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銀行綠色發展范文1
目前，溫江區直接從事花木生產、經營的農民5.6萬人，占農業人口的69%，鎮級花木流通組織10個，村級花木流通組織330個，經紀人4000多人，溫江成為四川省首個農民人均純收入超萬元的區縣，花木產業成為該區名副其實的特色產業和支柱產業。
隨著溫江花木種植產業的發展，當地涌現出了銀行業支持區域花木產業發展的合作模式，“銀花合作”前景看好。
溫江“銀花合作”實踐掃描
金融支持力度大。目前，溫江區內各金融機構針對花木產業的授信額度不斷放大，個人經營性貸款授信額度由最初的50萬元放大到1000萬元，公司類貸款授信額度由最初的100萬元放大到3000萬元。隨著金融資本的介入，信貸主體也由農戶、種植戶逐步擴展到了花木企業、農村專業合作經濟組織、園藝場等。目前，溫江區金融機構對花木產業貸款余額已達51273萬元，扶持總資產500萬元以下的企業122家、500萬元～1000萬元的企業50家、1000萬元以上的企業17家，建成上規模上檔次的花木專業村、花木專業化特色品種示范基地39個，建成花木專業合作經濟組織近30家，會員2800余戶，帶動農戶1萬余戶，帶動花農近8萬戶，形成了較大規模的花木產業群。
金融產品不斷創新。自2003年開始，為促進農民增收致富，溫江區農村信用聯社對62戶農戶率先發放了182萬元農戶小額信用貸款用于發展花木生產。2005年用花木大樹作抵押，嘗試推出了花木抵押貸款。從2009年起，溫江區其他各金融機構開始大規模介入花木信貸市場，針對花木產業創新推出了多款金融產品。
1.創新農戶貸款。目前，溫江區從事花木種植的農戶不僅可以從涉農金融機構獲得農戶小額信用貸款（最高授信額度已提高至10萬元）、農戶經營貸款和農戶“聯保聯貸”貸款，也可以用房屋產權、林權、土地承包經營權作抵押（但需要擔保公司擔保）獲得農村產權抵押貸款。農村產權抵押貸款模式下的銀行貸款累計發生額為7.84億元，支持農戶種植花木面積達到7.76萬畝。
2.對花木種植大戶開展大樹抵押貸款?；痉N植大戶可直接以種植的大樹作為抵押品，經具備資質的中介機構評估，縣以上林業主管部門登記，向金融機構申請花木抵押貸款。截至2012年末，溫江區各金融機構累計發放花木抵押貸款500余筆、金額2.53億元，余額0.39億元。
3.向園藝場法人發放個人經營性貸款。目前在溫江區注冊的個體園藝場有近3000家，相比花木企業，園藝場規模較小，有效抵押物相對不足。針對這一特點，多家金融機構充分運用個人經營性貸款適用面廣、審批手續相對簡便、貸款用途多樣、門檻較少較低的特點，采用第三方擔保或與擔保公司合作等擔保方式，向園藝場法人發放最高授信額度達1000萬元的個人經營性貸款。截至目前，區內9家金融機構累計向389個園藝場法人發放個人經營性貸款4.28億元，支持擴種面積達2.3萬畝。
4.為花木企業量身定做特色金融產品。2009年以來，多家金融機構為花木企業量身定做了多款具有“短、平、快”特點的金融產品，滿足了花木企業不同額度、不同環節的資金需求。目前，針對花木企業的信貸產品有花木企業“聯保聯貸”、花木企業小額信用貸款、花木抵押貸款、流動資金貸款、“網貸通”、“苗貸通”、“益農貸”、法人資產抵押貸款和中小企業信貸工廠等。同時，各金融機構針對花木產業的授信額度不斷放大，如中行、建行、農商行等多家金融機構將對花木企業的授信額度由開辦時的100萬元放大到了目前的3000萬元，個別金融機構將貸款期限放長到了5年。截至目前，區內金融機構累計為花木企業發放各類貸款已超過5億元，支持擴種面積達到4.5萬畝。
花木信貸擔保體系逐步完善。相對于其他產業而言，花木受自然條件和種植技術的影響較大，而且流動性強，價格變化也大，客觀上存在一定的風險。因此適當引入公司擔保機制，提高貸款的安全系數是目前金融機構的普遍選擇。
為破解花木產業融資瓶頸、拓寬花木企業融資渠道，2009年，溫江區政府出資1.7億元成立了成都市唯一一家區級政策性農業擔保機構——成都市溫江區三聯擔保有限公司，主要為涉農企業、集體經濟組織、個體經營者、農民個人提供融資擔保和其它中介服務。截至目前，該公司在保額已達到4.17億元，其中針對農戶、農業龍頭企業及農村專業合作組織等涉農擔保貸款余額超過3.5億元，對完善溫江區農村資本市場、將農業資源轉化為經濟資本發揮了較大作用。在三聯的帶動下，成都市農業擔保有限公司、成都中小企業信用擔保有限責任公司等7家專業化擔保公司開始介入溫江區花木擔保市場，在保額已達到5.3億元，完善的花木信貸擔保體系正在逐步建立。
采用專業擔保公司擔保的做法較為成功的有華夏銀行西區支行和溫江郵儲銀行。前者將農戶單戶貸款金額放大至1700萬元，期限2年，抓住了一大批花木種植大戶及龍頭企業，短短一年時間，貸款規模就突破3億元。后者對個體400萬元、小企業1700萬元以上的農村生產經營貸款由省分行批，上不封頂，一戶一策，審批速度較快，有較強的市場競爭力。
目前，專業擔保公司擔保貸款中，單戶個體貸款上限各行從100萬元至1700萬元不等，小企業從1000萬元至2000萬元不等，期限目前均為1年，利率上浮30%以上。
“銀花合作”綠意無限
“銀花合作”透射出銀行業綠色信貸發展的巨大潛力。通過金融支持區域特色農業產業，區域特色經濟得到健康快速發展，區域金融也由此培育出了巨大的市場。
“銀花合作”中也存在一些風險因素，如花木行業的經營風險、貸款自身存在的操作風險、貸款還款保障度不充足的風險、花木貸款專營團隊建設薄弱的風險等。
銀行支持服務花木產業持續發展，一是要打造專業化的產業專家團隊，二是要提供更加契合花木產業經濟特點的產品與服務，三是要把握花木產業特有的風險點，四是要選擇性地支持產業鏈條中的優質群體，五是要大力開展與成都花木交易所的合作。
成都花木交易所為“銀花合作”帶來了新的合作方式和合作內容。
首先，花木交易所為銀行帶來了良好的客戶源。具備經交易所審核批準的花木交易商會員資格的，是花木產業中較為優質的客戶群。并且銀行從客戶的交易行為中，可以了解到客戶的銷售狀況、資金實力和庫存情況，從而更好地篩選出其中的優質客戶。
銀行綠色發展范文2
[關鍵詞]商業銀行 綠色信貸 實踐 難點 對策
一、綠色信貸的內涵
關于綠色信貸的內涵，不同學者有不同的理解。一般而言，綠色信貸的內涵可以從以下兩個層面進行闡釋：第一，綠色信貸就是要讓銀行業承擔起督促企業節約資源、降低能耗、改變粗放經營模式的社會責任，使經濟社會在各方主體的共同努力下實現可持續發展。第二，銀行業在督促企業改變經營模式的同時，其自身也必須秉承可持續發展的理念，而綠色信貸則可以成為其踐行這一理念的重要途徑之一。
二、我國商業銀行發展綠色信貸的實踐
1.業務規模不斷擴大
在四大國有商業銀行中，中國工商銀行的綠色信貸業務規模最大。截至2010年6月末，該行支持的節能減排項目貸款余額達4200多億元。2012年2月24日，在中國銀監會主辦的《綠色信貸指引》新聞會上，工商銀行信貸部高層領導透露，截至2011年末，該行在生態保護、清潔能源、節能減排、資源綜合利用四方面的綠色信貸余額就已經達到2900多億元。
中國建設銀行和中國銀行的綠色信貸規模在近三年中也增長迅速。見表1。
表1 2009年～2011年中國建設銀行和中國銀行綠色信貸貸款余額統計表
數據來源：通過對2009-2011年度中國建設銀行和中國銀行的《社會責任報告》公布數據整理而得。
從表1可以看到，近三年中國建設銀行和中國銀行的綠色信貸規模（除2010年中國建行以8.12%的速度增長以外）幾乎每年都以兩位數比例增長。截至2011年末，這兩家銀行的綠色信貸余額絕對數都已經超過2000億元。
在股份制商業銀行中，浦發銀行和興業銀行綠色信貸投放規模較大。2010年，浦發銀行投入節能環保行業貸款為214.61億元，當年退出高污染高耗能行業存量貸款227億元。截至2011年末，該行中間信貸貸款發放超過10億元、能效貸款達到近10億元，全行三年累計發放綠色信貸超過1000億元。
2009年，興業銀行全年共發放節能減排貸款金額165.8億元。截至2012年一季度末，興業銀行已累計發放綠色信貸融資2857筆，金額達1290.08億元。
2.產品種類不斷創新
在產品種類創新方面，興業銀行是先行者。2006年5月，該行與國際金融公司（IFC）聯合在國內率先推出能源效率融資項目，主要支持中小企業實施節能減排和環境保護項目的融資需求。2008年2月，興業銀行與IFC簽訂第二期合作協議，將融資適用范圍從能源效率項目擴展至所有節能減排的相關項目。
浦發銀行則在2008年首推《綠色信貸綜合服務方案》，旨在為國內節能減排相關企業和項目提供綜合、全面、高效、便捷的綜合金融服務，形成了業內最全的、對綠色產業鏈上下游全面覆蓋的金融產品體系。該綠色信貸產品已于2009年成功實施。2011年，該行在其綠色信貸體系中增加了“合同能源管理”這一新產品，該產品在短短半年內使得三四十個大型項目穩步推進。此外，浦發銀行還積極與國際金融機構合作開發新的綠色信貸產品，例如和法國開發署合作開發的中間信貸貸款產品，以及與國際金融公司合作推出的能效貸款產品等。
國有商業銀行也不斷進行綠色信貸產品的創新。2010年，建設銀行將其綠色信貸產品覆蓋面擴展到了文化產業，為文化創意、動漫影視行業提供了大量的信貸支持。同年，建設銀行在同行業還率先創新了新農村建設貸款產品，重點為農村基礎設施建設、住房安置改造、土地綜合治理等項目提供金融服務。
中國工商銀行則以新能源產業、新材料產業和新技術產業作為創新綠色信貸政策的切入點，積極拓寬節能環保信貸項目的發展領域。近年來，該行加大綠色信貸產品的創新力度，于2009年在江西專門推出了再生資源回收企業國內保理業務。
三、我國商業銀行發展綠色信貸的難點分析
1.商業銀行信貸評級難以做到細致化
第一，在商業銀行現有的信貸評級體系中，其包含的評級指標除少數財務指標是定量指標以外，絕大多數指標都是定性指標。這導致商業銀行在推行綠色信貸過程中，其信貸評級更是難以做到定量評判。第二，當前商業銀行在進行綠色信貸投放時，大多實行的是“環保一票否決制”，即已經發生了環境違法事件的企業將無法從銀行取得貸款。但是在信貸項目投放時，商業銀行對于尚未暴露出環境風險的企業卻無法對其信用狀況進行充分評價，致使銀行在選擇信貸項目時要么選擇放貸，要么選擇不放貸，而無法根據不同企業的環境風險狀況進行更細致地差異化選擇。尤其是當其面對環境危險型企業、環境合格型企業和環境友好型企業時，最終的評級結果可能毫無差別。第三、對于企業環境風險的動態變化，商業銀行由于缺乏量化的信貸評級，導致其不能對該企業綠色信貸規模大小做動態調整。
銀行綠色發展范文3
關鍵詞：欠發達地區；金融；綠色信貸
一、國際綠色信貸的發展歷程
綠色信貸的理念最早起源于歐洲，經歷了三個發展階段。一是萌生階段。1974年聯邦德國成立了世界第一家政策性環保銀行，命名為“生態銀行”，專門負責為一般銀行不愿接受的環境項目提供優惠貸款。80年代以來，美國的銀行逐漸認識到自身在環境發展中的作用，1989年5月，美國CERES（Coalition for Environmentally Responsible Economies）投資集團發表并啟動了對地球環境負責的“伯爾第斯原則”。二是起步階段。上世紀90年代中期，歐洲、亞洲、南美洲及東歐等國家的在經營中將環境政策納入其中，標志性事件是1999年道瓊斯指數創建的“環境可持續指數”和2001年英國金融時創建的專門反映環境部門的變化的FTSE4 商品指數。三是推廣階段。2002年10月，荷蘭銀行等9家金融機構在倫敦格林威治集會，并參考世界銀行國際金融公司制定的環境和社會政策，起草了規范金融機構在處理融資項目中所涉及的環境保護等社會問題時應遵循的原則，稱為“赤道原則”，自愿接受該規則的銀行被稱為“赤道銀行”。2003年6月，10家國際銀行率先宣布實行“赤道原則”。2003年10月，日本的瑞穗銀行宣布接受“赤道原則”，成為亞洲首批接受“赤道原則”的金融機構。2008年，興業銀行正式公開承諾采納“赤道原則”，成為中國首家“赤道銀行”。目前，全球已經有35個國家78家銀行接受赤道原則。
二、我國綠色信貸的發展現狀
我國銀行業金融機構綠色信貸從2005年底發展到目前，不足9年時間，發展理念、制度措施等方面尚處于不斷完善的過程。
（一）綠色信貸相關政策、制度逐步建立
2005年12月，國務院《關于落實科學發展觀加強環境保護的決定》明確規定，建立健全有利于環境保護的價格、稅收、信貸、貿易、土地和政府采購等政策體系，標志著我國綠色信貸的開始。2007年4月1日起，人民銀行出臺政策，明確指出各銀行業金融機構給企業審批信貸業務時，增加新的重要參考依據，就是要登錄企業信息基礎數據庫中查到企業環保信息。2007年6月30日，人民銀行指導節能環保領域金融服務工作的意見，要求中國銀行業金融機構改進和加強對節能環保領域的金融服務，促進經濟、金融的協調可持續發展。2007年7月12日，人民銀行、國家環?？偩?、銀監會聯合出臺我國出臺的“綠色信貸政策”――《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》，明確我國“綠色信貸”政策的總體要求。 2007年12月，銀監會《節能減排授信工作指導意見》，標志著綠色信貸這一經濟手段進入到我國排污減排的主戰場。2009年12月23日，一行三會聯合《關于進一步做好金融服務、支持重點產業調整振興和抑制部分行業產能過剩的指導意見》，明確信貸投放要“區別對待，有保有壓”，嚴格控制產能過剩行業貸款，加大綠色信貸和對重點產業的支持力度。2012年2月24日，銀監會制定了《綠色信貸指引》，推動銀行業金融機構以綠色信貸為抓手，積極調整信貸結構，有效防范環境與社會風險，更好地服務實體經濟，促進經濟發展方式轉變和經濟結構調整。2014年，人民銀行信貸政策中提出大力發展綠色信要求，明確指出各銀行業機構要建立和完善綠色信貸機制，不斷提升對節能環保、循環經濟、防治大氣污染領域的金融服務水平。
（二）銀行業金融機構落實綠色信貸力度逐步加大
2006年以來，我國銀行業金融機構不斷完善“綠色信貸”推進措施，嚴格落實國家一系列節能減排、保護環境政策。一是實行環?！耙黄狈駴Q制”，逐步建立起信貸支持環保的長效機制。如建設銀行2006年制定的《大中型客戶授信審批五項基本原則》，在國內同業中率先提出并實施了“環保一票否決”信貸審批制度；二是開辟信貸綠色通道。如農業銀行對于初次合作的重點項目，實行信用等級評定、授信、固定資產貸款合三為一，簡化運作流程。同時，對部分發展循環經濟的企業及項目實行利率優惠，在基準利率基礎上下浮5%-10%；三是加大信貸“綠色產品”的供給。如2008年，浦東發展銀行推出《綠色信貸綜合服務方案》，包括國際金融公司（IFC）能效融資方案、法國開發署（AFD）能效融資方案、清潔發展機制（CDM）財務顧問方案、綠色股權融資方案和專業支持方案。這是我國銀行中第一個低碳經濟的綜合服務方案，通過制定有針對性的服務方案，滿足環保行業客戶的個性化需求。四是多種形式宣傳綠色信貸理念。如2010年北京、湘潭等地商業銀行以低碳銀行論壇的形式推進綠色信貸，來營造綠色信貸的社會氛圍，進一步明確了銀行業金融機構開展綠色信貸及其相關業務的主管部門是銀監會。
三、欠發達地區銀行業金融機構開展綠色信貸的制約因素
目前，我國銀行業金融機構支持綠色信貸方面已取得初步成效，但是與“著力推進綠色發展、循環發展、低碳發展”的目標還相差太遠，特別是欠發達地區。本文以LC市為例進行研究。2013年，全市實現生產總值2365.87億元，占全省生產總值的4.3%，在全省17地市中排第11名，屬于經濟欠發達區。同時，該市銀行業金融機構總量偏小，除人民銀行和銀監局兩家監管機構外，有1家政策性銀行、5家國有商業銀行、5家股份制銀行、2家城商行、3家村鎮銀行、2家農商行和5家信用社。2013年人民幣各項存款余額1930.94億元，占全省貸款余額達的2.95%，在全省17地市中排名為12名。2013年人民幣各項存款貸額1930.94億元，占全省存款余額的3.05%，在全省中排名為13名，也屬于金融欠發達地區。
（一）經濟增長模式不合理，嚴重制約政策深入推進
經濟和金融是一個相互依存，相互促進的關系，在我國目前資本市場不夠發達的情況下，經濟和社會發展主要依靠銀行間接融資，當地的經濟結構往往決定銀行投資方向。以LC市為例，該市正處于工業化加速期和城市化擴張期，重工業增加值占規模以上工業增加值的67%，增速為13.3%，高出輕工業3.1個百分點。其中，高新技術產業占規模以上工業總產值的比重為21.5%，這比2012年還高1.95個百分點，同時比全省2013年高新技術產業占規模以上工業總產值的比重低8.53個百分點。工業經濟增長過度依賴傳統優勢產業，重工業尤其高耗能產業占比較高，服務業等其他行業發展緩慢。經濟結構現狀嚴重制約銀行業機構信貸結構調整，不易于綠色信貸工作的深入推進。
（二）外部懲處機制缺失，銀行破解“囚徒困境” 難
銀行業金融機構追求利潤最大化與落實綠色信貸政策之間的博弈，削弱了政策執行實際成效。目前，出臺的各種文件中“綠色信貸”標準多為綜合性、原則性的框架標準，缺少具體“綠色信貸”指導目錄和環境風險評級標準等，對銀行執不執行綠色信貸不好判斷，根據“囚徒困境”博弈理論，如果沒有外界有效的懲處機制和手段，銀行業金融機構不采取綠色信貸政策對其來講是最優策略，因為如果自己根據政策文件制定相關嚴格的監管措施及內部實施細則，設置了非常嚴格的“綠色壁壘”，那么其他銀行就有機會吸引部分高耗能的優質客戶資源流失，尤其是在經濟結構不合理、高耗能企業多的經濟金融欠發達地區。外部懲處機制的缺乏在一定程度上降低了“綠色信貸”的普及速度。
（三）尚未形成激勵機制，落實綠色信貸缺乏動力
環保項目具有“外部經濟”的屬性，雖然可以帶來良好的社會效益但是未必產生良好的經濟效益，而且環保項目通常具備投資大，預期收益不確定等諸多特性，使得資本回報率偏低，銀行業金融機構難以自覺執行綠色信貸。根據西方經濟學理論，對于這類似的準公共產品，政府應充分發揮其服務社會的職能，通過財政補貼或減免稅收等多種方式，激發銀行業金融機構的主動性和積極性，不應過多強調銀行業金融機構的社會責任來強迫其履行義務。由于目前我國尚未建立“綠色信貸”激勵機制，一旦國家放松政策調控，銀行業金融機構難以主動執行“綠色信貸”政策。
（四）信息共享渠道不流暢，綠色信貸執行成本偏高
目前，環保部門信息存在針對性不強、時效性不高、缺乏地區性的“綠色行業”指導目錄等問題，銀行分支機構只能根據上級行確定的信貸投向和環保部門已查處的“兩高”企業等信息確定信貸結構調整方向。而環保部門公布的“黑名單”之外的企業和項目是否真正符合國家環保標準，銀行只能通過現查勘察、貸后跟蹤檢查等進行甄別。此外，目前我國銀行業機構普遍存在缺乏綠色信貸相關的專業技術人才、環境金融風險評估能力不足和社會中介力量等問題，尤其是在經濟欠發達的地區，導致項目研判準確率不高，一定程度上增加銀行信貸管理成本，擴大信貸風險，制約銀行綠色信貸政策的實施。
四、對策建議
（一）不斷優化產業結構，促進經濟循環發展
抑制產能過剩和重復建設，打造特色加快傳統產業的技術改造，大力發展符合市場需求的高新技術產業、高端高質高效產業和服務業，做大做強優勢產業。鼓勵優勢骨干企業通過橫向聯合、縱向聯盟等方式，兼并重組工藝技術落后企業，整合存量資源，淘汰落后產能，促進產業高端化、集中化和大型化。同時，實行嚴格責任追究制，將節能減排目標列入政府考核中，提高地方官員轉方式、調結構的自覺性，真正實現以點帶面，從而不斷增強經濟穩步發展的活力和動力。
（二）制定綠色監管細則，強化外部監督效用
借鑒在綠色信貸領域取得卓越成效的荷蘭銀行、瑞穗銀行等銀行的成功經驗，結合我國銀行業機構踐行綠色信貸政策的客觀實際情況，盡快制定出符合國際和中國綠色信貸政策的管理指南，并針對不同區域經濟發展程度，制定出差別化、具體化的綠色信貸指導目錄和標準。同時，監管部門應將客戶的環保情況作為客戶辦理、年審貸款卡的重要審查內容，通過完善綠色信貸基礎審查信息，健全綠色信貸懲處機制，確保地方監管部門能夠加強金融機構綠色信貸政策貫徹執行情況的監管。
（三）建立健全激勵機制，增強銀行內在動力
政府制定相應扶持、激勵政策，通過減免稅收、財政貼息等多種方式調動銀行業機構推行綠色信貸的積極性，引導銀行業機構強化綠色信貸理念，加大創新綠色信貸產品力度，進一步完善綠色信貸人才培養機制，將積極支持循環經濟、節能環保企業項目轉化成為一種自覺行為。同時，政府應進一步營造綠色信貸的氛圍，對開展綠色信貸工作取得卓越成效的單位和個人進行精神和物質上的獎勵。
（四）完善信息共享機制，降低綠色執行成本
建立環保部門與金融機構之間的信息反饋聯系會議，由人民銀行負責組織協調工作，及時通報相關情況。一方面銀行業機構將行業環境風險的評估反饋給環保部門，以便于他們進行監督和管理，另一方面環保部門積極承擔政府職能，充分發揮好甄別和監管作用，及時將環境違法的企業向銀行金融機構通報，減少銀行業金融機構執行綠色信貸的成本。同時，環保部門和金融機構相互提供業務培訓，增加環保部門工作人員的金融知識和金融機構工作人員對耗能、污染風險企業的授信管理能力。
（五）建立退出保障機制，引導信貸退出節奏
建立健全退出補償機制，成立相關領導小組，對需要信貸退出的行業和企業進行統一規劃，使得銀行資金逐步退出，避免銀行資金同時抽出導致企業倒閉情況的發生。同時，政府專門拿出一部分資金來激勵企業主動地淘汰落后生產能力，以經濟手段和行政手段相結合，引導企業做好落后產能升級改造或淘汰，降低企業轉型成本，避免突然提高企業融資成本而引發的其他連鎖反應，在一定程度上盡力減少銀行業機構信貸資產風險，為開展綠色信貸創造環境。
參考文獻：
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銀行綠色發展范文4
關鍵詞：中國銀行系統；綠色信貸；具體應用
中圖分類號：F832.4 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）13-0093-02
前言
近年來，以國有商業銀行為代表的中國銀行系統開始認識到綠色金融的重要性，隨著新一輪政策的推進綠色金融已成為中國金融系統發展的必然趨勢，尤其是國際上的“赤道原則”的提出使人們開始認識到綠色信貸，但是在綠色信貸發展較為滯后的中國銀行系統來說，進一步加強綠色信貸在中國銀行系統的實踐有著重要意義。中國低碳經濟的發展需要銀行系統為其提供發展中所需要的各類資金，中國銀行系統通過融合可持續發展戰略目標將環境保護、節能等理念融入銀行主營業務中，對降低社會經濟發展中產生的環境污染和生態破壞等問題有著重要作用，因此，我國政府要大力推動綠色信貸在中國銀行系統中的應用。
一、中國銀行系統的綠色信貸發展現狀
1.政府大力支持。我國政府管理工作中已經深入認識到綠色信貸的重要性，只有通過這一途徑才能更好地服務于經濟產業升級和增長模式轉變，因此，國家開始利用更多的經濟手段來鼓勵銀行系統加大資源節約、環境友好的經濟發展方式轉型力度，確保我國經濟在未來可以有效實現可持續發展戰略目標。1995年2月，中國人民銀行在政府宏觀政策的指導下，了《關于貫徹信貸政策與加強環境保護工作有關問題的通知》，并且在此之后多次聯合國家環?？偩值刃姓块T了一系列規范，將這些文件作為中國銀行系統發展綠色信貸的指導依據，銀監會于2012年2月24日制定了《綠色信貸指引》，這一系列的指導文件都可以作為中國銀行系統發展綠色信貸的參考依據。
2.綠色信貸規模持續擴大。近年來，以中國人民銀行為代表的中國銀行系統明確表明了節能和減排的企業責任，并借鑒國外綠色信貸體系的建設經驗建立了綠色信貸制度，同時也為了防控相應風險制定了較為完善的風險防范機制，國內多家銀行都開始為企業提供綠色環保項目的貸款，并且在具體實踐過程中取得了十分顯著的經濟效益和社會效益。以國家開發銀行為例，根據2007―2012年《年度報告》發現其綠色信貸的年均增幅在50%左右，2009年、2010年的綠色信貸規模分別達到了1 751億元、2 320億元，這些數據都充分說明了中國銀行系統的綠色信貸規模正在持續地擴大，其雖然在短期內難以滿足一些高耗能行業對綠色信貸的需求，但是也證明了中國銀行系統在綠色信貸領域取得了十分顯著的成績。
3.綠色信貸政策差別較大。現階段中國銀行系統中的各商業銀行均積極相應國家宏觀政策號召，將開展綠色信貸作為其發展中的一項重要內容，地方政府為了推動綠色信貸持續發展而了相關管理辦法和規范，相關調查數據顯示，截至2011年底，全國共有20多個省市、自治區以及直轄市了關于綠色信貸規范的文件，并且中國銀行系統中規模較大的13家金融機構了綠色信貸規范文件。但是中國銀行系統中只有少數商業銀行加入了國際“赤道原則”，以興業銀行、招商銀行為代表的幾家商業銀行加入了聯合國環境規劃署金融行動倡議組織，還有一部分商業銀行為了響應國家號召而自我制定了綠色信貸政策，以交通銀行、建設銀行等商業銀行為代表，但是中國銀行系統在發展綠色信貸過程中嚴重匱乏明晰的綠色信貸戰略和機構。
二、中國銀行系統綠色信貸發展中存在的問題
中國銀行系統雖然已經深入認識到綠色信貸對我國可持續發展戰略的實現有著重要意義，但是綠色信貸發展中依舊受到較多問題的制約，導致中國銀行系統綠色信貸整體發展水平較差，其主要體現在以下幾個方面：
1.專屬法律法規體系缺失。我國政府為了推動銀行系統可以進行綠色信貸的具體實踐，只是通過政策文件的形式來指導銀行系統開展綠色信貸，雖然可以從國家管理層面上實現對綠色信貸的規范，但是卻沒有將綠色信貸的約束、管理、保護上升至法律高度，這也是中國銀行系統綠色信貸發展中缺乏專屬法律法規體系的主要原因。2007年以來，為了充分貫徹中央會議精神由部級以上行政部門先后了一系列的文件和意見，但是這些指導性文件很難對中國銀行系統綠色信貸的發展進行有效指導與規范，導致商業銀行在實踐綠色信貸過程中將其作為一種自覺，并沒有將其落實成中國銀行系統的義務與責任，在長期發展中可能導致中國銀行系統綠色信貸缺乏發展動力。
2.多頭管理現象嚴重。現階段中國銀行系統的綠色信貸主要由銀監會、環保部門、中央銀行等部門進行管理，由于綠色信貸管理工作中缺乏統一的管理制度和管理機構，導致關于中國銀行系統綠色信貸管理工作中經常出現標準不一、信息混亂以及權責不明等問題，例如，銀監會和環保部門在對企業綠色信貸使用情況進行監管中，便存在職權交叉等問題。對于綠色信貸管理工作的多頭管理現象來說不僅導致國家公共資源被浪費，同時也會受到管理主體不明確的因素影響，使其一旦出現問題無法準確向管理部門問責，這也在很大程度上助長了“地方保護主義”在該領域的橫行，導致中國銀行系統的綠色信貸最終目標在具體實踐中很難實現。
3.信息管理系統效率偏低。中國銀行系統管理部門為了確保綠色信貸實施成效，銀監會與環?？偩衷?008年簽訂了“信息交流與共享協議”，通過在中國銀行系統與環保部門之間建立一個信息共享機制，來確保相關信息的溝通與共享效率可以更好地服務于綠色信貸，但是這一協議在具體實踐中并未發揮出應有的效用，其主要體現在中國銀行系統與環保部門之間沒有形成真正的信息溝通與共享機制。部分地區環保部門的企業環境違法信息缺乏針對性、實效性，導致中國銀行系統無法及時獲取準確的信息，導致商業銀行在為其提供綠色信貸過程中需要消耗大量成本進行環保信息審核，這不僅意味著商業銀行綠色信貸決策的難度不斷提升，同時也提高了中國銀行系統在綠色信貸供給過程中的風險，而中國銀行系統也沒有向環保部門及時反饋綠色貸款的相關信息，導致環保部門無法及時對企業綠色貸款的使用狀況進行監督。
三、推動中國銀行系統綠色信貸健康發展的建議
1.建立完善的專屬法律法規體系。本文認為完善的專屬法律法規有利于推動中國銀行系統綠色信貸的健康發展，因此，建議政府和立法部門將盡快將綠色信貸專屬法律法規體系建設提上政府議程，通過法律法規來準確界定各方的社會責任、權利以及義務，只有這樣才能推動商業銀行勇于承擔相應的社會責任，從而在地方政府的引導下更好地扶持低碳經濟和環保產業。再者，專屬法律法規體系在建設中要進一步完善環保標準、風險管理以及信息披露等法律內容，只有這樣才能使中國銀行系統履行社會責任，同時只有完善的法律法規體系才能確保行政部門可以嚴厲打擊各地區違法行為，而政府部門可以依法對各地區高耗能、高污染的產業進行監管，對于違法提供貸款的商業銀行予以必要的懲罰，這樣才能推動中國銀行系統綠色信貸的健康發展。
2.構建系統的監管體系?，F階段我國政府尚未就中國銀行系統的綠色信貸供給進行統一的監督與管理，導致綠色信貸供給過程中十分容易受到多頭管理等因素的制約，因此，建議政府有必要在全國范圍內建立一個系統的監管體系，在最大程度上確保對中國銀行系統監督與管理的專業性、針對性以及系統性。再者，政府有必要建立一個多渠道的綠色信貸公眾監督體系，讓每一個社會居民都能準確了解綠色信貸的執行情況，同時也要有合法、高效的途徑向監管部門反映其存在的問題，政府部門需要在接受相關投訴后立即開展調查，在最大程度上確保中國銀行系統綠色信貸供給的公開化、公平化。
3.建立高效的信息管理系統。本文認為，中國銀行系統綠色信貸發展中，有必要解決與環保部門信息交流不暢這一問題，只有充分解決這一問題的約束才能提高環保部門對綠色信貸的監管力度，同時也可以有效降低中國銀行系統在綠色貸款決策過程中的成本過高等問題，對降低中國銀行系統綠色信貸供給中的信貸風險有著重要意義。政府要引導銀行系統與環保部門之間建立健全的信息管理系統，并要結合銀行系統綠色信貸發展需求來完善信息共享與披露機制，明確雙方在信息管理工作中的權利、責任以及義務，這樣才能進一步提高我國對綠色信貸的整體管理能力，從而使環保部門和銀行系統在未來發展中可以形成長效機制。信息管理系統在建設過程中要具備自動識別風險的功能，并可以產生相關的風險預警信息，以便于銀行系統和環保部門可以更好地對發現和控制信貸風險，這對推動中國銀行系統綠色信貸的健康發展有著重要作用。
4.建立中國銀行系統綠色信貸的激勵機制。中國銀行系統在運行過程中一般都是以盈利為主要目的，在缺乏必要激勵、約束機制下并不會優先選擇綠色信貸供給，因此，建議我國政府要建立中國銀行系統綠色信貸的激勵機制，將其作為推動商業銀行供給綠色信貸的內在發展動力，同時也可以幫助中國銀行系統進一步提高綠色信貸的整體盈利能力。國家在激勵機制建設過程中可以予以銀行系統一定的稅收優惠，對于發放綠色信貸的稅款可以予以最大程度的減免，而中國人民銀行應為綠色信貸業務商業銀行執行較低的存款準備金制度，并結合國家宏觀政策要求給予其一定的優惠條件，對于商業銀行在綠色信貸供給過程中的信貸風險予以適當補償，這一系列激勵措施都可以推動中國銀行系統大力發展綠色信貸。
結語
綜上所述，中國銀行系統綠色信貸雖然在發展中取得了一些不錯的成績，但是專屬法律法規體系缺失、多頭管理現象等問題，已成為限制中國銀行系統綠色信貸健康發展的主要因素，所以我國政府要通過相應措施和宏觀政策來徹底解決這些問題。
參考文獻：
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銀行綠色發展范文5
推動綠色首都發展
綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。作為引導社會資本進入綠色產業的橋梁，綠色金融不僅能夠推動經濟轉型升級，培育新的經濟增長點，也已成為金融業發展的重要方向。
根據《北京市“十三五”時期金融業發展規劃》（簡稱《規劃》），對于構建綠色金融體系，提到“加快構建基于綠色信貸、綠色債券、綠色上市公司、綠色基金、綠色保險、碳金融等在內的綠色金融體系，打造綠色金融創新中心，成為首都金融發展的重要支撐。”
對于北京市發展綠色金融，從金融行業看來，具備天然的優勢和機遇。首先，作為首都，我國的綠色發展、綠色產業和綠色金融的相關政策都在這里制定，擁有其他城市無可比擬的優勢。其次，北京聚集了大量金融機構的總部，對于這些機構在全國范圍內綠色金融業務開展的頂層設計、管理體系、資源配置、能力建設等方面都發揮著戰略制定和推動的作用。第三，創新是綠色金融持續發展和保持生命力的源泉，北京作為全國的創新中心，在制度創新、金融創新、科技創新等維度，都有良好的基礎設施與生態系統，各種資源、人才、觀點在這里集聚和催化，成為北京發展綠色金融的獨特優勢。
“在發展定位上，我認為北京在綠色金融上應當成為頂層設計的參與者、金融資源的提供者、綠色發展的示范者、創新模式的探索者、國際合作的引領者?！?興業銀行環境金融部市場開發處處長陳亞芹表示，在京津冀協同發展、“一帶一路”等重大戰略下，北京大力發展綠色金融，對于全國甚至全世界都是重要的推動和引領，打造宜居城市也成為北京市發展綠色金融的終極目標。近年來，北京市采取了天然氣供暖、禁止散燒煤、建筑綠色改造、嚴控工業污染、推廣清潔出行等各種手段，在推動這些政策和規劃的過程中，綠色金融在其中也發揮了巨大作用。
關于構建首都綠色金融的具體措施，《規劃》中提到，支持在京銀行機構成立綠色金融事業部或綠色分支行，開辟綠色信貸審批專項通道。支持金融機構和民營資本發起組建綠色銀行，通過投貸聯動、股債結合等方式支持綠色項目。建立專業化綠色擔保機制，加大對綠色項目支持力度。支持金融機構與在京非金融企業發行綠色金融債券，進一步降低綠色債券融資成本以及設立北京市綠色發展基金等
陳亞芹表示，2016年8月底，中國人民銀行、財政部等七部委聯合印發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，落實其中的重點舉措將能有力保障北京實現《規劃》中關于綠色金融的發展目標。此外，作為綠色金融發展的“基礎設施”和“生態系統”的有機組成部分，環保信息共享、資源融通、法規完善、產學研結合等也都能為各項目標的順利完成提供支撐。
提供G色創新動力
如今綠色產業基金、綠色PPP、綠色債券、綠色資產證券化等綠色金融產品不斷涌現，不僅與綠色金融政策制定者的大力推行密不可分，同時也是市場各方主體，特別是銀行業金融機構的創新成果。
目前我國銀行業的綠色金融正處在全面快速發展的階段，眾多銀行積極踐行“綠色發展”理念，通過債券承銷等直接融資方式開展節能環保、污染防治、資源節約與循環利用等綠色項目融資。銀行貸款結構調整出現綠色化趨勢，綠色信貸規模增速高于銀行業同期公司貸款增速。截至2016年6月末，21家國內主要銀行機構的綠色信貸余額達到了7.3萬余元，占各項貸款的9%，今年以來，這一比例還在持續提升。與此同時，這些綠色金融項目和服務貸款的不良率僅為0.41%，低于全國銀行業平均不良貸款率。
隨著環保產業和市場的不斷放開，新的業態與商業模式也層出不窮，這對綠色金融產品與銀行體制機制的創新與改革提出了更高要求。北京云集了眾多銀行總部，它們對于綠色金融產品的探索創新與研究成果，對整個金融業發展綠色金融都有積極的引領作用。
據了解，在前期實踐探索的基礎上，很多國內銀行已將發展綠色金融融入自身的戰略布局、信貸政策與制度、管理流程、產品與服務創新、能力建設等各個環節中，自上而下建立起一套行之有效的綠色金融發展長效機制。
興業銀行自2006在國內推出首個能效融資產品開始，10年來在綠色金融領域創造了多項業內第一，如首推碳金融綜合服務、首發低碳信用卡、落地首筆排污權抵押貸款、首筆碳資產質押貸款、首家推出水資源利用和保護綜合解決方案等等。
在綠色金融的研究方面，2016年5月，由中國工商銀行承擔的《環境因素對商業銀行信用風險影響的壓力測試研究》成果正式。這項研究不僅填補了國內銀行業在環境風險量化和傳導機制研究領域的空白，而且對全球銀行業開展綠色金融及環境風險量化研究具有指導作用。
銀行綠色發展范文6
綠色信貸的內涵和意義
綠色信貸內涵
“綠色信貸”國外也稱“綠色金融”或“可持續性融資(Sustainable Financing)”，它所確立的原則揭示著銀行的發展與社會資源消耗、人文環境和諧的統一，揭示著銀行發展與社會經濟發展的可持續性。多年以來，對于“什么是綠色信貸，怎樣建設綠色信貸”這一問題，工商銀行一直進行著探索和實踐。我們認為，綠色信貸是指銀行將促進環境保護、資源節約、污染治理等作為信貸決策的重要依據，通過合理有效配置信貸資源，引導全社會最大限度地控制和減少資源和環境損耗，在實現銀行自身健康發展的同時，促進經濟社會與資源環境協調、可持續發展。
實施綠色信貸的意義
首先，實施綠色信貸，是經濟和社會可持續發展的必然要求，防范環境破壞風險、優化金融生態環境的迫切需要，有助于銀行有效防控環境風險、培育新的業務增長點、不斷增強國際競爭力。隨著我國經濟發展與資源環境的矛盾日趨尖銳，傳統的“高投入、高能耗、高污染、低產出”經濟增長方式已難以為繼，為此中央提出了建設資源節約型、環境友好型社會的戰略目標，這就要求加快經濟發展方式轉變，從傳統經濟增長方式向“低投入、低能耗、低污染、高產出”模式轉變；同時，越來越多的大型跨國銀行在貸款和項目資助中強調企業的環境和社會責任，把環境因素納入貸款、投資和風險評估程序同時，推行“綠色信貸”已經成為國際銀行業的營運規范和發展趨勢。因此，我國商業銀行要向“國際一流優質銀行”邁進，在激烈的國際市場競爭中立于不敗之地，必須主動順應我國經濟發展方式的轉變，大力推進綠色信貸建設。
其次，實施綠色信貸，將切實履行社會責任與持續創造股東價值、加快業務發展與推動信貸結構調整有機地結合起來，對推動銀行自身的可持續發展具有重要意義。近年來，多發、高發的環境污染事故嚴重威脅人民群眾健康，向“高污染”、“高排放”以及環境違法企業提供融資，不僅可能會造成信貸損失，直接增加商業銀行的經營風險，而且還影響商業銀行的社會形象，造成難以挽回的商譽損失，嚴重的話可能會危及商業銀行的生存。
工商銀行的實踐
作為全球重要的金融機構，中國工商銀行一貫高度重視環境保護、氣候變化和污染治理等問題，始終履行自身社會責任，積極支持和促進經濟社會的可持續發展。從外部條件看，全面推進“綠色信貸”政策首先需要國家相關部門提供政策先導，為商業銀行實施綠色信貸營造良好的外部環境，這是商業銀行推進和完善綠色信貸建設的基本前提；從內部條件看，商業銀行實施和推進“綠色信貸”建設是一項系統工作，其核心是把綠色信貸理念融入到商業銀行的信貸政策、信貸文化、信貸管理、流程和產品設計等各個環節之中，建立起一套行之有效的綠色信貸長效機制。結合工商銀行綠色信貸建設的實踐，具體要點如下：
發展“綠色信貸”戰略先行
工商銀行先后出臺了《關于推進綠色信貸建設的意見》、《關于加強綠色信貸建設工作的意見》、《關于進一步做好信貸支持節能減排工作的意見》和《綠色信貸建設實施綱要》，明確了工商銀行綠色信貸的內涵、工作目標與原則以及實施要點，從信貸文化、分類管理、政策體系、流程管理、產品與服務創新、考核機制以及能力建設等方面，提出了今后全行綠色信貸體系建設的方向與工作要求，實現了綠色信貸管理對整個信貸流程的全覆蓋。
制定和完善“綠色信貸”領域政策和制度
從工商銀行實踐看，主要是從以下兩方面制定和完善綠色信貸領域政策和制度：
一是借助行業信貸政策平臺制定行業綠色信貸標準。2003年以來，工商銀行信貸管理部逐年制定并行業信貸政策，指導全行信貸投放；借助行業信貸政策這一強大政策平臺，結合國家環保政策和行業具體特點，提出了針對性的行業綠色信貸標準與風險管理要求，據此指導和推動全行信貸“綠色調整”；控制高耗能、高污染行業的信貸投放，并不斷加大信貸退出步伐。
二是建立和完善環境與社會風險防控體系。2008年以來，在借鑒赤道原則和IFC 績效標準與指南的基礎上，工商銀行不斷完善公司貸款綠色信貸分類標準并據此對全部公司法人客戶環保風險進行全面分類和管理，建立并形成了覆蓋全行的綠色信貸風險監控體系，有力促進了全行信貸業務的依法合規和穩健運營。
加大金融創新，積極支持綠色信貸市場拓展
目前，工商銀行針對節能環保、循環經濟等綠色新興信貸市場的特點，在吸取傳統信貸產品的成功經驗的基礎上，正在設計和創新碳保理、能效貸款等綠色金融產品；同時，鼓勵創新節能減排模式，大力推廣電子銀行、網絡融資等低碳環保的綠色金融服務方式，打造環境友好型的“綠色銀行”。
加強綠色信貸保障措施建設
受經濟利益的考慮把綠色信貸政策的制度、要求嚴格落實到位，面臨較大的障礙。為此工商銀行設置了多項綠色信貸定量指標，納入對各分支機構的績效考評指標體系中，進一步完善了對綠色信貸工作的績效評價和激勵約束機制。
員工對綠色信貸的認識和理解程度將直接影響到商業銀行綠色信貸實施的成效，對此工商銀行通過采取現場講座、視頻培訓等多種方式，對節能減排等綠色信貸相關產業政策、行內政策制度、管理要求等內容進行培訓，在全行樹立“綠色信貸”的核心價值觀。
此外，工商銀行注重加強與人民銀行、環保部、銀監會等政府部門以及國際金融公司、世界自然基金會等國際機構在綠色信貸領域的交流合作，及時掌握國家節能減排政策走向，借鑒學習國外可持續金融發展的先進經驗，不斷擴大國內外綠色信貸交流。
推進綠色信貸建設的建議
結合工商銀行綠色信貸建設實踐，我們認為，商業銀行推進“綠色信貸”建設，除了需要政府主管部門和銀行監管部門以及企業等多方面的支持和理解外，更重要的是要做好以下工作。
樹立綠色信貸發展理念
商業銀行董事會應清楚認識到推進綠色信貸建設的重大意義，將實施綠色信貸作為銀行長期發展戰略，從戰略層面重視本機構環境與社會風險管理，通過“自上而下”的資源安排，在全行培育和倡導可持續發展理念的綠色信貸企業文化。
制定和完善綠色信貸政策和制度，堅持綠色信貸導向
根據國家產業政策、環保政策、行業準入政策等規定，以及本行綠色信貸發展戰略和本機構業務發展特點，制定和完善本行環境和社會風險管理等綠色信貸領域政策和制度。當前，建議以監管部門《綠色信貸指引》為指導，積極做好“兩高”等對環境影響嚴重行業和節能環保、自然保護、文化遺產保護等領域的綠色信貸指引。
加強綠色信貸管理和考核，推動綠色信貸政策和制度的落實
一是將“綠色信貸”管理要求貫徹于整個信貸流程。針對信貸業務各個流程和環節，提出本行加強環境與社會風險監測、識別、控制與緩釋的具體管理要求，嚴格執行“環保一票否決”制。
二是建立健全綠色信貸日常工作機制，完善由總分行分工負責的環保風險預警和防控工作機制，對環境違法企業及時下發預警通知和風險提示書，并建立掛牌督辦企業名單，加強重點領域環境風險監控。
三是嚴格綠色信貸的評價考核，提高綠色信貸制度的執行力，建立健全一套對各分支機構綠色信貸業績進行科學評價的辦法和指標，納入到各行風險管理績效評價體系中。
加強培訓和內外部交流與合作，持續提高綠色信貸能力建設
通過采取現場講座、視頻培訓等多種方式加強員工培訓，對節能減排等綠色信貸相關產業政策、行內政策制度、管理要求等內容進行培訓，在全行樹立“綠色信貸”的核心價值觀，提高其對綠色信貸的認識，培養員工的節能環保意識，倡導綠色工作方式，
