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小企業調查報告范文1
本次調查主要反映了中小企業對于服務器領域相關新技術的認知和使用情況;七成受訪用戶擁有的服務器數量在50臺以下，6成受訪企業擁有自己的機房，it基礎架構建設初具規模。
受全球經濟危機影響，企業用戶所面臨的綜合性挑戰是：在外部壓力加大、it預算緊縮的情況下，既需要想法設法降低成本，又要不斷優化it基礎架構，提升it運營和管理效率，同時控制好各種風險。調查也表明，中小企業用戶最關心的it痛點問題主要集中在“系統性能、it資源利用率和tco成本”等三個方面，it生產方式正在從過去的粗放式轉向集約化，集群、虛擬化等技術得到青睞。
在新經濟環境下，企業it投資決策比以往更加復雜，投資更加謹慎，近4成用戶的服務器數量增長幅度低于10%，近3成的用戶幾乎沒有添加服務器，明顯低于往年的增長速度
小企業調查報告范文2
一，我國中小企業融資難現狀
（一）在內源融資方面，中小企業自有資金不足，自我積累有限
從世界范圍來看，中小企業在人創業階段基本上是靠內源融資逐步發展壯大起來的.這是由于在創業階段，企業的經營規模尚小，產品沿不成熟，且市場風險較大，因此外源融資作為籌資不僅難度大且融資成本高，于是中小企業不得不把內源融資主要通過企業自籌和向關系人借貸兩種形式，自籌通常表現為在流動資金不足的情況下，企業向職工集資；向關系人借貸.兩種方式的利率一般高于同期貸款利率.根據廣東民營企業融資調查問卷以及溫州的實證研究，截2004年末，企業通過內源融資方式在絕大部份中小企業中處于首位.然而，從總體上看，我國中小企業普遍存在著自有資金不足的現象.以私營企業為例，目前平均每戶注冊資本才80多萬元.在內源融資方面，我國絕大部分中小企業陷于非常困難的境地，如不能轉向外源融資，別說是進行企業擴張，連維持生產經營都成問題.
（二）在外資融資的直接融資方面，證券市場準入門檻高
目前，我國資本市場還很不完善，大部分企業尤其是中小企業難以通過直接融資渠道來獲得資金，從股權融資來看，作為企業發行股票上市的唯一市場，滬深交易所設置了很高的門檻，絕非一般中小企業能問津.按照《公司法》《證券法》的要求，上市公司股本總額不少于5000萬元，并要求開業時間在三年以上且連續贏利.因此，平均每戶注冊資本80多萬元的廣大中小企業，根本沒有資格爭取到上市或發行企業債券的指標.從債券融資看，目前我國企業的債券市場的發展遠落后與股票市場的發展，大企業都難以通過發行債券的方式融資資金，規模小，信譽等級相對差的中小城市企業就更不用說了.靠股權融資和債權融資來解決我國眾多中小企業，尤其是非國有中小企業融資問題不現實.
（三）在外源融資的間接融資方面，中小企業獲得的資金有限.
在我國中小企業的間接融資渠道中，商業銀行貸款占絕大部分比重.而商業銀行在向中小企業貸款方面一直存在著種種限制.據統計，目前中小企業的貸款規模僅占銀行信貸總額的8%左右，這與中小企業創造國內生產總值的1/3，工業增加值的2/3，出口創匯的38%和國家財政收入的1/4的比例是極不對稱的.
二，中小企業融資難的原因分析
中小企業融資難的問題并非中國所獨有，而是世界各國共同面臨的問題.然而，由于我國正處于經濟體制轉軌時期.使得我過中小企業融資難的問題具有不同于別國的一些特點.現從以下幾個方面，對中小企業融資難的成因進行分析：
（一）中小企業尚未建立起現代企
業制度，財務管理和經營管理不規范中小企業大多是以家庭經營，合伙經營等方式發展起來的.許多中小企業沒有建立現代企業制度，產權單一，企業規模小，科技含量低；經營行為短期化，負債多，積累少，投資規模與市場競爭力不足，抗風險能力低，容易遭到市場的淘汰；財務管理和經營化管理不規范.據調查，有80%的中小企業會計報表不真實或沒有會計報表.有的企業甚至有四本帳（銀行，工商，稅務，自己）財務信息失真.此外，由于一些中小企業存在逃避銀行債務，多頭抵押等情況，因而其資信等級不高.由于銀行對其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經濟效益，銀行不愿冒險向中小企業發放貸款.
（二）中小企業版（創業版）解決中小企業融資難問題的作用有限
2004年5月中小企業版在深圳交易所正式啟動.建立中小企業版，可以避免中小企業過度依賴銀行貸款，為中小企業創造了直接融資方式，有利于拓寬中小企業的融資渠道.但是這種發展向中小企業融資的資本市場方案，實際上只能解決部分的高風險，高回報的科技型企業的融資問題.我國今后一段時期內資源稟賦結構的特點都將是資本相對稀缺，勞動力相對豐富，勞動密集型企業中小企業很難象搞科技型企業那樣成為高收益，高成長的企業.因此，通過資本市場來解決中小企業融資難問題的方案，對這些勞動密集型中小企業是沒有太大幫助的.
（三）國有銀行惜貸嚴重
國有銀行惜貸的原因，可以從信息不對稱，交易成本的角度來分析.由于信息的不完全和不確定性，借款人擁有信息優勢，貸款人很難收集到有關借款人的全部信息，或者收集，鑒定這些信息需要花費大量的成本.中小企業大多處于初創期，不僅數量多，規模小，而且單個企業需要資金量少，財務管理透明度差，這就造成中小企業信用水平低.此外大多數中小企業處于競爭性領域所面臨的經營風險和淘汰率高，融資風險大，投資回報相對較低.因此，銀行對中小企業的信貸將可能成為超過其自身承受能力的信貸，而中小企業也不愿按銀行的要求提供相關的財務信息.如此一來，銀行的貸款成本和監督成本上升.銀行由于缺乏有關中小企業客戶風險的足夠信息，不能做出適宜的風險評價.此外，中小企業與大企業在經營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規模效應等原因，大型金融企業通常更愿意為大型企業提供融資服務，而不愿意為資金需求小的中小型企業提供融資服務.
（四）中小企業的信用擔保制度不完善
截至2007年底，全國已組建為中小企業服務的各類擔保機構600多個，為中小企業提供貸款擔保200多億元.我國的擔保體系是以政策性融資擔保為主體，以政府出資為主，民間資本介入很少.政策性擔保機構無需自負盈虧，追求的是社會效益，不符合擔保的高風險性，有可能使擔保規模過大，使擔保變為福利.當銀行考慮到一旦出現代償額過大或集中代償的情況，擔保機構無力代償時，反爾不愿意向中小企業貸款.此外，我國目前的中小企業信貸抵押折扣率過高.一般來說，中小企業規模小，可抵押的物品少，但現行的金融對抵押品的折扣率過高，使的許多中小企業無法獲得足夠的信貸資金.
三，解決中小企業融資難的對策
（一）加強中小企業公司的治理建設我國很多的中小企業還具有明顯的家族特色.用人方面任人唯親，家庭成員占據重要的管理崗位，決策上獨斷專行.這種管理模式不利于中小企業引進優秀的管理人才，不利于提高中小企業經營決策的科學性，加大了中小企業的經營風險，降低了中小企業的信用水平，導致銀行和投資者不愿意向其貸款和投資.
鑒于此，中小企業應走產權主體多元化的道路，按照現代企業制度的要求實行公司改造，解決家庭制對其發展的束縛，進行所有權的結構調整，引入優秀的管理人才，提高經營效率，降低經營風險，這樣才能提高信用水平，增強融資能力.
（二）建立和完善中小企業信用擔保體系，大力發展互擔保制度
充分認識和重視中小企業信用擔保體系的作用，按照市場經濟發展的要求，建立起多層次，多結構，多種所有制并行的中小企業信用擔保機構和再擔保機構.首先，要建立以政府為主體的信用擔保體系.由各級政府財政出資，設立具有法人資格的獨立擔保機構，實行市場化公開運作，不以盈利為主要目的.其次，成立商業性擔保公司.以法人，自然人為主出資，按公司法要求組建，實行商業化運作，以盈利為主要目地.第三，建立互擔保機構.由中小企業自愿組成，聯合出資，發揮聯?；ケＷ饔茫灰杂麨槟康?互助擔保的優勢來自民間擔保的產權結構，社區性和互助，互督，互保機制.當面另風險時，政策性擔保的通常做法是將風險轉移給政府.而互擔保機構承擔的風險最終由會員分擔，容易被潛在的被擔保者接受，擔保審批人于擔保申請人相互了解，緩解了信息不對稱的危機；互擔保將銀行或政府擔保組織的外部監督轉化為互擔保組織內部的相互監督，提高了監督的有效性；處于劣勢的中小企業通過互擔保聯系起來，在于銀行談判時能爭取到較有利的條件；互擔保減輕了政府財政負擔，可以為政府與中小企業溝通創造新的渠道，容易獲得政府的支持.為適應今后的發展需要，宜構建以互擔保機構為主，政策性擔保機構和商業擔保機構為基礎，以地區和市級，省，國家三級再擔保機構為支撐的結構體系.
（三）轉變國有商業銀行經營觀念和經營方式，改進中小企業融資服務
對于進入成熟期的廣大中小企業來說，最為關注和期盼的莫過于能夠及時獲得銀行貸款.從發達國家的情況來看，無論其資本市場的發達程度如何，銀行信貸融資始終是中小企業的主要來源.
1.調整國有商業銀行的信貸政策，強化和健全為中小企業服務的信貸機構.商業銀行要打破以企業規模和所有制結構作為貸款的標準的認識誤區，除總行外，一級分行和作為基本核算的二級分行也應盡快分離和設置專門的中小企業信貸機構.
2.修改企業信用等級評定標準，建立一套針對成長型中小企業的信用評估體系.應把企業的行業發展，成長預期，管理團隊和科技優勢作為評估的主要因素，并以量化指標體現出來，再結合財務狀況，綜合評估此類企業.
3.從政策上提高商業銀行對中小企業貸款的積極性.可考慮擴大商業銀行對中小企業貸款的利率浮動區間，對于向中小企業貸款比例較高的商業銀行，可以考慮實行諸如沖消壞帳和補貼資金等措施，以增強其抵御風險的能力.
4.運用金融創新工具，改善信貸融資能力.很多成長型中小企業具有高風險性，對其信貸融資，顯然具有風險.雖說這類企業也會帶來高收益，然而這種高收益并不會增加銀行信貸的利息收入.如果將收益的一部分變為權益融資，不僅可以給銀行獲得中小企業成長帶來的收益，也降低了信貸的整體風險.
（四）大力發展地方性中小金融機構
地方性中小機構包括城市商業銀行，城市信用社，農村信用社，地方性中小企業產權交易市場，中小企業債券市場和地方性風險投資公司.現在，我國雖說有五萬多家農村信用社和五千多家城市信用社，但其合作性質已經淡化，成為“準國有商業銀行”，應在對其清理整頓的基礎上，成立商業性中小企業銀行，專門為地方中小企業提供商業性貸款.中小金融機構擁有成為中小企業提供服務的信息優勢；中小金融機構一般是地方性金融機構，通過長期的合作關系，中小金融機構對地方中小企業經營狀況的了解程度逐漸增加，有助于解決存在于中小金融機構于中小企業之間的信息不對稱問題.
（五）發展融資租賃業務
這是因為對于中小企業來說，融資租賃具有其他融資方式所沒有的優點：
1.限制條件少，能迅速形成現實的生產力；能使中小企業保持技術及設備的先進性，提高產品競爭力；與發行股票，債券或通過銀行借款等方式相比，受到體制，企業規模，信用等級，負責比例，擔保條件等限制較少.
2.融資風險少，中小企業有權選擇自己最需要的設備，掌握設備及時更新的主動權.由于租賃期內設備的所有權屬于出租人，租賃期滿時，承租人有權選擇歸還或購買，設備過時的風險就由出租人承擔了.中小企業出現經營不善無力交付租金時，出租人只好收回設備.與債務融資下的破產清算相比，融資租賃的財務風險更小.
小企業調查報告范文3
一、基本情況
截止2016年12月底，我社社有企業4個，即農副產品開發公司、日雜公司和同吉棉麻土產有限公司、宏源農業生產資料有限公司。
二、 改革發展情況
（一） 企業改革情況
“十二五”以來，除農副產品開發公司因職工反對改制和
日雜公司因土地被市政府收回無法改制而維系集體經營現狀外，同吉棉麻土產有限公司于2004年由棉麻土產果品公司解散后重組的股份制企業；宏源農業生產資料有限公司是1999年由區法院對農業生產資料公司實施破產清算后重新組建的股份制企業，該企業多年來，一直是靠提供《營業執照》收取管理費生存。
（二） 發展情況
目前，全部社有企業總體運轉基本正常。就發展而言，各企業始終以“發展才是硬道理”為指導思想，千方百計想辦法，添措施，堅持創造性的開展工作，實現了傳統業務有恢復，創新業務有舉措。具體體現在四個方面：一是立足“爭”。同吉公司立足變被動為主動，積極開展傳統業務經營，先后有效的開展了農副產品收購、日用消費品、旅店等業務的經營，特別是日雜公司的煙花爆竹業務通過不懈的努力，經營得有聲有色，且實現了一年一個臺階。二是積極“擠”。為最大程度贏得市場份額，宏源農資有限公司積極想辦法，堅持以社區綜合服務社為平臺，積極開展農資配送業務，目前盡管處于雛形，但為下步大力推進奠定了堅實的工作基礎。三是堅持“創”。日雜公司在確保傳統經營業務的同時，創新思路，堅持創造性的開展工作，積極利用閑置的固定資產改建冷凍庫，使建設項目落地企業開了先河。農產公司在傳統經營業務全面停滯的情況下，積極想辦法發展農民專業合作社和社區綜合服務社。四是勇于“擴”。同吉公司在千方百計不斷增加傳統經營業務的同時，積極想辦法拓展經營范圍，努力擴大經營項目，籌資數十萬元組織農機收割小分隊，深入田間開展水稻收割服務，社會效益非常明顯，深受黨政和農民的好評。
（三） 體會
從社有企業改革的情況看，總體情況是好的，達到了改革促發展的目的，一是實現了減人、減債、減負擔的目標,甩掉了歷史包袱；二是形成了新企業、新體制、新機制的現代企業管理制度；三是有效解決了“干部能上不能下、職工能進不能出”的詬病。
（四）存在的主要問題
1、企業現實狀況
目前，雖然社有企業實現了正常運行，但仍然舉步維
艱，經不起風浪，具體表現在：一是經營環境極不寬松，經營業務少之又少，甚至個別企業是零經營，日雜公司僅煙花爆竹一項業務；同吉公司農副產品（蜂糖）經營零利潤，日用消費品、旅店業務一直虧損經營；農產品開發公司業務零經營。二是“啃房族”嚴重。同吉公司、農產品開發公司基本都是靠收取房屋租金維系職工生存，以吃老本維系企業運轉。三是企業職工普遍老化，思想觀念陳舊，責任心、使命意識不強，精神萎靡，悲觀厭事突出。
2、主要問題
一是資金瓶頸制約，無法破解發展難題；二是政策支持乏力，缺乏發展支撐；三是人才奇缺，制約發展后勁。
三、 下一步工作打算
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一、中小企業數量眾多，有力推動鄂州經濟的快速增長
為了促進鄂州中小企業又好又快發展，鄂州市政府對中小企業在資金支持、創業扶持、社會服務等方面提供了全方位保障，并不斷完善中小企業支持體系。2006年～2010年，鄂州平均每年安排2000萬元用于支持工業發展。此外，為了提高中小企業管理者綜合素質，鄂州市政府實施中小企業扶持工程，以中小企業經營管理者為主，兼顧對創業者、中小企業服務機構從業人員和各級中小企業管理部門工作人員培訓；同時，開通了鄂州企業網，為近100 戶企業建立信息服務平臺；建立了7個市級創業基地，為創業者提供廠房、信息、咨詢以及融資擔保等服務；初步建立了政府、企業和銀行三方中小企業融資平臺，各商業銀行從中優選了20 多個項目給予貸款支持。
在鄂州市各項優惠政策帶動下，截至2010年，鄂州中小企業共有5895個，占鄂州市企業總數的90.1%，中小企業創造的產品和服務價值占全市GDP45%左右，同時上繳稅款占地方財政收入40%以上，為社會提供了70%的城鎮就業機會。此外鄂州50％以上專利、70%以上技術創新，以及75％以上產品開發均由中小企業完成。截至2010年，鄂州中小工業企業中，規模以上中小工業企業實現主營業務收入475億元，比去年同期增長26.3％，高于全市平均水平6.5個百分點，實現利稅29億元，比去年同期增長38.2％，其中利潤22億元，比去年同期增長36.27％，占全市規模以上工業比重為56.5％。中小企業出口總值0.7億元，占全市出口總值71.3％，成為我市出口創匯主要力量。
二、依托資源優勢，發展特色產業
鄂州的各種自然資源較為豐富，因此，鄂州的中小企業圍繞自身的資源優勢，搶占市場先機，這主要體現在四個方面：一是立足煤炭資源優勢。鄂州擁有豐富的煤炭資源，現已探明累計煤炭資源儲量4204萬噸，保有煤炭資源儲量55.9萬噸。特別是汀祖煤炭資源在總量、豐度、質量、開發條件等方面均可以與全省幾大富煤地區相媲美。因此，鄂州立足本地，發展了一批煤炭、碳素、焦化等企業。二是立足于產品傳統優勢，拓寬新領域。鄂州市中小企業的產品由傳統的鋼材、水泥、機械等有限領域，逐步拓展到新興建材、精密模具、電子信息、食品、泵業等60多個品種、500多個系列，產品結構優化，組合互補效應已經形成，適應市場變化的能力已經實現質的跨躍。三是立足于梁子湖區的農業優勢，發展了一批農副產品加工企業。截至2010年，全市規模以上農產品加工企業發展到26家，增長31％，農產品加工產值達到3.8億元，同比增長15％，主要農產品加工轉化率達到了35％以上，農民進入市場的組織化程度進一步提高，農村專業合作經濟化組織發展到32個，比上年增長19％。
現在，鄂州中小企業的發展方向定位為規模化、科技化、集團化、全球化，其中，以燕磯金剛石最為明顯，其品牌已成為中國金剛石產業第一品牌，成為中國銷量最大的金剛石工具產品，入選中國最具影響力的金剛石工具品牌。
三、企業國際化發展程度不高，產品缺乏市場競爭力
小企業調查報告范文5
關鍵詞：中小微企業；融資；困境；政策
在我國經濟的發展中，中小微企業一直起著舉足輕重的作用。小微企業不僅提供了大量的就業崗位，而且還是各類產品和服務的主要貢獻者。近年來，政府加大對中小微企業的支持力度，特別是對技術創新能力強的企業，然而，融資困境一直困擾小微企業的發展。
一、湖南小微企業融資現狀
至2013年開始，特別是在2013年7月國務院出臺“金改十條”后，湖南省在支持中小微企業融資的政策節奏和力度明顯加快。2014年累計投放161.2億元信貸資金，惠及4177家小微企業。盡管最近兩年小微企業獲得的貸款有所增加，但還是存在很大的資金缺口。
據長江證券研究部相關數據顯示，中小企業具備60%的GDP 貢獻、80%的就業貢獻、75%的創新成果貢獻，但是在以銀行為主導的間接金融體系下，可獲得的貸款余額僅為16萬億元左右，占全國貸款的22%。另一方面，小微企業高經營風險以及低穩定性的特點，外部金融體系往往不傾向為其提供融資服務，而傾向于為小微企業設置較高的融資門植。
二、湖南省小微企業融資扶持政策現狀
中國銀監會辦公廳副主任楊少俊介紹說，作為化解中小企業融資難問題的重要力量，去年以來，銀監會在加強政策引導、完善小微企業金融服務機制方面進行了積極探索，推動建立專門機制、完善組織機構體系、出臺監管支持政策。近年來湖南省也相繼推出了諸多政策，為中小微企業融資助力（見表）。據了解，目前湖南扶持政策主要集中在三個方面：一是以補貼、獎勵、返還等方式，對中小企業融資直接進行財政資金扶持；二是不斷加大信用擔保體系建設，對遭遇中小企業貸款損失的銀行賠付50%；三是積極發揮“中間人”作用，想方設法搭建銀企溝通平臺。
三、湖南省中小微企業融資存在的問題
1.以傳統銀行貸款為主渠道的融資方式難度最大
銀行貸款仍然是湖南省小微企業融資的首選方式，但在融資過程中，中國商業銀行現行的審貸標準嚴格、審貸流程長等造成了中小企業融資難。在調查中，我們發現小微企業生產經營資金主要是自籌（86.7%），通過銀行貸款者為31.4%，另外，分別有10.5%和12.4%的企業通過民間借貸和內部集資的方式來進行融資，調查結果顯示，小微企業從銀行獲得的貸款難度大主要在于：貸款手續多而且多變；審查的流程比較長，費時；擔保公司的標準大相徑庭，費用標準不規范；貸款利率較高，利潤的大部分要還貸，難以擴大生產規模；銀行的小微金融服務滯后于企業需求；企業和銀行的信息不對稱。
2.中小微企業自身存在的問題
銀行對于貸款給小微企業并不積極，究其原因在于小微企業大都內部管理不完善，缺乏長遠的企業規劃和完整健全的財務制度，也沒有可靠的抵押物，風險高；小微企業對銀行經營成本收入比的貢獻率低，小微企業數量多、規模小，銀行調研和服務成本過高，投入產出效益差，服務較難持續；社會整體信用環境有待改善，小微企業信用體系尚未建立。雙方信息的不對稱，直接導致小微企業難以獲得銀行授信。
3.其他融資渠道的糾紛多、風險大
湖南是一個位于我國中部的省份，金融創新的很多業務都未在我省開展，小微企業多向民間借貸。目前，民間借貸存在諸多弊端，糾紛多、風險較大。由于信息不對稱及誠信危機，導致民間借貸糾紛越來越多。民間借貸由于本身的自發性和缺少健全管理制度，其中隱含的風險非常大。如果沒有控制好或者監管不到位，容易演變成高利貸或者非法集資，造成極大的社會危害。
4.企業融資滿意度較低
調查顯示，經營時間在1年之內的小微企業對現融資狀況的滿意度達到70%，企業資產不超過100萬的小微企業對現融資狀況滿意度將近65%。而經營時間3年以下和一年之上的小微企業的滿意度比經營時間不到一年的小微企業低了14個百分點。小微企業成立之初，資產弱，更多的資金是通過親戚朋友的借款、透支信用卡等渠道獲得，而經營時間較長的小微企業，經營基本上趨于穩定，各方面的條件基本滿足金融機構的要求，再加上政府和社會各界近兩年來對小微企業扶持與鼓勵，這部分企業較成立不久、資產較輕的企業獲得金融機構貸款的就會也就大一些，而且這個階段的企業由于資金需求不斷增加，通過朋友親戚拆借的可能性越來越小。但是經營期限1年-3年的企業，企業處于成長期，資金需求加大，而且經營還不穩定，金融機構無法提供有效服務，表現出了相對較低的滿意度。
5.企業融資成本高、還款壓力大
在所調查的企業中，將近60%的小微企業表示，融資成本在5%-10%之間，其余40%的小微企業反映融資成本超過10%，高的融資成本使得很多小微企業對融資望而卻步。另外，更大一部分有融資需求的小微企業難在了對融資的恐懼，除了通過民間借貸，要想通過其他某種途徑融資是遙不可及的事情。
四、破解湖南省小微企業融資困境的思路
1.創新融資抵押機制，減少金融機構融資風險
抵押品是金融機構實現風險緩釋或彌補風險損失的重要保障，而小微企業又恰恰缺少有價值的抵押品，因此，小微企業要想真的能從銀行獲得資金的支持，只能通過創新抵押品來彌補抵押品不足的現實。解決小微企業融資難的工作之一就是要創新融資抵押機制，近兩年，無論是小微企業金融服務機構還是政府，都在試圖改善抵押貸款條件，進行了多種形式的創新。完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法，例如由有形抵押向無形抵押的轉變，完善抵押制度和抵押物認定辦法等。
2.加強政府部門的引導，擴大政府扶持力度
破解湖南省小微企業融資困境應發揮政府職能，加強政府部門的引導，擴大政府扶持力度，例如，出臺優惠政策，根據小微企業的類型、發展規模、授信情況等出臺減稅、減費或減息政策，扶持小微企業發展；設置政策性金融機構，結合小微企業實際，設立專門為小微企業提供服務的金融機構，出臺科學完善的信用評價機制，將小微企業的行為納入誠信系統，為融資提供依據。另外，對于存在估值和流動性不足的創新抵押品，應該鼓勵評估公司、交易所等中介服務機構的發展，降低評估成本，開拓資產轉讓渠道。針對存在權屬關系不明確的創新抵押品，應該在進一步完善法律法規、規范抵押登記辦法等方面努力，從而解決權屬不明確的問題。
3.提升小微企業自身實力，增加融資信用
打鐵還需自身硬。小微企業只有提高自身經濟實力，獲得良好的經營信用，才能拓寬融資渠道。首先，小微企業經營者應提高自己的管理水平，建立長遠的企業規劃以及完整健全的財務制度，優化企業內部經營環境，減低自身經營風險，提高企業穩定性。其次，注重人才的培養和引進，對企業的成長和發展注入新鮮血液，在企業內部形成智囊團，使他們為企業的發展建言獻策，實現企業的可持續發展。再次，注重提升企業技術含量。國家融資政策偏向于技術創新能力強的企業，小微企業應注重自己技術創新能力的提高，為獲得更多的政策支持添加籌碼。
4.整合各種金融資源，拓展金融融資渠道
近年來，湖南省大力建設中小微型企業金融支持體系，已經初步建立起以銀行體系、創業投資、資本市場等為主的多種中小微企業融資渠道。目前，湖南省諸多小微企業在融資過程中經常出現資金鏈斷裂等問題。因此，需要在繼續完善既有融資途徑的基礎上，整合各種金融資源，優化社會融資結構，建立多層次融資體系，不斷拓寬小微企業融資渠道，保證小微企業合理融資需求得到滿足。
參考文獻：
[1]王靜怡.楊燕曦.湖南省科技型中小企業創新機制研究.商場現代化，2012（9）.
[2]王靜怡.湖南省科技型中小企業創新調研報告.商情，2012（32）.
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[關鍵詞]中小企業；融資成本；銀行壟斷；緣約文化
[中圖分類號]F832
[文獻標識碼]A
[文章編號]1006—5024（2014）01—0103—04
一、我國中小企業發展狀況
當前，我國經濟發展的內在條件和外部環境正在發生變化，經濟發展正面臨著轉型升級與通貨膨脹的雙重壓力。由于中小企業在市場交易中處于弱勢地位，大部分壓力最終會傳導給中小企業。那么，我國中小企業狀況如何呢？下面借助SMEDI數據進行分析。
SMEDI是利用企業生產經營狀況的判斷和預期數據編制而成，是反映我國中小企業經濟運行狀況的綜合指數。依據我國中小企業協會的數據，2010年第一季度至2012年第四季度，中小企業發展指數各季度值如圖l所示。從2010年第三季度開始，指數一直下滑，至2012年第三季度指數降為87.5。雖然2012年第四季度指數有所回升，但這主要是由于對于調控預期的加強導致房地產業指數、年末批發零售業指數大幅上升所致。更為嚴重的是：2012年第四季度絕大多數分行業的企業融資指數是下降的，表明企業融資難的問題仍很突出。
2010年第一季度至2012年第四季度，工業中小企業發展指數數據如圖2所示。指數從2010年第一季度的109.9降至88.1，已連續7個季度處于臨界值100以下。雖然2012年第四季度指數略有上升，但值得關注的是，國外訂單指數下降12.8點，盈利指數下降0.7點。
SMEDI數據變化說明，中小企業市場需求持續低迷，企業對擴大生產與創新投入信心不足，企業經營狀況趨于惡化，其中工業行業中小企業更是如此，其發展持續放緩。
二、我國中小企業融資狀況調查
下面借助一些典型調查，對中小企業融資現狀與特征進行分析。這里有全國范圍內的調查，也有一些是區域性的調查。
（一）全國范圍調查
1.全國工商聯。2012年1月，全國工商聯了《中國民營經濟發展形勢分析報告（2011—2012）》。報告指出：民營企業面臨成本高、稅費高、融資難、招工難的“兩高兩難”局面。在融資難方面，我國銀行貸款的主要發放對象是大中型企業，大企業貸款覆蓋率為100%，中型企業為90%，小企業僅為20%，而微型企業幾乎看不到蹤跡。
2.中國社科院。2011年10月，中國社科院工業經濟研究所等單位了《2011年中小企業發展全景調查報告》。調查顯示，由于企業融資需求加大，中小企業融資難、銀企之間結構性矛盾進一步加劇。調查反映出來最突出的資源因素有3個：一是中小企業融資渠道比較狹窄；二是銀行組織體系產品供給和中小企業的需求對不上；三是中小企業自身方面因素。
3.中國人民大學。2011年11月，工信部委托中國人民大學進行的中小企業調查報告。報告顯示，所調查企業中認為融資有困難且很大的企業占到43.85%，認為融資困難不大的占40.72%，認為沒有融資困難的僅為7.03%；在融資渠道方面，東部和西部更依賴自由資金，而非貸款或政府支持所得到的資金。
（二）區域性調查
1.沿海三地區。2012年2月，北京大學國家發展研究院和阿里巴巴集團了《2011年沿海三地區小微企業經營與融資現狀調研報告》（簡稱為北大調查）。報告揭示：三地區小微企業融資渠道窄，受調查小微企業中，在2011年從未發生過借貸的比例，珠三角地區竟然達到53%，環渤海為32%，更有甚者，此地區有接近22%的小微企業依靠臨時賒賬應對資金不足。在民間融資最為活躍的浙江省，該比例為23%。在實現融資的小微企業中，小微企業的主要借款渠道仍是親戚朋友。浙江省通過親戚朋友借款比例是50%，珠三角是34%，環渤海地區是31%。
2.上海。2011年11月，理財周刊和融道網《2011年上海市中小企業融資現狀與趨勢調查報告》。報告顯示：有超過6成的中小企業存在著資金短缺的狀況。銀行是中小企業貸款的首選，但有超過4成中小企業從未從銀行獲得到過貸款。關于銀行信貸，超過7成的企業認為銀行的信貸準入條件比較高，8成企業認為銀行的信貸產品不能滿足需求。
3.合肥市。2011年12月，合肥市統計局對192戶規模以上中小型工業企業進行調查，調查顯示：半數以上企業表示資金緊張。192戶企業中有97戶企業目前資金緊張，占比達50.5%；資金占用上升的企業多。產品庫存上升的企業為63戶，占調查企業的32.8%.應收賬款上升的企業有100戶，占調查戶的52.1%；融資渠道方面，有78.6%和77.6%的企業資金來源于銀行貸款和自籌資金，民間借貸和內部集資也占一定比例，分別達到19.3%和8.9%。
三、我國中小企業融資特征分析
以上調查顯示，目前中小企業融資還存在比較大的困難，資金需求滿足度依然較低。現階段中小企業融資具有如下特征：
（一）通過銀行獲取資金的比例低
銀行體系是我國金融資源配置的主渠道。銀行體系的信貸資金配置偏好直接決定了我國中小企業融資環境的基本條件。從以上調查可知，中小企業發展主要依靠自籌資金，方式包括內部積累、民間（親友）借貸等，要從銀行獲得資金比較困難。從現有銀行貸款來看，其形式主要以土地、廠房抵押和擔保貸款為主。
北大調查揭示，浙江小企業通過親友及民間借貸融資的份額達50%，以銀行和農村信用社作為主要融資渠道的僅占21%。通過銀行及信用社融資的，65.47%的方式是抵押類貸款。廣東省中小企業局的《2011廣東省中小企業融資調研報告》指出，廣東省中小企業融資以內源融資為主，所占比重達60%。獲取的銀行貸款中，通過土地、廠房抵押方式獲得貸款，占比高達75.2%；通過股東私有財產抵押、設備抵押、信用貸款等，占比處在20%—30%。
（二）企業融資成本高
成本一般包括：貸款利息、登記評估費用、擔保費用、公證費、保證金等。隨著穩健性貨幣政策的實施，資金價格上升。以一年期銀行貸款利率為例，基準利率從2008年年末的5.31%上升為如今的6.56%，增長幅度為23.54%。考慮到在實際操作的利率上浮，企業融資成本進一步加大。理財周刊調查顯示，超過6成的中小企業貸款利率是上幅的，其中有20.12%的企業表示獲得的貸款利率在基準利率上調了20—50%。合肥市統計局的調查指出，企業貸款成本平均上漲30%左右，小微企業利率上浮30%以上的貸款占全部貸款的40.2%；上浮50%以上的貸款占全部貸款的32.8%。
從正規金融機構借貸無門情況下，許多中小企業為保持正常生產經營不得不高息拆借民間資金，更加劇了企業的高融資成本。北大調查揭示，浙江的民間借貸利率多為每月2至3分，較高的則達4至5分。中信建投證券《金錢永不眠一京津浙蒙民間金融調查報告》顯示，2011年4月份，北京各類民間金融機構1月期貸款利率如表1：
中信建投證券《降速到降溫一民間金融第四次調研報告》揭示，浙江溫州某擔保公司不同業務類型貸款利率如表2：
（三）民間借貸活躍
中小企業的融資困境催生了民間借貸和地下金融市場的“繁榮”。中信證券研究報告估計，2011年，我國民間借貸規模繼續擴張，市場總規模超過4萬億元，約為銀行表內貸款規模的10%～20%。中信建投證券《降速到降溫一民間金融第四次調研報告》指出：在2011年3月末到10月初，各類被調研的民間金融機構貸款余額增長通常都在50%以上，高者可達350%。廣東省中小企業局報告指出，廣東省民間借貸較為活躍，以佛山市調查數據顯示，43%的企業曾經有過民間借貸行為。
中國人民大學、北京大學、合肥市統計局等調查都顯示民間借貸在中小企業融資中普遍存在。民間借貸市場參與者眾多，非銀行類融資機構（典當、小貸公司）、民間組織（地下錢莊）、企業和普通家庭都有涉及。
四、我國中小企業融資特征原因分析
中小企業融資呈現出以上特征，除了受企業自身缺陷、宏觀經濟政策影響外，更重要的是由于我國金融體系缺陷制約了中小企業融資需求的滿足。
（一）從銀行獲得資金難的原因
1.促使銀行向中小企業提供信貸的內源制度體系缺失。在我國對銀行存在嚴格的信貸監管，在存款準備金率、存貸比等約束下，一個銀行總的信貸額度有限。當前我國銀行的風險管理水平還比較低，在以安全性為首要原則的前提下，銀行信貸產品、業務流程、審貸標準、信用評價與風控主要還是面向低風險的大企業、大項目而設計，它們沒有足夠的內在動力對中小企業發放貸款。
2.銀行業壟斷的市場結構不利于中小企業資金需求的滿足。目前，銀行是我國資金的主要提供者，在我國的金融體系中發揮著主導作用。根據人民銀行數據，2011年銀行人民幣貸款占社會融資規模達58.3%。而在銀行體系中又由少數幾家大銀行處于壟斷地位。依據人民銀行數據得出，截至2011年，我國四家大型銀行（工、農、中、建）總資產、凈利潤、存貸款情況如表3：
從以上數據可知，我國銀行業集中度還比較高，幾大國有銀行擁有大部分金融資源。根據SCP理論，在一個高度壟斷的市場，廠商往往會進行壟斷定價，并控制供應量，最終造成社會總福利的損失。對于中小企業融資市場來說，銀行的壟斷性更為明顯，銀行掌握著信貸配給和借貸利率的話語權。同時，銀行依靠特殊的制度壟斷吸納海量存款與發放貸款，并獲得高額的存貸息差收入，因而作為純粹的市場壟斷者，也缺乏開拓市場與為中小企業服務的動力。
（二）融資成本高的原因
1.體制因素導致中小企業融資交易費用高。在我國，銀行是資金最主要的供給者。按照銀行信貸模式，中小企業申請貸款，要經過提出申請、開展調查、有關資料上報，到初審、復審、最后審批等諸多程序，其間需要支行、分行多個部門的層層審批。針對不動產與動產抵押、有關權利質押的貸款，相關物權的抵押登記分散在十幾個部門中進行。其中，動產抵押登記部門最為混亂。體制因素導致的“辦事效率低”，人為地提高了中小融資的交易費用。
2.高額的擔保費。在我國，擔保行業是一個與中小企業融資狀況緊密聯系的行業。擔保公司在解決中小企業融資難問題發揮了積極的作用。但由于對擔保公司和行業缺乏規范管理，特別是沒有明確具體收費標準。從2011年以來，由于信貸緊縮，擔保公司擔保費用普遍上漲，漲幅達到40%—50%。與此同時，在實際操作中擔保公司往往要求貸款客戶交納一定的保證金，更有部分擔保公司不以融資擔保為主業，而是以自有資金從事高利貸業務。這些都加大了中小企業融資難度與成本。
（三）民間借貸活躍的原因
在我國中小企業的發展歷程中，民間借貸一直發揮著重要作用。究其原因，不僅由于金融抑制導致正規資金供給不足，更重要的是因為民間借貸內生于中小企業，民間借貸中的民間資本與中小企業具有很強的共生性，一些資金的擁有者本身就是中小企業業主。
民間借貸，一般基于一定的地緣、血緣和業緣關系而成立，它以“緣約”文化中的信用作為基礎。這種“緣約”文化和共生性使資金提供方能夠最大限度地了解中小企業的各方面信息，從而較大程度地避免由于信息不對稱而發生事前的逆向選擇和事后的道德風險行為。同時，相比正規金融，民間借貸具有交易成本低、交易方式靈活、速度快等優勢。民間金融的這些獨特優勢，符合中小企業融資“小、頻、急”的特點，提高了中小企業的融資效率，是其能夠在中小企業融資中發揮重要作用的原因。