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結算業務申請書范文1
關鍵詞：商業銀行；匯款；風險；管理
匯款（Remittance）也稱為匯付，是付款方通過銀行，使用一定的結算工具（票據），將款項交收款方的結算方式。匯款主要是用于貿易中的貨款、預付款、傭金等方面，是支付貨款最簡便的方式。我國商業銀行按照匯款業務的方向分為匯入匯款和匯出匯款兩類，對其風險的管理也按此分為匯入匯款風險管理和匯出匯款風險管理。
1.匯入匯款業務風險管理
我國商業銀行的業務人員進行匯入匯款業務處理時，可以采取以下措施防范風險：
（1）銀行收到國外銀行發出的匯款通知后，業務人員應立即核對該外國銀行在本行留有的密押或印鑒，如果和原來留有的密押或印鑒不相符合，則立即致電該外國銀行查詢此事。如果國外的匯款行沒有明確答復此事，業務人員必須停止解付貨款。如果匯款通知上的償付條款條件苛刻，銀行難以接受，業務人員應該立即向國外匯出行提出申請，要求其更改償付條款。償付條件更改得可以接受后，業務人員才能辦理解付。如果在匯款通知書中沒有明確償付條件，銀行業務人員應立即電話聯系國外匯款行要求其明確該條款以及收款人的名稱、地址、收款賬號等詳細信息。
（2）銀行在辦理匯入匯款的解付前，必須先收到國外銀行的匯入款后才能解付給國內的收款人賬戶。如果該外國銀行是銀行的賬戶行，銀行必須核對其留有的密押或印鑒，如果相符才能辦理解付；如果和留有的密押或印鑒不相符，必須立即電話聯系對方銀行進行查詢確認等。
（3）銀行在收到國外銀行的匯入匯款后必須在規定的時間內解付給收款人，不得故意延長付款期限，占用客戶資金。如果已發出解付通知，但收款人遲遲未來領取，如果有電話聯系方式，業務人員應電話聯系收款人。如果仍未聯系上收款人，時間達到一個月，銀行業務人員應該以掛號信的形式再發一次解付通知書，時間達到三個月，則業務人員須向國外匯出行致電查詢是否有該筆業務，并聯系匯款人詢問情況。
（4）銀行收到匯入匯款后，通知收款人攜帶身份證件到其前臺來領取。如果收款人是法人，則匯入匯款只能劃到該單位的賬戶上。如果匯入匯款所使用貨幣和收款人賬戶上的貨幣幣種不同，銀行業務人員應按照匯款指示中的要求，要么按規定另立賬戶，要么按照外匯市場上的即期匯率將外匯兌換為人民幣，存入收款人的本幣賬戶，或按規定提現。同時，銀行在付款后備案保存以便以后查閱。如果存在長期未解付的款項，應列入“待解付匯款”項下，專人負責管理。
（5）銀行如果收到外國銀行需要轉匯的匯入匯款時，收取一定的手續費后辦理轉匯業務。國外匯入行是電匯到銀行的匯入匯款，由銀行再電匯至解付行；國外匯入行是信匯至銀行的匯入匯款，由其再信匯至解付行。該行作為轉匯行，要做好溝通協調的工作。如果國外匯入行需要查詢匯入匯款的去向，其應在規定的時限內（通常三至五天）予以答復，不能推卸責任，延誤時間，造成匯款人和收款人的不便甚至損失。
2.匯出匯款業務風險管理
我國商業銀行進行匯出匯款業務處理時，可以采取以下防范風險的措施：
（1）銀行在辦理匯出匯款業務時，銀行客戶（通常是進口商）必須按照規定到中行丹東分行的窗口按照業務人員的指導填寫表格單據。其中最重的文件就是匯款申請書。匯款申請書是整個匯款過程的開始，也是銀行客戶委托銀行進行匯款結算的合同，匯款申請書的填寫也尤為重要。填寫匯款申請書時，客戶要依照銀行窗口業務人員的指導填寫英文的匯款人名址、收款人名址、匯出匯款銀行名址、匯入匯款銀行名址、匯款方式（選擇電匯、信匯、還是票匯）、匯出匯款賬戶等內容?？蛻籼顚懲旰蠼挥摄y行業務人員進行各項審查，如有漏填或錯填應及時予以調整改正。
（2）銀行辦理匯出匯款業務時，如何選擇國外匯入行很重要。因為有些國家不是對于電匯、信匯、票匯三種匯款方式都接受，而是只接受電匯或票匯業務，比如加美地區就有這種業務習慣。這種情況下要求中行丹東分行業務人員對于經常往來的國家或地區的國際結算匯款業務管理有一定的了解，以防對方匯入行不接受委托。而且業務人員還要注意國際上現行的政治經濟關系，匯款時應盡量避免使用一些邦交不是很好的國家的結算系統，避免匯款款項被凍結在國外而無法匯出或收回造成損失。另外，銀行在選擇國外匯入行時應盡量選擇聯行或行或其他賬戶行，因為這樣的銀行結算時比較方便，不走彎路，節省時間，減少費用，降低風險。
（3）銀行在處理匯出匯款業務時，在賬目上都通過“匯出匯款”項走賬。如果有一些長期沒有解付的匯出匯款（一般以一年為限）則將其轉入“待解付匯款”項，由專人負責管理，如果以后匯出，由專門人員及時核銷。
（4）如果辦理匯出匯款的匯款人要求退匯，匯款人必須到銀行的業務窗口填寫書面申請，然后其業務人員必須先向國外解付行詢問是否已經解付。如果已經解付，銀行必須告知匯款人該情況，并建議其和收款人自行協商解決。如果還沒有解付，銀行需要向解付行提交匯款回單，向其提出退匯申請，如果國外解付行不同意退匯就沒有辦法辦理退匯。如果國外解付行同意退匯，并扣除手續費后退回原匯出匯款款項，銀行才能開始辦理退匯程序。
銀行的匯款結算方式占其國際結算業務的比重較大，是其日常業務，由匯款部門單獨管理，由于匯款方式的商業性質，銀行對其監管難度較大，對其要求嚴格、程序復雜，以避免風險的發生。
結算業務申請書范文2
試用期間工作中需要我們不斷最自己進行總結,可以總結經驗,為后面的工作提升效率。試用期結束后即可申請轉正,轉正少不了轉正申請書,下面是小編為大家整理的關于2021年財務書面轉正申請書模板，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!
2021年財務書面轉正申請書模板1集團和公司領導：
我于--年1月18日進入公司試用財務部會計一職，至今已兩月余。期間在財務財務總監的悉心指導和主管會計一個多月的幫助下，我對公司的發展概況、行業情況和業務范圍都逐漸熟悉了起來。而在與集團、公司內部各部門人員工作配合和與外部稅務、財政、統計、施工隊等各單位的工作接觸中，我也學到了很多不同以往的工作經驗。
集團公司每周的學習例會和每月一次的學習分享會，對我來說也是一種全新的體驗，從入職至今每次我都做到積極參加，并向講課老師和分享心得的同事學習自己所欠缺和未能領悟到的知識和道理，這樣的學習氛圍對我來說很是難得，我一定會始終融入其間。
公司現在處于投產前的基建尾聲階段，大部分土建工程面臨竣工結算，主要設備已陸續進場安裝或調試，接下來就是生產線的試生產。此時正是公司發展的關鍵關鍵時刻，我定會嚴格遵守集團和公司的規章制度，作為財務人員，嚴于律己，時刻站在公司的立場考慮和處理問題，并第一時間向直屬和公司領導匯報工作中遇到的特殊情況，以便公司能夠及時酌情處理，絕不在財務工作方面拖公司發展的后腿。
根據我的工作態度、能力和表現，現特向公司申請轉為正式員工，請領導審批。謝謝!
此致
敬禮!
申請人：haoword
__年__月__日
2021年財務書面轉正申請書模板2尊敬的領導：
我于--年1月9日成為公司的試用員工，作為一個應屆畢業生，初來公司，曾經很擔心不知該怎么與人共處，該如何做好工作;但是公司寬松融洽的工作氛圍、團結向上的企業文化，讓我很快完成了從學生到職員的轉變，讓我較快適應了公司的工作環境。在本部門的工作中，我一直嚴格要求自己，認真及時做好領導布置的每一項任務。不懂的問題虛心向別人學習請教，不斷提高充實自己，希望可以為公司做出更大的貢獻。當然，初入職場，難免出現一些小差小錯需領導指正;但前事之鑒，后事之師，這些經歷也讓我不斷成熟，在處理各種問題時考慮得更全面，杜絕類似失誤的發生。在此，我要特地感謝部門的領導和導師對我的入職指引和幫助，感謝他們對我工作中出現的失誤的提醒和指正。
下面我將這幾個月的工作、學習等方面的情況總結如下：
一、自到公司上班以來，我能嚴格要求自己，從不因個人原因耽誤公司的正常工作;同時我也能嚴格遵守公司的各項規章制度，從不搞特殊，也從不向公司提出不合理的要求;對公司的人員，不管經理還是工人，我都能與他們搞好團結，不搞無原則的糾紛，不利于團結的事不做，不利于團結的話不說。
二、非常留心的向周圍的老同事學習，在工作中處處留意，多看，多思考，多學習，以較快的速度熟悉著公司的情況，較好的融入到了我們的這個團隊中。
三、這四個多月我先后在銀行出納、現金出納、倉管、成本組、費用會計這些崗位學習，導師的悉心指導使我的專業技能有了很大的提升，使我能夠獨自完成這些財務工作。
總之，在這四個月的工作中，我深深體會到有一個和諧、共進的團隊是非常重要的，有一個積極向上、大氣磅礴的公司和領導是員工前進的動力。黎明給了我這樣一個學習的平臺和發揮舞臺，我就要珍惜這次機會，為公司的發展竭盡全力。
在此我提出轉正申請，希望自己能成為公司的正式員工，懇請領導予以批準。
此致
敬禮!
申請人：haoword
__年__月__日
2021年財務書面轉正申請書模板3尊敬的領導：
您好!
我叫--，于20--年05月28日成為公司的試用員工，結合本公司實際工作需要，在財務部擔任會計一職。我為融入“永恩”這個大家庭并能夠成為其中的一員感到非常的榮幸!目前為止，6個月的試用期已滿，根據公司的規章制度，現申請轉為公司正式員工。
初來公司，曾經很擔心不知該怎么與人共處，該如何做好本職工作，但是公司寬松融洽的工作氛圍、團結向上的企業文化，讓我很快融入到其中。在本部門的工作中，我一直嚴格要求自己，認真及時做好領導布置的每一項任務，同時主動為領導分憂;專業和非專業上不懂的問題虛心向同事學習請教，不斷提高充實自己，希望能盡早獨當一面，為公司做出更大的貢獻。當然，初入職場，難免出現一些小差小錯需領導指正。但前事之鑒，后事之師，這些經歷也讓我不斷成熟，在處理各種問題時考慮得更全面，杜絕類似失誤的發生。
工作這半年來我學到了很多，現在已經基本能夠獨立處理自已的本職工作。同時也感悟了很多，了解自己還有一些不足，需要不斷提高處理臨時問題的經驗，增強團隊協作能力，同時還要不斷繼續學習以提高自己業務水平。在此，我要特地感謝部門的領導和同事對我的入職指引和幫助，感謝他們對我工作中出現失誤的提醒和指正。
看到公司的迅速發展，我深深地感到驕傲和自豪，也更加迫切的希望以一名正式員工的身份在這里工作，實現自己的奮斗目標，體現自己的人生價值，和公司一起成長。
在此我提出轉正申請，懇請領導給我繼續鍛煉自己、實現理想的機會。我會用謙虛的態度和飽滿的熱情做好我的本職工作，為公司創造價值，同公司一起展望美好的未來!
此致
敬禮!
申請人：haoword
__年__月__日
2021年財務書面轉正申請書模板4尊敬的領導：
您好!
時間一晃而過，轉眼間到--工作將近一個月。在這短短的二十幾天里，我對公司，對部門結算工作有了一定的了解，與正確的認識。
我榮幸地踏進了一個欣欣向榮、朝氣蓬勃的企業——--。非常感謝--給了我工作的機會，是您——延伸了我繼續展翅的夢想。
在這二十多天里，我主要是熟悉日常工作流程。在領導和同事們的悉心關懷和指導下，通過自身堅持不懈的努力，逐步適應了周圍的生活和工作環境，對工作也逐漸進入了狀態。
我深知財務工作在公司整個運作中的重要性，容不得半點兒的馬虎。但在工作的'開始我還是有點“馬大哈”，也犯些小錯誤，需要督導的提醒與糾正。后來遵效公司企業文化標語“好記性不如爛筆頭”，把督導指出正確的做法記下來，并不斷地總結錯誤，檢討自己，完善自己。
短短的二十多天所接觸的一切，讓我體會到，工作時，要用心，專心，細心，耐心。而作為一個新人，更應該主動積極地工作，學習，進步。在日常的工作中，若遇上突發的或者緊迫的問題，更需要認真負責，保持頭腦清晰地應對，及時向領導反映，做出更好的處理方案。平時還要多去虛心請教，不懂就問，不斷地進步。
在以后的工作中，缺點不足要加以注意和改正，通過學習充實自己。為公司作出自己最大的努力。
在此，我想借此機會，正式向公司領導提出轉正申請，希望公司領導能對我的工作態度、能力與表現，以正式員工的要求做一個全面的考量。同時也非常感謝領導對我信任，給予我提高自我的機會，同時也激勵了我在今后的工作中不斷前進與完善。
此致
敬禮!
申請人：haoword
__年__月__日
2021年財務書面轉正申請書模板5尊敬的領導：
您好!
20--年9月25日我來到公司，今天是20--年5月25日，在幾個月的出納工作中，對出納的崗位認識、工作性質、業務技能以及思想提高都是對我的職業生涯的填充和必不可少的彌補。
與錢打交道，是一門學問更是一門藝術，因為它涉及到了方方面面。作為一名出納人員更要求此人要有正直的品德和人格，做到不貪不占，不挪用公款，嚴守一名財務人員的職業良心和道德。任職期間我作了如下具體工作：
1、嚴格按照財務制度要求，辦理費用收付，現金業務。
2、及時登記現金、校對賬單。
3、完成每天的資金出入流動統計核對工作。
在認真努力的工作中，我無論在敬業精神、思想境界，還是在業務素質、工作能力上都得到了很大的進步與提高，在領導的激勵和同事的幫助下，我在工作中不斷前進與完善自我工作能力，盡量做到了更好更快的完成每筆帳單的結算和校對工作。我明白了只有不斷努力，扎實認真，一絲不茍的工作，才能練就出眼疾手快的結賬本領，才能高效的工作，才能盡量避免在工作中出現失誤，才能防止造成不必要的損失，才能更好的服務于公司財務流轉。我相信在領導的英明領導下，在全體員工的共同努力下，我們的明天會更輝煌。
在以后的工作中我將更加努力上進，不斷學習、不斷完善自我的業務水平和知識技能;其次要遵守良好的職業道德;再次無論在記賬或現金方面都要做到萬分的細心。我將不懈的努力和拼搏，努力實現自己的人生價值!更好的服務于公司!為了更好地融入公司并服務于公司。
我在此特提出轉正申請，希望上級領導予以批準。
此致
敬禮!
申請人：haoword
結算業務申請書范文3
關于會計員工轉正申請書1
集團和公司領導：
我于20xx年1月18日進入公司試用財務部會計一職，至今已兩月余。期間在財務財務總監的悉心指導和主管會計一個多月的幫助下，我對公司的發展概況、行業情況和業務范圍都逐漸熟悉了起來。而在與集團、公司內部各部門人員工作配合和與外部稅務、財政、統計、施工隊等各單位的工作接觸中，我也學到了很多不同以往的工作經驗。
集團公司每周的學習例會和每月一次的學習分享會，對我來說也是一種全新的體驗，從入職至今每次我都做到積極參加，并向講課老師和分享心得的同事學習自己所欠缺和未能領悟到的知識和道理，這樣的學習氛圍對我來說很是難得，我一定會始終融入其間。
公司現在處于投產前的基建尾聲階段，大部分土建工程面臨竣工結算，主要設備已陸續進場安裝或調試，接下來就是生產線的試生產。此時正是公司發展的關鍵關鍵時刻，我定會嚴格遵守集團和公司的規章制度，作為財務人員，嚴于律己，時刻站在公司的立場考慮和處理問題，并第一時間向直屬和公司領導匯報工作中遇到的特殊情況，以便公司能夠及時酌情處理，絕不在財務工作方面拖公司發展的后腿。
根據我的工作態度、能力和表現，現特向公司申請轉為正式員工，請領導審批。謝謝!
此致
敬禮
申請人：xxx
時間：20xx年xx月x日
關于會計員工轉正申請書2
尊敬的領導：
我于20xx年x月xx日進入公司，根據公司的需要，目前擔任會計崗位，負責會計核算、納稅申報、出納日常工作以及相關的人事工作。本人工作認真、細心且具有較強的責任心和進取心，責任感強，確實完成領導交付的工作，積極學習新知識、技能，注重自身發展和進步。
我自20xx年x月工作以來，一直從事會計工作，因此，我對公司這個崗位的工作可以說駕輕就熟，并且我在很短的時間內熟悉了公司以及有關工作的基本情況，馬上進入工作?，F將工作情況簡要總結如下：
1、作為會計，首先建立了手工會計賬簿，從購買賬簿，到登記賬簿，在第一個月內基本完成賬簿的建立！
2、為進一步完善公司的財務制度，建立了會計制度，會計檔案管理制度及發票管理制度等。
3、為方便公司日常業務的開展，開立了銀行一般存款戶及納稅專戶。
4、完善公司的報銷制度，將雜亂報銷的狀態逐漸轉向有一定程序及制度的報銷狀態，這樣使公司的支出合理的控制！
5、完成了三個月的報稅工作！
申請人：
申請日期：
關于會計員工轉正申請書3
尊敬的各位領導：
您好!我是***，我于20xx年7月25日成為*******的員工。半年來，在公司領導和同事們的關心支持下，我很快完成了從學生到職員的轉變，在較短時間內適應了公司的工作環境。
我將學校中所學到得專業知識在工作中加以運用，較快熟悉了公司財務處理流程，熟悉了用友軟件的應用。在領導和同事的耐心指導下，我積極學習新知識，不懂的問題虛心向同事學習請教，學到了很多學校不曾學到的知識，提高和充實了自己。我時刻嚴格要求自己，遵守公司的.各項規章制度，關心、團結同事，和公司同事關系相處融洽而和睦。
通過五個月的學習和實踐，我學到了很多，也感悟了很多。從原來在學校中被動的學習轉變為在工作中發現問題主動的學習，團隊合作意識有了很大的提高，能夠在規定時間內出色的完成任務，做到讓領導、自己都滿意。當然，我還有很多不足，處理問題的經驗方面有待提高，團隊協作能力也需要進一步增強，需要不斷繼續學習以提高自身綜合能力。
在試用期即將期滿之際，我提出我的轉正申請，請上級領導給予批準。在今后的工作中，我會用謙虛的態度和飽滿的熱情做好我的本職工作，為公司創造價值。
申請人：***
結算業務申請書范文4
一、國際結算業務面臨的操作風險類型
國際結算業務(InternationaISettlement Buslness)是商業銀行為從事國際貿易、投資、往來等涉外經濟活動的機構和個人提供的各種國際間支付手段的銀行服務，主要包括匯款、信用證、托收等結算方式，及與這幾種結算方式相關的貿易融資業務和將外幣與人民幣相互兌換的結售匯業務。按照巴塞爾協議對風險的定義和所列舉的風險表現形式，商業銀行國際結算業務的操作風險形式有：
1、客戶、產品和業務操作類型的風險
其表現形式是國內客戶和國外銀行信用違約、違反國家外匯管制政策、涉嫌洗錢、超范圍經營業務、錯誤選擇和使用產品。其來源是分行為完成業務指標而降低對客戶及國外銀行資信的要求、違反外匯管制政策、為客戶從事總行和監管機構禁止的業務：業務員對客戶和國外銀行了解不足；業務員對產品本身隱含的風險認識不足，對國家政策不熟悉，錯誤處理業務。
該類風險是國際結算業務最主要的操作風險，原因是：(1)市場壓力。國際結算業務是商業銀行的主要中間業務之一，其業務考核其一是中間業務收入或與貿易融資相關的利息收入：其次是業務量或市場份額，中間業務收入和利息收入一定要靠業務量才能帶來收入，而國內市場競爭已經很激烈，加上我國加入世貿組織已屆滿五年的保護期，外資銀行不斷進入中國市場的各個領域，分行為完成下達的業務指標(收入和市場份額)，開拓新客戶很容易降低對客戶的信用要求，或者在業務上的手續要求進行過度簡化或靈活以換取老客戶更多的業務量，因此產生手續不齊或違規風險。
(2)業務特點。國際結算業務具有復雜性、政策性、涉外性，分行業務人員在熟練掌握業務方面有一定的難度，需要大量的持續的培訓。在培訓不足，人員素質不足的情況下，很容易產生誤操作；即便業務員具備一定的業務水平，但對于國外銀行和客戶的了解程度也不足，容易產生意外的問題和風險。國家的外匯管理政策條目繁多，經常變化，而銀行必須代位履行國家給予的審核外匯政策的職責。
(3)責任的非對稱性。分行考核的不對稱性體現在績效的直接性和操作風險的隱蔽性和外在性。所謂績效的直接性是分行業務量和收入的每一筆或每一元的增加都會直接計算到績效中，而風險在當期則不被計量，直到風險發生、帶來銀行的損失或不良的影響時才計入考核結果。信用證業務是以銀行的整體信用作為擔保為國內外雙方的客戶提供結算和融資服務的，國際商會也把信用證業務中的分布在同一個國家或地區的不同分行視同一家銀行整體看待，當某家分行不恰當地拒了一筆信用證，會對整個銀行產生不良的信譽和形象損失。對于這種不良影響的后果，肇事者分行通常承擔少，而銀行整體承擔多。因此，分行存在冒險的傾向。
2、執行、交付和流程管理類型的風險
該類風險的表現如數據錄入錯誤、保證金沒有落實、抵押管理失敗、業務申請書和合同有缺陷、國外客戶過失和客戶之間糾紛。風險來源是業務員因專業水平不足而錯誤錄入；業務員因粗心錯誤錄入并且未被檢查發現和改正：分行為貪圖方便和迎合客戶，客戶的保證金還沒有交足就辦理業務：為圖方便與客戶的合同及業務申請書不完整，手續不齊備：國內客戶對國外客戶了解不足、對于貿易流程不盡熟悉，而銀行未能糾正。該類風險對商業銀行的影響重大，這是因為國際結算業務的特點所決定的：
(1)流程長，環節多。以信用證業務為例，流程的主要環節有二十來個：客戶申請開證、授信審核、_收取保證金、開出信用證、國外銀行審核信用證并通知客戶、第三家銀行加保、國外銀行融資、交單議付、提出不符合、不符合答復、來單和審核、提貨擔保、承兌、付匯、收匯、轉讓、修改、多次到單和付匯、開證行融資、融資還款、閉卷和歸檔等。
(2)當事人多。信用證業務主要當事人有開證申請人、開證銀行、通知銀行、議付銀行、受益人、中介的運輸公司、保險公司、商品檢驗機構、商會或貿易促進機構、當地監管部門等，有時還加上償付行、保兌行、第二受益人、擔保人等。
(3)文件和單據多。信用證業務的主要文件和單據有開證申請書、授信審批文件、信用證、全套單據(發票、提單、裝箱單、保險單、受益人聲明、產地證、商檢證)、匯票、往來函電、融資文件等。在提單、發票等多個種類的單據通常都要求多份。這種文件和單據都要進行遠程郵寄、簽收、拆分、掃描、簽批、更改、換單、審單等處理動作和交換。
(4)系統操作多。信用證業務和貿易融資通常要在SWIFT電訊系統收發電文、有時需要加密押拍發電傳電報，銀行還需要在業務系統進行錄入、登記、計算，在信貸系統進行融資和還款的登記，在會計系統進行記賬等。多種單據的制作也需要大量的人工錄入操作。因而錄入操作較多不可避免帶來風險的增加。基于業務的特點，執行、交付和流程管理類型的風險列為國際結算業務的第二大風險。
3、外部欺詐風險
表現為信用證詐騙、偽造支票、不當得利，其風險來源是蓄意欺詐，但銀行因專業水平不足而未能引起注意或警惕；蓄意欺詐，但分行為完成業務指標放松警惕性：國外當事人不當得利，但因銀行影響力或法律手段不足不得已歸還。除接觸國內客戶之外，銀行還同時與國外銀行、國外客戶、運輸等中介有直接或問接往來，匯票、信用證、提單等是可以流通或轉讓的，在轉讓過程中會出現多個難以意料的當事人和結果。在國外銀行業務中，外部欺詐被列為銀行國際貿易結算的頭號操作風險，而在我國。相對于前述兩類風險，外部欺詐發生的頻率要少得多。
4、內部欺詐風險
表現為挪用和盜取客戶及銀行資金，風險來源是人員眾多，管理不好；系統控制不足，流程有缺陷。國際結算業務所涉及的人員眾多，管理不易，容易出現道德風
險，但是這與銀行的其他業務有共同點，與國際結算業務本身的特點關聯度較低。
5．系統風險
表現如計算機硬件和軟件的停用、通訊不暢、供電中斷。來源于技術人員和支持力量薄弱；系統陳舊欠維護；安全備份不足。國際結算業務依賴于各種計算機信息系統，如業務系統、通訊系統、會計系統、信貸系統、打印設備、傳真設備等，對國際結算業務有一定影響：
此外，還有其他風險，如實物破壞、雇傭關系、場所安全等，這些風險對于銀行較少發生，對于國際結算業務影響不大。
二、國際結算業務的分散操作模式及缺陷
我國主要的國有銀行柜臺業務大多采用分散的業務處理模式，在營業柜臺后面設有后臺處理崗位，處理前臺業務。對于國際結算業務，因其專業性較強，需要使用較復雜的系統，業務量相對較小，則集中到分行進行后臺處理。我國商業銀行開始嘗試將部分國際結算業務集中到較大分行或省一級分行進行處理，進行小規模的集中處理。但與國外銀行的實踐相比，這種小范圍的集中也仍然屬于分散處理，沒有達到可觀的集中操作規程，尚處于高度自動化和集中化之前的分散操作模式，而國內中小銀行則開始探索業務操作的集中模式。截止2006年9月，13家全國性中小股份制商業銀行中，5家銀行在國際結算業務方面進行不同程度的集中，設立名為單證中心或貿易服務中心等后臺操作中心，各行業務集中范圍不盡相同，業務集中程度較高的銀行有浦發銀行、廣發銀行、招商銀行、興業銀行等，見右表：
現行分散操作模式在風險控制方面的缺陷體現在：一是監督獨立性不足，管理不力：二是分支機構權力過大，過于自由，難以規范操作：三是各分支機構各自為政，缺乏戰略協調性。國有大銀行雖然設立審計部門，但幾千人的隊伍卻難以應付數以二、三十萬的隊伍的檢查工作，尤其其中來自各分行審計部門的因受分行管理層的影響而獨立性不足，監督不到位。國有大銀行分散操作管理模式，使得分支機構具有相當大的權力、自由度和靈活度，分支機構對外有直接的處置權：部分分行以省級機構為單位進行局部的集中操作，但操作部門所處理的也是該區域的業務，工作考核上對該省級機構報告，而不是與其他省級操作機構進行交叉處理業務，其獨立性仍然不充分，其業務集中的范圍和品種也不徹底：各分支機構的管理模式不盡相同，過多地強調地區差異，缺乏戰略協調性，總部在對下屬機構進行統一管理和組織時，無法協調統籌而只能放權，導致管理松散和混亂。
三、風險控制模式的轉變――前后臺分離模式
商業銀行的業務通常都是為客戶提供服務或與同業進行交易。與客戶進行直接接觸，受理客戶申請，或者與同業進行直接交易的工作都是前臺工作(front end)。根據前臺接到的業務或已達成的同業交易指令，進行后期處理、交割，以便完成為客戶提供服務和與同業的交易。這些工作劃分為后臺工作(backend)。前后臺分離是指將前臺的工作與后臺的工作進行分離，分別設置獨立的崗位，由不同的人員負責完成。將前后臺分離作為一項業務政策貫徹起來，應用到業務中就形成前后臺分離的業務處理模式，在操作風險控制方面，可稱為前后臺分離的風險控制模式。
1、前后臺分離模式的風險控制機制
前后臺分離的業務模式將業務的操作從業務的發起部門(銀行基層單位)分離出來，轉移并集中到一個新的部門(銀行總部操作中心)，從而實現組織結構上的變革和組織風險的控制目的，其風險控制機制是組織職能的分離和權力的約束。
(1)職能上的分離：在職能分離之前，銀行的分行機構具有市場開拓、客戶服務、預處理和業務處理。按我們的界定，市場開拓、客戶服務和預處理屬于前臺職能，業務處理屬于后臺操作職能。在職能分離之前，分行兼有前臺和后臺職能，分離之后，將后臺職能移交給總部，如下圖：
對于每一筆國際結算業務，前后和后臺是構成完整業務的不可缺少的部分。后臺操作的分離意味著分行不可能獨立完成任一筆國際結算業務的處理。在分離之后，每一筆國際結算業務都仍然屬于某個具體的分行所有，每一個分行的業務的完成都離不開總行后臺操作中心的工作，這就構成分行對總部的依賴。在這種分離和依賴的基礎之上，分行想脫離總行自行處理業務是不可能的。
(2)權力上的約束：隨著后臺操作與前后工作的分離，業務處理的權力、業務處理的標準上收總部，分行不再具備獨立處置業務、自定業務標準的權力，在發生業務糾紛或隱藏風險的時間后臺操作部門可依據自身的職權進行自主處置或拒絕處理，不受前后的左右。前臺的分行，為使其業務能夠完成處理，就必須滿足后臺操作部門的要求。后臺操作部門在風險決策上獨立于前臺的分行，不受其影響，當然銀行對后臺部門應進行效率的考核。操作中心對分行權力的約束能力來自于操作中心的獨立性，因此分離是權力約束的基礎，權力約束是分離的結果。
前后臺分離模式通過職能的分離和權力的約束，實現其風險控制的機制，這是組織結構上的安排，是風險控制比較可靠的模式。
2、前后臺分離模式對于國際結算業務風險控制的優勢
前后臺分離的風險控制機制實質是，后臺操作中心有權拒絕前臺提交的業務，同時操作中心受到操作效率的約束，雙方制衡機制能夠更能做到公平公正處理，有效扼制操作風險，提高基層加強風險控制的意識，同時保證業務效率和服務水平?；谇昂笈_分離模式的特性，結合國際結算業務的操作風險來源，可以總結前后臺分離模式對于風險控制的優勢。
(1)有利于控制客戶、產品和業務操作的風險：前后臺分離模式由總行操作中心處理，分行難以控制總行操作中心降低標準、違反政策和從事禁止業務；操作中心專業人員對于國外銀行、產品、國家政策更為熟悉和了解：雖然對于客戶的了解可能不如分行，但具有橫向比較的優勢，對客戶異常情況的覺察更為敏銳：
(2)有利于控制執行、交付和流程管理的風險：操作中心有更為熟悉、專業的業務員：操作中心有條件實行質量管理；后臺不會迎合客戶而不收保證金、手續不齊備、申請書不完整；操作中心在國內客戶和國外客戶之間更具有橋梁作用：
(3)有利于控制外部欺詐風險：操作中心的專業操作比分行更有能力識別和防范欺詐：獨立的后臺沒有分行業務指標的壓力，反而有風險控制的壓力：總行比分行對國外不當得利當事人更具有影響力和處理手段：
(4)有利于控制內部欺詐風險：前后臺分離模式的崗位相互制約，人員減少并且集中監控：系統集中控制；前后臺分離，前臺人員難以利用系統或虛假業務鉆空子。
結算業務申請書范文5
為了貫徹落實《期貨交易管理暫行條例》和《關于〈期貨交易所管理辦法等4個管理辦法的通知〉》（證監發〔1999〕43號），進一步規范期貨經紀行業，我會將根據從嚴掌握的原則開展營業部的審批工作。請你們接到本通知后，按下述要求組織好轄區內期貨經紀公司營業部的申報和審批工作。
一、期貨經紀公司申請設立營業部，必須符合《期貨交易管理暫行條例》和四個管理辦法的規定，具備以下條件：
（一）公司在最近1年內沒有重大違法違規行為，沒有重大未決訴訟或糾紛；
（二）有符合要求的經理人員和3名以上其他從業人員；
（三）公司對營業部有完備的管理制度和內部控制制度（包括保證金管理制度、風險控制制度等）；
（四）有符合要求的經營場所和設施；
（五）證監會規定的其他條件。
二、期貨經紀公司申請設立營業部，需征得公司所在地證監會派出機構的同意，并提交設立申請和可行性報告，經營業部擬設立地證監會派出機構初審同意后，報我會復審。
三、設立申請經批準后，開始籌建?；I建工作完成并經驗收后，向營業部所在地證監會派出機構上報下列材料：
（一）《期貨經紀公司設立營業部申請書》；
（二）申報材料的目錄清單；
（三）公司許可證及營業執照復印件；
（四）股東會或董事會關于設立營業部的決議；
（五）經具備證券期貨從業資格的會計師事務所審計的申請人前一年度財務會計報告；
（六）營業部經理簡歷及個人證明材料；
（七）營業部從業人員的從業資格證明；
（八）經營場所所有權或使用權的證明；
（九）與期貨經紀業務有關的設施的情況說明；
（十）期貨經紀公司對營業部的風險管理、內部控制制度以及其他管理制度；
（十一）證監會規定的其他材料。
四、經批準的營業部，必須按以下要求進行管理和運作：
（一）營業部資金的調撥權和客戶的風險控制權集中在公司總部，不得賦予營業部獨立結算和資金調撥的權力；
（二）營業部的交易通過公司的席位和帳戶進行（不限制擁有多個席位的公司為營業部設置專門的席位），交易所對公司實行統一結算；
（三）營業部應建立內部核算制度，原則上只留存一定比例的備付資金，日常費用開支實行報帳制。
期貨經紀公司設立營業部申請書 公司名稱：
法定代表人： （蓋章）
許可證號：
申請日期：
中國證券監督管理委員會制
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｜ 期貨經紀公司的基本情況 ｜
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｜名稱 ｜住所 ｜
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｜注冊資本 ｜許可證號 ｜
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｜法定代表人 ｜總經理 ｜
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｜申請材料聯系人 ｜電話 ｜
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｜ 營業部申請設立登記事項 ｜
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｜營業部名稱 ｜營業場所 ｜
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｜負責人（經理） ｜經營范圍 ｜
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｜ ｜ ｜
｜公司所在地派｜ ｜
｜出機構意見 ｜ 簽字： ｜
｜ ｜ 蓋章： 年 月 日 ｜
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｜ ｜ ｜
｜營業部所在地｜ ｜
｜派出機構意見｜ 簽字： ｜
｜ ｜ 蓋章： 年 月 日 ｜
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｜ ｜ ｜
｜期貨部公司處｜ ｜
｜意見 ｜ ｜
｜ ｜經辦人： 處長： 年 月 日｜
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｜ ｜ ｜
｜期貨部部領導｜ ｜
｜意見 ｜ ｜
｜ ｜ 簽字： 年 月 日 ｜
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結算業務申請書范文6
尊敬的領導：
我叫**，于*年*月*日進入公司，根據公司的需要，目前擔任**一職，負責XXXXXXXXX*工作。本人工作認真、細心且具有較強的責任心和進取心，勤勉不懈，極富工作熱情;性格開朗，樂于與他人溝通，具有良好和熟練的溝通技巧，有很強的團隊協作能力;責任感強，確實完成領導交付的工作，和公司同，全國公務員共同天地事之間能夠通力合作，關系相處融洽而和睦，配合各部門負責人成功地完成各項工作;積極學習新知識、技能，注重自身發展和進步。我自*年*月工作以來，一直從事XXXXXXXXXXXX*工作，因此，我對公司這個崗位的工作可以說駕輕就熟，并且我在很短的時間內熟悉了公司以及有關工作的基本情況，馬上進入工作。
在本部門的工作中，我勤奮工作，獲得了本部門領導和同事的認同。當然，在工作中我也出現了一些小的差錯和問題，部門領導也及時給我指出，促進了我工作的成熟性。
如果說剛來的那幾天僅僅是從簡介中了解公司，對公司的認識僅僅是皮毛的話，那么隨著時間的推移，我對公司也有了更為深刻的了解。公司寬松融洽的工作氛圍、團結向上的企業文化，讓我很快進入到了工作角色中來。這就好比一輛正在進行磨合的新車一樣，一個好的司機會讓新車的磨合期縮短，并且會很好的保護好新車，讓它發揮出最好的性能。咱們公司就是一名優秀的司機，新員工就是需要渡過磨合期的新車，在公司的領導下，我會更加嚴格要求自己，在作好本職工作的同時，積極團結同事，搞好大家之間的關系。在工作中，要不斷的學習與積累，不斷的提出問題，解決問題，不斷完善自我，使工作能夠更快、更好的完成。我相信我一定會做好工作，成為優秀的聞天人中的一份子，不辜負領導對我的期望。
總之，在這一個月的工作中，我深深體會到有一個和諧、共進的團隊是非常重 要的，有一個積極向上、大氣磅礴的公司和領導是員工前進的動力。**公司給了我這樣一個發揮的舞臺，我就要珍惜這次機會，為公司的發展竭盡全力。在此我提出轉正申請，希望自己能成為公司的正式員工，懇請領導予以批準。
申請人：
申請日期：
轉正申請書范文二
尊敬的領導：
我自今年2月份到公司上班，這期間在公司各位同任的大力支持下，在其他相關人員的積極配合下，我與大家一道，團結一心，踏實工作，較好地完成各項工作任務，現在我申請轉為正式員工。
下面我將近幾個月年來自己的工作、學習等方面的情況向大家做簡要匯報：
一、嚴于律己，嚴格要求，遵章守紀，團結同志。
自到公司上班以來，我能嚴格要求自己，每天按時上下班，能正確處理好公司與家庭的關系，從不因個人原因耽誤公司的正常工作;同時我也能嚴格遵守公司的各項規章制度，從不搞特殊，也從不向公司提出不合理的要求;對公司的人員，不管經理還是工人，我都能與他們搞好團結，不搞無原則的糾紛，不利于團結的事不做，不利于團結的話不說。
二、盡職盡責履行好自己的工作職責
我在公司主要從事財務工作，為此我從以下方面做了一些工作：
1、建立健全公司財務制度。公司成立以來，我是兼職會計，所以只負責每月的帳務處理和財務報表的報送，使得公司財務上的制度不夠健全。自到公司正式上班后，我將財務人員的工作合理劃分，在公司的財務方面按規定進行了要求，特別是發票管理方面，嚴格要求正確填開和索取，減少不必要的麻煩。在財務收支方面，嚴格執行公司的財經制度。
2、正確核算，按時結算，及時報送稅務相關報表。在日常財務工作中，我能嚴格按財務規定正確核算公司的經營情況，按時結算有關帳務，每月末及時將財務報表和納稅申報表報送稅務機關，沒有因個人原因耽誤報送時間。
3、及時將財務狀況匯報于公司，積極為經理當好參謀。每個月我都將公司的財務情況給公司經理進行匯報，使經理能及時了解、掌握公司的經營狀況，對經營中出現的問題我能及時提出合理化建議，發揮財務在公司經營中的作用，為建立當好參謀和助手作用。另外，對其他人員在銷售、采購中有關不符合要求的做法，我也能及時提醒和指出。
4、認真負責，積極配合稅務部門的稽查工作。10月初，稅務部門對我公司進行稽查，在這期間，我能積極配合，并加強和稽查人員的配合，發揮自己的優勢，多與他們溝通，對存在的問題與他們交流，爭取他們的寬容，使公司的利益得到最大保護。
三、存在的問題
這段時間來，圍繞自身工作職責做了一定的努力，取得了一定的成效，但與公司的要求和期望相比還存在一些問題和差距，主要是：自己來公司時間短，一些情況還不熟悉，尤其是對每個銷售人員的核算，工程部分和零售部分沒有明確劃分清楚，給銷售人員帶來了麻煩，同時也給公司對每個銷售人員完成任務的情況掌握不夠準確。對這些問題，我將在今后的工作中認真加以解決。
申請人：
申請日期：
轉正申請書范文三
尊敬的領導：
我于xx-xx年x月xx日進入公司，根據公司的需要，目前擔任會計兼出納崗位，負責會計核算、納稅申報、出納日常工作以及相關的人事工作。本人工作認真、細心且具有較強的責任心和進取心，責任感強，確實完成領導交付的工作，積極學習新知識、技能，注重自身發展和進步。
我自xx-xx年x月工作以來，一直從事會計兼出納工作，因此，我對公司這個崗位的工作可以說駕輕就熟，并且我在很短的時間內熟悉了公司以及有關工作的基本情況，馬上進入工作?，F將工作情況簡要總結如下：
一、會計崗位
1、作為會計，首先建立了手工會計賬簿，從購買賬簿，到登記賬簿，在第一個月內基本完成賬簿的建立!
2、為進一步完善公司的財務制度，建立了會計制度，會計檔案管理制度及發票管理制度等。
3、為方便公司日常業務的開展，開立了銀行一般存款戶及納稅專戶。
4、完善公司的報銷制度，將雜亂報銷的狀態逐漸轉向有一定程序及制度的報銷狀態，這樣使公司的支出合理的控制!
5、完成了三個月的報稅工作!
二、出納崗位
1、主要進行每日的現金及銀行存款的帳務處理以及清點工作。
2、完成了電腦做帳初始化工作，已經進行正常的處理工作!
3、建立了發票及支票登記簿
