要準確、公正、客觀有效地評價企業信用級別。加強評級程序的科學性、嚴密性，做到公平公正客觀地評價企業信用級別，增強評級信息的可信度和評級機構威信。
提高企業信用評級的措施范文3
關鍵詞:中小企業;融資平臺;信用體系
中圖分類號:F830文獻標識碼:B文章編號:1007-4392(2009?雪10-0065-02
一、建立中小企業融資平臺,構造流水線式融資服務的思考
根據我國當前信用體系建設情況,結合國外中小企業融資發展經驗,構建系統化、高效率、全方位的中小企業融資平臺不啻為解決中小企業融資難問題的一條有效途徑。
(一)我國當前信用體系建設基本情況
截至目前,中國人民銀行已經建立了較為完善的信用體系,包括企業信用信息基礎數據庫、個人信用信息基礎數據庫、應收帳款質押登記公示系統等,其中企業信用信息基礎數據庫包含中小企業信用檔案庫。兩大信用信息基礎數據庫基本涵蓋了全國有信貸業務的企事業單位、個人的基本信息和信貸信息,通過查詢這兩大數據庫,金融機構可以快速、便捷的了解相關企業、個人的信用信息,為信貸決策提供有力支持。
(二)中小企業融資平臺基本模型
該平臺以中小企業信用信息數據庫、中小企業外部信用評級數據庫、擔保機構外部信用評級數據庫、中小企業融資網及個人信用信息數據庫為核心,將工商、財政、國地稅、專利局等政府類部門和各金融機構、中小企業、擔保公司、資信評級公司緊密聯系起來,實現各類信息的透明化、信息傳遞的高速化、政策推廣及信貸審批的便捷化,從一定程度上改變中小企業信用環境,從而為優質的有潛力的中小企業提供良好的融資發展環境。
(三)建立中小企業信用信息數據庫
1.收集、整理、保存有融資需求有發展潛力的中小企業的信用信息,這些信用信息包括企業的基本信息、資產構成信息、高級管理人員信息、財務信息、歷史信貸業務信息、專利信息、曾經的獎勵懲罰信息等。
2.中小企業信用信息的來源。一是由有融資需求有發展需要的中小企業自行提供相關信息;二是由各金融機構根據業務往來,提供相關中小企業的各類基本信息和信貸信息;三是與工商、國地稅等政府部門實現信息共享,獲取相關中小企業的各類信用信息;四是由各資信評級公司根據評級業務的開展,提供相關中小企業的信用信息。
3.將通過各種渠道獲取的中小企業信用信息對比、篩選、整合,依托人民銀行企業信用信息基礎數據庫的中小企業信用檔案庫,構建完整的中小企業信用信息數據庫。
(四)建立中小企業外部信用評級數據庫
鼓勵有融資需求有發展需要的中小企業參加外部信用評級,可由人民銀行組織相關資信評級機構對中小企業開展外部信用評級,將參加外部信用評級的中小企業的各類信息、評級公司現場調查獲取的中小企業信息、歷次評級結果、跟蹤評級信息、評級報告、評級公司的相關信息整理、保存,構建中小企業外部信用評級數據庫。
(五)建立擔保機構外部信用評級數據庫
整合所有擔保公司參加外部信用評級的相關信息,包括擔保公司的基本情況、評級公司的基本情況、歷次信用評級結果、歷次信用評級報告、跟蹤評級信息等。
(六)構建中小企業融資網
融資網絡包括以下內容:一是各類政府部門對中小企業的優惠政策、日常管理規定等內容,如工商局質檢局的企業年度審核規定、財政局的相關中小企業稅率優惠政策、人民銀行的貸款卡新辦法和年審規定等;二是各金融機構對中小企業的貸款政策、貸款要求、最新金融產品的介紹等內容;三是指導中小企業改善企業經營管理、提高企業自身素質、培育企業信用意識等方面的培訓教育資料,在條件允許的情況下可增加網絡培訓課程,培訓內容可以包含企業如何建立規范的財務制度、商業銀行貸款所需要的各項要素、如何正確使用銀行支付結算工具和其他金融工具等;四是各中小企業可通過該融資網提交自身信息、融資需求、發展需要、特色項目介紹等內容,從而達到自我宣傳和快速融資的目的。
(七)搭建中小企業融資平臺
通過一定的計算機數據庫技術和網絡技術手段,將以上提到的4個數據庫、一個融資網規劃整合,結合相應的政策法規,搭建中小企業融資平臺,使政府、金融機構、企業的溝通能夠暢通無阻;建立“企業信用通行證”,使企業快速得到政策扶持和融資幫助,可以大大節約企業經營融資成本,降低銀行融資風險,提高政府工作效率。
1.通過該融資平臺,中小企業可以快速掌握各類政府規定和政策,提出自身的發展需求,宣傳自身的發展優勢,與金融機構進行有效的溝通并得到融資,逐步擴大企業經營規模。
2.通過該融資平臺,金融機構可以快速掌握中小企業的信用信息及融資需求,結合外部信用評級結果可以更好的控制信貸風險、降低信貸成本,可以有選擇的與優秀的擔保公司開展合作向中小企業提供更合理的金融產品,可以更好的輔助政府的發展政策并得到相應的優惠補貼。
3.通過該融資平臺,各政府部門可以逐步了解中小企業的發展需求,進一步完善、修訂相應的政策法規,給中小企業提供更好的發展環境。可以逐步推廣并規范擔保市場、信用評級市場的業務開展,逐步提高“信用”在社會中的影響力,建立良好的信用環境,打造信用社會。
二、構建中小企業融資平臺所需的政策支持及其他幾點相關建議
(一)各政府部門應根據本部門的特點制定有利于中小企業發展的優惠政策和規章
財政局可適當建立擔保補償機制,對財政出資并為中小企業提供良好服務的擔保機構產生的擔保代償損失,給予適當補償,對獲得貸款并按期還本付息的中小企業,按照企業貸款基準利率的一定比例給予貸款貼息,對依據公益性原則收取外部評級費用的相關評級機構給予評級補貼;工商局、質檢局可制定適當措施,為信用等級高的中小企業提供信息報送、資質審查、年度審核審計等項目的綠色通道;建委科委可在項目招投標、評優評先中適當優先考慮信用等級高、有發展潛質的中小企業。
(二)應制定中小企業各類信息披露、查詢、保密的管理制度
一是明確各政府部門、金融機構、資信評級公司、擔保公司、中小企業在中小企業融資平臺中提供信息和查詢信息的范圍,規定不同機構單位的權限和對所知所查信息負有的保密責任。二是制定相關信息披露制度。在一定程度上允許部分信息在公開媒體和網絡上公布,最大化利用媒體、輿論、公眾的力量監督中小企業的行為,褒優懲劣。
提高企業信用評級的措施范文4
擔保機構信用評級方法從系統論的角度出發，通過定性分析與定量分析相結合、經營措施與經營成果相結合的評價方法，主要對經營環境和環境風險管理、競爭能力和操作風險管理、擔保項目評審和項目風險管理、擔保組合和總體風險管理、財務實力和現金流風險管理等方面進行分析，綜合評價擔保機構的履約能力和履約意愿，并把評級結果公諸于社會公眾。
信用評級迫在眉睫
信用評級是擔保機構開展擔保業務的基礎。從市場規則的角度看，信用擔保機構本質上是以自己的信用為主要資本拓展業務并賺取報酬的機構，即通過承擔一定的信用風險，提高被擔保企業的資信等級，獲得風險報酬。因此，信用擔保機構有無信用及提升信用的作用大小，是其能否獲得業務及報酬和報酬多少的基本依據，是擔保機構運作的基石。
從我國的實踐中也可以看到，一些擔保機構由于信用高，其擔?？梢垣@得各方面的認可，從而快速拓展擔保業務。同時也有相當多的擔保機構不易獲得認可。因此，擔保機構的信用等級高低實際上是其業務開展的基礎和獲取收入的前提。國際上專業信用擔保機構在開展業務之初就會尋求評級機構進行信用評級，作為其開展業務與定價的基本依據。因此，信用評級是擔保機構開展業務和運作的基礎。
信用評級是擔保機構與銀行合作的重要參考。信用評級機構的評級結果作為銀行與擔保機構開展業務合作并合理確定風險分擔比例的參考依據。隨著市場經濟條件下對信用信息獨立揭示的原則確立，金融機構對借款企業信用評級和信用信息的“自貸自評自”也越來越多地受到政策限制。
擔保機構的信用中介服務性質，決定了自身與金融機構合作的廣泛性，以及與某一金融機構合作信息的有限性。金融機構僅憑自己所掌握的信息資料難以全面了解合作對方的經營狀況，如合作銀行家數、擔保放大倍數、擔?；蛴胸搨?、風險代償能力等情況。因此，建立金融機構對擔保機構外部信用評級報告的使用機制，是銀保合作開展業務，共同防范和控制風險的當務之急。信用評級不僅可以引導金融機構認識擔保機構，把握擔保風險，而且可以依據評級報告，決定是否與擔保機構合作以及合作的廣度與深度。
信用評級是擔保機構強化風險管理的工具。中小企業自身的高成長性和高風險特點，決定了中小企業貸款擔保機構面臨著高風險。風險管理能力是擔保機構能否持續經營的基礎。擔保機構的信用評級就是對擔保機構的風險管理制度、過程、程序進行調查和分析，對擔保項目拓展、風險控制措施以及實際風險進行判斷，對擔保組合進行分析等等。通過信用評級機構的分析和判斷，擔保機構可對自身內控制度和風險管理水平作出更好的評判，進一步完善內控制度，健全風險管理。
信用評級是擔保行業自律、同業合作的前提。首先，行業組織開展行業自律管理，需要通過信用評級公開和專業的平臺，切實了解和考察擔保機構的信用信息，實行行業自律。其次，擔保機構是國際公認的高風險行業，信用擔保的有效運作亟需形成同行業之間信用信息的識別、預防、控制、分散、化解風險的長效機制。再次，隨著擔保業的發展，會形成同業既合作又競爭的局面，開展共保、分保、再擔保等業務，也需要信用評級這種專業的、能全面揭示合作對方業務運營和風險代償信息的手段。信用擔保機構之間開展聯保、再擔保等業務時，可將對方的信用等級作為制訂相應信用政策的參考依據。
評級要素
評級方法采用要素分析法，從影響擔保機構信用狀況的五大要素入手進行定量和定性的分析。
環境要素：這是影響擔保機構信用狀況的外部條件，包括：法律環境、市場環境、政策環境、經濟環境、監管環境等內容。環境要素對擔保機構的信用狀況有時可能影響很大，例如稅務法規、財務法規、利率匯率、產業政策、物價趨勢等等，對擔保機構都有可能帶來沖擊，有好的一面，也有不好的另一面。而且這些沖擊都是擔保機構無法進行控制和調整的。例如國家宏觀調控銀根緊縮，大量中小企業倒閉或逃廢債務，擔保機構將難以生存，甚至會由于它的破產引發金融機構的全面危機。
基礎要素：這是影響擔保機構信用狀況的內部要素，包括機構素質、規模實力、風險控制機制、規避和分散風險機制等內容。擔保機構信用狀況，同這些基礎要素緊密相關，不是短期內能提高的，是經過長期努力的結果?；A扎實，信用狀況必然可靠，除非有特殊情況?；A不扎實，經不起沖擊，即使信用狀況目前可靠，也不能持久。
動力要素：體現為擔保機構的經營能力、成長能力、發展前景等內容。有的擔保機構當前信用狀況不好，但是擔保機構的經營能力很強，成長能力很強，發展前景很好，信用狀況被動的局面就會及時扭轉；反之，企業的經營能力很差，成長能力不佳，發展前景暗淡，即使現在擔保機構當前的信用狀況很好，也會很快衰退下去。擔保機構必須具有競爭觀念、市場觀念、效益觀念和開拓觀念，這是機構加強風險管理，提高經濟效益和社會效益的原動力。動力要素為推動擔保機構不斷前進，改善其信用狀況具有強大的作用力。
履約要素：履約情況是機構信用狀況的根本表現，也是信用評價的主要內容。對于擔保機構信用評價這樣的專項評價，最后要從機構的履約情況表現出來。這種履約情況不但是一般意義上的機構償債情況，更主要的是機構在對政府和銀行作出承諾的兌現。
運行要素：擔保機構運行的優劣及擔保機構的經濟效益或盈利能力高低是擔保機構信用狀況的根本。經濟效益通常是指人們生產經營活動中投入的各種生產要素與產出的經濟成果的比較。擔保機構經濟效益的實質就是要以盡可能少的資本投入，取得最大的擔保利潤。在社會主義市場經濟體制中，擔保機構只有提高經濟效益，才能生存和發展。因為市場經濟需要通過競爭實現優勝劣汰，沒有競爭就沒有市場經濟，擔保機構如果不提高經濟效益，就有可能在競爭中失敗。而利潤是擔保機構經營業績的最重要指標，也是擔保機構經濟效益的直接體現。
目前，全國已經有多個省、市啟動了對擔保機構的第三方信用評級，擔保機構的信用評級已經成為進一步健康發展擔保行業的有效途徑和有力保障。杭州市自2002年開始對在其行政區域內的擔保機構進行了信用評級。3年來，杭州市在擔保機構開展信用評級實踐中，不斷完善和提高評價體系和評價質量。政府部門在考慮和制定有關政策的過程中，比較關注和重視擔保機構信用狀況。擔保機構本身的內部風險管理水平和外部的社會影響力也在逐步通過信用評級機制而得到提高和擴大。
言論
信用體系需要多部門協作
現在很多企業一方面苦嘆商機太少，而另一方面對一些到手的商機因對對方缺乏一定的了解而又畏手畏腳，做怕上當受騙，不做又怕失去良機。全面推進工商系統的信息化建設，建立以經濟戶口管理為基礎，以計算機網絡為手段，以企業信用體系為目標的新型工商行政監管體制已勢在必行。
這一體制的主要特征可以概括為：以工商所監督管理為基礎，以分級管理和屬地管理有機結合為原則，以計算機網絡為手段，對市場主體監督管理實行上下聯動的新型監督管理體制。
在基層工商所與各級工商局之間，通過計算機網絡傳遞登記、檢查、處罰等信息，并通過計算機網絡建立各類市場主體數據庫，將其登記、年檢、檢查、處罰、合同、消費者、獎勵等信息錄入計算機。
在此基礎上逐步實現與銀行、稅務、勞動、質監、法院等部門的有關數據庫的鏈接，形成一個市場主體比較完整的“信用”數據庫，建立起企業信用體系。
信用體系需要跨地區協作
企業信用體系的建立不但可以為企業提供一個公平有序的市場競爭環境，反之也同樣可以促進工商監管職能的到位。通過這一體系建立相應的監管制度，如風險預警制度：對一些不合格或經營不正常的企業做提示，以提醒與其有業務往來關系的經營者采取自我保護措施；法定代表人不良記錄制度：即將公司董事、監事、經理以及企業的法定代表人的違法行為進行記錄，對列入“黑名單”的人員限制其在公司擔任董事、監事和經理以及企業的法定代表人，提高此類人員的市場準入“門檻”。
隨著工商登記不斷降低“門檻”，領取工商營業執照越來越方便，這也給一些人提供了鉆空子的機會――在一個地方領取執照經營不下去的時候還可以到另一個地方重新申領一份營業執照。那么借助企業信用體系則可以在一定程度上解決這些問題。而建立信用體系后，當該企業不再經營后，如果不辦理注銷手續，那么該負責人以后在同一地區或其他地區都不可能再申請營業執照。
資源共享應優先于數據安全
信息資源的共享是信息化的靈魂，同一個信息共享程度越高對我們工作的幫助就越大，信息的價值就越高，我們的工作力度、效果以及職能也就會相應地得到提高。共享一個標準的基本信息，比自己仿造一個基本信息要準確、經濟得多，同時共享也可為其他部門信息化建設節約大量資金。因此不能單純地搞一個內部的局域網，僅僅實行內部的文件傳輸和資源共享，或者搞幾個局域網的聯網，那也只能是幾個部門的聯網，不是真正意義上的信息化工程。
提高企業信用評級的措施范文5
[關鍵詞]信用管理；一體化平臺；數據中心；系統
中圖分類號：TP399 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2017）13-0233-01
1.信用管理背景與現狀
1.1 信用管理的背景
隨著社會主義市場經濟的飛速發展與日漸成熟，現代市場經濟已邁入信用經濟時代，信用體系已成為市場經濟體制的重要組成部分。而企業信用是社會信用體系主要組成部分，完善的企業信用管理可以有效降低企業經營風險。如何更好的建設企業信用體系，將成為企業提升市場競爭力的關鍵。
1.2 國網公司信用管理現狀
國家電網公司持續開展主體的企業信用評級，獲評“AAA級”的最高信用等級，評級展望為穩定，并積極推進電力行業信用建設，公司部分下屬企業也有自行開展企業信用建設。但是均僅針對各企業本體的信用建設，缺乏對客戶、合作企業、內部員工的信用管理，依舊存在電費回收、供應商履約等各類經營風險。
1.3 信用管理信息化的可行性
國網公司現已建有一體化信息平臺、全業務統一數據中心，實現各項業務的深化應用與融合，以及企業級數據資源的全面納管和高效應用，在此基礎上開展公司信用管理信息系統建設，為企業信用管理的提供有力支撐，無疑可以更加規范高效地開展經營風險的識別、評估、分析、控制，助力企業的精益化管理，提升市場核心競爭力。
2.信用管理系統簡介和架構的探討
2.1 系統簡介
公司信用管理系統可涵蓋公司信用體系、客戶信用、供應商信用、內部員工信用等多方面應用，對公司主體、公司下屬企業、員工、客戶、工程建設企業、供應商的信用信息統一進行采集、整理、存儲、分析，通過合理科學的信用評估體系為企業的經營決策提供參考依據，做到事前評估、事中管控、事后評定，有效減少或規避經營風險。
2.2 系統架構
信用管理系統可采用統一建設，二級部署，多級應用的架構，為每個國網公司的下屬企業都建立自身的信用管理系統，同時上級企業可以查看下級企業的信用建設情況，達到多級應用，縱向貫通，信息共享。
2.3 數據交互
數據是信息系統的核心，而完整規范的信用信息是信用管理的基礎。信用管理系統建立完善信用標準化體系，規范信用信息數據管理。
系統將對國網公司現有信息系統進行數據抽取，通過財務、人資、安全、生產、營銷等多套系統采集所需數據。
除了內部的數據交互，系統還可與社會上的政府各級信用管理系統、第三方征信平臺等進行互通互認。從而獲取外部企業、客戶以及公司員工的社會信用信息，也可將客戶繳費與欠費信息反饋于外部信用管理平臺。
通過公司與內部以及社會征信平臺的數據交互，建成公司的信用數據中心，納入全業務統一數據中心統一管理。
3.信用管理系統功能與作用
3.1 大數據助力企業提升信用等級
信用管理系統通過數據交互，根據企業信用評級機構要求的企業信用評級體系，從人資、財務、安全生產、企業文化等各系統取得企業自身信用評價所需要的各項信息，進行集中展示，將企業信用信息公示。
建設企業內部各級單位的信用體系評估機制，實現內部評估功能，及時通過大數據以圖表等直觀的方式展現各單位信用體系建設情況，掌握薄弱環節，從而針對性的提升企業信用等級。
3.2 與社會征信互認提高電費回收
公司信用管理系統可通與過CRM、營銷管理等系統以及外部社會征信平臺進行數據交互，建立客戶信用檔案，實時跟蹤客戶信用變更，實現客戶資信評估，對電能交易實施全過程的信用管理，維持企業正常的經營秩序。
將電費繳納、偷電竊電納入社會征信系統，與企業或個人信用掛鉤，類似行為將影響企業或個人的信貸業務的辦理。而從社會征信平臺中獲取的客戶信用情況也將納入公司客戶信用檔案，從而影響客戶的用電業務辦理，也可為不同的信用等級的客戶制定不同的服務方案，有效的提高電費回收率，將電費回收帶來的經營風險控制在企業經營的可接受范圍內。
3.3 供應商征信檔案規避經營風險
國網公司每年有大量的工程建設以及物資與服務采購，供應商的履約能力影響著工程進度與質量。因此供應商的選擇不僅僅通過技術與商務來判斷，還應該加入對其信用的評估。
建立統一的供應商信用檔案，使用一套評估體系，與內部供應商管理系統、社會征信平臺進行動態同步，對供應商企業信用進行評級，將其信用等級做為評標的一項重要標準，進一步規避項目采購的進度、質量、資金、廉政等各類風U。
3.4 員工信用管理踐行誠信價值觀
“誠信”作為國網公司核心價值觀中的第一項，早已深入公司員工的內心。公司可以通過信用管理系統的建設，將信用管理融入員工日常的工作行為中，以制度約束行為，進一步增強員工的信用理念，提高誠信意識。
通過人資系統建立每位員工的信用檔案，建立員工信用等級評級機制，采用內外結合、動態管理的方式管理每位員工的信用等級。
內部方面，國網公司已有安全工作、員工行為、保密工作、供電服務等各類獎懲管理辦法，再結合公司其他的一些廉政行為、違章違規、離職審計、弄虛作假、文明督察、圖書借閱等行為，將這些措施融入至員工信用等級評級機制。外部方面，將社會個人信用以及違法違紀、交通違章等方面帶入公司內部參與評級。
員工的信用等級將與員工的評先評優、職位晉升、人才選拔、崗位應聘、年終績效等各方面掛鉤，信用良好者機會優先，信用不良者甚至遭遇一票否決，在企業內部構建“守信受益、失信懲戒”的信用約束機制。
3.5 多措施健全失信監察懲戒制度
利用大數據分析、隨機抽查、重點督查等手段加強對失信行為的發現。通過全業務統一數據中心，實現企業內部跨部門、跨公司信用聯動，使守信者處處受益、失信者寸步難行。
開通舉報平臺，通過匿名舉報、實名舉報等方式，保障舉報者身份保密，健全公眾參與監督機制。
提高企業信用評級的措施范文6
關鍵詞: 外部信用評級;信貸風險管理;信用體系
中圖分類號:F830.4文獻標識碼:B文章編號:1007-4392(2008)06-0062-02
一､信用評級的概念
信用評級,也稱為資信評級,是由獨立的信用評級機構依據國家有關法律､行政法規､政策,按照主管部門對信用評級要素､標識及含義的要求,在科學､獨立､客觀､公正的原則下,對債務人主體的財務狀況､風險管理､經營能力､盈利能力等整體信用狀況進行分析研究,就其償還債務的能力及其償債意愿進行綜合評價,并且用簡單明了的符號表示其信用等級的一種評價行為｡
外部信用評級是以評級人員深入企業進行調查研究為主,采用定量分析和定性分析相結合的方法｡其中,定量分析是以企業財務報表為主要數據來源,按照某種數理方式進行加工整理,得出企業信用結果?鴉定性分析是根據企業財務報表以外的情況,如企業所處的行業環境､企業自身經營管理等情況進行評價｡
根據《中國人民銀行信用評級管理指導意見》的規定,信用評級機構對借款企業進行信用評級應主要考察以下方面內容:
企業素質:包括法人代表素質､員工素質､管理素質､發展潛力等;
經營能力:包括銷售收入增長率､流動資產周轉次數､應收賬款周轉率､存貨周轉率;
獲利能力:包括資本金利潤率､成本費用利潤率､銷售利潤率､總資產利潤率等;
償債能力:包括資產負債率､流動比率､速動比率､現金流等;
履約情況:包括貸款到期償還率､貸款利息償還率等;
發展前景:包括宏觀經濟形勢､行業產業政策對企業的影響､行業特征､市場需求對企業的影響､企業成長性和抗風險能力等｡
信用評級機構在考察上述內容后,綜合評定借款企業的信用等級,借款企業的信用等級分為三等九級,即AAA､AA､A､BBB､BB､B､CCC､CC､C｡
二､信用評級相關法規政策
雖然我國信用評級起步較晚,但中國人民銀行､中國銀行業監督管理委員會等部門出臺了多項政策,極大地推動了信用評級的發展｡
1996年8月,中國人民銀行頒布的《貸款通則》規定,對借款人的信用等級評估,應根據借款人的領導者素質､經濟實力､資金結構､履約情況､經營效益和發展前景等因素,評定借款人的信用等級｡評級可由貸款人獨立進行,內部掌握,也可由有權部門批準的評估機構進行｡
2001年3月,財政部印發的《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》規定,建立對擔保機構資信的定期評級制度｡
2003年10月,中國銀行業監督管理委員會的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》提出,必要時要求授信對象出具經商業銀行認可的中介機構的相關意見｡
2004年7月,中國銀行業監督管理委員會的《商業銀行授信工作盡職指引》規定,商業銀行應對客戶的信用等級進行評定并予以記載,必要時可委托獨立的､資質和信譽較高的外部評級機構完成｡
2006年4月,中國人民銀行公布了《中國人民銀行信用評級管理指導意見》,對信用評級機構在信貸市場和銀行間債券市場從事借款企業信用評級､擔保機構信用評級､金融產品信用評級業務進行管理和指導｡
2006年11月,中國人民銀行了《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規范》,它是我國第一部信用評級行業標準,結合信用評級業務實踐,對信用､信用評級以及相關的術語作了明確定義,從管理信用評級業務的角度,明確了信用評級機構執業行為､內部制度､開展評級業務的原則和程序､結果的,有效地規范了評級機構的運行程序和評級人員執業操守,保障了信用評級結果的可靠性和可信度,保護了投資人和商業銀行的利益｡
三､商業銀行風險管理需要外部信用評級
雖然我國商業銀行不斷加強內部信用評級體系建設,但受多方因素制約,內部評級控制信用風險的作用一定程度上被削弱,必然需要外部信用評級作為內部評級的補充｡
首先,由于我國資本市場不發達,銀行信貸在企業融資結構中的比重接近90%,雖然國家為抑制流動性過剩,采取了一系列宏觀調控措施,但金融機構貸款余額仍呈現上升趨勢,而目前商業銀行的風險管理水平無法適應信貸業務規模的發展｡
其次,我國商業銀行的內部評級體系自成體系,同一借款企業在不同的商業銀行會得到不同的信用等級評定,造成重復評級,浪費人力､物力資源｡
第三,我國商業銀行內部評級的方法和內容有待完善,定性分析和定量分析結構有待進一步規范,評級指標多為定量指標,科學性和客觀性不強,一定程度影響了評級結果的準確性｡
第四,對于尚無能力按照《新巴塞爾資本協議》的要求建立內部評級體系或內部評級成本較高的商業銀行,采用外部評級是提高信貸風險管理水平和降低信貸風險控制成本的有效途徑｡
四､企業發展需要外部信用評級
我國信用評級起步較晚,還未引起社會的足夠重視,許多企業特別是中小企業評級意識薄弱,未懂得如何使用信用評級的有關信息,不愿主動參加評級｡企業應認識到,信用評級對其自身的發展是有益的,主要表現在:
一是信用評級是樹立企業形象的有效途徑｡企業信用評級對于企業塑造信用形象,降低交易成本,提升信用能力,創建良好的市場競爭環境和信用環境具有重要意義｡
二是信用評級是企業贏取市場的通行證｡信用評級是獲得政府支持以及企業商務往來､招商､投資､融資擔保､銀行貸款的通行證｡
三是信用評級是企業綜合競爭力的證明｡信用狀況是衡量企業履約能力､投標信譽的主要因素,通過信用評級可為企業綜合競爭力提供有力的證明｡
四是信用評級是強化企業管理和防范風險的必要手段｡通過客觀評價,企業可以發現自身的不足和存在的隱患,從而改善經營管理,加強風險防范｡
五､評級機構的特性
一方面,評級機構作為一個獨立的中介機構,即第三方信用評級機構,具有中立性,能夠客觀地､公正地揭示信息,有利于和信貸雙方建立良好的關系,促成他們之間建立一種互信的關系,形成共贏的結果?鴉另一方面,評級機構聚集了專業人員,保證了信用評級的工作效率,降低了成本｡另外,中國人民銀行對評級機構的職業規范予以了明確規定,加強了評級機構評級結果的可信度｡
綜上所述,信貸市場的外部信用評級已成為必然趨勢｡當然,信貸市場信用評級的發展,需要各方面的支持和配合,包括國家在政策上的支持,商業銀行信用評級方式向內部和外部信用評級相結合轉換,企業主動參與信用評級,信用評級工作的直接操作者――評級機構更應嚴格遵守職業道德和執業規范,不斷提高自身的執業水準,充分體現客觀､公正的原則｡這樣,信貸市場的信用評級才會健康､有序地發展｡
參考文獻:
[1]新巴塞爾資本協議｡
[2]中國人民銀行頒布的《貸款通則》《中國人民銀行信用評級管理指導意見》｡
[3]中華人民共和國金融行業標準《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規范》第1､2､3部分｡
