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銀行合規管理的重要性范文1
一、合規風險正成為銀行主要風險
巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發展和實施合規風險管理的挑戰不亞于實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰”。2005年，巴塞爾銀行監管委員會了“合規與銀行合規部門”文件；2008年，該機構公布了對21個國家或地區銀行業合規原則實施狀況的調查報告。
調查結果表明，有20個國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門作為銀行重要風險管控部門，強調“合規從高層做起”以及合規部門的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發生的合規風險。報告指出，合規建設是一個長期持續的過程，必須從各個方面得到加強。
銀行業合規管理工作是一項需要持續進行的重要工作。早在2006年，中國銀監會主席劉明康就從中國銀行業經營管理發展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，“國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業的信心，大量合規失效的案例足以說明合規風險正成為銀行業主要風險之一，銀行業金融機構正面臨著巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發展和實施合規風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高?！?/p>
二、商業銀行合規制度存在的問題
根據銀行監管部門要求，商業銀行需根據合規管理的相關規定，對本行現有的管理制度進行梳理，并報當地銀監局備案。從商業銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現象，這也成為影響合規管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業銀行合規制度為例，進行簡單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，并沒有根據本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續性。三是個別未列入銀監會重點監管范疇的制度更新速度慢，與銀行業務發展實踐不匹配。
其次，制度建設脫離具體運營環境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門的合規要求。
最后制度執行力不足。例如，根據某商業銀行規章制度要求，“合規管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執行過程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業務部門、分支機構制定，并經經營管理層通過之后即進入執行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業銀行章程的要求，又不符合銀監會監管要求中關于“合規政策由董事會審議批準”的規定。
三、商業銀行合規制度建設建議
上述商業銀行合規制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業目前合規管理從理念、建設到執行環節所存在的深層次問題。建議銀行同業考慮從以下五個方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。
(一)商業銀行應樹立全面合規建設理念
首先，合規制度內容不僅應重視專業性，更要兼顧全面性。
根據監管要求，合規的“規”，既包括對現有的外部法律法規、行業準則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是說，商業
銀行的合規建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規”，也應合“內規”。因此，銀行同業不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業性的合規制度建設；也要從企業管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作
人員；不僅重視專業合規，還應涵蓋非專業合規。
據筆者了解，很多商業銀行目前普遍偏重銀行業務和產品、部門分支機構及崗位職責、日常業務it系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業務與機構、業務部門和分支機構的合規管理。而在后臺支持部門的合規運作、勞動用工管理、知識產權管理等非金融企業特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。
其次，合規管理體系應注重完整性。
合規管理體系從內容角度，表現為商業銀行企業管理、日常經營管理合規和員工執業行為合規等多方面內容的有效整合；從執行力角度，合規管理應涉及商業銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環節；因此，合規建設及管理應成為商業銀行全行的工作，而不僅是合規部門及其高管的任務。目前，很多商業銀行的合規管理并沒有實現自上而下、完全滲透到全部日常經營和管理中的理想狀態。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事后反饋環節的合規力度相對較弱；側重預先的風險防范，但對于合規績效考核、合規問責制度、誠信舉報制度等需持續改進的后續制度建設體系，相對弱化甚至不完整；合規管理的長效機制建設工作有待深化。
例如，商業銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會、董事會、監事會、獨立董事在履行決策、監督職能時的內容；在商業銀行日常經營管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規要求，從而實現銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規意識，最終提高商業銀行全方位合規經營，規范發展的高效執行能力。
(二)商業銀行應注意法律與業務人才在合規管理工作中的的協作
根據銀監會監管要求，銀行合規管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業知識并重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關系，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基礎。銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業務人才的相互融合、充分協作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的全面合理合規管理機制。
目前，某些商業銀行依然處于法律與合規部門分設狀態。法律部人員主要由法律專業人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規管理的事后處理部分。合規部門的員工基本由風險控制部、業務部門的金融專業人員組成，這些人員普遍具有業務專業知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環境下的工作效果類似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業務是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業人員的法律素質要求高于法律專業人員的不合理狀態。
上述工作模式，將“合法”，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。
(三)商業銀行應優化合規監管機制，實現全行協作合規監管效果
要實現合規管理的最佳執行效果，需要商業銀行全行協作，各有側重，建立合規管理的層層防線，提高合規風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實現責任和義務的統一。
據調查，從合規制度建設角度，商業銀行的分支機構及其部門業務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經營活動的首要合規監管職責。但在實際工作中，很多業務主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門是負責合規性審查的最終機構，業務主管人員并不是合規監管的主要負責者。業務主管經常因更重視商業機會而從某種程度上忽略了合規責任的履行。
(四)商業銀行應重視合規人才的培育和發展
銀行業務創新是銀行業擺脫同質化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發展。從這一實務角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規則和準則的最新發展動態及其內涵，分析其對銀行業經營的影響，并及時提出規避風險的解決方案或建議。
據調查，目前很多商業銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。
銀行合規管理的重要性范文2
一、合規風險管理的內涵及作用
所謂合規，是指使銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險，是指銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合理風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。因銀行業經營風險的特點，在吸取大量銀行案件的教訓后，銀行業合規問題日益引起監管者和銀行的高度關注和重視，合規管理作為專門的銀行風險管理技術也日益得到全球銀行業的普遍認同。合規建設在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規風險，持續修訂合規管理制度，采取懲戒措施，避免違規事件發生，持續管理合規風險的動態過程。加強合規建設，建立和完善合規管理工作體制、機制，對于銀行業市場化改革具有深遠的影響和意義。合規管理是銀行一項核心的風險管理活動。銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。首先應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程。合規是銀行所有員工的共同責任。
二、郵儲銀行合規風險管理存在的主要問題
從目前國內監管機構和銀行自身的情況看，我國郵政銀行在合規風險管理的系統建設中還存在以下問題：
（一）合規風險管理意識淡薄。
合規風險管理在我國郵政銀行中是一個較新的管理理念和管理方式，是具有長期性和全局性的工作。做好合規風險管理就必須使合規成為所有銀行從業人員自覺的行為，并使之真正融入到業務操作和經營管理的各個環節和領域中去。但近年來我國發生的銀行業大案要案無不顯示了銀行業部分職員甚至高層的管理人員的合規意識非常淡薄。在現實工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規，為什么要合規，怎樣才能合規，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法：有的把合規作為一句時髦的口號，喊在嘴上，寫在紙上，釘在墻上，卻沒有統一的規劃和措施，始終沒有落實到行動上；有的把合規同業務發展對立起來，一味強調經濟利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規；有的長官意志嚴重，習慣于傳統的思維方式和工作方法，輕制度管理重主觀行事。如果對合規風險管理內涵和重要性的認識依然無法滿足形勢的要求，必然會導致合規風險管理工作形式化，為郵政銀行的運行和發展埋下風險隱患。但由于有關人員對合規的重要性認識不足，合規風險管理意識薄弱，導致規定形同虛設。
（二）部分“規則”不規范。
中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》認為合規中的“規”是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。雖然郵政銀行對外部規則如法律、行政法規、部門規章等規則沒有制定的權力，但對于自身內部的經營規則，郵政銀行可以自主確定。這些內部規則，保證了郵政銀行的正常運行。但是，在這些郵政銀行內部規則中，存在著一些突出問題：一是內容不規范。有的內容空洞，缺乏可操作性；有的為獲取更多的利益，違法或者超越職權設立多收費、高收費事項，與外部規則或法律精神相抵觸；二是對內部規則的執行不到位，或者根本不執行，而對這種不執行規則的行為又缺少對相應的懲罰補救規則，使得規則僅僅成為一種裝飾、一種擺設；三是備案審查工作不到位，表現在對規則制而不備或備而不審，制而不備逃避了外部監管部門和上一級銀行的監督，備而不審導致監督流于形式。
（三）合規風險管理能力不強。
第一，近年來，我國郵政銀行合規風險管理發展較快，取得了較好的效果，但我國郵政銀行合規風險管理能力總體上仍然不高，尤其是對合規風險的識別和評估上未實現動態監測和量化管理，對合規風險管理的創新和發展后勁不足，這與國外發達國家的郵政銀行相比還有相當差距；第二，在復雜多變的市場環境中，新的合規風險不斷產生，而有的郵政銀行對合規風險管理的經驗積累尚且不足，導致其對合規風險的應對和處理能力較弱；第三，我國有的郵政銀行的風險管理架構還不完善，對合規風險的管理活動仍集中于傳統信貸領域，還不能做到對銀行整體經營業務的全面覆蓋，離全面合規風險管理體系的要求相差甚遠；第四，我國郵政銀行合規風險管理人才缺乏，合規風險管理隊伍能力不高，在很大程度上制約了我國郵政銀行合規風險管理的發展。
三、加強和改進我國郵政銀行合規風險管理的對策
針對以上我國郵政銀行合規管理中存在的問題，結合我國金融市場和外部監管部門對郵政銀行合規風險管理的要求，筆者認為，加強和改進我國郵政銀行合規管理應從以下幾方面入手：
（一）加強合規文化建設，塑造深厚的合規文化。
合規是銀行得以存在和發展的現實基礎，也是銀行穩健運行的內在要求。要進一步倡導“合規從高層做起”、“合規人人有責”、“合規創造價值”、“主動合規”、“合規與監管有效互動”等合規文化理念、意識和行為準則。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規知識，提高對合規風險管理重要性的認識和理解，以確保合規風險管理切實有效。
（二）注重“規則”研究，確保規則制度的規范性。
郵政銀行的規章制度建設是合規風險管理工作的基礎和核心。為了更好地使郵政銀行各項業務經營活動能夠正常開展，確保銀行經營行為符合國家法律、法規要求，郵政銀行首先應加強對有關法律、法規的條文及其內在精神的研究，提高相關理論水平，特別是應重點研究與金融業務方面相關的法律知識、金融監管規定，跟蹤關注外部規則的變化，積極參與與銀行自身利益密切相關的政策制定。
（三）建立合規風險管理組織體系，落實合規風險管理工作。
郵政銀行高級管理層應貫徹執行合規政策，按照獨立性、權威性和全面性的原則建立符合自身實際情況的合規風險管理組織，并配備充分和適當的的資源。合規風險管理部門應在合規負責人的管理下，與各業務部門加強聯系，有效發現和管理合規風險。
（五）建設合規風險管理隊伍，提高合規風險管理能力。
銀行合規管理的重要性范文3
把握合規定義，培育正確風險理念
關于合規（compliance）的定義有一些分歧，但是綜觀多數國家的立法以及國際銀行業的實踐，合規是指遵守國家法律、法規及監管部門各項規定之行為的總稱。我國銀監會《商業銀行合規風險管理指引》（以下簡稱“指引”）界定了何謂合規以及合規風險。該“指引”所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致；而該“指引”所稱“合規風險”，則是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。從這里的規定來看，合規風險既包括了違反監管規則和準則的問題，也包括了違反法律的問題，這意味著合規風險在一定意義上包含了“法律風險”。
當前中資商業銀行雖然采取了一定的措施落實銀監會“指引”的要求，但是銀行內部在合規及其風險控制理念方面仍然存在諸多偏差。首先要改變當前中資銀行普遍存在的重合規風險的事后防控，輕合規風險的事前防控，尤其是容易疏忽把合規風險的控制滲透到各種經營活動的決策和研發過程中去，把違反法律的風險與違反監管規章風險的預防有機結合起來。尤其是在缺乏專門法律或者合規機構的中小銀行更是如此。其次，要強化董事、高級管理人員的合規風險意識。中資銀行更多地傾向于把合規風險的防控當成基層分支機構業務中防控操作風險的工作來做，疏忽了董事會決策、高級管理人員落實董事會決議以及從事日常經營管理活動中的違法違規風險問題，尤其是各種業務管理政策和操作規程的制作以及新產品新工具拓展中的合規風險意識淡薄。再次，要把市場份額與盈利的關注與合規風險防控有機兼顧。針對銀行內部各級管理人員強化市場和盈利的目標，往往容易把合規當成妨礙市場拓展和實現盈利目標的阻力，而不是把合規風險的防控當成經營效益提升的重要保障。鑒于此，銀行需要強化合規風險意識，并且在經營績效的評價中將合規風險的防控作為重要的因素。合規風險理念需要銀行健全的合規文化來滋潤。正如巴塞爾委員會文件《合規與合規部門》的引言指出：“合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直，并且董事會和高級管理層作出表率，合規才最為有效。合規與銀行內部的每一位員工都相關，應被視為銀行經營活動的組成部分。銀行在開展業務時應堅持高標準，并始終力求遵循法律的規定與精神。如果銀行疏于考慮經營行為對股東、客戶、雇員和市場的影響，即使沒有違反任何法律，也可能會導致嚴重的負面影響和聲譽損失?！薄昂弦帒蔀殂y行文化的一部分。合規并不只是專業合規人員的責任。”
厘清部門職能，協調部門間的關系
由于“指引”將合規風險管理置于很高的地位，并將“合規管理”稱之為“是商業銀行一項核心的風險管理活動”，要求商業銀行“應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性?！边@種定位使得合規部門及其職能也被提升到顯要的位置上。
“指引”所稱合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營?！爸敢睂弦幉块T的職責也做了詳盡的列舉，概括起來有以下九大類：（1）持續關注法律、規則和準則的最新發展，把握法規對商業銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議；（2）制定并執行風險為本的合規管理計劃；（3）審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性；（4）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓；（5）組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性；（6）積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險；（7）收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標，確定合規風險的優先考慮序列；（8）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試；（9）保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。
從上述職責來看，尤其是其中持續關注法律、規則和準則的最新發展、審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性、積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險等內容則直接與銀行內部法律部門的職責相交叉。這種定位對于法律部門與合規部門合并設立的銀行沒有問題，可是對于法律部門與合規部門分設的銀行來說，則勢必帶來尷尬。尤其是一些兩者分設的背景中，合規部門往往來自銀行傳統的“內控”或“稽核”部門，這些部門的法律專業人員極為有限，要讓他們承擔監管規章所要求的職責幾乎不可行。況且因為法律部門的相對獨立存在，也勢必使得從事法律審查與咨詢的法律部門與合規部門的職責重疊，且可能導致責任不清。
鑒于此，對于銀行內部將合規與法律部門分立的管理架構中，必須厘清法律部門與合規部門的關系，并且應將法律與合規部門結合起來共同承擔起合規風險防控職責。
另外，合規部門與審計部門的關系的妥善處理對于有效防控合規風險甚為重要，借助審計部門的審計監督有助于確保合規風險防控接受適當的監督和約束?！爸敢钡诙l明確規定：商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價；內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計；內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估；商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責；內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人。
從合規職能的有效履行角度看，合規部門要確保合規風險的有效防控，需要建立有效的保障合規部門獨立性的機制?！爸敢庇袃商幧婕傲霜毩⑿缘谋Ｕ希阂皇菑你y行合規政策角度，要求銀行明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規風險的主要程序，并對合規管理職能的有關事項做出規定，其中包括“保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規負責人和合規管理人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等”；二是從高級管理層職責角度，要求其應有效管理商業銀行的合規風險，履行合規管理職責中包括了“任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性”。可見這里從合規部門及負責人的獨立性角度，強調了“獨立性”的保障重要性。2005年4月29日巴塞爾委員會的《合規與銀行內部合規部門》對合規部門的獨立性給予了高度關注，將其作為一項專門的原則來規范，明確要求“銀行的合規部門應該是獨立的”，并闡析了“獨立性”的四個相關要素：第一，合規部門應在銀行內部享有正式地位；第二，應由一名集團合規官或合規負責人全面負責協調銀行的合規風險管理；第三，在合規部門職員特別是合規負責人的職位安排上，應避免他們的合規職責與其所承擔的其他職責產生利益沖突；第四，合規部門職員為履行職責，應能夠獲取必需的信息并能接觸到相關人員。此外，還在合規部門及其負責人、利益沖突、信息獲取和人員接觸、資源等方面涉及了合規部門的獨立性問題。
從國內中資商業銀行的實踐來看，合規部門的獨立性欠缺仍然是一個普遍性問題，這也是合規風險有效防控的重要障礙之一。該問題的解決一方面需要監管機構的引導和監督，另一方面更重要的是有賴于銀行內部董事會和高級管理層合規理念的強化。
構建責任機制，強化管理層的管理責任
從目前國內商業銀行（尤其是中資銀行）有關合規風險管理的現狀來看，雖然不少銀行內部已經設立合規部門，甚至有的也在內部管理制度中明確了董事、監事和高級管理層在合規管理上的權責。但是總體來看存在以下問題：一是對董事、監事和高級管理層的合規職責規定過于原則化，缺乏有效的約束和監督機制；二是管理架構中傾向于強化管理層對合規事宜的負責，而淡化董事會、監事會在合規管理中的重要作用；三是合規風險管理架構的系統化建設缺陷明顯，不少的銀行僅僅把合規風險作為操作風險來管理而已，或者把合規管理當成事后稽核監督來落實，尤其是在缺乏相對獨立的法律合規部門的銀行中更是如此。
針對上述問題，筆者認為商業銀行應從以下幾方面來改進：其一，銀行應確立董事會負責監督合規風險管理的機制。董事會應該審批銀行的合規政策，包括對組建常設的、有效的合規部門文件，董事會或董事會下設的委員會應該對銀行有效管理合規風險的情況每年至少進行一次評估；董事會應監督合規政策的實施，包括確保合規問題都由高級管理層在合規部門的協助下得到迅速有效的解決。其二，明確高級管理層在合規風險管理上的基本職責。銀行應落實“指引”有關高級管理層在合規風險管理方面的職責，高級管理層應向董事會報告合規風險管理情況，確保合規政策得以遵守；應建立識別和評估銀行所面臨的主要合規風險問題以及管理這些合規風險問題的計劃和機制；應采取必要的措施構建一個常設的、有效的并符合監管要求的合規部門；應建立對各級管理人員合規績效的考核制度。其三，必須構建有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。
提升管理人員素質，改善風險定量和防控的方法
我國商業銀行合規管理人員多數來源于傳統的銀行稽核、審計部門，對于法律與合規部門合一的則是以法律人員為主體，這種背景下的合規人員結構制約了合規管理的縱深發展，以致多數銀行都停留于以定性分析為主，嚴重缺乏量化分析，在風險識別、度量、監測等方面科學性不夠，管理方法落后。對于法律部門與合規部門分設的銀行，則甚至連合規中定型化的合法合規審核也因缺乏法律專業人員而無法有效落實相關職責。為了克服人員方面的制約，銀行一方面有必要在缺乏法律專業人員的合規機構適當增加熟悉銀行業相關法律法規和規章的專業人才，另一方面則有必要強化借鑒國際先進銀行的經驗，適當吸納能從事合規風險定量分析的專業人才。
銀行合規管理的重要性范文4
【關鍵詞】證券公司；合規；合規管理；合規文化
一、引言
證券公司是典型的風險管理型企業，其經營活動始終與風險相伴。統計表明，我國90%以上的證券公司內部案件都是由于不合規、不合法導致。僅2002到2006四年間，因違法違規經營導致被托管、撤銷證券業務許可或破產關閉的證券公司多達40家，其中還包括許多老牌證券公司。經濟行為的背后必然有文化理念的支撐。中國證監會主席尚福林表示：2010年起，將合規管理全面納入證券公司常規監管，并要求證券行業不斷深化對合規管理重要性的認識，精心培育證券行業先進的合規文化，切實強化重點領域和環節的合規管理。
合規文化，是指公司內部形成的關于合規理念、合規原則、合規價值等價值觀念和行為規范的總和。即合規文化應包含兩大方面的內容，一是價值觀念，二是行為規范。《規定》第四條指出：“證券公司應當樹立合規經營、全員合規、合規從高層做起的理念，倡導和推進合規文化建設，培育全體工作人員的合規意識?！?/p>
合規文化的建設不僅是監管機構的要求，也是證券公司完善內部控制的需要。一位美國銀行家認為：“一個金融機構內控管理的失效，不是因為缺乏信貸政策、程序，即使設置非常復雜的政策、程序、檢查、報告等控制手段，如果缺少一個好的合規管理文化，所有這些都徒有形式?！边@正說明了建設良好有效合規文化的重要性。證券公司不可能單獨依靠合規部門或合規總監來監控全部業務風險點和各種制度流程。為了避免合規制度流于形式，每一位員工都必須具有主動合規的意識，養成良好的合規習慣，這就需要在全公司推行適當的合規文化，將合規價值觀念融入到日常經營的各個環節。
二、我國證券公司合規文化的建設現狀
2006年初深圳證監局啟動了證券行業合規管理的專項調研，并了《證券行業合規管理制度調研報告》，提出了我國證券公司建立合規管理架構的設想。在此背景下，我國部分證券公司相繼成立了合規部門，開展合規工作，并把建設良好的合規文化提到了議程。經過近年來的改革與發展，部分證券公司在合規經營上有了很大的提高，但總體上，我國證券公司的合規建設仍處于基礎推進階段，一些大案、要案的發生顯示出合規文化建設工作任重道遠。國內證券公司在合規文化建設過程中存在的主要問題有：
（一）高層管理者合規理念缺失
合規從高層做起是歐洲金融業合規環境建設的三大要素之一，高層管理者的合規意愿和行動對全公司建設合規環境有著至關重要的影響。目前，很多證券公司高層管理者在經營活動中依舊保有重業績的思想，片面追求經濟利益。一方面使得公司的整個經營活動存在巨大的風險，另一方面也對基層員工造成違規暗示，助長違規行為的發生，不利于合規氛圍的形成。此外，高管對于合規的不重視，容易造成公司管理層與合規部門的矛盾，特別對于一些內部人控制、高層管理者獨攬大權的證券公司來說，合規部門的獨立性得不到保障，合規工作的開展也受到阻礙。
（二）績效考核制度弊端明顯，激勵約束機制扭曲
隨著經濟發展，證券市場不斷擴大，產品創新不斷增加，各證券公司面臨激烈的市場競爭。為爭奪市場份額，擴大經濟收益，國內證券公司普遍實行以客戶量、融資額度等為主要內容的績效考核，工作業績與員工的薪酬待遇、職位晉升等掛鉤。員工完不成規定的業績只能拿很少的底薪，有的證券公司還在內部張貼具體的業績排行榜，根據不同排名給予額外獎勵，給員工施加競爭的壓力。這是一種以業務發展為首要目的的績效考核制度，風險管理及內部控制合規性的考核所占的權重一般較少。這也促使證券從業人員不顧一切拼業績，很容易造成違規，直接影響合規文化的建設。
此外，目前證券公司的激勵政策一般偏重于一線營銷部門、崗位和人員，對風險控制、支持保障部門的激勵措施則相對較弱。加之對于違規行為也沒有建立嚴厲的問責和處罰制度，往往對于不會造成經濟損失，甚至能帶來收益的違規行為不加懲處，還可能給予獎勵。這樣扭曲的激勵約束機制易使員工形成合規與否無所謂的態度，所以合規文化難以擴展，合規氛圍難以形成。
（三）合規管理制度及相應組織架構不完善
目前，大多證券公司雖已建立了專門負責合規管理的部門，設立了合規總監，也按照規定的要求對其具體職責進行了規定，但由于種種原因，在實際操作中，合規部門與審計、法律事務部門在職能上還存在著許多交叉重疊，沒有明確的界限，遇到問題互相推諉，使得合規管理流于形式。這種形似而神不似的合規管理體制在目前證券公司中大量存在，影響了合規文化的有效建設。
（四）合規大環境尚未形成
我國整個證券行業還缺乏合規經營的意識，市場參與者尚未普遍形成誠信、正直的值觀念。證券公司自身的合規文化建設全憑自覺，更多靠的是從業人員特別是高管的職業道德，缺乏硬性約束及外部激勵，容易產生松懈心理。而監管部門往往等到違規行為已經出現，損失已經產生才介入處理，造成了很多不必要的損失。因此，外部監管部門的宣傳引導，將有助于在市場中形成合規的大環境。
三、對我國證券公司合規文化建設的建議
（一）以高素質的管理者為推動
由于企業文化主要表現為公司高層的價值觀，因此高層管理者必須主動實踐，推動發展合規文化。首先，高層領導要主動學習合規知識，樹立合規意識，并在行動上以身作則，真正承擔起合規經營的責任，促進合規政策的有效實施。其次，要積極配合合規總監的工作，不得以任何形式干預或阻撓，切實保證合規總監工作的獨立性，幫助合規總監樹立權威，使合規管理工作更容易得到其他員工的理解和尊重。第三，要強調合規人人有責，人人平等的觀念，自上而下推行合規理念和制度，對于違規行為給予堅決打擊，絕不姑息縱容，使良好的合規文化深入人心，推動全體員工的主動合規。
（二）以合理的績效考核和激勵約束機制為保障
合理的績效考核和激勵約束機制是保障證券公司各項規章制度有效落實的基本條件。為使公司內部高管層和員工樹立合規意識，使合規經營成為其自覺、自發的行動，必須建立起科學有效的激勵約束機制。一方面，要按照證監會的相關規定和要求，完善合規績效考核、合規問責和投訴舉報機制。另一方面，要采取正向激勵約束措施，做到責任明確，獎懲分明，增加違規處罰的透明度，引導全員自覺合規，主動防范風險。
（三）以科學的合規管理機制為支撐
科學完善的合規管理制度是合規建設最為基礎的工作，也是合規文化建設的前提。一是要抓好合規機制建設，在建立機制時要充分考慮其適用性及前瞻性，并體現流程控制，確保合規落實到業務流程的的每一個步驟和環節。二是要建立專業化的合規管理隊伍，并保證其獨立性。三是要通過一定方式對各部門負責人及員工進行合規培訓，使其充分掌握各項規章制度及崗位要求，并對全公司的合規建設及個人的責任和義務有清楚的認識。
（四）以適當的外部監管為促進
監管機構通過適當的施加外力，可以有效促進證券公司合規意愿的提高，以及合規管理有效性的提升。首先，可以通過完善有效的政策措施來指導證券公司的合規管理，加強相關法規制度的制定。其次，通過加強監管來督促證券公司合規管理的實行，證監會主席尚福林2009年底在證券公司合規管理座談會上表示：2010年要將合規管理納入證券公司常規監管，作為日?，F場檢查、非現場檢查、案件查處、事故分析等工作的重要內容。這說明證監會也希望以足夠的監管壓力推動證券公司改進完善合規管理。
四、結束語
我國證券公司合規管理問題是伴隨證券業發展而出現的一個新問題。應當認識到，證券公司合規文化建設是個長期的過程，應與證券公司的公司治理結合起來。以誠信為基礎的合規文化的建設能夠促進公司由層級治理向網絡治理的轉變。在建立以信任為基礎、合作為核心的公司治理的同時，合規文化也能得到促進。在建設過程中，不能急躁，應合理確定階段發展目標，最終建立起適應證券公司長遠發展的合規文化。
參考文獻
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銀行合規管理的重要性范文5
強化合規管理及監管已經成為國際銀行業界的新潮。自上世紀90年代起，一些國際性大銀行基于“合規應從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規風險管理機制的構建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規文化，從而為健全銀行內控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。隨著國際銀行業對合規重要性的認識逐步到位，合規作為一門獨特的風險管理技術，已得到全球銀行業的普遍認同，合規風險已與銀行其他風險一道被納入到銀行全面風險管理框架之中。全球銀行業合規職業隊伍開始崛起并正日益發展成為一個專業化的職業階層，合規人員占銀行從業人員的比例也在不斷上升。加強合規文化建設應主要著力的幾個方面：
（一）提高合規意識，樹立合規創造價值的理念。好“規”的形成過程本身就是對業務和管理流程的整合和優化，可以給銀行帶來直接的經濟效益；同時，通過主動合規，銀行可以與監管部門實現更為有效的互動。良好的合規風險管理有助于提高銀行的品牌價值，有助于銀行吸引更多優質客戶。合規的銀行將增強持續競爭力，而這恰恰是給銀行帶來財富收入和提高聲譽價值的不竭源泉。因此，銀行不應該將合規管理看作單純的成本負擔，嚴格履行合規義務和責任，為實現銀行的戰略發展目標保駕護航。
（二）積極倡導和培育“人人合規”的合規文化。合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。銀行要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，只有這樣才是全員合規、人人合規，這樣才能有效控制合規風險，從而確保銀行的經營不偏離目標，實現股東價值的最大化。
首先，合規文化建設要求領導應率先垂范。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領導者的核心理念和價值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導合規文化是其義不容辭的責任。今后，工商銀行將考慮通過適當方式對所有新上任的部門和支行負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握分行的各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，對工作中可能涉及到的“規”做到了然于胸。
其次，“合規”更是銀行每一位員工的責任。工商銀行要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強化“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念、意識和行為準則，有效防范合規風險。
（三）正確處理合規與發展及與創新的關系。許多事實證明，不注重合規而取得的一些業務發展是比較脆弱的，是經不起時間檢驗或環境考驗的。合規不僅是滿足外部監管的需要，而且是促進銀行自身業務健康發展的內在需求；合規管理不僅是防范聲譽風險的手段，也是實現銀行戰略發展規劃的重要前提。合規經營并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規也是在實踐中動態發展和不斷創新的。在處理合規和創新的關系上，既要立足合規，也要鼓勵創新。事實表明，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規，合規和創新是可以互補和共容的。
（四）建立嚴謹規范的制度體系，增強制度的可操作性和執行力。一是結合總行《業務操作指南》的推廣應用，對現有制度繼續進行清理，制訂統一的合規操作規程，清楚界定各業務與崗位的合規要求與責任；二是要求業務部門在出臺和修改制度前充分調研，廣泛聽取意見，基層行也要及時向業務部門反映執行制度的情況，實現上下聯動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權威性和嚴肅性；三是對制度進行后續評價，及時發現并彌補制度設計和執行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。
銀行合規管理的重要性范文6
關鍵詞：關系型貸款；農村信用社；合規風險
中圖分類號:F832.1文獻標識碼:A文章編號:1007-4392(2007)08-0038-03
一、問題的提出
農村信用社在我國金融體系結構中占有重要地位。截至2006年末，全國農村信用社(包括農村商業銀行和農村合作銀行)各項貸款余額占全部金融機構貸款的15％，其中農業貸款余額占全部金融機構農業貸款余額的93％。農村信用社在其長期發展過程中，已形成了其獨具特色的經營管理方式。作為我國地域特征最強的銀行類金融機構，關系型貸款是農村信用社經營管理模式的一個重要特征，也是與其他銀行競爭的主要核心力量。然而，任何事務都有正反兩方面的特性，關系型貸款也不例外。關系型貸款在保障農村信用社經營具有競爭力的同時，也給農村信用社的管理帶來一系列的問題。其中，最大的問題就是經營管理的合規性問題。因此，如何使關系型貸款在農村信用社經營管理中揚長避短，促進農村信用社穩健、持續的發展，這是本文所要研究和探討的。
二、信息問題與關系型貸款
銀行欲與潛在借款人建立信貸關系，最重要、最首要的工作就是了解借款人的信用狀況，包括借款人的主觀信用意愿和客觀信用能力。然而，銀行與借款人之間的信用信息不對稱是經常和普遍存在的。為有效緩解信息不對稱問題，銀行開發出多種基于不同技術的信息識別和決策模式。美國經濟學家Berger和Udell[1](2002)首次將這些模式歸納為四大類：即,財務報表型貸款 (financial statements lending),抵質押型貸款(asset-based lending),信用評分技術型貸款(credit scoring)和關系型貸款(relationship lending)｡前3種方法所涉及和生產的主要是易于編碼､量化和傳遞的“硬信息”(hard in-formation),如,財務數據､抵質押物狀況等｡這些信息一般以反映借款人客觀信用能力為主,不具有人格化特征,基于這類信息的貸款屬于市場交易型的貸款 (transactions-based lending)｡關系型貸款則有所不同,它是銀行通過長期和多渠道的接觸所積累的關于借款人的信用信息而做出的貸款決策｡這些信息除了借款人的財務和經營狀況外,還包含了大量有關借款人的品德､行為､社會聲譽等非量化信息,是一種難以量化和傳遞的“軟信息”(soft in-formation),具有強烈的人格化特征,包含了主客觀兩方面的信用信息｡
關系型貸款是人們在60年代研究銀企關系對貨幣政策作用機制的影響中所提出來的一個概念｡然而,真正為人們所重視的,是它在中小銀行和中小經濟體融資關系上所發揮的特殊作用｡眾所周知,信息不透明和信息不對稱是中小經濟體在信用信息上的基本特征,并由此導致中小經濟體的貸款難和銀行的信貸配給(creditrationing)｡中小銀行具有很強的地域區劃和規模不經濟的特征,決定了它對“硬信息”的處理是既難以獲得的普遍意義的統計概率分布指標,又不具有規模效益｡由此,通過對借款人“軟信息”的獲取,就可以在很大程度上替代財務數據等硬信息,部分彌補中小經濟體因無力提供合格財務信息和抵押品所產生的信貸缺口(creditgaps),改善其不利的信貸條件；并且這種軟信息還可視為銀行生產的關于特定借款人的專有知識(idiosyncratic knowledge),部分彌補中小銀行在處理“硬信息”上的不足｡許多研究文獻表明,長期化和交易對象集中化的關系型借貸有助于改善中小經濟體貸款的可得性和貸款條件,能夠較為有效地緩解中小經濟體的融資困難(Bergen&Udell[2],1995；Angelini & Salvo & Ferri,[3]1998)｡在中小銀行具有關系型貸款優勢方面也有很多的研究文獻,如,Banerjee[4]等(1994)關于中小金融機構在為中小經濟體提供融資方面擁有信息優勢的“長期互動”和“共同監督”兩種假說；Berger等[5](1998，2001，2002)關于中小銀行的的組織結構和內部權利配置適合關系型貸款決策假說等。一些實證研究的結果支持社區銀行在發放關系型貸款上存在比較優勢、而大銀行則較少可能從事關系型貸款的觀點。
三、關系型貸款對農村信用社的正負效應分析
農村信用社基本上是按村 (鄉、鎮)、縣、省市逐級建立起來的多極法人機構，其主要經營力量都在村 (鄉、鎮)、縣一級，與當地都具有極為密切的人文關系，表現為人緣、地緣的優勢，是典型的地域性小銀行；另一方面，農村信用社所在地域的經濟結構一般都是以中小企業、個體工商戶和居民、農戶這些中小經濟體為主。因而使得關系型貸款成為農村信用社經營管理的主要模式，農村信用社也憑借關系型貸款在其所屬地域形成了對其他商業的比較優勢。
首先，具有信息優勢。農村信用社所在地域一般主要為中小城鎮和農村，經濟社會的發展變化相對緩慢，其所面對的客戶群體也主要是中小經濟體。農村信用社與他們的信貸關系只能主要采取關系型貸款的方式，這就要求農村信用社不斷積累當地客戶的信用信息，將當地的經濟社會狀況和風土人情、甚至居民家庭狀況的信息就轉化為農村信用社的專有知識。同時，農村信用社員工和當地居民的流動性相對較小，使農村信用社能與當地的政府、企業、居民和農戶保持相對穩定的長期業務關系，也為信息的積累創造了條件。由此，形成了農村信用社相對于其他商業銀行所不具有的信息優勢。在農村信用社的貸款構成中，信用貸款和擔保貸款的構成比例一般都在50％以上，遠高于一般商業銀行，反映了關系型貸款在其中的作用。
其次，具有客戶群穩定的優勢。農村信用社的客戶一般比較小，缺乏透明的“硬信息”，一般商業銀行不會輕易與之建立信貸關系。而農村信用社通過關系型貸款則可以和他們建立長期和密切的業務關系，從而為農村信用社形成了一個相對穩定的客戶群體。大部分農村信用社，特別是經濟欠發達地區的農村信用社，其客戶都比較固定，一般都具有幾年、十幾年、甚至幾十年的交往歷史。
第三，具有高效率的決策優勢。農村信用社具有快速決策的優勢，一方面是其多級法人體制所致，另一方面也有賴于其關系型貸款的經營方式。通過關系型貸款，農村信用社對其已知和潛在的客戶都積累了大量的信用信息知識，在需要發生信貸業務關系時，就無需再耗費過多的時間去搜集和處理借款人的信用信息，使農村信用社能對客戶需求具有快速的決策能力和靈活的處置能力，從而在與其他商業銀行爭奪市場時能取得先人一步的優勢。
第四，具有關系優勢。關系型貸款強調的是對借款人“軟信息”的掌握。掌握“軟信息”強調的是人與人的溝通，而非象“硬信息”那樣是機器和數據間的計算。因此，農村信用社在與當地政府和中小經濟體建立信貸關系的同時，也建立起相互了解、相互信任的合作關系，再加之農村信用社的大部分員工也來自當地，使農村信用社能更加深入地融入當地的經濟社會之中，與當地建立起非常廣泛和深厚的人文關系。例如，在中小城鎮和農村地區，農村信用社的資產負債的市場份額一般都是最大的。
然而，任何事務都是一分為二的。關系型貸款也給農村信用社的經營管理帶來了一定的問題，并且主要表現為農村信用社經營管理的合規風險問題。按照國際清算銀行巴塞爾銀行監管委員會的定義，合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險，簡單地說，合規風險是銀行做了不該做的事(違法、違規、違德等)而招致的風險或損失。農村信用社的合規風險問題一直遠高于其他商業銀行，這既有歷史環境和現實基礎的影響，也有關系型貸款與合規管理的內在沖突。所謂合規，原意是遵守、服從，它包括兩個含義：一是銀行的內部管理制度和業務規則符合法律法規、監管規定和行業準則；二是內部管理制度得到實際執行。簡單地說，合規要求照章辦事，通過制度的程序性約束性來完成工作，強調的是事而非人。關系型貸款則是通過人際關系的相互影響來實現目標，強調的是人與人之間的關系而非事務本身。因此，二者之間存在內在的矛盾性。關系型貸款對管理合規性的影響主要表現為：一是人治觀念深厚成為合規建設的思想障礙。關系型貸款突出了“關系”在業務發展中作用，農村信用社的管理層由于身在其位而具有獲得廣泛“關系”的能力，決定了其在業務發展中的強勢地位，也就決定了農村信用社管理存在較強的人治意識和行為。二是制度建設滯后妨礙合規建設的進程。關系型貸款突出了“軟信息”的重要性，“軟信息”是一種不易量化的指標。而大部分制度是建立在可以量化的“硬信息”的基礎上的，因此，以“軟信息”為主的農村信用社就必然對制度的重要性有所忽視，其外在表現就是制度建設滯后。如，貸款“三查”流于形式，信貸人員往往憑貸款人口頭陳述和膚淺的調查就草率做出調查結論。三是制度執行力差是合規建設的主要阻力。關系型貸款突出了“人情”在業務發展中作用，從而使制度執行中大打折扣。例如，對違法違紀人員處理上，靈活性有余，原則性不足；重經濟處罰，輕行政處分；實行避重就輕，不能有效達到震懾的作用。四是合規意識模糊，合規文化尚未建立。關系型貸款反映了一種“關系”文化，在某種程度上就會淡化農村信用社的合規意識和理念，并進而影響農村信用社合規文化的建立。
四、在合規管理中充分發揮關系型貸款的積極作用
農村信用社的市場環境和客戶定位決定了關系型貸款過去是、現在和將來仍將是農村信用社最主要的經營管理模式。要揚長避短，充分發揮關系型貸款的積極作用，必須做到：
一是要從制度層面和監管層面強化對農村信用社法人治理結構的建設，建立起對農村信用社管理層的制衡和激勵的長效機制，克服“一人獨大”對合規管理的影響。
二是要正確平衡合規和關系型貸款的關系，既要堅持制度做業務，又不能機械地執行制度而妨礙業務的發展，要對制度進行發揚與創新。每一項業務都有其關鍵環節，也就是風險點，在風險點上一定要堅持制度，在其他環節上則可以視情況而定，實現原則性和靈活性的有機結合。
三是不斷增強執行力，為合規建設提供保障。和諧的員工關系和嚴格的制度管理本身并不矛盾。嚴格的制度落實，既是對員工的保護，防止因人情代替制度而導致的違規現象出現；又是對關系型貸款的“人情關系”的正確引導，發揮其積極的一面，克服其消極的方面。
四是要培育良好的合規文化。要加強學習教育，結合行業實際，提出可供全員尊崇的、有自己特色的、受社會認同的、能適應時代要求的一系列合規理念。樹立合規從高層做起，全員主動合規、合規創造價值等理念，推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全員合規意識。
五是建立合規風險管理的后續評價和考核機制。對合規風險管理的制度執行情況要納入日常的監督之中，并對一定時期內執行情況納入績效考核之中，建立起對合規經營的激勵和約束機制。
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