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摘要：現在互聯網金融的發展對中國的金融業非常重要。但是，在中國互聯網金融是一種新時代的產物，中國政府對于互聯網金融的法律法規政策建立健全的速度卻慢于互聯網金融發展的速度，使中國的電商企業在急速發展的同時出現了很多的問題和矛盾。所以本文針對我國電商企業面對互聯網金融目前的成長和面臨的風險進行分析，為電商企業提出可實現性強的對策建議。
關鍵詞：電子商務；互聯網金融；風險政策
中國電商企業應該認真的分析互聯網金融會遇到哪一些困難和難題，建立良好的互聯網金融環境，使它健康成長。為一些發展中的電商企業提出建議。互聯網金融的持續健康發展使電子商務公司得以更快發展壯大。
一、互聯網金融的相關理論
（一）互聯網金融的概念
互聯網金融是一種先進的，結合時展的產物。在新時代互聯網的發展使金融業迎來了新生，互聯網金融就是通過互聯網將各種金融行業的資金快速的流通，縮減買賣雙方交易時間，節約成本，成為買賣雙方中間者的金融形式。它與傳統金融不同，它是互聯網與金融相結合的新金融方式。
1.有利于形成公平合理的金融競爭環境
互聯網金融主要在“小型”和“微型”層面上定位，具備數額小、方便、快速的特點，在小微的金融范圍內擁有非常大的優點，一些方面上彌補了傳統金融面上的空缺。顯而易見，互聯網金融作為一種新型的金融形式，它能夠在某些方面彌補傳統金融的缺點，二者能以及之長補己之短，互相幫助。
2.促進互聯網金融的改進，讓中國金融業急速發展
隨著中國互聯網金融經濟的急速發展，中國的傳統金融因受到沖擊而發生改變，科技在金融領域的應用不斷增加，金融科技含量不斷提高。一方面，它推動了金融市場的支付和傳播方式的改進，使支付更方便、信息傳播的更快、更廣，這些方式使我國的金融業更先進。另一方面，因為傳統金融的一些局限性，存在一些沒有涉及到的地方，這使得傳統的金融的方式有了缺點。
3.提高了金融交易的速率，減少了對環境的污染
互聯網金融利用互聯網等金融技術生成的數據庫，降低了客與商的交易本錢。互聯網金融企業顯著的降低了經營的本錢，因為網絡可以減少人員的需要。由此看出，互聯網金融是通過網絡和數據資源來提供客戶所需的金融服務的。所以，它減少了客與商之間的買賣環節，還提高了買賣的效率，有利于降低金融服務的本錢。另外互聯網金融還降低了對人力的需要，使得電商企業的機構更加短小精干，進而降低了對人力資源提供的經營成本。
二、互聯網金融發展面臨的風險
（一）政策法律風險
雖然現階段是有一些法律法規，但都是針對于傳統金融發展到互聯網中規定的。因為中國的國情，在互聯網金融的法律上是空白的，不能夠對互聯網金融進行約束?，F在的法律僅僅是對雙方明確了責任，然后簽訂合同，一旦出現問題，風險無法解決。政府對法律法規的完善和成立會產生風險。
（二）監管風險
監管風險主要是因為互聯網金融的急速發展產生的新形式和新問題使現有的法律法規不能處理，讓很多電商企業的產品處于合法與不合法之間，讓法律的產生更困難；我國現有傳統監管完善的程度遠遠低于互聯網金融發生風險的速度；而互聯網金融的快速和范圍廣超過了監管部門的水平和監管速度。
（三）交易風險
交易風險主要是互聯網中交易的雙方需要核實他們的資料信息，財產狀況和信用情況，但在我國目前信用體系不健全的情況下使得道德風險更容易出現。信用風險主要是指網絡上信用沒有普及到個人，系統也不健全。
（四）技術風險
技術風險主要是因為互聯網金融的成長是借助網絡的急速發展和計算機技術的改進，但是他們本身有技術缺點、網絡安全和信息漏洞的問題，如果通過人為的入侵計算機網絡會導致網絡買賣不安全的事情發生，形成對金融信息的威脅。對傳統金融來說，互聯網金融的用戶的個人隱私和個人財產的安全風險更大。這也加快了買賣和整理賬戶等風險的發生，使互聯網金融機構與傳統金融機構之間的風險轉移。
（五）認知風險
認知風險是由于互聯網金融通過網絡使一些傳統金融盲區的人進入了金融行業，因為他們沒有了解金融業的常識和技能，導致了一些不必要的損失。個人猜測和隨大流的一些行為更容易發生，增加了風險發生的事件。
三、中國電子商務企業發展互聯網金融的現狀分析
盡管互聯網金融對傳統金融來說是創新的、是新鮮的，目前我國電商企業發展互聯網金融的現狀主要有以下幾方面。
（一）管理弱
政府對互聯網金融的金融監管還沒有健全，一些電商企業不會受到相關的法律法規的監管和控制。
（二）風險較高
雖然互聯網作為虛擬的平臺緩解了小額貸款問題，但在發展的過程中，互聯網金融是有風險的還不好控制，互聯網由于中國的信用體系沒有健全，用戶的信用信息不正確導致不安全。然后風險擴散得太快，由于互聯網金融買賣的雙方是不見面的，在網絡上交易，很容易被欺騙，會人為的導致風險出現。
（三）國內互聯國內互聯網金融模式模仿后續趨勢，缺乏獨創性
中國的互聯網金融企業都是模仿國外的金融企業的經營方式，使中國的互聯網金融缺乏獨創性。而且，國內電商企業將經營模式成功創新后，又會被很多企業模仿。目前中國互聯網金融才剛剛開始，所以模仿國外的企業或國內成功的企業可以很快的獲得成功，但在電商企業之間的競爭中很難一直保持下去，企業難以持續健康發展。
（四）簡單地吸引用戶的注意力，獲得高回報，而沒有從根本上創新模型
一些電商企業只是用網絡作為銷售產品的通道，這就會讓這些電商企業的模式固定化，只能夠短期的利益。而不能健康持續的發展下去，在電商企業的競爭中能夠堅持下去。
（五）互聯網金融尚未形成穩定的盈利模式
電商企業有的還通過建立網絡平臺使金融業公司加入收取管理費，一些電商企業甚至不收取任何費用。為了擴大用戶，這種商業模式的可持續性在互聯網金融的核心應用缺乏的情況下受到質疑。綜上所述，中國互聯網金融仍然短缺，其業務模式尚未建立?；ヂ摼W金融企業應該通過改進，建立一些不一樣的經營方式來增強競爭力，來更好地創造中國互聯網金融的未來。
四、防范我國電商企業互聯網金融風險的對策
（一）完善電子商務企業互聯網金融的法律法規
用戶在網絡信用上的信息應該被社會信用體系進行記錄，并對用戶在網絡上的信息提供多重保護。此外，信用體系中的信用評級進行等級上的劃分，慢慢的補充互聯網金融的信用上的空白，使其成為中國金融信用體系的重要部件。此外，針對網絡上的安全問題制定了相關法律法規，特別是網絡黑客通過人為技術造成的網絡盜竊，披露和欺詐。讓互聯網金融成為有法律法規保護和限制的互聯網金融環境。建立明確的立法機構和健全的法律制度，對于避免政策風險和監管風險非常有效。
（二）完善風險管理技術，提高電子商務企業互聯網金融風險控制水平
對互聯網金融現在產生的風險及其對整個金融市場的影響進行合理評估，合理引導它能夠健康發展。這讓互聯網金融急速發展和改進提供了有力的意見和建議，并能夠產生良好的互聯網金融環境。同時，要重視保護互聯網金融創新知識的所有權，使這些新產品和新技術能夠得到有效的法律支持，不會被模仿者竊取成果。正確落實監管機構，逐步提高進入互聯網金融市場的要求。根據發達國家的技術經驗，成立了專門的研究團隊，分析互聯網金融機構的建立，運營和管理，特定業務的運作以及軟硬件系統的升級。并可隨時改進互聯網的技術，隨時為其開發網絡監控；另外，互聯網金融的發展是必然的，商業集團和地區的發展勢在必行。中國互聯網金融機構需要設計符合中國現在基本國情的金融監管體系。
五、結語
電子商務公司開發的互聯網金融在發展過程中既有機遇也有挑戰。在中國現在剛剛起步的階段，由于監管力度跟不上互聯網金融的發展，存在很多風險。因此，本文分析了目前互聯網金融的發展狀況及其在電子商務企業發展中面臨的風險，并對電子商務企業提出了有用的建議：只要加強監管，完善法律法規，提高風險控制能力，加大創新投入，就可以讓中國互聯網金融的未來更美好。
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作者:徐苗 單位:山西農業大學信息學院