前言：中文期刊網精心挑選了項目風險評估范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
項目風險評估范文1
風險評估是指在風險識別與估計的前提下，運用相關數學理論并結合風險評估理論構建工程項目風險評估模型，根據模型預估工程項目發生風險的概率及對應的后果，進而發現該工程項目的關鍵風險并確定整個項目的風險水平，從而為風險的處置提供科學參考依據以保障項目順利施工。具體工程項目風險評價主要包括如下內容:1)確定風險評價基準。確定工程項目風險基準需要結合項目的實際情況，根據項目主體的項目目標，按照每一類風險的后果確定其相應的可接受水平，不僅要確定單項風險基準，還需要根據總體目標來確定整體風險基準。一般風險在開始階段可接受水平相對較高，但隨著項目的實施，不確定性逐漸減少，可接受水平會逐漸降低，因此，項目風險評價基準應隨時間的推移而不斷進行調整。2)分析全部單項風險，并計算總體風險水平。項目總體風險水平的確定是在確定各單項風險之后，根據各單項風險之間的相互作用及其轉化關系，對風險的可預見性、風險所對應的各種后果與發生的概率進行合理的估計，因此，評價工程項目整體風險非常復雜。一般而言，工程項目風險后果的嚴重性及其對應發生的概率符合“二八原理”，即20%的風險對工程項目構成了80%的嚴重威脅。也就是說，可能導致嚴重后果的風險出現的概率低，而導致不嚴重后果的風險出現的概率高。同時，確定整體項目風險還需考慮多個導致不嚴重后果的風險耦合時，可能會造成相當嚴重的后果，這在確定整體項目風險水平時也需要認真考慮。3)與基準風險比較，對項目進行決策。若某單項風險大于相應的評價基準時，則可進行成本效益分析來尋找其他風險較小的方案進行替代;若項目整體風險比整體評價基準稍大時，則可考慮重新擬定新的項目總體方案。當項目總體風險不大于總體評價基準時，則表示項目風險可接受，工程項目可按計劃繼續進行，否則，考慮放棄項目。在實際的計算中，需要考慮到的因素種類很多，各因素之間還需要劃分成若干層次，并對各層次之間的因素劃分評價等級，之后求得各層矩陣，數學方法可采用模糊綜合評價的方法，其主要是在構建等級模糊子集對被評價的工程項目模糊指標進行量化(即確定隸屬度)基礎上，根據模糊變換原理來綜合各指標形成最終整體評價結果。評判順序為:首先對最低層次的指標采用模糊綜合評價的方法進行評價，然后根據評價結果構建上一層次的模糊矩陣并采用模糊綜合評價法進行評價。根據此方法由底而上逐層進行模糊綜合評價，進而得到系統總體的綜合風險評價結果。
2風險對策
風險的識別與評估的最終目的是對工程項目提供科學的決策依據及對策，因此，相關的工程項目風險管理人員在風險識別與評估之后制定相應的風險應對計劃與措施。具體風險應對計劃如圖1所示。制定風險的應對措施的主要目的是減少項目風險可能造成的危害，從而提高對工程項目風險的控制，減少損失。一般情況下，項目風險應對措施包括三種方法，即風險分散與轉移、風險損失控制、風險自留與風險回避。1)風險的分散與轉移對策。此方法是工程項目風險管理中最為常見的方法，采用這種方法應注意三個原則:a．要能夠降低工程造價和有利于合同的履行。b．誰能夠防止風險或控制風險或減少風險造成的損失，就由誰承擔該風險。c．要有利于調動承擔方的積極性。2)風險損失控制。根據工程項目預估的風險，需要制定應對措施來降低風險發生的概率及其可能造成的嚴重后果，主要包括預防損失和減少損失兩個方面。a．預防損失，例如合理的管理及制定安全計劃等，主要目的在于減少甚至消除損失發生的概率。b．減少損失，包括損失最小化方案和損失挽救方案，例如制定災難計劃、應急計劃等，其主要目的在于減少風險發生時所造成后果的嚴重性。風險損失控制方案也可以是預防損失與減少損失的組合方案。3)風險自留對策與風險回避。風險自留也稱風險承擔，企業以其內部資源來承擔項目風險所造成的損失。風險回避是一種以消極的放棄和中止的方式來避免可能產生的潛在風險，它與損失控制一樣，均是以控制項目風險本身為對象，但損失控制是主動、積極的風險對策。在采用風險回避對策時要注意有些風險回避可能是不實際甚至不可能回避的，若項目風險越復雜，采取回避對策就越不可能;風險回避同時也可能意味著獲得收益的可能性;回避一種風險的同時可能會產生另外一種新的風險。
3結語
項目風險評估范文2
1.1風險評估大致過程
通常的風險評估過程為：分析并辨認風險因素，從而預測未來會出現的風險性因素與事件，通過定量與定性兩種方法對所辨認出的風險進行深入全面的論證，從而對風險因素進行分類，以及不同風險發生概率以及風險分布狀況等等。各類風險的危害等級。利用單個與整體風險評估準則來分別分析單個項目風險以及整體項目風險大小，分析其是否可以被接受，以此來制定出科學而有效的解決對策，或者對工程項目實施科學的調整。
1.2風險評估基本理論分析主要的風險評估理論主要包括：風險識別、風險估計、風險評價與決策。
（1）風險識別
就是利用科學的方法、途徑和措施來全面、客觀地判斷、認識風險因素，并實施量化識別。橋梁構造與施工都相對繁雜，在有限的資料信息條件下，可以通過專家訪問，問卷調查等模式進行估計分析，從中發現核心風險要素。
（2）風險估計
風險估計也是風險評估模式之一，具體體現為針對任意一風險來評估其出現的概率、可能帶來的影響等等。具體涵蓋兩大點：概率估計與損失估計。第一，概率估計通過不斷做試驗，利用科學的統計學理論來計算分析。也可以立足于概率原理，將事件分析成基本事件，通過分析的形式加以計算。采用這兩類方法最終獲得概率數值是客觀的、實際的，不被任何人的主觀意識所左右，可以被叫做客觀概率?，F實的橋梁工程項目風險估計中，往往是資料信息不充足，手頭掌握的有限信息量也無法付諸實驗，這樣就很難進行精準的預測、運算與分析，導致概率概數等也難以精準地得出，所采用的多數是主觀概率，容易造成偏離客觀現實，因此實際工作中最重要的就是提升估計的客觀度。第二，損失估計損失估計多年來一直未被提上日程，然而，實際上對于橋梁工程項目來說是十分重要的，通常利用經濟學方面的方法，通常對損失進行科學劃分，分成幾個小的類別，包括：直、間接損失、人身損害、環境損失等等，再分別計算出不同損失的具體數值。這樣就能更加精準地計算損失數量，但是，卻難以操作實施，不妨依然前面提到的方法，那就是聘請專家，憑借其技術、知識和經驗來科學預測分析，再采用科學的計算、運算方法，提高估計的客觀性。
（3）風險評估
立足于風險識別與估計，橋梁工程項目開始進行風險評價，創建一個全面覆蓋的風險評級模型，著重分析風險概率與所帶來的后果，從整體上核算出系統的風險數值。再參照風險接受規定與評價指標，來全面分析、綜合評價系統的風險，從中分析出系統風險能否被承受，同時提出科學的風險應對策略與解決措施，從而確保橋梁工程項目建設能夠在安全風險內開展。較為常用的風險評價法主要包括：權衡法、徹底規避法、風險評價綜合方法等等。然而，橋梁工程項目建設施工是一項非常復雜的工作，會受到諸多因素、各種條件的影響。其中采用綜合方法能夠產生更好的效果和意義，對于橋梁工程項目來說，必須進行全面的風險因素綜合分析。首先，依靠專家調查分析法，明確不同因素的風險概率，以及可能造成的損失大小。其次，參照不同因素的地位輕重、意義大小來定奪其加權系數。其次，在綜合評價算法基礎上，把隸屬度同加權系數合并，最終算出風險大小。
（4）風險決策
一切風險識別、估計與計算最終的目標都是為科學決策做鋪墊，能夠通過有效的決策方式來控制風險，減少風險的危害，根據風險評價指標來對決策方案作出科學的取舍，獲得最合適、最優方案，并確保貫徹落實。
2橋梁工程項目的風險評估過程
全面徹底分析并掌握即將投建施工的工程項目，明確基本信息，廣泛搜集其相關資料，例如：工程所處位置、設計信息、氣象條件、地質狀況以及其他方面的資料信息等等。
（1）對評價層次單元與研究專題進行分類規劃。
（2）對于不同評價單元未來預測出的風險事故加以歸類、劃分。
（3）深入而全面地總結探究不同事故風險發生原因、概率以及可能造成的后果等等。
（4）選擇定量分析與定性評價相接結合的方法圍繞風險事故展開評論與估計。
（5）針對不同的風險事故類型對應給予科學的控制性方法與策略。
（6）圍繞不同評價單元風險展開評估與評價。
（7）把不同評價單元的評價集中整理，最終形成總體風險評價。
（8）獲得最終的總結與經驗。
（9）制定風險評估報告書。。
3橋梁工程項目風險識別的依據
風險判斷與識別是一項復雜又繁瑣的工作，其中需要經歷多個環節，涉及到多項復雜的工作，已經成為工程項目風險管理的必備前提，為了全面、徹底地預測出橋梁工程項目的風險，就要明確項目風險識別的依據，對于橋梁工程項目來說，主要從下面幾點入手。
（1）工作經驗
要想能夠準確、全面、客觀地識別工程項目風險，就需要工程項目人員具備全面、豐富的經驗，在自身已有的工作經驗基礎上，來積極吸收和聽取他人的想法和建議，從而做出科學、合理的取舍與選擇。風險識別人員必須善于結合以往的工作經驗，將曾經成功識別出的風險因素列入其中，從而提升風險的確定性。
（2）規劃性資料
風險評價、預測與管理離不開一些規劃性資料以及綱領性文件的支持，只有這樣才能最初科學、合理的預測，工程項目的風險管理規劃涵蓋多方面的內容，例如：風險辨認、工作人員的安排、組織與規劃等等，橋梁工程項目規劃中也涵蓋多方面內容，例如：項目投資、建設速度等內容。這兩大規劃性文件能夠為風險的辨認與評價提供根據，這樣才能促進風險識別工作的科學、完善、順利進行。
（3）對橋梁工程項目風險進行分類
橋梁工程項目存在很多方面的風險，而且不同風險之間也會彼此影響、相互制約，為了有效控制風險，應該對不同風險進行歸類劃分，弄清不同風險的類型、原因以及可能帶來的后果，從而對應采取有效的解決與應對策略，減少風險因素的出現或發生，創造出更加可觀的經濟效益。
4總結
項目風險評估范文3
【關鍵詞】IT項目；項目風險管理；風險評估；概率—后果法
一、引言
A公司是來自山東省的高新技術企業，其主要活動領域為可燃毒性氣體檢測，產品種類從氣體報警控制器、可燃毒性氣體探測器到家用可燃氣體報警器、防爆型氣體探測器等。隨著IT技術的進一步升級，信息化從半智能化轉向了真正的數字化和智能化，順應生產生活的需要，該公司在已有產品和技術的基礎上，結合智能化系統實現通過網絡或系統訪問所配接的傳感器識別終端，檢測周圍環境易燃、易爆氣體的濃度變化，超過一定閥值之后才去可視、可聞的方式發出警報，同時也向系統中樞發送指令，再自動啟用防護措施來消滅風險的根源，從而提出了智能型可燃氣測控臺項目。
目前，我國IT項目風險較高，失敗率也比較高，盡管如此，很多管理高層仍沒有意識到這一問題，仍然鋌而走險在未準確定位與分析風險的基礎上貿然投資，所以成少敗多。因此，IT項目的實施要求實施單位必須切實加強風險管理，其風險管理具有尤其重要的意義。為此，本文擬將項目風險管理的相關理論與A公司智能型可燃氣測控臺項目實際密切結合，利用概率—后果分析方法對本項目進行深入的風險評估研究，以發現項目的主要風險，為加強項目風險管理提供科學依據。
二、概率——后果分析法概述
風險在此處被視為一種可能發生的危害性事件。衡量風險的指標有以下幾個維度：
（1）發生可能性——風險概率（P）
這里的風險概率評判來自于技術人員、專家對風險事件的計算。
（2）影響程度——后果（I）
某項風險因素的后果可以從以下幾個方面去衡量：首先是風險屬性，具有某一特定的屬性如技術型、管理型、組織型、財務性、外部型、內部性等；其次是風險持續的時間，時間上來看，有些風險只是階段性產生的，比如隨著關鍵技術環節的施工完成，蘊藏在其中的特定風險也隨之消失，而有些風險因素比如病毒因素則將會隨時對系統中樞發生攻擊，這一類風險伴隨著整個系統的生命過程，但是發生可能性不是很高，有些風險是集中性爆發的，有些則是分數逐漸顯示出來的，時間分布上各有不同；再次，風險后果的毀滅性。
（3）概率—后果風險評價矩陣（P-I矩陣）
通過構造概率后果矩陣，可以進行風險等級的衡量，最后使用綜合評價的值進行風險的排序。這里的綜合評價使用的數值為：
V=P*I
其中，V值得分越大，表示風險等級越大，該種風險更需要得到關注。
本方法主要集中于分析風險發生的概率、后果的嚴重性，操作簡單容易，也能夠大致地判別出風險特性。如果將水平方向設為某項風險發生的概率，將垂直方向設定為某項風險發生后的后果，這樣縱橫之間的交叉就形成了風險矩陣。
三、基于概率—后果的A公司智能型可燃氣測控臺項目風險評估分析
通過專家會議的方式確定出本項目可能存在的各項風險及其概率分布值，將某項風險值定義到大致的一個周圍，取值在范圍內取十分位數值，類似地得出風險后果的程度，結合風險性質、持續時間、毀滅程度，將風險按照層級展開，其中的來源因素比重一項指的是該項因素在這個風險中構成中所占的比重，層次比重指的是該項風險層次所占據的比重大小，發生概率是根據專家會議評審結果、市場數據、歷史資料分析得出來的數值，后果程度也是根據專家會議、市場數據、歷史資料分析得來。層次加權指的是每一層次中某項風險的評估得分與其所占的比重乘積之和，也就是代表了某項風險具體層級的風險得分。風險加權得分指的是各個風險中的每個層級的得分與該層級的比重之積的和，是最終風險排名的數值依據，具體分析結果詳見表1。
綜上計算可得，A公司智能型可燃氣體測控臺項目中管理風險得分，市場風險得分，技術風險得分，進程風險得分，其他風險得分。由此可見，本項目所面臨的主要風險按照風險程度由大到小依次是：技術風險、市場風險、管理風險、進程風險及其他風險。
四、結語
本文將項目風險管理的相關理論與A公司智能型可燃氣測控臺項目實際密切結合，利用概率—后果分析方法對本項目進行了深入的風險評估研究。研究表明，在本項目的風險管理過程中，可識別的風險有五種，借助概率—后果分析方法進行本項目風險評估分析后，風險程度由大到小依次是：技術風險、市場風險、管理風險、進程風險及其他風險。其中，技術風險是最核心的部分，這應該是由于項目本身是智能型與可燃氣探測兩種技術特性的結合所致，由此推及其他將IT技術運用到工程之中的項目也可能會有類似的情況。
參考文獻：
[1]胡文發，李修華.工程項目全方位動態成本控制[J].基建優化，2006（27）：40-43.
[2]周小橋.項目管理四步法[M].北京：團結出版社，2003：134.
[3]賈素玲，羅昌，郭濤.IT項目風險管理模式研究[J].計算機工程與應用，2007（04）.
[4]李瑛.IT項目管理中的風險認識[J].科技資訊，2009（31）.
[5]王琳.IT項目風險管理分析[J].現代商貿工業，2009（22）.
項目風險評估范文4
摘 要 隨著我國市場經濟的快速發展，汽車市場得到前所未有的繁榮，在歐美國家盛行的4S銷售模式在我國也得到了迅速發展，從而使汽車銷售服務更加多元化、人性化，同時這也增加了4S店經營的風險。因此，積極構建4S店投資項目風險評估體系，科學、合理的規避4S店的投資風險，對于提高4S店管理水平，以及促進4S店模式的平穩、健康發展有著非常重大的意義。本文分析了4S店經營的潛在風險，并對4S店投資項目風險評估體系的構建提出了若干建議。
關鍵詞 4S店 風險 評估體系 構建
伴隨我國市場經濟的快速發展，社會主義各項事業得到了前所未有的繁榮，其中也包括了汽車產業。國內外企業為了擴展市場份額，提高核心競爭力，紛紛開設了4S店，從而使汽車銷售服務更加多元化與人性化。4S店是指一種以“四位一體”為核心的汽車特許經營模式，主要包括整車銷售、零配件、售后服務、信息反饋等內容。4S店不但擁有統一的標識，統一的管理準則，同時也只經營單一的品牌汽車。4S店作為一種個性突出的經營手段，可以提高品牌影響力，為汽車生產企業樹立良好的企業形象。但是任何一項管理模式的引入都會存在著一定的風險，4S店經營模式也不例外，這就需要企業積極構建4S店投資項目風險評估體系，進而通過對投資項目的有效評估，提高企業投資的準確性，規避風險，從而獲得更大的經濟效益。
一、4S店經營的潛在風險
（一）政策調整帶來的風險。國家對信貸政策進行調控， 4S店便會面臨財務相關費用增加、貸款門檻高以及利潤降低等問題。目前，我國大部分的4S店經營資金來源還是依靠銀行貸款，如果4S店里的資金比較充足，則不會對企業經營帶來太大影響。如果國家對經濟進行宏觀調控，出現了銀行資金緊縮的現象，一旦4S店出現了管理不到位，或者是決策失誤等問題，那么4S店這種“借雞生蛋”的資金運作方式必然會陷入困境。
（二）汽車品牌存在的風險。從品牌角度來看，目前我國4S店的經營處于三種狀態，第一種是弱勢品牌，這部分4S店經營的劣勢主要有品牌知名度不高，用戶群體過于狹窄，所占據的市場份額較少，市場拓展困難，甚至有萎縮的危險，其生存面臨著很大的危機。第二種是大眾化的品牌，這些4S店經營的特點是市場競爭激烈。部分供應商更是為了保證銷售量，不顧及經銷商的利益，盲目的拓展營銷網絡，這就造成了4S店服務能力與當地市場需求量不對稱發展，使競爭加劇，進而陷入了惡性循環。第三種是強勢品牌。這部分4S店已經過了多年的發展，積累了相當豐富的經驗與市場基礎，縱使出現銷售利潤下降的問題，也能夠通過規模效益來維持經營。
（三）庫存積壓的風險。一方面是庫存超過限量所帶來的風險，一些4S店對當前的市場形勢分析失誤，或者是過于的盲目樂觀，從而加大了產品安排，導致4S店年終購置了大量的庫存卻無法消化。另一方面是由于外部原因造成的庫存積壓，比如新款車涌入市場、汽車某些性能改進等等，都會導致部分備貨積壓，致使企業的流動資金變成了沉淀資金，一些4S店只能大打價格戰，才能盤活庫存。
（四）汽車維修帶來的風險。目前，整車銷售與汽車維修已經成為4S店獲利的重要組成部分。但是現階段我國的汽車維修行業經營還不夠規范，汽車維修廠、站隨處可見，同時這些維修站點所供應的原廠配件價格會比市場價高出數倍，這樣必然會導致客戶流向的失控，4S店從維修環節獲利的難度將會增加。
二、4S店投資項目風險評估體系的構建
（一）選擇正確的評估方法。目前，常用的項目風險進行評估方法有以下幾種，4S店可以從實際情況出發，選擇適合自己管理模式的評估方法。一是定性分析法，主要依靠的是專家對風險程度的定性，這種評估方法的優點是簡單、便于操作，缺點是受專家主觀因素的影響較大。二是模糊綜合評估法，這種方法主要是針對項目的不確定性，它能夠同時對多個項目進行評估，但是它的指標權重通常采用的是精確值，所以與實際情況將會存在一定的出入。三是AHP法，它需要大量的數據信息，雖然能夠使問題簡單化，但是可信度并不高。四是綜合集成法。這種評估方法能夠同時進行定性與定量的分析，具有很高的可信度，缺點是時間跨度較大，成本較高，操作也比較復雜。五是人工智能法，比如決策樹、人工神經網絡法等等。
4S店由于受品牌、位置、宏觀政策等多種因素的影響，同時還存在著定量因素與定性因素并存的問題，這就增加了風險評估的難度，所以我們在對評估方法進行選擇時，必須要注意到以下幾個問題：一是關于指標的設計，如果采用的是主觀法來確定權重，雖然操作簡單，但是受決策者的經驗與學識涵養的限制，指標的科學性將會受到一定的影響；如果采用的是客觀賦權法來確定指標，雖然能夠對已知信息能夠客觀處理，但卻不能體現管理者對一個指標的認知程度。所以我們在對指標權重進行設計時，可以對主客觀權重進行集成，這樣就可以將信息的客觀性與決策者的偏好相統一。二是多屬性決策法。由于指標數據帶有一定的模糊性，所以我們在進行評估時，需要對指標值加以轉換，這樣才能夠對風險進行科學合理的評估。從4S店投資項目自身的特點，我們在對權重進行設計時，必須由于專家與決策者共同來對權重進行確定，這樣才能真實、準確的反映出不同風險指標對風險評估結果的影響。而且我們在運用多屬性決策時，必須對各種指標值的評估標準進行明確的界定，這樣才能進行綜合、全面的決策。
（二）建立評估模型。通常情況下，權重設計主要有主觀法與客觀法兩種，主觀法是依據決策者的個人偏好，比如專家調查法、最小平方和法以及循環打分法等等；客觀法主要采用的是決策矩陣信息法，比如多目標最優化法、主成分分析法等等。以下筆者主要探討的是運用層次分析法來確定主觀權重，模型建立的步驟如下：一是構建層次結構模型，一般層次結構模型主要有目標層與準則層，其中以目標層為評估對象，準則層則分為二級指標與三指標。二是確定準則層對目標層的權重，這需要針對投資項目風險評估目標建立一個評估小組，成員包括管理人員與專家。再依據過去經驗、評估對象自身的特點，對全部指標進行兩兩對比，進而發現問題，尋找解決方法。
三、總結
綜上所述，市場經濟的快速發展，推動了我國汽車行業的繁榮，4S店作為一種新型的銷售服務模式已經被廣泛使用，從而使汽車銷售服務更加人性化、多元化。目前，我國的4S店還存在著諸多風險因素，比如政策調整、汽車品牌、庫存積壓汽車維修等等，需要我們積極構建風險評估體系，對風險加以管理與控制。
參考文獻：
[1]胡瀅,王釗.利潤與風險共舞:4S店之誘與惑.數字商業時代.2004(6):72-75.
[2]嚴雷萍,薛寶藏.汽車品牌4S店經營風險及對策.汽車與配件.2008(15):34-37.
[3]景運達.淺議4S店財稅風險的防范與規避.經濟技術協作信息.2007(35):43.
[4]陳訓.汽車4S店復制型項目群風險評價及控制對策.建設監理.2010 (7):51-52.
[5]陳皓穎.念4S店投資項目風險評估體系的構建.中國總會計師.2011(3):110-111.
項目風險評估范文5
【關鍵詞】項目管理 法人客戶 項目信用風險 綜合評估模型
一、引言
商業銀行作為我國工商企業重要貸款來源，其穩健、安全地運行對企業和整個社會的經濟發展都起著舉足輕重的作用。由于影響商業銀行穩健運行的因素眾多，且作為一個盈利性企業，商業銀行的很大一部分來源于其法人客戶的項目貸款業務，因此信用風險是眾多影響因素中較為突出的影響因素。為了有效地防范這種信用風險，如何評估信用風險就顯得尤為重要。
二、理論依據
項目管理理論在西方國家商業銀行授信管理中理論和實踐都由來已久，其成型于20世紀80年代。其中Syed shahabuddin通過對印度國家銀行投資收益率的分析發現，其收益的增加很大程度上得益于項目管理的應用。Howard bruck 指出項目管理的引用使得Hudson vally 銀行的工作效率的到提高。Salas，V 和Saurina指出將網絡規劃方法（PERT）、掙值研究（EVA）、工作分解模型（WBS）等項目管理工具運用到金融范疇，可以有效提高商業銀行的效率。Robert在2011 通過利用風險矩陣和Borda序值指出BOT類項目的風險關鍵在于低水平的項目融資管理。
國內對于信用風險評估模型的研究，大多數是在國外開發的模型上改進和使用。王春峰等人在神經網絡技術、機制理論的高頻條件、以及MCMC的基礎上對LOGIT模型、神經網絡模型以及組合預測判別發對封信評估模型做了可行性分析和比較研究。
三、法人客戶綜合評估模型的建立
由于商業銀行貸款信用風險的影響因素眾多，通?？梢詫⑵浞譃橥獠凯h境的客觀因素和包括銀行自身監管意識及貸款者還款意愿的主觀因素。通常項目管理風險識別的方法通常也分為兩大類，一類是從主觀信息源出發的方法，另一類是從客觀信息源出發的方法。
基于此建立商業銀行法人客戶綜合評估模型時，對于法人客戶信用風險的研究，對能反映商業銀行法人客戶信用風險的主客觀因素進行充分分析。由于法人客戶信用風險各因素對企業還本付息能力的影響程度不同，所以綜合評估模型采用指標權重法來綜合評價法人客戶的信用風險，各因素的權重大小由專家確定，且各項目中的一些具體分值由各客戶經理根據實際情況進行打分，具體明細如下表所示。
（1）行業評價行業評價是客戶經理在綜合分析法人客戶所處行業未來發展前景的情況下，給法人客戶打分，其中行業評價分為四類，分別是支持類、維持類、壓縮類和退出類。如表1所示。
表1 法人客戶行業評價打分標準表
（2）經營評價主要是客戶經理根據企業實際的經營情況，對企業的相關指標進行打分，其中滿分為100分。具體評價指標及各指標的權重值見表2。
表2 法人客戶經營評價指標及指標權重表
（3）財務指標評價是客戶經理在認真審核能夠充分反映企業經營境況的財務報表的基礎上，對企業的償債能力、營運能力、盈利能力和現金流量進行打分，而企業各能力可以通過具體的財務數據來衡量，具體明細見表3。
表3 法人客戶財務指標評價具體明細及指標權重
（4）資金留存評價是對企業資金的流動情況進行分析，主要通過對法人客戶與上下游企業賬戶交易頻繁程度、貨款回籠與信用余額比、日均存款這三方面的情況進行打分，具體權重值和打分要求見表4。
表4 法人客戶資金留存評價指標及權重值
（5）信用擔保評價是指對法人客戶抵押物、貸款擔保狀況以及擔保人的信用等級進行分析，具體的衡量方法見表5
表5 法人客戶信用擔保評級指標及權重值
在分別計算出各評價指標的得分后，為了能綜合利用這五個指標來衡量企業的信用風險，我們需要根據這五個指標對企業信用風險的重要程度，而賦予其相應的權重值，具體權重值見表6。
表6 客戶綜合評價指標權重分布
在得到客戶綜合評價分數后，客戶經理再根據該分數劃分法人客戶的等級，并根據企業等級采取相應的風行防控措施。目前WF分行主要將客戶分為五個等級，分別是：90分（含）以上為優秀，該類企業風險極低，對WF分行回報率較高，WF分行應加強對該類客戶的放貸、維護、提高客戶忠誠度；80分-90分（不含）以上為良好，該類企業風險較小，對銀行回舐矢擼銀行應加強對該類客戶的維護、營銷力度，提高客戶忠誠度；70分-80分（不含）為一般，該類企業風險相對可控，對銀行貢獻度一般，需要WF分行加強貸后監管力度，追加投資時需謹慎處理以提高資金回籠監管力度，增加抵押擔保占比，進一步挖掘客戶潛在價值；60-70分（不含）為差，該類企業風險相對較高，需加強對該類企業生產經營狀況的監測，核實企業交易真實性，監測銷售資金回籠情況，是否存在銀行貸款占比過高、擔保圈（互保）占比高、挪用信貸資金等情況，并及時采取風險防控措施；60分（不含）以下為較差，該類企業風險極高，應積極采取風險防控措施，及時退出。
四、法人客戶綜合評估模型的檢驗
為了檢驗商業銀行法人客戶綜合評估模型的可行性，本文隨即抽取了NY銀行WF分行A、C、E三家企業的貸款項目進行分析。模型檢驗的過程中詳細介紹了E公司項目貸款各階段的具體情況，對于其他二家公司只是做了貸款前后的評估和介紹。最后用綜合評估模型對貸款發放后的某一時間點法人客戶信用風險進行評估，并將得到的評估結果與WF分行用以往慣用模型所得到的結果進行比較分析。
綜合評價模型顯示，A公司的最終得分為72.1，屬于風險一般性企業。而WF慣用的評估系統評估A企業A+型企業，該類型企業借款人目前有足夠的償還能力，發展前景總體看好，財務狀況穩定，能夠實現持續盈利，在行業競爭中的地位穩定，但內部條件和外部環境惡化會在一定程度上削弱企業償債能力，風險總體低于客戶的一般水平。
綜合評價模型顯示，C公司的最終得分為70.035，屬于風險一般性企業。而WF慣用的評估系統評估C公司為AA-級客戶，該類企業償債能力強，管理科學規范，財務表現好，發展前景穩定，在行業競爭中有一定的優勢，盡管有時會受內部條件和外部環境影響，但總體風險較小。
綜合評價模型顯示，E公司的最終得分為61.575，處于風險相對較高的企業，較之前慣用的評估模型所得到的結果相對較差，說明該企業經營狀況不佳。對于該類企業，綜合評估模型給出的解決方案是，需要加強對該企業的經營狀況的監測，同時監測銷售資金回籠情況，是否存在銀行貸款占比過高、擔保圈（互保）占比高、挪用信貸資金等情況，并及時采取風險防控措施，這與WF分行在實際情況中的做法相同。
檢驗結果表明，綜合評估模型所得到的客戶信用風險評估結果，比WF分行慣用風險評估系統所得到的結果稍差，但整體上大體相同，這說明綜合評估模型在一定程度上是可行的甚至可以說是由于WF分行慣用的評估系統。因為在實際情況中，WF分行的客戶評估虛高，而綜合評價模型，在企業信用風險總體等級分類不變的情況下，有效的緩解了WF分行對法人客戶總體評估樂觀的情況。
五、結論
雖然運用WF分行五家法人客戶的貸款業務對綜合評估模型的可行性得到了檢驗，但是文章在研究方面還是存在著一定的缺陷。首先在數據的搜集方面，由于業務數據的保密性，本文只運用了WF分行的數據對綜合模型進行了檢驗，其次模型內各指標的權重值，是由WF分行專家根據WF分行以往業務中獲得的經驗而給出，以上兩點都會對模型的普適性產生影響。希望之后的學者能對此有進一步的研究。
參考文獻：
[1]Syed shahabuddin.The Power of Networking[J]，PMNetwork；Dec 2006，（12）.
[2]Howard bruck，Built to Scale[J]，PM Network，Nov2006，（11）.
[3]Salas，V and Saurina，J.Credit risk in two institutional regimes：Spanish commercial and savings banks.Journal of Financial Services Research，2002.
項目風險評估范文6
項目融資中的風險評估對于整個項目來說是十分重要的，從一定程度上來說，項目融資中的風險評估就是對整個項目的總體評估。這種評估不但涉及到財務、項目管理、金融，而且還要求項目評估人員有十分綜合的能力和知識。本文筆者綜合多年的工作經驗，查詢各種項目風險評估的資料，總結出項目融資中風險評估的基本步驟和方法。這些方法可以給每個從事項目融資風險評估的人作為指導，希望可以在評估的過程中不再犯錯。
關鍵詞：
項目融資；風險評估；方法
項目融資中的風險評估存在不確定性，這些不確定性就是風險評估的難點。只有對這些不確定性因素進行風險分析，并對這些風險進行綜合分析，進而達到最后對項目融資中的風險有科學的處理方法，進而使項目順利完成。
1項目融資中風險評估的定義概念
項目融資中的風險評估就是對項目融資過程中的不確定因素和風險因素進行分析整合后，得出的綜合性的風險評估。項目融資中的風險評估既能對整個項目進行前對所要涉及的風險因素給出不同的影響評價，又能為如何規避和處置這些預計到的風險提出相應的對策。從整體上來說，項目融資中的風險評估就是為了保證項目的順利進行，同時對于后期所要發生的風險進行評估并提出解決方案。
2項目融資中風險評估的基本步驟
在項目融資中的風險評估經驗從一定程度上可以降低項目風險的概率，應用正確的風險評估步驟，可以提升提升項目融資中風險評估的成功率。作者將項目融資中風險評估的基本步驟總結如下：
（1）評估所有方法。在評估的過程中，每個影響因素和方法都要考慮到。只有這樣才能保證，在評估中不會有因素影響項目融資中風險評估的準確度。
（2）考慮風險態度。對于每個風險都要有慎重考慮的態度，態度會影響整個風險評估。由于人為的原因，每個人進行風險評估時所考慮的都不太一樣，主要是對影響因素的不同考慮，對不同的數據的重視程度也不一樣，這就使得考慮風險的態度成為影響整個項目融資中風險評估的重要方面。
（3）考慮風險的特征。對于每個發現的風險都要進行詳細深入的剖析，以求達到對每個識別風險的控制。
（4）建立測量系統。對于風險的評估要有相應的測量系統與之配合，建立測量系統從一定程度上可以根據以往的經驗進行系統性預測。在對已經認識的風險可以做到依據經驗進行定量或定性的測量評估。
（5）解釋結果。對于項目融資中的風險評估，在進行測量分析后要對測量的結果進行解釋。解釋不單單是為了對數據有更深刻的了解，更要對數據進行定性或定量的處理。通過解釋結果，不但能讓評估人員對測量數據有深入的了解，更能在解釋數據時，對未來要發生的風險進行推斷。
（6）做決策。做決策可以說是整個風險評估中的最后階段，對前面進行分析估計的風險進行對比做出決策，很大程度上取決以實際的情況。但我們不能排除每個決策者所獨有的見解，對于風險評估的決策，決策者的個人見解對決策也有影響。最終的決策對風險的留去，有著十分重要的影響。
3項目融資中風險評估可采用的方法
（一）定性風險評估（1）歷史資料法所謂歷史資料法，就是根據在以往項目融資中風險評估的歷史記錄，通過把現在項目融資中風險評估數據與歷史資料中的數據對比，進而的出相應的風險評估數值。從一定程度上來說，歷史資料法就是依靠以往的風險評估經驗進行現在的風險評估。這種方法有一定的作用，但有時受到歷史資料的拘束，如果沒有相應的歷史資料，這種方法就無法運用。一味的使用歷史資料法也會導致很多問題，畢竟很多歷史資料都不是十分的準確，必然會導致結果又一定的偏差。（2）理論概率分布法通過對以往項目的風險評估，可以綜合得出一定的理論概率，這種理論概率就相當于不同項目風險的比例。如果決策者沒有十分充足的項目管理經驗，又對歷史資料法運用的不是十分得心應手，就要對風險評估進行理論的概率分布修正。通過運用概論修正，達到風險評估理論上精確的目標。（3）風險事件后果的估計對于項目融資風險評估，不能僅僅進行風險評估后就結束了。對于項目融資后的風險事件估計也不能缺少，從一定程度上來說，甚至比風險評估更為重要。風險事件后的估計不但能衡量風險的各方面要素，更能確定風險評估的正確性和有效性。通過數據記錄，為以后更好的使用歷史資料法奠定基礎。
（二）定量風險評估定量風險評估包括訪談法、盈虧平衡分析、敏感性分析、決策樹分析和非肯定型決策分析。定量風險評估主要是從各種方面進行分析，通過分析得出盈虧決策的關鍵因素，進而得出風險評估的作用與效果。
4結語
項目融資中的風險評估是整個項目風險評估中的一部分，但對于整個項目風險評估來說，確實十分重要的。項目融資就是為項目提供充足的資金，是整個項目的資金保證。但相應的資金的風險評估對每個投資者來說都是十分重要的，只有風險投資達到自己的預期目標，投資者才會進行投資。筆者通過對項目融資中風險評估方法的分析總計，總結出風險評估的基本步驟和方法。希望這些方法和步驟能對從事項目融資風險評估的工作的人員給與參考和幫助。
參考文獻：
[1]彭鵬.淺析項目融資中風險評估的方法[J].經營管理者，2012(18).
[2]王靜紅.以“項目融資”方式促進房地產企業的發展[J].環渤海經濟瞭望，2012(10).
[3]期海明.商業銀行參與BT項目融資法律風險分析———以經濟適用住房建設為例[J].廣西金融研究，2013(10).
[4]劉發春,雍斌.石油天然氣行業項目融資的風險防范及控制[J].金融與經濟，2013(08).
