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商業市場現狀范文1
摘要隨著我國金融體制改革步伐加快，商業銀行市場面臨的競爭則日益加劇，坐等客戶上門的時代已經一去不復返了。然而，與西萬發達國家商業銀行的金融產品和市場營銷相比，我國商業銀行的營銷理念和營銷方式還存在著相當大的差距，本文總結了我國商業銀行服務營銷的現狀和不足，提出了改善我國商業銀行服務現狀的發展策略。
關鍵詞商業銀行；市場營銷；客戶；服務；創新
引言
隨著我國加入WTO，特別是近年來金融市場供求關系變化，市場營銷成為商業銀行謀求發展和提高經營效益的必然選擇。目前，盡管我國的商業銀已對服務的重要性有了深刻的認識，近年來也不斷調整自己的定位，加大了市場營銷的力度，采取了一系列營銷策略，取得了一些成果。然而，與發達國家商業銀行市場營銷相比，我國商業銀行市場營銷無論是系統理論方面，還是在具體實踐方面，都還存在很多不足，需在借鑒西方商業銀行市場營銷發展經驗的基礎上，正確認識自身的狀況和特點，制定適應新環境的市場營銷策略。
一、中國商業銀行的市場營銷現狀
1 市場營銷認識不到位
目前我國的商業銀已對市場營銷的重要性有了深刻的認識，近年來也不斷采取各種營銷手段，開展各種營銷活動，取得了一定的成果。但很多銀行往往只將市場營銷作為孤立的技巧、方法看待，而未將其看作是影響銀行全部經營理念的哲學，還未完全樹立“以顧客為中心”的營銷觀念，很多商業銀行的營銷人員專業知識水平有限，總是從銀行的角度考慮，把推銷產品放在首位。在對客戶介紹相關項目服務時，一般只強調服務的益處，而沒有對客戶可能遇到的風險進行適當的提示和講解。在經營策略上，雖然也借用了營銷概念，但往往把營銷簡單地當作推銷，零星使用廣告、宣傳、公關等方式，忽視了客戶真正的需求。
2 市場細分、目標市場選擇和市場定位不準確，自主創新的品牌較少
我國商業銀行缺乏從長遠角度來把握對市場的細分、選擇與定位，而是簡單地跟隨金融市場競爭的潮流被動零散地運用促銷、創新等營銷手段，缺乏對現實顧客和潛在顧客的需求特點及變化趨勢的系統分析，從而無法科學的進行市場細分和選擇目標市場，無法充分發掘和展示其在各種資源方面的優勢。目前，盡管我國商業銀行對營銷業務進行了創新，推出了不少新的金融產品，但推出的金融產品在業務功能、客戶定位上大致一樣，缺乏特色定位，使營銷行為趨于同化，形成獨特品牌的少，沒有在客戶心中形成一家銀行有別于其他銀行的獨特形象，使廣大客戶覺得無論到哪家銀行都一樣，影響了銀行的吸引力。
3 缺乏對目標客戶的研究，忽視服務的質量
近年來，我國商業銀行所開展的網絡銀行、手機銀行和各種銀行卡業務的實際應用效果并沒有事先預期的那樣好。最根本的原因是銀行不重視對目標客戶的研究，沒有根據客戶文化層次、消費水平以及潛在需求來細分市場，導致提供的產品針對性不強，更重要的是目前我國商業銀行非常注重服務范圍的拓展，卻忽視了服務質量的提高。比如國內很多商業銀行在工作期間無視眾多顧客排隊等候取錢，明明有10個窗口卻只開4個左右來辦業務，拿存折的民眾只得在營業大廳苦等，相信很多人都有這樣的經歷，目前這種情況雖然會影起客戶的不滿，但卻別無選擇，但隨著外資銀行的進入，外資銀行提供的高質量的服務，對國內商業銀行可能會造成巨大影響。
4 忽視形象經營的內涵建設
隨著商業銀行競爭日趨加劇，越來越多的銀行重視形象經營，理性地架構自身的形象識別系統。例如，導入CI形象設計，統一標識、統一形象、規范員工行為等。但我國商業銀行在形象經營方面明顯地存在著將形象經營作為銀行的化妝品，而忽視內涵建設的問題，不能有效地把形象經營滲透或延伸到銀行組織內部，不能形成覆蓋經營管理各個方面、具有深厚底蘊的銀行企業文化，影響了商業銀行形象識別。
二、我國商業銀行服務營銷的策略選擇
1 樹立“以客戶為中心”的服務意識，培養客戶忠誠度
現代銀行隨著新技術的推廣應用、新產品的不斷開發及消費者的日臻成熟，爭取新客戶的成本在不斷上升，據國外學者研究表明，吸引新客戶的成本可能是保持現有客戶滿意成本的5倍，一家銀行只要比以往多維持5％的客戶，則利潤可增加25％-85％。這是因為銀行不但節省了開發新客戶所需的廣告和促銷費用，而且隨著客戶對銀行的某種產品的信任度和忠誠度的增強，可誘發客戶成為你的其他相關產品的擁有者，同時通過帶動和影響他周圍的人成為你的客戶，盡管有時你的金融產品可能比別人的“價格”高，但由于你的服務周到、具有親和力，客戶在你這里會覺得舒服，所以會繼續使用你提供的產品。
2 以客戶需求為導向，注重市場細分
在客戶需求多樣化，以及需求不斷演變的今天，銀行應強化市場細分工作，實行針對性強的服務。澳大利亞聯邦銀行根據年齡分為不同的組別，按照各年齡段的具體需要向個人客戶提供不同的金融產品和服務。從客戶出發，為客戶提供全面、終身服務。以儲蓄為例，為小朋友推出兒童零用錢賬戶，這項業務雖不會為銀行帶來多少收益，但這能使客戶從小認識、了解銀行，隨著小客戶的成長不斷提供適當的產品和服務，有效地提高了客戶的忠誠度，減輕了銀行拓展新客戶的壓力，節省了相關的成本和費用，對青年人設立手機銀行、網絡銀行；為老年人保留最原始的儲蓄存折。
3 加大創新力度
創新是形成和培育核心競爭力的關鍵。商業銀行創新主要體現在業務創新和服務創新兩個方面。要在條件具備的情況下加強對儲蓄新業務的研究與開發，加快存款業務的多元化建設。同時，要大力發展中間業務，特別是能形成自己獨特品牌的業務。商業銀行的服務必須順應虛擬化潮流和便捷的要求。商業銀行業務需要從柜臺服務、等客上門向3A(任何時間、任何地點、任何方式)服務轉變。必須把網點優勢轉化為網絡優勢。發展電子銀行業務，提高資源的利用效率，降低營銷成本。另外，要通過信息網絡吸引客戶，在ATM、P0s網絡中不斷推出個人理財業務、家庭銀行業務、工作地存取業務等。在工資批發業務上，利用電子數據交換系統(EDI)等開展非常先進的銀行營銷業務，建立百貨公司型的“金融超市”，提高適應市場和客戶的能力。
商業市場現狀范文2
【關鍵詞】利率市場化；商業銀行；風險；挑戰；機遇；應對策略
【中圖分類號】F832.2
【文獻標識碼】A
【文章編號】1672—5158（2012）10-0383-02
一、利率市場化理論概述介紹
利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
二、商業銀行在利率市場化中的機遇
1 有利于擴大商業銀行經營自
利率市場化為商業銀行配置資源提供了比較好的基礎，在利率市場化的條件下，銀行獲得了自主的定價權，資金價格能有效地反映資金的供求關系，從而推動經營結構優化和資源的最優的配置。一方面，商業銀行可以充分地考慮目標收益、經營成本、客戶的風險差異等因素，從而確定不同的利率水平，實行優質、優價與風險相匹配和有差別化的價格戰略；另一方面，銀行可以實施主動的負債管理，優化負債結構，降低經營成本。
2 有利于商業銀行開展金融創新
利率風險加大商業銀行面臨的競爭壓力，也推動企業與個人客戶提升風險管理水平，客觀上要求商業銀行加快金融創新，以達到規避風險、賺取利潤及滿足客戶需要的目的?，F實中，隨著我國利率市場化程度的加深，國內銀行已經推出了結構性的存款，利率互換、固定利率貸款等產品，不斷滿足客戶由于利率市場化衍生出來的新需求。
3 有利于提升商業銀行管理水平
利率市場化能夠推動銀行更加關注市場的變化，增強風險意識和成本意識，提高商業銀行競爭力。在利率市場化的條件下，銀行可以將內部的資金轉移定價與市場利率有機地聯系起來，有利于提高績效考核與內部資源配置的合理性。此外，依據內部利率確定市場定價，也有利于銀行減少內部縱向的差別，有利于降低管理成本。
4 有利于商業銀行優化客戶結構
在商業銀行的負債業務中，實行利率市場化，取消利率管制，各商業銀行可以充分利用資金價格差異來吸收公眾存款。資產業務方面，在吸引重點優質客戶的同時對風險較大的客戶以更高的利率水平作為風險補償，推動商業銀行客戶結構的優化。
三、利率市場化給商業銀行帶來的挑戰
1 重新定價風險
重新定價風險來源于商業銀行資產、負債和表外業務中期限與重新定價的時間差，是利率風險最基本最常見的表現形式。在我國當前尚未完全實現利率市場化的狀況下，重新定價風險突出表現在計息方式上。根據中央銀行規定，人民幣活期存款以結息日的活期存款利率計息；對于定期存款，按存單開戶日的利率計息；對于短期貸款，按照合同利率計息；對于中長期貸款，采取一年一定的辦法計息。所以我國商業銀行資產負債的期限不匹配，一旦利率變動，重新定價的不對稱性將影響銀行的收益。尤其是在中長期存款與貸款業務中，利率下調時，“一年一定”的利率政策將導致貸款先于中長期存款重新定價。存款現金流支出固定不變，而貸款利息收入減少，因而銀行將面臨未來收益減少的風險。
2 利率結構風險
存貸款利率波動不一致導致利率結構風險，通常表現為兩種形式：一是在存貸款利率波動幅度不一致的情況下，存貸款利差縮小導致銀行凈利息收入減少；二是在短期存貸利差波動與長期存貸利差波動幅度不一致的情況下，由于這種不一致與銀行資產負債結構不相協調而導致凈利息收入減少.
3 逆向選擇風險
如果銀行提高利率，企業在投資決策時會篩選掉低風險項目，結果將提高信貸市場的平均風險。高利率的結果是高風險項目擠出低風險項目，產生“逆向選擇”現象，這是因為在信貸活動中，不同借款人違約拖欠的可能性是不同的，但銀行無法知道誰的違約可能性更高，隨著實際利率的升高，更高比例的喜歡冒險的借款人將更愿意向銀行借款，而風險較小的安全借款人則可能退出申請者的隊伍，這也就是所謂的借款人的逆向選擇。經驗表明，隨著對任何一類借款人所收取的實際利率的增加，對貸款合同違約的可能性也增大。
4 內含期權風險
銀行存貸款合同中的各種選擇性規定導致銀行承受風險。大多數貸款合同都允許債務人提前還款，存款人有隨時取款的權利，一旦利率變動對債務人或存款人有利，銀行客戶會選擇重新安排存款、貸款而對銀行產生不利影響。
四、利率市場化存在問題的實施對策
1 商業銀行要敢于承擔風險定價的責任
商業銀行要對風險溢價作出獨立判斷，并以此確定價格。在此過程中，定價高了，就可能導致客戶流失，損失市場份額。對此，商業銀行要做好自主定價和維系客戶之間的權衡，而客戶也不再簡單地把價格的對與錯推到央行或政府身上。從國際發展趨勢看，商業銀行競爭重點已從追求客戶數量、追求市場份額轉向其他更為綜合的目標。
2 建立起一套高度關聯的利率體系
從其他國家或地區利率市場化的經驗看，成功的利率市場化一般以成熟的債券市場作為依托。在金融市場尤其是債券市場不發達、社會融資渠道不通暢的情況下，資金的供求不能通過利率變化進行有效調節，也就無法形成真正的市場利率。只有以基準利率和收益率曲線為基礎，建立起一套高度關聯的利率體系，利率市場化才能真正得以實現。
3 增加市場利率的透明度和真賣性
加強利率調控和監管，規范金融機構利率行為，增加市場利率的透明度，正確引導金融機構和其他社會公眾對市場利率的理性判斷。出臺利率風險指引，強化金融機構利率風險意識，提高利率風險管理水平。
4 加快開發金融衍生產品
在利率市場化的條件下，金融市場上的所有參與者都將不可避免地承擔利率變動的風險。一方面，對于社會公眾來說，利率市場化后，利率風險凸現，他們對保值、增值的金融產品需求增加，需要商業銀行推出不同于以往的金融產品來滿足客戶這一需求；另一方面，利率市場化后，商業銀行的存、貸款利差縮小，同業之間的競爭加劇，也要求商業銀行必須尋求新的獲利途徑。
5 加大專業人才的培養
商業市場現狀范文3
產品分銷商作為分銷模式的主要承載體和中間環節，他們與終端美容院的關系處理決定著分銷渠道的暢通和穩定。在實際操作中，很多分銷商都感覺與美容院不好打交道，要求的很多，時常發生矛盾，美容院則認為分銷商既不具備生產能力，又缺乏終端銷售能力，服務工作極不到位，無法以正常的心態去面對。而且因為實力的原因，在關系處理的天平上常常出現"一邊倒"的情況：要么分銷商財大氣粗，對美容院吆三喝四，頤指氣使，要么美容院實力雄厚，對分銷商不屑一顧，嗤之以鼻。其實，分銷商與美容院是"拴在同一條繩上的螞蚱"，很多分銷商都有自己的美容院，很多美容院又都是品牌產品分銷商，應當以市場為導向，共同經營好專業線市場這一塊蛋糕。 一、誠信為本
中國是一個文明古國，對外宣稱為禮儀之邦，誠實守信是每一個公民應遵守的基本道德。但據國家權威部門資料統計，我國每年因為誠信喪失而造成的經濟損失高達5880億元！這是一個觸目驚心的數字！目前的化妝品專業線市場，誠信缺乏是一種極為嚴重的現象，這在傳統分銷模式中不僅表現在廠家之對于分銷商，美容院之對于消費者，分銷商與美容院之間也存在這一問題。
1、分銷商“見利忘義”，開空頭支票，不兌現承諾。吉林省長春市某產品分銷商，為促進美容院進貨，刺激銷售額的增長，于是承諾對進貨（可累計）達3萬元的美容院贈送品牌電腦1臺。當某美容院達到進貨要求后，分銷商卻以其時間超過一年為由予以拒絕，而其理由是雖然當初下發的促銷政策中并沒有時間限制，但曾由業務人員口頭說明過。因此而出現了糾紛，他們的業務關系也無法再繼續下去。擔心分銷商不兌現承諾，是很多美容院的心病。
2、分銷商盲目吹噓，浮報虛夸，不切實際。這不僅僅表現在分銷商對自己實力的表露上，更普遍地表現為對產品質量、功效的毫不負責任的盲目吹噓。遼寧省大連市某分銷商在分銷某品牌產品后，向其加盟店推薦其中的美白產品時，宣傳有美白、祛斑的多重功效，并且絕無副作用。但是有許多美容院的顧客使用該品牌產品后，非但皮膚膚色未有改善，臉上的斑更見色澤加深。在出現了這種情況以后，分銷商并沒有就此事與廠家協調和積極處理，而是極力推諉，最后導致其屬下加盟店的全線倒戈。
造成這一現象與分銷商業務人員的業務水平和職業很有關系。業務人員依靠業績“吃飯”，為了說服美容院多進貨，他們往往會用上各種手段，而對產品功效的盲目宣傳和所謂“保證”，往往也都是沒有根據的。這就要求分銷商加強業務人員的業務技能和職業道德培訓。
3、美容院拖欠貨款，甚至借“轉手”之際賴賬。很多分銷商在供貨給美容院后，并不能按照行業慣例“現款現貨”，這一方面可能是分銷商在推介產品時期的一種手段，另一方面可能是美容院與分銷商已經有較長時間的接觸而獲得了分銷商的信任，但不管哪一方面，都為分銷商后來的收款埋下了隱患。很多分銷商都抱怨，在經銷產品時經常遇上“壞賬”！美容院往往因為“手頭有點緊，緩兩天吧”，“產品沒有效果，怎么給錢??？”等借口予以拖延。甚至有的分銷商的業務人員去收賬時，被告知美容院已經“轉手”，并出具了不負責其前任一切債權債務的證明！
分銷商與美容院之間“誠信缺乏”的事例還有很多！這些現象極大地破壞了他們之間本應互相信賴、互惠互利的良好合作關系，造成了整個行業的“魚目混珠”、混亂不堪的局面！有關誠信的討論和呼吁已是屢見不鮮，只是需要分銷商與美容院切實以身作則，落實到實際經營當中，共同樹立行業良好的“誠信”環境！ 二、“合作”發展，“服務”至上，“雙贏”才是硬道理
產品分銷商與美容院的關系就象一張巨大而無形的“蛛網”覆蓋整個大地上，只是這張網極易破損，那些分銷商象一只只不知疲倦的蜘蛛，不停地織網、補網。這種狀況的出現是因為分銷商與美容院“追求利益最大化”的特點造成的，但更重要的原因是：分銷商僅僅為美容院提供銷售物，無力或者無心提供“服務”；美容院也已經習慣占據主動，沒有把分銷商作為品牌支持方來對待！，是此造成分銷商與美容院之間極為松散的結構關系，無法組成一個面對 市場、面對消費者的嚴謹的銷售體系。在21世紀的今天，在中國已經加入WTO的大環境下化妝品專業線市場的產品分銷商與美容院應該“合作”發展，在面對消費者、面對市場的戰略聯盟體系中，共同做到“服務”這一主題，實現分銷商與美容院雙贏，美容院與消費者雙贏！
、分銷商與美容院各自存在的問題。
1、分銷商存在的常見問題：
A、分銷商以私營企業為主，有很多是由美容院做起來的，缺乏科學嚴謹的管理手段。
B、分銷商有一定的銷售網絡，但是空白點很多，很難做到一個地區內完全覆蓋，所以為了彌補這一缺陷，又因為區域保護承諾，稍有點實力的分銷商都經營三、四個以上的品牌，以“全面”覆蓋本銷售范圍內的美容院，于是分散了人力、財力，更無法去做精做細。
C、不重視銷售技巧與職業道德培訓，銷售人員素質普遍不是很高，人員流動性大，對業務人員缺乏一套科學的管理機制。
D、寄希望于美容院大量進貨，而無幫助美容院增加經營手段、開拓客源的有效方法，沒有發展品牌的長遠眼光。
E、產品價格透明度不高，在與美容院合作時時刻防備美容院與廠家聯系。
F、無法為美容院提供專業的技術指導，出現顧客投訴，往往讓美容院獨自解決。
2、美容院存在的常見問題：
A、更換品牌頻繁，以迎合消費者“喜新厭舊”的心理，助長了“以贏利為唯一目的”的心態。
B、以各種理由拖欠分銷商的貨款，甚至賴賬。
C、把產品當作純粹的賺錢工具，不考慮如何提升美容院的形象。
D、把分銷商當作純粹的中間商，對分銷商感情復雜，不愿當作品牌支持者。
、換位思考，明確對方的需求；“合作”發展，以“服務”為致勝的工具；以消費者為中心，共同開發客源，建立一個穩固的營銷網絡。
1、分銷商與美容院同在一個戰略聯盟體系當中，應當充分考慮對方的需求，以積極有效地推動聯盟體系的良性發展。作為分銷商，當然希望美容院能夠長期經營自己分銷商品牌，并能夠現款現貨，不出現呆賬或死賬。美容院則希望分銷商在提品的同時，確實保證產品的質量，并為自己提供經營管理、美容師管理、顧客管理等科學的經營思想、手段和先進的技術支持。如果分銷商和美容院都能明白了解對方的優勢和難處，從而為對方提供切實需要的東西，為合作打下一個良好的基礎。
2、“合作”發展，以“服務”為致勝的工具。
分銷商與美容院作為化妝品專業線市場分銷模式的兩個重要環節，面對的不僅僅是廣大的消費者，更受到日化線的嚴峻挑戰，所以更應該攜起手來，“合作”發展，以“服務”為致勝的工具，確保專業線的市場份額。
A、信息共享。美容院與分銷商應共同分享來自消費者與廠家的信息，以雙向反饋，既幫助廠家搜集消費者的需求，開發出切實適應市場需要的產品來，又讓消費者了解最新的美容資訊、行業發展現狀、廠家的實力規模經營方向等，為行業帶來更強的向心力。
B、以消費者為中心，共同開發客源。分銷商當與美容院一起，充分考量美容院周圍的商圈特性，確定目標客戶群，從而幫助美容院以消費者為中心，確實自己的經營檔次、服務項目和經營特色，并在以后的經營中不斷發掘出新的客源。
商業市場現狀范文4
江蘇省中小企業在推進我國經濟產業發展、提高人民水平等方面展現出卓越的貢獻，尤其是我省的高新技術企業已然成為了加速經濟發展和經濟轉型的不可或缺的力量。
然而，眾多經驗表明，中小企業要想借助金融杠桿提高企業水平，建設一條多元化的融資途徑，則必須實現產業與資本市場得到對接，由于新三板具有低門檻，無需盈利的特點，固新三板市場是江蘇省中小企業的最優選擇。
二、江蘇省中小企業新三板融資現狀
（一）江蘇省中小企業在新三板掛牌現狀
1.行業分布。
在中國擴容以后，更多的行業進入了新三板市場。在新三板試點時期，許多行業都不在掛牌的范圍之內，然而伴隨新三板的擴大，不但沒有了地域限制，還對行業也取消了限制。如表1中所示，江蘇省新三板掛牌企業所處行業種類較多，包涵了18個行業類別，其中制造業和信息傳輸、軟件和信息技術服務業是江蘇省新三板掛牌企業中的兩大主要行業，這兩個行業大類的掛牌企業數量占江蘇省總數量超過60%，這兩個行業的掛牌企業總股本占比也超過了60%。其他行業中，掛牌公司家數占比超過3%的行業還有建筑業以及批發和零售業。由此可以看出，江蘇省整體行業分布中，制造業這一傳統行業占了最大的比重，其次才是服務業。
2.地域分布。
2016年江蘇省13個地級市新三板掛牌數量分布，其中作為高新技術產業和制造發展較為領先的南京、蘇州、無錫、常州等市，得益于省會及地理區位優勢，掛牌數量較其他城市遙遙領先。特別是蘇州，由于受上海的金融區域輻射的影響，經濟發展成為江蘇首位，掛牌數量也占據江蘇掛牌數量的首位，遠遠領先于江蘇省其他城市。
（二）江蘇省中小企業在新三板融資現狀
1.定向增況。江蘇省中小企業在新三板上最首要的股權融資方法為定向增發，但由于新三板企業并不是上市公司，因此無法向社會公然召募資本，而只能面向特定投資對象進行定向增發。掛牌后定向增發再融資外，從2013年起，還許可新三板企業在掛牌的同時實施定向增發。定向增發的認購有如下三種，現金認購、資產認購、現金和資產認購，歷經了3年的成長過程，截止至2017年2月24日，江蘇省家新三板掛牌企業完成了403次增發，共發行250，026.01萬股，募集資金總額為1，166，777.71萬元。
2.股權質押情況。我省中小掛牌企業主要債權融資方式為股權質押。即掛牌企業將部分流通股或限售流通股質押給銀行、擔保公司、投資公司、信托公司等金融機構來獲得融資方式。新三板企業雖并未上市，但其股票在掛牌轉讓后具有了流動性，因此可以通過股權質押的方式進行債務融資[1]。截至2017年3月7號，已經有158家江蘇省中小企業實現股權質押融資。與固定資產抵押、知識產權質押等其他融資模式相比，股權質押融資具有評估方式簡單、評估費用低、評估流程快捷等優勢。然而考慮到控制風險等因素，多半金融機構對新三板企業股權質押融資所給以的金額并不高，每筆一般只有200萬～300萬元。
3.轉板情況。新三板是我國多層資本市場的“塔基”，承擔著向中小板和創業板市場輸送優質企業的任務，通過新三板市場的培育，許多掛牌企業都達到了創業板甚至是中小板市場的上市標準[1]。目前，江蘇省還未有成功轉板上市的掛牌企業，仍有多家中小企業接受輔導，積極準備上市。雖然在2013年新三板市?鐾ü?了準許中小掛牌企業通過“介紹上市”的方式進入主板市場，即在滿足主板、中小板和創業板上市前提下，企業只要不公然發行，就可以直接向滬深交易所提出上市申請，但這種制度并不能給企業帶來融資。表3中的我國17家企業全部是通過證監會受理上市申請之后，先在股轉系統暫停交易，待正式通過新股發行核準后，先摘牌再上市，相當于企業要先退市然后再像其他IPO企業一樣按程序上市，而并非真正意義上的轉板。將來在完善的多層次資本市場體系下，轉板應該是由新三板直接轉到主板或創業板上市，無須再進行公開發行的環節，省略IPO繁雜的排隊程序，為企業融資和發展提供便利。
三、江蘇省中小企業在新三板融資存在的問題
（一）企業缺乏內部管理
因為江蘇省中小企業范圍較小，企業缺乏管理層，股份主要匯集在集資人手里。在這般的企業管理框架中，通常會呈現出缺乏科學規范的籌劃制度，所有者獨斷形勢嚴峻，內控制度差等不良運營征象。是以容易造就江蘇省掛牌企業在新三板市場上得到定向??發前的盈利管束不夠科學，定向增發后呈現出不良的投資行為和大股東及其關聯方的認購行為。此外，江蘇省中小企業由于知名度不高，經營管理方式老舊，對于精英人才的吸引力不夠，而且企業自身也廣泛存在著重業績、輕管理的想法，因此在中小企業中通常缺少首腦、高級投融資菁英、高級財政職員及熟識市場化運的當代管理菁英。但因為菁英十分稀缺，這才導致他們不熟悉甚至不能把握資本市場的動態。即便中小企業通過新三板進入我國的資本市場，得到了部分的閑余資本，但對于改良中小企業集體的經營業績并未起到良好的效果。
（二）掛牌企業的價值有待加強
江蘇省省在新三板掛牌的中小企業以高新技術產業和制造業為主，而這些企業價值被低估有以下三個因素：一是由于投資者門檻過高、股權集中度高、流通股數量少等原因造成了新三板市場流動性較差，導致了掛牌企業存在一定程度上的流動性折價[2]。二是新三板市場中大戶機構者較多、散戶資金需求少，固新三板相對于主板等其他版塊要冷清許多。三是新三板交易狀況不是很活躍，及時股票的價格大幅低于一般價值時，新三板市場難以憑著市場交易讓其回歸正常值。以上3個原因才導致我省在新三板掛牌企業估值低于主板、中小板和創業板，才成為影響投資者的收益的重要因素。
（三）新三板流動性不足
盡管新三板市場是我國場外交易市場的重要組成部分，但平均交易量依然處在較低的位置，甚至很多重要數據以至于不如一些地區性場外市場，與國外成熟資本市場中的相似市場的差距非常大，更不能和我國主板、中小板和創業板的流動性相提并論[3]。中小企業融資需求偶爾不需要非常大的融資規模，然而融資效率十分要緊，就當下而言，中小企業的需要無法被新三板的流動性所滿足，因此市場配置效果十分低效。
（四）新三板轉板機制不夠健全
江蘇省中小企業在新三板市場中，雖然部分中小企業已有向滬深兩市上市的財務管理的標準，但中小企業有極高的意愿在滬深兩市轉板上市，因此新三板市場中最為重要的是轉板制度。目前，新三板市場上已有面向于創業板以及中小板的對應轉板機制，但其成功率極低[4]。在過2010～2017年里，江蘇省省內沒有一家掛牌企業轉板上市成功，即使放眼至全國也只有17家中小企業轉板成功上市，這對于我國11000多家中小企業而言是微不足道的。為此我省的中小企業會糾結于如何選擇，企業成本也會隨之增加。如若新三板的流動性無明顯改善，則江蘇省中小企業寄托在新三板市場的希望也會停滯。
四、改善江蘇省中小企業新三板融資的對策
（一）提高企業競爭力
在江蘇省新三板掛牌上市的中小企業中，仍有部分企業并未依照股東所想的方向開展，他們中大多融資失敗的原因是無法吸引到投資者前來注資。所以這些中小企業不該把所有寄托都放在新三板的融資功能上，反而應該精準定位新三板的功能。然而還有部分中小企業在進入新三板市場后獲得了飛速的進展。其原因是這些中小企業具有良好的自身發展，加之它們生產的產品在本身的范疇了也有相當的競爭力。所以它們通過新三板市場向投資者們呈現出本企業的優勢和潛能，進一步增強企業的感召力，增加企業的融資需求，最終讓中小掛牌企業的競爭力增強。因此，中小企業唯有不斷提高自我的競爭力，才能在新三板市場中得到長久的發展。
（二）規范企業內控制度
根據在新三板市場掛牌的操作規范，江蘇省中小企業一定要依照其規定進行股權改革，并將企業內部的管理布局與層次明確化[5]。因此，那些想在新三板市場上市的中小企業均在不同程度上對其自身的治理結構進行過改良，繼而讓他們擁有更大的成長潛能。如此一來，一方面中小企業能夠增強對內控機制監管，另一方面加強該企業對外來風險的抵抗力。所以中小企業能讓投資者們獲得足夠的信心，同時使自身較為輕松的獲取外部資金，從而企業經營規模擴大。
（三）完善做市商機制
由于眾多原由，在2014年下半年，做市商機制才被引入新三板市場，對于該機制的增添，我們可以看出場內許多中小企業都在活躍的選取做市商，為新一輪的融資做籌備。并且該機制對新三板、中小掛牌企業和做市商都是有益處的，它改善了新三板市場的機制，加強了市場的流動性，引入了大量的企業和投資者，為中小企業做出了精確的價值評價，使投資者們獲得了有用的訊息，繼而讓他們的信心增加。因此在將來的新三板市場的成長歷程中，應加大對做市商機制的應用，并以此為基準改進該機制中可能存在的缺點
（四）豐富新三板融資方式
豐富新三板融資方式，促進債權融資，滿足中小企業多元化融資需求目前，新三板的融資方式以定向增資為主，股權質押融資和債券融資為輔。在定向增資業務開展順利的情況下，要以政策導向鼓勵掛牌企業進行股權質押融資和債券融資。此外，新三板市場之所以在培養優良的中小企業、緩解中小企業融資難等方面起到有效的增進，是因為新三板除了有股權融資的作用，其對債權融資的促進作用也很明顯。新三板掛牌企業是在全國范圍內篩選出來的潛力企業，行業成長性、科技性、創新性在中小企業中都是最優秀的一批，?過掛牌培育后，其信息透明度較高、信用風險遠低于未掛牌中小企業，是銀行增加中小企業信貸比重的優質客戶群體。因此，應當提高銀行在新三板的參與程度，從而加大對掛牌中中小企業的信用貸款。
（五）改良新三板的轉板制度
根據我國轉板成功的中小企業自IPO申請日至批準正式上市的時間間隔為1～4年，所以新三板的轉板制度還是存在一定缺陷的。隨著新三板的流動性不斷加強，雖然我省中小掛牌企業未必會選擇新三板的轉板制度，也未必會期望進入滬深市場，但就目前來說，中小企業轉板成功后所具有較高的估值以及改善融資能力依舊是對我省的優質中小企業充滿著誘惑力。固應改善新三板的轉板制度，用來實現新三板和滬深兩市市場的對接功能。
商業市場現狀范文5
于淑華，女，現為中商商業經濟研究中心副主任（副局級）、研究員；政府特殊津貼專家。中國商業聯合會、中國投資協會、中國商經學會、中國連鎖經營協會、全國標準化技術委員會等理事、專家委員；中國市場營銷學會流通產業研究中心副主任，中國證券委流通行業專家評委，中國商務部流通專家。
長期以來，于淑華主要從事商品交易市場發展、流通政策、農產品流通與市場建設、現代零售業態、連鎖經營、現代批發與物流配送、農村商業等應用理論研究和相關政策設計。上個世紀70年代末，她曾先后在中華全國供銷合作總社、商業部、國家內貿部、國家內貿局的研究所、研究中心從事商業經濟研究工作；1990―1991年曾被國家科委派往日本研究流通經濟，重點研究鮮活農產品流通、批發市場建設、連鎖經營及流通法規、政策。
截至目前，她已近200余篇，百余萬字，專著及著作等十余部。其中包括《流通的活力》、《經商十則》、《物流淺論》，合著《商業連鎖經營指南》、《中日流通業比較》、《連鎖經營與管理》、《內貿理論前沿》一、二冊、《2003中國流通藍皮書》、《入世與中國流通發展》、《世界500強對華投資白皮書》等。
商業市場現狀范文6
關鍵詞：三線城市；商業地產企業；融資現狀
在拉動國民經濟快速發展的動力來源上，商業地產行業所做出的貢獻是不可忽視的。伴隨著我國城鎮化建設步伐的加快，大量的商業地產企業迎來了發展的重要契機，一些商業地產商迅速崛起。但是，隨著商業地產企業的井噴式的發展，企業的資金周轉遇到了現實的困境。為了解決資金方面的問題，拓展融資渠道，贏得更多的市場發展的血液和動力成為了很多商業地產企業面臨的主要發展問題。筆者著重從三線城市的融資現狀入手，探究其在融資進程中出現的問題及今后的改進和提升的策略。
一、我國三線城市商業地產企業融資現狀
1.資金來源渠道
信任融資渠道具有悠久的傳統歷史，在很多三線城市商業地產企業中依然比較流行。一旦商業地產企業無法如實還款，那么企業的經營者的口碑將會降到一個比較低的水平。因為這一傳統的融資渠道的主要對象都是和商業地產企業經營者有著一定關系的親戚或者朋友。
第二個渠道是商業貸款，因為貸款方是商業銀行，所以無論是從貸款的審批，還是貸款的額度及還款的期限等方面都對商業地產企業提出了比較高的要求。一些商業地產企業因為不符合銀行的發放貸款的標準，因此在這條渠道上所取得的融資效果并不是很理想。所以，面臨巨大的市場壓力的商業地產企業，在不得已的情況下，開始將貸款的希望放到了民間信貸上面。民間信貸，在資質審核方面的要求相對比較低，但是對于抵押物品的商業價值與貸款實際數額之間的差額比較大。同時，一些民間信貸的年率相當高。
2.資金來源總量
當前，三線城市的商業地產開發尚處在一個初級的階段。這種發展的現實環境，一方面為其市場的占領和拓展贏得了寶貴的空間。但是，伴隨著一線、二線城市的商業地產開發體系及工程的相繼完善，一些大型的商業地產企業也開始逐漸將發展的重心向中國的三線城市遷移。在僧多粥少的市場環境體系下，三線城市所面臨的市場融資空間將會被壓縮。根據國家權威部門的市場調查結果表明，當前，在我國三線城市的市場融資中，一個突出的問題是資金來源總量無法滿足當下商業地產企業的市場運營資金的需求。這種供需不平衡的發展現狀，在一定程度上影響和制約了三線城市市場規模的擴大和進一步的拓展。同時，需要強調的是，三線城市從地理位置及經濟發展水平等層面，與一線重點城市相比存在著一定的差距。在2012年三線城市商業地產企業經營報告中顯示，有接近一半的商業地產企業由于發展中資金的短缺而宣布停產或者破產。目前商業地產企業在融資過程中，呈現出了融資渠道比較狹窄和融資成功率比較低的問題，特別是三線城市商業地產企業在申請商業貸款時的成功率一直處在一個比較低的水平。我國央行在2010年曾經做過一項針對三線城市商業地產企業貸款情況的調查。這一調查顯示：在我國三線城市商業地產企業的外緣貸款98%是來自商業銀行。但是其中能夠獲得銀行貸款的比例還不到8%。目前在我國的長江流域，珠江流域，很多三線城市商業地產企業都在面臨著融資難的問題。因此，三線城市商業地產企業資金層面上的不足，在很大層面上是對當地經濟發展水平和市場運營環境的一個折射。
3.資金來源結構
在三線城市商業地產企業的資金來源結構體系中，根據時間的長短，可以從整體上將其劃分為短期資金來源和長期資金來源。但是，從目前所掌握的情況來看，我國三線城市商業地產企業在短期資金來源的比例是比較大的。一旦，金融風險事件發生，或者國內金融秩序出現波動，出現了比較嚴重的通貨膨脹，那么三線城市商業地產企業所面臨的資金壓力就會很大。很多商業地產企業如果在資金來源結構體系中，短期資金來源的比例達到了半數以上，那么對企業資金結構的運營安全將會構成一個比較大的威脅。從商業地產企業發展和運營的情況來看，在符合企業的負債承受能力基礎上，所承擔的負債對于企業的發展是具有一定的利好促進作用的。商業地產企業的負債水平處在一個平衡的發展狀態，將會助力企業更好的發揮好企業資產所具有的杠桿功能。作為企業生產發展的重要催化劑，可以幫助企業釋放出更大的市場潛力，進而在市場競爭激烈的大環境中，贏得更大的發展的主動權。
總之，在現在統計在冊的商業地產企業中，有近半數以上的企業處于所謂的負債經營的階段。其中，有很大一部分商業地產企業所面臨的還款壓力是非常大的。在今后的發展中，如何從當前商業地產企業發展的現狀出發，改善其融資的現狀是整個商業地產企業發展進程中的一個重要的研究重點與方向。
二、我國三線城市商業地產業融資面臨的問題
1.國家宏觀調控，增大融資難度
國家會根據市場運行的整體情況，通過銀行的商業貸款的利率及居民購房貸款政策的調整等手段，來對整體的商業地產行業進行宏觀調控。當前，我國的商業地產行業出現了增速過快的現象，大量的樓盤被開發后因為市場需求環境不旺而導致資源的擱置和浪費。同時，一些地方的而已炒房的行為也在一定程度上影響了商業地產行業的整體運營和發展。因此，國家通過限制購房及落實房產管理相關制度等方面，來調控商業地產的整體走向。這一點對于三線城市的商業地產企業而言是一個發展中的重要難題與挑戰。
2.融資渠道單一，金融市場結構不健全
當前的市場融資環境中，三線城市的商業地產企業由于自身運營規模及市場發展形勢等主客觀原因，在融資渠道上呈現出了很大的單一性。按照目前的三線城市商業地產企業的融資比例來看，其商業貸款的比例和數量占據了其整個融資總額的一半以上。在另一方面，一些三線城市中具有一定規模的商業地產企業，通過金融市場等資金運作媒介來提供資金的保值與增值。但是，在當前的國內金融市場發展體系還不是很完善的情況下，其市場的發展和收益效果并沒有達到商業地產企業理想的預期水平?；诖?，今后的三線城市的商業地產企業在融資渠道等方面還要面臨著很長的一段路要走。
3.間接融資過多，投資增長過快
基于自身運營與發展需要來展開的市場融資具有很大的不可控性。一方面，商業地產市場的整體運營與管理程式中，本身就會存在著一定的風險。另一方面，在間接融資中，商業地產企業所要承擔的還款壓力也會相對比較大。但是，對于一些經濟發展基礎還處在一個較為初級階段的三線城市的商業地產企業而言，投資就會必然意味著一定層面的風險，如果缺乏全盤的考慮和周密的部署，企業的投資，尤其是過快和過于著急和追逐利益的投資將會在很大幾率上給企業的發展帶來諸多的負面的影響，嚴重地還會導致企業無法及時的收回投資而導致企業資金周轉鏈條的斷裂，最后造成重大的經濟損失和發展的困境。
結合上文，筆者分析了當前三線城市房地產企業在融資層面出現的問題以及背后問題產生的原因。當然，關于融資現狀不盡樂觀的原因還有很多層面，例如，三線城市商業地產企業自身的信用建設水平還需要提高。金融機構在扶持和助力企業市場拓展等層面還存在著提升的空間。地方行政主管部門在企業招商引資層面的力度和政策并沒有在三線城市商業地產企業的發展中得到更多的落地與展開。
三、發展我國三線城市商業地產融資渠道的對策和建議
1.建立多層次商業地產融資體系
當前，在我國三線城市商業地產企業的商業貸款的申請的對象主要是各大商業銀行。從目前的市場需求來看，商業銀行的貸款提供額度和數量與三線城市商業地產企業的資金需求之間還存在著很大的差距。再加上，很多商業銀行在進行貸款發放的時候會根據企業的實力與規模做出一定的傾向，這些都影響著三線城市商業地產企業融資問題的順利解決。商業地產融資體系，依照市場營銷學的角度來看，可以經由主要的兩個維度來實現。初步階段，要從商業地產企業的內部程序入手，進步升華的融資的效力與效益。其次，要將企業的商業地產融資體系的維護與市場的成長有效地連系在一起。所以，通過整合企業發展的內外資源可以更好的實現商業地產企業融資體系的經濟效益。
所以，三線城市商業地產企業在融資的過程中，應該在政府相關政策主管部門的引導下，開展多渠道的融資。國家相關政策職能部門要通過制定相應的政策法規來為三線城市商業地產企業多渠道融資保駕護航。同時，政府還應該積極地做好三線城市商業地產企業與各類金融機構的對接工作，在貸款申請政策上予以更多的照顧和扶持。
2.適度調整發展戰略
目前，在三線城市商業地產企業中，存在的一個比較突出的問題是發展戰略目標的不明確。可以說，一個企業在的工作中缺少具體的、明確的發展戰略目標則很容易在發展的道路上迷失方向。同時，一個缺乏明確發展戰略目標的企業管理和發展是很難在效率和效果上得到很大的提升。例如，某一三線城市商業地產公司在2011年起開始進軍高端商業地產市場，由于缺乏統一的規劃與發展方案，公司資金周轉一度處于很大的被動局面。這種境況的出現在某種程度上就是對公司領導缺乏相應的發展戰略目標而造成的。企業長遠的發展戰略與發展規劃與企業的融資安全之間有著非常緊密的聯系。例如通過降低采購費用的方式來降低項目在初始階段的費用支出，以及在建筑過程中通過各種具有一定潛在風險系數的方式來實現成本的管理，因為，一旦在運營中出現了注入經營不善等問題將會在很大程度上制約其今后的融資渠道的暢通發展。
3.慎重選擇開發項目
按照當前的市場運行模式很多開發商要承擔著先行墊付相關人員及物料成本的費用。同時，國家出于社會穩定發展的角度對工人工資拖欠問題也已經通過一系列的法律和政策來進行了強制性的規定。這些都在客觀層面上加大了三線城市在進行房產項目的選擇中一定要從政策和法律及相關的市場環境等層面進行全面了解和掌控，爭取將項目的選擇層面的風險系數降低。例如，某一三線城市的房產企業，在進行項目施工中，由于對項目的選址的科學性進行論證，最后因為與市政的整體規劃發生了嚴重的沖突而被迫拆除，造成了一定的財產損失。這些都是三線城市商業地產企業在今后的項目選擇中要加以注意的重要方面。
4.采取適當銷售策略
商業地產企業進行樓盤開發的最后落腳點是通過市場銷售的手段將投資收回并且獲得預期的收益。大量的已經竣工的樓盤由于銷路受阻而導致資金周轉不暢而影響了下一步的投資和及時的還款。因此，三線城市商業地產企業應該結合所在城市的市場購買需求及購買力等實際情況。通過完善的房產售后服務來提升房產的美譽度。本土化銷售是企業發展的重要實現路徑，在這一行銷策略的指引下，企業在產品研發，產能提升以及競爭力的提升等諸多方面都會大有提高。在當前的市場發展環境下，通過良好的企業運營策略實施，可以有效地規避或者降低企業在市場中所存在的風險。通過這些系列的營銷策略及手段來構建一個立體的高效的商業地產行銷體系及框架。經過科學合理的規劃和發展為企業資金層面的盤活及今后的市場拓展奠定重要的基礎。
5.開發適銷對路產品
無論是生產型企業還是服務型企業，其在整個運營策略的實施中，都需要經由創新的運營和生產模式來為企業的發展謀求更大的生產和發展動力。一旦在企業的運營中所出現的大的資金鏈條的斷裂或者較大的市場經濟形勢的波動，則企業將會面臨著非常大的市場挑戰。三線城市在人均收入和大眾的審美水平等層面與一線城市存在著一定的差距。一方面，在商業地產的價格層面，三線城市由于地理區位及經濟發展等層面的原因，是處在一個較低的層面的。因此，三線商業地產企業在進行房產產品的開發和市場銷售的價格制定層面要與當地的經濟發展水平和大眾的購買力實現一個良好的對接。另一方面，在房產產品的規格和樣式上，應該在不增加相應的生產成本的基礎上，從戶型到結構等諸多層面照顧到所在地區和城市的大眾審美和居住習慣。這種行銷對路的房產產品會在客觀上為其房產銷路的打開提供應有的助力。當然，由于三線城市各自存在著自身的差異，因此在進行產品的開發和設計的層面應該更多的發揮出本地化的發展策略的優勢。
6.加緊開發商業地產金融投資產品
隨著三線城市商業地產企業規模的不斷擴大，其市場資金的需求也會呈現出不斷上升的態勢。因此，商業地產企業應該在立足原本行業發展的基礎上，加大力度來實施多元化的運營策略，從而多方向的轉移企業在融資和運營層面存在的壓力。其中一個比較符合眾多三線城市商業地產企業未來發展方向的是地產金融投資產品的開發與投資。這種利用資產杠桿的力量可以在一定程度上拓展企業的融資渠道，為企業的市場發展增加新的動力。企業在進行此類產品的開發中，也要將風險的防范置于一個突出的位置?？傊?，從根源上來講，商業地產企業在嘗試進行金融投資產品開發的那一刻，其所面臨的風險壓力就已經客觀存在。相反的，經由科學的統籌和計算，將金融投資產品風險與自身的經營進行一個有效的對接，其所產生的市場效應還是非常利于企業的發展和市場運營規模的擴大。但是，拋開，其基本的前期的計算，如何從過程中，將金融投資產品可能產生的風險控制在一個較為理想的狀態，或者將其納入到一個科學的，系統的風險預警和監控體系之中，其所面臨的壓力會得到有效的控制。
商業地產融資渠道的多元化是一個系統的工程，需要包括企業，政府及金融機構在內的眾多元素的通力合作。因此，在今后的發展中，三線商業地產企業應該在借鑒相關的科學發展理論的基礎上，將企業的融資渠道的多元化發展進行逐一的完善。當然，這一完善并不是直接的抄襲現有的別的企業融資模式，而是應該在借鑒和參考的基礎上，將這一制度和企業自身所在的行業發展環境以及企業發展的諸多實際情況來進行對應的調整。
四、結語
三線城市商業地產企業面臨著巨大的市場發展機遇，同時其在融資層面所遇到的問題也是現在眾多領域企業發展中的一個共性問題。本文分析了其融資的現狀及今后的改進策略希望能起到一定的借鑒和參考價值。
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