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摘要：近幾年來，區塊鏈炙手可熱，比特幣的出現天然跟貨幣緊密聯系在一起，銀行就是經營貨幣的，業界都認為最適合區塊鏈的行業就是金融業，在貿易融資領域，涉及多家銀行、出口商、進口商、運輸商、海關等，涉及多家不同行業的交易和利益主體，這正是區塊鏈所適用的不信任或不充分信任的環境。本文首先分析了貿易融資領域的共性，并結合業界比較流行的聯盟鏈技術-超級賬本（HyperledgerFabric），以福費廷業務為例，通過業務對象和交易流程，分析了Fabric技術在具體的業務領域如何實現，拋磚引玉，以期對銀行國際業務技術發展有所借鑒。
關鍵詞：聯盟鏈;Hyperledger;Fabric;Peer節點;Orderer節點;貿易融資;福費廷
一、引言
區塊鏈實現了在不信任節點之間的交易，并且不能篡改，不可抵賴，但比特幣、以太坊等公有鏈在實際應用場景中較難落地，社會是復雜的，機構與機構之間，公司與公司之間，人與人之間并不是非此即彼的關系，各種社會主體之間有相同也有不同的訴求，存在即合作又競爭的有限度信任關系，這才是主流，設想一下，區塊鏈上的主體彼此之間并非完全不信任，而是有限度的信任關系，可建立聯盟鏈有限度信任關系模型，輔之以具體的業務流程，通過引入分布式共識，提高效率。HyperledgerFabric（簡稱Fabric）平臺是聯盟鏈的典型代表，其引入了安全認證、權限控制、背書和驗證的簡化共識機制，大幅提高了性能和處理效率。在銀行國際業務領域，涉及不同銀行、不同類型企業，各主體之間存在著典型的不充分信任關系，在以業務連接為紐帶的各主體之間，如何發揮區塊鏈的優勢，加強信任，簡化流程、提高效率，本文將從貿易融資領域入手結合Fabric技術做出探討。
二、國際貿易融資業務
貿易融資指在商品交易中，銀行基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等的融資。貿易融資的核心在于貿易和融資，貿易就是買賣東西，肯定有基于買賣的標的物，即商品，買賣雙方一個需要這個商品，一個需要獲得收益，商品的交付不可能瞬間完成，要靠一段時間的物流才能實現，在物流過程中，可能處于倉儲、在途運輸、通關等各種不同階段，生產和運輸商品是有成本的，依附在商品上的資金占用促成了企業融資的需要，特別是在國際貿易領域，風險較大，運輸周期更長，對于買賣雙方來說有更有迫切的融資需要。福費廷是銀行根據客戶或其他金融機構的要求，在開證行、保兌行或其他指定銀行對信用證項下的款項做出付款承諾后，對應收款進行無追索權的融資。從圖中可以看出，福費廷的10個步驟是串行的，一般完成了上一步才能執行下一步，環環相扣，確保業務嚴謹、有序、降低風險。
三、超級賬本HyperledgerFabric簡介
超級賬本（Hyperledger）是Linux基金會2015年發起的區塊鏈開源項目，Fabric作為企業間的區塊鏈平臺，針對企業間合作又競爭的關系，為提高安全性，引入了證書和權限控制等機制，目前Fabric在業界使用較多。在整個交易過程中，各個組件的功能主要為：
（一）客戶端
客戶端應用使用SDK先構造交易提案（Proposal）提交給Endorser進行背書，客戶端收集到足夠（背書策略決定）的背書支持后可以利用背書構造一個合法的交易請求，發給Orderer進行排序處理。
（二）Endorser（背書）節點
完成對交易提案的背書處理。收到來自客戶端的交易提案后，首先進行合法性和ACL權限檢查，檢查通過則模擬運行交易。
（三）Committer（提交）節點
負責維護區塊鏈和賬本結構。該節點會定期地從Orderer獲取排序后的批量交易區塊結構，對這些交易進行落盤前的最終檢查，檢查通過后執行合法的交易，將結果寫入賬本，同時構造新的區塊。
（四）Orderer（排序）節點
僅負責排序。為網絡中所有合法交易進行全局排序，并將一批排序后的交易組合生成區塊結構。Orderer一般不需要跟賬本和交易內容直接打交道。
（五）CA（CertificateAuthority）
負責網絡中所有證書的管理（分發、撤銷等），實現標準的PKI架構。CA在簽發證書后，自身不參與到網絡中的交易過程。
四、福費廷業務在Fabric的實現策略
圖1為最典型的福費廷業務，實際上是出口商跟進口商簽訂了商務合同，出口商無法馬上拿到貨款，需要通過提供單據給銀行證明貿易的真實性，從而能盡快獲得資金融通，銀行據此獲得利息收入和匯差收入。我們可以搭建一個名為ForfaitingNet的Fabric網絡，這個場景中有4個參與者，出口商FtSeller、進口商FtBuyer、融資商（買斷銀行）FtpreBank、保付人（保兌銀行）FtissBank，各參與者在此Fabric網絡中，各有不同的身份和職能。其中FtSeller供貨并申請福費廷融資，FtBuyer與FtissBank辦理保付手續并到期付款，FtpreBank受理相關單據并發放融資款，FtissBank遞送保付文件并到期還款給FtpreBank。如按照傳統的流程使用區塊鏈，無法發揮出其優勢，從流程圖中可以看出，四個參與者大多是單線聯系，FtpreBank不與FtBuyer聯系，FtissBank不與FtBuyer聯系。在傳統的業務流程中，各參與方實際上是不知道業務流程到了哪一步的，如出口商不知道將單據提交到買斷行后，后續開證行是否同意開信用證，何時開出信用證，存在信息不對稱不透明的情況，各環節信息散落在各參與者手中。假設FtSeller與FtBuyer簽訂了100萬美元的供貨合同，預計6個月之內能收到貨，即2020年12月31日前能收到貨，FtSeller為國內出口商，FtBuyer為國外進口商，FtpreBank融資價格加上單據處理費為合同款的3%。
五、福費廷在Fabric中的優化策略
如果只是按業務流程圖，區分鏈上鏈下的狀態，亦步亦趨的在區塊鏈實現，跟目前未用區塊鏈的系統區別不大，在福費廷業務中，其流程可以可以概括為：1）通過合同和單據、實地調查等方式審核貿易的真實性，成果是在鏈上由買斷行發起遞送單據的交易。2）保付行進行保付，成果是在鏈上發起保付的交易。3）買斷行在鏈上發起發放融資款的交易、出口商和保付行還款。在區塊鏈中，要明確一點，所有的信息，各方都可以獲得并驗證，而非單線聯系。由此可以簡化原業務流程圖的步驟。
六、總結
以上以福費廷交易為例初步探討了貿易融資在區塊鏈上的實現機制，國際貿易融資涉及跨國的多方，包括企業、銀行、海關等，這正是區塊鏈技術比較擅長的場景，即不信任或不充分信任的環境，風險較大。在這個場景中，結合區塊鏈共識機制、可追溯、不可抵賴等特點，簡化了其業務流程，并發揮交易可跨組織節點背書的優勢，提高信任度，后續可以根據上文提煉出的貿易融資特點，在區塊鏈產品中開發出業務產品框架，便于業務開發和部署。這些都揭示了區塊鏈技術在國際貿易融資領域的巨大潛力。
作者:魏丹 陳志偉 單位:中國農業銀行研發中心廣州研發部