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集合資金信托計劃范文1
因為股市目前不是高歌猛進的時節，買買信托還是又省心省力又保收益的。天信08A1證券投資集合資金信托計劃，金額起點人民幣20萬元，信托期限18個月。預計收益5.5％+或有分紅(預計稅前年收益率)。信托計劃資金由受托人集合運用，投資于債券及其回購、基金、股票、銀行間市場投資品種及以不超過信托計劃規模5％的資金投資于經國家批準的金融衍生產品。收益分配：當信托資金投資總收益扣除應由信托財產承擔的費用后，其年收益率等于或小于5.5％時，受托人將不收取報酬；當其年收益率在5.5％至8.33％之間(包括8.33％)時，受益人享有5.5％部分的信托收益，受托人提取超過5.5％部分的信托收益作為管理信托事務的報酬；當信托資金年投資總收益率超過8.33％以上時，受益人享有5.5％部分的信托收益以及超過8.33％部分信托收益的60％。其余信托收益將作為受托人管理信托事務的報酬。
天津信托投資有限責任公司注冊資本金15億元人民幣，由天津市財政局和中國節能投資公司并列為第一大股東，現公司受托管理資產規模達100余億元人民幣。
保險營銷員監管信息系統
推薦一個工具――中國保監會開發的“保險營銷員監管信息系統”。系統包含資格管理、展業登記管理、培訓管理、誠信管理、電子檔案管理等5個模塊，采用B／S模式(Browser／Server)，通過互聯網傳輸數據，將全國保險營銷員的基本情況全部納入系統。社會各界可以登錄http：//iir.circ.省略網站對保險營銷員資格情況、展業情況以及歷史誠信記錄進行查詢，保險監管機關、保險行業協會和各保險公司可以通過該系統對保險營銷員進行信息化管理。保險營銷員監管信息系統上線啟用，拓寬了社會各界監督保險營銷業務的渠道。此外監管部門提示，今后社會公眾通過保險營銷員購買保險產品時，應當要求其出示《保險從業人員資格證書》和《保險從業人員展業證書》，并可采取登錄http：//iir.circ.省略網站、撥打免費聲訊臺電話960160123以及向營銷員所的保險公司進行查詢等方式，了解保險營銷員的相關信息。
集合資金信托計劃范文2
一季度藝術品信托發行小
據統計，2012年第一季度國內共有6家信托公司發行藝術品信托產品14款，它們分別是中融信托、方正東亞、四川信托、中信信托、中誠信托與長安信托。其中以中融信托發行最多，共有7種產品。一季度藝術品信托發行的高峰期出現在剛剛過去的3月份，一個月內就有6只藝術品集合資金信托計劃密集面世，而且全部都是出自中融信托，從融美10號藝術品集合資金信托計劃、融美11號藝術品集合資金信托計劃、融美12號藝術品集合資金信托計劃、融美13號藝術品集合資金信托計劃、融美14號藝術品集合資金信托計劃，到融美15號藝術品集合資金信托計劃，可以說中融信托是一季度最熱衷發行藝術品信托的信托公司。而四川信托、中信信托、中誠信托與長安信托這4家公司，分別只發了1只產品，方正東亞則發行了2款產品，分別是：楚鳳1號丹青隱山藝術品投資集合資金信托計劃、楚鳳2號藝術品投資集合資金信托計劃。
從發行規模來看，一季度發行的藝術品信托產品大多數規模都比較小，基本都是幾千萬元，其中規模最小的是方正東亞發行的“楚鳳1號丹青隱山藝術品投資集合資金信托計劃”，規模僅為2107萬。一季度僅有2只藝術品信托規模超過億元，其中中融信托發行的“融美10號藝術品集合資金信托計劃”，規模達10億元，居一季度之冠。而中誠信托發行的“2011年物華天寶保利8號藝術品投資信托計劃”也達到2億元。
從整個市場來看，盡管今年藝術品拍賣市場動向不明朗，文交所禁令更為藝術品基金退出憑添難題，但一季度藝術品信托發行仍然出現了一個小。但同時也要看到，受貨幣政策和資金面緊張的影響，藝術品信托的收益率正出現下降的兆頭。
市場開始謹慎
從發行數量來看，2012年第一季度共發行藝術品信托產品14款，比去年同期增加8款，增長幅度達133.33%；與去年第四季度相比持平。今年第一季度發行規模為182107萬元，而去年第一季度發行規模為127000萬元，同比增長43.34%；與去年第四季度藝術品信托發行規模139200萬元相比，環比增長30.8%?？梢娝囆g品信托在整個信托行業發展減緩的情況下仍然保持了一定的發展速度。
2012年第一季度藝術品信托產品的平均期限為2.02年，較2011年第一季度的2.37年平均期限下降了0.35年；環比去年第四季度，期限上升了0.1年。而今年一季度期限最長的是“物華天寶保利8號”和“融美10號”，投資年限長達五年，算是少有的走中線投資的藝術品信托。而其它產品均以1.25年、2年左右居多。這充分說明了藝術品投資市場仍然以短期投資為主，投機性而非投資性仍然是市場主流。
從信托發起人看，一季度市場更多的是“老面孔”的保利、邦文、淳大、藝融民生等，僅“名軒1號”的四川明天文化藝術投資管理有限公司算是少見的“新人”，缺乏新鮮血液的加入是一季度藝術品信托市場的一大問題。
在投資方向上，一季度的藝術品信托仍然保持多點開花的特征，但于去年相比有所收縮。去年有多款投資于瓷器、翡翠、紅木、壽山石和印章石、以及犀牛角雕刻等五花八門的雜項。而從今年一季度來看，今年更偏向于書畫類和瓷器。比如方正東亞、四川信托以及中融信托的投資方向大都鎖定在繪畫和書法的名家作品，投向瓷雜的僅有2只。而方正東亞的“楚鳳2號”明確提出會將部分閑置資金用于投資經受托人和投資顧問共同認可的金融產品，算是藝術品信托中一個矚目的變化。這些變動，都說明市場在經歷了去年的熱潮后，正在開始回歸理性和謹慎。
值得關注的是，2012年第一季度藝術品信托的平均收益率為10.06%，較2011年第一季度的平均收益率9.52%上升了0.54個百分點；但環比去年第四季度10.35%，平均收益率則下降了0.29個百分點。盡管發行規模保持了逾三成的增長，但平均收益率的下降，也說明了基金發起方對未來藝術品市場走勢正日趨謹慎。
從投資者的投資取向看，一季度發行的14款產品中，以固定收益類型的居多，而去年第四季度發行的11款產品中，有8款是浮動型收益的。可見投資者今年的投資取向發生了變化，不在像去年第四季度那樣對融資類藝術品信托有所偏愛，而是越來越能接受投資類的藝術品信托，即投資類藝術品信托是指在投資顧問建議下買入藝術品，依靠藝術品自身升值為投資者帶來收益的信托模式。這當中，以固定收益藝術品信托的投資者最多。
信托公司的進與退
從發行的信托公司來看，今年一季度發行藝術品信托產品的有6家公司，與去年同期相比參與發行的公司增加了3家，而去年第四季度參與發行的信托公司為11家，今年一季度與之相比則是減少了一半。與去年四季度相比，今年一季度有方正信托、華融信托、交銀信托、新華信托、華寶信托、國元信托6家信托公司退出發行。
有分析師認為，一些信托公司雖然看好藝術品信托產品，但是由于當前國內藝術品市場中存在的種種“頑疾”，所以還是選擇退出了這塊市場。以國投信托為例，其在2010年時就介入了藝術品信托市場，當時國投信托與中信信托是國內唯一兩家試水藝術品信托產品的信托公司。但在2011年藝術品信托井噴之時，國投信托卻只發行了4款相關產品，到了2012年一季度便退出了發行的舞臺。究其原因，據國投信托內部人士表示，藝術品信托并沒有想象中那么好做，估值、鑒定、保管這三大問題一直困擾著藝術品信托的發展。
同時，由于一季度正值假期最多的一個季節，有分析師認為，眾多公司退出發行，可能既是受到元旦、春節放假因素的影響有很大關系。但是不可否認，整個信托行業對藝術品信托發展的趨向謹慎。
集合資金信托計劃范文3
信托計劃是指信托公司向各個投資者募集資金，然后將募集來的資金用于特定的投資方向。信托計劃的投資對象很廣，不僅包括上市交易的證券，也包括未上市的公司的股權，新股的申購，證券投資基金，還包括一些貸款項目和公益事業收益權項目等。
信托的投資者也叫委托人，委托人與信托公司簽訂信托合同，約定信托的期限、費用和受益人等條款。信托計劃到期后，信托公司將投資收益扣除信托公司應得的報酬或費用后，全部交由信托計劃規定的受益人支配。
與很多其他的理財產品不同的是，委托人可以與信托公司約定本身以外的另一方為受益人。信托計劃也有一定的投資門檻，從幾萬元到幾百萬元不等。
銀行信托理財
銀行信托理財是商業銀行與信托公司合作開展的資產管理服務。投資者購買銀行的信托理財產品，銀行將匯聚的資金交由信托公司進行投資。由于很多信托計劃的資金門檻動輒百萬，這樣高的門檻讓投資者望而生畏，銀行推出的信托理財產品將分散的資金聚集在一起在投資信托計劃就很好的解決了這個問題。
保險理財
其實保險從廣義上來說就是理財產品的一種，但是有一種“保險理財”產品不同與一般的保險產品，因為它既具有一般保險產品的風險保障功能，又具有投資增值的功能。
保險公司將投保者繳納的保費分到兩個不同賬戶中：保單責任準備金賬戶和投資賬戶，前者主要負責實現保單的保障功能，后者用來投資，實現保單收益。
這樣，投資者發生保單約定的保險事故時，可獲得保險賠付金額加上投資收益；如果保險到期沒有發生保險事故，則投保人獲得保費全額退還加上投資收益。
基金公司專戶理財
基金公司專戶理財是指基金公司為單一投資者辦理特定資產管理業務，或者為特定的多個投資者辦理特定資產管理業務?；鸸镜膶衾碡斁哂休^高的資金門檻，投資者委托的初始資產一般不能低于5000萬元人民幣。
投資者在基金公司可以擁有專門的投資賬戶，資金交由具備基金托管資格的商業銀行托管?；鸸靖鶕蛻舻囊庠笡Q定投資的方向，并根據自身的研究和判斷選擇進行投資。基金公司定期收取資產管理費，并且可以與客戶約定，根據委托資金的管理情況提取適當的業績報酬。但在一個委托投資期間內，業績報酬的提取比例不能高于所管理資產在該期間凈收益的20%。
基金公司專戶理財的投資范圍包括：股票、債券、證券投資基金、央行票據、短期融資券、資產支持證券、金融衍生品；中國證監會規定的其他投資品種。
券商集合理財
券商集合理財，也叫集合資產管理計劃是一種類似基金的理財產品，實質就是由證券公司管理的一種基金。投資者將資金交給證券公司，證券公司作為資產管理人，把從投資者集合來的資金投資于金融市場或者其他投資領域，取得的收益在扣除管理費用之后分配給投資者。
券商集合理財分為限定性投資和非限定性投資兩種。限定性集合理財計劃限定投資于國債、國家重點建設債券、債券基金、上市交易的企業債以及其他固定收益類金融產品；投資于股票等權益類證券以及股票型基金的資產，不得超過該計劃資產凈值的百分之二十，并應當遵循分散投資風險的原則。非限定性集合理財計劃的投資范圍由集合資產管理合同約定，不受上述規定限制。
像基金一樣，券商集合理財產品可以讓投資者申購和贖回，也叫做參與和退出，參與和退出需要繳納參與費和退出費；券商集合理財也像基金一樣定期分紅。與基金不同的是，券商集合理財產品的投資門檻更高：一般基金的最低投資額是1000元，限定性集合理財計劃的最低投資額是5萬元，而非限定性集合理財計劃的最低投資額是10萬元。
券商定向理財業務
券商定向理財業務是證監會即將允許推出的一種證券公司為提供的資產管理服務或理財服務，這種服務針對中高端投資者，采取一對一的方式，類似于基金公司的專戶理財。享受這種服務的投資者擁有專門的投資賬戶，證券公司根據投資者本身的意愿以及自身的研究和判斷，將客戶的資金投資于不同的投資渠道，所獲得收益有投資者支配，證券公司可以根據合同條款收取管理費或者分享一部分投資收益。
定向理財的投資范圍包括銀行存款、央行票據、短期融資券、債券及回購、資產支持證券、證券投資基金、集合資產管理計劃、股票、金融衍生品以及證監會允許的其他投資品種。
集合資金信托計劃范文4
然而隨著調控持續，哪些因素會成為推倒房地產信托資金鏈斷裂的多米諾骨牌，猶未可知。
“剛收到平安財富佳園(35)號集合資金信托計劃推介資料，感覺產品不錯，30分鐘后正準備花300萬元投資，卻被告知它已經賣完了?！逼桨残磐锌蛻絷悇?化名)不敢相信，在當前房地產調控趨嚴情況下，一款認購規模2億-3億元的房地產信托產品不到1小時竟然全部售完。
“簡直瘋掉了。”當聽說一位上市公司原始股東將大部分股票套現，轉而購買房地產信托產品時，陳剛發出一聲嘆息。
陳剛的遭遇并非個案。3月起，平安信托連續推出的幾款房地產信托產品均意外熱銷。其中規模為2億元的平安財富佳園(39)號集合資金信托計劃(下稱佳園39號)與3億元平安財富聯合創盈投資之清水灣項目集合資金信托(下稱清水灣信托產品)均在一天內全部售完，即使是認購規模約在30億元的平安財富安富1號房地產基金集合資金信托產品(下稱安富1號)，銷售周期也只有2-3天。
資本的追捧，令房地產信托產品發行迎來一陣小陽春。據普益財富最新統計數據顯示，僅3月份就有56款投資房地產信托產品順利發行，環比增加60％，房地產領域產品當月募資規模超百億元，平均成立規模達1.94億元，環比上升20.33％。
那么，誰在“逆市”追捧房地產信托投資熱并促發收益倒掛?
一位平安信托客戶經理向記者分析說，目前購買房地產信托產品的資金五花八門，有客戶拿著到期信托產品的資金認購，也有部分從股市資金取出數百萬元轉購房地產信托，還有一些高端投資者原先打算投資PE，但發現PE投資回報率持續下滑后干脆轉投房地產信托。
然而，仔細觀察佳園39號等房地產信托產品推介資料，陳剛還是發現信托公司為成功營銷“頗費功夫”。
如佳園39號擬投資的江蘇省宿遷市恒大華府項目，是當前宿遷市唯一的精裝修樓盤，且鄰近市中心與城市核心商圈。每個城市都有高端住宅的剛性需求，目前恒大華府項目已建樓盤從去年7月起已銷售30％的成績，已表明上述樓盤項目銷售前景良好。
事實上，在一家信托公司財富管理部負責人看來，真正推動房地產信托逆勢熱賣的，或是房地產信托產品高收益率，“現在高端投資者普遍認可的房地產信托產品年化收益率至少在10％以上”。
記者發現，佳園39號、清水灣信托產品與安富1號設定的年化收益率均在10％-13.4％。為了確保信托投資本金利息按期收回，平安信托在上述產品推介資料注明嚴格資金監管措施。如在富力1號推介資料里，平安信托要求融資方廣州富力房地產股份有限公司(2777.HK)在信托計劃到期前三個月內向信托計劃保證金賬戶存放保證金，且累計存放資金在信托計劃到期前的第三個月，第二個月與最后一個月不得低于優先投資人本金余額的20％、50％、100％。
“列舉詳盡資金監管措施，在以往房地產信托產品推介資料中不多見?！标悇傊赋?，讓他更加意外的，則是房地產信托產品推介資料用量化數據預測方式，揭示房價跌幅對信托計劃投資收益與本金所面臨的潛在損失程度。
不過這種預測值是否準確，卻是未知數。
上述信托公司財富管理部負責人表示，真正衡量一個房產項目價格波動趨勢與銷售前景，取決于這個樓盤能否從城市居民的剛性住宅需求“獲利”，某些地段良好，交通便捷的樓盤即使在房地產調控期間依然價格堅挺銷售良好，但這種對項目銷售前景的判斷卻很難反映在推介資料中，這也是投資者熱捧房地產信托產品背后隱藏最深的風險。
值得一提的是，房地產信托逆勢熱賣，也令平安信托轉而做起“買斷”房地產信托產品的新生意。
在陳剛拿到清水灣信托產品推介資料時，除了得知擬投資項目是貴州省安順市竹園?清水灣項目(該市目前最大的城市建設項目及國家1000萬套保障性安居工程重點支持項目之一)，還意外發現其中附加條款注明“交易對手是金谷信托”。
經過詢問，他了解到清水灣信托產品原是金谷信托設計發行，后來可能被平安信托“買斷”，目前購買這款信托產品的客戶是直接和平安信托簽訂信托投資合同的。
不過，清水灣信托產品的主要風險控制條款仍然由金谷信托設計，其中包括金谷信托的大股東――中國信達資產管理股份有限公司旗下房地產資產管理平臺信達投資有限公司承諾信托到期時受讓特定資產收益權。為了突出后者資金實力，推介資料特別注明信達投資有限公司2010年業務收入達到58.76億元，凈利潤為8.09億元。
在一位接安信托的人士看來，平安信托敢于買斷清水灣信托產品，可能是4月份平安信托推出的房地產信托產品數量并不多，但客戶投資需求旺盛。
集合資金信托計劃范文5
(一)保險資金運用情況
2014年年全年全國保費收入突破2萬億元,保險業總資產突破10萬億元,保險業增速達17.5%。保險資金運用2014年實現收益5358.8億元,資金運用余額9.33萬億元,較年初增長21.39%。其中,銀行存款25310.73億元,占比27.12%;債券35599.71億元,占比38.15%;股票和證券投資基金10325.58億元,占比11.06%;其他投資22078.41億元,占比23.67%。
2012年以后,險資投資范圍快速放開,其中風險對沖工具和參與利率市場化的工具是其中最大的亮點?！氨ｋU投資13條”出臺以后,保險資金資產配置策略組合越來越豐富,從過去的集中與高信用等級的各類債券、債券型基金、貨幣市場工具等組合逐漸可以擴展到各個久期,對于期限和信用的運用更加靈活。
(二)保險資金運用于信托投資的情況
2012年10月,保監會《關于保險資金投資有關金融產品的通知》,按照保險公司投資理財產品、信貸資產支持證券、集合資金信托計劃、專項資產管理計劃和項目資產支持計劃的賬面余額,合計不高于該保險公司上季度末總資產的30%。另外,保監會多維度調整險資投向,2014年保監會《關于保險資金投資集合資金信托計劃有關事項的通知》,《通知》對于60%以上屬于信托、理財產品、證券公司專項資管計劃等在內的另類資管產品,只有85%的賬面價值可作為償付能力報告認可價值。
保監會公開數據顯示,截至2014年6月末,78家保險公司(集團)共投資信托計劃739筆,涉及32家信托公司,累計投資余額2805億元,較今年一季度末增加768億元,增長37.7%,較上年末增加1363億元,增長94.5%。
二、信托與保險資金對接的模式分析
目前,信托與保險公司的合作呈現多樣化,除了以往的險資投資集合信托外,“企業年金信托”、“信托保險與小貸公司合作信托”、“保險金信托”等創新業務不斷涌現。
(一)信托主營模式
信托主營模式指信托公司發起設立集合資金信托計劃,接受委托人(保險公司)的資金委托,以自己的名義將信托資金進行貸款或投資,按信托合同進行收益分配和到期信托財產清算返還。
2013年3月外貿信托·鼎鴻4號應收票款收益權投資集合資金信托計劃成立,此信托是由光大永明人壽保險有限公司投資的房地產類融資型信托。信托資金用于受讓海航航空控股有限公司(以下簡稱“海航航控”)持有的中國新華航空集團有限公司應收票款收益權。通過股權質押、保證擔保、存單質押、應收賬款質押以及強制執行公證等多種措施進行風控控制。
(二)企業年金模式
企業年金模式指信托公司和保險公司合作,根據企業年金法人提高年金收益的要求,信托公司尋找投資標的,有針對性地設立的信托計劃。
2014年7月,百瑞信托與中國人壽養老保險共同打造的“百瑞安鑫1號單一資金信托”宣布成立,信托計劃對接的是企業年金。百瑞信托將信托本金以信托貸款方式貸放給青海黃河上游水電開發有限責任公司,主要用于青海黃河水電公司共和200MWp并網光伏電站工程的建設與運營。
(三)保險金信托
所謂保險金信托,是一項結合保險與信托的金融服務產品,以保險金給付為信托財產,由保險投保人和信托機構簽訂保險信托合同書,當被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付時,由保險公司將保險金交付受托人,受托人依信托合同的約定管理、運用,并按信托合同約定方式,將信托財產分配給受益人,并于信托終止或到期時,交付剩余資產給信托受益人。
2014年5月,中信信托和信誠人壽合作推出信誠“托富未來”終身壽險、兼具資產管理和事務管理功能的保險金信托。這是保險金信托首次引入國內,該產品第一次站在消費終端產品層面,實現保險服務和信托服務的創新融合。
三、信托對接保險資金的建議
(一)研究信托型養老產品投資國家重大基礎設施項目
養老金可以有效地在長期管理過程中防范和對沖經濟周期及波動性等風險,所以信托型養老產品投資國家重大基礎設施項目是不錯的投資選擇。通過大型資源型企業的投融資模式的改革創新,政府監管部門的政策制度創新推動,以及金融機構和專業養老金管理機構的積極參與,使社會養老金與國家基礎設施建設項目實現了具有重大里程碑意義的牽手對接,對于利用國有資產、金融工具和市場化機制,服務于養老保障等社會管理工作,將產生廣泛而深刻的影響。
(二)通過產品定制化加強合作
對于具有很強產品開發能力的信托公司來說,為保險公司設計和推薦個性化產品是必然趨勢。信托公司可以為保險公司遴選投資項目或設計投資組合,由保險公司投資集合信托計劃或認購信托受益憑證,由信托公司進行投資和項目管理。在信托期內,信托公司積極開發和利用各種交易、轉讓和質押等流動平臺,及時按法律制度規定定期披露項目執行情況,使保險公司能夠充分了解項目的風險情況,進行動態管理,分得信托收益。也可以由保險公司自行尋找投資項目,通過信托公司做成信托計劃發行。
(三)不動產信托(REITs)類產品可成為保信合作的重要
集合資金信托計劃范文6
除了教育儲蓄、基金定投以及教育保險這3個傳統的教育金投資方式，還有一種投資品種可作為教育投資的選擇――信托產品。
信托公司是國內唯一可將資金投資于資本市場、貨幣市場和實業領域的金融機構。正是其跨市場投資的便利性，使得信托產品的投資人能獲得性價比最高的投資回報。不同的信托產品，期限有長有短，長則3年、5年，短則半年、1年，期限越長，年化收益率越高。
大多數信托產品屬于穩健型投資品種，少數產品較激進，這跟信托資金投放的市場直接相關。如投資于基礎設施項目的信托產品，就是典型的穩健型產品，1年期的回報率能達到7％～8％甚至更高，且安全性高。投資于證券二級市場的信托產品，就是相對激進的高風險高收益產品，1年期的回報率可能為50％，也可能為負數，類似于買基金。這就要看子女所處的不同教育階段對投資風險性的要求。
