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銀行合規培訓效果范文1
關鍵詞：財務違規；合規文化；風險管理；隊伍建設；獨立性
現如今，全球經濟受到一定程度的影響，甚至要面臨不可逆的局勢，而國內經濟短期內下行壓力不斷增大，商業銀行的各項業務壓力也在不斷增加，對保持穩健經營和盈利轉型提出了新挑戰。要充分做好應對金融市場動蕩不安所帶來的風險，商業銀行就需要保證自身的操作足夠標準，以此避免因為內部原因而導致的資金風險出現，由此，類似于“遏制違規經營”“防控合規風險”以及“建立合規長效機制”等問題開始成為我國商業銀行主要的研究課題，筆者作為金融業的一員，有資格也有義務對其展開深入的研究分析，為我國商業銀行有效避免財務合規風險提出具有參考性的意見和建議。
一、國有商業銀行財務合規風險管理的意義
第一，提升國有商業銀行人員對財務合規風險的識別以及應對水平。國有商業銀行通過建立合理的管理機制來提高內部員工對財務合規風險的防范意識，再進一步完善相應的管理體系，分別提出相應的防控措施，可以大力提高應對風險的應對水平，避免因此導致的一系列損失。第二，落實財務合規風險管理制度。在已有的財務合規風險管理機制的基礎上，可以全面展開國有商業銀行的落實管理制度工作，做到切實管理各崗位職能，在各方面都形成高度統一的標準和理念，從而確保制定的目標具有一致性的特點，提高綜合競爭力。第三，形成資金安全保障屏障。發揮合規文化的正面導向作用。通過正確財務價值觀去樹立一個標準的業務操作規范，也可以直接激發員工主動向正確的財務價值觀靠攏，從而由自身理念到具體的操作行為都與銀行的經營目標高度統一，以此來提高銀行的價值創造水平，降低管理成本，提升員工職業素質，成為國有商業銀行安全運營的保障基礎。
二、國有商業銀行財務合規風險具體表現
國有商業銀行財務合規風險所表現的形式具體有五個方面，即：財務核算風險、財務審核風險、財務管理風險、資產管理風險、稅務工作風險，具體分析如下：
（一）財務核算風險
涉及財務核算類型風險的操作包括：成本費用預算出現違規現象；費用科目分列出現錯誤；賬簿設置不規范；部分成本費用出現沒有按照常規流程產出；成本費用計算時間不準確；會計原始憑證出現不完整的現象；各項目往來賬款清理不及時；不按規定進行賬務調整；提計稅金不準確等。
（二）財務審核風險
涉及財務審核風險的表現主要有：沒有遵循相應的財經紀律和財務制度安排處理有關業務，報銷票據簽字不全財務報銷或沒有向專門審批的負責人進行審批就私自進行的財務支出往來；各費用超金額批準列支；采取各種避免審批的采購方式；大金額的業務項目逆流程審批；財務發票不合規列支、缺乏真實用途虛報發票套取資金，甚至使用“虛假發票”等。
（三）財務管理風險
財務管理風險主要有：超額支付；庫存現金超額；賬戶審批不按標準流程；賬外經營；抵債資產自己固定資產租賃沒有及時入賬或直接不入賬；潛藏資產；利用職能便捷留取利潤；財務收支違規掛賬、以收抵支；通過虛假合同、虛假交易套取現金，用于其他用途，私設“小金庫”等。
（四）資產管理風險
資產管理風險主要有：固定資產預算執行情況不夠真實準確，存在虛列固定資產情況；項目實施各環節的審批程序不合規，存在反程序操作情況；未按規定的裝修標準及面積標準進行裝修改造，存在超預算、超規模問題；未按照竣工決算相關規定的要求，及時辦理項目竣工決算，房產權證辦理不及時；存在不符合固定資產標準的資產入賬以及系統方面的其他不規范操作；辦公用房配置不符合負責人履職待遇規定；漏報、瞞報房產情況，閑置資產處置過程不合規；入賬操作不合理；無形資產管理未按標準流程執行：出入庫臺賬手續不完善等。
（五）稅務工作風險
稅務工作風險主要有：工作人員未根據相關規定審計相關費用、開具稅務發票等；未按規定完成納稅申報、納稅申報資料及附屬報表未妥善保管；未按規定按月核對增值稅進項稅，已開具的增值稅發票記賬聯、增值稅專票抵扣聯、稅務檢查資料等稅務檔案未裝訂及時歸檔等。以上風險不僅會直接侵害國有商業銀行的經濟利益，還將間接導致銀行的聲譽和信用受損。
三、國有商業銀行中財務合規風險的成因分析
（一）財務合規意識薄弱，合規文化體系不成熟
目前國有商業銀行仍一定程度存在財務合規意識不強、風險觀念淡薄、財務合規管理文化體系不健全等問題。一方面是對違規的嚴重性認識不足，很多違規行為的發生往往是因為員工不認真學習相關法規政策，不懂法律和制度規范，或者盡管知曉清楚財務制度規定，但合規意識疏忽、自身行為散漫，甚至以信任替代制度、迫于領導強權屈從，造成規章制度執行不到位，觸碰合規底線。另一方面，考核激勵機制重業務發展輕合規管理仍在一定程度凸顯，銀行經營機構迫于市場競爭和內部各部門業務指標考核的雙重壓力，逐漸形成為了增加經濟效益可以不考慮長遠發展而選擇偏向于激進類型的風險策略的氛圍和風氣，從而直接放棄顧及合規制度的約束。例如為完成年度營業收入目標，基層經營者往往違背會計核算權責發生制的要求，而將大額手續費收入一次性入賬。這就使得國有商業銀行內部原有的合規機制基本失去了存在的意義，進而引發財務合規風險在商業銀行運營過程中發生的機率和影響力。
（二）財務隊伍素質有待提高，制度執行不到位
目前來看，我國大多數的國有商業銀行中的財務人員配備普遍短缺或是專業能力不強，而國有商業銀行為了使得平時業績表現良好和平穩運營，在人員配置上多向基層機構、一線營銷崗位傾斜，對于財務人員招收要求“退而求其次”，也默認了人員兼崗的現象，也就使得銀行大部分財務人員都不是專職人員，因此，銀行財務人員的崗位、職能、職責等都出現互相兼容、界限不清的混亂現象，這種缺乏科學合理的人員安排和配置也會大大制約了合規機制的有效落實。其次，銀行財務人員財務知識貧乏老化，專業技術水平不精，對宏觀形勢的判斷力和經營戰略的理解力有所不足；國有商業銀行內部員工沒有進行過系統化的培訓和學習，對于財務規章制度了解不夠清晰，制度執行流于形式。此外，上級行制定的財務規章制度，往往未能深入基層調研，與基層實際脫離，操作難度大，反饋評價收集不全面，因此對于制度執行過程中存在的漏洞很難及時掌握并解決。
（三）全流程內控管理缺位，事后監管效果不佳
一是全流程管控薄弱?，F如今各事物更新換代過快，越來越多的新型資金產品層出不窮，進而增加了更多新型的財務交付流程，這也加劇了商業銀行財務監督體系的配套跟進壓力，財務審核人員因專業性不足而未嚴格執行財務制度的規定，給不法分子留下可乘之機，也會因政策把握不準形成財務違規。此外，銀行財務監督幾乎涉及所有部門和員工，涵蓋各個業務板塊和條線，在具體的執行過程中往往無法實現各崗位職能的有力結合，最后使得管控實施流于形式。二是事后監督力度欠缺。由于前文所述的國有商業銀行內部財務人員的專業性欠缺，在面臨新型業務流程迅速更新換代時，就會出現財務檢查力度欠缺的情況，從而無法完整地把控當前的財務風險形勢，也沒有能力應對風險帶來的破壞力。同時，銀行內部也存在對監督檢查的重視程度不夠的現象，檢查流于形式，也間接助長了財務違規操作的風氣。
四、加強國有商業銀行財務合規風險管理的對策
（一）鞏固完善財務合規文化體系建設
一是要提升學習效果，強化理念培育。積極采用各種形式，線上、線下多渠道開展合規培訓和政策再宣講，加強制度傳導的深度與廣度，開展案例警示教育和樹立良好示范典型，完善員工的職業道德規范和價值標準，明確合規的底線和道德準則。讓合規經營理念這只“看不見的手”規范財務管理的各個環節。只有通過管理者帶頭遵紀守規，使財務合規的價值理念得到全體員工的認同，才能共同營造風清氣正的文化理念。二是重新制定合理的考核機制，保證財務內控評價具有客觀性和準確性。國有商業銀行可以把員工考核指標擴大到各個方面，其中就要包括財務合規風險的考核指標，此外也要直接將財務合規目標與員工個人績效收入相掛鉤，從而有效規范財務人員操作，發揮財務合規風險管理的最大效益。三是建立并落實財務合規問責機制，并羅列相應的懲罰條例，進一步增強追究力度。嚴肅處理新發現問題，堅決遏制屢查屢犯。對新問題從嚴問責，對于屢查屢犯、違規問題嚴重且整改問責不力的機構及責任人，不僅要追究直接責任和管理責任，還要上追領導責任，嚴肅追責問責，警示教育全員，有效制止違規違紀、有章不循現象。
（二）建設完善的財務制度
一是建立相應的財務合規管理制度。對于管理制度而言，財務合規管理需要做到切實可行，這就需要財務合規管理要全面覆蓋到預算、審批、采購、核算、管理等環節，并且要求每一個環節都必須在財務合規管理制度上有相對應的條例，才可以使其在完全貫穿于整個業務流程之中。對單位內部及各部門間的財務內控職責進行科學分工，落實各崗位職責和責任，資源配置完全公開透明。在兼顧效率的情況下，從嚴從緊擴大事前審批范圍，從源頭抓好合規管理，嚴肅隊伍紀律，降低基層機構違規風險。二是增強財務制度規范的操作性、執行性。對現有的流程進行全面的梳理，將財務制度科學合理的融入業務流程中，讓執行過程有清晰的條例可以作為依據，從而穩步提升財務制度的約束力，避免造成不可逆的損失。三是強化財務制度傳導執行。形成了涵蓋負責人履職、費用開支、集中采購管理、固定資產管理、稅務管理等財務管理領域的全流程制度，構建起全面覆蓋、監督有效的財務制度體系。嚴格對照各項制度要求，系統梳理檢視執行情況，緊盯風險突出的重點業務、重點環節，規范本機構的操作。對薄弱環節、問題易發業務要著重關注，確保制度到位、制度有效，用制度管人，靠制度管事。
（三）重視和加強財會專業隊伍建設
一是配備充足且合格的財會人員，保障國有商業銀行財務人員都具有相當的專業素質。注重人才培訓管理機制，促進基層機構財務隊伍建設，優化專業技術資格管理和會計基礎達標考試，狠抓專業資格持證率，鼓勵員工自主學習，實現自我提升，例如組織員工考取外部專業資格證書，培養高層次、復合型財會人員。定期培訓財務人員，采用現場培訓、網絡培訓、專業能力測試、以查代訓等方式，開展以財務應知應會、業務操作、崗位規范為主要內容的專項培訓，提升財務人員業務能力和專業素養，對無法勝任財務工作的人員進行動態崗位調整，并將財務人員梯隊建設、能力素質提升效果納入機構績效考核范疇。二是科學合理設置崗位，明確崗位職責，落實各崗位之間相互制衡。輪崗、休假、轉授權管理等都要嚴格落實執行，合理安排會計崗位機制可以極大程度降低員工道德風險。
（四）強化督導檢查
一是保證會計監督團隊的獨立性。建設一支高效的財務合規監督隊伍，要求部門之間的監督工作互相分離，從而獨立開展會計監督工作，不受到其他因素的影響。二是加強會計檢查監督。制定年度財務管理條線內控風險重點防范工作、檢查要點和檢查實施計劃，細化現場和非現場的檢查與監督方式，選擇最科學合理的檢查方法，對財務管理的重要業務、薄弱環節、關鍵崗位要實施定期重點檢查，有效保證財務監督覆蓋面在穩定的基礎上不斷拓展增加。會計監督人員要提高自身專業勝任能力，充分運用科技手段提高風險管理能力，利用大數據篩查功能，建立常態化合規風險預警和處理機制，實現對財務違規風險的識別、評估和警示，精準定位問題，推動預警“向前一步”，及時發現和制止苗頭性、傾向性問題，加強非現場全流程管理，提升合規管理“機控”“智控”化程度。三是堅持檢查與輔導相結合。不僅要將監督工作常態化，還應建立長效監督機制，強化機構自查自糾能力，提高檢查工作成效，一旦出現財務違規現象，要做到可以及時掌握準確的情況，并快速分析成因，提出具有針對性的整改措施，再將問題清單落實整改責任到人，確保整改實效。
五、結束語
隨著全球經濟一體化的發展，全球市場經濟變化動蕩不安，國內金融環境也愈發復雜多變，為了更好地維持銀行穩定運營，國有商業銀行必須快速適應越來越多的新型業務形式，而在此過程中，財務合規風險也會隨之增加。國有商業銀行應直面問題，精準施策，從合規文化體系建設、財務制度完善、專業的財務隊伍構建、獨立的監督檢查制度建立等方面入手，健全財務合規體系，保證其可以完全適應國有商業銀行業務流程，打造紀律嚴明、風清氣正的合規文化，實現商業銀行的穩健經營、健康發展。
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銀行合規培訓效果范文2
一、正視問題，構建金融合規管理體系。
郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。
二、建章立制，構建金融合規制度體系。
銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。
2、認真執行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。
3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”（ 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。
三、培育錘煉，構建金融合規文化體系。
合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規文化需要不斷培育錘煉。
1、加強從業人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃；二是要定期組織員工進行學習、輔導，請專家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等；三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。
2、加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系，對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯系，與郵政企業形成管控合力，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。
3、打造郵儲銀行特色的合規文化。合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規人人有責，主動合規，合規創造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業務的尖兵，發展的高手，營銷的能手。
4、提高合規執行力度。首先，要使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作；其次，可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交差互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差；第三，從涉及銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，建立專業化的合規風險管理隊伍，梳理、整合和優化銀行的管理體系。
銀行合規培訓效果范文3
但正如一次次危機中暴露出的銀行合規風險管理的不足，商業銀行的合規風險管理是一個隨著形勢變化和時間推移而變得越加復雜的問題。近一年多來，我國銀行業經營發展環境經歷了諸多大的變動，信貸規模快速增長帶來的風險管理壓力陡然突出，對政府融資平臺風險的管理問題前所未有。新形勢、新問題不僅給監管層合規性監管提出了新的挑戰，更增添了商業銀行自身合規風險管理的迫切性和復雜性。邵平博士的新著《商業銀行合規風險管理》在這樣一種背景下推出，更具現實意義。
邵平博士現任中國民生銀行總行副行長，總行風險管理委員會主席，長期在金融機構基層和一線工作，具有豐富的金融工作實踐經驗和深厚的理論造詣。作為民生銀行風險管理主要負責人，邵平博士從我國銀行業合規風險管理起步伊始，即研究并領導開展民生銀行的合規風險管理工作，形成了廣受關注和借鑒的合規風險管理的“民生銀行模式”。本書作為邵平博士多年理論研究和實踐經驗的總結和升華，對合規風險管理的認識頗為深刻，通讀來看，全書的研究主要有如下特點。
首先是該書邏輯清晰、體系完善和系統性強。該書對商業銀行合規風險管理的研究和論述全面而翔實，涵蓋合規風險管理的歷史和國內外發展等諸多方面，主要從合規管理體系、機制、技術、效果評價方面闡述和分析合規風險管理的發展脈絡、經驗借鑒以及在我國的有效落實。除此之外，對合規風險管理文化的探討，豐富了全書的研究內涵，并為國內銀行有效合規風險管理的開展提供了很好的借鑒。
其次是該書理論聯系實際，具有很好的實務性。該書對銀行合規風險管理的研究，不是僅僅定位于理論的研究和邏輯的推演，而是主要從我國商業銀行合規風險管理的探索和未來發展出發，針對目前合規風險管理的全面發展和存在的主要問題，如合規風險管理的模式選擇和構建、管理機制設計、流程的建設和完善、人員培訓和理念形成等，進行多角度的深入探討和研究。尤其是書中對中外銀行優秀合規風險管理案例的翔實分析和總結，更為我國商業銀行的合規風險管理提供了有益啟發。該書也在此基礎上，凝練形成了適用我國的管理思路和相關操作方法，可用于我國商業銀行的合規風險管理具體實踐。
銀行合規培訓效果范文4
在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對于銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強領導。
內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。
2.堅持原則。
堅持優化布控、提高效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核,對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。。
3.建立機制。
控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。
銀行合規培訓效果范文5
無規矩不成方圓，制度先行。大連中支結合履行職責實際狀況，在深入實踐調研的基礎上，推出了《金融服務指引》，全面、系統地闡述了人民銀行大連中支金融服務的主要內容、程序和標準，建立了銀行體系的開業輔導、執法檢查、綜合評價和信息反饋的制度框架，同時依據法律法規對服務對象尤其是金融機構提出了相關要求?！督鹑诜罩敢返暮褪┬?，提高了工作透明度，規范了履職行為，促進了金融服務惠民及金融宏觀調控和管理政策的落實。
人民銀行大連中支還把原先分散于各規章制度中的具體業務規定整合在一起，將分散于各職能部門的業務工作協調在一起，經過多次向金融機構征求意見和充分論證，制定出臺了《“兩管理、兩綜合”2011～2015年工作規劃》、《“兩管理、兩綜合”工作指導意見》兩項指導性文件，《大連市金融業重大事項報告制度》、《大連市新設存款類金融機構開業輔導辦法》、《大連市存款類金融機構綜合評價辦法》、《綜合執法檢查辦法》四項制度，《綜合執法檢查操作規程》、《大連市存款類金融機構業務合規性評價日常管理制度》兩項操作辦法，形成了以《金融服務指引》為統領、工作規劃為綱要、指導意見為導向、四項制度為基礎、兩項操作辦法為抓手的金融管理與服務制度體系。
堅持資源整合，注重機制優化。一是加強組織領導。成立金融機構綜合評價工作領導小組和金融服務協調辦公室。各領導小組成員部門均指定專門聯系人員，負責日常評價工作的臺賬登記、信息共享、綜合執法等相關事務。二是完善內部聯動機制。通過資源整合，建立起通過一個牽頭部門受理、一個窗口對外，一個途徑反饋的工作機制，做到統一受理新設銀行業金融機構申請、統一接收信息報送、統一進行業務評價、統一開展執法檢查、統一反饋檢查結果。建立業務部門日常管理臺賬制度，對各金融機構業務工作情況全面記載，作為合規性評價評分的依據。建立監督機制，褒貶有據。三是優化服務機制。研究確定了綜合服務大廳優化調整方案，不斷改進行政管理方式，寓管理于服務之中，積極推行服務承諾、限時辦結、領導值班、首問負責等高效便捷的機制，提高辦事效率。
堅持信息交流，注重營造氛圍。建立金融服務協調辦公室與有關業務部門及轄內各行之間的工作交流磋商機制，完善部門聯絡員制度和聯席會議制度，有計劃地開展雙邊或多邊交流磋商。充分利用業務信息網絡、中心支行子網站、行政服務大廳電子宣傳屏、金融服務管理窗口、金融機構聯席會、政策培訓會、《大連中支金融管理與服務手冊》等有效載體，加強對金融機構的“兩管理、兩綜合”宣講溝通，增強良性互動。
堅持人才戰略，注重業務培訓。安排了三大系列培訓，即商業銀行業務、人民銀行業務、執法檢查程序；創新師資結構，采取行內骨干+院校名師+銀行專家三結合模式；創新課程組織，建立課件預審制度，設立教學互動環節，開展課后意見反饋，培訓課件上網，組織學習效果考核評估等舉措?，F已累計邀請行內外授課老師15人、舉辦15期培訓班，參訓人員達1300余人次。
堅持開業輔導和重大事項報告并重。依據相關制度，要求新設銀行機構報告籌建和開業進展情況，分別對三家新設銀行籌備組進行了約見談話和開業輔導，有效彌補了機構籌建中的漏洞，防范了開業后可能出現的風險，在較短時間內幫助他們打開了工作局面。持續關注營業金融機構的經營動向，細化金融機構向人民銀行報告重大事項的時間和內容。截至目前，共收到銀行、保險、證券共16家金融機構關于機構或高管人員變動、內部改革及政策變化、業務系統故障等重大事項報告24份，及時、準確掌握第一手金融風險信息和線索，增強了人民銀行工作的針對性、有效性，提高了人民銀行的權威性、公信力。
堅持服務創新，增強履職效果。人民銀行大連中支把廣泛深入的調查研究、持續全面的監測分析作為基層行有效發揮決策支持作用和參謀助手作用的支點，注重從銀行、企業、居民等微觀主體的經營狀況、風險狀況、行為預期等方面入手，揭示出其背后的經濟金融運行、貨幣信貸投放情況及存在的問題，進而提出加強和改善信貸調控、完善區域生產力布局、促進產業升級轉移、金融業支持擴大內需等政策建議和措施。
銀行合規培訓效果范文6
柜臺操作風險是指,由于人為失誤、舞弊、系統故障、逆程序操作、外部事件等原因引起的風險。具體而言,主要涵蓋以下幾個問題:員工是否能夠勝任、是否對理解銀行的戰略方向;銀行系統是否支持日常經營活動,是否存在漏洞;基層商業銀行是否有控制員工舞弊的措施和方法;針對產品及服務(尤其新業務)管理層是否在新業務推出前及時制定簡明扼要的程序操作要求,柜員在操作過程中是否嚴格按程序執行,柜臺經理是否及時在事中對票據,客戶原始單據進行審核;是否對合作渠道如券商保險公司駐點的員工有效管理;是否建立基礎設施、電力等出現問題的應急預案;是否在辦理業務的過程中,與合作單位有效溝通,處理好內外流程的銜接等問題。
二、商業銀行臨柜會計風險的應對
1、將制度與基層新業務相結合,建立制度制定與定期反饋機制首先,應指定專人(部門)負責制度的制定。要求參與制度制定和討論的人員有一定法律素養和豐富的基層經驗。其次,新上線的業務在推出之前,管理部門要制定統一的操作流程、操作標準,明確做法。最后,推出以后要求基層操作人員在指定時間內給予分析、反饋、發現漏洞,及時完善補充。
2、加強日常經濟行為的合規監控,培養全單位的合規文化①應通過考核、培訓、群眾監督等方式強化臨柜人員合規操作的意識,形成自上而下的合規風氣,培養全單位的合規文化。加強對有關金融、經濟方面的法律、法規知識的學習,在日常業務的處理中養成合規習慣。②利用銀行的系統優勢,通過大額資金往來系統了解員工的資金異動情況。從制度和手段上降低員工出現舞弊的可能性。
3、增加擔保類信貸比例,有效防控信用風險①采取抵押擔保方式提高黃金質押、房產質押、存單質押、商戶商圈聯合擔保貸款的比例。②對于申請大額信用卡的客戶可以采取保證金辦卡方式,即要求信用卡申請人定期在申請銀行存入一定的資金并凍結,客戶在資金凍結的范圍內享受信用額度。如果保證金減少,信用卡額度也相應降低。③健全信用卡申請表信息庫,重點留存客戶的聯系人資料,以便客戶不能按期還款時確保催收的有效性。④根據現有銀行存量客戶資料,定期篩選出資金穩定,信用記錄良好的客戶預審批信用卡額度,降低信用卡的信用風險。
4、構建新型服務體系,降低人員素質風險①擴大銀行網絡系統服務范圍,建立以網上銀行、手機銀行、自助設備為主,柜面業務為輔的服務體系。②提高銀行會計柜面人員的技術培訓。通過統一培訓、柜臺實習、導師指導等方式提高臨柜業務技能,避免因隨意和盲目造成錯賬。③鼓勵員工了解銀行內的其他活動?？梢岳媒徊媾嘤柕臋C會,提高員工技能,加快團隊進步。④建立備崗制度。建立備崗制度以促進接班規劃,避免依賴于一兩個關鍵個人,確保其他員工需要時能迅速補充進來。⑤構建人性化的操作平臺。從客戶需求角度出發,將操作平臺從原有的柜員用操作代碼做業務到簡單的窗口點擊做業務。操作系統的簡單化使柜臺能利用信息優勢,向客戶開展個性化營銷,不但有利于降低風險,更能提升銀行的盈利水平。
5、加強產品的跟蹤與反饋,提升產品質量和服務水平①完善客戶服務制度,加強客戶服務和跟蹤,提升客戶滿意度和忠誠度,不斷改進產品質量和服務水平。②對于有瑕疵和客戶投訴較多的產品予以取締或及時做出改進。③上級行通過每月/周支行零售部上報的方式尋找新的需求熱點,設計更具便捷性、安全性的金融服務產品。
6、建立聲譽風險管理制度,降低聲譽風險的負面影響①建立和維護銀行聲譽。建立聲譽管理制度。管理層應設立專人負責銀行聲譽管控;加強員工意識,在員工日常培訓考試中增加聲譽風險方面的內容;在平衡計分卡中增加關于有效投訴等的考核;縮短排隊時間,降低服務差錯率,提升金融服務品質。②建立突發事件的應急預案,并定期進行預案演練?；鶎訂T工在事發后第一時間報告上級管理層。在預案規定的時間內迅速反應,采取補救措施,統一對外口徑,有效控制不良事件的影響。
7、加強各環節的內部控制,全面防控柜臺操作風險①應對員工勝任力的風險。在員工對銀行戰略的理解方面,建立定期培訓機制,利用行內信息平臺,銀行培訓系統、工作會議傳達總分行的戰略方向,將銀行戰略重點和支行薪酬、員工薪酬掛鉤,落實考核和獎勵政策,每周/月統計并下發績效獎勵,調動員工工作及營銷積極性;在員工熟練程度和客戶滿意度方面,建立定期考核打分機制,將連續多次不能勝任和投訴較多的員工退回人力資源部,促進員工提高服務技能和水平。在組織上實行人員備案制,定期對駐點人員的出勤、績效情況進行考核,對考核不合格的駐點人員實行淘汰制。②應對銀行系統風險。安排專門部門和專員負責支行的定期維護和技術支持工作。針對可能發生的系統漏洞,建立以支行上報,上級行限期回復和調試為主的系統維護體系。對于系統突然故障,設立應急預案,限時解決,保證系統能夠是否支持日常經營活動。③應對操作流程方面的風險。首先在流程建立方面:要求管理層在新業務推出前及時制定簡明扼要的程序操作要求,形成標準化的作業體系,以抵消作業人員因信息不足,認知能力、判斷能力有限而引發的非主觀因素操作風險。其主要包括兩個層次,一是標準化、自動化的系統操作平臺,指將計算機系統與操作者之間的交互方式完全采取統一模式,如系統操作界面、輸入方式等。二是標準化的業務操作平臺,指通過標準化的業務操作降低作業人員主觀判斷,如操作手冊、作業流程圖等。其次,在操作流程的執行方面:實施影像系統操作,建立功能強大的后臺作業中心,將高風險臨柜業務集中到處理,減少營業機構臨柜業務人員觸發風險的機會,臨柜柜員只負責上傳影響和簡單業務,借助系統和流程控制,將目前營業機構的面對面“人員制約”改變為營業機構與后臺處理中心之間的縱向背靠背“系統制約”,提高全行臨柜會計操作風險管理能力;最后建立柜臺經理授權審核機制,在系統中設置授權、審核流程,高風險業務只有通過柜臺經理或其他柜員的授權和再審核經辦柜員才能完成日終平賬。確保審核的及時性。④應對基礎設施、電力等出現問題風險。建立應急供電系統,確保網店局部斷電后銀行營業的正常運行。制作故障排,及時對故障基礎設施增加護欄和公告牌。設置應急預案,發生類似事件時,第一時間上報辦公室及上級主管和安保部門。⑤應對是否在辦理業務的過程中,與合作單位有效溝通的風險。建立“首問負責制”要求接待客戶的員工在遇到銀行內外流程不一致的情況時協助客戶溝通或提供溝通途徑。建立應急預案,及時上報上級主管,全行現有信息和資源實現對外部部門有效溝通。
