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銀行客戶經理履職報告范文1
過往的工作，去總結，去回顧，是為了來讓自己認識到自己有哪些收獲，同時也是可以讓領導清楚你做了哪些事情，作為部門經理，更是要去把述職做好。下面小編為大家整理2021銀行部門經理個人述職報告5篇，歡迎閱讀，希望對大家有幫助！
銀行部門經理個人述職報告(一)尊敬的領導：
您好!
20__年對我而言，是非常重要的一年。在擔任支行營運經理期間，帶領運營團隊圍繞“安全、優質、高效”的會計營運目標，堅持”安全就是增效“的理念，把做好支行的規章制度執行、內控風險防范、提升柜員服務技能、效率、風險意識作為目標而努力奮斗，發揮了自己在本職崗位上應有的作用，確保了支行全年會計工作圓滿安全完成。現將本人20__年會計經理工作情況述職匯報如下：
一、認真貫徹落實會計管理工作的要求和指導精神，認真履行營運經理的職責
1.在工作中，本人始終保持高度的責任心和事業心，保持強烈的集體主義觀念，嚴格執行各項金融政策和規章制度，工作上兢兢業業，克己奉公
2.根據支行20__年年度人員內部輪崗的安排，認真分析梳理，對支行現有人員進行了崗位設置和不相容崗位的分工，落實完善了支行的崗位責任制和分級授權責任制，達到了人力資源的良好利用率。
3.日常工作中強抓營運管理重要環節和風險防范。
采用監督、檢查、輔導、授權、審核等多種方式，按頻度和質量要求，完成盡責事項、實施日常管理，做到有據可查、規范有序。加強對重點業務和環節的控制，對異常現金支付進行嚴格審批與報備;強化全員提高自助設備現金分流率的意識，有效引導客戶分流;庫存現金限額管理和大額現金反假工作由專人負責，有條不紊;分析查找支行薄弱關鍵問題，合理解決問題，提高質效;定期組織全員對風險案例的分析和學習，增強員工風險防范意識，規范柜面業務操作，防微杜漸。
二、強化內控管理，提升合規經營水平
1.作為支行的運營經理，主要履行會計監督及防范風險的職能。
我嚴格執行以經濟資本為核心的風險和效益約束機制、以經濟增加值為核心的績效考核評價機制，努力追求業務發展和風險控制的內在統一。堅持“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的方針，進一步完善防范案件的長效機制，努力從源頭上防范案件的發生。加強合規教育，努力實現人人懂得合規、主動遵循合規、盡職維護合規的工作目標。使每個人加強警惕，做好內控管理，防范金融風險，實現無違規無差錯。
2.認真履職，正確處理內控與發展的關系，有效防控營運風險和合規風險。
根據網點客戶群體、業務發展需要，營造和諧的團隊氛圍，合規高效的營運執行力，為支行各項業務的開展、落地保駕護航。
3.認真組織年終決算各項業務及賬務清理工作，嚴格按要求和規定，認真學習，精心組織，親力親為地做好各項準備工作：核對帳務、清理各項資金、年終決算測試、核實損益、編制報表、上報各類自查報告等。
保證了20__年度會計決算的順利進行，無差錯事故發生。
4.重視銀企對帳工作和電子對賬推廣工作，及時根據分行結算部下發的銀企對帳回收的情況，主動聯系加緊催收。
特別是針對財務人員變動，地址變更等問題，支行克服時間緊、人員少、工作量大的困難，在年底將帳務及時核對完畢，進一步維護好我行與企業的良好合作關系。
三、抓好隊伍建設
從基礎入手，著力于運營人員的安全素質培養，保障支行的穩健經營。
1.加強對監控錄像的管理。
嚴格按分行對監控錄像管理回放的要求，每周認真抽查回放錄像，全月將所有柜員的監控均能全部調閱，在回放中發現柜員的不規范現象，耐心地給柜員講解原因和后果，以減少事故隱患;對于發現的其它問題均能及時聯系相關職能部門，督促完善，確保錄像資料完整清晰和有效性。
2.認真審核柜員的傳票，及時處理后督下發的差錯。
加強對新行員和差錯較多柜員的傳票審核，使差錯率得到較好的控制。遇后督的查詢及差錯下發，做到逐筆核對并與柜員共同分析差錯原因晨會講解，認真登記柜員差錯臺帳，督促柜員整改杜絕再范。
3.加強員工業務輔導培訓和技能訓練，制定支行《內控獎懲積分考核機制管理辦法》，有效激勵員工，確保風險防范工作和__培訓有序開展，執行制度不走樣。
精心組織晨會學習，及時對總分行風險提示清單進行分析傳達、對新業務進行培訓、做好班前、班中、班后檢查通報、后督差錯的講評、以及監控回放中出現的問題進行逐一講解等。定期上報風險排查報告，對管理風險、內控風險、安全風險等環節逐一排查，積極整改，員工遵章守制的意識得到了提高。多渠道的培養和教育員工樹立風險意識、責任意識，使員工意識到自己是風險管理體系中的一部分，切實貫徹落實各項規章制度，做到有章必循，加強各項規章制度的執行力。
本人工作中存在的不足
1.內部精細化管理有待提高，內控監控力度不到位。
由于不能顧及諸多工作全權管理到位，員工的業務技能亟待提高，有時會疲于應付日常工作，管理精細化不高。
2.風險監控意識與系統更新不同步。
由于總行__系統上線及各項清理工作緊鑼密鼓的開展，新業務系統內容更新加快，自身學習的節奏還需同步跟進，考慮不夠全面。在今后的工作中，定會努力克服自身不足，及時學習和掌控，豐富自己的業務知識水平，更好把握規章制度，增強風險意識。
3.支行服務還有待提高，員工的業務素質還不能達到適應銀行高強度業務風險的能力，20__年主要從服務和制度的執行上及提高員工素質上入手，提高我們支行運營人員的工作能力和服務水平。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
銀行部門經理個人述職報告(二)尊敬的領導：
您好!
本人于20__年_月_日被支行黨委任命為營業室經理，任期內主持營業室全面工作，主管對外業務拓展、客戶關系維護、安全保衛工作，對部門的工作負全責。在此，向行領導及同事做述職報告：
一、概述
任職期內，本人能忠于職守，嚴于律已，作風廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴格執行國家金融政策，遵守省行、支行的各項規章制度，積極響應上級行的有關號召，在支行黨委的授權范圍內積極開展各項工作。任職期內，無發生一起案件事故，實現“安全運行年”目標。在全體員工的共同努力下，本部門業務發展穩健，業務運行機制良好，員工精神面貌較好，部門狀況呈良好的發展趨勢。
二、履職及廉潔從業情況
1、主要業務指標情況
20__年底，營業室一般性存款為__萬元，其中儲蓄存款__萬元，企業存款__萬元，20__年底一般性存款達__萬元，一般性存款下降了__萬元，其中儲蓄存款新增__萬元，企業存款下降了__萬元，實現中間業務收入__萬元，基金認購、申購__萬元，柜臺保險__萬元，貸記卡開卡__張。儲蓄存款增長不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長點、原有個別大客戶由于因___上線后系統不支持原有的個人支票業務，而轉向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近__萬元下降到__多萬元。去年存入的拆遷補償費陸續到期、新轉入拆遷費基本無沉淀、無帶來新增存款。而_月下旬，一大客戶因用款轉走存款__多萬元，導致儲蓄存款大幅下降，降幅達前_個月累計增長額的_%。
2、業務拓展主要工作情況
在任職期內，本人始終堅持以工作為重，在工作中以嚴于律已、寬于待人的標準要求自己，在工作中做到以親情團結同事，以規章制度規范人，以獎金制度來激勵人，部門業務狀況穩定，員工團結協作。在業務拓展方面：1、為了讓更多的客戶認識、使用我行的金融產品，組織和參與多次戶外產品宣傳和營銷活動。如利用周日或放學時間人流量較大的時段分別在小學、廣場、舉行戶外宣傳活動，營銷我行重點產品，并充分利用大廳的__設備，每天在營業時間不停播放熱賣中的基金或建行各產品介紹的光碟，對樹立我行業務品牌和業務擴展，起到一定的積極宣傳作用。2、做好存量客戶的維護和精耕細作工作，始終把為客戶服務作為服務宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質量，時時以客為先，不斷改進服務方式，務求取得以舊帶新的效應。通過平日人情化的有效的溝通，增進彼此間的了解和信任，不僅增強原有客戶對我行的忠誠度，還為我行帶來了新的優質客戶。如我科的一名VIP客戶帶他的朋友來開戶，為我們帶來__多萬元的個人存款和__多萬元的對公存款，原有一客戶在我行的活期存款達到一定數額就如數轉到_行，經我們的努力，該客戶在我行開立了定期存款，在我行的存款增加了__多萬元。__年共新增VIP客戶__人，其中總行級VIP客戶_人，省行級__人，支行級__人，新增客戶存款余額達__多萬元。
3、積極跟進統發工資續簽相關工作。
為在同行爭奪的情況下順利續簽，做了大量細致、具體的工作。4、走出銀行，發展中間業務。深入到附近的小區、等市場，宣傳業務，尋找商機，營銷中間業務產品。
3、網點管理方面
(1)、強化優質服務理念，提高柜臺服務質量。我室通過組織員工學習“家園文化”、《銀行柜面服務管理辦法》和《銀行柜面服務標準》，組織全體員工觀看____在我行先進事跡報告會后，進行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優質服務內涵有更進一步的理解，強化優質服務理念，并將服務理念貫徹到工作中，規范柜臺服務標準，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務技巧，柜臺服務水平有較大的改觀。開放式柜臺多名員工因工作敬業、服務周到受到多數客戶的贊揚。
(2)、加強團隊建設，發揮激勵機制的積極作用。為進一步提高員工的工作積極性，年初，重新制定營業室員工的績效二次分配考核辦法，把考核內容細化、量化，徹底打破部門內部吃大鍋飯現象，收到較明顯的效果，由于通過各項指標考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產品營銷的積極性有了較大的提高。在執行過程中，我發現仍有不盡合理之處，于是對不利于員工工作積極性的細則，再次征詢全體員工意見書，進行二次修改。修改后，為體現考核的科學性，按工作崗位不同設置不同的考核指標，為每位員工設立工作臺帳，并讓所有員工參與評議，每月將柜員評議、營銷業績、差錯考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開，通過修改二次分配考核辦法，鼓勵員工做好柜臺服務工作的同時，向目標客戶營銷產品、發展VIP客戶，從傳統操作、核算型柜員向核算、營銷并重的復合型柜員轉變。為增加部門的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動。
(3)、及時、合理地調整服務窗口和設備硬件。為更好為我行貴賓客戶實施差別化服務，營業室在業務柜臺中增加了二個VIP貴賓服務窗口，有效避免貴賓客戶等候時間過長，同時減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過與科技部門的溝通合作，重新整合營業室開放式基金銷售系統的安排，使每一個營業窗口都安裝了系統，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自___系統上線后，在分管行長的大力支持下，我室實行了分區服務，在原有的基礎上，辟出貴客客戶服務區，專門為VIP客戶和個人理財客戶服務，不受理一般客戶業務，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的VIP客戶，為我行帶來更大的效益。
(4)、與風險經理一起，做好員工培訓工作。今年的工作重點之一是抓員工培訓。我部堅持每天班前會和每周集中一次培訓，每周保證有2-3小時的學習時間。為提高培訓效果，我科在傳統宣讀形式的基礎上，嘗試采取外請保險公司人員、本行他所營銷精英分享柜臺營銷經驗、讓員工參與游戲、柜臺實操展示等多種生動活潑的形式，取得良好的效果。_月份開始，在保證對外營業的同時，安排員工脫產參加___培訓工作。
4、廉潔從業情況
本人在職期間，在政治思想方面，一直響應并貫徹執行上級行的有關方針、政策，認真學__精神，緊跟時代步伐，不斷轉變觀念，提高加強管理、嚴防風險的意識，保持廉潔的工作作風。作為部門負責人，對部門的業務發展及安全運行負主要領導責任，我能團結所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、化平、公正”的態度，以事實為依據，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學習，提高自己的業務及管理水平，因為__，比的不是學歷、也不是財力，比的是學習力。
三、工作中存在的問題及今后工作設想
在變幻莫測的市場中，我部存款增長不理想，基礎工作管理工作仍有待加強，如會計核算差錯居高不下，VIP客戶識別率較低，業務拓展能力有限等，這都是我們明年重點的工作內容。作為部門負責人，在許多方面也存在許多不足：
1、工作創新能力不足，未能帶領團隊打開新的工作局面。
2、在員工管理中也由于缺乏經驗，考慮、處理某些問題時不夠周到。
3、本人的綜合素質有待提高，業務水平不夠全面，管理能力仍需加強。
以上是本人的述職報告，不足之處請批評指正。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
銀行部門經理個人述職報告(三)尊敬的領導：
您好!
20__年，在支行領導和同志們的幫助和指導下，本人能夠認真貫徹支行黨委工作部署，堅持“增存就是增效”經營理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發揮自己在本職崗位上應有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達的工作任務，直接創造了近__萬元的經營收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻?，F將20__年度工作述職如下：
一、思想作風建設情況
(一)思想上能從嚴從高要求自己，自覺加強政策理論和管理知識的學習，努力提高政治理論水平和管理能力。
一年來，我能認真學習重要思想和重新修訂的《____》，學習黨的路線、方針、政策和法規，特別是堅持學___精神，參加整肅行風行紀活動，思想認識有了較大提高，充實了理論知識、開闊了工作思路，豐富了領導經驗，對我們_行改革的前景更加充滿了信心。
(二)學習上能不斷充實自己，自覺加強基礎理論和業務知識的學習，努力提高業務水平和操作能力。
為更好地為__行奉獻自己的聰明才智，自入行以來，我刻苦學習，掌握了較為全面的理論知識和專業知識。尤其是_月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應新的崗位，進入角色，我不斷完善自身，提高業務水平，擴大知識面。
一是不管工作有多忙，堅持反復學習《信貸經營管理必讀》、《商業銀行公司業務實務》等業務書籍，認真閱讀金融法規、業務管理制度和業務操作辦法，以提高自己的業務知識和業務能力。
二是參加總行組織的__倉單質押貸款調研活動，并參與了《__銀行__標準倉單質押貸款管理辦法》等制度的起草工作。
三是親自組織支行網上銀行、外匯知識、保險業務培訓班，與全行員工一起學習、探討業務，共同發展。一年來，通過自己的努力，本人的業務水平和工作能力有了進一步的提高。
(三)作風上能嚴格要求自己，不斷增強法制觀念，按章辦事，廉潔自律。
我主持客戶部工作后，作為一個部門的帶頭人，我以優秀__、客戶經理的標準嚴格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻，廉潔奉公。
對情況復雜，政策性、敏感性強的問題，我能夠加強請示匯報，未出現越權行事的情況;針對客戶部門的工作特點，能切實按要求對部門員工進行依法辦事、廉潔自律的教育，堅持經常性的制度學習，平時注意加強部門管理，加強內控管理和信貸檔案管理;能夠嚴格執行客戶經理制度，檢查和督促各項規章制度的落實、執行情況。
如本人利用在部隊積累的管理經驗，針對客戶部門存在的問題，從提高思想認識、抓制度落實入手，大膽管理，狠抓部門管理，建立了例會(學習)、《客戶經理日志》等制度，使客戶部門的面貌煥然一新，較好地完成了上級領導下達的每一項工作任務，這充分證明我們客戶經理是一支有戰斗力的隊伍。
二、履行職責情況
在職業活動中，我把服務基層、服務客戶放在首位，有了這種心境，與網點、客戶交流就能處于一種和諧的狀態，許多事情便迎刃而解。
大家都知道，我們客戶部與機關保障部門相比，多了經營的職能，與營業網點相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經營，上對省行所有的業務部門，下對所有網點，外對重點客戶，對于僅有_名客戶經理，要管理近__億存款、_億貸款的客戶部門來說，我們的任務是相當繁重的、責任也是相當大的。20__年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：
(一)以大戶目標管理為核心，抓好存款組織工作
全年存款凈增__萬元，創歷年增幅。針對我行存款連年大幅增長，20__年面臨的困難和問題更多、更為嚴峻的形勢。我和同事們牢固樹立“存款就是增效”的經營理念，一是認真做好20__年度工作計劃和考核方案，主筆撰寫了《__支行績效考核管理辦法》、《__支行業務經營綜合考核辦法》等7個辦法;
二是積極落實《__支行目標大戶管理方案》，定期或不定期走訪__等__多個目標大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問題;
三是積極拓展市場，全力以赴做好__的公關，發展了__醫療基金、__有限公司等一批有發展潛力的客戶。
四是認真抓好20__年__競賽活動，在全省__項考核指標中，我行有_項指標名列前三名。
五是抓好“__”管理，在20__年度全省“__”考核驗收中，我行有_個網點被評為“三”以上網點;同時，認真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護了我行的社會形象。
(二)以清收壓降不良貸款為重點，抓好信貸資產的管理，不良貸款占比較年初下降了_個百分點。
我主持客戶部工作后，針對由于歷史原因，我行不良信貸資產居高不下的現象，一是定期或不定期組織部門客戶經理研究和分析管理信貸企業的情況，對信貸客戶進行分類排隊。
二是深入__等信貸企業，了解生產、經營、產品銷售和信貸資金使用情況。
三是親自撰寫《關于__支行不良貸款情況的報告》，并制訂了《__支行信貸客戶不良貸款處置方案》。
四是按照支行貸審會決議，新發放貸款__萬元，辦理借新還舊貸款__萬元，展期貸款__萬元。
五是積極落實__等客戶不良貸款清收計劃，收回不良貸款__萬元。
六是累計收回貸款__萬元，累計收回貸款利息__萬元，占全行收入的__%。
(三)以網上銀行為突破口，以業務為重點，積極推動全行中間業務的發展。
一是以網上銀行為突破口，為期貨公司、__企業安裝網上銀行，同時做好__企業銀行的維護，促進了我行電子銀行業務的發展，全年我行電子銀行業務結算量達__億元;發展網上銀行客戶__個，結算量達__億元，占全省結算量的__%。
二是積極推動保險、基金、國債、匯利豐等金融產品的營銷，全年本人銷售基金__多萬元。
三、存在的問題和今后努力的方向
本人經過總結回顧，認為自己一年來的工作是稱職的，但仍然存在以下不足：工作經驗有待豐富，工作系統性不夠強;今后本人將一步加強學習，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。
(一)放下思想包袱，扎扎實實做好本職工作，當一名合格的客戶部經理。作為客戶部負責人，不同于其他保障部門和營業網點，承擔管理和經營的雙重職能，工作擔子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會放下思想包袱，放開手腳，積極主動協助主管行長抓好工作，當好助手，按照“三個規范”要求管理業務，發展業務。
(二)刻苦學習，努力提高業務素質和管理能力，為全行業務發展貢獻聰明才智。
今后，我要進一步加強學習，努力提高業務水平和管理能力，要經常深入網點，走訪客戶，抓好大戶目標管理，做好客戶維護，加大產品營銷力度，積極拓展優良客戶，抓好不良貸款清收，切實提高我行信貸資產質量，提高我行的綜合實力。
(三)嚴格要求，廉潔自律，做一名優秀__和客戶經理。
目前正在常深入開展“____”，作為信貸業務的負責人，我一定要保持清醒頭腦，以__的標準嚴格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續保持一名優秀__和客戶經理的本色。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
銀行部門經理個人述職報告(四)尊敬的領導：
您好!
我在職期間，能夠嚴格遵守國家金融法規和__銀行的各項規章制度，認真履行工作職責。認真貫徹落實上級領導的戰略部署和工作安排，以市場為導向，以客戶為中心，以追求經營價值最大化為目標，積極適應市場變化，認真分析當前的經濟發展形勢和金融環境，制定相應的部門業務發展方向;強化部門員工的管理，努力提升部門員工的業務水平以及防范風險的能力，較好地完成了聘期內各項業務指標。任職期間內工作職責履行情況本人任職以來，帶領__部門較好地完成了大部分的業務指標，各項業務得到了持續健康的發展。
一、主要財務指標情況
截止20__年__月末，我部實現人民幣存款余額__億元，完成分行任務的__%;員工費用、業務管理費、經濟資本回報率、成本收入比等指標也都控制在合理水平，為部門持續穩健發展夯實了基礎。
二、業務發展情況
(1)存款業務穩步發展。截止__年__月末各項人民幣存款余額達到__億元，(企業存款__億元，其中活期存款__億元;保證金類存款__億元。儲蓄存款__億元，其中保證金類存款__億元;活期存款__億元)，美元存款__萬美元，理財產品銷售額__億元，完成全年任務的__%。
(2)貸款業務穩健增長。截止__年__月末部門各項貸款敞口余額__億元，較年初新增__億元;其中對公業務新增__筆，金額__億元，個人經營性貸款新增__筆，金額__億元。
三、采取的主要工作措施
調動部門員工主觀能動性，深入挖掘存量客戶潛力，加大對重要客戶的維護，加強低成本資金營銷力度，確保存款總量和市場份額地持續增長。加強對公結算賬戶數量營銷，夯實客戶基礎。特別是加強基本結算賬戶和存款額度高、貢獻度大的客戶營銷，將賬戶營銷與存、貸款營銷結合起來。加強業務知識的學習，利用我行優質產品吸引更多有價值的.客戶開戶，不斷擴大客戶群體。
四、存在的問題和不足
(1)對我行的一些新產品、新業務學習不夠，對產品屬性、業務流程不十分了解，營銷指導不到位。
(2)個別考核指標尚未到分行要求。
本人鄭重聲明，我對任職期間內本人分管工作及與本人相關的工作存在的風險或損失承擔相應的責任。我對以上述職報告內容的真實性和完整性負責，在審計過程中向審計組提供真實和完整的資料。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
銀行部門經理個人述職報告(五)尊敬的領導、親愛的同事們：
大家好!
本年的各項工作基本告一段落了，在這里我簡要的總結一下我在這一年中的工作情況。
一、年度主要工作情況
今年我在__支行擔任大堂經理一職，隨著__銀行的市場化，服務也越來越受到重視，而大堂這個工作是客戶接觸我行優質服務的開端，是客戶對我行的第一印象，因此我行對我們的要求也格外嚴格;大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理、理財經理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時，我們為其指明方向;在客戶遇到困難時，我們施予援手;當客戶不解時，我們耐心解釋;我們要隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業，感受到賓至如歸的感覺。每當客流量較大時，我就會大聲詢問：“幾號客戶請到幾號柜臺辦理業務”，分流客戶任務，以免一些客戶中途離開的空號占據時間，保持營業廳內良好的工作秩序。因為只有良好的營業秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標客戶，營銷我們的理財產品，引薦給我們的客戶經理，實現服務與營銷一體化。
作為大堂服務人員，除了要對銀行的金融產品、業務知識熟悉外，更要加強自身職業道德修養，愛行敬業。在工作中，自覺維護國家、農行、客戶的利益，遵守社會公德和職業道德。平時在工作中，大堂
經理的一言一行通常會第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當高。在服務禮儀上也要做到熱情、大方，主動、規范。優質的服務不能僅僅停留在環境美“三聲服務”行為規范等方面，應該是一種主動意識，一種負責態度，一種良好的工作心態。更需要柜員問，要形成環節整體互動，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高自己的服務水平，和業務水平，我參加銀行從業資格證考試、基金從業資格證考試，并順利通過。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質量和服務藝術，更好地為客戶提供優質服務。
二、工作中存在的問題
一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。
二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。
在新的一年里，我要努力學習服務技巧和專業知識，提高自身業務水平，以新的面貌，為客戶提供更好更優質的服務。
述職人：___
銀行客戶經理履職報告范文2
關鍵詞:香港中小企業 金融服務 風險識別 風險管控
中圖分類號:F830 文獻標識碼:B 文章編號:1006-1770(2010)08-055-03
一、香港中小企業金融業務發展基本情況
中小企業是香港經濟的重要支柱,目前香港共有約27萬家中小企業1,占全港企業總數的98%。規模10人以下,年營業額1000萬港幣以下的約占6至7成。香港銀行業中小企業貸款占比為25%左右,與大型企業貸款相當。中小企業業務的市場占有份額前四名的銀行分別為匯豐、中銀、恒生、渣打銀行。2009年恒生銀行中小企業貸款實現稅前利潤26.37億港幣,占總利潤17%,其中凈利息收入約占2/3,凈服務費(商務卡、匯款、貸款手續費、貿易服務、保費收入等)收入約占1/3;中銀(香港)非個人客戶貸款實現稅前利潤59.15億港幣,占總利潤的35.4%,中小企業貸款占比50%左右,其中凈利息收入占比約為2/3,凈服務費收入占比約為1/3。
為扶持中小企業發展,香港特區政府推出“中小企業信貸保證計劃”及“特別信貸保證計劃”,為小企業貸款提供擔保。每家企業可獲得政府的保證額為獲批銀行貸款額的50%,最高為600萬港幣。凡是從事制造業而在香港本地雇傭少于100人的企業,或從事非制造業而在香港本地雇傭少于50人的企業,均可提出申請。另外,香港建立了專業的商業信貸資料庫,支持商業銀行對中小企業的信貸決策。商業信貸資料庫中存儲的信息包括企業的簡介資料、兩年內的民事訴訟、從貸款機構獲得的總授信數和限額、是否為信貸提供抵押,以及欠款記錄等。
二、香港銀行業在中小企業金融服務方面的先進實踐
(一)專業化的經營組織架構
香港大部分商業銀行設立專業化機構(如工商中心、中小企業中心等)專司中小企業業務經營。中心內部設置多個小組(每組約8人至10人),其中有若干分組分別負責不同行業客戶群的營銷,內務管理組負責處理中心內各項內務及文檔處理,商業理財組負責中小企業客戶的相關理財業務。
(二)一攬子的金融綜合服務策略
香港商業銀行通過產品創新,為客戶提供全方位、多元化的服務。除了授信業務外,在中小企業理財投資、保險、賬戶及現金管理服務等相關領域開展一站式服務,一方面鞏固和深化全方位客戶關系,另一方面則通過銷售一籃子產品大大提升客戶綜合回報水平。近年來,香港商業銀行中間業務(收付業務、保險、結算、投資服務等)的服務費及傭金收入占到總收入的2成-3成。當然,各家銀行在服務方面各有特色,例如在授信業務方面,匯豐銀行主要經營有抵押和低風險的中小企業信貸業務,渣打銀行、花旗銀行等還大量開展小額無抵押信貸。
(三)集約高效的業務處理流程
香港商業銀行在小企業金融業務方面采取集約化、流程化的管理模式,大大提高業務處理效率,降低人力成本。在辦理貸款業務中,客戶申請手續簡單,銀行內部批核快速。特別是在2004年11月商業信貸資料庫上線后,很多商業銀行都采用信貸評分系統(評分卡)來審核小企業客戶的貸款申請,中小企業客戶甚至不用提交財務報告即可獲得銀行貸款,且批核時間縮短至2天。
(四)有針對性的風險識別和管控
香港商業銀行根據中小企業的風險特征,采取了一系列有針對性的措施來識別和管理風險。
充分的貸前調查。在貸前調查環節,銀行客戶經理非常注重對中小企業風險細節的實地考察和評估。同時在客戶申請貸款時,要求客戶提供諸多可資決策參考的關鍵信息,例如過去3-6個月在主要往來銀行的存款及貸款月結單,申請時在所有其他金融機構保有的信貸額度(銀行授信函),過去3個月由任何一家香港銀行發出的薪金自動轉賬記錄或強積金供款記錄,最近3-6個月企業主/合伙人/公司股東的個人月結單等。
“三道防線”識別風險。第一道防線是檢查是否存在三個錯配,即期限是否錯配(是否存在短錢長用的可能),幣種是否錯配、利率是否錯配。第二道防線是分析四個營運周期的典型危機,以識別不同周期的信貸風險。中小企業在“開始階段”典型危機是過于自信和資金困難;“增長階段”典型危機是資金和領導管理角色的轉變;“收成階段”典型危機是領導的能力;“重新階段”(衰退階段)典型危機是企業的惰性和是否有繼承人。第三道防線是分析小企業的五個融資需求,包括投資其他新產品、購買新的物業廠房、在營運周期內購買或更換廠房或生產設備、購買現有合作伙伴的股權、用于不可預見的費用等。
依托計量工具提升審批決策的科學化、自動化。在信貸審批流程方面,香港商業銀行做法與我國主要銀行大致類似,主要區別在于前者廣泛使用信貸評分系統自動生成初步審批結果。香港大多數銀行都依托信貸評分系統審核中小企業客戶的貸款申請,所有信貸申請都需要先由信貸評分系統做出評分,系統對部分客戶自動給出審批結論,包括自動通過客戶、自動拒絕客戶和灰色區間需要人工審批的客戶。對于自動拒絕客戶將作最終拒絕處理,審批人員不再進行審批或。自動通過客戶和灰色區間客戶還需要風險審批人員進行審批或否決。
授信分析關鍵點涵蓋定性和定量的各關鍵要素。定性因素包括:1.外在環境分析。如政治、法律、經濟、社會文化及科技因素等。2.“五力”分析。包括企業的現有競爭者分析,潛在新進入者的威脅,供應商的議價能力分析,客戶的議價能力分析及替代產品的威脅分析。3.行業風險分析。包括成本結構、處于行業生命周期的哪個階段、波動性、盈利性、依賴性、產品的替代性、經營環境的自由度及易受環保責任影響分析。4.經營狀況分析。包括借款戶的特性風險、產品-市場配對風險、供應風險、生產風險、分銷風險、銷售及回收風險分析。5.管理層分析。包括關鍵/主要管理人員、管理架構及職責分工、管理層的領導能力、與員工的關系、接班人計劃、是否為關鍵人員購買“要員壽險保障計劃”分析。定量因素包括:1.財務分析。包括財務報表資料的質量分析和財務比率指標分析。財務指標包括經營能力及盈利表現、短期償債能力/流動性、長期償付能力及資產負債結構情況、營運能力/資產使用效率等。2.資金交易及往來等情況分析。
引入保險機制提升對貸款的風險緩釋水平。香港多數商業銀行非常重視保險在中小企業信貸業務風險緩釋中的運用。除了為房地產、設備等押品提供財產保險外,往往還要求客戶參與“要員保險”,即申請貸款的中小企業需為其重要員工購買人壽保險。其內在邏輯在于,企業主、高管層或核心技術人員是中小企業的最重要的“資產”,一旦這些重要員工身故或罹病患難以履職,將對公司的盈利及發展造成嚴重(乃至致命)的影響,而“要員保險”則可以將此類風險大大降低。
(五)完備有效的貸后管理體系
香港商業銀行對中小企業貸款的貸后管理非常重視,主要措施和做法包括:
定期跟蹤和檢查。信貸管理人員每天檢查電腦報表反映的“異?！鼻闆r并向上級匯報,采取跟進行動;定期及不定期走訪授信客戶及其商業伙伴,檢查授信客戶的交易記錄及往來情況;定期審查授信戶的營運及財務資料等。
及時更新授信戶基本資料。除了要求客戶提供相關報表和材料外,還通過向征信部門等特定機構查詢等途徑,了解授信戶基本情況的變化。
跟蹤關注有關法令及訴訟事件。由專門的人員每天收集外界相關資料,核對是否牽涉到本行的授信客戶或擔保人,及時采取應對措施。
關注風險緩釋能力的變化。在抵押品和擔保人方面,通過定期和不定期的押品重估,監控押品市值變化,確保維持合理的押品折扣率;客戶經理在進行授信復檢時,要求重新評估擔保人的資力,并核查擔保人的資信變化。
三、香港中小企業金融服務對內地商業銀行的啟示
(一)加快產品創新,增強對中小企業的綜合服務能力
綜合化、一站式服務是小企業金融的內在要求,內地商業銀行需要大力研發并豐富契合小企業特點的產品庫。通過專業化的服務團隊為客戶提供一攬子的金融服務方案,包括向客戶提供授信、現金管理、理財、保險、咨詢服務等。不斷擴充服務網絡,提供多元化及便捷服務渠道,包括網上理財、電話理財、自助銀行服務等。重點拓展中間業務,加大交叉銷售力度,為客戶提供增值服務,避免簡單化地將貸款利差轉化為中間業務收入。同時,要加大新產品的培訓力度,確保營銷人員能夠熟悉各類新產品。
(二)貸前環節多方面收集客戶信息,減少信息不對稱
中小企業貸款風險識別的關鍵,在于從客戶提供的財務報表之外,盡可能收集能夠反映客戶資信的相關信息。包括申請人(乃至主要股東)過去在其主要往來銀行的存貸款等關鍵交易記錄、薪金自動轉賬記錄或強積金供款記錄等,這類信息對識別和把握中小企業經營情況及潛在風險非常重要。目前多數商業銀行在小企業客戶貸前信息收集方面內容還比較簡單,應針對不同類型客戶特點加以完善。
(三)探索引入保險等新的風險緩釋機制,降低中小企業信貸風險
目前內地銀行業在信貸業務風險管理中對保險的重視還不夠,在這方面可加大產品和制度創新力度,除了財產保險之外,像人壽保險、信用保險等,都可以逐漸引入小企業授信風險緩釋方案中。另外,目前各保險公司也在大力推進小企業保險業務方面的金融創新,銀行可以借助這些新產品,或者主動與保險公司合作開發新的產品,在提升金融服務水平的同時,增強風險管控能力。
(四)優化信用評級技術,探索引入評分卡等新機制
持續優化完善小企業客戶評級技術。我國部分商業銀行已應用小企業評級模型,在后續技術工具持續完善的過程中,可考慮引入部分關鍵風險因素,如產品特性、客戶(買家)素質、客戶(買家)集中度、客戶(買家)忠誠度、供應商對借款戶的信譽、替代產品的壓力以及對企業五力方面的分析等,以增強對小企業風險識別的敏感性。
探索引入評分卡等新的風險管理機制。對于大量的小企業小額信貸,借助評分系統審核貸款申請,實現自動審批,以提高效率,降低成本(對于較大的客戶仍以客戶關系管理為主,進行逐戶審批)。同時,對于小額信貸側重按照資產組合、客戶群的維度開展日常風險監測和管理,并探索建立相關評分卡技術。
注:
1香港信貸數據庫(CCRA)對中小企業的定義為營業收入不超過5000萬港幣的企業。香港中小企業會計準則對中小企業的定義為:滿足三個條件(營業收入5000萬港幣以下,資產總額5000萬港幣以下,總人數不超過50人)中的任意兩個的企業。香港商業銀行對中小企業沒有統一的定義標準。
銀行客戶經理履職報告范文3
下午好！在全市郵政系統深入貫徹科學發展觀，熱烈慶祝商洛郵政獨立運營十周年輝煌成就，認真落實省市郵政工作會議精神的大好形勢下，我們在這里隆重召開鎮安縣郵政局2009年郵政工作會議。這次會議的主要內容是，學習貫徹2009年全市郵政工作會議精神，總結回顧20*年全縣郵政工作情況，全面安排部署2009年各項工作，動員全縣廣大郵政干部職工團結一心，努力拼搏，為全面推進鎮安郵政事業又好又快發展而努力奮斗。
下面，我分兩個部分向大家匯報：
第一部分：20*年工作情況
20*年，在市局和縣委、縣政府的正確領導下，全縣郵政干部職工精誠團結，廣謀發展，緊緊圍繞年初工作會確定的各項目標和方針，創新經營，勇拓市場，在金融政策調整造成利差收入持續欠產的情況下，有效地彌補了收入欠產，較好地完成了市局下達的各項工作任務。
截止12月底，全縣郵政業務收入完成累計完成753.19萬元，完成市局下達計劃849萬元的88.7%，同比增長4.97%；郵政儲蓄余額達到36070萬元，較年初累計凈增4967萬元，完成市局下達凈增計劃5000萬元100%；收支差額實現了及時足額上繳；在崗職工勞動生產率達到12.27萬元/人；郵政用戶滿意度達到91分，已經市局推薦上報并被省公司評為全省郵政系統20*年度“雙創”最佳單位。
各專業收入完成情況如下：
函件業務，收入累計完成49萬元，完成市局下達計劃49萬元的100%，同比增長42.95%，增幅在全市排名第二位。
包件業務，收入累計完成20.68萬元，完成市局下達計劃19萬元的1*.84%，同比增長7.88%，增幅在全市排名第三位。
匯兌業務，收入累計完成15.87萬元，完成市局下達計劃18萬元的88.16%，同比增長15.57%，欠產2.13萬元。
郵儲業務，收入累計完成536.79萬元，完成市局下達計劃622萬元的86.3%，同比增長1.74%，欠產85.21萬元。
報刊業務，收入累計完成50.8萬元（含報刊零售），完成市局下達計劃50.5萬元的100.59%，同比增長12.61%。
集郵業務，收入累計完成20.21萬元，完成市局下達計劃18.5萬元的109.2%，超產1.71萬元。
特快業務，收入累計完成35.18萬元，完成市局下達計劃35萬元的100.51%，同比增長22.32%，增幅在全市排名第一位。
物流業務，收入累計完成8.66萬元，完成市局下達計劃10萬元的86.6%。
代辦業務，收入累計完成20.45萬元，完成市局下達計劃15萬元的136%，同比增長132.7%，增幅在全市排名第一位。
廣告業務，收入累計完成1.5萬元。
20*年，我局重點抓好了以下三個方面的工作：
一．夯實項目帶動，助推業務發展。
我們認真落實市局確定的33個重點經營項目，將每個項目落實到具體的分管領導和人員，明確項目落實的目標和時限，每月通報分析項目落實情況，點到單位、點到人頭，增強各級項目負責人的責任意識，有效提高了項目的落實效率。33個重點項目除奧運特許商品銷售和經銷商物流開發兩個項目未啟動外，其余31個項目全部實現了良好開發。其中，新郵預訂、質押貸款、少兒書信大賽、“思鄉月”月餅分銷、“真酒傳情”酒類分銷5個項目完成進度在全市6縣局中排名首位，代收話費及代放號、幸運郵天下銷售、招生商函和賀喜禮包開發、代收話費及代放號、“新年郵?！辟R卡開發5個項目完成進度在全市6縣局中排名第2位，報刊大收訂、重點報刊零售、“家鄉包裹”開發、代銷報刊零售、教輔及圖書銷售、“思鄉月”月餅寄遞、農用肥配送銷售、“農家匯”禮品銷售8個項目超額完成市局下達計劃。重點項目累計產生收入達到90萬元，占剔除金融利差收入外業務收入的50%，項目拉動3個專業收入實現“兩位數”增長，其中函件、包件、特快個專業收入完成進度和增幅進入全市前三名，重點項目帶動成為今年我局助推業務發展的有力手段。
二．搶抓機遇營銷，實現多元增效。
年初，我們認真研究縣政府工作報告和經濟發展規劃，在重點投資建設項目中尋找郵政業務發展的切入點，搶抓境內高速公路建設、中小企業、產業興縣等地方經濟機遇，拓展郵政業務市場。抓春節、開學等節慶假日營銷機遇，攬收外出務工人員返鄉資金300萬元、學雜費95萬元，全縣郵儲余額累計凈增5039萬元，完成市局下達年凈增4967萬元計劃的99.35%。抓政府支農惠農政策機遇，大力發展代收付、貸款資金，全縣養老金1200戶110萬元，工資2896戶1812萬元，非利差收入達到184.86萬元，占金融業務收入533.61萬元的34.64%，較去年增長10%以上。針對基金股市低迷的情況，搶抓國債和理財產品銷售機遇，累計銷售國債12240.1萬元，在全省89個縣局中排名第1位，為企業創收80.9萬元。抓當地房產、投資消費熱點，大力發展資產類業務，發放小額質押貸款41*.99萬元,實現收入59.8萬元，放貸數量和實現收入在全市縣局中領先。抓商家促銷和政府活動機遇，開發客都超市、仙果酒業有限公司等5家客戶幸運卡2萬枚實現收入4萬元，開發縣計劃生育宣傳專題信卡5000枚收入1.4萬元，開發縣政府地震救災特殊黨費感謝卡3000枚收入1.2萬元，2009年郵政賀卡客戶開發數達到30家，實現收入40.2萬元，完成市局下達計劃37.8萬元的106.35%。抓地方春茶、核桃、板栗等土特產品上市機遇，開展家鄉包裹等階段性營銷活動，包件業務收入達到20.68萬元，提前一個月完成收入計劃，快包率達到65%以上，機遇營銷成為我局今年業務發展的有力增點。
三．深化精細管理，提高運行質量。
我們堅持以管理促發展、向管理要效益，不斷強化管理工作的效率和效能，企業運行的可控性和經濟質量持續提高。認真落實市局全面預算管理，嚴格執行費用支出標準和審批程序，各項費用均在可控范圍內。認真落實“大?；碧鎿Q、郵路優化、技能達標等各項工作，清理勞務工5人，新招大學生4人，通過技能鑒定10人，營業窗口漢字錄入達標30人，有效提高了員工隊伍素質。以“服務年”為契機，鞏固形象建設成果，促進提高服務水平持續提高。一方面，繼續加強對監督檢查崗履職考核，結合市局“提高服務質量、改善用郵環境”專項整治活動，主管領導帶隊深入網點查漏補缺，整章建制，全年開展綜合檢查4次，業務檢查指導12次，明查暗訪10次，組織業務會審1次，做到了一月一檢查，逐月通報、逐月考核。另一方面，加強通信質量管理，重點抓好電子化營業網點互聯互通、量收系統應用、速遞郵件信息上網等重點環節，對郵政服務質量指標、11項郵政通信指標、速遞物流質量指標，理清管理責任，明確職責和權限，建立分工明確、層次清楚的質量管理考核體系。同時，我們以“創佳評差”、“服務明星”評比等活動為載體，加強營投人員服務意識教育和業務技術學習，落實奧運年郵件安全，發放征詢意見函征求用戶意見，有效提高了郵政服務水平。
同志們，通過我們的共同努力，鎮安郵政發展速度不斷加快，企業運行質量不斷提高，企業形象不斷提升，企業凝聚力進一步增強，取得了階段性的發展成果，這些成績的取得，是市局正確領導和支持的結果，是廣大郵政干部職工共同努力的結果。在此，我代表縣局，向關心支持鎮安郵政發展的各級領導，向全縣郵政干部職工及家屬，表示衷心的感謝和崇高的敬意！
第二部分2009年工作思路
2009年，國務院出臺拉動內需的多項措施將會有效促進社會經濟的快速穩健發展，預計全縣gdp、財政收入、農民人均純收入都會實現“兩位數”增長，將有效拉動工農業、零售業等各行業快速發展。當前，我縣經濟社會面臨著很多有利機遇，柞小高速公路正式投入運營后，鎮安縣已經融入西安一小時經濟圈，依托關中、融入西安的區位優勢日益凸顯。鎮安生態旅游、黃金開發、旬河水能開發等一批重大項目，即將開工建設。同時，郵政儲蓄專業化經營步伐將進一步加快，速遞、物流等競爭性業務也將面臨新的挑戰和機遇。新的發展時期，我們必須進一步強化發展意識和效益意識，進一步加快發展步伐和工作節奏，進一步提高執行能力和管理水平，群策群力、團結一心，扎實推進各項工作。
指導思想：以黨的十七大和十七屆三中全會精神為指針，牢牢抓住發展第一要務，深入學習貫徹科學發展觀，繼續堅持以人為本和“三個關愛”發展理念，認真落實“高效、和諧、誠信、創新”發展方針，突出重點拓市場，提升服務樹形象，精細管理增效益，全面推進鎮安郵政事業又好又快發展。
主要目標：全縣郵政業務收入計劃實現830萬元，較上年度完成實績增長10％；確保收支差額按時足額上繳；在崗職工勞動生產率達到13萬元；全縣郵政用戶滿意度達到90分以上，爭取再創全省郵政系統創佳評差“最佳單位”。
為實現上述目標，我局重點要抓好以下三個方面的工作：
一．明晰發展思路，推進三大板塊業務快速發展。
（一）繼續加快余額規模發展，多元發展金融類業務。
在保證余額規?？焖贁U張的基礎上，重點加大結算類、類和資產類業務發展力度。全年郵儲余額凈增5000萬元；公司業務存款余額達到2000萬元；新增發放綠卡1.5萬張，新增賬戶類代收付戶數2000戶；全年保費800萬元，銷售人民幣理財產品500萬元，代銷國債500萬元；發放小額信用貸款1500萬元，發放小額質押貸款3500萬元。全年金融類業務總收入計劃完成650萬元，其中儲蓄業務收入完成630萬元，匯兌業務收入完成20萬元。
結算類業務，要充分發揮郵政銀行網絡優勢，以中小企業和財政為突破口，加強與當地政府、工商、發改委、招商等政府部門溝通聯系，及時掌握企業存量及新成立企業開戶、注冊資本等有價值的信息，選準目標，切入市場，盡快啟動村組干部工資和民政補貼資金直發到戶業務，力爭在財政資金的上實現突破。要認真做好已開立賬戶的啟用營銷工作，實行客戶經理聯絡制度，強化營銷力度，定期回訪客戶，增進感情，增加“動戶”的總量。要積極拓展業務覆蓋面，對有條件的網點盡快開辦此項業務，形成結算網絡，提升競爭力和發展能力。
類業務，要突出抓好人民幣理財產品、基金、保險、國債銷售工作，穩固拓展優質客戶，實現儲蓄存款和理財產品的資金客戶封閉流動；要大商貿及中小企業市場的宣傳營銷力度，突出郵政儲蓄資金歸集和結算功能優勢，提高商戶、中小企業流動資金在郵政儲蓄存款中的比重；要積極與政府部門溝通，掌握項目資金、惠農、支農資金的動向，加大營銷力度，力爭余額和客戶數量上規模，形成儲蓄業務和理財類業務相互促進、協調發展的良好格局。
資產類業務，要堅持“以縣城商戶貸款市場為主，農村專業項目村市場拓展為輔”的發展戰略，充分結合信貸業務產品特點優勢，進一步挖掘和利用好商戶貸款的市場資源。要圍繞縣域經濟發展實際和“一村一品”工程建設，以支農服務為突破口，積極尋找與地方政府相關部門合作，實行項目整村推進戰略，重點發展市場前景好、資金周轉快、現金流量大、還款有保障的中小農戶，對龍頭企業下游農戶貸款實行優先受理、優先審批、優先放款、優惠免息、優質服務的“五優”信貸政策，在支農項目上有所突破，不斷擴大貸款業務規模。
（二）繼續依托項目帶動策略，創新發展郵務類業務。
要深入研究市場，跟進熱點、創新產品，加大項目策劃、開發、督導力度，有效切入、拓展市場。全年郵務類業務收入計劃完成220萬元，增長10%。其中，函件業務收入56萬元，包件業務收入20萬元，報刊發行業務收入55萬元，集郵業務收入20萬元，電子商務收入20萬元。
——函件業務要以數據庫建設、應用為支撐，重點針對通信、金融、交通、零售、政府及公用事業單位，以及房地產、旅游、餐飲、教育文化、醫療保健、資訊服務等行業，依托數據庫大力發展商函，數據庫營銷創收萬元。積極拓展賬單服務市場，實現客戶開發突破。繼續抓好“新春送大禮”、書信大賽、招生商函、賀喜禮包等時點項目和節慶市場開發。以客戶開發和維護為重點，打好賀卡專項營銷戰役，2010年郵政賀卡項目收入要達到40萬元以上，繼續做好郵資封、幸運卡、郵送廣告三類產品開發，多措并舉促進函件業務發展。
——包件業務要以天麻、木耳、香菇、板栗、核桃、茶葉等鎮安特產為主，大力宣傳親情溝通和綠色健康的消費理念，嘗試制作“家鄉包裹”禮品盒，制訂銷售價格和資費優惠讓利促銷政策，采取網上郵購和網絡分銷相結合的方式，做大“家鄉包裹”項目。搶抓時機，抓好校園包裹、軍營包裹等階段性項目。
——報刊發行在確保一次性大收訂任務的基礎上，要抓好平時收訂、報刊零售、形象期刊、圖書及教輔材料銷售工作。要穩定公費訂閱，加強與各單位聯系，積極推廣形象期刊，回報客戶訂閱等業務，采取“集訂分送”、“代收代訂”、“私訂公助”等方式，做好日常收訂工作。要擴大私費訂閱，以教輔類、農業科技類、生活健康類報刊為突破口，開拓學校和農村市場，深入挖掘市場潛力。要大力拓展報刊零售市場，做大做強零售報刊的業務規模；要積極拓展圖書零售市場，特別是教輔類圖書以及其他費率較高的刊物，努力培育新的業務增長點。
——集郵業務要依托地方資源開發特色郵品，繼續做好“金色童年”個性化郵票開發，并嘗試開發塔云山風景區、農家樂等個性化郵票業務。以機關單位和學生為重點，組織開展青少年集郵知識競賽、演講、郵展等活動，積極培養和發展集郵愛好者。全年計劃開發個性化郵票500版，銷售郵品5萬余啊。
——電子商務業務要加大業務宣傳力度，提高郵儲短信和代收費業務知名度，同時加強與通信運營商溝通與合作，爭取同步收費促銷政策，發展郵儲短信3000戶，代收話費達到150萬元。要加大航空機票業務發展力度，強勢推進郵政代售機票業務當日出票、快捷方便的優勢宣傳，全年訂票量突破40張。
（三）以服務中小企業為切入，做強速遞物流類業務。
要繼續深入推進中小企業走訪活動，擴大走訪范圍，完善客戶信息，加強對中小企業市場的研究和分析，根據客戶資費、時限方面的不同要求，推介客戶選擇使用種類多、功能全的速遞物流業務。全年速遞物流類業務收入計劃實現50萬元，增長10%。其中，速遞業務收入40萬元，物流業務收入10萬元。
——速遞業務高速公路通車郵路優化后，我縣融入西安一小時經濟圈，出口速遞郵件趕上了“全夜航”。我們要進一步擴大宣傳，以經濟特快、省內限時遞、單證照類業務為重點，抓好同城、省內、異地三個板塊業務發展，擴大規模、提升效益。
——物流業務要繼續抓好“真酒傳情”、“思鄉月”、“農佳匯”三個項目，拓展物流分銷市場；抓好中郵快貨項目，實現客戶開發突破；要依托投遞網絡做好農資分銷。
二．細化三項措施，開創經營服務工作新局面。
（一）夯實項目管理，帶動業務發展。
以狠抓項目開發、管理為重點，按照分級管理、分層負責的方式，繼續推行重點經營項目開發管理工作。要認真落實好市局確定的40個重點項目，重點項目收入規模達到120萬元以上。要加大項目策劃、開發力度，密切關注市場變化，以市場當期賣點為經營重點，綜合各項可介入的郵政業務品種，策劃時點綜合營銷活動。要加強項目督導和考核力度，做好項目前期策劃和營銷培訓工作，提前安排部署，擬訂多種營銷方案，有效切入市場。
（二）強化專業營銷，拉動業務發展。
要繼續加強營銷專職人員隊伍建設，重點加強對營銷人員的業績考評，不斷優化專職營銷隊伍，促進營銷業績穩步提升。要加強專職營銷人員教育培訓工作，積極組織參加全市營銷人員專業知識和營銷技巧培訓。要強化客戶管理工作，加強大客戶開發和維護，按照大客戶收入貢獻進行分等分級管理，加強互動，定期走訪，收集客戶意見，提高大客戶收入比重。
（三）提升服務水平，推動業務發展。
要認真履行普遍服務義務，保證投遞的頻次和深度，切實加強農村委代辦網點管理，確保服務質量和水平。要繼續推進形象建設，做好形象建設成果的維護和鞏固工作。要切實提高營投窗口服務水平，深入推進營投精細化管理工作，繼續以“雙創”為載體，深入開展“關愛用戶，真情服務”活動，廣泛開展明星營業員、明星投遞員和先進支局評選活動，強化服務監督檢查，加大明查暗訪工作力度，不斷提高郵政通信質量和服務水平。
三．強化三項管理，全面提高企業執行力。
（一）加強安全管理，確保健康運行。
要以金融資金安全為重點，認真學習貫徹《金融案件責任查究規定》和《金融資金安全監督管理辦法》，落實好郵政金融協調領導小組例會制度，定期溝通、密切配合、夯實責任，突出各類制度規定落實，突出安全管理日常督促檢查，突出重點崗位、重點部位和重點人員排查，突出安防設施的安全防范，突出金融從業人員警示教育，突出安全檢查發現問題的整改落實。要認真排查各個安防重要部位的安全隱患，防火、防盜、防搶，確保企業和職工生命財產安全。
（二）加強郵銀合作，為金融業務發展搭建互利平臺。
要高度重視政治思想工作，教育和引導廣大干部職工正確認識企業改革和發展的關系，正確認識企業整體利益和局部利益的關系，正確處理長遠發展和短期目標的關系，把“共謀發展同創未來”主題教育活動繼續推向深入。要加強企業和銀行的溝通協作，及時協調解決工作中出現的問題和矛盾，積極了解分析發展的形勢和任務，做到不利于團結的話不說，不利于團結的事不做，不利于團結的政策不出臺，達到“合作共贏，共同發展”的目的，促進我縣郵政金融業務健康快速發展。
（三）深化以人為本，為企業發展營造良好發展氛圍。
要牢固樹立厚重的人本意識，關心職工成長，保障職工權益，突出職工的主人翁地位，深化民主管理，充分調動職工廣泛參與和諧企業建設。要繼續深入落實“三個關愛”、“三送一促進”和“小家建設”等活動，認真解決職工生產生活中的困難和問題，真正把企業發展成果惠及職工，不斷增強企業的凝聚力和向心力，營造風清氣正、積極向上的工作氛圍。
