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電商金融論文范文1
二、建立全球銀行間的網絡系統
在經濟全球化并高度繁榮的今天，多學科、多領域的整合服務正在滿足社會各界的日益增長的多元化需求。全球銀行間的計算機網絡化，可以使本國商業銀行與國外同行建立聯盟，利用對方的金融專家和計算機系統，實現客戶網絡制的發展。同時，隨著全球經濟一體化進程的加快，各個國家之間貿易往來的交易量和交易金額迅猛增加，傳統的通訊交換方式已不能滿足業務發展的需求，大量的數據需要及時、可靠地在各銀行間傳遞，而全球銀行間的計算機網絡化就可以滿足這種要求。在現代國際金融市場上衍生出一種新的數據交換模式：EDI。EDI是ELECTRONICDATAINTERCHANGE的縮寫，意為電子數據交換。這種方式是現代電子計算機技術突飛猛進的產物，其主要特點是通過迅捷、準確的計算機網絡為客戶辦理國際結算業務，每一筆業務的延續時間不超過三十秒，節約了大量不必要的時間和費用，實現了銀行為客戶提供優質、快速服務的宗旨。在競爭激烈的國際金融市場上，EDI迅速成為商業銀行吸引客戶、增加中間業務量行之有效的手段，促進和推動著商業銀行的現代化進程。正是EDI這種無法比擬的優越性，成為溝通不同行業經濟活動的主要媒介，尤其在對外經濟貿易活動中，正日益發展成為最為重要的國際貿易交易手段之一。從90年代初期起，美、日、澳大利亞、新加坡等國家陸續宣布，所有的商戶首選交易方式為EDI，不采用EDI的商戶將不予或推遲辦理，EDI在國際金融市場上嶄露頭角，成為日后國際化經濟合作的發展趨勢。三、創建銀行內部通信網絡
西方商業銀行管理改革的主導是“以人為中心”觀念的確立。人是經營管理的主題，行為科研究已在西方國家形成潮流，使世界企業管理發生一場深刻變革，在商業銀行界突出體現在從以物為中心的管理轉向以人為中心的管理。銀行的競爭實質上是人才的競爭，銀行有了高素質的管理人才，才能贏得廣大客戶的信任，有了高素質的銀行管理者，才有高數量的客戶群。對于商業銀行來說，與員工保持良好的關系一直是個重要的問題。因此，銀行創建內部網不僅發展了內部通信，加強了上下級的關系，而且也加強了銀行與客戶之間的關系。這樣做起碼可以減少組織內部的文件流：即搜集保存于文件和活頁夾的信息，并將這些信息置入一個具有強大搜索功能的電子通道；同時也可以提高員工的素質和工作效率。例如，瑞典最大的SPARBANKEN銀行也處于激劇動蕩的合并時期。它開發的內部網，名為CHANNELONE，有四個主要組成部分：即電子郵件、論壇（一對多、多對多、多對一）、銀行規則與其它組織信息數據庫以及工作流系統。很顯然，內部網改進了銀行內部的通信。SPARBANKEN銀行內部網/INTERNET解決方案經理LUSTIG認為，通過改進員工訪問信息的條件，將會改進銀行向客戶提供的服務質量?！捌駷橹?，我們將30-35％的時間用于直接客戶服務，其余的時間則用于處理業務部門的任務，”他說：“現在，我們必須改變上述做法，將執行兩種任務的時間比改為80:20，即80％的時間用于開展有效的用戶服務，用于處理業務部門日常事務的時間僅占20％?！?/p>
電商金融論文范文2
【關鍵詞】網上支付 沉淀資金 監管
一、引言
2000年以來，互聯網在中國呈現出爆發性發展的趨勢，不僅網民規模不斷擴大，達到4.57億，而且網絡消費總量也快速增長。據中國互聯網數據中(DCCI)2010年11月23日的中國互聯網市場調查數據顯示：2010上半年網絡消費總量達4734億，預計2010年全年增幅為48.8%左右，中國網民網絡消費總量將首次突破1萬億人民幣大關，人均月度網絡消費額達到206元。據中國互聯網絡中心《第27次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示：2010年是網上支付的快速發展期。截至2010年12月，網上支付用戶規模達到1.37億人，使用率為30%。這一規模比2009年底增加了4313萬，年增長率高達45.9%。網上支付用戶規模三年之間增長了3倍，比2007年底增加了1.04億用戶。由此，隨著網上購物等電子商務的快速發展，新興電子支付工具不斷出現，電子支付交易量不斷提高，網上支付不斷發展，與此相伴的網上支付中沉淀資金的問題自然也就浮出水面。
二、國內網上支付平臺及其發展
網上支付，是指通過互聯網實現的用戶與商戶、商戶與商戶之間的在線貨幣支付、資金清算、查詢統計的過程。網上支付包括直接使用網上銀行進行的支付以及通過第三方支付平臺間接使用網上銀行進行的支付。根據Enfodesk易觀智庫2011年2月21日數據顯示，2010年中國第三方支付市場（包括互聯網支付、手機支付和電話支付）交易額達到11324億元。第三方支付市場依然保持較高的市場集中率。支付寶以49%的份額占據半壁江山，排名前五的支付寶、財付通、快錢、Chinapay、易寶支付占據近90%市場。
來自支付寶公司的官方數據顯示，截至2011年，支付寶日交易總額達到5662億元人民幣，日交易筆數超過500萬筆。顯而易見：以支付寶目前日交易量15．5億元、7天收款期計，平均每天賬戶上吸納的客戶保證金就是108.5億元；按銀行活期存款利率0.5%計算，一年的利息收入可以達到5000多萬?？鄢匾貙嵗U資本，日均沉淀資金可達80多億。
三、網上支付沉淀資金存在的問題
網上支付所產生的沉淀資金主要是針對平臺賬戶模式的第三方支付平臺而言。沉淀資金主要包括兩部分：交易過程中產生的資金和交易前后暫存在平臺虛擬賬戶里的資金。其中，交易過程所產生的資金是指支付系統中正處于支付過程中的資金。為了保證交易雙方的安全以及建立信任，第三方支付平臺一般規定只有當買家收到商品并確認付款后，系統才能把貨款劃到賣家賬戶。交易過程中的資金就這樣產生了，這也是沉淀資金的主要構成部分。
網上支付所產生的沉淀資金主要存在以下幾個方面的問題：
（一）第三方電子支付監管體系不完善
在電子商務網上支付中，第三方支付商提供的網絡虛擬賬戶是連接買家與賣家的重要紐帶。通過第三方支付商提供的擔保，買家賣家之間建立信任并完成交易。在這一過程中，沉淀資金的管理就會出現巨大的漏洞，那就是買家存放在第三方支付商賬戶里的錢由誰來監管。根據2010年6月21日《非金融機構支付服務管理辦法》的規定，已經明確將第三方支付平臺作為支付清算組織進行管理，并且規定由銀行設立專戶存放，提取備付金，第三方支付平臺不得擅自挪用備付金。但是并沒有對沉淀在其賬戶里的資金做出規定。再者，第三方支付平臺在商業銀行的賬戶，銀行無權過問賬上資金的流向。即使有一定的法律規定，如第三方支付平臺不得擅自挪用客戶金額，但實際上交易都是在第三方支付商的虛擬賬戶里進行的，銀行對實際的交易數據并不知曉，第三方支付商調動虛擬賬戶里的資金銀行根本難以監管。
（二）管理風險與支付風險
由于第三方電子支付監管體系的不完善，法律在第三方支付商在資金調動方面缺乏有效的監管手段，因此，沉淀資金往往是由第三方支付平臺自己進行管理。
在這樣的背景下，如果第三方支付平臺想要把賬戶里的資金挪作他用或者進行某些違法行為譬如洗錢，是輕而易舉的一件事。比如前不久，江蘇蘇州偵破的一起賭場案中,抓獲第三方支付平臺“快錢”公司的高級管理人員,經查,其與境外賭博集團勾結,協助境外賭博集團流轉資金30余億元,并從中獲利1700余萬。
其次，在資金的流動性管理中，可能存在資金安全問題，進而引發支付風險和道德風險。目前在第三方支付平臺中，基本都可以直接支配交易資金，這就容易造成資金不受監管、越權使用，甚至進行風險投資的問題。早在前些年，這種資金管理辦法就在證券業使用過，可想而知，券商挪用股民資金的案件數不勝數，局面難以控制，最終出現巨大的風險。同理，目前第三方支付平臺的沉淀資金，如果管理運用不當，也可能導致各種各樣的償付風險和金融風險。
（三）存款利息分配問題
巨額的沉淀資金必然可以獲得巨額的存款利息。然而，存款利息究竟歸屬于哪方？產生的存款利息在合同中即用戶協議當中并未明確其歸屬，又由于第三方支付平臺只是對資金進行代管，那么根據的性質以及合同內容，作為的第三方支付平臺是不能享有這筆利息的所有權。然而，在具體的實務中，這筆利息往往作為第三方支付平臺免費提供服務的補償。事實上，這筆錢在銀行賬戶上的利息歸客戶、銀行還是屬于第三方支付平臺的服務性收益都沒有一個準確的定論。
四、關于網上支付產生的資金沉淀的監管建議
（一）提高行業準入標準，建立完善的第三方電子支付監管體系
在《非金融機構支付服務管理方法》頒布之前，我國第三方電子支付行業的準入標準相對較低，第三方電子支付機構的規模差別很大,良莠不齊。許多小的第三方支付平臺缺乏穩定的客戶群體，容易通過一些違法手段譬如洗錢來牟利。一般來說規模小的支付機構比規模大的更容易引發金融風險，因此，有必要明確規定第三方電子支付機構的注冊資金規模，并將其規定為重要的準入標準之一。與此同時，應該從對內控制度和公司治理結構等方面出發制定相應的標準并建立完善的監管體系，以發放牌照的形式對第三方電子支付機構進行有效的約束。
根據最新頒布的《非金融機構支付服務管理方法》的規定，非金融機構提供支付服務應具備的資本實力為申請人申請在全國范圍內從事支付業務的，其注冊資本至少為1億元；申請在同一?。ㄗ灾螀^、直轄市）范圍內從事支付業務的，其注冊資本至少為3000萬元人民幣，且均須為實繳貨幣資本。同時確立中央銀行為監管主體，第三方支付平臺開戶銀行輔助中央銀行進行監控。
然而，截止至目前為止，原先幾百家的第三方支付平臺中獲得牌照的有10多家，而根據《非金融機構支付服務管理方法》中的規定，這些獲得第三方支付平臺的服務機構應該進行用戶的實名制注冊，反洗錢的監控系統的構建。但是，如今用戶仍然能夠不通過實名制注冊而通過第三方支付平臺進行結算與轉賬服務。
（二）向監管部門繳納保證金，防止沉淀資金被非法使用
根據《非金融機構支付服務管理方法》中的規定，第三方支付機構接受客戶備付金的，應當在商業銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金，并且只能選擇一家商業銀行作為備付金存管銀行，在該商業銀行的一個分支機構只能開立一個備付金專用存款賬戶。備付金存管銀行應當對存放在本機構的客戶備付金的使用情況進行監督。第三方支付機構不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構開立的備付金專用存款賬戶。支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
然而，我們必須看到，第三方支付企業的資金沉淀問題，其實并沒有比較好的解決?！斗墙鹑跈C構支付服務管理方法》中規定了支付機構只能選擇一家商業銀行作為備付金的存管銀行，但是，付款者肯定會使用多家銀行的資金賬戶，這就要求支付機構在不同的銀行賬戶之間進行結賬，這會增加支付機構的成本，并且會影響效率。而且，在支付平臺使用沉淀資金的方面上，也沒有出臺具體的管理細則。在這兩個方面，監管部門仍然需要出臺更加詳細地監管方法，譬如支持支付機構在不同商業銀行開立備付金專業存款賬戶以及轉賬使用細則，提高保證金比例等等。
（三）明確利息歸屬，合理分配利息
沉淀資金的規模巨大，每年產生的利息更是一筆巨大的財富。然而，沉淀資金的利息歸屬一直是個比較大的問題。在《非金融機構支付服務管理辦法》中，并沒有對這筆利息的歸屬作出明確的解釋，只是要求托管銀行進行利息的核查。
從法律上講，沉淀資金相當于客戶交給第三方支付平臺管的保管物，本身還是歸客戶所有，因此按理說利息也應全額退還客戶。或者可將備付金資金賬戶產生的利息作為保險金為客戶提供保險。
也可以采取事前協商的方法，將利息在客戶和第三方支付公司間進行比例分配。支付公司所得利息可以當作為客戶備付資金保管費或者手續費。關鍵在于，不管是通過哪種方式所獲取利息，支付機構必須事先向客戶說明清楚，讓客戶有充分的知情權和選擇權。至于支付公司利息收入的使用，可以建議其自愿用于自身安全或服務設施的提升，或者直接為客戶提供更多更好的增值服務。
參考文獻
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［5］錢衛華,淺析《非金融機構支付服務管理方法》對規范第三方支付的意義［期刊論文］-中國商界,2010（7）.
電商金融論文范文3
關鍵詞：端口限速，P2P，端口隔離
目前，濰坊市網吧數量及帶寬需求不斷增長，對于運營網絡帶寬占用很大，同時基于競爭壓力，網吧接入費用逐步走低，因此，將網吧的接入的帶寬進行相應的限制，同時根據不同的網吧規模建議不同的接入帶寬，采取不同的收費標準，一方面既能有效地保護運營網流量不被過多占用，另一方面也能提高網吧接入的ARPU值。博士論文，端口隔離。
根據相關的要求，提出并實施了相應的限速分級收費的解決方案。
一、用戶端現狀
隨著網吧行業的不斷發展，網吧的接入方式、運營模式和網吧規模等都在發生著日新月異的變化，尤其是隨著網民視野的開闊，興趣的轉移，他們的需求不斷提高，VOD點播、在線電影、視頻聊天、網絡游戲等網絡應用的增多對網絡的速度和穩定性提出了越來越高的要求，對整個運營網絡的帶寬占用非常大。
而且對于整個網吧的接入通過百兆接口接入到網絡中后并沒有進行有效的帶寬管理，使得網吧在帶寬使用上沒有限制。
二、網吧接入需求
1.隨著網絡內容的進一步繁雜，尤其是網吧中游戲、電影、音樂、娛樂、P2P資源對帶寬的要求越來越高
2.網吧耗費的帶寬資源在逐漸升高，運營商也時刻感覺到成本壓力。對網吧接入的帶寬進行限速
3.網吧的規模的不同以及網吧在營銷定位上的不同，對于選擇接入的帶寬需求不同
4.目前整個地市的網吧數量眾多，一方面既要實現統一的資費標準，另一方面又要確保投資的適度
三、解決方案
由于目前整個接入系統的設備對于帶寬的限速不支持，因此需要對該設備進行更換，考慮到整個投入費用較高，因此采用了在局端增加瑞斯康達公司ISCOM28系列交換機，該交換機可支持基于VLAN的限速，通過該功能對于不同的網吧（VLAN）可進行不同速率的限制。博士論文，端口隔離。博士論文，端口隔離。
如下圖一，
圖一
方案優點
1、 可以有效的對現有網吧接入用戶實現帶寬限速，防止網吧將接入的100M帶寬整個用滿。博士論文，端口隔離。
2、 由于每一個網吧用戶所屬于的VLAN不同，因此可以對不同網吧的用戶實現不同的帶寬速率，從而實現占用帶寬大的用戶交費多，帶寬占用小的客戶交費少，靈活制定市場策略。
3、 該方案僅需更換或新添局端的設備，使得投資改造最小，另一種實現用戶限速的方法就是將末端接入網吧的大量接入設備更換為支持端口隔離功能，因此整個投資成本較高， 而且后期無法支撐基于業務保障不同的帶寬。博士論文，端口隔離。博士論文，端口隔離。（如后圖二）
4、 對于后期的網絡擴展支持好，如后期用戶業務應用劃分更細致時，可根據不同的業務限制不同的帶寬。如某網吧需要10M帶寬， 其中視頻僅占2M。通過不同的VLAN信息可以進行不同速率的限制。
圖二
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3020109國際貿易
00094外貿函電(實踐)
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10222基礎會計學實踐
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00979烹飪工藝學（二）實踐
00981烹飪原料學（二）實踐
00983餐飲服務實踐
00991宴會設計實踐
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10215餐飲管理?？飘厴I實習報告
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0571-88809040
3080801房屋建筑工程
02386土木工程制圖（實踐）
02388工程測量實驗
02390建筑材料實驗
02392工程力學（二）實驗
02395房屋建筑學課程設計
02397混凝土與砌體結構課程設計
02399土力學與地基基礎實驗
02401建筑施工（一）課程設計
10096生產實習
浙江大學
ce.zju.edu.cn 0571-88981102
3081301印刷包裝技術
02494印刷機械(實踐)
02497印品質量控制(實踐)
06383圖文信息處理(實踐)
09269印刷概論(實踐)
09270彩色數字印前技術(實踐)
09271印后加工技術(實踐)
09272新技術知識講座(實踐)
09273印刷制版與打樣工藝(實踐)
09274數字印刷(實踐)
義烏工商職業技術學院
057983803592
3100701護理學
02896病原生物學與免疫學基礎實驗
02900生理學實驗
02902病理學實驗
10268人體解剖學實踐
10285藥物學（一）實踐
10288生物化學（三）實踐
10289護理學基礎實踐
10290內科護理學（一）實踐
10291外科護理學（一）實踐
20022臨床考核（面試）
浙江大學
ce.zju.edu.cn0571-88981102
3100803中藥學
03036有機化學（四）實驗
03039中藥化學實驗
03041中藥鑒定學實驗
03043中藥炮制學實驗
03045中藥藥劑學實驗
浙江中醫藥大學
0571-86613544
4020105金融
10103公司報表分析
10218統計學概論實踐
10270金融?？飘厴I論文
浙江財經大學
0571-88923845
4020166會展策劃與管理
08723會展策劃與組織實踐
08724會展項目管理實踐
08726會展客戶關系管理實踐
08728會展信息技術實踐
08730會展經典案例分析（實）
08731會展設計實踐（實）
浙江樹人大學
057188297197
4020201工商企業管理
05857商務溝通與談判（實）
10216工商企業管理專科專題調研
10218統計學概論實踐
10222基礎會計學實踐
浙江工商大學
0571-88071024-8305
4020203會計
06131電算化會計信息系統(實踐)
10217會計?？飘厴I設計
10218統計學概論實踐
10222基礎會計學實踐
浙江財經大學
0571-88923845
4020211飯店管理
08640飯店禮貌禮節（實）
08643客房與前廳服務技能（實）
08644餐飲服務技能（實）
10097畢業實習報告
10271飯店康樂服務技能（實）
10272飯店管理實務（實）
浙江商業職業技術學院
0571-58108373
4020234物業管理
05568房屋機電基礎知識實踐
05569房屋維修與管理（實踐）
浙江工業大學
0571-88320108
4020311空中乘務
00510秘書實務(實踐)
01429民航乘務英語（實踐）
01432空中乘務基礎（實踐）
01434形體訓練（實踐）
01435普通話與播音技巧（實踐）
01611溝通技巧(實踐）
03920茶藝實訓（實踐）
03957形象塑造（實踐）
04572民航安全與應急處理（實踐）
04575航空服務技能實訓（實踐）
09420航空服務禮儀概論（實踐）
浙江育英職業技術學院
057186877035
4050102秘書
00347辦公自動化原理及應用實踐
00510秘書實務(實踐)
00903電子商務案例分析(實踐）
03334電子政務概論實踐
10251公關禮儀實踐
10252公共關系口才實踐
浙江工商大學
0571-88071024-8305
4050224韓國語
01106韓國語會話（實踐）
01107韓國語聽力（實踐）
06916韓語綜合技能考核（實踐）
09268外貿單證操作（實踐）
浙江樹人大學
057188297197
4050226商務英語
00094外貿函電(實踐)
00593聽力(實踐)
00594口語(實踐)
05857商務溝通與談判（實）
溫州職業技術學院
057788373414
4050303公共關系
00510秘書實務(實踐)
00638企業形象與策劃(實踐)
01611溝通技巧(實踐）
04106公共關系實務(實踐)
中國計量學院
0571-86875601
4050402服裝藝術設計
00673素描（二）（人物線描為主）
00674色彩
00675構成（平面、色彩、立體）
00676基礎圖案
00678服裝效果圖
00679服裝工藝
00680服裝結構設計
00681服裝款式設計
00682服裝CAD（一）
00684服裝紙樣放縮
10091畢業設計
浙江科技學院
0571-85121904
4050404工業設計
00694設計素描
00695設計色彩
01594基礎構成
01596效果圖表現
01607設計初步
01608產品CAD
01609產品工藝基礎
01610結構基礎
03842工業設計?？茖I專題設計
04107機械制圖（三）（實踐）
06217人機工程學
07943工業設計?？茖I綜合設計
10211工業設計?？茖I畢業設計及論文
中國美術學院
0571-86652216
4050405室內設計
00640平面廣告設計
00673素描（二）（人物線描為主）
00674色彩
00675構成（平面、色彩、立體）
00692計算機輔助圖形設計
00705表現圖技法
00709室內設計
00713字體設計
00714插畫技法
00715包裝結構與包裝裝潢設計
00718標志設計
10072攝影
10074室內設計制圖
10075環境設計
10077企業形象設計（CIS）(實踐)
10078畢業設計
浙江科技學院
0571-85121904
4080301機械制造及自動化
02183機械制圖(一)（實踐）
02186機械設計基礎實驗
02188電工與電子技術實驗
02190機械制造基礎實驗
02192機械制造技術實驗
02195數控技術及應用
03197理論與實踐（畢業設計）
10278三維CAD設計與實踐（實）
10280互換性與測量技術基礎實踐
浙江工業大學
0571-88320108
4080304模具設計與制造
01619機械工程基礎實踐
01621模具材料與熱處理實踐
01623冷沖壓工藝與模具設計實踐
01625模具軟件（UG）實踐
01627模具軟件（PRO/E）實踐
01629模具數控加工實踐
01631級進模與自動模實踐
01633壓鑄模及其它模具實踐
02183機械制圖(一)（實踐）
02221塑料成型工藝與模具設計實踐
05512現代模具制造技術實踐
10213模具設計與制造專科專業畢業設計
杭州職業技術學院
0571-86916822
4080306機電一體化
02183機械制圖(一)（實踐）
02195數控技術及應用
02231機械制造實驗
02235電子技術基礎（一）實驗
02359單片機原理及應用實驗
10080電氣控制及PLC技術實驗
10082CAD/CAM技術（實踐）
10083綜合設計
寧波大學
0574-87220028
4080701計算機及應用
00343高級語言程序設計（一）實驗
00895計算機與網絡技術基礎（實踐）
00901網頁設計與制作（實踐）
02121數據庫及其應用實驗
02317計算機應用技術實驗
04731電子技術基礎（三）實踐
07871多媒體應用技術(實踐)
08418網絡信息資源與利用（實踐）
10293面向對象程序設計JAVA(實踐)
寧波大學
0574-87220028
4080744數控技術應用
01667數控加工工藝及設備(實踐)
01668機床設備電氣與PLC控制(實踐)
02183機械制圖(一)（實踐）
02188電工與電子技術實驗
04081計算機輔助制造技術（實踐）
04110公差配合及測量(實踐)
05788數控編程（實踐）
05790數控機床操作（實踐）
07998數控技術應用畢業實習與考核（實踐）
溫州職業技術學院
057788373414
4080765計算機控制技術
01641電器與電機實踐
01643可編程控制器（西門子）實踐
01645單片機原理與接口技術實踐
01646組態控制技術
01647變頻器原理及應用
01648觸摸屏應用基礎
01650電器控制與PLC實踐
02151工程制圖（實踐）
02270電工原理實驗
04731電子技術基礎（三）實踐
10214計算機控制技術?？茖I畢業實習
杭州職業技術學院
0571-86916822
4081322食品質量與安全
01617食品質量與安全?？茖ｎ}調研報告
02065無機及分析化學實踐
02067有機化學（二）實踐
02518食品微生物化學實踐
03247食品分析技術實踐
03789食品生物化學實踐
03796食品工藝學實踐
07854儀器分析（三）實踐
10212食品質量與安全專科專業畢業實習
中國計量學院
0571-86875601
4081702汽車運用技術
02188電工與電子技術實驗
03986汽車故障診斷與檢測實踐
05876汽車發動機構造與維修實踐
05878汽車底盤構造與檢修實踐
05880汽車電氣設備與維修實踐
10191畢業實習
10284汽車電腦控制系統（實）
浙江交通職業技術學院
浙江師范大學
0571-88174012
0579-82282367(cjy.zjnu.net.cn)
4082207計算機信息管理
01264Visual basic 數據庫應用實踐
02317計算機應用技術實驗
02383管理信息系統實驗
02651綜合作業
04755計算機網絡技術實踐
06628網站建設與網頁設計實踐
10281Visual Basic 程序設計（實）
浙江工業大學
0571-88320108
4082209建筑經濟管理
02276計算機基礎與程序設計實驗
02390建筑材料實驗
02397混凝土與砌體結構課程設計
02656建筑施工（二）課程設計
04228工程量清單計價實務（實）
10282建筑制圖（實）
浙江工業大學
0571-88320108
4082238產品質量工程
01613機電產品質檢技術實踐
中國計量學院
0571-86875601
4090114園林
00113測量學（實）
01441計算機輔助園林設計（實）
02429園林植物栽培管理（實踐）
02559園林設計（實）
02691花卉學（實）
03697盆景與插花藝術（實）
06640園林規劃設計（實）
06641園林工程（實）
06787園林樹木學實踐
浙江農林大學
0571-63741669
4100801藥學
03025生物化學及生化技術實驗
03030藥劑學實驗
03032藥物分析實驗
10068畢業實習及考核
10108藥物化學實驗
10109藥理學（二）實驗
浙江醫藥高等?？茖W校
0574-88222703
5090504淡水養殖
11788漁業資源調查(實踐)
11974常見魚病診治技能實訓(實踐)
11975水產動物餌料配制技術實訓(實踐)
11976名優魚類養殖技術實訓(實踐)
11977淡水養殖專科專業畢業考核
浙江廣播電視大學
057188983038
5090638農產品營銷
11948農產品經紀人技能(實踐)
11950農產品市場調查(實踐)
11951農村專業合作社專題(實踐)
11952地方特色農產品營銷策劃(實踐)
11953農產品營銷?？飘厴I考核
浙江廣播電視大學
057188983038
5090639社區管理
04106公共關系實務(實踐)
11956社會調查專題(實踐)
11957民事調解方法與實踐(實踐)
11958社區管理實務(實踐)
11961社區管理?？飘厴I考核
浙江廣播電視大學
057188983038
5090640農家樂經營與管理
08644餐飲服務技能（實）
11952地方特色農產品營銷策劃(實踐)
11966服務禮儀實訓(實踐)
11967家庭旅館服務實訓(實踐)
11968農家樂旅游調研(實踐)
11970農家樂經營與管理?？飘厴I考核
浙江廣播電視大學
057188983038
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2016年自考報名時間及入口匯總（全年）
2016年自考時間安排匯總（全年）
電商金融論文范文5
Abstract: This paper concludes the present studies about the profit pattern of enterprise and listed companies. It points out the deficiencies of the domestic research, for example, the research is relatively insufficient, lack of depth and systematic and so on.
關鍵詞:上市公司;盈利模式;研究現狀
Key words: listed company;profit pattern;present situation of studies
中圖分類號:F276文獻標識碼:A文章編號:1006-4311(2010)28-0026-03
0引言
傳統的理論和企業經營實踐中的誤區,使得我們對企業盈利模式認識不到位。難以有效地指導企業的發展戰略,尤其是難以培育出有高盈利能力的企業。而這正與企業追求利潤最大化的宗旨是相違背的。企業的盈利模式是在與競爭對手的角逐中,設計和實施的可為企業帶來顯著、持續利潤的經營方式,是其特有的賴以盈利的商務結構及其對應的業務結構[1]。成功的盈利模式必須能夠突出一個企業不同于其他企業的獨特性[2]。
上市公司是企業形態中的特殊群體。上市公司群體不僅對于促進建立并完善現代企業制度、優化資源配置、深化我國經濟體制改革、提升企業競爭力等方面發揮著積極和重要的作用。這使得我們對上市公司盈利模式的研究顯得尤為重要。因此,有關盈利模式的研究開始不斷涌現。這些研究成果對企業的經營發展具有重要的指導和借鑒意義。本文通過對企業盈利模式以及上市公司盈利模式的相關研究進行匯總、梳理和分析,指出盈利模式研究現狀、存在的問題并提出需要進一步深入研究的方向。
1我國有關盈利模式研究概述
通過對“CNKI博碩士論文及期刊全文”數據庫進行檢索。以“盈利模式”為檢索關鍵字,在文獻標題中進行檢索,檢索出文獻共計733篇,其中期刊論文622篇,博士論文0篇,碩士論文95篇,會議論文16篇。在檢索結果里,搜尋有關上市公司的相關研究,只有3篇期刊論文,針對性研究文獻非常少。(見表1)。
國內對盈利模式研究的各類文獻主要包括如盈利模式定義和特征的研究,具體企業盈利模式的改進和創新研究,另外還有關于企業盈利能力和績效的大量研究,例如公司治理,資本結構等與企業盈利能力的關系研究等。針對上市公司的盈利模式的研究相對較少。通過CNKI文獻檢索,可以看到與“盈利模式”相關的文獻總量年度變化規律圖(如圖1)。
國內學者對企業盈利模式開展研究也相對較晚。通過在“中國知網數據庫”進行的文獻檢索來看,國內最早開始對盈利模式進行探討的文章出現于2000年7月,徐鋒在《互聯網周刊》上發表《慧聰――低成本盈利模式》一文,文中敘述了某互聯網公司的盈利模式。
自2000年以后,有關盈利模式的研究迅速增加。2001年和2002年,互聯網在中國開始加快發展和普及,這一時期,對寬帶、互聯網企業的盈利模式研究迅速增加。2002年,中國入世加快了我國對外開放的步伐。大量的外資企業涌入,使國內市場競爭變得愈發激烈。研究學者也把目光轉向國外企業,通過研究探索跨國公司的盈利模式,為國內企業提供發展借鑒。對寬帶、電子商務的盈利模式相關研究仍然較多。2003年的相關研究較2002年有較大幅度的增長,說明專家學者對企業盈利模式的研究越來越重視。2004年至2005年,這一時段的研究主要集中在券商盈利模式,數字化背景下電子商務和廣播電視行業盈利模式等相關方面。
2006年,國內對企業盈利模式的研究數量又創新高。比2005年的研究數量多一倍,研究關注點也越來越多樣化,涉及房地產企業、出版企業、連鎖企業以及手機互聯網等電信網絡行業。2007年至今,有關企業盈利模式的研究逐年遞增。隨著近年來科學技術的不斷發展推動著新興產業的快速發展,這些新興產業和新興事物的盈利模式也引起學者們的關注。研究涉及到新興時尚產業盈利模式(如動漫產業等各種文化創意產業),新媒體盈利模式(如手機報、電子雜志、網絡視頻、數字電視等),還有對08年金融危機背景下,各行業盈利的模式探尋。
2國內外盈利模式理論研究綜述
2.1 盈利模式內涵目前,理論界關于盈利模式(profit pattern)的定義并沒有達成統一觀點。有的學者從狹義角度出發,提出盈利模式即企業盈利的方法和途徑。其有關盈利模式的研究關注于企業如何獲得利潤。麥考爾?羅帕(Michael Rappa)[3]認為盈利模式是一種能夠為企業帶來收益的模式。盈利模式決定了公司在價值鏈中的位置,并指導其如何賺錢。Alexander Osterwalder,Yves Pigneur(2002)[4]把盈利模式定義為一個公司提供給一個或幾個細分顧客和公司架構體系及合作伙伴網絡的價值,公司創造、營銷和傳遞這些價值是為了產生盈利性的可持續收益流。
部分學者的研究并沒有區分商業模式跟盈利模式。他們認為盈利模式就是商業模式,是一個由很多因素構成的系統,包含了企業經營過程中所涉及到的流程、客戶、供應商、渠道、資源和能力等各個方面。以下相關學者的論述雖是對商業模式的描述,但都明顯地從企業盈利的角度出發進行分析,如Hawkins(2001)則將商業模式描述為企業與其向市場提供的產品和服務之間的商業關系,認為商業模式界定了一種可行的成本――收入結構,使公司可以憑借自身的收入生存。邁克爾?拉帕(2004)認為,商業模式是一個公司賴以生存的模式,一種能夠為企業帶來收益的模式。
盈利模式是企業經營和發展的重要組成部分。正確理解盈利模式必須把握住幾個要點。首先,盈利模式是圍繞企業如何獲得利潤展開設計的。其次,盈利模式是模式化的,能夠在一定時期內反復使用的。第三,盈利模式是一種方法和途徑。第四,盈利模式是貫穿于企業的戰略和執行整個生產經營行為始終的。Linder,Cantrell(2001)[5]認為,盈利模式是一個通過一系列業務過程創造價值的商業系統。瓊?瑪格麗塔和南?斯通(2003)[6]指出盈利模式是一個企業如何通過創造價值,為自己的客戶和維持企業正常運轉的所有參與者服務的一系列設想,是探求企業利潤來源、生成過程和產出方式的系統方法。
國內學者對于盈利模式的定義,也給出了自己不同的觀點。周永亮(2001)[7]在《中國企業前沿問題報告》一書中指出,企業的盈利模式就是企業將人才、技術、品牌、外部資源等要素有機結合,為企業創造價值的獨有經營模式。栗學思(2003)[8]分析了企業盈利模式的概念,他指出企業盈利模式是企業在競爭中形成的賴以盈利的商務結構和業務結構,歸納總結了企業盈利模式分析和設計的五個要素,認為成功的盈利模式必須能夠突出一個企業不同于其他企業的獨特性。潘永濤(2004)[9]認為,盈利模式指的是在與競爭對手的角逐中,設計和實施的可為企業帶來顯著、持續利潤的經營方式,是其特有的賴以盈利的商務結構及其對應的業務結構。閻峰(2006)[10]指出盈利模式通常是以發現行業利潤區為基礎,以高利潤區的持久停留為目標,通過對技術、產品、銷售渠道、顧客、聲譽、資本、品牌等在內的資產系統配置,發展相應的經營模式。
盡管各個行業的盈利模式多種多樣,但目標是相同的,即讓企業能夠實現利潤最大化,且這種盈利狀態能夠保持持久性。盈利體現在以較少的投入獲得較大的收益,可以用公式表達:企業盈利=產品價值-生產成本。盈利模式是基于戰略層面考慮的企業資源運營方式。其設定要盡可能的提升產品價值,降低生產成本,最終目標就是要實現企業利潤和價值的最大化。另外理解盈利模式需要注意以下幾點:第一,盈利模式是以顧客需求為前提,并且需要隨著顧客需求的變化而不斷尋找新的盈利點;第二,盈利模式除了關注資源的投入分配的合理性,更關注資源的產出效率;第三,作為資源運營方式,盈利模式建立需要有相應的企業設計制度安排等作為保障。
2.2 盈利模式創新和策略研究西方學術界有關盈利模式的研究已經開展了多年,爭論的焦點在于何種具體的盈利模式最適用。其中影響力比較大的如亞德里安?J?斯萊沃斯基(Adrian J Slywotzky)和大衛?J?莫里森(David J Morrison)[11]出版《利潤模式》(Profit Patterns,1999)一書。書中通過分析眾多知名企業在經營發展過程中采取的競爭對策,提出了30 多種改變各行各業競爭態勢的模式,指導企業改變經營方式形成新的盈利模式。2002年,亞德里安?J?斯萊沃斯基(Adrian J Slywotzky,2002)[12]在《贏利藝術》(The Art of Profitability)中提出了能夠實現高額利潤的 23 種模式。美國學者加里?哈默爾(2002)[13]對盈利模式進行分析并確定了盈利模式的組成元素。他認為,盈利模式應包括核心戰略、戰略資源、客戶界面及價值網絡四個組成部分。
我國學者對于處于不同發展時期、不同類型的企業盈利模式進行了眾多分析研究。饒紅兵(2003)[14]對中國的經銷商盈利模式進行了研究,提出大類經銷盈利模式是當前階段經銷商贏利模式的最優選擇。黃(2004)[15]分析了互聯網服務市場的網絡外部性及零邊際成本等特征,認為這些特征既對互聯網企業創造價值的方式有一定影響,更對企業實現利益回報的方式有重大影響。提出產業鏈橫向擴張的盈利模式將成為互聯網企業和相關傳統企業獲得持續競爭力的源泉。余偉萍等(2004)[16]通過分析企業在創業期、成長期、成熟期和再生期各個階段的不同特性,針對企業所處的不同時期,提出各種盈利模式設計。芮明杰(2005)指出創新的盈利模式應從以下幾個方面入手:①以消費者的需求為出發點和終點;②增值服務;③廣泛的分銷網絡和分銷能力;④整個供應鏈網絡的協作等,并說明了盈利模式轉變的途徑。另外,還有眾多國內學者有關盈利模式的研究集中于證券公司的盈利模式。他們分別從券商的經營模式、企業戰略、資源投入和企業競爭行為等來分析券商的盈利來源,盈利結構,探索新的盈利模式。
目前,我國證券公司經營主要存在的問題包括如資產規模小,業務單一、創新能力不足,且缺乏有效的內部控制機制等(王開國,2003)[17]。吳曉求(2004)[18]認為我國證券公司盈利模式存在很多弊端,券商普遍缺乏核心競爭力,缺乏財富積累機制。他提出中國券商盈利模式應該向服務盈利模式轉變,從而帶動證券公司的經營理念、產品、利潤結構、收益風險匹配機制不斷完善優化。何誠穎、陳東勝(2004)[19]在分析券商的經營業務時發現,虧損企業通常存在業務開拓能力和風險控制能力不夠,而且過于依賴經紀業務等問題。目前經濟社會已經進入創新的新時期,傳統的舊盈利模式已經不再適應新時期的要求。因此券商必須積極發展以服務為核心的新盈利模式。因此,針對證券公司經營中存在的諸多問題,學者們紛紛提出不同建議策略,力求構建新的利潤模式。一般認為要創新券商的盈利模式,應包括盈利方式的轉變、盈利結構的優化、開拓新的利潤來源以及加強成本控制等方面(王如富2003[20],林娜2004[21],王濱2005[22])。李連三(2002)[23]運用大量的數據對比分析了中美證券公司盈利模式和業務收入結構的特點,提出國內券商應大力發展并購業務。郭良勤(2002)[24]運用歷史數據分別對股票發行和證券交易業務的集中度進行測定,總結了我國券商經營發展的一般趨勢,提出我國券商應該通過多種渠道壯大資本實力,走特色化發展道路,發揮比較優勢。吳志峰(2004)[25]認為業務品種的多元化和業務的個性化、專業化,有助于券商提高抗風險和盈利能力,提出要加強資金能力,強化業務創新能力,完善資產管理業務等。黃建(2005)[26]提出改善盈利模式應包括資金實力、人才優勢、銷售能力、投資能力、企業管理水平、技術水平以及產品設計和創新能力的提升。傅佳琳(2005)[27]分析了我國券商的發展模式中的各種影響因素,同時從業務收入角度與美國投行進行比較,提出新的盈利模式如優化通道模式、投行業務創新模式、技術優勢模式、集團化戰略模式、人力資源精英化模式和國際化戰略模式。徐麗梅(2005)[28]認為券商的盈利模式創新的核心是業務創新。同時要有良好的制度環境作為保障,比如產權制度、組織制度和產品創新機制等。黎水龍、丙學飛(2005)[29]認為券商業務由單一經營向多元化經營轉變是我國券商盈利模式轉變的關鍵。
2.3 針對上市公司盈利模式相關研究通過對中國知網數據庫的檢索可以看到,針對上市公司盈利模式的學術研究只有3篇。2003年,丁秀斌,王占武在山西財經大學學報上發表文章《上市公司MBO:一種新的盈利模式》[30],文章認為在我國目前的資本市場上,MBO有漸成盈利模式的趨勢。有關管理部門應認真研究目前暴露出來的問題,制定相應的規范和措施,使我國股市能夠健康發展。范軍環(2009)[31]以阿里巴巴、慧聰、生意寶等上市公司為例,結合B2B電子商務公司的年報數據對B2B電子商務盈利模式進行深入分析,對其它B2B電子商務企業及相關電子商務模式提高盈利能力具有一定指導意義。胡南山(2010)[32]以案例形式分析了本土潮商上市公司盈利模式,包括了以奧飛動漫為代表的產業互動盈利模式,以皮寶制藥為代表的產品創新盈利模式,以潮宏基為代表的品牌創新盈利模式等。通過研究潮商上市公司的盈利模式,為更多潮商企業獲得商業的成功提供經驗借鑒。
3現有研究成果不足之處
3.1 研究文獻總量相對較少通過中國知網進行文獻檢索,從1979年-2010年07月國內以“盈利模式”為標題進行研究的各類文獻共計只有733篇,包括了期刊論文、碩博論文以及會議論文。研究數量在總體上偏少。從各年度研究總量來看,2000年初是經濟型酒店研究的初始階段,每年的研究數量也只有個位數。2009年達到最多,也不過153篇。而針對上市公司盈利模式的文章更是鳳毛麟角,只有3篇期刊文獻資料。
3.2 深層次研究文獻少各類文獻中以期刊論文為主。733篇有關盈利模式的文獻研究,其中期刊論文622篇。而博士論文為0篇;碩士論文95篇?？梢娔壳皣鴥汝P于企業盈利模式的相關研究缺乏深層次研究成果。
3.3 系統性研究文獻少目前,國內外對盈利模式研究的各類文獻主要包括如盈利模式定義和特征的研究,也有一些研究涉及到盈利模式的改進和創新研究等。通過對盈利模式相關文獻進行搜索,發現目前盈利模式的研究多是針對具體行業或具體部門,其中分析較多的如證券公司的盈利模式、電子商務盈利模式以及互聯網盈利模式等。對上市公司的盈利模式研究目前僅限于案例研究和基本的理論探討。真正全面、系統闡述盈利模式的研究較少,對上市公司這類特殊企業形式的相關研究還不具有代表性,研究還存在諸多不足。
3.4 缺少定量實證研究目前國內有關企業盈利模式的研究多數處于定性研究階段,實證性的研究和跨學科的研究較少,研究方法也比較單一。缺少量化分析。這也將是我國企業盈利模式在未來研究中的一個研究重點和難點。
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電商金融論文范文6
論文關鍵詞：商業銀行，金融超市，業務管理
1、引言
在發達國家金融超市已十分常見,在許多國家和地區,散布在街頭的金融網點就是人民辦理所有的常規金融業務的場所,為人們的生活帶來了極大的便利。當國外的消費者進入多功能的“金融超市”后，就如同進入一個超級商場。從信用卡、外匯、汽車、房屋貸款到保險、債券甚至納稅等各種金融需求都可以得到滿足。在我國,金融超市則剛剛起步,存在很多問題需要我們采取措施去完善,在實踐中慢慢發展壯大。
2、在我國完善金融超市的必要性
2.1對外開放、順應國際金融業發展趨勢的需要
20世紀90年以來,國際金融一體化使金融業競爭加劇,各國金融機構紛紛調整戰略,國際銀行業掀起了并購浪潮,各種形式的兼并和聯合已不再局限于垂直的并購,而是更加強調業務上的優勢互補。而且,中國已加入WTO,外資銀行已經開始進入我國的金融市場,這些外資銀行憑借強大的資本實力,運用先進的經營手段,通過為客戶提供個性化、多元化的金融服務,與中資銀行爭奪優質客戶。因此,面對外資銀行的激烈競爭,國內商業銀行非常有必要加強自身的改革,盡快熟悉國際銀行業的經營規則,借鑒國外的經驗，完善剛起步的金融超市,增強其綜合競爭力,以應對外資銀行的挑戰。
2.2滿足不同客戶需求的需要
銀行的一切經營行為都是以滿足客戶的需求為中心的,隨著我國市場經濟的發展,企業和個人的財富都不斷增加,金融需求已發生了巨大的變化。目前,無論是企業還是個人,都積累了較為可觀的閑散資金,這些閑散資金與生計需求無關,而是具有強烈的逐利特征。作為企業,在市場競爭環境中,有資產重組、投資、兼并、擴張等要求；作為個人,有外匯買賣、臨時透支、貸款融資、股票買賣和綜合理財等需求,資金增值需求已成為金融需求的主流。為適應市場經濟的發展,滿足客戶的金融需求,國內商業銀行應盡快完善金融超市,以多元化的經營結構,為客戶提供全方位、多功能、快捷、方便的超市式服務。除銀行業傳統業務外,金融超市可為客戶提供項目融資、顧問咨詢、信息服務等業務,這種多元化的服務帶來的收益跟傳統業務是完全不一樣的,它具有一種潛在性,可以大大拓展金融企業的贏利空間論文提綱格式。此外,綜合業務的開展,可實現規模效益,同時還能綜合經營風險、減少損失、提高銀行的經營效益，是一種銀行自身的需求。
3、目前我國金融超市發展中存在的問題
3.1業務種類單一,經營范圍狹窄
目前金融超市開辦的業務品種很多，但是由于各種條件的限制，可操作的種類較少。如按農行現行規定個人住房裝修貸款必須要有裝修公司協議等，但在現實生活中，居民裝修房屋絕大多數人都不找裝修公司，而是通過熟人介紹的個體戶，雙方多是口頭協議。又比如大額耐用品貸款要由農行先與商家簽訂協議，并且該商家要在農行開戶，手續非常煩瑣，常常使客戶和商家望而卻步,在很大程度上給金融超市的發展造成了一定的阻礙。
目前除了以個人存取款為主的負債業務和個人消費貸款業務外,大多數金融超市業務沒有開展起來,而最能體現個性化服務特征的個人理財,投資咨詢業務更是由于種種原因開辦得不好。目前各金融超市大多未開辦代保管和銀證通等業務,部分金融超市沒有對除儲蓄外的業務實行開放式經營,而是與普通營業網點一樣封閉式辦理全部業務,有的甚至還沒有引入保險,律師等中介機構和經銷商合作伙伴進行現場辦公,無法為客戶提供方便,快捷的”一站式”服務,經營沒有凸顯出金融超市應有的特色。
3.2服務不便捷,信用仍是“瓶頸”,以致于金融超市受到冷落
根據調查商業銀行，江西農業銀行金融超市在剛開業的時候，紅火了幾天便冷清了下來，而紅火也是因為前來咨詢的人很多。人們喜歡超市是因為這里有更大的選擇余地，但是很多消費者反映金融超市并不是想象中的那么便利。比如金融超市提供的個人住房貸款服務，它所提供的住房開發商以及住房戶型都很少，沒有選擇余地，買房時還是要自己聯系和選擇住房，這樣金融超市就沒有盡可能地為用戶提供便利。金融超市還沒有突破傳統消費信貸的“瓶頸”——信用問題。比如金融超市發放一筆消費貸款一般需要5天，但有3天以上的時間是用在對貸款人還貸能力的調查上，信用問題影響了金融超市的方便快捷，加之金融超市網點也比較少，這些都導致金融超市受到冷落。
3.3內部管理不到位
現在所用的硬件都不具備自動統計功能,大多數金融超市僅僅依靠會計生成的《催收通知書》進行被動催收，對不良貸款未能做到“按戶統計，建立檔案，定期分析”，不能及時、連續、動態、系統地反映不良貸款的期數和金額，而且也沒有根據金融超市這一相對獨特的經營模式建立相關的監管細則，僅從業務上根據產品規章來硬性控制，這存在一個管理間接化的問題，使得金融超市如同臨時性組織一般松散，不利于進一步的規范發展。
4、完善我國金融超市的措施
4.1加強宣傳與營銷, 提高社會知名度
在宣傳金融超市時,不僅要從力度方面考慮,還要從廣度方面考慮。首先要加大對宣傳費用的投入，包括人力、物力、財力，運用強大的廣告優勢，樹立良好的品牌形象，爭取更多消費者的關注。其次是在宣傳方式上，除了傳統的廣告、報紙、報刊等輿論以及非輿論宣傳外商業銀行，還要盡可能利用一切行之有效、形式各異的其他合法宣傳方式，讓消費者在任何地方、任何時候都能充分了解到金融超市的實用商品、特色商品和最新商品。最后,還要重視宣傳的效果,它是非常關鍵的一個環節,因為只有對效果進行分析,才可以作出判斷,對已宣傳的和未宣傳的商品進行定位，使宣傳有針對性、目的性，讓廣大的消費者通過宣傳認識和了解金融超市,提高社會知名度。
4.2加快發展中間業務
務金融超市可以以代收代付業務功能和產品為依托，充分發揮其網點、網絡的整體優勢，延伸擴大金融服務范圍。比如可以在發展傳統的和代保管業務的基礎上，開辦證券、股票資金帳戶資金自動劃轉的服務。還可以開設電話銀行、自助銀行、個人外匯買賣等業務,為個人提供投資咨詢、信息咨詢、保管箱等業務,同時加大市場營銷力度，努力提高市場分額。另外，隨著人民認識水平的提高,越來越多的人意識到個人理財的重要性,理財業務將會有很多的潛在消費者。金融超市可以根據不同客戶的收入、消費、投資、風險承受能力、心理愛好等情況，為客戶分析和規劃人生不同階段的財務狀況，推出個性化較強的理財方案和理財建議。還可以為個人優質客戶提供整體服務和附加服務。這些都是受到人們廣泛關注的業務,人們對它的興趣較大,如果可以滿足不同人的金融需求,金融超市必將給人們留下很好的印象,其他的業務就會跟著被帶動起來。最后也是最重要的是在開辦這些中間業務的時候要盡量減少業務辦理環節,讓客戶真正感到方便論文提綱格式。
4.3大力開展技術創新，構建金融超市的技術基礎
金融超市是以現代科技發展為基礎的,如何加快技術創新，將先進的電子網絡技術應用到銀行業務中是非常重要的。借鑒國內外的經驗并結合我國實際得出,商業銀行應著重從兩方面進行技術創新。
目前我國商業銀行業務系統是建立在帳戶管理基礎上的，在實際業務操作中，通常是分割成不同的業務系統，分別記錄客戶的帳戶，無法作到對照檢索，銀行根本不能掌握一個客戶的全貌，比如有多少存款、貸款、中間業務等等，不能有效了解客戶的金融需求。這樣的業務技術系統，當然無法適應金融超市式的經營。因此，國內商業銀行應加緊銀行技術應用系統的創新改造，盡快引入數據庫系統軟件和數據挖掘工具，把各業務系統的客戶資料儲存、組合、匯集到一個數據庫中，這樣做的好處就是可以匯總分析客戶的資金運用規律，追蹤和穩定具有獲利潛力的黃金客戶群。只有當銀行對客戶的存款、貸款、收入、用款趨向等商業銀行，即對客戶財務狀況有了全面的了解，才能為客戶提供最佳融資渠道和投資建議，提供深層次的綜合金融服務，真正建立起金融超市。
4.4完善監管制度, 加強內部管理
金融超市提供的是以債券、信托資金、資產管理、信貸咨詢、投資組合、理財等服務功能為主體的個人金融業務，是商業銀行創新速度最快、業務更新最頻繁的領域，這就為銀行的監管提出了新的挑戰，要想金融超市快速有序地發展,就必須合理、有效地進行監管。
應從監管人員入手，組成一批業務技術熟練，精通先進科學知識，適應金融信息化、電子化發展的全能型隊伍;在監管方法上，應把銀行的外部監管與自身的內部監管相結合，學習吸收外資金融超市在監管方面的先進經驗，結合我國實情，創新監管方法，加強內部控制，避免違規。目前，我國商業銀行構建金融超市、進行綜合經營，面臨著嚴格的法律限制，為了改變我國商業銀行業務范圍狹小，經營品種單一的局面，使我國商業銀行能與外國金融機構保持平等的競爭地位，應逐步取消現行的利率管制，加快利率市場化進程。在條件成熟時，還可以放寬商業銀行業務經營范圍的限制，打破業務分工，推行業務交叉與競爭商業銀行，強化商業銀行的綜合性功能，使國內商業銀行在真正的市場環境中磨練，拓展業務經營空間，提高競爭力。最后，在監管機制上，應改變現有的多頭垂直監管為橫向監管模式，加強銀行與證監會、保監會的金融監管協調工作。在監管過程中，相互磋商，相互索取金融檢查與調查材料及各自擁有的資料統計是很重要的，這樣可以實現信息的充分交流，必要的時侯，還可以在金融檢查時，實行一定的人員交叉，提高綜合監管的能力。
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