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居民理財方式范文1
根據市人事局、財政局《關于提高國家機關、事業單位退休人員管理經費標準問題的通知》（京人退〔1991〕第7號）精神，現對提高民政部門管理的退休人員管理經費標準及有關問題通知如下：
一、按國發〔1978〕104號文件規定，由民政部門管理的退休、退職人員每人每年的管理經費標準由30元提高到100元。
二、管理經費主要用于印發學習材料，召開各類小型座談會，購置服務管理工作的必要用品，表彰獎勵在管理工作中做出貢獻的先進管委會，管理小組以及退休后積極參與管理工作并有突出成績的退休人員，進行調查研究、走訪慰問等項。
三、管理經費每年由區、縣財政撥區、縣民政局，由主管退休人員工作的部門提出具體使用意見。
居民理財方式范文2
關鍵詞：個人理財；現狀分析；對策建議
中圖分類號：F832.48 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-03
隨著我國市場經濟迅速發展，居民收入水平不斷提高，他們的理財意識和投資理念也在不斷地進步，這導致了居民的理財結構發生較大變化。同時，個人理財業務逐漸成為國內商業銀行產品和服務創新的主要領域，居民理財成為我國當前金融市場不可或缺的組成部分。但是居民在理財過程中出現了理財觀念落后，目標不明確，投資方式傳統、保守等問題，現以杭州地區為例，針對居民的投資理財習慣和理財現狀進行了調查，分析居民對于投資理財的認知和投資方法的偏好，從而引導居民樹立科學的理財觀念，提高風險意識及防范。
一、杭州地區居民個人理財現狀及特點
杭州作為浙江省的省會城市，2015年杭州實現GDP1.005358萬億元，同比增長10.2%，增速居全省第一、全國副省級城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長8.7%。其中城鎮居民和農村居民人均可支配收入分別增長8.3%和9.2%。城鄉居民收入比縮小為1.88?？傮w呈現收入穩步增長、城鄉收入差距縮小態勢。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個人資產能夠得到保值和增值。因此，大多數居民都通過銀行、網絡等途徑進行理財，使用投資房地產、購買銀行理財產品等理財手段實現財產的增保值。
現就以杭州市居民的理財實際情況進行問卷調查。本次總共發放問卷350份，收回324份，其中有效問卷281份，有效率為80%。問卷收回后借助統計軟件對數據進行處理和分析，可以看出杭州市居民理財有如下特點：
（一）銀行存款占比大
通過調查的數據和分析，杭州居民主要的理財方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說明儲蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%?；鹁哂匈徺I費用相對低廉，透明度相對較高的特點，所以購買基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風險也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風險并存的理財方法，加之近期股市市場持續低迷，導致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見表1：
（二）成本與個人負擔能力為主要考慮因素
成本與個人負擔能力成為居民選擇理財產品的主因，占26.64%?；诰用竦膫€人收入水平不同，會考慮購買其負擔能力之內的不同成本的理財產品。其次考慮的因素則為投資風險的大小，占23.36%。投資理財具有不確定性，選擇不同的理財產品也意味著將面臨不同的風險與收益。預計收益占18.85%，風險與收益并存，收益的大小會直接影響到投資者的利益大小。另個人偏好，投資觀念對準確選擇適合自己的理財產品具有很大的導向作用。而對于市場熱度，變現能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見表2：
（三）投資收益為理財主要目的
投資收益成為杭州居民理財的主要目的，占總比例的45.49%。很多人認為參與理財就在于獲得與投入的資產相對應的或者更高的收益，理財就是收益。其次是出于資產保值、為自己養老準備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛好而選擇投資理財的居民占12.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財是出于資產的安全性考慮。詳見表3：
（四）組合投資為主要投資方式
選擇不把雞蛋放一個籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規避高風險投資，以穩健性投資為主的居民占24.20%。根據時刻關注市場變化，提高判斷能力的方式來規避風險所占比例為18.86%。另有少數居民選擇見好就收這種投資方式來回避風險的僅占11.74%。理財方式要多元化，往各方面發展，不要局限于一種方式，這才能使資產得到最大化的利用。詳見表4：
二、杭州居民個人理財存在的問題及原因分析
雖然杭州居民個人理財業務發展迅速，但從調查結果來看，仍存在大部分居民的理財觀念落后，理財目標不明確，理財方式較為傳統等問題。這些都是杭州居民個人理財業務發展將面臨的難題，需要使用科學的方法進行引導。
（一）杭州居民個人理財方面存在的問題
1.居民個人理財觀念落后
據調查數據顯示，杭州市居民的理財知識來源于網絡和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來自專業知識的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財知識是從雜亂無章的互聯網或者書報中獲得的，沒有進行專業的培訓。并且有42.35%的居民對理財還處于不太了解的階段，對各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說明杭州市居民還沒有從根本上認識到理財的重要性，人人都需理財的觀念還沒有得到普及。詳見表5、6：
2.居民理財追求短期利益，缺乏長期規劃
選擇短期投資規劃和中庸投資規劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對理財制定了長期的投資規劃。不少居民認為在短期獲得最大利益才是最重要的，風險防范意識不強，缺乏對市場的長遠認識，因此沒有確立適合自己的理財目標和合理設置理財計劃。詳見表7：
3.居民的理財方式較為傳統
杭州市居民大部分都選擇了風險中等或較低的理財方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風險高收益的理財方式。所以風險低，投資便捷的儲蓄成為了大眾居民最喜愛的理財方式。居民之所以會采取比較保守的理財方式，主要體現在居民對于理財產品的不熟悉，從而導致居民難以選擇合適的，風險較低又有一定收益的理財產品。詳見表8：
（二）影響杭州居民理財收益的因素分析
正因為居民理財方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問題，究其原因主要在于政府、金融機構未做出積極的引導和決策，以及社會宣傳力度不足所致。
1.政府部門未發揮積極的引導作用
居民在選擇理財工具時受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對居民理財做出積極的引導。如果政府出臺一些支持居民理財的相關政策，居民投資的需求就會增加。作為政府，有責任為居民的投資理財創造良好的外部環境，建立一套完善的投資理財政策，保護各投資者的利益。
2.金融機構產品單一，服務水平不高
雖然各金融機構推出的理財產品不在少數，但都大同小異，種類單一。目前，金融機構還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個性化投資需求的理財產品。而金融機構的員工在為客戶服務過程中很難做到耐心為客戶講解，沒有針對不同的客戶制定具有個性化的方案，而是簡單的將客戶的需求進行整合。金融企業缺乏專業理財人員也是影響居民理財投資的一道阻礙。
3.社會宣傳力度欠佳
雖然居民可以從多種渠道獲得理財的相關信息，但大多數介紹沒有把各類產品明確的區分，也沒有將各類理財產品的優劣性，風險與收益做總結歸納。某些中介機構則是挑選一些收益較高的或近段時期內投資熱度比較高的產品向居民介紹，而并非所有的理財產品。社會的宣傳不到位，就會造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對理財的熱情。
三、加強杭州居民個人理財收益的對策建議
（一）杭州居民應樹立理財意識，科學規劃理財方式
要加強杭州居民個人理財收益，首先，要樹立正確的理財意識，可通過互聯網、書籍等渠道學習各種關于理財的知識和技巧，也可參加理財知識培訓加強對理財的認知能力，保證在投資前做好充分的前期準備，同時要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的理財態度和思維方式，有時一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據現階段自己的資產情況和風險承受能力來制定符合自己的的理財目標，做好精細的收入和開支規劃。并且要把目光放的長遠些，不要只著眼于投資所帶來的利益，而要正確分析各種投資的特點；最后，杭州居民要改善自身的理財方式，做到正確識別風險，分析各種理財產品的利弊，風險大小和收益狀況，從以往單一的理財方式向多元化理財方式轉變。
（二）政府應當發揮積極的引導、調節作用
政府要通過各種方式做到科學引導，首先，應當積極出臺一些有利于理財投資的政策，進一步完善融資信用擔保體系和改善個人理財業務的政策環境；其次，要做好對金融機構的監督，針對部分銀行存在的信息不透明、運行情況不公開、信息不對稱等問題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進國外的先進思想和個人理財管理制度，以保證我國金融市場的健康發展。
（三）金融機構豐富理財產品，提高服務水平
金融機構首先應該針對不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個性化投資需求的理財產品。金融機構所做的一切政策變化，都要以居民的理財需求為導向，在提升自身業務的同時滿足投資者的需求；其次，金融機構要加強對理財人員的培養，必須要有一批專業知識扎實、職業道德高尚、投資經歷豐富的理財師。最后，建立一套以客戶為中心的服務體系，做到讓客戶滿意，讓居民對不同的理財產品有更深的了解。
（四）加強社會宣傳力度
首先，社會方面可以通過各種形式加大對理財知識的宣傳，在居民們常用的渠道對產品做詳細的介紹，做到把產品明確的區分，把優劣勢、風險和收益做歸納總結，讓居民能夠更好地了解到各種產品的異同；其次，社會也可通過相關媒體單位在電視、報紙上刊登相關理財信息，引導居民更好的進行理財；最后，相關機構也應該讓居民了解每種理財產品的功能，真正讓居民樹立正確的理財理念。
四、結論
杭州經濟發展迅速，居民的理財觀念也在不斷地改變，與時俱進。隨著國家政策的改變，越來越多的人將會加入理財的隊伍中。投資理財是使資產保值增值的一種方式，居民需要結合自身的資金狀況和相應的風險承擔能力進行投資，要避免因盲目投資而帶來的不必要損失。
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居民理財方式范文3
關鍵詞：家庭投資理財；現狀；對策
中圖分類號：F063.4 文獻標志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）09-0201-02
一、家庭投資理財的概念及方式
1 家庭投資理財的概念。隨著社會經濟發展水平的提高，居民家庭收入呈增長趨勢，家庭投資理財逐步為人所關注。家庭投資理財是家庭主要成員運用現財知識與方法等手段，科學地對家庭財產進行管理，以達到合理的保值和增值、實現人們積累財富的愿望的目的，并能促進生活質量的提高。因此，家庭投資理財就是要根據家庭現在所擁有的資產和預計未來的收益，確立階段性的財產增值目標，設計相應的財務方案，調整資金布局與投資，在獲取所投資項目財務信息的基礎上控制風險，以實現家庭財產收益的最大化，并最終滿足家庭資產增值的需求。
2 家庭投資理財的方式。當前，各種新興的投資理財工具層出不窮，投資理財品種越來越多樣化。對于普通家庭來說。主要的投資理財方式有以下幾種：
儲蓄。銀行存款是傳統、常用的投資方式。與其他投資方式比較，存款最大的好處在于增值的穩定性和安全性，以及操作的簡單性。儲蓄是適用于所有的家庭的理財方式。
國債。國債收益介于儲蓄和股票之間，風險小于股票。適合于理財態度比較保守的家庭。
股票。在所有的投資工具中，特別是從長期投資的角度看，股票可以說是收益率最高的投資工具之一。但是投資股票，伴隨著高收益的是高風險。對于普通家庭來說，可以用于投資股票的資金數量不足以降低股市的非系統風險。所以，股票投資適用于那些能夠承擔風險，并且具有相關專業知識的家庭。
基金?；饘⒈姸嗟纳鐣e散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享收益。與其他投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金風險小，省時省事，是缺少時間和專業知識的家庭合適的投資工具。
房地產。購置房地產是每個家庭十分重大的投資，投資房地產應該做好理財計劃，合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化。同時，房地產可以用作抵押，從銀行取得貸款。從這個角度講，投資房地產不僅能夠保值，若用于抵押貸款，還能獲得一大筆流動資金。
保險。保險是對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法，保險投資在家庭投資活動中是很有必要的。它不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償。
期貨。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，投資期貨風險高，收益大，需要足夠的專業知識。家庭投資期貨要謹慎行事。
實物投資。如黃金、藝術品等。黃金在通貨膨脹時是最穩定的資產保值手段。藝術品投資方式具有風險小，保值功能強，收益率高的優點，但是缺乏流動性，其鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭慎重投資藝術品。
二、我國城鎮居民家庭投資理財的現狀
1 我國各地區經濟發展不平衡，居民家庭經濟收入差距較大。隨著我國城鎮居民家庭收入水平的提高，金融投資、房地產等投資正日益進入普通的居民家庭。由于我國各地的經濟發展水平存在不平衡，相應地，各地居民家庭的經濟收入等經濟指標差距也較大。
2 居民財富逐步增加，個人資產保值增值需求旺盛。改革開放以來，我國居民儲蓄的增長速度一直高于經濟增長和居民收入的增長速度。統計數據顯示，從1978年到2004年的26年間，我國城鄉居民儲蓄存款年平均增長23.2%。經濟持續穩定的增長推動了居民個人財富的增長。隨著資產的急劇增加，居民個人對資產保值和增值的需求日益旺盛。
3 居民理財效率不高。中國的資本市場一直存在兩個極端：一個是“無法無天”。上市公司的大股東往往無視上市公司是獨立法人，擅自占用上市公司的資金，直接干預上市公司的經營管理，損害投資者利益；另一個極端是“政策市”?！肮墒惺⑹馈倍寂c各種各樣的“政府”行為密切聯系。不論是社論，還是其他形式的政府的信息，都成為推動股市“繁榮”的因素。市場沒有價值投資理念，也沒有風險意識，一旦市場走低，都期待“政策利好”，依賴政策“賺錢”，“政策市”根深蒂固地成為中國資本市場的獨特景觀。因此保險、基金、股票等多種投資工具遭到誠信的質疑。信心的缺失，讓人們只能選擇相信有國家信用擔保的國債或者等同于國家信用擔保的銀行存款。
4 現有投資理財環境限制。在全國投資中，存在很多限制。（1）不動產投資門檻太高，真正要用于投資理財，則都要購買第二套住宅才能實現。特別是對低收入者，不動產是很大負擔：（2）金融投資本身具有的風險高，受干擾因素多，需花費大量時間與精力，規劃不合理會影響生活質量；（3）理財工具不完善，以致諸如教育投資之類不會帶來直接投資收益。
5 居民家庭財產結構不盡合理。城市居民家庭財產配置中，金融資產比重過高，家庭耐用消費品（不包括汽車）比重過低。在20世紀90年代，家用電器等耐用消費品成為家庭中重要資產，但隨著其自身成本的不斷降低及居民家財的日漸豐厚，其在家庭總資產中所占比重快速下降，目前已降低至3.8%。在不同收入家庭中，該比例最高達到5.3%，最低則僅為0.9%，而金融資產則占35%以上。
6 居民理財觀念不科學。首先，傳統的文化觀念制約著居民的理財理念。勤儉致富、量入為出是我國居民傳統理財觀念，這個觀念至今仍對居民理財有著深厚的影響。特別是居民的生活水平正處在由溫飽向小康過渡階段，多數地區還不十分富裕，傳統的消費意識和理財習慣根深蒂固，居民理財尚缺乏開拓性。其次，受封建小農意識影響，社會信用意識不強。信用意識除了體現在消費上也體現在投資方面，我國居民更偏向于將財富用于自己創業。另外在財富形態上，還遺留著來自農牧社會的傳統“斯土有斯財”，偏愛硬資產。最后，理財行為短期化，缺乏明確規劃。居民在理財時，常常是情緒所致，缺乏理性安排，投資目的不明確，模仿他人理財模式；當實際收益和理想收益不符時，便反悔或撤回投資。
三、家庭投資理財的對策
1 培養家庭投資理財的理念。為了實現家庭收入的保值與增值，應該培養對理財知識和技巧的認知，并將之轉換為理性的處理投資項目和規避風險的技巧上。理念作為一種理性的觀念。在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。
2 根據家庭差異性合理理財。家庭經濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側重點不同，資金的注入也不一樣，產生的投資理財的方式有所差異。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關鍵是理財觀念和方式有很大差距。經濟稍差的北方家庭有放棄理財的想法，中等家庭將財富主要用于養老、孩子上學、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。
3 重視風險管理。風險管理作為理財投資必不可少的組成內容，如何選擇合適的風險投資途徑和方法，關鍵在于做到對癥下藥和節約成本。在個人家庭內部發生變化的時候，比如結婚、生子、孩子獨立、退休、喪偶等，必須重新審視風險，即使沒有上述變化明顯的情況下，也應進行定期的評價和修改，所以風險管理作為投資規劃和管理的延續，是一個動態的反饋的過程。
4 注重生活理財和財產保全。理財并不等于投資，投資只是理財的一部分，財產保全也是理財中很重要的一環。因為意外（如生病）很容易使積累的財富在短時期內消耗，盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財的規劃，把財產保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養老、職業選擇、醫療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。
5 加強投資理財，加速財產增長。在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。
6 實行系統管理，合理配置資產。家庭投資理財是一種貫穿一生的財務規劃，不同家庭、一個家庭的不同時期，都有著不同的理財目標和理財行為，但又不外乎以下理財步驟：其中，在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標；在配置資產時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。總之，只有知識加實踐，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。
參考文獻：
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居民理財方式范文4
調查對象
2011年3月5日至11日，主要在當地隨機抽取銀行網點發放調查問卷，包括建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業銀行、農村信用社等，主要對象是來銀行網點辦理業務的客戶，并且在街上隨機抽取路人來回答問卷，使得調查結果能夠真實反應當地居民投資理財的情況。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。
調查方法
本次調查采用隨機發放無記名調查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調查的原始數據，有助于接下來的分析研究。
調查結果與分析
1.受訪者個人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學歷主要是本科學歷，占了44%。2.受訪者投資理財基本信息。第一，居民投資理財意識有所增強。這個時代是個“你不理財，財不理你”的年代，隨著我國個人投資理財市場的不斷發展，各項政策的完善，各金融機構以銀行為主題，推出各種投資理財產品，營造了良好的投資環境，激發了福鼎市居民的投資理財熱情，調查發現，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對投資理財感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財不感興趣；第二，投資理財知識匱乏。雖然居民的投資理財熱情高昂，但實際上對于投資理財的專業知識還是了解甚少，調查中發現只有19.3%的居民對于投資理財表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財的了解程度不高，達到了80.7%。而且，調查還發現，居民在投資理財過程中，遇到的困難主要集中在投資理財知識匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財的資金占收入比例低。居民投資理財支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%?？傮w來看，福鼎市城鎮居民投資理財支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣，打擊了居民投資理財的信心，對未來的市場不看好，降低了對于投資理財的資金支出；第四，當前，福鼎市居民投資理財產品的選擇，還是以儲蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民有選擇購買股票，有31.7%的居民有購買基金，由于福鼎市在加速發展，房地產市場比較看好，也有一定比例的居民選擇購買房地產，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風險承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮居民投資理財方式呈現多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財的產品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財產品，有儲蓄、國債、股票、基金、房產、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些投資理財產品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據調查問卷顯示，有10.7%的人購買了國債，有37.7%的人購買了股票，有31.7%的人購買基金，有28.7%的人選擇投資房地產，有11.3%的人購買了彩票，有24.7%的人購買了保險，有10%的人進行了外匯投資，有4.3%的人有進行過期貨的交易，有14.3%的人購買了貴金屬，有8.3%的人有進行購買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對現有投資理財的整體評價不是很高。調查結果表明，有63.7%的居民對自己的投資回報感覺一般，有31.7%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認為比較差或是非常差?？梢?，居民的投資結構有待于進一步優化。在調查中我們發現，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。
福鼎市居民投資理財趨勢分析
1.從一般儲蓄轉向組合投資。福鼎市城鎮居民進行投資理財的主要方式仍是以儲蓄為主。受全球金融危機影響，福鼎市2011年的CPI指數達到5.4%，此時居民的儲蓄存款，事實上沒有實現保值與增值。所以居民考慮調整自己的投資理財策略，以應對資產縮水。同時，這也說明了福鼎市城鎮居民對于投資理財方式選擇的范圍還比較窄，投資理財的觀念和能力，還需要繼續培養。2.實業投資成為熱點。福鼎市經濟快速發展，政府制定“東擴南移面?！钡某鞘邪l展戰略，建立福鼎市潮音島新區，為廣大投資者提供了一個很好的投資契機，包括房地產、娛樂、飲食行業等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開通，使得福鼎市的交通更加便利，來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游，這就調動了福鼎市居民投資旅游行業的熱情。3.年齡較大的居民投資理財依賴銀行。福鼎市居民對于投資理財知識比較匱乏，較少人能夠進行獨立操作，大部分人投資理財存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網”式的盲目投資，以最大程度的分散風險。居民投資理財的信息來源渠道狹窄，不能夠及時獲得理財方面的信息，造成錯誤最佳的投資時機。近年來，各商業銀行的投資理財產品不斷涌現，業務水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業的投資理財分析師尋求幫助，為子女積累一些未來的資本。
居民投資理財的策略選擇
股票投資除了儲蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財方式，股票市場是一個充滿不確定性的市場，“股市又風險，入市須謹慎”，股市的風險是難以避免的。根據數據顯示，至2008年9月，我國的個人股票投資者開戶數已經達到一億戶，占總人口的比重已經超過7%。據統計上指從6124點跌至1800點時，中國股票市場的個人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利?，F在很多人對于炒股的幾種錯誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網式的投資，沒有目的性；相信高回報計劃型，忽視高回報都伴隨著高風險，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認為做長線一定能賺錢，盲目持有。
基金投資
做基金投資，首先要認識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風險高收益的基金還是能夠穩健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。穩健一點的股票型基金可以選擇交易型開放式指數基金，如果做定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、托管費低的。在調查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財產品，不應太關注基金短期的波動。
黃金投資
黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續升溫，金價不斷上漲。尤其隨著人們投資理財意識不斷增強，特別是在國內證券市場持續低迷、通貨膨脹預期增長、樓市宏觀調控力度加大的背景下，個人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經驗及風險意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。
實業投資
居民理財方式范文5
1互聯網投資理財市場
從互聯網投資理財產品的產生來看，它是互聯網技術和金融兩者相結合的結果，是一種新型的金融產業發展模式。近幾年，社會經濟快速發展，我國城鎮居民的經濟收入大幅度提高，居民的人均可支配收入不斷上漲，在這種情況下，居民就會增強對個人資產保值和增值的需求，因此對于理財投資的需求也就越來越強烈。由于我國居民的認知情況較局限，尤其是中老年用戶對互聯網投資理財不是很了解，這類用戶較為保守，主要是將積蓄存入銀行賬戶，隨之逐漸會購買銀行理財產品，再之后是基金。由此可見，普遍居民的理財投資方式還是以傳統銀行金融理財、股票投資為主。但是近年來互聯網迅猛發展，年輕用戶對于互聯網理財投資的認知比較大，而且隨著目前市場經濟消費方式的多樣化發展，微信、支付寶等已經進入居民的日常生活中，互聯網投資已經成為目前較為新穎的理財投資方式之一。結合當前實際情況，居民在互聯網投資中的資金投入的總值較低，所投入資金在1萬-5萬元之間最多，而投入資金量越大則參與人數越低。由于互聯網理財產品的許多特點，互聯網理財投資已經對傳統線下金融模式產生了根本性的影響。目前互聯網理財產品正以一種十分強勁的勢頭發展著，不僅互聯網理財產品以移動支付、網絡保險平臺以及網絡小額貸款等方式多樣發展，依托于網絡的新型業態理財更是抓住了這個機遇，快速搶占市場，多種形式令人應接不暇。
2銀行理財投資市場
銀行借助直接融資產品的開發，將客戶投資與融資市場、直接融資與居民財富聯系了起來，可以促使我國社會融資渠道得到改善，根據調查數據表明，我國社會融資規模中，有超過20%為銀行理財產品。在金融服務市場需求總量不斷擴張的同時，群眾的金融服務需求層次也發生了深刻的變化，投資形式也從單一的銀行存款儲蓄利息發展到貨幣理財、債券投資等多種方式。高收入用戶更需要銀行機構為其提供全方位、專業化、個性化的資產管理服務，確保個人財產保值升值，這也為銀行理財投資提供了廣闊的市場前景。
3股票理財投資市場
二十世紀九十年代深圳證券交易所和上海證券交易所掛牌成立標志著我國股票交易的規范化。我國的股票市場一步一步成長起來，在這個過程中，我國股市經歷了重重困難，每一步都在見證歷史。經過近三十年的發展，我國股市的規模也逐步增大，上海證券交易所上市公司數量已經超過一千家，深圳證券交易所上市公司數量也有近1700家。同樣，經過幾十年的發展，我國的上市公司從最初的幾家實體企業逐步擴充，最終涵蓋社會主義市場經濟的各個行業，為大量的公司提供融資支持，有力地促進了我國國民經濟的發展，同樣，我國目前的股市行情也能在一定程度上反映我國市場經濟的發展情況。伴隨著股市的快速發展和高收益，股市的風險也警示著人們。2007年全球經濟危機帶來的余波仍未完全消除，而新一輪的股市周期也在我們身邊上演。2014年5月到2015年4月這不到一年時間內，上海證券交易所綜合指數從2027.35點一路上升至4527.40點，投資者也在飛速上漲的股市中獲取了大量的收益，幾乎整個社會都在關注股市的動態，然而在股指到達峰值之后的快速滑落又給股票投資者造成了巨大的損失。我國股票市場的波動性中蘊含著機會，也存在著重重風險。
居民理財方式范文6
關鍵詞：理財產品 ；投資； 收益
一 居民投資理財產品現狀及趨勢分析
十報告中指出，要多渠道增加居民財產性收入。這預示著我國居民投資環境將迎來大的改善。從九十年代到現在，居民的金融資產已由簡單的現金和存款發展到股票、債券、基金、保險、房產、黃金、衍生金融工具等。各種投資工具都有各自的特點，其收益與風險不盡相同，如表1所示。投資者在選擇投資工具時，應當根據各自的實際情況進行理性選擇避免盲目決策。
就儲蓄存款而言，這類投資理財產品風險較低，流動性較高，并且無論是個人還是企業，甚至是國家，都必須有一定的儲蓄存款，以保證不可預期的流動性危機沖擊。但儲蓄存款由于其在風險和流動方面的優勢，使其收益率也較低。而債券是一種收益比儲蓄存款稍高，且風險可控的投資理財工具。債券包括政府發行的國債及地方債，以及企業發行的企業債券。在我國政府債券往往被視為無風險債券，企業債券也僅限信用較高、資產良好的企業才可發行。債券購買方便，可以通過銀行、信托等渠道購買。股票是一種風險性較大，但是普及范圍較廣的投資方式，適合于風險偏好型投資者。保險作為一種投資方式，與其說投資它是為了獲利，不如說是為了防止和彌補損失。黃金歷來作為一種對沖通貨膨脹的保值工具。然而最近黃金市場波譎云詭，很多投資者持有謹慎態度。作為直接投資黃金市場的替代工具，商業銀行發行的黃金掛鉤類理財產品卻迎來了一波。與直接投資黃金市場不同，這類投資品種重新分配了風險，不失為一種有效的保值工具。不過對于掛鉤此類理財產品最好有一定的專業知識，盲目投資也有可能導致不小的損失。
二 居民投資理財過程中存在的問題
（一）理財產品自身的缺陷
當前我國經濟處在宏觀調控之下，理財產品受經濟發展和財政金融政策等因素的影響，很難用市場的規律去運作，容易受到一些不可預測的因素影響，投資理財被當成一種收益獲利性工具的同時，其自身缺點是必然存在的。單就商業銀行發售的理財產品而言，有數據顯示，2012年有18975款理財產品公布到期收益率，2011年有17463款。平均算來，兩年的到期收益率都不到5%，均低于當年的CPI值，其投資的收益率還是有一定的局限性的。此外，中國農業銀行推出的每月定投300，連續投3年的收益基金，有投資者表示，其最后的收益率僅比定期存款高出一點點。
數據來源：鄧益益. 我國商業銀行個人理財業務現狀及對策. 合作經濟與科技. 2013
（二）居民理財投資的局限性
（1）個人投資規模小、投資品種結構單一。從數據中我們可以看到，居民投資不僅受到個人收入水平的影響，還受長期的中國傳統思想的影響，儲蓄率相比歐美國家偏高，只具有短期投資動機，缺乏長期投資的能力，在進行理財投資時，往往會選擇不適合自身條件的產品，并且難以進行較多的投資組合，單一的投資品種有時承擔的風險更高。
（2）缺乏專業的理財知識，導致投資管理的非專業化。由于個人理財投資者的年齡及受教育水平的差異，從理論上講，個人投資者的投資行為相對于機構投資者更多地表現為非理性化。投資理財喜歡盲目跟風，面對風險時就會亂了分寸，很難迅速地進行反應，結果損失慘重，進而否定一切投資理財項目。
（3）信息來源少，居民個人的投資活動還是依靠傳統的方式，不能將互聯網與理財結合，手機銀行，網上銀行也才剛剛開始流行，缺乏必要的查詢服務和市場咨詢服務來提供經濟金融和產品信息。面對眾多理財產品時，往往又會表現的比較隨意和盲目，這樣也不利于投資理財產品的回報。
從這些現象可以看出，我國居民投資金融理財產品過程中還存在著一些問題，亟待進一步完善。
三 居民投資理財的幾點建議
首先從投資者角度來說：第一，投資者在選擇購買投資理財產品之前，要準確定位自身情況，結合自身經濟狀況以及對產品回報率的期望等，選擇適合自己的投資理財產品。第二，投資者在選擇購買投資理財產品的過程中，要理性看待產品收益率及風險程度，切不可完全聽取投資理財顧問的推薦而購買。第三，投資者在選擇購買投資理財產品之后，要根據自己購買產品的市場波動性適時地關注投資產品走向，市場行情不好時，及時撤出，以保證將損失降到最低。
其次，針對當前理財產品到期收益率低于當年的CPI值的情況，各類金融機構要不斷優化新產品，提供更多，更合理的投資組合，并且自身應不斷改革，不能單純以實現經濟利益為目的，要盡可能的提供人性化，差別化的投資服務，給與投資者適時的指導，讓他們結合自身經濟收入情況，進行理財產品的選擇，減少盲目投資的比例，同時加強對從業人員專業技能和職業道德的培訓，以滿足不斷變化的市場需求。結合實際而言，當今社會，相當一部分的中高等收入的家庭沒有進行合理的理財投資，理財觀念過于保守，缺乏專業的指導，所以可以通過網絡在線服務，電子郵件，宣傳單等渠道，深入了解每個家庭客戶的實際情況以及投資需求，為他們量身定做合理的投資方式?？梢葬槍Σ煌募彝タ蛻暨M行分類，可以根據家庭年收入將家庭分為A，B，C類，再根據投資理念不同，分為偏保守和非保守類，合法合理的推薦適合的投資組合方式。
四 結語
每種理財產品都有其優缺點，投資者應根據個人年齡層次、收入支出、風險承受能力等因素進行選擇，合理配置，使得理財渠道多元化、使得現在和未來的收支得到平衡，有效抵御風險和不測，理順經濟關系，明晰家庭資產結構，使得家庭各個成員都能和睦相處，滿足基本生活需求的同時，追求更高品質的生活。
參考文獻
[1] 朱艷梅. 論我國理財產品的發展建議[J]. 才智. 2011（32）
