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跨境貿易金融范文1
中圖分類號：F832.6 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）010-0-01
一、跨境貿易人民幣結算的產生背景與定義
1.跨境貿易人民幣結算的產生背景
2008年全球金融危機發生后，以美元為首的國際貨幣匯率發生了大幅度變化，單一的國際貨幣政策無法滿足全球化的需要，國際貨幣多元化成為了眾多國家關注的焦點。2008年之前，我國人民幣跨境結算目前尚處于起步發展階段，仍然保持著以美元、歐元等國際貨幣作為主要結算手段，導致我國企業承擔著由于匯率變動引起的巨大風險。如果人民幣能像美元、歐元一樣發展成為國際結算貨幣，這將有效地降低企業的財務成本，同時簡化外匯兌換手續和外匯監管程序。但是現階段我國金融市場發展尚不完善，人民幣所占有的國際地位尚不夠重要，限制了跨境貿易人民幣結算業務的發展[1]。
2008年金融危機爆發后，國際金融體系的問題越來越嚴重，促使國際貨幣體系劇烈震蕩，加快了國際金融體系改革的步伐。因此，我國國務院常務會議于2009年4月8日正式決定，在上海和廣州、深圳、珠海、東莞等城市開展跨境貿易人民幣結算試點。
2.跨境貿易人民幣結算的定義
本文參考相關文獻，將跨境貿易人民幣結算進行重新梳理與概括，對其定義與基本職能進行了探討。將跨境貿易人民幣結算定義為：在遵守法律法規與市場標準規范的基礎上，企業可實施以人民幣進行跨境貿易的結算，商業銀行也可以為企業提供必要的結算服務，如進出口信用證、托收、匯款等[2]。
二、跨境貿易人民幣結算的發展歷程與影響因素
1.跨境貿易人民幣結算的發展歷程
2009年4月，國務院決定在上海和廣州、深圳、珠海、東莞等城市作為試點率先展開跨境貿易人民幣結算業務。
2009年7月，我國《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》，第一筆跨境貿易人民幣結算業務在中國銀行順利完成，表明我國的跨境貿易人民幣結算正式進入實質發展階段[3]。
2011年8月，我國《關于擴大跨境貿易人民幣結算地區的通知》，將跨境貿易人民幣結算業務在全國范圍內擴展，并順利發展。
2011年8月-至今，我國跨境貿易人民幣結算有條不紊的推進，并持續增加多樣化結算業務。
2.跨境貿易人民幣結算的影響因素
（1）匯率。隨著我國經濟實力的不斷增強，我國外匯儲備也得到了迅速增長，為保持人民幣穩定的匯率提供了堅實的保障。因此，人民幣匯率穩定與否將決定著跨境貿易人民幣結算的發展程度。
（2）物價水平。物價水平可由物價指數衡量，指的是商品或者服務的價格發生變動時其價格指數的變動情況。因此，物價指數穩定與否對跨境貿易人民幣結算的發展有著重要影響[4]。
三、跨境貿易人民幣結算的SWOT分析
本文綜合分析目前我國跨境貿易人民幣結算的發展現狀與存在的問題，利用SWOT分析法探討了其在發展過程中存在的優勢、劣勢、機會以及挑戰，如表1所示。
四、保障措施
從宏觀層面與微觀層面提出了保障跨境貿易人民幣結算穩定發展的措施，如下所示。
1.宏觀層面措施
（1）全面提升綜合國力與經濟實力，提高人民生活水平。
（2）逐步開放金融市場，進一步加強人民幣匯率機制，保持穩定匯率。
（3）加快建設統一的監管機制，構建境內外信息資源平臺。
2.微觀策略
（1）提高商業銀行在跨境人民幣結算業務的風險管理能力。
（2）開拓結算業務新產品，提高收益水平。
（3）加強專業人才隊伍建設。
五、結語
本文闡述了我國跨境貿易人民幣結算業務的發展歷程和背景，探討了跨境貿易人民幣結算的優勢、劣勢、機會以及挑戰，從宏觀層面與微觀層面提出了保障跨境貿易人民幣結算穩定發展的措施。
參考文獻：
[1]付偉.人民幣跨境結算的影響因素研究[D].哈爾濱商業大學，2013.
[2]何微微.跨境貿易人民幣結算的SWOT分析[J].現代經濟，2009，06：128-129.
[3]華沁園.跨境貿易人民幣結算的現狀及政策建議[J].對外經貿，2014，05：17-19.
跨境貿易金融范文2
關鍵詞：負面清單 跨境結算 人民幣
上海自貿試驗區在外商投資領域，探索實行負面清單的管理模式，并被黨的十三中全會文件所肯定。這一新的模式在短期內成為國內研究者的熱點課題。于是，人民幣結算呼之欲出。為了克服跨境貿易存在的一些新情況、新問題，政府相關職能部門與時俱進，采取了新對策、新措施?！蛾P于出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單的函》于2012年6月正式公布，跨境貿易人民幣結算管理制度從“正面清單”向“負面清單”轉變的新號角正式吹響。根據跨境貿易人民幣結算管理制度的現狀，緊密聯系該制度向“負面清單”模式切換的新趨勢，具體探討了加速推進跨境貿易人民幣“負面清單”結算管理模式值得注意的若干問題及對應措施。
一、人民幣成為跨境貿易結算貨幣的意義
美元，和歐元一直是國際貿易的結算貨幣。近年來，由于國際國內經濟形勢的不斷深入發展和深刻變化，人民幣國際化的現實需求日益強勁，推進人民幣跨境貿易結算具有極其重要的意義。
（一）減少匯率波動帶來的損失
隨著美元，歐元等主要結算貨幣的匯率震蕩劇烈，導致我國多數外貿企業原本微薄的利潤在匯率的波動中消失于無形。此外，進出口企業若欲采取規避匯率風險的措施，如對外匯采取套期保值的辦法，則又會增加相關的人力物力成本。而人民幣的匯率表現則處在較為穩定的范圍。因此，使用人民幣進行跨境貿易結算，有助于交易國雙方企業消減匯率風險，降低財務及匯兌成本，盡量擴大收益。
（二）區域經濟一體化的需求增長
我國與鄰國，（如俄羅斯、朝鮮、越南、老撾、尼泊爾和哈薩克斯坦等）使用人民幣結算貿易已經長達二十年之久。新世紀以來，我國與周邊地區的貿易更加活躍。同時，區域相關國家在自然稟賦、技術水平、出口市場等方面有較強的互補性。此外，由于周邊國家或地區大多數經濟相對落后，外匯短缺，在對外貿易中也需要用人民幣來進行計價結算。
（三）美元“去杠桿化”和“去風險化”的間接效應
一方面，美國的這一貨幣政策造成流動性趨緊，導致外貿企業缺乏有效的交易支付工具；另一方面，從2008年尾開始，我國已與多個國家或地區簽署了貨幣互換協議，人民幣在境外漸漸富裕了起來。受此氣候影響，境內外很多貿易企業對人民幣的需求日益旺盛，采用人民幣進行計價結算的雙向意愿也愈加強烈。
（四）中國跨境經濟發展強大的自然結果
改革開放以來，我國進出口規模強勁增長，對外貿易繼續擴大，人民幣匯率穩步升值，在全球貿易中所扮演的角色愈顯突出，GDP總量業已躍居世界第二，穩步成為全球第二大經濟體。目前人民幣在國際交易中的作用較弱，而我國經濟地位已有大幅提升，兩者地位是極不相稱的。為此，人民幣須盡快占據對外貿易結算貨幣的優先位置。
二、跨境貿易人民幣結算管理模式現狀分析
新世紀以來，跨境貿易人民幣結算事業取得了令人鼓舞的成績，但是其發展過程中依然出現了一些深層次問題，主要體現在以下幾個方面。
（一）人民幣結算風險仍存
跨境貿易人民幣結算風險主要是人民幣匯率波動所引起的。如果人民幣升值，出口商將傾向于用人民幣來實現結算，而進口商卻要大聲說“不”。反之亦然。利益矛盾仍然尖銳。因此，只有獲得長久穩定可期的人民幣匯率，才可能同時提高進、出口商的積極性，使得兩方均愿持有或支付。然而，近年來人民幣的匯率仍舊波動頻繁。自2012年開始，人民幣再次升值，匯率（對美元）突破6.30大關。這種頻繁的波動，貿易商家猶豫持有、使用人民幣，從而阻礙了跨境貿易人民幣結算的后續推進。
（二）離岸人民幣儲備不足
境外非居民主要通過以下三種方式獲取人民幣：其一，金融貿易；其二，國際貿易；其三，境外消費。目前境外人民幣的存量仍然呈現相對有限的狀況，這就必然導致境外人民幣的獲取渠道不暢。此外，一些國家或地區采取政策限制措施，不允許直接使用人民幣進行商品交換活動。
（三）配套金融服務滯后
跨境貿易人民幣結算對配套的金融服務提出了極高的要求。作為一個發展中國家，我國金融市場開放程度不高，金融產品品種單一，金融機構對外服務能力明顯不足。我國金融服務水平尚無法與國際直接實現無縫對接。這主要表現在：跨境結算匯款手續繁瑣，資金運用不透明，結匯核銷程序冗繁，手續費用偏多，信用評價缺失等。
（四）正面清單向負面清單的轉變之路才剛剛開始
2012年6月《關于出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單的函》正式實施，才真正意味著跨境貿易人民幣結算管理制度從“正面清單”轉變為“負面清單”模式，但后續的諸多結構性匹配相對滯后，新思路帶來的結構性陣痛將在未來一個時期忽隱忽現。
三、“負面清單”模式下人民幣用于結算跨境貿易的探討
（一）“負面清單”模式的特點
負面清單一般是指國家（或開放型地區）明列其其禁止或限制企業投資的產業和項目的目錄清單。清單恪守著投資領域“非禁即入”的基本原則。這也就意味著“法無禁止即可為”。較之以往外商投資管理體制，負面清單管理模式明顯更勝一籌，具備以下明顯優勢。
1、促進全球經濟一體化
當前大多數發達國家基本上采用“負面清單”方式。負面清單秉持著實行國民待遇的基本主張。如上海自貿區，采用了負面清單管理模式，愈加符合國際通行規則，如此一來，國家間的經貿往來頻率迅速加快了。負面清單模式的嘗試，持續增強了我國改革開放的力度，必然有利于持續釋放改革的紅利。
2、推動國內政治體制改革
負面清單在一定程度上優化了政府與市場兩者之間的關系，促進了政府職能的良性轉換，提高了行政效能。我國在外商投資管理制度方面，雖然進行了一些改革嘗試，但是邁開如小腳女人的步子，整體上仍顯滯后，且主要體現為政府權限過多。特別是審批制度，進行事前管理，逐項審批，費力費時，動輒需要幾個月時間。負面清單的一大好處即是：明確界定政府與市場的權責，便于達到各司其職的目的。
3、有利于深化改革及開放
改革開放至今，能改的、可改的，都改了。剩下的都是一些“硬骨頭”，很難啃得動了，幾口下去，不見“牙痕”?？偫碚f：觸動利益比觸動靈魂還難。地方部門需要一改過去向中央要政策要優惠的模式，而緊緊依靠制度創新。負面清單管理模式在我國的試用，又何嘗不是一種制度創新呢？毫無疑義地，這種創新也將促進我國的改革開放向著縱深方向發展。
（二）“負面清單”模式用于人民幣結算跨境貿易的探索
2011年以來，跨境貿易人民幣結算已經由境內地域范圍逐步擴大至全國各地區，跨境貿易人民幣結算業務正式結束試點期，進入全面開展的新里程。2012年6月，國家正式公布了《關于出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單的函》，跨境貿易人民幣結算管理制度開始從“正面清單”向“負面清單”轉變。為了最大程度發揮制度創新優勢，需要進一步探索完善跨境貿易人民幣“負面清單”模式。
1、降低人民幣結算風險，為跨境貿易人民幣結算的打下堅實基礎
目前，境外資本對我國農業和制造業的投入勢頭有所減弱，主要興趣開始轉向服務業。為了適應這種趨勢，金融服務應該在這些領域得到優先體現。同時需要豐富產業類型。此外，考慮到人民幣結算風險主要是由匯率波動所決定的，豐富而強大的產業基礎和良性發展的經濟態勢，穩定了人民幣匯率，同時推動跨境貿易人民幣結算負面清單的發展。
2、加速跨境貿易人民幣結算負面清單模式的配套法律建設步伐
重點監管名單管理制度作為跨境貿易人民幣結算的重要制度支點，自此實現了跨境貿易人民幣結算從正面清單轉變為負面清單的根本性變化。但是要充分發揮負面清單的優勢，需要盡快協調和完善法律制度。加快修訂“外資三法”。理順人民幣結算負面清單、國內投資相關法律、國際雙邊投資協定之間的關系。對涉及跨境貿易政策進行全面梳理，最終按照國民待遇原則，整合、完善、統一不同市場主體在利潤轉移、企業經營、技術應用、對外競爭等方面的差異性政策規定，形成政策合力，最大可能地減小人民幣結算法律程序。
3、增加跨境貿易人民幣結算負面清單模式的透明度
在推進跨境貿易人民幣結算負面清單模式試驗之初，負面清單應列明國家與地方層面的法律、政策對投資準入中涉及貨幣結算的所有限制，使這些 “不符措施”條例化，而不一味追求清單之精簡。在此基礎上，再努力實現非金融領域的相應開放，并引入第三方評估，增強跨境貿易人民幣結算負面清單制訂的時效性和科學性。
4、著重擬定并落實負面清單模式的國民待遇標準
負面清單模式的基本原則即國民待遇原則，當前我國多種所有制企業并存，從而使得投資者地位存在一定的高低差異。首先，國企和民企的政策待遇明顯在不同等級，存優劣之分。在金融、電信、電力、航天、航空、鐵路、醫療、教育等領域，民營資本的準入尚有諸多形式不一的“隱形”障礙。其次，區域經濟政策也存在較大的差異性。地方政府為吸引投資，常常通過減免稅費、降低地價等措施，給予不同類別企業不同的優惠條件。因此，國家迫切需要統一國民待遇的標準，真正做到凡是未列入負面清單的跨境貿易人民幣結算準許條件均相同。
5、完善跨境貿易人民幣結算負面清單模式的監管制度
當前改革開放進入攻堅階段，而負面清單是推進改革開放的重要突破口，但同時也加大了管理者的責任。因此，特別是要加快跨境貿易人民幣結算安全審查機制和事中事后監管機制建設，切實增強風險預警和管控體系，提高政府和社會應對金融風險的能力。
6、推廣負面清單在跨境貿易領域的應用范圍
其他方面負面清單的全面普及，必然會增加宏觀政策的協調性，減小人民幣結算負面清單的執行難度，使這一全新使用的模式能夠更加有效地服務于國家跨境貿易。
四、結束語
“負面清單”已經成為我國對外貿易中采取的新方法。文中深入總結和探討“負面清單”模式在跨境貿易人民幣結算業務中的應用方法、存在問題及相應改革措施，以期有利于人民幣國際化，有利于金融領域的深化改革，為中華民族偉大復興的中國夢再添“金黃”絢麗的色澤。
參考文獻：
跨境貿易金融范文3
[關鍵詞]跨境人民幣結算試點 人民幣國際化 江西試點
一、引言
從2009年7月開始，中國啟動跨境貿易人民幣結算試點，主要是為了應對國際金融危機和整個世界經濟衰退的危機，減少匯率風險和人民幣升值對中國出口的影響，并推動人民幣國際化的進程。然而，跨境貿易人民幣結算在發展中遇到了較多的挫折與阻礙，業務試點之初結算規模較小，與預期結算量有較大差距；近期業務量有了較大的增長，并擴大了規模，經歷了由冷到暖的發展過程。本文將通過借鑒其他省份調研經驗以及結合江西省自身的特點來對跨境貿易人民幣結算江西試點現狀、障礙與前景進行分析。首先要結合已有的研究成果和相關理論分析介紹跨境貿易人民幣結算的基本概念以及全國范圍內的試點情況，其次具體分析江西省跨境貿易人民幣結算的試點情況以及所面臨的障礙與挑戰。最后通過調研分析給出合理的建議。本文還研究了跨境貿易人民幣結算進程中存在的問題，除了政策協調不一致問題外，還存在人民幣在境外無法自由兌換、境外缺少足夠的人民幣來源、外匯市場發展滯后以及人民幣缺乏投資途徑等金融環境方面的問題。并針對這些問題提出了相關政策建議，如加強政策的協調，加快國內金融市場和人民幣離岸市場的建設和發展，使境外人民幣資金獲得一個正常的投資渠道和回流渠道，穩步推進資本賬戶開放是推動跨境貿易人民幣結算進程的可行措施。
隨著全球金融危機的持續蔓延，世界各國實體經濟都受到了沖擊，表現出了疲軟或是震蕩衰退，作為主要的國際結算貨幣的美元、歐元匯率大幅度波動，使得世界各國的貿易結算面臨著較大的匯率波動風險。為了降低匯率風險，我國決定開展跨境貿易的人民幣結算試點。2009年4月8日，國務院決定在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4城市先行開展跨境貿易人民幣結算試點工作，境外地域范圍暫定為港澳地區和東盟國家。同時也邁出了人民幣走向國際化的關鍵一步。2009年7月2日，由中國人民銀行、財政部、商務部、海關總署、稅務總局、銀監會共同制定的《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》正式對外公布。2009年7月6日，跨境貿易人民幣結算在全國5座試點城市正式啟動，人民幣國際化的歷史帷幕被拉開。
二、文獻綜述
所謂跨境貿易人民幣結算是指經國家允許指定的、有條件的企業在自愿的基礎上以人民幣進行跨境貿易和投資的結算方式，商業銀行在人民銀行規定的政策范圍內，可直接為企業提供跨境貿易人民幣相關結算服務?？缇橙嗣駧庞嬎阌欣谄髽I節約匯兌成本和套期保值費用，優化匯率風險管理，促進貿易投資便利化。
隨著中國經濟地位的提高，人民幣在國際經貿活動中的地位也隨之變得越來越重要?？缇迟Q易人民幣結算不僅有利于降低我國對外貿易的匯率風險，同時也使得人民幣國際化邁出了重要的一步。一般的貨幣國際化主要包括三個步驟：從貿易結算開始，到金融交易中作為計價貨幣，最后成為國際儲備貨幣。日本東京大學教授伊藤隆敏（2011）在其研究中指出，在未來中國經濟發展過程中，除了經濟規模對貨幣國際化是很重要的以外，中國還需要進行金融自由化的改革，即人民幣國際化是非常重要的一環，而其中跨境貿易人民幣結算是人民幣國際化至關重要的一步。羅伯特-麥考利（2011）認為，當前的人民幣國際化是在資本項目管制背景下推進的，這就也意味著跨境貿易人民幣結算將受到資本項目管制的制約。
由于跨境貿易人民幣結算試點業務在2009年7月才開始推出，踐行時間很短，國內學者對此的研究還不多。從筆者收集到的國內研究文獻來看，大致可歸納為以下方面：
（1）關于跨境貿易人民幣結算的現狀分析。如張承惠（2011）在其研究中闡述了我國跨境貿易人民幣結算的基本現狀，并對首批試點城市的人民幣結算基本現狀做了一定的說明。
（2）關于跨境貿易人民幣結算業務推出的意義研究。對于擴大跨境貿易人民幣結算的意義，陳紅泉（2011）提出了自己的看法，其認為：擴大跨境貿易人民幣結算有利于夯實人民幣國際化這一長期戰略的基礎，也是我國國際經濟地位不斷上升的內在要求；同時有助于鞏固香港國際金融的中心地位。
（3）關于跨境貿易人民幣結算業務過程中所面臨的挑戰。如梁京華（2011）認為，隨著試點工作的深入開展，管理效率不高、業務推廣難度大和信息管理系統不夠完善等問題已成為跨境貿易人民幣結算業務管理與推廣的主要障礙。郭田勇、湯雯（2011）也在其研究中指出，跨境貿易人民幣結算仍有五大方面的難題急需完善，包括資本賬戶管制嚴格，人民幣并沒有實現資本項目下的可自由兌換；對外匯的監管和政策也有待改進；境外企業對人民幣的接受程度不高；國內外清算結算渠道尚未通暢；貨幣政策和金融監管也面臨著很大的挑戰。
隨著跨境貿易人民幣結算業務的不斷擴展深化，學者的研究也在不斷完善中。
鑒于跨境貿易人民幣結算試點時間不是很長，可借鑒的有關研究文獻較少，但跨境貿易人民幣結算問題因不同的城市所面臨的實際問題也有所區別，所以本課題組將重點研究江西試點的現狀及其面臨的障礙與挑戰，在此過程中將借鑒其他城市的調研經驗以及分析方法，并與其他城市所面臨的障礙進行對比。同時國內學者對于跨境貿易人民幣結算的研究基本上是集中分析試點城市的進出口人民幣結算數額、行業的分配比例，以及給進出口企業帶來的額外效應等。本課題將以此類數據為分析主體，同時鑒于江西省有別于其他的城市，有其地理位置的獨特性，行業結構和產業分布的獨特性，課題研究將結合江西省特點，有針對性地對跨境貿易人民幣結算在江西省的試點情況展開分析，并由此得出有益經驗。
三、江西省跨境貿易人民幣結算的現狀及其特征
自跨境貿易人民幣結算試點范圍正式啟動試點以來，經歷了由冷趨暖的過程，最后試點范圍不斷的擴大，跨境貿易人民幣結算業務量快速增長，商業銀行累計辦理跨境貿易人民幣結算業務486.6億元，而這個數字還在不斷增長中，企業和銀行參與結算的積極性增加，結算的規模也在不斷的增加。從貿易類型來看，進口業務占的比重最大，其次是出口業務和服務貿易。從結算量的地區分布來看，具有較大的差異性，明顯呈現出不均衡的分布，其中像廣東省的結算量占的比重較大，而從結算的境外領域分布來看，主要集中在香港和新加坡。
江西省政府高度重視省內跨境人民幣業務的發展，省政府及相關部門積極部署、快速啟動，為了更好推動全省跨境人民幣業務順利開展，在前期準備工作中，國家外匯管理局江西省分局積極地向總局申請設立縣級外匯管理支局，尤其是加快“鄱陽湖生態經濟區”規劃區域的貴溪、遂川、廣豐、萬年、德興、婺源等六家外匯縣支局申請設立進度。同時，我省外匯管理部門還積極推進跨境貿易人民幣結算試點和保稅區的建設。
2011年9月8日，江西省跨境貿易人民幣結算試點工作正式啟動。江西省企業可以直接使用人民幣進行進出口貨物貿易、跨境服務貿易和其他項目貿易，辦理人民幣境外直接投資、境外貸款和經過中國人民銀行同意的其他跨境投融資的人民幣結算業務。
據統計，截至2011年末，江西省開展跨境人民幣業務的共有11個設區市，已開展業務的銀行共有九家，參與的企業約60余家，境外地域范圍也不再局限于港、澳、臺，而且從這些地區擴展到了新加坡、印尼等東南亞國家以及芬蘭、意大利等這些歐洲的國家，業務品種包括了經常項目下的貨物貿易、服務貿易，資本項目下的外商直接投資、境外項目貸款、境外股東借款、人民幣債券融資等。截至2011末，僅三個月時間，全省銀行機構累計辦理跨境人民幣結算金額31.2億元，其中跨境貨物貿易項下的人民幣結算金額為16.4億元，跨境服務貿易項下的人民幣結算金融為0.2億元，跨境資本項下的人民幣結算業務14.6億元。此期間，銀行機構龔向省內外向型企業“走出去”項目發放境外人民幣項目貸款1億元。
四、江西省跨境貿易人民幣結算面臨的障礙和挑戰
江西省不僅面臨著自己省內的經濟結構的問題，也面領著整體金融環境的制度制約，使其無法迅速發展。
在我國，對于資本和金融項目下的交易，人民幣還未完全實現可自由兌換，由此引發了一系列的問題，也是對于人民幣國際化的迫切需求。首先，境外人民幣的供給嚴重短缺，制約了跨境貿易人民幣結算的發展，就連較為活躍的境外人民幣結算中心，人民幣也存在供給不足的現象，人民幣的存款余額遠遠低于貿易結算所需要的人民幣數額。其次，境外企業對人民幣的接受程度不高，跟希望并習慣于用美元進行計價和結算。第三，人民幣資本賬戶尚未開放，自由兌換相對落后，也制約了人民幣跨境結算的范圍和規模。最后，國內外的進出口商在交易時使用人民幣計價，更關注于在使用人民幣計價以后是否獲得了更多的優惠政策。江西作為經濟發展滯后的省份，如何解決在人民幣跨境結算過程中面臨的問題和挑戰是擺在江西人民面前的巨大考驗和問題。因此我們必須牢牢抓住人民幣國際化這個大趨勢不動搖，努力提升自身實力，在制度允許的范圍內，努力解決人民幣跨境結算的制度和人為，為我省經濟的發展增添新的活力和新的動力。
五、促進江西省跨境貿易人民幣結算業務發展的政策建議及對對跨境貿易人民幣結算業務的展望
通過借鑒其他省份的跨境貿易人民幣結算業務的發展并結合江西省自身的產業機構特點，有以下政策建議。首先要提升自身對外貿易的競爭地位，充分利用人民幣結算的優勢，提高我省出口產品的競爭力、拓展傳統出口產品的發展空間，加大自主創新，向出口的產品注入江西特色，促進外貿出口地域的多元化，提升綜合競爭力。其次，有關金融機構應重視企業對于跨境貿易結算的需求，在辦理此類業務時，應減少手續的繁瑣程序，以增加企業對于人民幣直接兌換的興趣，使得交易更加便利，讓企業能切身的感受到跨境貿易人民幣結算的好處。最后，江西省作為中部欠發達的省市，應加強與周邊較發達的省市的合作，加強，發展并鞏固進出口貿易。
跨境貿易人民幣結算的業務對我國經濟發展有著重要的意義，雖然在啟動初期出現了很多的問題和困難， 但也為我國的經濟發展帶來了機遇。隨著中國經濟的崛起，中國目前已是世界第三大經濟體，而擁有大宗商品、資源的定價權，是人民幣逐步“走出去”的重要的目的。人民幣國際化政治實行 “三步走”，目前人民幣在周邊地區以“硬通貨”的形式出現，已經實現了準周邊化，進而大宗為正式區域化及準國際化，最終人民幣講真正實現國際化。開展人民幣跨境結算，意味著人民幣區域化的正式啟動，給我們帶來了新的機遇。
參考文獻：
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跨境貿易金融范文4
值得注意的是，這12個國家同時都是WTO成員國，受到《WTO協定》等WTO規則的約束。這樣，我們就獲得了一個通過國際法律規則來研究TPP的視角――從WTO規則的角度來看，TPP是部分WTO成員國之間為了實現進一步的區域自由化而達成的協定。
對于成員國參加或達成在參加方之間實現貿易自由化的協定，WTO是并不反對的。然而為避免區域化協定與WTO規則和秩序相沖突，WTO也規定了一些防范性要求。以服務貿易領域為例，WTO下的《服務貿易總協定》（以下簡稱GATS）就提出了區域協定應取消現有歧視性措施，和（或）禁止新的或更多的歧視性措施，且不得提高該協定外的任何WTO成員國在相應服務部門或分部門內服務貿易壁壘的總體水平等要求。因此，只要WTO規則對成員國的國際法約束力仍然在，對TPP的討論與評價不妨以其對WTO規則的遵守和革新為出發和度量，其結果也才能更貼合TPP未來的實際影響。
從良性發展的角度，國際新規則和新秩序的形成應當建立在對已有穩固制度的尊重和完善之上，偶有革新也須有時代思潮或事件契機，否則就成了“革新必定違約”，這是與現代國際法通行理念相悖的。事實的情況也符合上述邏輯，雖然TPP目前的協定文本并未完全公開，從美國貿易代表辦公室公布的TPP概要來看，TPP應當是可與WTO基本規則和諧共存的，二者話語體系一致，TPP并不意味著排除TPP締約國對其他WTO成員國或地區的既有WTO規則義務，這也是其他WTO成員國或地區未來應需與TPP開展友好互動的前提和橋梁。具體從TPP金融服務貿易領域的規則來看，非歧視原則、國民待遇、最惠國待遇等WTO基本規則確有收納其中。
此外，TPP作為部分成員國對WTO規則等在具體事項（尤其是具有時代特征的新事項）方面的發展和補充，確實存在一些革新的內容。具體從金融服務貿易領域的規則來看，大概存在以下幾方面的革新趨勢：
在TPP締約國之間提供更多重要的跨境貿易和投資市場的準入機會。這方面目前已經披露的革新包括：允許TPP締約國的金融服務供應商在TPP締約國之間跨境提供某些服務，無須以在接受服務的TPP締約國內設立機構等為前提，但此準入便利須適用TPP內東道國的注冊或授權管理，以助于跨境服務活動得到適當監管；對于創新金融服務，TPP締約國須對其他TPP締約國金融服務供應商提供與本國金融服務供應商一致的市場開放程度；對于上述準入機會，各TPP締約國可以通過兩類例外清單做一些保留，一類是在例外清單中保留列明的某些現行事項，并承諾不會對其實施更嚴的管理措施或是限制其在未來的自由化，一類是在例外清單中列明本國對某些事項在未來會保留全面裁量權。
在TPP締約國之間強化金融監管和跨境合作機制。從目前已經披露的革新看分兩個層面。一是強化各TPP締約國的金融監管機制，包括重視和加速對保險提供商的資質審核；確保TPP金融監管者們能有對提升各自金融穩定和金融系統整體性的廣泛裁量權，在貨幣政策等方面，各國監管者能有一些對非歧視原則的豁免、出于審慎監管可采取一些例外措施。二是強化TPP締約國之間的跨境監管合作，具體包括細化對資產管理、電子支付和卡的服務以及數據信息處理的轉移等問題的TPP共識規則；在跨境投資糾紛解決中，建立特殊的國對國機制（a special State-to-State mechanism）來輔助實施出于審慎監管的例外措施。
跨境貿易金融范文5
關鍵詞：跨境貿易人民幣結算；商業銀行；國際化經營；歷史機遇；對策
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
原標題：我國商業銀行國際化經營的歷史性機遇——跨境貿易人民幣結算的深化
收錄日期：2012年10月9日
一、我國商業銀行國際化經營發展現狀
伴隨中小銀行、外資銀行市場占有份額持續攀升，我國商業銀行在業務、市場、人才等各方面均面臨嚴峻競爭與挑戰，只有積極尋找應對方針，推進國際化經營。商業銀行國際化經營是在商業銀行自身的主觀努力和國際國內相關的制度、政策、法律和相應的經濟金融基礎下進行的，我國商業銀行國際化經營的方式主要是通過海外行和海外分支機構，銀行國際化經營已成為當今銀行業改革和發展的必然趨勢。
目前，中國銀行在海外40多個國家和地區設立了984家境外分支機構，海外資產達23，283億元。截至2011年末，中行海外機構總資產比股份制改革前增長181%；中國銀行海外資產占全行總資產的22%，海外利潤也占到全行利潤額的20%以上。中國工商銀行依托強大的整體實力，通過收購、重組、股權交易等方式，在各大成熟市場及新興市場進行廣泛布局，在28個國家和地區設立了203家境外分支機構，與132個國家和地區的1，453家境外銀行建立了行關系。
英國《銀行家》雜志公布的2011年全球前1，000家銀行排名，中國有3家銀行躋身全球十大銀行之列，分別是工商銀行、建設銀行和中國銀行，顯示了我國銀行業結構優化和核心競爭力的提高，積極推進國際化經營戰略，發揮自身優勢，走國際化經營的發展道路。
二、跨境貿易人民幣結算的深化為我國商業銀行進行國際化經營帶來歷史性機遇
伴隨跨境貿易人民幣結算的深化，客戶的金融需求和跨境貿易人民幣結算業務量迅猛增長，這有利于我國商業銀行充分發揮人民幣本幣優勢，各行應對該項業務予以高度重視，抓住機遇，借以穩步實現國際化戰略經營。
（一）為銀行開辟更多獲利途徑，以增加收益。在跨境貿易人民幣結算中，商業銀行通過與行和境外分支機構合作，拓寬了業務范圍，帶動了商業銀行境內外的人民幣跨境聯動業務，服務對象從境內企業擴展到境外企業和境外商業銀行，服務業務從外幣結算擴展到本幣結算，綜合服務水平不斷提高，大量的國際結算業務、人民幣貿易融資及配套產品及服務，可不斷為需求者及銀行帶來收益。
（二）促進銀行國際業務多元化的開展?？缇迟Q易人民幣結算涉及面廣、綜合性強，商業銀行應把自身的國際化同人民幣國際化進程緊密結合起來，借此推進國際化的步伐，實現其經營業務多元化發展。為滿足企業進出口貿易的結算需求，我國銀行可以為境外企業開立人民幣境內結算賬戶，還可以吸收境外人民幣資金，進而開展跨境貸款和融資，促進本外幣一體化業務的全面發展；同時，采取因地制宜的經營方法，靈活運用不同的管理模式，減少我國銀行境外機構“水土不服”情況的發生，使之與當地客戶的需求相適應。
（三）促進商業銀行業產品的創新。企業對貿易金融服務的需求已從單一需求轉為個性化、綜合性、全程性的需求，包括匯款、托收、信用證、預收預付保函、履約保函、押匯、貼現、保付、福費廷、國際信貸等結算及貿易融資類產品需求；另外，伴隨人民幣同業拆借和購售業務的增多，運用人民幣金融衍生工具規避風險獲取收益的業務也將得到進一步推廣，如遠期、期貨、期權、互換等產品需求；以及為營造高效的境內外人民幣結算渠道，對清算及現金管理類產品需求，這都要求銀行推出對應的金融服務產品，不斷創新產品，滿足市場需要，實現金融營銷。
（四）有助于提升銀行的國際競爭力?？缇橙嗣駧沤Y算業務的不斷擴展，對商業銀行國際化的服務和技術水平提出了更高的要求，這就促使商業銀行加快金融創新步伐，加強國際金融人才的培養，建立自己的海外金融活動網絡，安全回流境外人民幣，以贏得更廣闊的發展空間，將開展跨境貿易人民幣結算服務為突破口，推動我國金融體系的業務升級，提升國際影響力和競爭力。
三、商業銀行把握機遇實施國際化經營的對策
我國跨境人民幣結算業務不斷開展深化，跨境貿易人民幣結算及由此衍生而來的日益豐富的人民幣跨境業務，使得我國商業銀行認識機遇，并繼續推動國際化經營。
（一）加強境內外國際業務客戶的維護及拓展。以客戶為中心，以市場為導向，運用金融營銷理念，分析金融環境及金融顧客的市場行為，對客戶進行定位，有針對性地進行宣傳和營銷。當下，跨境貿易人民幣結算剛剛對我國所有進出口企業開放，有業務需求的客戶必然有所增長，這就要求銀行全面調查市場，分析企業的需求及方向，激發企業對人民幣結算的需求，引導客戶以人民幣辦理國際結算，以人民幣跨境業務為基礎，逐步推進國際化經營。
（二）加強跨境人民幣結算業務的創新。積極與客戶溝通，充分利用現有的客戶資料，為客戶“量體裁衣”，制定出符合客戶需求的業務品種，根據市場需要進行金融產品的創新與開發，是跨境人民幣結算順利拓展，加快我國商業銀行國際化經營的核心。通過業務創新來滿足客戶多樣化需求的銀行，必然會占得發展先機。我國商業銀行有必要圍繞跨境貿易人民幣結算，加強相關業務的創新，加大研發新產品的資源投入，提供差異性個性化產品，形成豐富完整的跨境人民幣業務產品線，為未來發展尋求新的增長點。
（三）加強海內外機構的風險監管。隨著金融環境風險的不斷加劇，未來商業銀行的競爭可體現在其風險管理水平的競爭上，各金融機構都要加強風險管理意識。伴隨海內外機構不斷增加、資產規模不斷擴大，監管標準和經營風險存在差異，增強風險防控的能力，加強對海外分支機構的管理，建立健全有效風險管理機制，提高風險識別、風險預防、風險治理能力，勢在必行。
（四）加強與政府之間的合作。政府應根據自身所處的國內外的政治、經濟環境和本國銀行業的經營和管理水平，適時地進行金融改革，推進本國銀行國際化；并通過加強政府間的合作，積極推進雙邊經濟交往中對人民幣結算的支持，充分發揮我國的政治優勢，促進我國在國際金融領域的發言權，不斷深化國際金融市場地位。此次六大部門攜手推進人民幣跨境結算業務，正是政府對人民幣國際化及商業銀行國際化經營的政策性支持。
主要參考文獻：
[1]李幽曄.現階段我國大型商行國際化經營存在的問題及經營策略[J].時代金融，2011.14.
跨境貿易金融范文6
內容摘要:跨境貿易人民幣結算對于推進人民幣國際化道路的進程,提高我國對外貿易持續發展的能力、實現貿易與金融的雙贏都具有深遠的意義。基于此,本文在分析人民幣跨境結算推出背景的基礎上,探討了其實施的意義,最后指出在其實施中存在的問題,以期對人民幣跨境結算實施有所借鑒。
關鍵詞:人民幣 跨境結算
人民幣跨境結算推出的背景
實體經濟對人民幣結算具有較強的現實需求。長期以來,我國對外貿易大都采用主要的國際貨幣進行結算。在與美、歐等主要貿易伙伴以外的國家和地區進行的貨物貿易中,超過90%的結算采用第三方貨幣。兩國的銀行必須通過第三方商業銀行才能實現貨款的最終清算。一筆貿易款項可能涉及進(出)口方、進(出)口開戶行、進(出)口方的外幣清算行等多家機構的多個環節才能完成。過多的環節使資金流轉速度、到賬速度放慢,且每個環節都需承擔一定的費用,大大增加了企業的經營成本。金融危機后很多國家流動性緊張,在這種背景下,我國企業和貿易伙伴國企業普遍希望使用人民幣進行計價和結算規避風險。
對境外企業來講,其在進行結算幣種時一般有兩個判斷標準:一是結算的貨幣要有最廣泛的可接觸性;二是幣值要穩定,甚至有升值空間。
在當前國際主流結算貨幣匯率波動幅度加大的情況下,允許我國企業以匯率相對穩定的人民幣進行跨境貿易結算,不僅有利于企業規避匯率風險,也有利于貿易雙方鎖定交易成本,降低因采用第三方貨幣結算而帶來的二次匯兌成本,從而在互利互惠的基礎上,促進我國與這些國家和地區的貿易發展。
我國綜合實力的提升為人民幣走向國際化提供了堅實的經濟基礎。本幣結算中人民幣能否被市場選擇作為結算貨幣,是由經濟實力、幣值穩定程度等多種因素決定的,歸根到底是市場選擇的結果。我國外貿進出口總量的不斷攀升以及全球貿易比重的不斷增加,為外貿企業利用人民幣進行貿易投資提供了較大的空間,我國經濟實力的迅速增長,為人民幣區域化后成為國際結算貨幣提供了堅實的經濟基礎。
人民幣支付環境的改善為人民幣跨境結算提供了良好的制度保障。近年來,人民幣支付結算環境不斷改善,金融體系結算效率不斷提高,為跨境貿易人民幣結算創造了良好的外部條件。1996年12月以來,我國認真履行人民幣經常帳戶可兌換的承諾。這次跨境貿易人民幣結算的制度安排也遵循了人民幣經常帳戶可兌換的原則,并體現了本幣結算的便利性安排,例如人民幣貿易結算不再納入外匯核銷的管理;結算中產生的人民幣負債只需外債登記,不納入外債管理。中國人民銀行將主要通過監督商業銀行切實履行貿易真實性審核責任,建設人民幣跨境收付信息管理系統,與有關部門建立必要的信息共享和管理機制,共同防控試點中的風險。
人民幣跨境結算的意義
(一)人民幣國際化進程邁出重要一步
此次金融危機讓我國意識到,要擺脫當前各種不利狀況的影響,充分參與國際經濟競爭,必須積極推進人民幣國際化進程。而人民幣跨境結算試點業務的適時啟動,不僅使人民幣國際化的進程得以加快,也使我國在國際貨幣和金融事務中的地位得以提高。
一國貨幣的國際化程度,從根本上取決于該國的經濟金融實力和地位?，F在中國是全球第二大經濟體,第一大外匯儲備大國,這些都為人民幣在未來進一步國際化提供了堅實的基礎。但是,由于美元強大的規模效應,且其已經形成了市場的自發選擇,在短期內對于美元體制的改革將會非常困難。較為現實可行的做法應該是推進本幣國際化與加強區域貨幣金融合作,而有意愿且有能力推進這種變革的,無疑是東亞地區。
采用跨境人民幣結算無疑是人民幣邁向國際儲備貨幣的漫長過程中的第一步,是實現人民幣國際化長期目標的一部分。人民幣國際化可分為三個階段。目前人民幣在周邊以“硬通貨”的形式出現,實現了準周邊化,第一步可以和香港、臺灣地區及新加坡一起,形成一個大中華貨幣區;第二步建立東南亞貨幣區,東盟十國和中日韓三國;第三步擴大至整個亞洲,構建亞洲區域經濟體和貨幣區。即將人民幣從準周邊化發展為正式周邊化,進而發展為正式區域化及準國際化,最終真正實現國際化。而其貨幣職能的三個階段為,一是鼓勵外資和金融交易用人民幣報價和結算;二是通過股票、債券和資本帳戶交易強化人民幣的國際投資貨幣功能;最后在外貿和金融交易對人民幣達到某一臨界量之后將人民幣作為國際儲備貨幣。
以內地與香港地區的貿易結算為例,如果全部轉換為人民幣結算,現在的總貿易額約為1730多億美元,占國內年度貿易總額的7%左右。事實上,國內進出口總額的53.3%是與亞洲國家進行往來,并占東盟全部對外貿易總額的10%以上。2008年,我國在貿易項目下,即向亞洲國家進口7000億美元,約4.8萬億人民幣,理論上(如果全部以人民幣對外支付)相當于僅在貿易項目下即可向亞洲國家輸出人民幣4.8萬億元。因此,構建人民幣跨境結算體系,對于人民幣作為國際儲備貨幣的第一步――產生“亞洲人民幣”意義重大。在中國經濟金融保持現有穩定增長發展勢頭的前提下,人民幣在未來5-10年的時間內,會上升到除了美元和歐元之外,與英鎊、日元同等地位的第三大貿易結算貨幣。
(二)對進出口企業的意義
人民幣跨境結算的實施對進出口企業而言,一是在國際結算貨幣上多了一個選擇,增加了企業結算的靈活度;二是能有效地降低企業的國際結算成本,這主要表現在節省了用外幣收付款而引起的匯兌成本,同時也節省了外匯衍生品交易的有關費用;三是直接用人民幣收付,避免了匯率風險。雖然境內企業使用人民幣結算也可能遇到匯率損失的問題,但進出口企業與投資機構的經營理念不同,進出口企業無需從匯率變動中獲取差價和收益,在收款和付款都為同一種貨幣時,就能夠在從事進出口貿易中鎖定匯率風險,使企業平穩運行,改變以往企業出口越多匯率風險越大的狀況;四是可以進一步加快結算速度,提高資金使用效率。
另外,出口企業使用人民幣結算的出口貿易,其收匯資金可以存放境外且只需備案,無須審批,不影響進出口企業貨物通關速度,按照有關規定還可以享受出口貨物退(免)稅政策,企業在辦理以人民幣結算的跨境貿易出口貨物退(免)稅時也不需要提供出口收匯核銷單。
(三)對商業銀行的意義
跨境人民幣結算是在國際結算領域的重要創新和探索。從準入角度而言,從事人民幣貿易結算只是將國際結算業務的幣種進行調換,并不需要用類似資本金、資產質量等硬性指標限制銀行;從技術角度而言,人民幣貿易結算主要是實現銀行間的帳戶對接,清算等,相當于通過境外行或港澳行作為中介,延伸了央行人民幣支付清算系統覆蓋的區域半徑。而且,在人民幣跨境結算試點之后,跨境貿易的清算行范圍大大拓展了。在此之前,僅有中銀(香港)和中銀(澳門)擁有與央行大額支付的清算功能,而試點之后,幾乎所有具有國際結算能力的境內銀行都可以成為境內人民幣貿易的清算和結算行?？梢钥隙?跨境人民幣結算在銀行現有的國際結算體制下,將為境內銀行拓展國際業務開辟新的空間,增加新的業務,同時也帶來大量中間業務收入的產生,而且當人民幣在境外產生一定的沉淀資金后,勢必會對銀行其他的理財服務產生需求。
對商業銀行而言,在近年來人民幣不斷升值的情況下,一直都在承擔著資金上的巨大損失。如果開展人民幣結算業務,可以減少銀行外匯頭寸儲備,也就相應地減少了人民幣升值的損失。
另外,銀行可能因為這項業務獲得更多的客戶資源。外資銀行由于擁有網絡和頭寸優勢,以前一些大型進出口企業更趨向于在外資銀行辦理業務。而采用人民幣結算后,這種優勢將轉向中資銀行,尤其是能為境外企業提供人民幣融資的中資銀行的海外分支機構將擁有絕對優勢。
推行人民幣跨境結算面臨的問題
目前,人民幣跨境結算的進展較慢,其中既有主觀原因也有客觀原因。作為一個全新的業務,相關的管理部門、企業和銀行都需要一段時間進行學習和磨合;二是因為試點企業地域相對有限,從某種意義上也限制了試點規模;三是一些配套制度和政策仍在制定中,在企業和銀行的具體操作上有一定困難。
從人民幣本身來看,一是美元作為傳統貨幣有著巨大的優勢,路徑依賴使得企業很難放棄原有結算方式;二是人民幣長期升值的趨勢在一定程度上抑制了海外進口商采用人民幣結算的意愿;三是人民幣作為非自由兌換貨幣,國際化程度不足,資本賬戶的管制又使得境外人民幣持有者缺乏有效的投資渠道,流出渠道及規模均受到制約,降低了人民幣的吸引力,而我國一些主要貿易伙伴也在近年來力推本幣國際化,對于人民幣結算積極性不高。
雖然有種種問題,但相信隨著試點地區的擴大,隨著中國金融體制的進一步改革,特別是人民幣跨境結算的配套制度和政策正在制定和推出中,該項具有重大意義的業務一定會迎來新的發展。
參考文獻:
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