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進口貿易融資方式范文1
論文摘要:風電行業是一個新能源行業，發展還未成型，資金積累也不夠，拓寬融資方式顯得特別重要.分析了我國風電行業國際貿易融資發展的現狀，研究了融資的戰略及存在的問題，并提出了解決對策，從而為風電行業的發展提供更有力的保障.
我國風電行業的發展在近些年不容小覷，由于其尚屬新興產業，基礎不夠扎實，資金積累也不夠，因此迫切需要運用各種金融工具進行融資以增強發展實力.
國際貿易融資是指外匯銀行對進口商和出口商提供的與進出口貿易結算有關的一切融資活動，并具備簡便、快捷、準入門檻低等優點，因此風電行業應結合自身特點，并充分利用國際貿易融資，以達到融資的最佳效果.本文通過分析風電行業進行國際貿易融資的方式及其存在的問題，以期拓寬風電行業的融資渠道.
1.風電行業國際貿易融資的必要性
我國的并網型風力發電機組從20世紀80年代中期開始發展，至今已走完20多年的歷程.“十五”期間，風電發展非常迅速，累計總裝機容量從2000年的3.44x105kW增長到2008年的1.2153x10''''kW，位居世界第4名，僅次于美國、德國和西班牙.我國歷年風電機組累計裝機容量如圖1所示.
雖然我國風電機組裝機容量發展迅速，但面對如此龐大的市場，我國風電設備卻始終依賴進口，尤其是高端的技術設備.據統計，在2007年中國風電設備新增市場份額中，國產設備(包括合資)占57%，進口產品占43%;2008年我國風電設備市場40%需求仍由進口產品滿足，見圖2.
根據海關總署的統計，2009年上半年我國共進口風力發電機組976臺，金額超過了9853萬美元.現在世界幾大風機制造巨頭訂單已經排到兩年以后，主要訂貨商都是中國的公司.這些設備價格昂貴，生產周期長，因此占用了大量生產發展所需的資金，影響了風電企業發展甚至日常生產經營.
我國的風電企業在設備制造技術上要與國際大廠商競爭還為時過早，在較長的一段時間內，只能通過進口來彌補技術上的不足.因此，我國風電行業必須從進口方面入手，以獲得最大限度的貿易融資，解決我國風電行業在國際貿易中的資金問題.
2.風電行業國際貿易融資方式
2.1短期國際貿易融資方式
融資期限在一年內的屬于短期融資.傳統的國際貿易融資方式以短期融資為主.需要進口風電機組的企業可以選擇以下短期國際貿易方式.
2.1.1進口發票融資
對于一般性的單筆金額不大、生產周期不長、付款期限也不長的經常性貿易，應該選擇進口發票融資，又稱進口匯出匯款融資.它是在進口商收到進口貨物，進口貨物銷售貨款回籠之前，向進口地銀行申請資金融通用以對外支付進口貨款的業務.這一融資方式不需要冗長的審核，只要有票據就可以進行融資，而且效率高、風險小。因此，采用此種融資方式可以減少風電企業在進口設備時資金占壓，并可優化資金管理.有了銀行的信貸支持，可以更好地把握市場機會.但由于銀行需要控制風險，并不會對所有的發票都進行貼現，因此這種方式也有較大的局限性，
2.1.2進口押匯
進口押匯是銀行為幫助進口商解決資金周轉問題而向其提供的一種資金融通.根據所使用結算工具的不同，可分為進口信用證押匯和進口托收押匯，前者是開證行在收到與信用證相符的單據后即先行付款，進口商憑信托收據取得單據并將貨物銷售后，再償還銀行先行墊付的進口貨款本息.對進口商而言，進口信用證押匯是以信托收據為抵押品，利用銀行信用和銀行資金完成其商品的進口貿易和國內銷售的融資方式.進口托收押匯是銀行給予進口商憑信托收據提貨的一種融通資金方式.在付款交單條件下，進口商為了不占用資金或減少占用資金的時間，而提前付款贖單又有困難，希望能在匯票到期前、或在付款以前先行提貨，就可以要求銀行進行進口托收押匯.實際上，這是一種對進口商較為有利的短期融資方式.
2.1.3假遠期信用證
在假遠期信用證下，買賣雙方達成的是即期交易，但規定受益人出具遠期匯票，待提供單據后可即期收匯.這種操作方式對出口商來說是即期收款，對進口商來說要等到匯票到期日才對外付款.這實際上是出口方銀行對進口商提供的融資，是進口商通過兌現它所持有的銀行遠期承兌匯票而實現的融資，因此付款銀行的貼息及承兌費均由進口商承擔.對于進口商來說，借助銀行資金既實現了對出口商即期付款的承諾，又減緩了自身暫時的資金短缺.這樣，不僅可以即期取貨銷售，還可以即期付款為條件，要求出口商對商品價格和數量給予一定的優惠，從而降低進口成本.
2.2中長期國際貿易融資方式
我國風電企業針對付款期較長、金額較大的交易可以采用中長期國際貿易融資，期限一般在1一5年或5年以上.中長期國際貿易融資較多應用于大型機電產品、成套設備、高新技術產品的出口或進口融資.
2.2.1福費廷
福費廷是一種以無追索權形式為出口商貼現大額遠期票據提供融資，并能防范信貸風險的金融服務.主要適合對大型成套設備提供出口融資.福費廷是包買票據(Forfeiting)的音譯，是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務.福費廷屬于批發性融資業務，適合于100萬美元以上的中型合同，對于金額較小的項目而言，由于收費較高，優越性并不明顯。
2.2.2出口信貸
相對大型的風電企業可以選擇出口信貸形式，其貸款金額大、融資期限長，有些甚至可以長達10年.出口信貸是出口國銀行通過向本國出口商或國外進口商提供優惠貸款，從而使國外進口商獲得融資便利，增加購買本國出口產品的能力，以達到鼓勵本國產品出口的目的.出口信貸作為一種支持本國出口貿易的政策性金融工具，受到了各國政府的推廣.出口信貸可分為賣方信貸和買方信貸兩種.
我國風電企業主要通過買方信貸進行中長期融資.買方信貸是進口商在進口貨物運到至該貨物銷售出去取得貨款期間，從銀行獲得的資金融通，一般由出口商所在的國家銀行在出口信貸機構的擔保下直接向進口商或進口方銀行提供貸款，用于支付進口所需貸款.買方信貸對進出口雙方都有利.對于我國風電企業而言，買方信貸可以使機組或者零件采用現匯報價，以便企業對商品貨價、費用了解得比較清楚，而且也便于和其他國家企業的同類產品進行比較.另一方面，出口商則可以及時收到貨款，從而避免向出口方銀行申請貸款，支付不必要的費用.
3.風電行業國際貿易融資常見問題
當前，在我國風電行業充分利用國際貿易進行融資的過程中，也存在轉多問題.
3.1缺乏完備的信用管理體系
當今國際政治經濟環境復雜多變，很多從事進出口貿易的風電企業沒有完善的信用管理制度做后盾，一旦遇上風險便束手無策.究其原因是企業對國際貿易風險的認識不夠深刻，易忽視對對方資信的調查一旦沒有及時收到零配件和機組，就沒有足夠的收益，不僅企業難以歸還銀行的貸款，讓自己的資信受到牽累，而且連國家也會受到巨大的損失.
因此，我國風電企業必須建立完備的信用管理體系，才能最大限度地規避貿易欺詐行為，同時圓滿地完成國際貿易融資業務.
在進行貿易業務前，可以通過信用管理體系的全球信息網絡，進行客戶資信調查，從資金實力、信用程度等多方面了解客戶的信息并對其作出全面的評估，幫助企業防患于未然.在交易過程中，可以通過信用管理體系即時跟蹤國外客戶的動態變化，適時評估客戶的信用風險，并提示企業可能發生的風險.如果企業自身規模較小，設立這樣專門的信用管理體系會大大增加管理成本，也可考慮直接將客戶信用風險管理工作“外包”給信用管理咨詢公司，同樣可以達到規避貿易風險的目的.
3.2對國際貿易融資相關業務不夠熟悉
由于企業內缺乏高素質的相關人才，對國際貿易業務和銀行業務不熟悉，從而不能熟練地運用新的金融工具.現在越來越多樣化的國際貿易融資業務要求操作人員要有更高的技能和經驗，而大多數的風電企業都不能很好地結合本企業的具體情況，選擇合適的融資工具.因此，風電企業應該加大國際貿易融資業務相關人才的培養力度，對業務人員進行國際貿易、金融、法律等相關知識的培訓，使工作人員了解銀行的貿易融資產品。
另外，企業可以根據貿易條件和自身財務狀況，選擇國際貿易中的組合融資工具，達到最佳融資效果.單一的國際貿易融資方式必定有其特殊性和不足，可通過與其他貿易融資相結合的方式來填補缺陷.我國風電企業大多進口金額大的成套風機設備，融資期限較長，更需要根據國際貿易的特殊要求，創造性地利用傳統貿易融資方式與現代融資方式，將整個貿易流程作為融資對象，通過組合搭配各種融資方式和風險緩釋技術，設計專門的融資方案，以實現充分融資的目的.
3.3擔保條件難以達到銀行要求
銀行為防范貸款風險，通常都會要求借款人提供擔保一方面，企業在尋找第3方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險;另一方面，風電企業進口的風機設備是用于進一步投資風電場項目，而且投資風險較大、期限較長，缺乏銀行認可的擔保條件，如廠房、土地等固定資產.機器設備雖然能用于抵押，但是抵押率低，而且還有費用高、手續繁瑣、時效性差等缺陷.在擔保不能落實的情況下，銀行不可能為沒有實力和擔保能力的企業提供較大的融資額度.
針對上述問題，企業本身要努力提高實力，提升自身的擔保能力.只有在提升自身能力，增加資金積累、資信度和業務量的情況下，使銀行承擔的風險隨之減小，自然就會愿意提高企業的資信額度，為企業提供更多的貿易融資.當然，當前我國的風電產業還處于成長階段，政府應該出面為風電行業的貿易融資提供擔保，這可作為政府扶持綠色能源產業的一項措施.從世界各國風電產業的發展經驗來看，政府的政策扶持顯得非常重要.
此外，風電企業和銀行之間還應該建立密切的聯系.國際貿易融資同時涉及企業和銀行兩方面的業務，需要雙方的協同合作才能達到最佳效果.如果企業和銀行間能夠建立比較穩固、相互依存的關系，那么銀行可以掌握企業的基本信息，從企業的銀行存款、外匯交易或者融資等業務中獲得利益，同時也就愿意為企業提供更多的貸款，這是一種共生共利的關系.企業和銀行之間建立親密關系，還可以使國際貿易融資業務變得相對快捷和方便，將整個業務所花費的時間和成本降到最低.
進口貿易融資方式范文2
關鍵詞：外貿企業；結構性貿易融資；融資選擇；融資對策
中圖分類號：F74 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）33-0200-02
近些年，世界經濟受國際金融危機以及歐債危機的影響一直萎靡不振，國際貿易也由此受到很大的影響。由于受危機影響造成信貸萎縮而帶來的資金壓力連同經營壓力使外貿企業面臨資金緊缺、生產鏈斷裂的困境。2008年經濟危機以來，中國進出口額逐步恢復，出口增速由2009年的-16.01%，到2010年的31.3%，2011年的20.34%已經慢慢趨向于穩定，2011年，中國外貿進出口總值36 420.6億美元，比2010年同期增長22.5%，① 外貿在中國經濟增長中仍然占有很大比重。同時出口貿易結構也在不斷優化：工業制成品、機電產品、高新技術產品、飛機汽車船舶等大型機電產品和成套設備，大宗能源產品均有很大的不同程度的增長，新的貿易結構變化也需要更適合、更高效的貿易金融服務與之相適應，中國商業銀行和各種金融機構也在貿易融資方面不斷探索和創新。盡管如此，資金匱乏仍是中國出口企業邁向國際市場最大難題，貿易融資仍然是外貿企業維系資金鏈的重要依賴和保障。因此，合理的貿易融資方式選擇顯得尤為必要。
一、企業選擇結構性貿易融資的必要性
（一）結構性貿易融資的發展趨勢
結構貿易融資起源于西方工業化國家，最初用于金額較大的自然資源和基礎工業的大宗商品如鋼鐵、石油等的交易。隨著融資業務的不斷發展，進出口商面對激烈競爭要減少成本，使得在歐美信用證交易正在慢慢減少，而賒銷由于成本低、效率高，交易方式直接被越來越多的采用，而我們在與其進行交易時需要更多地規避風險，需要新的貿易融資方式，同時銀行為了尋求信用證以外的擔保措施，也需要重新構建融資結構。此外，隨著融資和財務管理理念的深入，企業對于融資服務已經不僅僅限于交易支付和現金流控制，而是尋求更好的融資方式來實現資金最有效的利用和財務增值。由于進出口商和金融機構都想要在貿易融資的發展中尋求更高效，更靈活的融資產品，結構性貿易融資也就越來越受歡迎。
（二）結構性貿易融資的優點
相比于傳統的貿易融資方式，結構性貿易融資由于其高靈活性有其自身的特點，在融資效果上對企業有更好的適用性。
首先，結構性貿易融資是一種全程性的融資服務。它是多種貿易融資方式組合，根據貿易項目的不同要求，量體裁衣，在不同的貿易階段、不同的需求和要求下對各種融資工具進行設計、組合。對于非常規或者復雜的個案，結構性融資的靈活性使其有很強的適用性。其次，銀行會對貿易全程進行風險控制，這樣一來就減輕了外貿企業的風險負擔。比起傳統的貿易融資方式的分段融資，銀行不能控制整個貿易流的全部風險，而只能進行部分控制。而結構性貿易融資是對整個貿易項目的融資，銀行可以對整個項目流程提供風險控制服務。這樣可以使企業在貿易流程中的各個階段減輕風險負擔，提高價值度，增加企業貿易的附加值。再次，結構性貿易融資條件簡單。結構性貿易融資安全性是靠該融資項目本身的資金來源，貿易交易狀況和未來現金流來保障。銀行會對特定的貿易活動來提供融資放款，放款的時間和金額和貿易項下的時間和金額一致。這樣，對于企業而言，解除了由于資信不足而難以融資的壓力，為企業融資減除了更多限制，提供了更多的可能。最后，融資價格靈活。由于結構性貿易融資有不同的融資結構，會產生不同的操作難度和風險控制，使得銀行提供融資的成本也會不同，企業在根據自身需要選擇合適的結構性貿易融資產品時，會產生不同的融資成本。企業可以參照融資成本的不同，綜合考慮融資結構，相較其他的融資方式，企業有更多的選擇空間。
結構性貿易融資使企業融資更安全便利，出口商可以接受對方苛刻的付款條件，擴大銷售量，進一步鞏固或者占有市場；進口商可以及時付款提貨，保證生產、資金順暢。對于受經濟危機影響面臨資金周轉困難，收款風險大等難題的外貿企業，結構性融資無疑是一種有效的融資方式。
二、中國企業結構性貿易融資的問題
結構性貿易融資在國際上發展十分迅速，已經成為貿易企業融資的重要手段之一，但是在中國結構貿易融資的融資手段少，業務量稀少。隨著中國外貿結構不斷優化，貿易企業對適用性強的結構性貿易融資需求將越來越強烈，各銀行也抓住趨勢開展各種創新的貿易融資方式。但是調查表明，傳統貿易融資方式仍然是大多貿易企業融資方式的首選，而銀行盡管開展了福費廷、銀行保函、銀團貸款等融資方式，卻仍舊沒有形成規模，以福費廷、銀行保函、銀團貸款等融資方式作為支撐的結構貿易融資更難以被企業大規模運用。
中國結構性貿易融資的發展仍然處于初級階段，外貿企業在結構性貿易融資方面缺少參與性，主要是由于存在以下幾個問題：首先，銀行提供的貿易融資工具較少，方式單一。雖然中國銀行在開展貿易融資的業務上不斷探索和創新，但在實踐中基本上仍然是以傳統的融資方式為主，而國際保理、福費廷和銀團貸款等新興的融資方式整體上卻發展很緩慢，業務量較小。貿易融資工具普及度和新型融資方式的推廣度不足也就使結構性貿易融資業務的開展更困難。此外，目前主要的結構性貿易融資品種不外乎出口信貸、出口信用保險和福費廷的組合，缺乏個性化的設計。銀行融資業務的不完善給企業的融資條件造成了一定的限制。其次，外貿企業對結構性貿易融資認識不足。中國外貿企業進行貿易融資方式選擇時更傾向于傳統的貿易融資方式，沒有認識到結構性貿易融資的便利，也沒有借助貿易本身的現金流獲得融資的意識。而且外貿企業，尤其是中小貿易企業會更加保守地認為新型貿易融資方式更加復雜、風險更大，而有抵觸情緒。此外，中國外貿企業有融資需求時，更多的是向國內商業銀行求助，而中國銀行結構性貿易融資業務的開展和普及尚不完善，企業在融資方式上會更多的選擇銀行熟悉的傳統方式。但是，相比中國商業銀行，外資銀行結構性貿易融資的開展更成熟，更有優勢。其中，匯豐銀行和渣打銀行在中國開展的結構性貿易融資走在前列。最后，高素質專業人才的缺乏。貿易融資是一項對專業知識水平要求很高的業務，而結構性貿易融資更是需要高素質的專業人才來操作。中國外貿企業，尤其是中小外貿企業人員往往缺乏足夠的貿易知識，因此傾向于選擇簡單的融資業務，這勢必造成企業融資時選擇更多的傳統融資方式，而放棄結構性貿易融資。
三、中國外貿企業開展結構性貿易融資的對策
針對之前提到的外貿企業開展結構性貿易融資出現的問題，筆者認為可以從以下幾個方面進行改進：第一，企業要提高對結構性貿易融資的認識。外貿企業要真正重視貿易融資的作用，提高貿易融資的認識，樹立融資、財務管理和風險管理的意識，全面學習了解結構性貿易融資的適用性和風險，建立必要的企業的融資管理機制，在企業自身需求和貿易項目條件的基礎上選擇合理的貿易融資方式或者貿易融資工具組合。第二，企業在進行結構性貿易融資時要選擇合適的融資銀行和融資產品。外資銀行由于融資業務開展的早，融資體系和產品設計比國內銀行更有優勢和經驗，貿易融資業務開展也更加成熟，是企業開展新型和復雜貿易融資的最佳選擇，但是企業在進行選擇時要考慮到不同銀行融資的產品定位不同，如渣打銀行，主要集中于大宗農產品、金屬、原油和煤炭、通訊行業和半成品、資本性商品。中國商業銀行結構性貿易融資方面雖處于初級階段，但是已經有不少針對不同的企業需求而設計出的不同的融資產品，例如中國銀行的基本具備倉單融資特性的“融貨達”、與出口信用保險相結合的“融信達”等。民生銀行專門為企業定制的各種不同的融資方案，如應收賬款、進出口貿易鏈等融資方案等。外貿企業要及時全面了解各銀行的不同貿易融資服務，結合貿易條件和企業自身的融資需求合理選擇不用的銀行服務。第三，選擇培養高素質專業人才。外貿企業要充分重視貿易融資的管理，在選擇貿易人員時要注重對其融資知識方面的考核，加強貿易人員融資知識和技能的培訓。必要時可以和銀行合作，使貿易人員及時了解新產品的功能，同銀行人員一起合作加強對融資進行管理，以求達到最大化的雙贏效果。
結構性貿易融資是一種創新型的貿易融資方式，比傳統的貿易融資方式更加靈活，融資性更強，風險更低。在后經濟危機時代，外貿企業要在經濟“嚴冬”中安全度過，需要保證企業資金流的連續和高效利用，實現財務增值最大化，風險分擔最小化。結構性貿易融資顯然比傳統的融資方式更能幫助企業實現這個目標。外貿企業要重視結構性貿易融資的應用，慎重合理的選擇融資銀行和融資產品，同時加強企業內部對貿易融資管理和人才培訓等工作，實現融資效應的最大化。
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進口貿易融資方式范文3
【關鍵詞】國際貿易融資 問題 對策
隨著我國對外貿易的快速發展,國際貿易融資規模逐年擴大。特別自2008年下半年以來,受國際金融危機影響,外貿企業資金周轉普遍困難,國際貿易融資因具有高流動性、強時效性以及風險相對低的特點,成為國家支持外貿穩定發展而力推的金融工具。從2008年12月份開始,國家相關部門多次出臺支持國際貿易融資的政策措施。國際貿易融資作為一種圍繞國際貿易結算的各個環節開展的資金和信用融通活動,既能緩解外貿企業融資難問題,又能推動銀行業務的拓展,對銀企雙方都有著積極的影響。據世界銀行估計,全球80%的國際貿易都需要融資,目前,全球國際融資缺口達3 000億美元,我國國際貿易約占全球貿易總額的8%,融資缺口將達到240億美元左右,在當前全國對外貿易企穩回升的良好態勢下,進一步加大國際貿易融資的支持力度,將有效減少金融危機造成的負面影響,使對外貿易走上增長軌道。
一、國際貿易融資概述
國際貿易融資是指企業在貿易過程中,運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式,是銀行運用結構性短期融資工具進行的融資。在國際貿易中,規范的金融工具為企業融資發揮了重要作用。
國際貿易融資的主要方式有保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯等6種。
(一)國際保理融資。國際保理融資是指在國際貿易承兌交單、賒銷方式下,銀行或出口保理商通過行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收賬款進行核準和購買,從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。
(二)福費廷。福費廷也稱票據包買或票據買斷,是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。
(三)打包放款。打包放款是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后,以信用證正本向銀行申請,從而取得信用證項下出口商品生產、采購、裝運所需的短期人民幣周轉資金。
(四)出口押匯。出口押匯是指信用證的受益人在貨物裝運后,將全套貨運單據質押給所在地銀行,該行扣除利息及有關費用后,將貨款預先支付給受益人,而后向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。
(五)進口押匯。進口押匯是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時,向開證申請人提供的,用以支付該信用證款項的短期資金融通。進口押匯通常與信托收據配套使用法。開證行憑開證申請人簽發給銀行的信托收據釋放信用證項下單據給申請人,申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關、存倉、保險和銷售,并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。
(六)提貨擔保。提貨擔保信用證項下進口貨物先于單據到達目的地,銀行應進口商申請,為其向船運公司承運人或其人出具的提貨擔保書以提取貨物的一種授信業務。
(七)出口商業發票貼現。出口商發貨后,采用商業承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應收賬款轉讓銀行,銀行保留追索權以貼現的方式買入出口商業發票項下應收款項,為客戶提供短期資金融通的一種授信業務。
二、開展國際貿易融資的重要性
作為銀行現代化、國際化重要標志之一的國際貿易融資業務近年來已為越來越多的銀行所重視,隨各銀行新融資產品的不斷開發和工作力度的加大,貿易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。
貿易融資的作用從改變企業的資金流到影響企業整個財務管理。國際貿易融資是以國際結算為依托、在國際結算的相關環節上提供的資金融通,進出口商選擇的結算方式直接決定了貿易融資的種類和操作流程,通過結算環節的融資,加速了企業的資金周轉,解決了企業應收賬款或對外付款所面臨的資金困境。但是隨著貿易融資業務的不斷發展,對企業產生的影響已不僅僅停留于資金層面,由融資帶動的服務逐漸擴大到資信調查、催收賬款、信用擔保等企業的財務管理。如保理業務即是對企業采取賒銷時提供的集融資、擔保、咨詢、收款、管賬等為一體的一攬子服務,涉及企業的大部分財務管理。如今的貿易融資已遠遠超出“融資”本身,其所能發揮的效力涵蓋企業的整個財務管理。
從國際上看,近幾年,國際貿易融資業務在融資方式、市場組織形式等方面發生了很大的變化,其創新的步伐遠在中國銀行業之前。從總體上看,不僅強調和重視流動性、風險性及對國際貿易發展的適應性,而且積極借鑒其他市場的做法,使國際貿易融資更為靈活和方便,如移植了辛迪加這種組織形式,由多家銀行或機構聯合對大額交易共同提供融資;采納了證券市場的管理經驗,運用諸如資本資產定價模型來評估融資風險;通過地域分散化來降低整體風險;采用出售、貸款證券化等方式優化融資組合;甚至出現了二級市場,一改貿易融資缺乏流動性和透明的弊端?？梢?我國的國際貿易融資還是剛剛起步,任重道遠,必須不失時機地創新,方能融入世界潮流。
三、國際貿易融資中存在的問題
(一)國際貿易融資的資金在不同性質的銀行中分配不平衡。為國際貿易提供資金融通的銀行其一為各商業銀行,其二為政策性銀行。相比而言,國有商業銀行的資金雄厚,但他們做的多為期限短、流動性強、金額小的貿易融資;而對于政策性銀行,由于國家的大力支持,風險由國家來承擔,就可以做那些中長期的貿易融資。因此,國際貿易融資的資金來源出現了結構性不平衡。
(二)擔保難問題仍是制約國際貿易融資發展的主要因素之一。據了解,由于外貿企業資產負債率普遍較高,大多數外貿企業在辦理貿易融資時,即使在授信額度范圍之內,也被要求提供相應的擔保。因外貿企業普遍存在可供抵押的資產不多、能提供保證的單位難找的問題,擔保條件難以達到銀行要求,所以,擔保難是外貿企業在辦理國際貿易融資時面臨的主要問題之一。
(三)融資方式簡單,融資對象集中。目前,國內各銀行辦理的業務主要以傳統的貿易融資方式為主,如出口打包貸款、進出口押匯等,約占貿易融資總量的70%,而相對較為復雜的保理、福費廷等業務則開展有限。如福費廷是一項無追償權的貿易融資方式,對外貿企業而言,可確保應收賬款的安全性,加速資金周轉,有效防范信用風險、匯率風險和利率風險,且不占用企業授信額度,但目前各銀行對這項業務開發不夠,業務額極其有限,很難滿足企業需要。
從融資對象來看,主要集中于大型外貿企業。這些企業國際競爭力強,業務發展穩定,資產質量優良,是各家銀行主要融資對象。而對廣大中小企業,則往往設定額外條件,不利于中小企業申請國際貿易融資貸款。
(四)審批程序繁多,操作流程不暢。不少企業反映,申請國際貿易融資所需程序復雜、手續繁雜,辦理期限較長,效率較低,這些都大大增加了企業的經營成本,給辦理業務帶來很大的不便。如有的銀行將國際貿易融資的業務審批等同于一般流動資金貸款,忽略了貿易融資的業務特點,缺乏一套符合其特點的快速、高效的審批方法,有時甚至出現貨款已經收回,融資申請還未批復的尷尬局面。
(五)缺少有效的國際貿易融資風險防范措施。國際貿易融資的特點決定了其涉及的風險較為復雜,但它們
是可以預測和防范的,然而科學有效的預測方法和防范措施,并沒有在企業中得到具體的應用。如對于信用風險,仍使用傳統的、無針對性的5C法,沒有考慮到國際貿易融資的新特點和有別于一般貸款的形勢;就國家風險來講,其評估和預測的方法也不是十分的科學。
(六)我國的國際貿易融資易與國際上其他國家發生法律糾紛。國際貿易融資由一種傳統的融資方式,逐漸形成了一套規范的國際慣例和通行做法。然而在我國,卻存在著與國際慣例和通行做法不相協調甚至是相沖突的情況,違規操作的事件時有發生,法律糾紛不斷。
四、對策建議
針對上述在我國的國際貿易融資中存在的問題,結合我國的實際情況,現提出以下建議。
(一)進一步加大國際貿易融資信貸力度。在銀行風險可控的前提下,繼續做好傳統國際貿易融資業務的同時,進一步推廣出口信用保險保單融資、出口保理、福費廷等新興產品及目前使用不多但前景廣闊的產品,同時降低貸款利率,減輕企業成本壓力。另外,銀行還應利用國際業務方面的人才和資源優勢,加強對外貿企業的業務培訓和風險提示,充分發揮好理財顧問的作用。
(二)探索建立適應外貿企業經營特點的信用評級與國際貿易融資貸款審批制度。建立外貿企業信用等級制度,科學合理地反映外貿企業的經營狀況和償債能力,創建有別于其他企業的授信管理新模式。在進行傳統財務報表分析的同時,重點加強對外銷渠道、經營者素質、結算方式、產品科技含量、市場潛力等方面的審查,對基本面好、有訂單、有市場但暫時出現經營或財務困難的企業給予國際貿易融資支持。
(三)政企銀通力合作促進國際貿易融資業務的多樣化。隨著我國對外貿易的快速發展,進出口企業的融資渠道逐漸由單一的銀行貸款方式轉變到更多地利用貿易融資來解決企業的資金問題,貿易融資業務以其風險小、收益高、手續簡便、融資的時效性強等優勢越來越受到銀行和企業的重視。除了銀行和企業之間要很好的合作之外,政府也在融資中起著舉足輕重的作用,并且時時關注國際形勢的新變化做到時時更新,也不使銀行和企業在做融資時不會太被動,使他們的融資更加高效和成本最低。貿易融資的其他形式如押匯、打包放款、國際保理業務、福費廷、銀行保函及備用信用證等可以在三方通力合作的背景下順利展開,先通過信貸部門對客戶進行全面考察,總體上把握經濟實力和短期償債能力,確定其可以承受的授信總額;再通過國際結算人員對該客戶的業務跟蹤,把握客戶的業務能力和業務特點,制定適用的融資方式及配套額度,在總額內充分開展相關業務。這樣,就可以借助三方的力量促進貿易融資向多樣化的方向發展。
(四)提高金融機構貿易融資能力。國家直接向商業銀行、政策性銀行等金融機構提供流動性,或利用國際多邊開發性金融機構、國內出口信貸機構的信用和資金,支持金融機構擴大貿易融資。我國外匯儲備充足,也可以通過回購協議向我國銀行或進口商提供外匯資金。
(五)增加對貿易相關信用保險和擔保的支持。增加出口信用保險機構的資本金,提高信保機構承保責任法定上限,擴大出口信用保險承保范圍,進一步便利中小企業投保,對部分較大的經濟體承保不受總額限制等。
(六)幫助企業解決國際貿易融資擔保問題。國際貿易融資業務由于存在貿易背景,又有物流保障,信貸風險總體上低于普遍融資。因此,在國際貿易融資過程中,建議銀行適當降低國際貿易融資的擔保要求,重點考察貸款企業單筆貿易的真實背景及企業的歷史信譽狀況,保證外貿業務發生后的資金回籠,以控制風險。同時,建議省里設立國際貿易融資風險資金,專項用于外貿企業國際貿易融資擔保,幫助企業解決擔保問題。
(七)加強法律和制度建設,規范國際貿易融資市場的秩序。一方面立法部門必須加強對國際貿易融資政策法律的研究,另一方面必須從現有法律法規存在的漏洞出發,分析國際慣例與中國現行法律之間存在的問題,為科學立法提供依據,制訂切實可行的操作方案,并與國際慣例和通行做法接軌,進一步促進我國國際貿易融資的發展。但是這需要一個過程,我國當前最重要的任務是在現有的法律環境上,如何與國際慣例接軌,制定一套切實可行的業務操作方案,依靠法律來為我國企業融資業務的順利開展保駕護航。
主要參考文獻:
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進口貿易融資方式范文4
為此中小外貿企業融資渠道可以從以下方面來考慮：權益融資、債權融資、貿易融資(貿易融資實際上是債權融資的一種，因在本文所占地位較大，故作為單獨融資方式列示)以及處置資產融資。現重點介紹前三種，其中權益融資操作起來要考慮的問題比較多，融資速度慢，不能滿足現有的狀況；債權融資具有融資速度快，需要滿足的條件比較多，融資難度仍然較大；貿易融資相對其他融資而言，具有融資靈活、融資成本較低、操作簡單，融資速度較快，可以滿足多種資金需求。但貿易融資偏重短期資金需求，需要長期資金融通的話，可能需要對貿易融資進行滾動操作。
一、權益融資
權益融資可分為股權式融資和內部權益積累。對中小外貿企業而言，內部權益積累往往是企業自發進行的，也是企業管理者偏愛的一種融資方式。內部權益積累因其操作簡單、資金成本較低、企業便于掌控，大多數企業都在這么做。如果企業盈利狀況比較好，積累得就較塊，如果企業盈利能力不好，這種方式就很難達到融資的需要。
股權式融資是指中小外經貿企業吸收新的資本進來，或者通過合并具有互補型業務的合伙人進來，通過互補的業務資金相互融通，以解決資金需求。不過很難找到滿足條件的合伙人，就是找到了這樣的互補業務，如何平衡不同投資人的利益和需求，可能難度更大。
二、債權融資
這里的債權融資，僅指銀行貸款、民間拆借和內部員工集資。民間拆借可能在某些情況下僅憑相互的信任就能完成，但大多數情況下需要提供相應的保證或擔保，并且成功率也不能完全保證，融資成本往往較高；內部員工集資是基于員工對企業的了解和信任，將資金借給企業使用的方法，因此種方法列支的借款利息，涉及的稅收問題比較多，可能會影響企業的融資積極性。
上述兩種融資方式往往是在不能取得銀行融資的情況下，不得已的方式，企業如果要做大做強，還是需要銀行的大力支持，通過銀行的綜合授信平臺，以滿足企業的不同資金需求。
因目前的外經貿行業在銀行授信系統中地位下降，單靠企業的信譽是不足以打動銀行等金融機構的，要想取得銀行的流動資金貸款，必須取得一定的保證或資產抵押，而中小外貿企業大多在這兩者之中有所缺乏，銀行融資就會出現困境。但如果企業運營良好，進出口規模持續增長，盈利能力較好的話，銀行是會給予一定的授信。
三、貿易融資
即使不能取得股權融資和債權融資，只要我們中小外貿企業經營狀況比較良好，仍然有很多方法進行融資，這就是所說的貿易性融資。貿易融資不僅可以貫穿貿易的整個過程，還具備易于操作、融資速度快、融資成本不高、使用范圍廣等優點；
(一)預收貨款、延遲付款
這種融資方式看似簡單，其實比較復雜。預收貨款和延遲付款牽涉到很多需要解決的難題，這里不去討論這些難題，如果企業內部有長效的機制，在接受訂單時就要考慮必須收取一定比例的預付貨款，報關出貨待客戶確認無誤后再支付工廠貨款，這樣就有少則一個月、多則四五個月的資金留存時間，如果滾動進行，企業可取得平均兩個月左右出口額的資金額度。
另外，預收一定比例的貨款，在目前人民幣持續升值的情況下，還可以減少一定的匯率風險，減少利息費用等。
(二)訂單融資
在目前的經濟環境下，此種融資方法有了較大的限制，即貿易對手必須是世界500強之一，取得客戶正式有效的訂單后，無論是O／A、T／T、托收等付款方式，只要提供相應的出口合同，在銀行授信額度之內，銀行會給予一定的資金支持，不過銀行只貸人民幣，融資時間為合同約定的付款時間延后一個月左右，利率為銀行同期貸款利率。如果貿易對手符合條件的話，這一融資方式基本上能夠解決企業的融資需求，如果想進一步降低融資成本，貨物出運后可改為發票融資或出口押匯兩種融資方式。
(三)發票融資
發票融資主要針對后T／T一定日期的付款方式的訂單。如果企業不得已需要接受這種付款方式，為保險起見可對其投保信用險，在取得正式的外銷合同、外銷發票、提單和報關單后，即可到銀行進行發票融資，銀行一般情況下會根據合同和發票金額的一定比例，在融資額度許可的情況下給予融資，發票融資可貸外幣，也可貸人民幣，利率是根據倫敦外匯交易利率加幾百個基點確定(一般是Lihor加500基點)。發票融資事實上也是匯率調期的一種方式。
(四)打包貸款
打包貸款主要針對信用證項下的貿易采取的融資方式，此種融資方式限制較多，如必須是信用證，開證行必須是融資銀行的行，有些融資銀行要使用流動資金貸款額度，而中小外貿企業缺的就是流動資金貸款額度，這就限制了企業的打包貸款業務；但有的商業銀行政策會相對寬松，可以在綜合授信的框架內，使用出口授信就可操作。因打包貸款的利率相對較高(銀行會上浮)，企業往往在貨物出關后改為出口押匯。
(五)出口押匯
出口押匯主要是對信用證及D／P等付款方式下的貿易采取的融資方式，與打包貸款相比，出口押匯的操作更加便捷，但出口押匯必須在貨物出運后才能進行，這可能會影響企業前期資金的需求。另外，出口押匯的利率比打包貸款的利率低，是按照倫敦外匯市場交易利率加幾百個基點確定。
(六)保單融資
保單融資適用較廣、但使用者不多。保單融資實際就是以保單質押，從而取得的融資的方式。保單融資可分為壽險保單質押融資、出口信用險保單質押融資等，因對此項融資方式銀行的要求較多，開展此項業務的銀行也不是太多，并需要保險公司的配合，對于出口信用險要求在貨物出運后才可進行，一般企業不太會想到此種融資形式。
(七)福費廷或保理
福費廷是指銀行或其他金融機構無追索權地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務而產生的應收賬款。相對于其他貿易融資業務，福費廷業務的最大特點在于無追索權，也就是出口企業通過辦理福費廷業務，無需占用銀行授信額度，就可從銀行獲得100％的便利快捷的資金融通，改善其資產負債比率，同時，還可以有效地規避利率、匯率、信用等各種風險。
保理是指出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，出口商將其現在或將來的基于其與買方(債務人)訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保。
福費廷業務是基于L／C信用等級之上，對進口商及其付款條件比較嚴格，并且收費較高，不是迫不得已的情況下，企業不太會選擇的。保理業務相對福費廷業務應用范圍更大，T／T或O／A都可做買斷性保理，如果賣給海外的保理商就不占用授信額度，但賣給國內銀行的話，要占用授信額度。
上述主要是針對出口項下的貿易融資方式，在進口貿易項下也有相應的融資方式，主要有開具遠期信用證或進口押匯。遠期信用證可以達到B／L后180天，即期信用證可通過付匯理財通進行套利，從而降低財務成本。
進口貿易融資方式范文5
關鍵詞：貿易融資；理論分析；開展現狀；可行性分析
中圖分類號：F740 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.11.18 文章編號：1672-3309（2013）11-40-03
近年來，隨著世界經濟的發展和貿易多元化趨勢的加強，國際貿易業務迅猛發展，當前近八成的世界貿易企業在進出口貿易中，嘗試利用各種金融手段和貿易方式從金融機構取得信用便利和短期借貸，增加現金流量，緩解資金壓力，解決資金約束問題。中國的貿易融資在依托經濟體制和金融體制變革的基礎上，伴隨著經濟形勢的不斷變化和中國進出口商品的貿易結構轉型，已經從一項基礎的功能型銀行業務逐步發展成為多種綜合型的金融活動。
商貿領域已經進入實力競爭、透明化競爭的階段，流動性過剩和金融資本的大舉介入，資金實力成為構建競爭企業優勢的先決條件，企業要想長期穩定經營迅速形成規模做大做強，必須具備雄厚的資金實力做支撐，需要金融機構在貿易融資上的支持和配合，特別是針對每個企業開發創新，提供足夠充分足夠新穎的融資品種，做好市場建設，規避各類風險。
一、貿易融資的理論分析
（一）貿易融資的定義
貿易融資指在商品交易中，銀行對進出口商提供的，與進出口貿易結算相關的，基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。
（二）貿易融資的方式
傳統的貿易融資方式包括：綜合授信額度、打包放款、提貨擔保、進出口押匯、福費廷、出口退稅賬戶托管貸款、出口保理業務、外匯票據貼現、出口買方信貸等產品。隨著發達市場和新興市場之間貿易的迅速增長，傳統貿易融資產品無法滿足對一些高風險地區的出口、期限長達數年的資本品出口、金額巨大的基礎能源和大宗商品出口等的融資需求，促使結構性貿易融資興起。它以貨權為核心，通過整合商品流、信息流和資金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。包括：供應鏈貿易融資、訂單融資、物流融資、應收賬款融資、保對倉融資等產品。
二、企業在貿易融資過程中出現的問題
（一）企業自身發展規模受限
企業由于注冊資本金偏小、經營規模有限，很難獲得銀行的直接授信。雖然有些企業獲得了間接的貿易融資額度后，但銀行給予的授信品種的規定和條件都較為苛刻死板，例如授信方案中沒有流動資金貸款、授信只能用于進口開證，而且開證保證金比例要保持在30%以上的較高水平，導致企業在實際業務當中很難使用。此外，想在短期內搭建自身的融資平臺，迅速提升和改善公司的實力、對外形象以及融資能力，直接從銀行獲得授信支持，需要通過企業不斷的業績積累才能實現。
（二）企業資產負債率高居不下
企業資產規模中自有資金占比較少，部分資金需要依靠銀行的信貸資金以及企業的結算資金做支撐。財務數據中資產負債比例偏高，也引起了部分給予企業信用擔保、授信的銀行對于資金風險的重新考慮。出現了少數銀行雖然通過了增加給予授信規模的內部貸審會，但向其總行報送材料時，因其風險管理部門認為資金投入量過大，資產負債率指標攀升過快而遭到否決的事件。
（三）企業融資資金使用效率不足
銀行給予企業的授信品種中流動資金貸款數量有限，交易雙方在合作前期，往往需要充足的流動貸款作為必要的資金支持，從而影響到部分新業務的開拓。有些銀行的綜合授信中雖然包括流動資金貸款，但受制于國內信貸資金規模緊張，在使用時出現“有指標、難提款”的狀況，更有以提高貸款利率或抬高融資條件變相拒絕企業提款要求的情況發生。
此外，一些中小商業銀行在協助企業開展國際進出口業務時，由于國際銀行間排名順序問題，出現過國外客戶不接受該行信用證的情況，導致企業不得不重新調整資金配比，延誤了業務進度。
（四）企業個性化融資需求無法得到滿足
大多數銀行的授信品種屬于打包提供給資金需求者，就存在缺乏對企業個性需求的尊重，貿易融資產品的開發缺少創新，與客戶需求不對接，針對性不強，從而影響到企業在有資金使用需求時找不到配比的融資產品，從而影響到資金使用效率。
三、解決問題的對策分析
（一）企業自身層面
一是提高資金使用效率，降低融資成本。二是降低可預測成本費用，監控資金流向，逐步建立起資金預警機制和風險防范機制。三是進一步與銀行溝通，探索出適合企業自身發展的多樣化融資方式。目前企業與銀行的溝通方式是通過介紹需要資金支持的貿易品種的業務情況，由銀行決定套用哪些融資產品。但是各家銀行開發的融資產品差異性很小，通常是打包銷售，缺少對企業個性化需求的滿足，更缺少服務升級和創新。四是借助母公司實力，逐步建立起自身信用。鑒于在開拓業務前期，交易雙方信用度不公開的情況下，需要必要的流動貸款作為資金支持，母公司可以將獲得的授信額度切分給子公司使用，待子公司增強自身融資能力、建立起自身的信用之后再逐步退出。此外，以母公司直接投資、資產股權劃撥的方式增加子公司注冊資本金，增加實收資本，改善資本結構，以此來提高子公司的銀行信用等級。
（二）政府應加強貿易融資的立法建設和法律法規環境的完善
當前中國貿易融資發展的政策環境，政府從開始正面鼓勵中國的貿易企業調結構走轉型之路，更應該督促和引導金融機構改進和加強貿易企業的金融服務，加大金融產品創新和多元化融資方式，有效解決企業融資門檻高和切實幫助企業達到有效解決資金需求不足的難題，不應該僅僅停留在喊口號上。
同時，金融危機使世界政治與經濟環境更趨復雜，加大了國際信用風險，對中國的進出口貿易提出了嚴峻考驗，特別是以政府為主導解決貿易摩擦和貿易歧視，特別是防范、解決政策性貿易融資工具引發的貿易爭端。密切跟蹤國際形勢的發展，收集各種風險信息，必須建立政府的國別風險信息庫和行業風險機制，及時公布不良商家信息，讓銀行和企業能夠采取措施防范收付匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證，為中國的貿易企業搭建國際貿易融資風險防范體系。
（三）銀行應該抓緊解決融資客戶差異性選擇問題和融資產品創新問題
隨著中國對外開放程度的不斷擴大和貿易轉型的快速發展，銀行必須重視多元化的貿易融資客戶的培育，不能局限的把貿易融資客戶的營銷范圍限制在傳統的大型國營外貿公司上，對于規模小、性質多樣、行業千差萬別的中小型外貿公司或民營企業拒之門外。商業銀行應根據企業業務特點和發展現狀決定他們在風險評估、擔保措施、操作流程方面的區別，幫助他們建立不同的、有針對性的各種類型企業的風險管理體系。
如今全球市場需求低迷，大多數企業的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行應該根據國際貿易的發展趨勢和企業融資的實際需求創新貿易融資方式，實現產品為支撐、業務為手段的客戶營銷方式，通過專業化的金融解決方案的設計，不斷開發和拓展業務覆蓋面，以滿足企業的融資需求，促進貿易融資向多樣化方向發展，推動貿易融資業務快速發展。
（四）銀行應該解決貿易融資人才培養問題
加強國際貿易融資業務的管理力量，使國際貿易融資部門管理人員具備整合國際貿易融資授信管理、單證審核、客戶盡職調查等綜合型技能；信貸審查、出賬審核、單證項下物流管理等重要崗位應配備國際貿易融資專業人員；對于國際貿易融資全流程各環節的崗位設置、職責落實要定期評估，加強檢查監督；加強對從業人員國際貿易融資業務特點、貿易習慣、全過程物流控制的日常培訓，增強其風險意識和職業道德。
（五）銀行和企業共同解決融資風險控制問題
從風險控制的角度來看，貿易融資業務的風險控制點有三方面，即融資主體、擔保條件和貿易過程中的資金流。在經濟下行周期中，銀行發生過對客戶及其關聯企業通過過度授信拉動業務超常規的經營模式，在把握風險尺度上不夠嚴格合理，可能出現對銀行的沖擊。
貿易過程中，銀行掌握貨權憑證，企業有著清晰的貿易背景，利用貿易本身的現金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進入企業的生產過程，對于實質關聯客戶的實際經營和貿易狀況變化有必要進行深入調查和及時反映，對客戶的整體授信額度、授信資金用途增加控制手段，以此來提高風險管控水平。
對于部分企業沒有真實的貨物進口利用國際貿易融資套取資金的不良行為，諸如：采用先由進口信用證境內申請人通過低保證金，以信用證項下對應貨物質押（通常沒有其他擔保條件）在銀行申請開立遠期信用證，而信用證的受益人實質為申請人的海外關聯公司（通常位于亞洲主要貿易城市或中東地區國家）。境外受益人（即境內申請人的海外關聯公司）在收到信用證后，通過各種途徑提供虛假的開證所需要的各種單據，在國內銀行信用證承兌后，在境外金融機構進行出口融資，再將融資獲得的款項通過地下錢莊或轉口貿易方式匯入境內公司。境內公司套取資金后將大部分資金進行房地產開發、股權投資等。此外，還有境內公司通過在銀行滾動開出遠期信用證，來支持其中長期的項目資金需求。在出口融資業務中也存在通過虛構產品價格，增大授信資金需求從而套取貸款的問題，也急需銀行提高警惕，抓緊完善信貸資產的法律保障機制。
（六）解決中小商業銀行的核心競爭力提升問題
貿易融資業務對銀行控制風險，減少風險資本占用，提高經濟資本回報率具有重要意義。隨（下轉49頁）（上接41頁）著各家銀行紛紛開展貿易融資業務，貿易融資業務的市場規模和競爭日趨激烈。在實踐中，中國中小商業缺乏貿易融資專業化經營的重要保障，仍然把貿易融資業務定位在依附于公司業務的產品線條，業務主線不明確，流程環節多，難以形成合力和整體競爭力，也不能滿足貿易融資專業化服務和時效性要求。
因此中小商業銀行有必要先從學習借鑒國際銀行的機構設置做起，成立自己的貿易融資的專業化機構，充分發揮其貿易融資業務的營銷中心、專業審查中心、產品定價中心、服務指導中心以及創新開發中心的職能，制定貿易融資業務的發展目標、營銷計劃、產品創新和推廣以及相關的考核評價體系。逐步打造自身的軟實力，提升國際銀行排名，實現核心競爭力的增強。
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進口貿易融資方式范文6
關鍵詞：銀行 貿易融資 現狀 情況
一、我國貿易融資現狀
國際貿易融資是外匯銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商提供的資金便利的總和。與其它業務不同的是，國際貿易融資業務集中間業務與資產業務于一身，無論對銀行還是對進出口企業均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業務之一。有的銀行設在國外的分支機構，主要的業務就是開展國際貿易結算與融資，其業務收入可占到銀行總收入的八成。此項業務的發達程度與否，已被視為銀行國際化、現代化的重要標志。在我國，90％以上的企業是中小企業。相當數量的中小企業具有良好的成長性和發展前景，銀行對風險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業傾斜，中小企業普遍面臨著融資難、擔保難的發展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業希望銀行能夠提供一條龍式專業化貿易結算和融資服務。華夏銀行就推出了這樣的一系列創新產品。比如針對臺資企業推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權為擔保，為客戶提供銀行承兌匯票和進日開證服務，組成??以應收帳款權益為保證手段、還款來源的業務，也就是說基于應收帳款基礎上的貿易金融服務，這是在物權法基礎上的一個業務創新，也體現了進出口貿易的自償性特點。還有近幾年推出的華夏貿易寶是為解決中小企業出口結算環節融資難，擔保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現、福費廷和信保融資四種出口貿易融資產品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進口產品的服務組合就是在進口環節對進口商進行金融產品組合，進口商可以從產品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務以及產品組合和打包。
眾所周知，中間業務與資產業務、負債業務一起被稱為現代商業銀行業務的三大支柱，中間業務的發展是商業銀行現代化的重要標志。國內各商業銀行都把大力發展中間業務，提高中間業務收入列入重要發展內容。據統計，股份制商業銀行近50％的中間收入是國際業務帶來的。而貿易融資業務能促進國際貿易結算業務的開展，進而拉動中間業務的快速增長。貿易融資以其在風險資本占用和交叉銷售等方薅的優勢，正日漸成為各家銀行競相發展的業務重點之一，已成為各銀行競爭的重要領域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結算，然后是做所有外幣的貿易結算，接著是傲中國公司的本外幣貿易結算，現在才開始人民幣零售業務。外資銀行在國際業務方面有相當的市場實力和產品優勢，比如在上海地區，大概有一半以上的國際業務是被外資銀行瓜分的。
中資銀行在國際業務方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由于中國市場潛力巨大，整個盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發展狀態。并沒有太多的激烈競爭。
二、我國銀行在貿易融資方面反映的情況及對我國銀行貿易融資的建議
