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合規管理重點領域范文1
關鍵詞：商業銀行 合規文化建設
什么是合規文化？合規文化是商業銀行企業文化的重要組成部分，其主要內涵包括誠實、守信、正直等職業道德與行為操守?！昂弦幦巳擞胸煛薄爸鲃雍弦帯薄昂弦巹撛靸r值”“內部合規與外部監管有效互動”等理念和行為準則，以及銀行對社會責任、銀行對員工負責、員工對銀行負責、員工對其他員工負責等價值觀念取向。商業銀行合規文化建設是一個長期而復雜的過程，在當前經濟形勢錯綜復雜、經營管理難度加大的新形勢下，深化合規認識、狠抓薄弱環節、加強合規管理，對當前商業銀行整體推進合規文化建設具有現實意義。
1、商業銀行合規工作面臨的挑戰和問題
1.1、對合規價值的認識存在誤區
目前商業銀行片面地將合規工作簡單地等同于牽制、制衡、復核、監督，錯誤地將合規管理與業務經營對立起來，把合規管理看成一種成本負擔，認為強調什么都按規章制度辦，可能什么都會辦不了，導致一些打球、鉆空子、甚至違規經營的行為時有發生，這可能在短期內商業銀行能把業績指標做上去，但從根本上加大了風險，弱化了管理，削薄了根基，忽視了合規管理對商業銀行整體管理效率和經營效益的價值創造功能。
1.2、合規組織管理體系有待完善
商業銀行合規工作具有極強的系統性，涵蓋了所有的機構、部門、崗位和人員，涵蓋了所有的業務、產品和經營管理活動，涵蓋了決策、執行和監督的全過程，具有“全員、全面、全過程”的鮮明特點。目前各商業銀行均成立了相應的合規管理部門，各商業銀行所屬一級分行也明確了合規工作的牽頭部門，商業銀行的合規工作進入了新的快速發展階段。由于商業銀行合規工作的特點決定只要當其融入到商業銀行各業務條線、各項經營管理活動之中才具有蓬勃的生命力。但目前各商業銀行在各級業務主管部門沒有明確的合規管理團隊或合規崗位，沒有清晰的合規崗位職責定位和相對獨立的合規管理績效考核方法，不利于商業銀行整合合規資源，從而一定程度上造成了商業銀行內部合規部門單打獨斗的局面。
1.3、合規缺陷的治理重點需進一步明確
對商業銀行合規缺陷的治理在整體推進的同時，應以分析、完善重點業務領域和關鍵環節的合規缺陷為切入點，比如建設銀行目前提出了按照“突出重點、穩步推進、逐年提高、持續改善”的指導思想，全面梳理、分析近年來內外部審計監管檢查揭示的內控缺陷，通過業務部門和審計部門的共同參與判斷，既個別把握具體問題的風險大小，又整體把握這一具體問題在整個業務流程中的風險大小及嚴重程度，從而確定各業務條線合規的最薄弱環節，通過逐項研究、改進、監測和評價，不斷取得實質性的合規改善效果，以提升建設銀行合規對業務穩健發展的支持保障能力。
2、對下一步推進合規工作的思考和建議
2.1、深化對合規價值創造能力的認識
商業銀行合規工作看似不能直接創造價值，但確保穩健經營，減少和防范因違規造成的風險損失就是創造價值。但認識到，商業銀行是經營高風險的行業，內控薄弱、違規經營將帶來極大的負外部性，而強化合規、堅持合規能帶來良好的口碑，提升商業銀行的聲譽，對培育商業銀行的品牌效益意義重大。更要認識到合規工作管理人員的重要性，因為人是最寶貴的資源，培養一個合格的干部、員工要付出長期的努力，而一旦犯錯，將會給自身的職業生涯帶來很大的影響，因此，商業銀行在加強合規管理過程中，要積極倡導“合規人人有責”、“合規創造價值”、“合規延續競爭力”等文化理念，以合規創造價值引領業務發展，同時，引領全員大力推進合規文化建設。
2.2、著力打造合規隊伍
在當前商業銀行專職合規人員較為有限的情況下，為突出業務部門合規管理的主體地位，需要商業銀行在各級業務主管部門設立合規管理團隊或合規崗位，并明確其合規崗位職責，作為商業銀行以企業級姿態整體開展合規管理的重要依托和真正著力點，從而將合規工作全面介入具體的日常經營管理活動。同時，商業銀行應設計有差別化的考核指標對合規崗位人員進行考核，以確保合規管理要求在業務條線得到貫徹落實，確保在音樂響起的時候，所有人都能跟著起舞，唯獨合規人員必須以理性、穩健、獨立、審慎的態度，時刻關注風險、保持警惕，看緊底線和邊界。
2.3、重點推進合規薄弱環節的全方位治理
商業銀行科學的合規管理應深入把握風險防范和業務發展的辯證關系，注重成本與收益的動態平衡。商業銀行在確定合規薄弱環節、對合規缺陷進行風險大小判斷的基礎上，深入剖析問題發生的根源，擺脫對具體問題進行一事一改的高成本模式，建立開展整改工作小組負責制，提高問題整改的層級和重心，以融入業務為方向，以支持協助業務條線完善合規措施為出發點，從制度設計、流程優化、完善系統、業務操作、運行監督等多方面開展系統性整治，才能找到合規管理和經營管理內在聯系的節點，也才能使商業銀行的合規工作不斷地在更高的平臺上向前發展。
合規管理重點領域范文2
【關鍵詞】證券公司；創新業務；合規管理；機制；關系
創新發展是在證券行業業務轉型的大趨勢下，券商提高核心競爭力的關鍵環節，但也是一把雙刃劍，既能給券商帶來經濟效益又會使其面臨前所未見的風險，而合規管理是最有效的解決方式。證券公司要達到平穩健康發展的目標，必須處理好合規與創新發展的關系，我們認為，無論是創新業務還是合規管理，都是為了證券公司的可持續發展，新的業務和產品的誕生，必然要求有新的合規管理方式與之相配套。而這些新的合規管理方式又是對以往合規管理方式的一種延伸和拓展。合規與創新不僅僅是制約關系，還存在相互促進、共同發展的關系。
作為證券公司具體履行合規管理職責的部門，在創新工作中其作用是協助公司制定創新工作的相關管理制度及業務流程，將創新管理納入整個合規管理體系，督導各相關部門高效、積極、主動地履行創新職責；同時，對創新過程中出現的問題，進行審慎評估，合理區分創新失誤和違法違規，給予正確認定或糾正，保護公司其他業務不受影響；并積極思考合規與創新的關系，探索適合創新業務開展的合規管理方式，完善合規管理部門的自身建設，在守住底線的基礎上不斷擴大創新發展空間，使創新工作在證券公司能夠順利開展。
一、注重合規風險識別，確立合規管理新模式
在創新工作開展過程中，必須對各類合規風險進行重新識別，進一步明確合規管理工作基本定位。合規工作的重心應該從著重現實風險管理向與潛在風險管理并重轉變；從風險事后處置向事先防范、事中監測和事后問責轉變；從只關注操作層的風險向更為關注決策、管理環節轉變，并據此確立以風險防范為本的合規管理新模式。
目前各證券公司的管理架構一般可分為最上層的決策層、中層管理層和下層操作層，雖然負責下層操作層的員工人數最多，但風險影響程度卻恰恰與之相反，決策層因為不斷做出關系整個公司發展的各項決策而承擔最高風險；中層管理層負責具體實施決策層做出的決策，承擔著中度風險；而操作層由于只負責具體業務操作，自我發揮的空間極小，所以風險最低。在創新工作中，合規管理的重點應由操作層上移至管理層和決策層，因為所有的創新業務都是由上而下制定并實施的，決策層與管理層對風險的認知程度、采取的風險防范措施都是創新業務能否順利開展的關鍵，只有控制住決策層與管理層的合規風險，才能控制住創新業務的合規風險。
目前的合規管理模式是按照業務條線進行風險管理，這種管理模式的不足是各自為政，未能夠有效調動各方的積極性和協調性，隨著創新業務的不斷出現，可以考慮按業務類型進行風險管理，并將風險管理端口前移，具體方式包括：1.在業務部門內部建立合規風險管理團隊和風險控制崗位，充分發揮各業務部門主動性和創造性，在創新中先由業務部門內部自己查找風險、評估風險、尋找解決方式，合規部門通過檢查、審查、督導等環節合理介入。2.強化公司層面的風險決策和風險資源分配職能，通過建立一整套制度保障體系和設計一系列傳導機制，讓董事會、監事會、經營層充分發揮各自在創新工作中的風險控制作用，進一步提高合規管理部門的權威性和專業性3.允許合規總監、合規部門負責人和合規專員參加各層級有關經營管理決策的會議，對決策的過程和程序實施全程監督，同時獲知有關決策的各類信息，及時對公司重大決策的意向、法律法規依據、必要的實施前提以及可能遇到的各類風險進行合規分析和評價，提出合規建議，為公司決策提供參考。4.合規管理部門和產品業務部門需及時溝通業務和產品創新后客戶與市場的回饋情況，進行合規風險控制的動態評價，及時了解創新產品及業務的合規風險狀態，制定或完善相應的管理措施。
同時，我們應該看到，任何新事物的出現都需要有一個識別、判斷、解決、發展的過程，在創新工作中，各證券公司的合規管理模式應該發生相應的改變，但并沒有一個固定的模式，應該允許各證券公司根據自身的實際情況進行適度的調整、創新和改革。
二、組建高效的合規隊伍，加強合規人才儲備
創新業務的深入開展，對合規管理人員自身素質提出了新的要求，無論是制定制度和流程、督導各相關部門高效履職還是從合規角度區分創新失誤與違法違規，都需要有一支素質高、業務精的合規隊伍，如果合規人員自身素質無法跟上創新發展的腳步，就談不上合規管理工作的順利實施，也無法保障公司業務的有序開展。
1.改革合規人員選聘制度
目前業內各家證券公司都已建立合規管理人員的選聘機制，明確了其所應具備的條件和資格，但同時我們注意到現有的合規人員選聘機制存在一些問題，亟待解決：（1）各證券公司合規管理部門的人員多由原來的法律、稽核或風控部門的人員組成或者由其他業務部門調入，這些人員雖然具備法律專業背景或多年從業經驗，但與有效執行合規管理的工作要求上存在一定差距。（2）目前關于合規方面的考試只有合規管理人員勝任能力考試，而且并不是每個合規人員必須通過的考試，業內還缺乏對合規人員所應具備資質的系統研究和全面分析，尚未建立起統一的合規人才選拔機制。
針對以上問題，我們建議：（1）各證券公司也可根據實際情況建立合規專員的淘汰機制，對于不符合要求或缺乏責任心的合規人員可以根據考核結果實行淘汰制，一方面激勵合規人員努力工作，另一方面也給更適合的人選留出晉升空間。并可考慮適當提高合規人員的待遇，給予補貼等，以適應實際工作的需要并吸引人才。（2）建議盡快由監管部門或協會制定統一的考試標準，以便優秀的人才有機會向合規方面發展，各證券公司也可依據自身實際設置公司的合規人員能力測試，以適應業務發展的需要。
合規管理重點領域范文3
一、合規風險管理的內涵及作用
所謂合規，是指使銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險，是指銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合理風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。因銀行業經營風險的特點，在吸取大量銀行案件的教訓后，銀行業合規問題日益引起監管者和銀行的高度關注和重視，合規管理作為專門的銀行風險管理技術也日益得到全球銀行業的普遍認同。合規建設在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規風險，持續修訂合規管理制度，采取懲戒措施，避免違規事件發生，持續管理合規風險的動態過程。加強合規建設，建立和完善合規管理工作體制、機制，對于銀行業市場化改革具有深遠的影響和意義。合規管理是銀行一項核心的風險管理活動。銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。首先應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程。合規是銀行所有員工的共同責任。
二、郵儲銀行合規風險管理存在的主要問題
從目前國內監管機構和銀行自身的情況看，我國郵政銀行在合規風險管理的系統建設中還存在以下問題：
（一）合規風險管理意識淡薄。
合規風險管理在我國郵政銀行中是一個較新的管理理念和管理方式，是具有長期性和全局性的工作。做好合規風險管理就必須使合規成為所有銀行從業人員自覺的行為，并使之真正融入到業務操作和經營管理的各個環節和領域中去。但近年來我國發生的銀行業大案要案無不顯示了銀行業部分職員甚至高層的管理人員的合規意識非常淡薄。在現實工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規，為什么要合規，怎樣才能合規，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法：有的把合規作為一句時髦的口號，喊在嘴上，寫在紙上，釘在墻上，卻沒有統一的規劃和措施，始終沒有落實到行動上；有的把合規同業務發展對立起來，一味強調經濟利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規；有的長官意志嚴重，習慣于傳統的思維方式和工作方法，輕制度管理重主觀行事。如果對合規風險管理內涵和重要性的認識依然無法滿足形勢的要求，必然會導致合規風險管理工作形式化，為郵政銀行的運行和發展埋下風險隱患。但由于有關人員對合規的重要性認識不足，合規風險管理意識薄弱，導致規定形同虛設。
（二）部分“規則”不規范。
中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》認為合規中的“規”是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。雖然郵政銀行對外部規則如法律、行政法規、部門規章等規則沒有制定的權力，但對于自身內部的經營規則，郵政銀行可以自主確定。這些內部規則，保證了郵政銀行的正常運行。但是，在這些郵政銀行內部規則中，存在著一些突出問題：一是內容不規范。有的內容空洞，缺乏可操作性；有的為獲取更多的利益，違法或者超越職權設立多收費、高收費事項，與外部規則或法律精神相抵觸；二是對內部規則的執行不到位，或者根本不執行，而對這種不執行規則的行為又缺少對相應的懲罰補救規則，使得規則僅僅成為一種裝飾、一種擺設；三是備案審查工作不到位，表現在對規則制而不備或備而不審，制而不備逃避了外部監管部門和上一級銀行的監督，備而不審導致監督流于形式。
（三）合規風險管理能力不強。
第一，近年來，我國郵政銀行合規風險管理發展較快，取得了較好的效果，但我國郵政銀行合規風險管理能力總體上仍然不高，尤其是對合規風險的識別和評估上未實現動態監測和量化管理，對合規風險管理的創新和發展后勁不足，這與國外發達國家的郵政銀行相比還有相當差距；第二，在復雜多變的市場環境中，新的合規風險不斷產生，而有的郵政銀行對合規風險管理的經驗積累尚且不足，導致其對合規風險的應對和處理能力較弱；第三，我國有的郵政銀行的風險管理架構還不完善，對合規風險的管理活動仍集中于傳統信貸領域，還不能做到對銀行整體經營業務的全面覆蓋，離全面合規風險管理體系的要求相差甚遠；第四，我國郵政銀行合規風險管理人才缺乏，合規風險管理隊伍能力不高，在很大程度上制約了我國郵政銀行合規風險管理的發展。
三、加強和改進我國郵政銀行合規風險管理的對策
針對以上我國郵政銀行合規管理中存在的問題，結合我國金融市場和外部監管部門對郵政銀行合規風險管理的要求，筆者認為，加強和改進我國郵政銀行合規管理應從以下幾方面入手：
（一）加強合規文化建設，塑造深厚的合規文化。
合規是銀行得以存在和發展的現實基礎，也是銀行穩健運行的內在要求。要進一步倡導“合規從高層做起”、“合規人人有責”、“合規創造價值”、“主動合規”、“合規與監管有效互動”等合規文化理念、意識和行為準則。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規知識，提高對合規風險管理重要性的認識和理解，以確保合規風險管理切實有效。
（二）注重“規則”研究，確保規則制度的規范性。
郵政銀行的規章制度建設是合規風險管理工作的基礎和核心。為了更好地使郵政銀行各項業務經營活動能夠正常開展，確保銀行經營行為符合國家法律、法規要求，郵政銀行首先應加強對有關法律、法規的條文及其內在精神的研究，提高相關理論水平，特別是應重點研究與金融業務方面相關的法律知識、金融監管規定，跟蹤關注外部規則的變化，積極參與與銀行自身利益密切相關的政策制定。
（三）建立合規風險管理組織體系，落實合規風險管理工作。
郵政銀行高級管理層應貫徹執行合規政策，按照獨立性、權威性和全面性的原則建立符合自身實際情況的合規風險管理組織，并配備充分和適當的的資源。合規風險管理部門應在合規負責人的管理下，與各業務部門加強聯系，有效發現和管理合規風險。
（五）建設合規風險管理隊伍，提高合規風險管理能力。
合規管理重點領域范文4
1．1郵政儲蓄銀行合規文化建設的內涵
作為一家成立不久的商業銀行，中國郵政儲蓄銀行的經營發展始終與風險相伴，而有效防控各種風險，就必須要有自己的“規矩”。將合規管理上升到文化高度，用文化的力量增強員工的合規意識，規范員工行為與操守，是郵政儲蓄銀行可持續發展的必由之路。因此，郵政儲蓄銀行合規文化應該是一種倡導依法合規經營的價值觀，是企業文化的核心組成部分。合規文化的本質體現為法治精神，在“依法合規”的核心價值觀指導下，郵政儲蓄銀行的合規文化內涵應該至少包括理念、制度、執行、人本、品牌和法治六個子文化元素。郵政儲蓄銀行合規文化建設是一項龐大的系統工程。它需要采取多種有效措施，著力培育優秀的合規文化理念，構建并推進合規文化建設長效機制，夯實合規管理基礎，提高合規管理水平，進而真正使合規文化成為全體員工的精神信仰，逐步達到全體員工主動自覺合規的理想境界。
1．2郵政儲蓄銀行合規文化建設的意義
合規文化孕育并產生于郵政儲蓄銀行合規經營管理之中，且一旦形成，將會擴散、滲透到郵政儲蓄銀行經營管理的方方面面，從而有效提升郵政儲蓄銀行的價值創造能力、市場競爭能力、基礎管理能力、金融創新能力和風險防控能力。因此，全面加強合規文化建設，努力培育合規文化理念，不僅是郵政儲蓄銀行穩健發展、長治久安的內在要求，也是郵政儲蓄銀行強化內部控制、完善公司治理、提高風險管理水平、增強核心競爭能力、實施戰略轉型的重要基礎，更是郵政儲蓄銀行滿足監管要求、提升社會公信力、建設一流現代化商業銀行的基本條件。
2郵政儲蓄銀行合規文化建設中存在的問題
郵政儲蓄銀行自成立以來，積極探索合規之路、建設合規文化，已經取得了一些顯著成效，尤其是2013年全行開展“合規大討論”活動以來，總結、積累了一些合規文化建設的經驗和寶貴啟示，也發現了一些亟待解決的問題。總體上看，郵政儲蓄銀行合規文化建設還處于初級階段，員工合規管理意識相對薄弱、制度執行力欠缺、合規文化建設的基礎不扎實。
2．1合規意識淡薄，合規理念落后
近幾年，在全行員工的共同努力下，郵政儲蓄銀行的各項業務快速發展。但全行的合規文化建設水平并沒有與業務發展實現同步，沒有真正確立內控優先的理念，重營銷輕管理、重規模輕效益、重速度輕質量、重發展輕內控的意識依然存在；主要側重對經營指標和業務發展的考核，沒有建立健全對內控責任的劃分和內控成果的激勵機制；部分從業人員對合規文化建設的意義認識模糊，存在一定程度的偏差，認為待遇低、收入低會降低合規標準，感覺規章制度規定不盡合理就隨意削弱執行力或者不執行。
2．2合規管理機制不健全，制度執行力有待加強
郵政儲蓄銀行成立后，按照銀行監管部門的要求，在充分借鑒同業先進經驗和做法的基礎上，初步建立了一套符合自身實際、具有自身特色、健全完備的規章制度。但在制度執行上卻存在一定問題：制度執行簡單化、表面化，抵觸性、選擇性、被動式或應付式執行不同程度地存在；部分工作人員明知制度的規定，卻不認真執行，以不作為的方式放任違規后果的產生；在制度執行上只圖方便，把習慣當合規；憑關系辦事，用感情代替制度；甚至盲目追求效益，粗放經營，有的甚至為了追求高業績或是完成指標，弄虛作假、明知故犯。
2．3激勵與約束機制不盡完善
郵政儲蓄銀行的績效考核體系中，合規管理在人才成長、考核分配及激勵機制方面的導向作用發揮不到位，在檢查監督、責任追究的約束機制方面，整體合力尚未形成。郵政儲蓄銀行全行范圍內，合規獎懲制度尚未有效建立，對違規行為的處罰，往往以“是否造成損失”作為評判標準，當違規沒有造成經濟損失，甚至產生經濟效益時，往往對存在的違規行為既往不咎，致使員工合規得不到獎勵，違規受不到懲罰，甚至會獲益。這樣扭曲的合規激勵約束機制使員工覺得合規“費力不討好”、違規“短期見效快”，對正在實行的規章制度置若罔聞，為求業績甚至刻意違規操作，導致全行合規文化氛圍難以形成。
3郵政儲蓄銀行合規文化建設的目標和內容
郵政儲蓄銀行“合規大討論”活動開展以來，各級行嚴格按照總行要求，高度重視、充分準備、有序實施、創新開展，全行合規管理水平得到大幅提升。比照國內外先進商業銀行合規文化建設的實踐，郵政儲蓄銀行應全面有效地持續推動合規文化建設，不斷增強全員依法合規的主動性和自覺性，讓依法合規滲透到業務操作各環節，融入員工的思想行為中，貫穿經營管理的全過程，從而逐步形成順應現代商業銀行發展趨勢，符合郵政儲蓄銀行總體發展戰略，具有豐富管理內涵，全員高度認同和自覺遵循的成熟的合規文化體系。這種合規文化體系應由特色鮮明的理念文化、嚴謹規范的制度文化、高效有力的執行文化、和諧共進的人本文化、廣泛認同的品牌文化、依法合規的法治文化等要素組成。具體而言，郵政儲蓄銀行特色合規文化建設應當逐步培育全體員工共同接受、追求、遵循、信仰的合規理念，積極引導員工牢固樹立合規人人有責、合規創造價值、合規促進發展、合規成就幸福、違規就有風險的全新合規理念，使合規文化理念逐步深入人心，成為全體員工共同的追求和信仰。不斷完善規章制度體系，在有章可循、有章必循、違章必糾的基礎上，形成一種尊重制度權威性、維護制度嚴肅性、提高制度威懾力的合規文化氛圍；通過制度文化的滲透力，讓遵規守矩、按章辦事潛移默化為一種根植于員工內心的行為習慣，讓指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度的制度執行文化成為主流，養成制度關鍵靠執行的執行風格和說干就干、干就干好的執行態度，使每位員工成為嚴格執行制度的倡導者、推動者和實踐者，努力形成高效、敏銳、準確、有力的執行文化。堅持以人為本，關愛呵護員工，最大限度地保護員工利益不受侵害，這是合規文化建設的出發點和落腳點。在合規文化建設中，還應當深度挖掘、高度提煉并大力弘揚特色品牌戰略，塑造廣泛認同的品牌文化，在依法合規執行理念的統領下，加強法制宣傳教育，提高全行廣大干部員工依法合規的經營意識，自覺學法、用法、守法，建設法制文化，從而有效保護銀行與個人的合法權益，促進郵政儲蓄銀行持續、快速、健康發展。
4郵政儲蓄銀行合規文化建設的措施
在充分借鑒國內外先進銀行合規文化建設成功經驗和做法的基礎上，郵政儲蓄銀行在自身合規文化建設中，應按照合規文化建設的目標，站在戰略高度謀劃全局，研討制定合規文化的建設規劃，并在此基礎上以先進理念為引領、以宣傳教育為先導、以內控管理為重點，著力從以下六方面做好合規文化建設工作。
4．1構建合規宣傳教育常態機制
合規文化建設本質上是做“人”的工作，針對部分員工合規意識淡薄以及對合規管理存在的模糊認識，只有在合規文化建設中堅持以人為本，不斷加以宣傳、培訓、教育、引導，讓員工從思想上認同合規文化、接受合規理念，變被動為主動，才能確保全行合規文化建設向更高層次和更廣領域健康發展。因此，郵政儲蓄銀行應以“合規大討論”活動為契機，形成具有自身特色的合規宣傳教育常態機制。一是要緊密聯系經營管理實際，瞄準內控合規管理與合規文化建設的薄弱環節，持續深入開展合規大討論活動。著重梳理和查找當前業務經營管理中影響銀行基本面最直觀、最突出的模糊認識、風險趨勢和違規動向，力求從業務經營和合規管理、文化培育與科學發展的高度深刻剖析、深入討論、形成共識、解決問題。二是要根據不同對象，采取不同方式，做到合規教育“四必講”：第一，新員工入職要宣講，通過合規宣講，對新員工進行合規教育，引導他們從入行第一天開始，就力求做到依法合規、堅守合規底線；第二，干部員工上崗、轉崗、提任要宣講，通過誡勉談話、廉政提示等方式，教育員工樹立正確的人生觀、價值觀和政績觀；第三，檢查發現違規問題要宣講，通過剖析違規問題，特別是讓違規人員“現身說法”，帶著違規問題講危害、談教訓，督促員工剖析整改并給其他員工提供警示；第四，年度總結要宣講，通過總結合規成效、經驗與不足，引導員工牢固樹立新型合規理念，主動自覺依法合規。三是要堅持推行干部員工年度“述職述德述合規”及合規承諾制度，組織員工簽訂“合規承諾書”，力求將合規文化建設與全體員工的職業發展和日常業務經營管理活動有機結合，形成制度安排，引導員工主動自覺合規。四是要創建員工合規文化交流平臺，建立相關信息處理、反饋機制，傳導合規理念，解答員工疑惑，不斷增強廣大員工參與合規文化建設、接受合規理念、強化合規管理的自覺性。
4．2不斷完善優化規章制度
體系沒有規矩，不成方圓，制度是合規文化建設的基石。郵政儲蓄銀行應針對政策制度執行中存在的突出問題，不斷完善內控合規制度體系建設，優化制度流程，夯實管理基礎，根植合規文化。一方面，加強全行法律合規管理隊伍建設，積極借鑒同業成功經驗，完善合規管理規章制度體系，建立健全制度集中管理和動態更新機制，提升制度管理層次；持續抓好規章制度的規范落實，嚴格執行制度論證、審查、審議機制，進一步提高制度的修訂和執行水平。同時，全面梳理制度流程，重點聽取基層行和客戶意見，發動操作人員查找規章制度執行中的盲點、漏洞、矛盾和脫節之處，尤其要找出業務流程中環節過多、控制過死、銜接斷檔或運行不暢的地方。建立完善制度流程梳理的臺賬，對每個問題進行逐條分析，探索建立流程優化的科學方法、標準模板和評價機制，做好規章制度的梳理、完善和解析，推進整個規章制度建設朝著系統化、規范化、標準化方向發展。另一方面，持續規范制度管理工作，對各項規章制度的有效性開展后續評價，梳理并查找現行規章制度執行中存在的突出問題，進一步完善制度集中管理、事后評價和動態更新機制，定期組織開展規章制度清理工作，做好制度的立改廢，完善全行規章制度體系。
4．3強化規章制度的執行與落實
郵政儲蓄銀行在建立完備、科學規章制度的情況下，還會出現一些屢查屢犯、屢禁不止的違規行為或違規案件，一個重要原因就是在制度執行上存在比較突出的問題。郵政儲蓄銀行必須通過根植合規文化，促進全行牢固樹立剛性化、規范化和精細化的執行理念，不斷強化制度執行力，筑牢執行力建設的基礎，促進合規文化建設常抓常新。首先要強化執行力建設。深入開展執行力教育，認真思考在執行力方面存在的問題，不斷提升執行力，真正做到執行高效、反饋順暢、盡職履責。其次要狠抓制度落實。全面建立誠信舉報核查制度、違規問責制度、合規績效考核制度，抓好制度落實工作，引導廣大員工養成時時合規、事事合規、處處合規的良好習慣。最后要創新合規管理方式。建立健全干部員工合規檔案，探索建立并執行員工違規積分管理，以違規積分與合規檔案為載體，對員工合規行為進行規范化、常態化和精細化管理，進一步提高風險防控水平，真正將合規文化建設變成全行員工的自覺行動。
4．4加強合規管理的監督與檢查
監督檢查是夯實管理基礎、提升合規水平的有力工具，也是培育成熟合規文化的重要手段。郵政儲蓄銀行各級內控管理機構只有加強監督檢查，推動盡職監督，保持案防高壓態勢，嚴控各類案件發生，才能有效根植合規文化，不斷提高內控合規管理水平。郵政儲蓄銀行各級內控管理機構應注重研判案防重點，精心提取可疑線索，通過針對性、前瞻性的大規模案件風險排查，主動發現、及時終止和有效處理案件線索和重大風險隱患，營造聲勢浩大的風險排查氛圍，從而有力震懾違法違規行為。對于排查發現的問題，注重從制度、機制、流程、系統等方面深入剖析原因，實施改進措施。加強盡職監督的制度安排，按業務條線制定實施細則，積極推動各級行、各條線形成自查自糾機制，持續推動盡職監管。著力提升非現場風險監測水平，探索建立全行內控合規管理信息系統，通過信息化手段持續開展合規風險監測、檢查，持續探索對現有主要風險監測系統及監測成果整合運用的方法，充分發揮內控合規管理信息系統的作用，最大限度發揮非現場風險監測功能，建立以信息科技為依托的合規風險監測機制。
4．5著力強化整改工作機制建設
合規文化建設既是持續創新的過程，也是不斷改進提高的過程。對圍繞合規文化建設發現的突出問題，郵政儲蓄銀行應著力強化整改工作機制建設，全面提升自我糾偏管理能力，持續推進整改措施，認真抓好整改工作，推進合規文化根植。應不斷在具體實踐中探索運用全面質量管理的理論和方法，研究制定全行范圍內的《郵政儲蓄銀行違規整改工作管理辦法》，明確整改責任，規范整改流程與方法，形成全新的違規整改工作機制，通過系統整改使各項內控合規工作成果落到實處，促進內控體系持續改進。繼續完善整改流程，形成合理的激勵機制，將整改工作納入綜合績效考評體系和部室關鍵績效考核體系，實現整改效果與激勵考核機制直接掛鉤，徹底改變屢查屢改、屢改屢犯、屢犯屢查的狀況。充分利用內控合規管理信息系統，將整改工作機制及要求以科技化手段嵌入管理流程，落實到各部門和各崗位，提升整改工作的規范化水平。強化自我糾偏機制建設，以盡職監督工作為主線，通過自我規范經營管理行為，不斷完善自我糾偏機制建設，全面提升自我管理能力，推動全行合規文化建設工作向縱深發展。
4．6建立科學完善的考核獎懲機制
合規管理重點領域范文5
一、一日活動中的語言交流
幼兒園的一日生活中，也時時刻刻存在著在教師與幼兒之間的交流。在我們生活的世界里，每個人都與其外部發生種種關系，其中最重要的就是“對話”。對話是人類的重要語言活動形式，是人的生存方式。人與自然、社會、歷史文化、自我之間建立起平等真誠的對話，才能不斷充實自我，豐富自我，改善自我，實現自己的人生價值。
對話理論在教育中得到普遍的重視，是社會不斷發展和人們對教育的認識不斷深入的結果?！敖逃鳛橐环N經驗的傳遞系統，是通過教師與幼兒的交往活動而實現的”。教學是一種有組織的交往、溝通現象，而對話是基本的交往溝通方式。沒有了對話，就沒有了交流；沒有了交流，也就沒有了真正的教育。對話理論倡導的是一種開放的思維方式，教師、幼兒、文本這三者在開放的環境中進行對話、溝通和交往。
對話仿佛是一種流淌于人們之間的意義溪流，它使所有對話者都能夠參與和分享這一意義之溪，并因此能夠在群體中萌生新的理解和共識。
二、一日活動中的常規教育
在幼兒園的一日生活，通過游戲活動、教學活動、體育活動等幼兒園的常規活動來進行開展。這些不同類別的活動對于幼兒的發展是不同的，對幼兒各方面的發展有著重要的價值和特別的意義。了解幼兒園常規活動的各項內容和特點，對幼兒加強常規教育，提高一日活動的質量有著積極的促進作用。
著名教育學家葉圣陶先生說到：“好習慣的養成，一輩子受用；壞習慣的養成，一輩子吃它的虧，想改也不容易?！庇纱丝梢灾溃己玫男袨榱晳T養成的重要性。加強對幼兒各方面的常規培養對于一日活動有序開展有著重要的幫助。俗語說：“沒有規矩，難成方圓?！边@里所指的“規矩”、“方圓”，則是良好行為規范的泛指。幼兒入園以后，一日活動的安排與家庭不同，它有時間的限制，有場所的規定，有活動的規則和要求。幼兒的一日活動帶有明顯的目的性、組織性和協調性。這些活動的安排對于幼兒的身心和諧、健康發展，有很重要的價值和意義。
生活常規和教育常規的管理是一日活動的重要的組成部分。以小班為例，小班的生活常規管理可以從生活常規管理的原則、生活常規管理的內容、生活常規管理的方法三方面來進行。遵循的原則有：切合幼兒的能力、擬定明確的工作步驟、給予充分時間和重復練習的機會、提供適當而充足的設備、給予贊賞和鼓勵、持之以恒。內容從幼兒的來園活動、盥洗、飲食、午睡、離園等幾個環節做出具體的常規管理。管理的方法有：示范、模仿法；文學作品的妙用；在游戲中學習；紅五星的作用；個別教育運用到生活常規管理中。與生活常規管理不同的是，小班的教育常規管理從教學活動的管理、游戲活動的管理、對班級環境的管理、家園活動的管理、對其它活動的管理幾個方面來進行的。
綜上所述，常規教育與幼兒的一日生活緊緊相連，密不可分。在一日生活的各個環節、幼兒的各項活動中，時時刻刻都需要幼兒的常規管理。在進行自主性游戲時，建筑區的幼兒對于積木之間時常會發生不愉快，會出現你爭我搶的情況。這時候教師應該仔細的詢問幼兒事情的前因后果，傾聽幼兒的解釋，師幼共同討論解決問題的辦法。重點引導幼兒能學會掌控自己的行為，自己合理的解決問題。
三、一日活動中的道德教育
幼兒園的教學活動豐富多彩，教學活動貫穿于語言、健康、藝術、科學、社會五大領域之中。促進幼兒的各方面完善發展，為以后的生活打好基礎。在一日活動中占據著舉足輕重的地位。然而，它也面臨著巨大的挑戰。
首先，21世紀是知識經濟、科學技術迅猛發展，國際競爭日趨激烈，尤其是信息技術的廣泛應用，對傳統幼兒園的教學活動教育提出了前所未有的挑戰。面對這種挑戰，身為一名幼兒園的教學活動教師的我，應充分做好準備，提升自我技能，并且多多接觸幼兒園的教學活動教學的書籍，借鑒先賢的經驗和心得，以便為今后的工作打下良好的基礎。
然后，教師精力的不及，無法顧及每一位幼兒，為其考慮周全。大多幼兒園的教學活動教師作為班主任，事物繁多，可能無法面面俱到。特別教師也是人，也有喜怒哀樂，可能會照顧不及。這種情況也是常有的，這樣的話，我們就需要及時調整心態，保持愉悅的心情，對幼兒給予更多的耐心和鼓勵，引導他們積極的學習。
最后，幼兒的不用功可能是最大的挑戰。作為教師，如何引起幼兒的興趣，讓他們喜歡并且積極的參與教學活動才是解決之關鍵。即使幼兒園的教學活動在我們的一日活動中滲透著道德的教育。
合規管理重點領域范文6
關鍵詞：反洗錢；銀行；管理對策
現階段，洗錢及其上游犯罪已經成為熱點話題，隨著我國社會經濟的不斷深化發展，洗錢犯罪行為也呈現出了上升趨勢，在近年來我國召開的金融工作會議中，國務院及相關監管部門亦針對銀行業金融機構的反洗錢工作提出了更加嚴格的要求，了有關完善反洗錢、反逃稅監管機制、以及反恐怖融資的意見，標志著我國反洗錢及反恐怖融資工作機制的建設和完善已經成為了我國的戰略，對于后續做好反洗錢的工作，有效的防范金融風險，以及保護人民群眾的合法權益有著重要的指導意義。
一、銀行反洗錢合規管理難點
因為網點的反洗錢工作人員大多數是兼職人員，針對洗錢的顯著特征、業務技能、還有反洗錢的知識掌握均有待提高，使得即使遇到了在開戶時客戶提供的公司名稱、電話以及地址等比較顯著的漏洞，亦無法有效辨別，導致不法分子趁虛而入。開立很多空殼公司進行洗錢犯罪，等到銀行的中臺合規反洗錢工作人員通過賬戶的交易監測識別出異常情況時已然是后話，并沒有在開戶源頭就堵住違法的行為。一些基層的網點通常需要兼顧營銷指標還有服務效率，針對營銷上有幫助的顧客往往無法一視同仁，難以積極地進行反洗錢甄別與調查。反洗錢工作通常是由業務人員來完成的，然而營銷人員的反洗錢意識較為薄弱，一般接到了外部的風險預警才會恍然大悟。最近公安機關捕獲了大批借助新開對公賬戶開展電信詐騙的案件，其中就涉及準入關把控不嚴，由于銀行營銷崗位盡職調查沒有到位而開設的空殼公司。很多客戶都沒有意識到反洗錢重要性，針對洗錢的危害以及方式也是知之甚少。銀行網點就曾遇到個人客戶到柜臺進行大額的轉賬，經過查詢這個客戶的資金來源，發現是從其他人的賬戶當天轉入，然后再分拆后轉到不同的個人賬戶。當柜臺人員詢問客戶的資金來源還有轉出賬戶的人是否認識時，顧客一頭霧水，所以本人的賬戶被人利用作為大額的資金拆分過渡，自己并沒有察覺到。此外，銀行已經日益成為了經濟金融活動必不可少的組成部分，需要健全完善的法律以及法規作為指導依據?，F階段，在反洗錢法規中，有涉及到網上銀行業務，金融機構借助電話、自動柜員機、網絡、還有其他的方式給顧客提供非柜臺的服務，應實施身份認證策略，并采取科學合理的技術手段，加強內部的管理秩序，然后識別客戶的身份。若是缺少對銀行反洗錢監管的專門法規文件，那么反洗錢工作就很難根據已經確定的程序開展。
二、銀行反洗錢合規管理存在的問題
（一）反洗錢的意識較淡薄不少金融機構管理人員及工作人員的反洗錢培訓教育還有待提高，銀行的員工普遍都缺乏反洗錢的經驗以及意識，也有一些員工認為反洗錢是發達地區以及一線城市的事，和自身的銀行業務關系并不大，所以反洗錢的意識較為淡薄。同時還有一些基層的員工認為，企業的目標是追求效益的最大化，反洗錢的工作既增加了工作的流程、經營成本還有工作強度，還可能因為相關的制度執行而影響了客戶的關系，使得資源流失，嚴重影響了自身的經營和效益。
（二）組織的架構有待優化目前，各家銀行都沒有成立專門的反洗錢人員隊伍，僅根據銀行的反洗錢組織形式而構建了反洗錢領導小組，然后籠統的把反洗錢工作讓某一個部門負責，也沒有及時地配備相應的崗位人員，所以很難把反洗錢工作作為當前重點的工作來抓。其次反洗錢工作還需要嚴格執行每一項的規章制度，但是各家銀行在實際開展反洗錢工作時，仍然存在著很多的不規范的問題。
（三）反洗錢監測方法單一洗錢犯罪被認為是高級的犯罪，洗錢的手法以及犯罪的手段在逐漸更新，洗錢的手法更加智能化以及高科技化?，F階段，我國的金融機構還沒有建立完善、健全、和各家的銀行核算系統、以及支付系統有效對接的監測系統，亦或是搭建了反洗錢監測系統，但監測模型無法及時跟進當前洗錢犯罪的新形勢，監測指標未有效與實際業務有效結合。同時，對于大額交易及可疑資金的報告工作，仍然需要人工對具體的業務還有交易資金進行綜合分析，無法通過系統監測獲取更多有利的數據支持。（四）人員的培訓亟待加強一些業務人員尚未熟練掌握和業務有關的行業制度規范以及金融法規，只是憑借自己的感覺、經驗工作，對于業務的處理隨意性很大，也不能夠及時的識別和防范洗錢活動。況且，受到工作內容還有業務水平的限制，很多基層銀行的工作人員缺乏經驗，和反洗錢工作的相關要求差距較大，針對犯罪分子所利用到的金融支付工具，以及在異地、或是跨國頻繁的轉賬交易時，只憑借自身的業務水平，很難斷定犯罪分子的行為是否屬于洗錢行為。
三、銀行反洗錢合規管理的對策
（一）加強相關人員的培訓根據實際，應分層次的、以及針對性的開展培訓工作。首先是全員培訓，所有的工作人員應正確的認識反洗錢合規管理及業務發展之間的關系，使之了解洗錢所帶來的巨大風險，將反洗錢工作納入到日常的業務流程中。其次，加強對管理人員的教育培訓，通過培訓來逐步提升管理人員的思想認識、綜合水平以及管理技巧，并充分發揮出反洗錢領導小組的作用，逐級促進反洗錢工作有效的開展。最后，提升工作人員的業務技能水平，通過傳達、學習相關的法律法規以及日常操作規范，不斷地提高反洗錢工作人員的操作能力以及業務水平，從而全面提升反洗錢工作的有效性。
（二）進行反洗錢廣泛宣傳為了提高社會群眾防范金融犯罪的風險意識，以及維護金融安全，各家銀行要認真落實監管機構有關持續進行反洗錢的宣傳教育、并建立常態化的宣教機制。通過定期開展反洗錢宣傳活動，秉持主題突出、有效易懂的原則，并圍繞匯聚多方的力量，打擊洗錢犯罪行為，保護廣大人民群眾的利益的主題，借助網絡宣傳、廳堂宣傳、以及戶外宣傳的方式，貼近人們的需求，不斷的創新宣傳的形式，擴大宣傳的效果，進而提高宣傳的實效性、貼近性、以及針對性，把反洗錢的知識真正普及到廣大群眾中。各銀行可以選擇在附近的商圈、社區等人流量比較大的公眾場所開展戶外宣傳活動，有效發揮和客戶接觸的優勢。然后通過現場講授反洗錢的知識、發放宣傳單頁、以及接受群眾的咨詢等各種方式，讓他們了解到反洗錢及反恐怖融資的重要意義，并且向他們宣傳日常生活中可能遇到的洗錢案例。通過組織反洗錢宣傳，進一步增強了市民對于金融風險防范的意識，并營造了良好的反洗錢工作氛圍以及社會氛圍，得到了廣大群眾的廣泛認可，從而樹立起了有擔當、有責任的社會公眾形象。
（三）健全反洗錢內控制度強化反洗錢的管理工作，應建立和健全反洗錢的內部管控體系，并制定明確清晰的崗位職責，確定各條線的部門與人員職責，結合銀行洗錢風險管理的現狀，科學配置反洗錢資源，把反洗錢各項制度要求有效分解到反洗錢的業務流程設計以及崗位設置當中，然后作為內部的考核依據。同時，不斷完善及優化反洗錢內控制度，建立“風險為本”下的反洗錢管理流程。在此原則下，結合銀行對于產品或是服務類型、區域或是領域、以及客戶洗錢風險與危害程度進行評估，根據洗錢風險的大小來采取不同的反洗錢策略，建立覆蓋全客戶、全業務以及全流程的洗錢風險評估體系，提升對于國別風險識別、黑名單監控以及敏感業務管控的重視級別，不斷的完善風險事件的報告制度以及反洗錢信息的獲取體制。除此之外，還要逐步對反洗錢的各項資源進行整合安排，發揮出綜合優勢，防止制度重疊或是制度踏空，有效提升了反洗錢管理的水平。
（四）提升反洗錢技術手段提升反洗錢的管控技術已經成為了現階段銀行做好這一工作的重要內容。首先，要充分利用銀行與其他的金融機構公共的網路，利用互聯網技術，把統一的制裁名單及時地嵌入到銀行業務系統中，實現各個業務系統間的有效銜接，從而增強了反洗錢監測的有效性以及實時性。其次，還要不斷結合自身業務的發展以及風險評估情況適時優化反洗錢的監測措施，研發適合銀行自身的可疑交易監測標準，科學設置可疑交易的監測閾值，提升對于異常交易數據的分析質量，以及積極地進行洗錢風險防范和識別。最后，要擴大反洗錢輻射的范圍，借助大數據技術構建反洗錢工作防護網。
（五）加強信息交流現階段，銀行反洗錢已經成為了我國反洗錢的重要內容，然而因為洗錢違法行為的涉及面比較廣泛，單純的依靠銀行自身難以有效搭建其反洗錢的防控網絡。所以銀行要不斷加強與監管機構、政府部門、還有其他的金融機構間的信息交流，推動資源共享，提升反洗錢管理的有效性。
