銀行工作思路范例

為促進金融服務民生，保障銀行卡應用安全，推動銀行卡產業的升級和可持續發展，人民銀行決定在“十二五”期間全面推進金融IC卡應用，于2011年初全面開展工作。人民銀行淮北市中心支行隨即在轄區內展開宣傳，組織各相關單位落實各項任務，積極擴展金融IC卡在公共服務領域的應用，將城市一卡通的項目建設列入了淮北市政府的議事日程。7月份，淮北市政府下發《淮北市政府辦公室關于印發淮北城市一卡通實施方案的通知》，這標志著淮北市城市一卡通建設經過醞釀籌備，已正式進入貫徹落實階段。文件指出，為促進金融服務民生，優化電子商務環境，提高銀行卡在公共服務領域的拓展能力，淮北市力爭用3年時間，分3個階段，全力打造金融IC卡在公共服務領域的應用；至2014年，發行符合金融標準的城市一卡通30萬張，新增便民交費終端2500臺繳費終端，打造技術先進、功能完善、服務優質的繳費便民平臺，使之滿足市民的各類繳費需求。   一、工作進程為保證淮北城市一卡通工程順利開展，整個工程計劃3年完成，分3個階段進行。   第一階段：在市區傳統金融支付領域，以及水、電、氣、通信、有線電視等公共事業繳費領域推廣使用城市一卡通。第二階段：在全市傳統銀行卡支付領域全面受理一卡通，公交、出租車行業全面受理一卡通，實現一卡通在學校和大型企業的應用。第三階段：將一卡通小額支付功能推廣到各行各業，在政策和條件允許的情況下，爭取實現醫保、社保、公積金等與一卡通整合使用，全面實現城市一卡通。   目前，按照淮北城市一卡通工程工作分工要求，第一階段淮北市一卡通工程正緊鑼密鼓地開展，淮北市政府金融辦、中國人民銀行淮北市中心支行、中國銀聯安徽分公司及相關行業管理部門、公用事業單位、各銀行業金融機構正在有條不紊地開展各項工作。   至2011年8月底，淮北城市一卡通項目完成的主要工作包括：在充分調研和聽取各方意見的基礎上，制訂了淮北市城市一卡通實施方案；經淮北市政府采購招投標中心公開招標，確定淮北城市一卡通工程卡片發行合作銀行，最終中國工商銀行淮北分行、中國農業銀行淮北分行、中國銀行淮北分行、中國建設銀行淮北分行和淮北市徽商銀行五家金融機構為第一階段城市一卡通發卡銀行。中國人民銀行淮北市中心支行加強了全市直聯POS自測工作的督促與統計，所有發卡銀行的直聯POS于6月底全部通過金融IC卡測試；中國工商銀行淮北市分行等五家發卡機構上報非接改造商戶名單，安徽銀聯投入一定的資金，中國人民銀行淮北市中心支行及時督促發卡銀行非接POS改造；引入第三方收單機構上?？ㄓ研畔⒎沼邢薰荆⑴c淮北市政府、安徽銀行分公司簽訂三方合作協議，落實便民終端的設備布放；制訂發行淮北“城市一卡通”具體標準，包括發卡標準必須符合《中國金融集成電路（IC）卡規范（V2.0）》PBOC2.0標準的銀行聯名卡、城市一卡通卡樣等；淮北市政府與中國工商銀行淮北市分行等五家發卡機構簽訂合作協議書，本著“友好合作、共進雙贏”原則，共同推動城市一卡通發展；完成城市一卡宣傳方案初稿等。   二、工作思路   淮北城市一卡通第一張卡片在2011年9月底和市民見面?；幢背鞘幸豢ㄍǖ慕ǔ?，無疑在加速淮北市信息化建設、提高淮北市城市品味、進一步方便市民生活方面發揮重要的作用?；幢背鞘幸豢ㄍǖ慕ㄔO遵循了如下工作思路。   （一）實施城市一卡通的基礎環境已經具備   從金融IC卡構建標準看，具有中國特色的金融IC卡標準已經形成。1997年，《中國金融集成電路（IC）卡規范（1.0）》的頒布規范了IC卡電子錢包電子存折交易，標志著中國金融智能卡時代的開始。2005年，中國人民銀行組織制定了《中國金融集成電路（IC）卡規范（2.0）》，為我國IC卡與世界IC卡規范的通用發展奠定了基礎。《中國金融集成電路（IC）卡規范》（2010版）的頒布，體現了我國金融IC卡標準化建設的最新進展，為我國金融IC卡產業的健康發展奠定了堅實的基礎。金融IC卡標準的制訂和完善，為我國個人支付產業的長遠、穩定發展奠定了堅實基礎。從金融IC卡的推進進度看，新布放的終端能夠受理金融IC卡，而舊有的聯網通用終端都在改造之中?！吨袊嗣胥y行關于推進金融IC卡應用工作的意見》（銀發[2011]64號）明確提出了金融IC卡受理環境進度表，切實保障聯網通用，并注重技術創新和業務創新，在公共服務領域加強開展多應用?；幢背鞘幸豢ㄍň褪欠稀吨袊鹑诩呻娐罚↖C）卡規范（V2.0）》PBOC2.0標準的銀行聯名卡，參與發卡銀行具備人民銀行批準的金融IC卡（PBOC2.0標準）發卡資質。淮北市全部直聯POS已能受理金融IC卡，間聯POS改造業已基本完成，非接改造商戶POS正在開展中，這些都為淮北城市一卡通搭建了良好的服務平臺。   （二）將城市一卡通作為重大民生工程來建設   為提升城市信息化水平，關注民生，有效解決“繳費難”問題，許多地方政府把城市“一卡通”工程作為建設節約型、創新型、效能型社會的工作重點與亮點。近年來淮北市經濟快速發展，人們生活水平得到很大提高。但是，與市民生活息息相關的水、電、煤、電信、有線電視、交通等費用交納還要盡快統籌，解決繳費網點不便利、繳費時間不靈活、繳費渠道單一等諸多問題。目前，國內一些城市已經發行了城市一卡通，并產生了良好的社會效應和經濟效益。建設淮北城市一卡通工程，不僅對加速淮北市現代化都市建設、改善投資環境具有十分重要的意義，也是金融服務民生的一項便民工程?；幢笔姓o緊抓住金融IC卡在公共應用領域的發展機遇，依托城市一卡通平臺，應用于公共事業交費、公交、購物、餐飲娛樂等城市居民日常生活的小額消費領域，該項目不僅僅是一項“民生工程”，更是一項“民心工程”。   （三）政府主導作用突出   淮北市城市一卡通由市政府牽頭，成立淮北城市一卡通工程工作領導小組。市政府常務副市長擔任工程工作領導小組組長，相關副市長任副組長，市金融辦、市發改委、人民銀行淮北市中心支行、安徽銀聯相城市交通：公交、地鐵、輕軌、輪渡、出租等收費城市公用事業：水、電、氣、路橋、停車場等收費金融應用：圈存、圈提、消費、取現、轉賬和EMV應用等社保應用企業、小區、學校：交費、門禁、停車場、巡更、校園卡等電信、小額消費：交費、會員積分管理，公用電話，旅游消費等關負責人及相關行業管理部門和公用事業單位、各銀行業金融機構相關負責人為領導小組成員。領導小組下設辦公室，辦公室設在市政府金融辦，負責一卡通工程具體工作的協調和推進。公共服務中的金融應用潛力巨大，需要切實推動金融IC卡在公共服務領域應用的資源共享與協調發展。在淮北城市一卡通第一階段建設過程中，淮北市政府充分發揮了統籌、協調和引導作用，多次召開了由人民銀行淮北市中心支行、安徽銀聯、各發卡銀行、公共事業單位、第三方收單機構共同參與的相關會議，部署、協調一卡通工作。#p#分頁標題#e#   （四）人民銀行積極發揮協調督導作用   人民銀行淮北市中心支行作為一卡通工程項目領導小組成員，自始至終都參與了該項目的建設。從一卡通方案的制訂，到目前正在實施的一卡通工程，淮北市中心支行依據中國人民銀行總行關于推進金融IC卡應用工作意見的要求，加強一卡通應用指導、協調和管理，把人民銀行關于金融IC卡推進的各階段工作任務和時限要求貫穿于城市一卡通的建設和實施方案中，使該項目建設在國家的產業政策框架內。例如：做好淮北市各發卡金融機構直聯POS自測工作的督促與統計工作，要求發卡銀行及時上報商戶POS非接改造數量，做好設備改造，使在小額支付環境中布放的聯網通用終端同時具備受理接觸式和非接觸式金融IC卡的能力。人民銀行淮北市中心支行在一卡通項目的主要職責是：負責本項目的業務管理、指導及支付方面的協調工作，制定相關管理辦法和業務指導意見。   （五）均衡各方面利益   淮北城市一卡通是一項涉及民生的系統工程，需要安徽銀聯、發卡銀行、公共事業單位、收單機構等眾多部門的參與，這其中也涉及項目資金投入和利潤分成問題?；幢笔幸豢ㄍI導小組在征求各方意見的基礎上，按照“誰出資誰受益”的市場機制，明確各方職責，共同穩步推進一卡通工作，本著“友好合作、共進雙贏”原則，將一卡通項目投入、收益分配明確寫入合作協議中。   （六）積極吸收第三方收單機構參與   為保證淮北市城市一卡通工程的順利進行，城市一卡通項目引入第三方收單機構上?？ㄓ研畔⒎沼邢薰?，按照“誰收單、誰投入”原則進行設備投入，上海卡友信息服務有限公司負責便民終端的設備布放，有利于加快淮北城市一卡通的工作進度。   （七）重視一卡通的宣傳工作   淮北城市一卡通屬于金融IC卡范疇，處于銀行卡產業中發展的前沿領域，具有較高科技含量，并且與傳統磁條銀行卡相比，在受理、使用環節上存在一定的差異，因此普通市民在認識、接受和主動使用城市一卡通方面需要一定的過程。為有效推廣城市一卡通項目，人民銀行淮北市中心支行需要在營銷宣傳方面加大工作力度，大力宣傳普及一卡通的優勢與方便之處，以加快城市一卡通的普及速度，逐步提高城市一卡通的使用率。   淮北城市一卡通宣傳活動形式包括：淮北城市一卡通發卡啟動儀式；安徽省、淮北市主流媒體系列宣傳活動；淮北城市一卡通營銷活動。第一階段投入宣傳費用100萬元，后期投入55萬元，力爭讓廣大市民以最快的速度接受并享受一卡通帶來的便利。   目前，淮北城市一卡通的各項建設工作正在穩步推進，城市一卡通的建設離不開國家和人民銀行政策的支持。抓住機遇，搭上人民銀行推進金融IC卡應用的快車，促進金融IC卡在淮北市公共服務領域的應用，普及“一卡多用”功能。便民惠民已經成為淮北市政府和金融業的共識，以推動城市一卡通為抓手，推進轄內金融IC卡應用也成為了人行淮北市中支的工作思路。有了共同的目標和國家產業政策的支持，淮北城市一卡通建設將按照“政府引導、市場運作、統一標準、鼓勵創新”的原則，實現安全、健康發展。

為提高市場流通人民幣整潔度，2010年9月總行辦公廳制定下發了《鈔票處理中心清分業務三項操作流程優化方案》(銀辦發[2010]173號)文件（以下簡稱優化方案），在天津分行、長春中心支行等6個設于直轄市或省會城市鈔票處理中心進行《優化方案》試點工作，提高了人民銀行清分工作效率，對提高市場流通人民幣質量起到積極作用，取得好的效果。根據總行辦公廳《關于做好鈔票清分業務流程優化工作的通知》銀辦發〔2011〕25號，決定2011年在全國推廣《優化方案》，要求加強對商業銀行回籠券質量管理，取得商業銀行的支持，并建立相互間的差錯處理機制和責任追究機制。

但從試點和推廣《優化方案》情況看，由于對回籠券質量管理有了新的要求，使商業銀行運營成本有所增加，承擔一定管理風險，而對此項工作落實不夠積極和持觀望態度。如何加強商業銀行回籠券質量管理，促進《優化方案》落實，對提高市場流通人民幣整潔度有重要作用。   一、商業銀行不愿意落實“優化方案”原因和背景   (一)對現金管理重視不夠和增加部分成本   近年來，隨著我國經濟快速發展，貨幣流通量增加迅速，從2004年現金凈投放1722億元，到2010年凈投放6382億元；2009年人民銀行要求商業銀行對回籠券進行清分，承諾從柜臺、ATM機不流出假幣和不對外支付損傷券，但從近兩年統計數據看，2009年上半年商業銀行清分量只占貨幣回籠量的5、5%，2010年清分量占貨幣回籠量9.07%，大部分商業銀行存在不同程度對外支付損傷券情況，而商業銀行流出假幣情況也時有發生；2010年人民銀行在在濟南、南昌等12城市對商業銀行回籠的一百元損傷券，進行清分聯機銷毀試點時，清分出完整券率平均達到66.8%，反映出回籠券質量不高；究其原因是商業銀行對現金管理不夠重視，投入人員和設備難以承擔現金流通量的快速增長，為追求效益而忽視承擔的社會責任。人民銀行監督管理力度不夠，對商業銀行支付損傷券處理偏清，也助長了商業銀行不愿意在現金管理方面的投入，而“湊合著干”對商業銀行經營幾乎沒有什么影響。要落實“優化方案”，需要增加運營成本，并承擔一定管理風險，所以商業銀行對《優化方案》落實不夠積極和持觀望態度。   (二)商業銀行現金中心建設滯后，使之貫徹“優化方案”有一定困難   《優化方案》要求各商業銀行上繳回籠券采取三種不同的管理方法。第一種是商業銀行繳存款每個包裝袋內回籠券要求來自同一家商業銀行，腰條和封簽簽章為同一人，這樣滿足鈔票處理中心在清分時“多捆一清”條件，提高了清分效率。這就要求商業銀行現金中心具有集中清分能力。以長春市為例，現有17家開戶行，有集中清分復點能力的有建行，工行、中行、吉林銀行、郵儲5家，其中只有建行承諾可以滿足整袋一人封簽交款，其他行都有困難。大部分現金中心（或營業部代為管理）停留在為ATM機加鈔而部分清分鈔票，為減少庫存提高效益，湊袋集中上繳發行庫情況。由于營業網點多，交款量參差不齊，要達到每袋內回籠券腰條和封簽簽章為同一人有實際困難。商業銀行現金中心建設與貨幣流通量增漲不適應相對滯后。   第二種是商業銀行繳存款包裝袋內回籠券來自同一家商業銀行，但腰條、封簽簽章為多人的，人民銀行在清分時，實行“多捆一清”，但要求商業銀行要與人民銀行簽署“繳存款差錯處置協議”，出現差錯時鈔票處理中心將包裝袋內全部腰條、封簽退回，由商業銀行自行處理解決，人民銀行只對各商業銀行現金中心負責。這在歐洲國家已經實行多年，符合鈔票清分產業化、社會化發展方向，也是目前推廣“優化方案”的較好途徑。但商業銀行涉及內部管理和效益考核等問題，尤其在發生大額差錯時，幾人平攤有失公平也容易給個別人造成作案機會，還有人民銀行多年處理差錯“具體到捆，責任到人”方式，而使商業銀行不愿承擔份內監管責任，也不愿意簽署“繳存款差錯處置協議”承擔內部自行處理的做法。如何讓商業銀行承擔起相應責任，是加強回籠券管理的重要方面。   第三種是凡包裝袋內回籠券無法滿足上述兩種要求的，清分時可以實行“一捆一清”。這在試點期間考慮到商業銀行要有一個適應過程，需要寫出書面說明報當地人民銀行備案?，F在總行要求“優化方案”在全國推廣施行，如果不強化規范化管理，任由商業銀行選擇“一捆一清”方式，人民銀行推廣“優化方案”將無疾而終，無法貫徹落實，這正是推廣優化方案難度之所在。   二、落實總行“優化方案”的工作思路和做法   (一)工作思路   在進行深入了解調研論證的基礎上，落實“優化方案”貨幣金銀部門的工作思路：立足央行法定職能，加強對人民幣回籠券管理，在人民銀行履職領域內，制定實施細則，督促商業銀行履行社會責任，加強現金中心人員設備建設。提高央行現金管理執行力，依法采取多種措施，貫徹落實總行《優化方案》，促進市場人民幣流通整潔度提高。   (二)主要做法   1.深入調研了解情況，根據總行“優化方案”要求，制定落實“優化方案實施細則”，依法采取措施，督促商業銀行繳存款盡量統一到“多捆一清”并簽署“繳存款差錯處置協議”，在全轄范圍內指導“優化方案”推廣工作。   2.召開各層次商業銀行會議，傳達貫徹落實總行“優化方案”精神，得到商業銀行理解和支持。對暫時不能滿足“多捆一清”的商業銀行，給出一段時間緩沖期，要求設置一個期限與人民銀行簽訂協議（例如從去年9月到今年6月，已經給出10個月適應期，6月底前要求全轄絕大部分商業銀行要簽署協議，統一到前兩種方法上來，從7月初，全省要采取措施對回籠完整券嚴格檢查，加以規范）。要督促商業銀行以此為契機，加強現金中心建設，加大清分設備投入提高效率，即可以滿足人民銀行優化方案推廣，提高了現金質量，實行了商業銀行社會責任，又對商業銀行自身發展和樹立形象起到積極作用。#p#分頁標題#e#   3.幫助商業銀行現金中心解決困難。調研座加強商業銀行管理落實清分優化方案談中部分商業銀行現金中心提出，已購置的小型清分機清分出鈔票不能滿足《殘損人民幣挑剔標準》，貨幣金銀部門組織有相同型號清分機的商業銀行召開現場會，由人民銀行提供清分標準，廠家維修人員現場調測，幫助商業銀行解決挑剔標準問題。   4.人民銀行各級發行庫對商業銀行繳存回籠券嚴格質量管理，對達不到人民銀行規定要求的，杜絕入庫退回重新整點，通報批評，并列入商業銀行評價辦法進行考評，維護人民銀行執行力，落實“優化方案”相關內容。   三、對策和建議   1.人民銀行以法規或以文件形式發文到商業銀行，明確規定商業銀行貫徹落實《優化方案》，避免貫徹執行依據不清。而以內部通知形式，只能“做好宣傳解釋工作，取得商業銀行支持”，如果商業銀行不愿意支持，不簽署差錯處置協議也沒有相應依據措施進行管理，央行執行力受到挑戰，“優化方案”難以落實。只能從督促商業銀行提高社會責任，提高市場流通人民幣整潔度角度，加強回籠券質量管理方面和樹立形象方面加以管理。   2.建議在貫徹落實總行《優化方案》時，人民銀行各級發行庫提高執行力，加強對商業銀行繳存款回籠券質量檢查，對達不到人民銀行“優化方案”要求和“五好錢捆"標準的，杜絕入庫退回重新整點，以此規范商業銀行繳存款符合要求。加強人民幣流通市場檢查，對商業銀行對外支付不宜流通人民幣情況進行監督，從市場方面促進優化方案推廣。以召開會議講話形式進行宣傳《優化方案》對提高市場流通人民幣整潔度作用，規范商業銀行行為，取得商業銀行支持，貫徹落實總行“優化方案”。

摘要：黨建工作是基層央行日常履職的一項重要內容，是人民銀行對外高效履職的重要保障，隨著社會經濟的不斷發展，基層央行黨建工作出現了一些新情況，面臨一些新的挑戰。文章從基層央行履職角度出發，對黨建工作難點進行了深入分析，提出了加強基層央行黨建工作的意見和建議。

關鍵詞：基層央行；黨建；難點；建議

黨的十八大以來，提出了“四個全面”戰略布局后，從嚴治黨成為加強黨建工作的重要內容。黨中央出臺了多項管理規定，加強對黨員干部的管理和監督問責。但實際工作中，存在不少難點，特別是2015年以來，人民銀行濟南分行提出以黨建統領全局的指導思想，以黨建促履職的工作思路愈加明確。加強黨建工作顯得更為迫切和必要，并成為人民銀行一項非常重要的工作內容。

一、基層央行黨建工作存在的難點與問題

（一）對黨建工作思想認識仍然不夠高

在全轄牢固樹立“抓好黨建是本職，抓不好黨建是失職”的理念，根據黨中央的工作安排，部署落實黨的重要工作任務。但是，部分基層行對黨建工作思想認識仍然不夠高，沒有深入理解黨建統領全局工作的深刻含義，開展黨建工作局限于執行上級行的黨建工作部署，主動開展黨建工作的主動性和積極性不高，沒有及時根據轄區社會經濟發展和干部隊伍狀況適時主動開展黨建工作，沒有把黨建當成加強干部隊伍建設、促進基層央行履職的一項重要工作來抓。

（二）黨建工作與業務工作結合力度不夠

摘要:本文通過在分析商業銀行綜合業務虛擬仿真平臺建設的意義、作用的基礎上，提出了商業銀行虛擬仿真教學的設想和思路，并給出了虛擬仿真教學平臺建設的重點、難點以及建設內容。

關鍵詞:商業銀行;綜合業務;虛擬仿真;模擬教學

隨著計算機和互聯網技術的普及和應用，教育信息化在國家層面上得到了持續關注。虛擬仿真教學模式的推廣和應用滿足了各學科教育信息化的現實需要，推動了高校實踐教學改革和創新。商業銀行業務的實踐教學是金融專業課程建設的重要內容，它不僅僅是將虛擬仿真技術引入商業銀行實務、實訓和實踐教學中，更強調的是運用將虛擬仿真思想搭建虛擬真實場景、模擬商業銀行業務平臺及后臺數據庫、模擬金融的現實問題作為實驗項目，注重讓學生在實踐中學習，獲得知識，提高技能，有效地彌補了金融專業實踐教學不足和實操性差的缺陷。

一、商業銀行綜合業務虛擬仿真平臺建設的意義

(一)培養創新型人才和應用型人才的需要

高等院校的學科建設和專業建設面臨創新性要求的挑戰。教學研究要思考的重要內容就是如何構建學生合理的知識結構、綜合素養和創新精神。商業銀行是金融、會計、管理等專業畢業生就業的重要去向和優先選擇，該行業實踐技能的培養和訓練是經管學科的重要教學任務。完成實踐教學的人才培養目標，迫切需要建立與實際相結合的教學體系和教學平臺，在實踐教學中鍛煉學生的實操技能，促進本學科建設并提升高素質創新人才的培養水平。商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學無疑是滿足這一需要的重要手段和教學方法。

(二)創新經管學科教學手段，使教學模式不斷適合社會經濟發展的需要

2021年,鎮將繼續圍繞“41418”(即堅持黨的領導、新時代中國特色社會主義思想指導、改革創新主線、“三點一線”全域發展布局這“四個不動搖”,緊扣實現第二次騰飛這一個目標,樹立項目為王、實體為上、綠色為主、服務為本的“四為”理念,抓住眾志成城依靠群眾求勝利這一個方法,重點做到“八個新作為”)工作思路重點做好“四個全面”:

(一)全面加強政府自身建設

一是用制度管人管事。緊緊抓住制度建設這個牛鼻子,堅持用制度管人,靠制度管事,繼續利用好績效考核制度、招商獎勵辦法、財經管理制度等,用“賞”來激勵干部,用“罰”來給干部施加壓力,以此激發干部干事創業的積極性。二是用思想指導行動。我鎮提倡干部要多走出去拓視野、長見識、轉觀念、學經驗,增強責任感和緊迫感,創造性開展工作。

(二)全面推動美麗鄉村提檔升級

我鎮美麗鄉村建設基礎設施在全區居于前列,但要始終保持“于安思危,于治憂亂”的憂患意識,進一步提檔升級美麗鄉村。一是高起點謀劃鄉村振興工作,始終堅持“突出綠色、精細設計、就地取材、注重管護”美麗鄉村建設的十六字指導方針,多綠化少硬化,以綠色為主色調,輔之于花、果等點綴,以點帶面促線。二是打造“一村一主題、一村一精品”,精品出小品,精細設計注重整體與部分的協調,突出整體美的特色,比如:醉美下保、仙美鵲橋、傳奇八百橋、魅力垣下、喻南白沙、錦繡敖家等等,還要圍繞其他主題打造精品村品牌特色。三是注重管護,在公路兩旁種植格?；ā⑾闩輼涞冗M行點綴,形成美麗而絢爛的自然綠化景觀。四是進一步推動戶廁革命,戶廁普及率、合格率要達100%,同時引導農戶規范養殖家禽,從散養向圈養轉型,有效改善農村環境,助推美麗鄉村建設。

(三)全面打好項目攻堅戰

我鎮將拿出新招硬招實招推動項目攻堅。一是謀劃項目。圍繞“三點一線”全域發展做好項目謀劃,東以下保村委為中心結合夏蓮、莊頭、垣下打造鄉村慢生活生態休閑旅游;中以集鎮為中心結合居委會、周宇、白沙、黃虎打造工業文化遺產和知青文化旅游;西以鵲橋為中心結合舍山、八佰橋依托與仙女湖毗鄰優勢打造愛情文化旅游,使得整個全域發展。二是爭取項目。思想上樹立項目為王、實體為上、綠色為主、服務為本的“四為”理念,爭資金、爭項目、爭政策,全力爭取危舊小區改造項目政策資金和礦山修復整治項目、全域水域整治、全域旅游項目以及下保村省5A景區申報。三是服務項目。堅持項目立命重服務,切實做好項目建設服務,全方位服務好生態環境產業園項目、大唐國際火力發電二期建設項目、浩吉鐵路等重大項目。

一、對當前金融IC卡相關政策的理解

人民銀行的《關于推進金融IC卡應用工作的意見》中明確提到，要充分認識推進金融IC卡應用的重要意義，認真完成推進金融IC卡應用的各項任務，同時積極采取相應措施，落實各項要求?！兑庖姟返闹贫ê蛯嵤?，對于金融IC卡的全面推動具有重要的前瞻性和指導性，將全面提升我國銀行卡風險防控能力，推動銀行卡在公共服務領域的應用。2011年5月，人民銀行《關于選擇部分城市開展金融IC卡在公共服務領域中應用的通知》;8月，人力資源和社會保障部與人民銀行聯合下發了《關于社會保障卡加載金融功能的通知》。兩個通知的下發，更加表明了我國對于全面推廣金融IC卡應用的決心和力度。金融IC卡在社會公共服務領域的全面推廣，將有效促進城市信息化和金融信息化的結合，提升各類交易與管理數據的信息化和智能化，從而為國家重要決策提供可靠的數據支持。

二、金融IC卡發展中面臨的形勢分析

根據人民銀行最新數據，截至目前，全國已累計發行金融IC卡1800多萬張，已完成改造可正常受理金融IC卡的POS終端大約280萬臺，占全國POS終端總量的80%。這幾項數據囊括了所有發行金融IC卡的國內銀行，隨著數據的不斷提升，各家股份制商業銀行應當清醒地認識到當前形勢，金融IC卡將對傳統銀行卡業務帶來顛覆性的變革，主要體現在以下幾個方面：

一是政府管理及公共服務領域的迫切需求，形成各行大力發展金融IC卡的有效推力。人民銀行在2010年通過調研形成的專題報告《大力推廣安全標準的金融IC卡，為社會提供便捷的公共金融服務》中指出：“以金融IC卡為主導，實現跨行業、多領域的支付和管理，逐步減少、替代社會上各種各樣的卡，實現一卡通用(在全國范圍內通用支付)、一卡多用(多個行業共用一張卡)，是統一規范支付市場、強化行業管理職能、提高政府服務民生能力的必要抓手。”由此可見，政府管理與公共服務領域在數據信息化和智能化的迫切需求，形成了各行大力發展金融IC卡的有效推力。

二是金融IC卡的推廣使用，實質上是銀行卡實現的一次技術上的飛躍。隨著EMV遷移進程的不斷進行，金融IC卡在發卡、業務流程、安全控管、受理市場、信息轉接等多個環節實現了磁條卡向芯片卡技術的升級，是銀行卡發展歷程中的一次技術上的飛躍，這對于各行銀行卡自身的系統管理和維護也提供了較大的幫助。

三是金融IC卡多應用加載平臺，為各行銀行卡業務創新發展提供了廣闊空間。相比銀行磁條卡存儲空間小、無運算能力，金融IC卡具備多應用加載的平臺，可豐富銀行卡產品系列，成為商業銀行業務創新的重要技術手段，而目前各家商業銀行也在積極探索適合本行發展的金融IC卡應用方向。在這方面，中國光大銀行做出了許多努力與實踐。如光大銀行寧波分行發行的寧波市民卡，主要應用于公共服務行業，主要包括社保、公交、電影院及菜市場等傳統磁條卡未進入的小額支付和快速消費等應用領域，有效減少了持卡人現金和各種行業卡的使用，同時豐富了持卡人的銀行卡應用領域。

一、商業銀行內部審計增加組織價值的優勢

（一）“垂直管理、相對獨立”審計體制的保障。

獨立性作為內部審計的最基本原則，是職業開展、提升價值的保證。商業銀行已經按照監管部門要求，在審計章程對相對獨立和垂直管理的審計體制和獨立原則進行了明確規定，建立了董事會領導下的、垂直管理、相對獨立的內部審計體制，在實踐中已進行了長期探索。

（二）高素質審計隊伍的支撐。

內部審計發展至今，已經形成為一個相對穩定、相對專業的職業群體，具有一定的專業能力和職業操守，且具備多方面的專業知識，能適應企業管理發展的需要，為企業創造價值。

（三）內部審計信息化的支持。

隨著信息化技術的廣泛應用，金融企業經營模式發生著深刻變革，經營風險也日趨多樣、隱蔽和復雜。特別是計算機和網絡技術的廣泛應用，使大部分業務信息為電子化數據，且數據巨大，完全采用手工方式已無法滿足審計實踐的需求，內部審計信息化應運而生，并正在快速發展。

[摘要]本文針對大型商業銀行內部審計實現數字化轉型提出應對方法與實現步驟，并指出實現數字化轉型的注意事項，以更好地提升內部審計工作質效。

[關鍵詞]商業銀行;內部審計;數字化;轉型

隨著國家治理現代化的不斷推進，治理環境的多樣性、復雜性、關聯性、動態性等特征更加明顯，防范化解重大風險已成為國家治理的重要內容，堅持科技強審、加強審計信息化建設顯得更加重要。內部審計實現數字化轉型成為當前防范金融風險的重要抓手，也是進一步發揮內部審計作用的突破口，更是實現科技強審的必由之路。內部審計只有通過數字化轉型，有效發揮大數據審計的優勢，才能更好地發揮審計預警作用，進一步提升審計質效。

一、大型商業銀行內部審計實現數字化轉型的方法

解決思想問題是解決任何問題的關鍵。首先，內部審計人員要認清當前審計數字化轉型的重要性和緊迫性，積極轉變審計思維，不斷創新審計手段，努力適應新變化。其次，確定“一二三”工作思路，即：制定一個規劃，分三步走逐步實現數字化轉型；實現兩個轉變，一是審計思維的轉變，二是審計手段的轉變；打造“三個一”建設，打造一個數字化審計平臺、建立一個數字化審計機制、鍛造一支數字化審計隊伍，積極嘗試數字化轉型。

（一）制定一個規劃

結合商業銀行在金融科技業務發展的步調，制定“三步走”數字化轉型規劃。第一步，試點階段：試點積累獲取經驗可選擇一些比較成熟、具有大數字特點的業務嘗試開展大數據審計。利用審計信息化平臺、數據分析工具、人工智能等開展數據式審計分析，對數據進行有效加工、分析和把控，得出線索、疑點或預測結果，實現“靈活機動”“精確制導”“準確出擊”，以提高審計效能，積累審計數字化轉型經驗。第二步，推廣階段：調整優化組織架構按照數字化轉型的需要，調整優化組織結構、變革審計流程、建立新的審計制度辦法，可考慮設置項目管理、質量控制、大數據分析監測、項目實施及現場核實取證等部門。“大數據分析監測”部門利用技術手段，采用審計模型及分析工具，負責對大數據進行篩選、分析及預測，找出審計線索，為項目的建立提供支撐，為項目的實施提供依據；項目實施及現場核實取證部門負責對已建立審計項目的具體實施，對大數據分析監測移交的審計線索進行現場核實、反饋和取證。各個內設審計部門，按照分工建立相應的職責，制定符合數字化轉型的審計流程和操作手冊。利用大數據優勢，從實質上完成數字化轉型，大幅提高審計效率、提升審計價值。第三步，全面運用階段：完成審計數字化蛻變運用大數據和人工智能技術，在新的審計架構下，開闊審計思路，端正審計態度，創新審計思維，全方位實現審計數字化轉型，使所有審計工作“互聯網化”“數據化”“職能化”，實現真正意義的審計數字化轉型。