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如何加強風險管控范文1
【關鍵詞】電力生產安全風險控制；基建安全管理水平
引言
電力企業對國家和社會發展意義重大，而安全生產是電力行業能否持續發展的關鍵。隨著電網規模的不斷擴大，電力施工環境越來越復雜，潛在有很多安全隱患，在不同程度上阻礙了電力企業的發展，對國民經濟和人身安全帶來了不少損失。因此，對電力生產中的風險應予以嚴格控制，同時加強基建安全管理，以促進電力行業的安全運行。
1. 電力生產中的風險問題
1.1安全責任意識淡薄
電力行業本就有一定的風險，應將安全放在首位，但許多員工此意識并不強，缺乏責任感和基本的自我保護能力，在施工操作或維修養護中，存在僥幸心理和驕傲自大的情緒，做事全屏個人感覺，而不考慮現場實際情況，對相關規定有所忽視，以致于常出現違規現象。另外，沒有嚴密的操作程序，對設備不熟悉等造成的安全事故頻頻出現，對企業、社會都形成了一定的危害。
1.2基層管理不夠完善
基層安全管理與電力施工的質量、工期等有著密切聯系，在實際生產活動中，不少企業只顧眼前利益，一味地提升企業效益，而忽略了安全管理上的投入，基層管理工作不到位。管理制度起不到應有的作用，安全問題多流于形式，上級檢查時則嚴抓，否則就很隨意。沒有一個完整可行的計劃，往往是臨時安排任務，沒有準備也沒有防備，一旦出現事故，很難及時解決。相關操作規程和應急預案等長時間沒有更新修訂，與實際變化不符；檢查維修工作不按規定進行，遇見故障，沒有詳細的總結記錄，都不同程度地影響了電力系統的運行。
1.3相關設施管理混亂
電力設備是電力生產的主體，必須保證每個環節的設備都能夠正常運行。運行中的管理和日常的養護工作十分必要，對于不運行的設備，應保持其處于一個安全狀態，如檢查其開關是否關好。由于購置時質量不過關，或其他因素，某些設備在工作一段時間后，性能急劇下降，磨損嚴重，尤其是一些關鍵性的設施，由于質量不合標準，很容易出現故障，延誤了生產。對安全設備的疏于檢修，使得某些設備得不到及時更新，常引發一些安全性的問題，甚至有些設施已經明顯地破損，卻還在使用。
2.加強電力生產安全風險控制和基建安全管理水平
2.1樹立安全管理意識
首先應將安全放在第一位，在電力企業內部大力宣傳安全教育，保證每一個人員都能認識到安全管理的重要性，尤其是企業領導，更應該將安全理念深入內心，身先士卒，充分發揮領導到頭作用，積極開展各項工作，給員工樹立良好模范，并影響到他們，對安全管理有更深刻的認識，了解其艱巨性和長期性。各種規章制度要符合企業實際情況，并隨著市場變化做適當的調整，領導員工嚴格按照規章制度辦事。除了安全理論，還應通過實踐培訓來提高員工的自保能力。同時，教育和培訓需要的是時間、資金，所以應加大兩方面的投入。
2.2做好各種電力維護工作
電力設備是電力系統的重要組成部分，也是安全生產管理的基礎，質量合格才能保證良好的維護效果，日常維護中，主要工作包括對絕緣子進行清掃，電桿電塔上的螺栓十分牢固，禁止在防護區進行砍伐，盡量保證地下拉線不被腐蝕等。
電力運行維護是維護的另一個重要方面，運行中設備的管轄、運行調度、倒閘操作、技術改進、故障處理等都是變電運行人員的工作。對運行人員來說，必須熟悉基本知識，對一些關鍵部件，如變壓器、斷路器、電容器、防雷裝置、繼電保護、隔離開關以及互感器等，熟悉其性能、結構、原理等參數。同時，應不斷學習，掌握足夠的實踐操作能力，主要是指倒閘操作和一些事故處理。
最后是電力維護的核心，即電力系統維護。包括相關數據的收集和傳輸，將系統和用戶連在一起，方便用戶隨時可獲得所需數據，并實現了遙感和遙控的功能。還有就是對系統的監督，只有整個電力系統都能安全穩定地工作，才能保證電力生產的安全性。
2.3創新管理手段
科技推動了社會的巨大進步，如今，各種高科技如雨后春筍，層出不窮。提高安全管理水平，需引進先進的技術和方法，從根本上去實現安全生產，并將落后的工藝、技術等淘汰掉，減少安全事故的發生率。從當前的現狀來分析，科技在今后的安全生產中有以下幾個重點：做好基礎工作，推進安全生產工作的信息化建設；實施安全科技示范工程，能夠辨識較為重大的危險源、建立健全的評估監控體系，多研制使用多功能的安全防護用品。
2.4加強安全設備管理
在設備的建設初期，仔細進行檢查，保證每項設備的性能良好，都能夠處于安全運行狀態，一旦不合格，禁止投入使用，以便從源頭上杜絕安全事故發生。運行中尤為重要，一般企業都設置有自動警報，當出現事故時，會發出報警，應當引起注意。制定報廢制度，及時進行檢查維修，嚴重損壞或性能嚴重下降的設備應及時更換。維修過后，務必要做好詳細記錄，方便下回分析 。
3.結束語
電力企業的作用日益突出 ，其安全性廣受關注，安全生產是電力企業的首要任務。由于種種原因，在電力生產中，常會出現許多安全事故，輕則破壞電力系統，重則威脅人身安全，因此，必須采取相關措施，加強電力生產安全風險控制，提升基建安全管理水平，以保證電力系統正常運行。
參考文獻：
[1] 陳建東.電力生產安全事故分析及措施[J].機電信息，將010，25（30）：163-165
[2] 李斌.風險管理在電力生產管理中的應用[J].華東科技，2012，18（12）：132-134
如何加強風險管控范文2
關鍵詞：建筑施工企業 風險管理 內控 對策
隨著國際國內形勢復雜多變，全球經濟增長疲弱，國際金融市場劇烈動蕩，國內的財政政策由積極走向緊縮，由投資拉動改為控制通脹，國內建筑市場尤其是鐵路市場由大規模投資轉向了急剎車，建筑企業的生存和發展面臨著前所未有的壓力和挑戰，面臨著經營、安全、質量、資金、法律、“走出去”風險等諸多風險，加強以“控制企業重大風險，防止重大風險事件，避免重大風險損失”為主要內容的企業風險管理與內控建設迫在眉睫。
1.當前建筑施工企業發展中存在的問題
1.1建筑施工企業舊體制遺留問題多，資源配置不充分，用人機制不靈活，墊資施工現象嚴重，工程拖欠款回收困難。
1.2企業制度的設計制定缺乏科學性，缺乏人性化管理，基層管理者對企業制度的貫徹執行不到位，制度執行力差。
1.3企業面臨的不確定因素多，風險預測、評估和應對困難，抗風險能力差。
1.4基礎設施建設市場競爭激烈，招標中惡性競爭，低價中標，增大了企業盈利風險。
1.5工程項目多，分布范圍廣，施工時間長，控制措施不到位，導致部分項目失控，增大了項目風險。
2.建筑施工企業開展風險管理和內控的意義
開展和加強企業風險管理既是國家監督管理的要求，也是企業自身發展的需要。一是加強風險管理和內控是國家“五部委”監管的要求；二是加強風險管理和內控是國資委的明確要求；三是加強風險管理和內控是兩地交易所對上市公司監管的要求；四是加強風險管理和內控是企業自身發展的要求。加強風險管理和內控建設有助于建筑施工企業防范經營管理風險、有助于提高經濟效益、提高全體員工隊伍的整體素質、促進企業的健康、良性、可持續發展。
3.開展建筑施工企業風險管理和內控的程序步驟
3.1健全工作機構。成立專門的風險管理和內控建設工作機構，由公司主要領導擔任組長，相關分管領導擔任副組長，總部相關業務部門為領導小組成員。重點研究解決內控體系建設過程中的重大事項，定期開展協調會商通報，做到人員到位、工作到位、責任到位，有序推動風險管理和內控體系建立工作的開展。
3.2狠抓應用培訓。積極組織開展培訓工作，不斷提高員工自身素質。針對《企業內部控制基本規范》解讀、管理框架設計、業務流程繪制等風險管理建設的相關內容和知識，進行全員集中培訓，同時利用各種會議和專題座談等方式，重點進行一對一的培訓，為搞好風險管理和內控建設奠定基礎。
3.3完善規章制度。圍繞企業發展戰略、管控模式、內控現狀、潛在風險等，建立科學有效的風險管理和內控機制，及時進行流程管理框架設計、流程圖繪制及流程描述、公司層面重大風險評估、流程關鍵控制點辨識，并與相關業務流程進行了全面對接，確保重大風險在業務流程中得到有效控制。
3.4優化業務流程。及時梳理優化業務管理流程，補充建立和修訂管理制度，識別流程控制目標，識別確認關鍵控制點，本著邊建立、邊整改、邊完善、邊提高的原則，進一步完善風險管理和內部控制機制，確保企業經營管理水平不斷提高。
3.5總結推廣實施。按照風險管理與內控體系建設工作的總體規劃和實施步驟，適時選取板塊業務或單位進行試點推進，并及時總結試點的經驗和教訓，整改提高完善后，以試點為示范進行全面推廣實施。
4.加強企業風險管理與內控的對策和措施
一是評估風險，有效識別，健全風險防范機制。積極開展風險評估，識別關鍵風險和關鍵控制點，及時對關鍵風險進行評價和缺陷分析，對關鍵控制點進行有效性測試，識別和評估內控體系中的薄弱環節。對于企業的重大決策、重大事項、重要人事任免，按照規定的權限和程序進行決策。建立風險數據庫，及時進行控制評價和缺陷分析，確定整改方案，落實責任部門和時間表，加強風險事前預測、事中管理、事后分析總結。健全風險管理責任制，建立從班子決策到風險管控部門，最終到企業員工的責任鏈條，進一步建立健全風險管理體制機制。
二是落實規范，健全制度，構建內控管理體系。根據國資委《中央企業全面風險管理指引》和五部委頒發的《企業內控基本規范》要求，健全集團風險管理和內控體系，按照要求對現有管理制度、職責分工和業務流程進行全面梳理，力求各項管理工作實現程序化、規范化、制度化和標準化。抓緊制定出臺《企業管理手冊》，編制《全面風險管理程序（手冊）》、《全面風險管理報告》、《重大事項報告程序》及《操作指導》，進一步梳理規范內部機構設置和業務流程，理順管理關系，改進工作流程。
三是全員參與，主動管理，提升系統管控能力。系統部門要充分發揮調控、策劃、督導和服務職能，超前策劃，主動管理，提高工作質量和效率，提高系統指令的嚴肅性和公信力。要著力推動信息技術在研發、設計、生產施工、項目管理等方面的應用，重點做好工程項目管理綜合信息系統等軟件的培訓、推廣工作，加強企業OA平臺建設，提升企業信息化管理水平。加大對重大法律糾紛案件的管理力度，建立健全備案、統計分析、綜合評估、重大法律糾紛案件的責任追究等制度。
四是把握核心，突出重心，推進全面預算管理?，F金流是企業持續經營生產的命脈。要以營業收入為重心，建立健全現金流量預算管理體系。堅持以工程項目預算為基礎，合理引導和優化資源配置。要強化預算執行的過程控制和監督力度，建立預算指標預警機制，加強預算執行的跟蹤分析，及時掌握預算執行進度與效果，加大責任調查與追究力度，增強執行預算的自覺性。
五是制定目標，過程監控，嚴格落實集中管理。在當前國家政策調整、企業經營生產舉步維艱的形勢下，必須全心全力做好企業基礎管理工作，認真貫徹落實資金、物資、設備、勞務的集中管理。資金集中要提高集中量，提升資金的使用效率；物資、設備的集中采購要做到采購權與管理使用權的分離；勞務集中要做到勞務隊伍的集中準入、選擇和年審，培育長期穩定的勞務隊伍。以集中管理引導企業實現從粗放式管理向精細化管理的轉變。
六是梳理排查，堵塞漏洞，提升風險防控水平。通過內控體系建設，增強集團公司對子分公司的管控力度和管控深度，進一步完善內部控制機制，消滅管理“真空”，堵塞管理漏洞，從根本上增強風險防控能力。把系統指導與現場檢查相結合，將風險管理、內部控制、價值鏈、流程管理和職業健康安全、環境和質量管理體系的理念融為一體，以點帶面，認真扎實地搞好風險管理，全面提升企業風險管理水平。
總之，全面推進和加強企業風險管理和內控建設對于建筑施工企業的健康、良好、可持續發展，具有舉足輕重的作用，作為新形勢下的建筑施工企業要有效規避企業運營風險、適應激烈的市場競爭、實現企業轉型快速發展，必須行之有效地推進企業風險管理，建立一套健全有效、管理科學和行為規范的風險防范體系，控制企業運行風險，提高企業運行質量，保障企業又好又快發展。
參考文獻：
[1]高立法、虞旭清.企業全面風險管理實務[M].北京：經濟管理出版社.2009
如何加強風險管控范文3
【關鍵詞】 財務公司；風險；管控
2009年12月經中國銀監會批準，陽煤集團完成了重組四通財務公司的后續變更事項，這是山西煤炭企業完成重組后續變更事項的第三家財務公司。截至目前，山西省成立的四家財務公司中，僅有一家是通過新設完成的。為了防范金融風險，財務公司的準入門檻很高，要求母公司的全國行業排名在前三名，同時對收入、利潤、現金流等指標作出了明確的規定，但從1987年我國第一家東風汽車財務公司成立到2009年，財務公司僅僅走過20多年的發展歷程，就出現了如此多的財務公司無法經營、面臨重組的局面。面對“殼資源”，新設立的財務公司在風險管理中應該得到什么啟示呢？
一、財務公司的風險是如何產生的
（一）母公司經營風險的傳導
財務公司作為企業集團內部金融服務公司，以“立足集團、服務集團”為經營管理的宗旨，其產生源于母公司的管理需求，其發展依托于集團公司的發展壯大，可以說與集團公司共興亡，集團公司經營管理的風險對財務公司有很強的傳導性。
（二）過于追求盈利性目標，財務公司功能定位不準確
我國財務公司設立的宗旨就是為企業集團提供全面的財務管理和金融服務，并以“審慎經營、穩健發展”為經營管理理念，一切業務的開展以保障集團公司資金安全為基礎，在為集團公司和成員單位提供優質金融服務的前提下，才能追求財務公司盈利性。風險和收益是成正比的，片面追求利潤最大化，必然加大經營風險。一些財務公司過于強調盈利性，將自身作為集團的一個利潤增長點，長期將大量資金轉存到銀行或拆借給其他金融機構套利，甚至違規從事一些高風險的金融活動。
（三）對風險的管控能力不足
財務公司的風險管理要體現“全面、審慎、客觀、獨立、有效”的理念?！坝行А本褪秋L險管理要根據實際情況做到“動態化”的管理，這包括根據變化的情況調整有關的風險管理和將出現的新情況納入到風險管理的體系之下。風險管控的及時性甚至預見性，導致即使有很強的風險意識，由于對事物發展的不可控性，對潛在風險的預警機制薄弱，同樣會導致風險的產生。
（四）法規意識淡薄，存在嚴重的違規違章經營行為
財務公司在我國發展的歷史比較短，從行業來說經歷了從無到有、從小到大的發展歷程，從監管和法規來說經歷了不完善到逐步完善的過程。監管規章的出臺，一定是吸取了多方的經驗教訓，各財務公司應該認真執行。但由于法制的完善比較滯后，一部分財務公司按既定的經營方式，沒有執行監管規章，出現違規經營行為。如2002年12月被銀監會摘牌的華誠財務公司，在經營過程中，主要把資金都放在了房地產行業；另一方面，華誠長期以來違規吸收資金，既有個人的資金，也有企業的資金，而其中大多數是從當時的資金市場拆借來的，這些資金的利率都很高，而華誠又把這些資金用在房地產等長期項目上，致使資金循環出現問題，最終導致資不抵債。
二、為什么要加強財務公司的風險管控
風險防控是金融機構經營管理的核心。財務公司作為非銀行金融機構，其運作模式既具有產業特點，又具有金融特點，其經營管理的實質就是管理風險。
（一）財務公司產融結合的運作機理客觀要求其加強風險控制
財務公司作為集團公司的子公司，其經營管理受到集團公司的約束，集團公司過多的行政干預或將導致財務公司走向深淵，集團公司經營不善最終會反映到財務公司資金運用層面，因此必須在集團和財務公司之間構筑防火墻，避免集團把危機轉嫁給財務公司；反過來講，由于財務公司的廣泛波及性，如果財務公司運轉不暢，出現頭寸不足，則會直接危及整個集團公司的發展。
（二）財務公司自身蘊含著多種金融風險
財務公司作為企業集團內部的金融服務機構，在企業集團中擔負著重要角色，其所從事的很多業務本身就具有金融風險。對現金的集中管理是財務公司的主要業務之一，然而無論是利率波動還是匯率調整，或者是政府對外匯管理管制政策的變化都將導致貨幣風險的產生。而且，大部分成員單位的資金結算、調度、存取都由財務公司承擔，因此財務公司風險具有很強的傳染性，如果其出現風險，嚴重時極易產生“多米諾骨牌”效應，使大部分成員單位不能正常開展活動，從而引發企業集團全系統的風險。
三、如何防范財務公司的風險
財務公司重組成功后，為防止出現“后人復哀后人”的現象，確保財務公司對集團公司資金結算中心、投融資管理中心及資本運作中心功能的穩定發揮，切實控制財務公司可能出現的金融風險，需要確立 “安全第一”的內控管理原則，主要包括：
（一）加強員工職業道德培訓工作，培育內控文化理念
財務公司制度制定人員的素質決定了制度的合理性和科學性，業務操作人員的素質決定了制度執行的效果，不同的價值觀念將使財務公司風險防控出現不同的局面，不斷加強員工職業道德建設，培育正確內控文化理念尤為重要。以建立內控長效機制為核心，逐步塑造和形成“全員共同參與內控，以強化內控促效益，業務發展堅持內控先行”的內控文化氛圍，“穩健、規范、審慎、科學”的文化理念，“合規為本、效益為重、控險為綱”的內控文化信條，為財務公司經營管理的總體目標順利實現而服務。
（二）建立有效的公司治理結構和內控為本的合理組織框架
探索和建立產權清晰、責權分明、分工明確的符合現代金融企業制度要求的公司治理結構是內控制度的重要組成部分。根據決策、管理、監督三權分立的原則設立公司董事會、高級經理層和監事會，科學合理劃分董事會、經理層和監事會之間的權責利，確保財務公司董事會負責公司戰略決策、經理層負責公司經營管理、監事會負責內部監督的有效、互動、制衡的公司治理結構，并采取措施保障這一公司治理結構的執行。
（三）完善財務公司風險評估體系，在量化的基礎上控制風險
建立健全完善的風險評估體系主要包括：1.加強風險管理人員的素質。針對財務公司員工大部分是集團公司財會人員，金融風險意識淡薄的實際情況，除加強風險理念的培訓外，分別從商業銀行和監管部門引進風險管理的專業人員以提升公司整體風險管理人員素質；2.深化風險評估的內涵和外延，拓展風險評估體系的范疇，根據《巴塞爾協議》的要求，風險評估在風險種類方面至少涉及信用風險、操作風險及市場風險，在業務方面包括表內業務和表外業務；3.逐步引入風險評估的定量分析方法以盡量減少主觀判斷的成分，廣泛開展信用等級評定體系和對信貸資產五級分類的不同監管制度，為防范授信業務的信用風險建立了涵蓋企業償債能力指標、企業盈利能力指標、企業發展能力指標及經營管理能力指標在內的定量評分體系，同時為科學確定信貸資產質量，根據《巴塞爾協議》及中國銀監會的有關要求確定了信貸資產五級分類的具體標準。
（四）健全財務公司內控信息系統，提高信息輔助決策的能力
隨著信息技術的發展，信息技術具有的不可更改性、長期保存性的優點使得其在財務公司的應用越來越廣泛，在內控方面的作用越來越凸顯。提升內控信息化水平，在資金管理系統上通過崗位權限設置控制風險；充分利用現代化的信息處理和通訊技術，建立信息收集、篩選、分析、整理、保存的有效機制，使各項決策和控制有充分的信息輔助支持，以便及時調整經營方針和發展策略；通過技術手段對收集的信息去偽存真、去次保主，保證信息的相關性、可靠性、連續性及完整性；建立各種途徑的信息交流溝通機制，保證信息能夠及時反饋、及時運用。
（五）強化績效考核制度，建立健全激勵約束機制
績效考核和激勵機制是管理的重要內容，其在風險防控方面的作用決定其不可或缺性，將工作完成的合規性、操作流程的合理性作為考核的關注重點，做到考核不僅是數量的肯定，更是質量的認可。強化員工有益行為，弱化員工不利行為；對公司安全防范作出貢獻的人員以先進稱號和物質獎勵來激勵。
如何加強風險管控范文4
險企“新貴”安邦保險與萬豪爭奪喜達屋的對決雖然以安邦的退出落幕，但是頻頻出手“海淘”不動產的中國險企依然氣勢如虹。尤其是在低利率趨勢下，“資產配置荒”的憂慮仍在加劇，龐大的保險資金該如何找到一個合適的投資出口？
可以預見的是，在國內利差逐步收窄的預期下，部分險企正在通過投資境外不動產這一方式，開啟多幣種、多元化的資產管理模式。面對險資出海，監管層如何協調投資收益率、風險管控能力和償付能力充足率這三者的關系？這是一個值得思考的問題。
險資忙于“出海”
自 2013 年 7 月中國平安以2.6億英鎊的高價購得倫敦金融城的標志性建筑之一――勞合社大樓后，中國保險業企業的目光開始紛紛投向海外不動產市場。從中國人壽出資7.95億英鎊買下10 Upper Bank Street大樓 70%控股權，到陽光保險出價2.3億美元將曼哈頓的巴卡拉酒店收入囊中，再到安邦保險“插手”喜達屋等，不到三年時間，中國保險業企業已完成多筆影響巨大的海外不動產投資。保守計算，僅國內營收排名前10的保險公司砸向海外地產的資金至少有40多億美元。
中國進行海外不動產投資金額普遍較大，且投資標的多位于核心地段。
目前，全球大多數國家將大約6%的保險資金投資于房地產，其中20%投資于海外市場。但是中國保險資金遠遠低于這一水平。統計數據顯示，截至2015年末，保險業境外投資額約360億美金，折合2000多億元人民幣，僅占總資產的1.9%。
仲量聯行的研究報告顯示，中國的海外房地產投資主體趨于多元化，保險公司成為重要的新生力量。相較以往的試水，“險資出?！币阎饾u步入快速發展階段。從長期而言，按照現在的發展趨勢與節奏，中國險資在境外的房地產直接投資有望達到2400億美元。
國內險企布局海外地產雖然時間不長，但區別于先前慣用單槍匹馬的商業手法，如今保險公司更側重合縱連橫的資本策略，投資基金或與海外機構聯手成立合資公司，這樣既能迅速熟悉當地市場，也能有效獲取投資相關專業信息，同時又分散了投資風險。
回報大于風險
多位業內人士對《財經國家周刊》記者表示，中資保險熱衷于海外房地產，是因為此類資產本身彰顯出了風險較低和收益較高的優點。
首先，相比國內而言，海外不動產市場更加成熟，投資回報率也更為穩定。以中國平安并購勞合社大樓為例，中國平安買下后將有超過三分之二會租給勞合社倫敦公司，根據其支付的租金估算，若能夠以相似的價格出租整座勞合社大樓，則中國平安可憑借租金收入在 10 年左右收回此次投資的成本，估算下來，中國平安可以得到約6%-9%的年投資回報率，不可謂不高，且收益穩定。
其次，國內缺乏相匹配的標的。與進行海外不動產投資相比，國內的不動產投資面臨投資回報率偏低的問題，以國內大多數一線城市寫字樓市場為例，北京、上海、廣州、深圳四個一線城市寫字樓市場的凈回報率目前只有5%左右。
再次，有助于抵御通脹。保險企業投資不動產在中長期內，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹。保險資金若投資于債券等一些具有固定利息的產品，其所獲得的實際收益是其名義收益減去通貨膨脹的影響之后的收益，在高通脹的情況下實際收益率還有可能為負。
目前發達國家短期并不會實質性改變“低利率”或“零利率”貨幣政策，這對不少投資渠道構成了價格壓制。因此，中資保險未來對海外權益類資產或將有所收斂，而另類資產的投資勢必加碼，不動產就是一個很好的選擇。
雖然收益顯而易見，但是也有業內也有不少聲音，擔心險資出海的多重風險。
“險資海外布局不動產主要面臨三大風險。”標準普爾信用分析師陳優妮表示，首先是流動性風險。在進行海外不動產投資時，所需投入的資金量較大，而收回投資所需要的時期較長，這就加大了投資資金的機會成本且降低了其變現能力，導致進行海外不動產投資的保險企業將要面臨較大的流動性風險。
其次，匯率風險。在投資海外不動產時，由于存在著匯兌的過程因此匯率的變動會引起投資收益的變化。
再次，利率風險。當市場利率上升時，不動產等長期資產可能面臨資產縮水的狀況。
監管政策松綁
險企“海淘”不動產與監管層逐漸放松的險資管控密切相關。
2014 年 8 月，保險業“國十條”公布，提出要進一步提升保險業的對外開放水平，使 “引進來”和 “走出去”能夠更好地結合。
而“國十條”前6 個月，保監會曾就保險業的對外投資水平做出規定，其要求保險資金境外投資余額合計不高于該公司上季末總資產的 15%。統計數據顯示，截至2015年末，保險業境外投資額僅占總資產的1.9%，距監管層規定的15%的境外投資上限還有相當大的距離。
今年“十三五”規劃綱要明確提出，支持保險業走出去，拓展保險資金境外投資范圍。這就意味著，今后5年，在政策支持下，保險業境外投資將迎來提速期。
保監會副主席陳文輝表示，保險資金海外投資剛剛開始。保險業“走出去”既是國家戰略發展的需要，也是保險業自身發展的需要。
面對險資的出海，監管層如何協調投資收益率、風險管控能力和償付能力充足率這三者的關系？
《財經國家周刊》記者獲悉，為了合理引導保險資金投資海外優質標的，防范相關風險，監管層也將采取一系列措施：
保監會將堅持“放開前端，管住后端”的總體思路，建立健全現代化多層次的資金運用監管體系，牢牢守住風險底線。
首先，加強風險監測和預警。加強保險資金運用監管信息化水平，完善風險監測體系，進一步加強對重點風險領域和重點風險公司的風險監測工作，提高風險監測的針對性和有效性，抓早抓小。
如何加強風險管控范文5
[關鍵詞]營銷稽查；電力營銷；風險控制
中圖分類號：F426.61 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2014）37-0165-01
隨著我國經濟的快速發展和人民生活水平的提高，我國的電力消費市場越來越大。電力營銷關系著供電企業的經濟效益和社會效益。在實際的工作中電力營銷業務存在著較多的風險，而營銷稽查是降低電力營銷風險的一項有效措施。做好電力營銷稽查工作，提升供電公司的營銷稽查管理水平，能較好地提高客戶服務質量，降低營銷作業風險事故，規范營銷業務，加強內部控制，有效降低電力營銷風險，促進企業經濟和社會效益。
1 電力營銷風險
電力營銷風險是指在電能產品銷售情況、供電服務等各個環節所面臨或潛在存在的風險。隨著經濟水平的不斷提升和科技的不斷進步，以及管理制度跟不上等等因素，使得電力營銷風險逐年增加。如何防范并降低營銷風險成為當前電力銷售部門的中心和重點工作之一。電力營銷風險主要有以下幾個方面：
（1） 缺乏完善的營銷風險管理體系
供電企業在“以客戶為中心”理念的基礎上，千方百計地滿足客戶需求，對營銷策略的研究呈現百花齊放、層出不窮的狀況，但往往忽視了以風險管控為核心的營銷風險管理。隨著電力市場的逐步完善，電力營銷工作面臨著營銷風險加大這一緊迫、嚴峻的問題。例如：用電繳費欠費產生的經營性風險、客戶服務中的法律風險、供電可靠性降低造成的企業信用風險、以及作業活動和客戶用電等產生的人身風險等。
（2） 電能產品銷售環節薄弱
電能產品銷售是電力經營中的重要工作環節，是供電企業經營、發展的基礎和業績的體現。
電費管理上存在的風險包括是否制訂有效的電費回收內部管控制度，管控措施是否全面；電力銷售報表中的應收、實收、未收電費的準確性有無監控措施；營銷部門是否隨時掌握電費欠費情況，對欠費是否實施定期催繳并收到成效；電費是否進入專用賬戶；超期欠費、違約用電等是否按規定收取滯納金及違約金；電費發票管理制度是否健全等。
線損管理中存在的風險分為營業管理損失風險、計量技術管理損失風險等。
電價監管風險包括是否有效正確識別電力客戶的用電類別，是否按核準的電價計收電費，電價執行過程中是否有有效監督和考核辦法等。
供電企業必須認真分析電能產品銷售過程的薄弱環節，制訂行之有效的風險管控措施，降低電力營銷風險，提高企業經濟效益。
（3） 服務機制不健全
供電服務風險的關鍵點在服務規范、服務質量、服務安全。服務規范化風險包括電力營銷各類業務是否在規定時限內辦結，是否按規范程序辦理，有無違規收費行為，是否存在違反服務承諾行為等法律規章的行為。服務質量風險是指對各類投訴、舉報的處理及答復程序是否合理、是否有服務改進的舉措等。服務安全風險是指供用電合同是否明確供用電雙方的安全責任、是否有用電安全服務制度措施、對安全隱患督導是否到位、是否制訂事故應急服務措施等。
作為供電企業，如在服務規范、質量、安方面缺乏風險防范意識、服務機制不健全，其帶來的經濟風險、社會形象風險是隨時可能發生的。
2 以營銷稽查促營銷風險防控
營銷稽查是指供電企業為了堵塞管理漏洞，防止經營損失，進一步健全和完善自我約束機制，促進營銷工作規范化、制度化、標準化，對電力營銷工作實施全過程監督、檢查的行為。通過營銷稽查可以有效防控、降低電力營銷工作中存在的風險問題。
（1） 營銷稽查可以有效識別風險的存在
風險的識別主要是依據大量的統計數據分析。通過對數據的深入研究分析可以得到最精確的風險預警。電力營銷業務的范圍較廣，因此其涉及到的管理范圍也較大。這要求管理人員對每一個業務關鍵點進行監控，并有效識別這些風險。在營銷稽查過程中，對業擴報裝、抄核收管理、計量管理等各個環節的關鍵業務開展全面檢查，掌握各項業務在哪些環節存在問題、挖掘管理漏洞，從而能有效識別出營銷風險，同時為營銷風險分析提供詳實的數據信息
（2） 營銷稽查可以對風險進行準確估測
風險估測是在風險識別的基礎上估計和預測風險發生的概率、損害程度。營銷稽查可以有效識別出營銷風險，同時通過分析每類風險事項發生的可能性、周期、頻率等要素以及對電力營銷和客戶服務工作的損害程度，確定風險處理的優先級別，從而實現對營銷風險的準確估測?；榻Y果記錄了檢查過程中發現的異常問題，即對應的風險事項。通過對檢查記錄的風險事項按月度、季度、年度等進行周期整理分析，有針對性、入地分析風險存在的原因，評估衡量風險影響的程度和后果，確定風險事項是否需要處理以及處理的程序，提出整改意見、制訂整改措施和防范措施。
（3） 營銷稽查可以對風險進行有效處理
加強對風險進行有效處理。首先，可以通過營銷稽查樹立風險管理意識，高度重視風險管控工作，提升全員的風險管理水平與抵御風險能力。其次，通過制訂營銷稽查整改意見和措施，督促責任單位落實整改、非責任單位對照自查，監督整改落實情況，檢查防范措施的執行效果，實現風險事項的閉環管理，及時防范、化解和控制各類營銷風險。另外，通過營銷稽查可以加強制度建設與落實，形成責任明確、有效約束的業務處理機制。最后，營銷稽查可以協助企業實施全面風險管理，降低營銷風險。
（4） 營銷稽查可以促進風險管理體系的建立和完善
建立營銷業務風險管理體系是供電企業加強風險管理和防范的前提。通過在營銷業務領域引入全面風險管理理念，設計營銷業務風險管理目標、管理標準，辨析營銷風險因素，制訂科學的營銷風險防范和管控措施，構建完善的營銷系統風險管理體系，從而提高客戶服務質量，降低營銷風險事故，規范營銷業務，加強內部控制，樹立良好的品牌形象。營銷稽查能為營銷業務風險管理體系的建立提供有效的支持。通過營銷稽查有效識別風險，為風險庫的建立提供素材，從而建立完整的營銷業務管理體系標準和評價模型。營銷稽查過程也是對營銷業務風險監控、風險評估的過程，營銷稽查的實施可以進一步完善風險預警及應急響應機制。通過開展營銷稽查相關工作，協助供電公司建立營銷業務系統的、科學的風險管理體系，消除和降低目前營銷領域中潛在的經營風險、法律風險、社會風險以及人身風險，達到風險可控、在控、預控的目標。
參考文獻
[1] 唐婉雪.營銷稽查對降低電力營銷風險的作用分析[J].中國電力教育，2012，（33）：82-83.
如何加強風險管控范文6
[關鍵詞] 股份制銀行 風險控制 信用卡 營銷策略
隨著社會經濟的發展,股份制銀行在國民經濟中起到的作用越來越大。在房地產、出口貿易等行業中部分企業信貸風險加大,相關行業的一些中小企業資金鏈條可能斷裂,從而使銀行信貸資產質量惡化,銀行卡風險同步上升,商業銀行如何加強風險控制水平顯得更加重要。在信用卡業務中,由于其獨特的運營模式,以及行業內比較沖動的發展趨勢,其風險控制同樣需要加強。
一、股份制銀行風險控制現狀與特征
1、必須正視目前存在的風險現狀
股份制銀行作為當前金融業內最為活躍的力量,已經成為銀行業發展的亮點。同時,由于股份制銀行擴張發展步伐加快和業務迅速增多,其面臨的風險也迅速擴張而增大。國內股份制銀行業面臨的主要風險有:銀行業資本化程度日益深入帶來的競爭風險;中期存貸利率可能市場化帶來的監管風險;資產質量風險的原因是政府緊縮流動性并有針對性的遏制某些行業的信貸增長,銀行面對的市場需求種類繁多,影響因素錯綜復雜,風險因素時刻充滿變數,因此對于股份制銀行而言需要加強自身風險監控體系的不斷改進和完善,才能保障未來銀行業務的健康發展。
2、信息化與風險控制前景不明朗
從信息化布局和管理現狀來看,風險控制系統受制于目前銀行薄弱的信息化基礎,信息化不清晰,容易形成信息不對稱,風險控制質量下降。銀行風險管理商機推動很多有實力的軟件開發商致力于風險管控項目的研究。特別是當前由于制造業不景氣,出口受到打壓,貿易前景不明朗等因素,導致企業運營出現困難以致資金鏈斷裂等,給股份制銀行的相關資產質量帶來了一定的壓力,通過相關管理升級增強風險控制能力,是股份制銀行亟需解決的突出問題。
二、控制銀行風險的運營策略
1、嚴控信貸資金流向
對于銀行來說,信貸資金的流向要有比較明顯的安全路徑,以及符合銀行發展戰略的側重點,才能實現良好的業績。對于很多客戶來說,其獲得貸款的用途,或許與銀行的愿望不吻合,那么在這個時候需要進行一定的取舍,如何進行監管,需要認真考量。冒險或者擔負大的風險,都是對銀行綜合風險控制的一個大考。嚴格監管信貸資金的流向,政府項目貸款質量普遍比較好,但是到了一定程度,也必須有所警惕,特別是在政府項目一窩蜂大上快干之際,很多監管措施跟不上,難以形成良好的貸款前景。儲蓄客戶的存款更多用于投資,比如投資炒股的資金又以保證金的形式回流到同一家銀行中來?；钇诖婵钕喈敶蟛糠挚蛻舻拇婵钍欠€定的,少部分會有大的流動,銀行要做的是沉淀率分析,以便適度調整。
2、資產質量是增強風險抵御能力的基礎
從實際情況研究發現,資產質量是企業健康持續發展的關鍵。公司資產質量在經濟下行的環境中保持穩定的能力是增強風險控制能力的重要因素。公司資產質量保持穩定,才能具有很強的風險抵御能力。作為股份制銀行,招行在規模和網點不占優勢的情況下后來居上,中間業務發展迅速。對于股份制銀行風險控制部門來說,現在企業停產倒閉的預兆已經越來越不明顯,偶然性和突發性在增加,平時監測時各方面指標都非常正常的優質客戶,可能一夜之間停產倒閉。高價庫存暴跌以及期貨、股權投資都是未引暴的業績地雷,特別是航運業掛鉤的企業風險極大。
3、重視股份制銀行高存貸比數據
股份制銀行高存貸比需要一個合理的位置。風險從銀行抵抗風險角度看,存貸比例不宜過高,銀行要應付廣大客戶日?，F金支取和日常結算,需要銀行留有一定庫存現金存款準備金,存貸比過高導致資金就會不足與銀行支付危機,如支付危機擴散可能導致金融危機。目前銀行負債來源看,除傳統存款業務外還包括同業存款、券商保證金存款、同業拆借等,這些并未納入考核。存貸比雖然仍是一個考核指標,但目前已經弱化,資本充足率、資金運用程度、風險權重會看得更多些。
4、加強組織機構管理和改革促進風險控制
經濟全球化給金融業帶來驚醒。必須認識到,由于受內外經濟諸多不確定因素影響,國內股份制銀行的擴張發展和盈利預期都面臨著一些不確定性。通過實踐可以發現,目前企業經濟正在向外向型和總部經濟邁進,特別是一些大型集團,往往追求多元、集團化以及跨區域,顯示出產業鏈延伸的明顯特征,在發展過程中往往隱藏了大量的風險。而銀行目前以支行為主的經營模式難以有足夠的信息支持力量和風險控制能力,對一些不符合銀行規定的企業進行核查,往往難以看出其真實的財政數據。而銀行發展的內在要求,以及與銀行市場吻合度比較低,造成很多管理效率大打折扣。從實際需要看,目前很有必要進行扁平化改革和調整,朝著管理部門垂直化和效率集約化以及組織架構矩陣化的整體綜合性調整。構建風險控制與銀行經營效率相協調,發展戰略目標與股份制銀行的現實環境相一致,追求發展業務的行業與所在區域相結合、以及銀行管理的組織架構與實際業務吻合與匹配的公司業務模式化的組織體系,實現有效服務于管理決策以及業務發展的風險控制體系。把經營重心上移,調整總、分、支行功能定位,為調動支行的積極性搞一個引資利潤結合辦法。分行按行業分工,從一些實際情況來看,可以讓一些不適宜的支行不再辦理對公貸款業務,轉移業務的層次提升到由分行來辦理,實踐證明,通過改革后,這個轉變對控制風險很有利,其風險控制的能力大大增強。
三、股份制銀行風險控制中的信用卡管控與營銷舉措
1、發卡風險控制
在由工作人員核實身份證原件并提交申請表、身份證復印件和收入證明后,必須要核實申請人的身份和單位,在線申請和去網點申請都無效,提供上門辦卡服務,即到申請人的單位去核實身份,辦理信用卡。嚴格辦卡程序,銷售隊伍要開始承擔一些風險指標。逐步把工作重點放到了精細化作業和內部整頓上,主要提高單卡收益,管控風險。對于身份證明,除了聯網公安機關審查身份證之外,還會對其身份證的辦卡情況進行核查。不少中小銀行甚至上收了發卡審核的最終審批權,個人信用卡申請表提交后,分行無最后審批權,最后信息要經總行才能審批完畢。提高銀行卡產業發展質量,平衡好買者自負和賣者有責的關系,增強銀行的合規性,是銀行業務順利開展的基本保障。
2、反套現和催收
更多的信用卡風險產生在使用過程中。非法套現活動日益猖獗,讓銀行分外頭痛。套現行為甚至已經產業化,有專門的套現公司,幫人辦卡套現,一條龍服務。有些套現公司甚至還可以幫別人養卡,就是客人套現之后,套現公司可以先幫客人墊支還錢,增加信用卡的信用額度,更多的套現。目前銀行在這方面的管理辦法有限。股份制銀行現在內部建立POS機跟蹤系統,如對POS機安裝、特約商戶申請及信用卡的消費跟蹤都有數據進行監控。二是加強打擊套現活動,除了聯合公安機關外,不少銀行也外包了一部分監控業務,和一些信用卡催收公司合作監控套現公司。而部分股份制銀行設立了反欺詐聯盟、互通黑名單。更嚴峻的風險落在信用卡催收環節上。銀行和催收公司的合作也因嚴峻的形勢更加緊密。有銀行為了提高追收率,不斷提高催收公司的比例分成,提高到50%以上。
四、結語
總之,加強股份制銀行的風險控制有利于整個銀行業的健康發展。適度回收流動性和強調信貸投放的風險控制對銀行業的持續穩健發展實為利好。繼續加大貸款類高收益資產投放力度,增加同業往來類低成本負債,資產負債結構持續優化利于企穩凈息差。同時對信用卡等相關業務進行適當調整,對相關管理進行改革,全面增強銀行風險控制能力,是今后股份制銀行提高風險控制能力的重要步驟?！?/p>
參考文獻:
[1]鐘春平,徐長生.我國商業銀行發展中間業務的誤區.上海金融,2006年第2期.
