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企業市場風險管理范文1
Abstract： Combined with the risk in marketing management， this paper carried out comprehensive risk management strategy from theory to practice， including the planning of the strategic objectives， technical methods of risk control. According to the scientific analysis of the internal and external environment， the paper measured the credit risk， operational risk， cost risk in marketing and established effective preventive measures and early warning mechanisms to achieve the marketing objectives combined with the actual corporate marketing.
Key words： business；marketing；risk management；countermeasures
中圖分類號：F272 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）14-0160-02
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作者簡介：李立明（1980-），女，蒙古族，內蒙古奈曼旗人，內蒙古通遼市奈曼旗煙草專賣局（營銷部）工作，研究方向為市場營銷。
1 對企業開展市場營銷風險控制的主要內容
企業在開展市場營銷活動中，必須對可能出現的風險進行明確分類，并設置相應的預防措施，當前的主要營銷風險主要有以下幾個方面。
1.1 來自企業產品本身的風險 企業產品如何能很好的適應市場需求，比如對產品質量的問題，產品上市時機的選擇風險，以及產品品牌和產品定位的風險等，都容易導致不適銷的風險。從企業產品自身引起的市場風險，主要包括產品設計方面的風險，如產品過于超前，難以適應消費者的實際需求，對產品質量的過高或不足，也對企業的產品產生不利的重要因素，至于產品的商標風險，有些企業因重視不夠，而導致自身品牌被侵權等問題，不僅給企業自身帶來了經濟損失，也不利于企業正當維護自身的信譽和品牌形象。
1.2 來自產品的定位與定價風險 產品的定位和定價對于企業來說，也是重要的風險因素，市場競爭的白熱化，給企業產品的定位和定價都容易帶來損失，如果定價太低，雖然能夠從消費者的購買力上獲得了有力的競爭力，但低價并未對產品的銷量產生直接的影響，也可能給消費者帶來對產品質量的質疑，同時，低價對企業的營銷戰略來說，雖然一時獲得了廣泛的銷量，但其有限的利潤空間，對企業的長期發展不利。
1.3 對營銷渠道的控制風險 企業的營銷渠道是實現企業營銷戰略的重要媒介和平臺，也是企業貫徹其營銷目標的主要渠道，因此，對于企業的營銷渠道的風險控制和維護，關系到企業的戰略經營目標的大局。在渠道風險控制管理中，主要存在以下幾點風險：一是分銷商的風險；二是對產品的儲運風險；三是對產品的回收款體系不完善。
1.4 企業開展促銷活動的風險 企業促銷是企業營銷戰略活動中的重要內容，一旦企業的促銷策略不當或受到不利因素的影響，對企業造成的損失或阻力將是很大的沖擊。在促銷風險控制中，主要包括以下幾種風險因素：一是廣告帶來的風險；二是通過人力推銷帶來的風險；三是對于企業營銷推廣的風險；四是公共關系風險。
2 企業在開展市場營銷過程中的風險成因分析
市場營銷風險從其形成過程來看，主要有兩種，一種是來自企業自身主觀因素造成的風險，另一種是來自市場競爭造成的環境因素。
2.1 對于企業內部的主觀因素的分析 企業在面對市場經濟競爭過程中，由于其自身計劃經濟營銷觀念的影響，對企業的產品定位與消費者需求的分析上，難以進行科學而有效的管理和控制，比如出現的產品積壓，生產過剩，對市場營銷戰略的主觀性傾向過重，難以適應市場需求的變化規律按需生產，缺少對市場的準確定位和有效營銷活動的開展，對于如供求關系、價格規律，以及競爭機制的認識不到位。同時企業在面對營銷風險發生時，由于缺乏必要的風險應對能力和相應的處理危機的經驗，常常在僥幸心理的制約下，來推廣企業的營銷活動，缺乏必要的風險警惕性。
2.2 對來自市場的風險因素的分析 市場是企業營銷活動的戰場，也是推動其營銷戰略的重要平臺，對于企業來說，對市場的及時把控對于營銷風險的預防和控制尤為重要。比如在研究市場營銷風險控制規律時，對于市場需求的客觀規律性認識不夠，企業在產品的研制和生產上，脫離了市場的需求變化，難以適應市場的變化，如對于產品個性化的需求，對于產品品質和理念的把握等，由數量轉向質量，由群體轉向個性是不可避免的客觀存在的營銷趨勢。
對國內外經濟政策變化趨勢和經濟環境的把握不準，也是當前企業市場營銷風險的重要因素，縱觀我國經濟的發展形勢，國與國之間的經濟交往日益密切，特別是中國加入WTO以后，中國在世界經濟舞臺上，更多的受到來自國外的直接或間接的經濟因素的影響，如金融風暴的沖擊等，都給企業在市場營銷策略的布局上帶來了風險?，F代科技的進步，從技術創新的角度來為企業的市場營銷活動帶來了新的機遇和挑戰，特別是互聯網技術的發展，并以此基礎的網絡營銷對傳統營銷的沖擊更是深刻而廣泛，互聯網作為企業營銷的新的陣地，正在成為一種新的營銷戰略而受到企業的推崇。
3 加強對企業市場營銷風險的控制策略
3.1 強化對市場營銷環境的全面調查和分析 市場營銷風險控制是建立在風險因素的科學分析的基礎上的，企業無論是對產品的設計，還是對產品的生產、包裝和銷售等，都必須要對市場進行深入的調查和分析，比如我國的煙草行業，作為國家管控力度比較大煙草，其生產和銷售必須在國家的相關政策下來進行，因此，對于產品的設計和定位，既要考慮到煙草在社會關系中的社交地位和對人的心理調節，又要從吸煙者對煙草的消費習慣，如煙草的香味、品牌等精神方面的滿足等因素。否則，企業如果無法對產品進行有效的調查，其營銷活動的風險就難以有效控制。
3.2 構建風險防范機制和處理措施 企業在面對日益復雜的市場環境時，對于來自企業內外的風險因素，必須構建相應的風險防范措施和制度，來促進企業在運營中的主動性和決策的科學性，為此，主要有以下幾點：一是從企業內部的規章制度的建立上，來貫穿企業的風險防范機制的貫徹執行；二是從對市場的調查研究中來收集相應的信息和資料，以便于對決策的分析和評定；三是加強對企業市場營銷風險的實際演練，以強化企業員工的風險防范意識，增強企業應對風險的能力；四是在面臨風險時，要進行及時的統一和聯動，全面落實企業的風險防范措施。
3.3 科學分析，果斷出擊，積極應對風險 市場營銷風險是企業經濟活動中不可避免的因素，對于風險的發生，企業必須形成正確的風險態度，從風險的危害出發，積極面對，果斷出擊，最大限度的減少風險對客戶、對社會造成的損害，并采取有效措施來制止風險的進一步擴大和事態的進一步發展，以積極的形象來重塑企業的形象和責任。
3.4 構筑企業的法律環境，以法律武器來抵制企業市場風險 隨著我國法制建設的不斷發展，企業在維護自身合法權益的過程中，企業決策者要善于從相應的法律法規中來增強自身的法制意識，特別是我國《合同法》、《價格法》、《商標法》、以及反不正當競爭法》的出臺，對于企業在經濟活動中增強法律武器來維護自身的風險創造了條件。
3.5 強化對企業員工素質的培訓 企業人員的素質的提升對于提高企業的市場營銷風險管理水平具有重要的意義，企業員工是企業的財富，而某些企業忽視了對企業員工的培訓，不僅從人力的效率上沒有實現充分的挖掘，同時，也給企業的市場戰略的實現帶來了阻礙，為此，必須加強對企業營銷人員的管理培訓和素養的提升，從相應的文化素質、業務能力，以及職業道德等素質抓起，將企業對員工的培訓作為長期的工作來抓。同時，在對企業營銷人員進行績效考核時，要將員工的營銷業績與其自身的態度和責任心進行統一起來，全面從企業營銷人員的綜合素質上來實現對企業營銷戰略的有力支撐。
參考文獻：
[1]謝立仁，馬彬.論市場營銷風險及控制[J].西安郵電學院學報，2008（06）.
企業市場風險管理范文2
關鍵詞：市場經濟；石油銷售企業；風險防控；管理措施
中圖分類號：F279.23 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）08-00-02
一、石油銷售企業的當前風險現狀分析
企業都是在風險中經營的，可以說風險是每一個企業與生俱來的，它不僅是可以給企業帶來巨大損失的惡魔，同時也是可以給企業帶來美好機遇的天使。
1.主導外部條件的影響
隨著國際石油市場競爭的愈演愈烈，加劇了我國石油銷售企業的風險概率，各種企業資產和經營的各種業務常常處于資產價格波動的巨大風險之中。近年來，伴隨全球經濟的迅猛增長，原油的供應需求不斷增加，同時原油價格受到政治、經濟、軍事等多種因素的影響，波動十分頻繁，新形勢的經濟下還出現了實體經濟與虛擬模式經濟的雙重模式，這些都加劇了企業的風險沖擊概率。
2.內部風險管理體系的缺失
我國石油銷售企業風險管理體系依然薄弱，主要表現為四個方面：
（1）很多企業沒有專門的人員和機構進行企業的風險管理活動；
（2）企業中的風險管理基本是一種被動式的管理；
（3）企業中的風險管理活動是間斷性的沒有做到規范化和制度化；
（4）缺乏系統、科學的風險管理理論指導。
3.石油銷售企業風險管理的必要性
石油銷售企業要進行風險管理是原因是石油價格波動所呈現出的金融特性。原油供應彈性比較小，因此隨著全球經濟的不斷增長，企業對原油的需求量不斷增加。原油價格很容易受到政治、經濟、軍事等多種因素的影響，波動頻繁、復雜。
原油的交易已經初步形成了現貨市場、中遠期合約市場以及目前初具規模的期貨市場之間相互聯系、相互平衡的實體經濟與虛擬經濟市場相結合的現代市場體系。原油市場體系及其價格變動從側面反映了實體經濟與虛擬經濟的辯證關系，也反映了原油的金融屬性。
原油價格的波動性，有必要采用一些措施穩定企業產品的未來價格，進而石油期貨市場應運而生，隨著國際石油市場體系的發展，石油期貨等風險管理等衍生工具不斷推出，國際石油銷售企業價格風險管理技術逐步提高，我國石油銷售企業參與國際市場競爭同樣需要進行有效的風險管理，在使用股票債券等基礎性金融工具籌措資金的同時，也應逐步開始了解和使用衍生金融工具進行風險管理。
二、石油銷售企業面臨的主要風險
1.外部的主導因素
（1）市場資源風險
從目前國際的競爭環境分析，全球的石油資源主要分布在中東部分國家、北美和非洲等少數國家，而歐洲、亞太地區相對較少。因此，全球資源消費也就產生了變化，主要集中在北美、亞太等地。全球資源和消費分布的一些矛盾，使資源競爭日益加劇。供不應求、供大于求等供需的變化是造成原油價格上下波動不定的根本所在，而原油資源分布與消費市場分布的不一致則拉大了供需之間的矛盾，加大了油價的不穩定性及波動幅度。
石油消費大國為了減少對海灣石油的依賴程度，已經開始積極尋求新的資源，謀求石油進口多元化，所以北海和里海等地均成為它們爭奪的首要目標。隨著我國石油缺口越來越大，石化企業對國外石油的依存度也將進一步加大，國際石油資源競爭將成為我國企業面臨的緊迫問題。
（2）石油價格風險
石油作為保障國家經濟安全的重要戰略性資源，受到了世界各國的高度密切關注。自我國加入世界貿易組織以來，我國的重要核心企業時刻在關注著國際石油價格的波動，國際油價成了生產和經營決策中最敏感、最直接的重要參數。而油價又往往是經常波動、最難于預料的風險因素。
當油價過低時，石油開采企業就要虧損，當油價過高時，石油開采企業就會有較大的盈利。油價波動對企業的影響最大，從目前的國際形勢可以看出。進入21世紀以來，國際油價不斷上漲，至今仍居高不下，成為國際社會關注的焦點。但是從許多的跡象看，油價上漲造成的風險對中國經濟的影響剛剛開始顯現，有些惡性影響還沒有完全顯現出來，我國應盡快建立能夠最大程度降低風險以及可持續發展的能源體系。
世界能源價格大幅度上升，會使能源進口國國際收支中費用支出增大，導致國際收支平衡受到破壞。石油屬于不可再生資源，隨著石油的勘探開發的復雜度和難度逐步提高，其開采成本將逐漸增加，在缺少有效替代能源的情況下，長期時間內，國際石油價格逐漸震蕩上揚是一個必然趨勢；而短期內，石油期貨市場由于買空賣空者的“投機”行為，已經成為油價振蕩因素之一。隨著中國石油消費越來越依賴于國際石油市場，石油價格波動風險也日益成為我國石油銷售企業不容回避的一個問題。
（3）環境保護風險
20世紀以來，隨著全球范圍內環保運動和可持續發展的新工業模式的出現，引起了全球工業界特別是石油銷售企業的高度重視。目前世界上已簽署了180多項有關環境與自然資源的公約、協議與協定。這些公約與法規已成為石油銷售企業必須遵守的行為準則。在國外，已經有大量石油銷售企業因污染環境被嚴懲的案例。中國公眾環保意識日益加強，政府采取保護措施力度也將逐漸加大，石油銷售企業必將為此付出更多成本。
2.內部的影響風險
（1）安全生產風險
石油天然氣勘探開發生產過程中發生人身傷亡、財產損失、交通事故、火災、爆炸、井噴等事故的不安全因素眾多，為石油天然氣企業生產經營管理帶來了諸多風險隱患。這些主要風險因素包括：作業人員的不安全行為、物的不安全狀態、環境的不安全條件和管理方面的缺陷。
（2）經營管理風險
企業家的投資風險意識依然淡薄，這成為制約風險管理在我國發展的主要障礙。對石油工業而言，長期以來石油銷售企業的投資管理模式一直是高度集中的計劃經濟體制下的傳統管理模式。國家是石油銷售企業主要的投資主體，石油銷售企業所需的投資資金是財政貸款或者專項撥款。
在這樣的投資體制下油田企業往往首先考慮單位利益，采取各種手段去爭投資、爭項目，而對于投資的風險管理意識則相對薄弱。隨著我國經濟體制改革進程的加快，大量外資不斷涌入，經濟成分發生很大變化，造成了項目投資主體的多元化。
對許多大型項目而言，由于國有企業和政府的所有投資均由政府來承擔風險，企業項目負責人則沒有必要承擔風險造成損失的責任。有人決策，無人負責。因此，造成了投資風險責任無人承擔的現狀。
（3）法律意識風險
在國內的長期壟斷地位使得我國石油銷售企業法律風險意識相對淡薄，法律風險管理工作欠缺，在國內相對輕松的監管環境、政治環境和法治條件下，法律風險很小，隨著石油銷售企業經營環境日益復雜，市場化日益完善，我國石油銷售企業的法律風險逐漸凸顯。
三、加強風險防控管理的措施
1.牢固樹立風險意識，確立“防控型”的法律管理導向
隨著外部法律環境的改變，對石油企業轉變發展方式，規范市場和管理行為，依法開展生產經營活動提出了更高的要求，企業的經營者及其全體職員應進一步樹立市場風險意識，加強對經營風險的監視和控制，并采取有效措施，有效防范和規避風險，尤其領導干部要不斷提高依法治企的能力，牢固樹立風險防控意識和風險管理導向，強化內部管理適應外部環境、內部管理要求嚴于外部監管規則的理念，完善依法經營管理模式，落實法律風險防控責任。
2.加強風險的識別、監控管理
企業要建立準確的外部環境監測系統，密切關注其具體狀況及變化趨勢。要對風險進行科學的預測識別分析，預計可能發生的風險狀態。企業的經營管理者也要密切注意與企業發展相關的各種因素，如環境因素、技術因素和制度因素等變化，從因素變化的動態中分析預測企業可能發生的風險，監控其走向，把風險降到最低。
3.實施科學發展戰略，提高我國石油銷售企業的國際競爭力
著眼未來，我國的石油銷售企業要進一步強化市場經濟觀念，制定企業長遠發展戰略。近幾年，隨著世界石油需求的穩步增長，原油價格快速上升，再加上我國未來石油的產儲量增長很難滿足國民經濟快速發展的需要的制約，國內市場將會出現供不應求的局面，石油凈進口量會逐年增加。因此，未來的國際、國內石油市場趨向對于石油公司的投資效益將有重大影響。
4.落實法律制度，建立法律風險防控的保障機制
企業法律制度是依法治企的重要制度保證和組織保證。應堅持以法律風險防控組織建設、制度建設和隊伍建設為基本著力點，全面落實企業法律制度，細化法律事務管理，構建法律風險防控的識別監控機制。健全法律體系，確保管理行為有規范，確保工作質量有保證。
四、結語
總之，隨著我國社會主義市場經濟體制的初步建立和不斷完善，石油銷售企業取得快速的發展，企業的經營管理也發生了巨大的變化。新的形勢不僅為我國石油銷售企業提供了寶貴的機遇，同時也帶來了很多的風險。我國石油銷售企業應逐步建立內部風險管理制度，掌握風險管理技術，培養和儲備優秀的風險管理人才，才能有效地提高在國際石油市場的競爭力。
參考文獻：
[1]張倩.對我國石油銷售企業風險問題的探討[J].現代商業，2011（18）.
[2]徐國棟，楊軒.內部審計如何介入企業風險管理[J].北京石油管理干部學院學報，2008（03）.
企業市場風險管理范文3
前言
在我國電力市場激烈的競爭下，電網經營企業承受的風險越來越大，因此電網經營企業要重視風險管理，在經營中分析各種因素，在提升經濟效益的同時減少各種風險。企業要充分的預測負荷和電網規劃，避免輸電堵塞等因素給企業帶來的風險，加強管理，做好供電規劃，構建科學的管理制度，提升供電質量，將風險降至最低。
一、電網經營企業風險管理的概述
電網經營企業的風險管理是一項綜合性極強的工作，其實際上是企業戰略、經營歷程、相關基礎設施以及環境進行有機的融合，再將企業風險管理中的基本流程、各項基礎設施以及相應環境作為風險管理中的紐帶和橋梁，將電力企業中各個部門所具有的不同類型風險以及承擔相應風險的不同業務部門都統一納入到企業的管理體系當中，并對企業內部的資源進行優化配置和有效整合，確保企業承擔最小的風險，進而為企業實現價值提供良好的環境，確保企業戰略價值的順利實現。
二、電網經營企業面臨的風險
（一）經營風險
經營風險是電網經營企業面對的最大風險，2013年的加州事故表明終端售電價沒有和上網電價進行聯動的情況下企業將承受巨大的經營風險。而在我國電網經營企業需要主動向發電廠購買電力，在基礎價格上加上配送費用和利潤之后傳輸給用電居民和商戶，如果上網電價變動巨大，終端用戶電價不變的情況下，電網經營企業可能會造成虧損，電網經營企業不但不能夠賺取利潤還有可能用公司資金來填補電價差額，這將造成了我國電力經營企業的嚴重虧損，其次在大用戶直購電開放以后，將造成余下用戶的信用等級降低，嚴重出現拖欠電費情況，導致企業將承擔更多的經營風險。
（二）電網改革帶來的風險
面對多變的經濟市場，電網系統也在逐步的改革，因此電力經營企業面臨著巨大的電網改革風險。如果電網和電源沒有足夠強的關系進行約束的話，電源規劃和電網規劃就會產生不配套的行為，電網經營企業就將面臨著輸電線路建設的投資風險，再加上面對市場競爭、電價、國家政策、等諸多不穩定因素，企業計劃也會發生變化，導致輸電線路無法確定，這些都嚴重影響了電網規劃工作。
（三）輸電堵塞帶來的風險
隨著我國電力行業的發展，其電價波動較大，市場經營風險也隨著增大，其中市場交易以雙邊交易為主，充足的傳輸容量是電力交易順利進行的保障，而可靠的傳輸容量又要依靠電網規劃和阻塞管理工作來完成，當負荷預測過大的時候電力經營企業無法出售過量的電量，而當預測過小時，又要向輸電企業大量購電，造成了輸電堵塞。產生輸電堵塞后將影響這個電網系統，電力調度系統難以分辨輸電堵塞的原因，這樣的話電網公司不但要向消減的交易提供一定的賠償，還要承擔輸電堵塞帶來的損失和費用。
三、電網經營企業應對風險的策略
（一）建立信用制度
電費的拖欠極大程度上導致了電力經營企業承受了巨大風險，為了改變拖欠電費的現象，電力企業要建立信用等級制度，針對每個用戶的個人情況進行信用評定，進而對信用不同的用戶提供不同的服務。同時電力經營企業要建立信用保證金制度，要做到?？顚Ｓ?，對信用度較高的用戶提供更加高質量的服務，而對信用度較低的用戶采取懲罰措施。此外企業要加強用電計量工作，防治竊電事情發生，采用靈敏的計量儀器對用戶的用電進行監測，防止出現此類事件[1]。
（二）做好規劃和預算
面對電網改革的影響，電力經營公司要做好詳細的預算和規劃，在激烈的市場競爭中，及時的制定發電報價策略，關注上網電價并制定科學的競爭價位，增加企業的核心競爭力。在制定計劃時要充分的考慮國家政策、燃料等因素的影響，做好長時間的電源預測計劃，將風險降低到最小[2]。
（三）放眼于市場交易管理層面上，制定相關策略
為了降低由輸電堵塞造成的風險，電力企業要從市場交易管理層面上思考，加強電網預測工作和負荷預測工作，準確判斷未來的供電需求，有效的解決輸電堵塞。在市場電力交易中，要先預定輸電權，在將交易信息上報給交易和管理部門，管理部門要對交易進行審核，準確的計算每個交易對系統潮流的影響，削弱引起堵塞的交易，從而使得市場交易更加公平公正。其次電力企業要制定明確的輸電堵塞收費制度，電網公司按計劃的原則削弱負荷，并進行技術的補償，確保電力經營公司的利益[3]。
企業市場風險管理范文4
關鍵詞：金融 風險 風險管理
1、金融風險的概念
金融風險是指企業未來收益的不確定性或波動性，它直接與金融市場的波動性相關。一般而言，收益的不確定性包括盈利的不確定性和損失的不確定性兩種情形，而現實中人們更關注的是損失的可能性。因此本文所指的金融風險是指未來損失的可能性。具體而言，金融風險是指由于金融市場因素發生變化而對企業的現金流產生負面影響，導致企業的金融資產或收益發生損失并最終引起企業價值下降的可能性。
2、金融風險分類
2.1、金融市場風險
在諸多類型的金融風險中，金融市場風險具有特殊的地位。近年來，隨著經濟全球化和金融自由化，金融市場的波動性不斷加劇，金融工具所蘊涵的風險結構越來越復雜；同時金融市場在經濟運行中的作用和地位不斷上升，全球經濟運行的虛擬程度不斷提高，工商企業的經營更加依賴金融市場，傳統金融機構如商業銀行的業務也趨向金融市場。這些因素使得金融市場風險越來越成為現代工商企業和金融機構面臨的主要金融風險之一。
2.2、工商企業的金融市場風險
金融市場風險是影響企業現金流的最主要因素之一：一方面，匯率、利率、商品價格等市場因子的波動不僅直接影響了企業定期財務報表的收益狀況，而且也對企業的經營狀況產生極為重要的影響。另一方面，金融市場的發展使企業可以利用更多的金融工具來管理金融風險、降低融資成本、調整資本結構、提高投資效率，導致企業的實體經濟行為介入金融市場的程度加深。
2.3、金融機構的金融市場風險
作為影響資產負債價值的最基本因素，金融市場風險一直是金融機構最基本和重要的風險之一。而全球市場一體化所帶來的全球企業環境的巨大改變，又使得金融機構經營中的市場風險暴露不斷增加。
3、金融風險管理概述
3.1、金融風險管理的含義
金融風險管理是指各經濟活動主體在籌集和經營資金的過程中，對金融風險進行識別、衡量和分析，并在此基礎上有效地控制與處置金融風險，用最低成本即用最經濟合理的方法來實現最大安全保障的科學管理方法。合理的風險管理策略可以消除和盡量減輕國際金融風險的不利影響，改善微觀經濟主體的績效，并有利于整個宏觀經濟的穩定發展。
3.2、金融風險管理的策略
風險管理的策略主要有以下幾種：（1）風險回避：風險回避是指在金融活動中主動放棄或拒絕實施某項可能引起風險損失的方案。（2）風險防范與控制：對風險采取預防和抑制措施，以期減少風險發生的次數，減少損失后果的嚴重程度。（3）風險轉移：風險轉移是指在風險發生之前通過某種交易活動，將可能發生的風險轉移給其他人承擔，從而避免自己承擔風險損失。金融風險轉移的方法包括：風險資產出售、擔保、保險和金融衍生工具等。（4）風險分散：風險分散是指利用不同風險類別的相關性，通過承擔各種性質不同的風險取得最優風險組合，使其總體風險水平最低，同時又可以獲得較高的風險收益。（5）風險對沖：對沖也稱套期保值。是指針對某一資產組合面臨的金融風險，利用特定的金融工具構造與其價值變化方向相反的頭寸，以減少或消除資產組合市場風險的過程。（6）風險補償：風險補償主要是指在損失發生前對風險承擔的價格補償。即對于那些無法通過風險分散、風險對沖或風險轉移進行管理，而且又無法規避、不得不承擔的風險，投資者可以采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。
3.3、金融風險管理流程
金融風險管理必須構建一個高效、完整的風險管理系統，為金融風險管理戰略的確定和實施提供可靠的保障。一個完整的風險管理組織一般由董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門和其他風險控制部門五個部分組成各個部門和組織都具有明確的風險管理責任和報告線路。
3.3.1、金融風險的識別
金融風險的識別和分析，就是認識和鑒別金融活動中各種損失的可能性，估計損失的嚴重性。金融風險的識別和分析相當重要，是金融風險管理決策的基礎。金融風險的識別與分析包括以下三個方面的內容：首先，分析各種風險暴露。其次，分析金融風險的成因和特征。最后，進行金融風險的衡量和預測。
3.3.2、金融風險管理策略的選擇和管理方案的設計
根據對金融風險的識別和分析，管理者就必須考慮金融風險的管理策略，擬訂行動方案。不同的金融風險，可以采取不同的策略。然而，在很多情況下，即使是同一種金融風險，我們也可以在多種不同的策略中進行選擇。
3.3.3、金融風險管理方案的實施與監控
金融風險管理方案確定后，必須付諸實施。對金融風險管理方案的實施進行監控，也是金融風險管理的一個重要內容。它不僅有利于對各部門進行協調，保證方案的實施，防止少數人或部門存有僥幸心理或拖沓行為，違背方案的要求，放任或偏好風險，而且也有利于風險管理決策者根據環境的變化，對金融風險管理的方案進行必要的調整，以降低金融風險管理的成本，增強金融風險管理的效果。
參考文獻：
[1]王春峰.金融市場風險管理.天津：天津大學出版社，2001.
[2]科羅赫，加萊，馬克.風險管理.北京：中國財政經濟出版社，2005.
[3]莫里森.金融風險度量概論.北京：清華大學出版社，2009.
作者簡介：
企業市場風險管理范文5
【關鍵詞】風險管理 銀行競爭 金融危機
商業銀行作為從事資產運營的特殊金融企業，其主要的資金來源是負債，因此銀行是一個經營風險的企業，在存款貨幣銀行的管理中，風險管理一直倍受關注。風險管理不是指消除風險，實際上風險是無處逃避和躲藏的，關鍵是學會駕馭與管理金融風險。美國花旗集團前董事長沃爾特·瑞斯頓說過一句頗有哲理的話：生活的全部內容不是管理風險，而是消除風險。風險管理是指在一定的風險水平下，收益最大化，即保持風險和收益的平衡，一定風險承擔帶來的收益抵消全部風險損失后還有一定的利潤，這就是銀行風險管理的核心。
一、我國商業銀行風險管理存在的問題
（一）信用風險管理
我國商業銀行經營的主要收入來源于存貸利差收益。據不完全統計，存貸利差收益約占至全國商業銀行年度收益的70％左右。在這種情況下，信用風險一直以來成為商業銀行面臨的主要風險。但是我國信用風險沒有實現動態評級，目前實現的貸款五級分類，只是按期間分類，依然屬于靜態方法，而且有可能出現借款人單筆貸款的信用風險不大，借款人所有貸款總的風險卻很大；前筆貨款風險不大，這筆貸款風險很大；昨天風險不大，今天風險很大的情況。商業銀行在貸款前對借款人采取綜合信用評級統一授信，但貸款發放后借款人的信用狀況的變化依然難以監測。信貸資金使用缺乏監控，商業銀行缺乏對信貸資金使用規模、資金流向、使用效率的有效監控，借款人的高風險行為不能及時被銀行觀察到，等銀行獲知信貸資金的使用風險過高時，往往風險損失已經發生。目前，我國商業銀行還沒有真正建立自己的信用風險度量模型，信貸資產的信用風險評價基于各家銀行自己的主觀判斷。
（二）市場風險
商業銀行的市場風險管理剛起步，管理水平不高，缺乏專業人才。長期以來，由于實行利率管制和相對固定的匯率制度，我國商業銀行比較側重于信貸資產信用風險管理，缺乏對市場風險的重視。隨著人民幣利率市場化進程的推進，存貸款計息方式也日益市場化，固定利率房貸以及其他固定利率計息方式日益普遍，利率缺口風險將逐漸加大。而且人民幣匯率形成機制改革的加快推進，匯率波動幅度逐步放大使匯率風險逐步凸顯。同時，交易業務規模逐漸擴大，其市場風險也將逐步增大，特別是金融衍生產品市場發展，商業銀行面臨的市場風險將更大更復雜。目前商業銀行尚不能完全適應市場風險日益增大的要求，特別是在市場風險的計量方法、工具、系統方面缺乏有效的措施。
（三）操作風險
操作風險雖然成為近年來管理的熱點，但我國商業銀行對操作風險還未能有一個綜合、系統的理解，無論在操作風險管理理念，還是操作風險管理體系，或是操作風險管理手段上，都存在很大缺陷，這已成為制約商業銀行操作風險管理的主要障礙。
二、美國金融危機對我國銀行業的影響
次貸危機對我國銀行業造成的直接損失雖小，間接影響卻不容低估，其中之一就是銀行不良貸款率的上升。次貸危機導致世界經濟增長全面放緩，在信用風險方面，主要表現在兩方面：一是出口企業，金融危機影響到我國的出口企業，紡織、鋼鐵等出口導向型企業以及周期性行業企業的壓力大幅下滑。不過目前來看，出口企業在銀行信貸總量中占比不高，所形成的不良貸款占比較低，對銀行信貸質量的總體影響有限。二是中小企業，受經濟增速放緩和緊縮性貨幣政策影響，融資困難、資金短缺的現象十分突出，加之人民幣升值、外部需求減少等因素影響，部分中小企業甚至面臨生存危機。中小企業歷來不是中資銀行的放貸重點，因此給銀行業帶來的實際信用風險相對有限。商業銀行代客境外投資的產品范圍僅限于固定收益類產品，而市場風險方面次貸危機的影響不大。
三、我國商業銀行風險管理的對策
（一）樹立風險防范與控制觀念，增強風險管理意識
商業銀行是國家金融和經濟的核心，商業銀行經營的好壞直接關系著一個國家的經濟穩定。金融機構必須強化風險意識，健全管理制度，規范經營管理，其經營必須以規范審慎為原則。
（二）全面貫徹《巴塞爾新資本協議》
商業銀行在風險管理中只注重信用風險管理，而忽視市場風險和操作風險。實施《巴塞爾新資本協議》，將三類風險同時納入資本監管的統一框架是我國商業銀行有效進行風險管理的必然選擇。
（三）嚴把信貸閘門，加強信貸管理
首先應該把還款來源作為首要考慮因素。除了注重自身流動性風險的管理以外，銀行對于客戶現金流的管理，以及對于客戶第一還款來源的關注永遠要擺在信貸管理的首位。通過有效的調查和審查，甄別判斷客戶的預期現金流情況，作為發放貸款的基本依據，警惕資產價格泡沫破裂對銀行資產質量的沖擊。
近三十年來，世界各國的銀行危機中，銀行倒閉或者被接管，無一例外都是銀行自身在風險管理方面出了重大的漏洞。從20世紀80年代到90年代初的美日銀行危機，到后來的拉美金融危機，直到亞洲金融危機，所有的事實都在證明風險管理是商業銀行的生命線。對銀行來說，在全球金融背景和激烈的國際市場競爭的大環境下，銀行應該充分考慮到自己銀行的規模和現有的資金水平，在逐步拓展市場的時候，要與客戶建立非常密切而又堅固的關系，良好的風險管控能力將會是銀行的競爭利器。
參考文獻
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企業市場風險管理范文6
[關鍵詞]風險管理；市場風險；商業銀行
[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2013）48-0048-02
布雷頓森林體系崩潰之后，由于受到利率等方面因素的影響，商業銀行市場風險開始逐漸增大。特別是1996年頒布了《資本協議市場風險補充規定》后，市場風險的管理變成備受關注的議題。在世界各個國家認識到市場風險管理的重要性之后，都做出了相應的應對措施。我國也在2004年了《商業銀行市場風險管理指引》，以實現對風險的有效控制。本文著重討論了導致市場風險的因素、市場風險的體現、市場風險的管理工具，并提出應對國內商業銀行市場風險的管理建議。
1 銀行風險管理背景
1978年之前的很長一段時間內，與高度集中的計劃經濟管理體制相適應，我國實行了高度集中的利率管理體制。在這種體制下，一切利率均由國家計劃制定，之后才逐步開展利率調整，而真正的大幅度改革推進是2000年之后。因此，與其他國家相比，利率的非市場化模式導致我國在商業銀行風險管理方面的工作開展較晚，在市場風險管理上各項措施并不完善。銀行業即將全面開放，銀行競爭日益國際化、白熱化；《巴塞爾新資本協議》已經公布實施，銀行業風險監管更加嚴格。市場風險也是我國商業銀行監督體系中相對薄弱的區域之一。從近幾年國內銀行的發展狀況來看，盡管我國商業銀行的風險管理已經有了較多的完善，但相對于金融業務領域的不斷創新，更多的風險卻日益顯現。
2 銀行風險的表現
銀行的風險就是在銀行評估、管理、解決業務風險上，主要包括經營風險、市場風險、操作風險、道德風險等。由于我國金融市場并不發達，風險管理活動仍集中于傳統信貸領域，還不能做到對業務領域的“全覆蓋”，離完備的風險管理體系的要求相差甚遠。風險管理技術落后，大多數銀行不具備開發量化模型的能力，還不能實現風險的動態監測和量化管理。業務信息系統的不完善也是導致風險產生的重要因素，數據是市場風險管理系統的核心，缺乏數據支持不能做到對風險的科學定價。風險管理人才缺乏，風險管理隊伍薄弱。在目前利率、匯率日益市場化，金融創新層出不窮，銀行競爭日益激烈的情況下，上述問題無法給商業銀行產品創新予足夠的支持，影響銀行發展和國家金融安全。
3 銀行市場風險的管理建議
風險管理是指如何在一個肯定有風險的環境里把風險減至最低的管理過程。當中包括了對風險的量度、評估和應變策略。銀行風險管理的目的是：確保安全經營，獲取最大利潤。以盡量小的成本保證商業銀行處于足夠安全的經營狀態，盡可能地追求最大的利潤。理想的風險管理，是一連串排好優先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發生的事情優先處理，而相對風險較低的事情則壓后處理。對商業銀行市場風險的進行管理，筆者提出以下具體建議：
3.1 營造良好的風險管理文化
商業銀行風險管理文化，是一種集商業銀行經營理念、風險管理理念、風險管理行為和風險道德標準等要素于一體的文化。銀行作為經營貨幣的特殊企業，其本質是通過管理風險而獲取風險收益，通過承擔風險而獲得額外報酬，這是風險與收益匹配的必然反映。在銀行業平均利潤率不斷降低的大環境下，高效的風險管理與遞增的規模效益是利潤最大化的源頭。除了獲得最高的利潤外，銀行應該更加注重商業銀行市場風險管理。只有風險降到最低，獲得最大利潤的可能性才最高。建立風險管理文化就是要倡導和強化風險意識，從而引導和推進商業銀行贏利能力的提高。
3.2 建立完善的風險管理架構
目前風險管理活動仍集中于傳統信貸領域，還不能做到對市場風險和操作風險的全面覆蓋，完備的業務管理是一個完善的風險管理架構基礎。建立有效的內部審計監督體系，提高內部審計的效果和覆蓋面，改善風險管理賴以開展的業務信息系統，豐富數據量，做到對風險的科學評價。盡管中國人民銀行在2002年就頒布了《商業銀行內部控制指引》，但是對內部控制的效率卻很低。因此，我國商業銀行應該進一步加強控制商業銀行市場風險管理制度的建設，并且應該按照決策、執行、監督、反饋相互制約的原則來建立內部機制，逐步建立完善以國際會計準則為標準的會計標準和核算制度，建立符合國際慣例的資產五級分類制度和相應的準備金提取制度。針對目前最重要的貸款信用風險，主要通過以下三種方式進行非保險轉嫁：保證商業銀行以保證貸款的方式發放貸款，可以將貸款風險轉嫁給保證人；抵押與質押，即銀行要求借款人以其財產或第三人的財產作為抵押物或質物作擔保發放貸款；貸款出售與證券化，貸款出售就是銀行在貸款二級市場上將貸款本金的回收權出售給對方，同時也將與貸款有關的信用風險轉移給對方，貸款證券化同時伴隨著貸款的真實銷售，貸款信用風險轉移給了特設機構。
3.3 提升并完善商業銀行市場風險管理方法及技術
在當前的實際工作中，我國商業銀行主要借鑒國際銀行界先進的市場風險管理模型，通過對合理模型的采用來定性分析、定量計算市場風險，進而將其應用到實際管理體系。例如我國部分商業銀行采用風險價值法（VAR，Value at risk）來進行市場風險測度。VAR應用過程中主要有三種計算方法，分別是：蒙特卡洛法、方差協方差法以及歷史模擬法。作為當前廣泛應用的市場風險指標，風險價值是實際計算的重要指標依據。通過相關的管理軟件，我們能及時獲得市場動態數據，運用合理有效的風險指標和模型，實現風險事前配置和預警、事中實時監控、事后評估和反饋的全程嵌入式投資風險管理模式，同時引入社會中介機構，開展風險管理咨詢幫助銀行全面的梳理風險結構，識別并評估風險要素。
3.4 重視商業銀行市場風險管理的人才儲備
從國內銀行業務發展情況看，在整體業務中比重日益增加的金融市場業務、投行業務等新興業務的風險管理，呈現風險計量方法復雜化、收益風險衡量多元化等特點。而大部分中資銀行缺乏此類專業化人才，往往由傳統信貸業務風險管理人員“兼管”或“代管”，管理手段單一。因此，我們必須要重視商業銀行市場風險管理的人才儲備。風險管理專業人員必須有豐富的銀行從業經驗，掌握經濟學、管理學、統計學、金融工程等多門學科的基本知識。在實際風險識別、計量、分析、管理工作中能熟練應用金融風險的度量模型。
4 結 論
目前，我國商業銀行對風險管理的認識有待深化，完善商業銀行市場風險管理體系的方法和技術要進行更進一步的研究。對我國商業銀行而言，風險度量不宜追求過于復雜的計量模型，至少目前不應成為市場風險管理的核心內容。按照《巴塞爾新資本協議》的有關規定，我們應積極引進和推廣全面衡量市場風險、信用風險、操作風險等在內的一體化分析模型，提高風險管理效率。數據是商業銀行市場風險管理的重要組成部分，依據準確、良好、全面的數據信息對于提高商業銀行市場風險的管理系統尤為重要。在經濟全球化的大背景下，商業銀行風險管理任重而道遠。
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