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房貸申報材料范文1
一、指導思想
建設經濟適用住房，是堅持以人為本，大力促進社會主義和諧社會建設，完善住房保障體系，切實解決中低收入家庭住房困難問題的重要舉措。通過科學制定銷售工作流程，銷售過程全程接受社會監督，使申購、審核、搖號、購房等各個銷售環節公開、公平、公正，銷售工作有序進行。
二、銷售原則
在公開、公平、公正的前提下，按照“個人如實申請，社區群眾評議，房管部門管理，三級審核公示，政核準審批，分類搖號排序，社會公開監督，違規操作必究”的原則，限定購買對象，限定銷售價格，限定住房戶型，確保經濟適用住房銷售工作順利開展。
三、銷售時間
在建設的經濟適用住房取得縣房管局核發的預（銷）售許可證后，建設單位可按縣政審批的購買對象銷售經濟適用住房，具體銷售時間，以屆時的銷售公告為準。
四、銷售對象普查
在銷售公告前，由縣房管局牽頭，鎮政組織，房管、民政、公安、監察等部門參與，由各社區居委會對當年度人均年收入標準線以下的中低收入家庭人口情況、住房情況、收入情況、購房意向等，開展全面的入戶調查摸底工作，并將調查摸底情況分類歸檔，為合理確定銷售范圍和中簽比例奠定基礎。
五、銷售宣傳
縣房管局及時將符合銷售條件的全部房源信息，包括申購的條件、房源位置、戶型標準、房屋數量、銷售價格、申購程序以及建設單位、售房時間及地點等，在各社區居委會、社會公共場所等張榜公告，并通過媒體進行宣傳。
六、銷售價格
縣城區經濟適用住房的銷售價格，根據建設項目所處的地段，按《經濟適用住房價格管理辦法》及縣政確定的價格構成因素合理核定，報縣政批準后，實行明碼標價，其最高售價不得超過縣政核定的最高限價。年度縣城區經濟適用住房最高銷售限價為1258元/㎡，具體為：
（一）二、六層為：元/㎡
（二）三、四、五層為：元/㎡
（三）七層為：元/㎡
（四）柴間為：元/㎡
七、銷售按揭及預售款管理
縣房管局要協調各商業銀行和市住房公積金管理中心辦事處，將個人購房按揭貸款和住房公積金貸款，優先向購買經濟適用住房的申購家庭發放。協調商業銀行的貸款利率，按人民銀行公布的同期同檔次商業性個人住房貸款的基準利率執行。實行經濟適用住房預售款管理制度，其預售款全部進入縣房管局指定的專門監管帳戶。
八、申購范圍及條件
（一）申購范圍
戶籍在縣城區鎮、將軍園8個居委會范圍內的城鎮家庭，均可對照規定的申購條件和程序進行申購。
（二）申購條件
1、申請經濟適用住房的家庭，應同時具備以下條件：
<1>申請家庭成員中至少有1人取得縣城城鎮常住戶口1年以上，且年齡在18周歲以上。
<2>申請家庭人均年收入符合縣政確定的中低收入家庭人均年收入標準線以下。年，縣城區中低收入家庭人均年收入標準為7615元。
<3>申請家庭為無房戶，或現有人均住房建筑面積小于15平方米（不含自行租賃住房面積）的住房困難家庭。
計算人均住房建筑面積的家庭成員，必須在縣城區工作和生活，且相互之間有法定瞻養、撫養關系。
符合上述條件的軍烈屬、縣級以上勞動模范可優先申購。
2、凡具有下列情形之一的，不能申請購買經濟適用住房：
<1>已參加集資建房的；
<2>已購買經濟適用住房（含安居工程住房）的；
<3>已參加過房改購房（含在外地已參加房改購房）的；
<4>單位獎勵贈送住房的。
（三）提交相關材料
申購經濟適用住房的申請家庭，應向現居住地的居委會提出書面申請，并提交以下申報材料：
<1>申請家庭成員單位出具的收入證明，或居住地居委會出具的收入證明。
<2>申請家庭成員所在單位，或居住地居委會出具的現住房情況證明，提供房屋所有權證、租住公房或私房的租賃合同，無房戶應特別注明。
<3>申請人家庭戶口簿，同住家庭成員的身份證原件和2份復印件（核實后原件退回）及所有家庭成員2張一寸彩色免冠照片。
<4>其他必要的有關資料。
九、申購程序
1、申請受理。
經濟適用住房銷售公告后，申購人到現居住地的居委會，領取并如實填寫《縣城區經濟適用住房評議申請表》，并向居委會提交申請表及相關的資料，居委會收到申請材料后，應當對申請人提交的申請材料，及時進行審查，并及時組織本社區居委會居民和申請人所在單位領導、同事進行評議，將評議結果在申請人現居住地和戶籍所在地同時進行公示，公示期為5天。
申請材料不全需要補齊、補正或者不符合申請條件的，應在5個工作日內書面告知申請人，申請材料齊全且經公示結果無異議或異議不成立的，社區居委會應將申請材料、公示結果及時移交鎮政。
2、鎮政初審。
鎮政收到居委會移交的申請材料后，組織申請人填寫《縣城區經濟適用住房購買資格申請表》，并及時組織人員對申請人申報的家庭人口、收入及住房狀況等情況進行調查核實和初審，并將初審結果在申請人居住所在地進行公示，公示期為5天，對公示期有異議的，由鎮政組織人員調查核實，異議成立的取消其申請資格。
3、聯合復審。
鎮政將初審公示結果無異議或異議不成立的申請材料，移交至縣房管局，由縣房管局會同監察、公安、民政等部門組成聯合審查小組，對初審結果進行復核、審查，并將審查結果在申請人居住地或相關媒體進行公示，公示期為5天。對公示期有異議的，由聯合審查組組織人員調查核實，異議成立的取消其申請資格。
4、政審批。
縣房管局將聯合復審結果無異議或異議不成立的申購家庭逐一進行登記，并報縣政審批后，向申請家庭核發《縣城區經濟適用住房申購搖號通知單》，即申請家庭取得本次經濟適用住房申購搖號資格。
十、銷售辦法
1、縣房管局下設經濟適用住房管理辦公室，負責縣城區經濟適用住房的營銷及申購家庭的資格審查，已購家庭的信息臺帳建檔等工作。
2、由縣房管局根據房源總量和申請登記的類別比例進行分類，一般情況下，申請家庭申購的戶型原則上為：
<1>現有家庭人口1－3人的，二居室；
<2>現有家庭人口4人（含4人）以上的，三居室；
<3>符合申購大戶型條件的可以申購小戶型；
<4>柴間與住房捆綁銷售。
3、取得申購資格的家庭戶數少于或等于經濟適用住房可售套數時，申請家庭即為經濟適用住房的購買人，通過公開搖號方式確定購買房號；取得申購資格的家庭戶數大于經濟適用住房可售套數時，通過公開搖號方式確定購買人和所購買房號，并搖號確定中簽數的15%為輪候購買家庭。
4、搖號工作在縣公證處全程公證、紀檢監察部門和申請人代表的全程監督下，采取現場公開搖號方式，按不同申購戶型分別搖號，確定經濟適用住房購買人及購買房號與柴間號。
5、搖號確定購買房號后，由縣房管局向搖號確定的購買人核發《縣城區經濟適用住房購買通知單》，購買人應在規定時間內按規定程序辦理購房手續，逾期將視為自動放棄購買權，申請人今后要求購買經濟適用住房的，應當按照規定重新申請。
6、參加搖號未中簽的申請人，可以參加下次申購經濟適用住房搖號，轉下一年度的須經縣房管局重新核實申報條件。
十一、建檔備案
建立經濟適用住房申購、已購家庭信息檔案制度，鎮、各居委會及有關部門，應將中低收入家庭及經濟適用住房申購家庭的有關資料，及時移交至縣房管局，由縣房管局經濟適用住房管理辦公室負責，將經濟適用住房申購、已購家庭的基本情況、收入情況、住房情況、申請情況、搖號中簽及購買等申購資料、辦證資料整理歸檔備案，實行動態管理，資源共享。
十二、產權發證
凡新購的經濟適用住房，在其房屋所有權證登記發證時，必須注明該房為經濟適用住房，并在產權證的附頁上注明：“該房是由政提供政策優惠的福利性住房，不得轉讓、轉租、交換、贈與、分割、合并或用作經營性用途，不滿5年不得上市交易和變相交易”。
十三、退出回購
經濟適用住房如確需退出的，實行政回購制度。已購經濟適用住房存在以下情形之一的，由政按照原價并考慮拆舊和物價水平等因素進行回購：
<1>購房人出租、出借、轉讓、交換、贈與、分割、合并或改變使用性質并拒不改正的；
<2>無正當理由閑置6個月以上的；
<3>購房人死亡卻無人繼承使用的；
<4>設定抵押權的經濟適用住房債務履行期滿，抵押債權人為受清償須處置經濟適用住房的；
十四、輿論監督
經濟適用住房銷售過程，接受縣紀檢監察部門和選聘的特邀群眾監督員的全程監督和縣人大的法律監督、縣政協的民主監督。暢通投訴舉報渠道，接收社會各界群眾監督和媒體的輿論監督。對在經濟適用住房銷售過程中弄虛作假、、、失職瀆職的，將追究有關責任人的責任。
房貸申報材料范文2
論文摘要：商業銀行在信貸管理中目前存在著貸款規?？刂品绞脚c授權制度不匹配、貸前調查質量不高、省行貸款管理不到位、新發放貸款質量不高等。針對以上這些問題和商業銀行的特點，對提高信貸管理水平提出了對策。要加強信貸人員的素質教育；加強省行對信貸的監控能力，對低風險的信貸業務適當擴大轉授權；貫徹“四重”營銷策略，切實提高新增貸款質量。
信貸管理是當前商業銀行經營課題中面臨的一個重要問題。以往我們對于這一問題的探討都過于側重宏觀環境與外部因素，如宏觀金融體制改革，地方政府干預，企業景氣情況等，而忽視了從商業銀行自身管理的內部角度進行分析。商業銀行實行新的信貸管理體制以來，各信貸業務相關部門職能作用不斷理順，信貸管理不斷得到加強，但是，在改革的過程中，不可避免的會存在一些不盡如人意的地方。本文擬從當前信貸管理體制中存在的問題著手，分析探討應如何解決商業銀行信貸管理中的若干矛盾，以達到加強信貸管理，提高經濟效益的目的。
一、當前商業銀行信貸管理中存在的問題
1．貸款規?？刂品绞脚c授權制度不匹配
目前，商業銀行除對哈爾濱、大慶二分行的貸款規模控制實施資產負債比例管理外，對其他二級分行的貸款規模控制均為砍塊方式。這兩種貸款規?？刂品绞礁饔刑攸c，并對商業銀行貸款規模的科學管理都發揮了和正在發揮著積極的作用。目前，兩種規?？刂品绞讲⒋媸窃谛刨J體制改革過程中的過渡模式，隨著改革的不斷深化，砍塊規模控制方式與商業銀行信貸授權制度已逐漸顯得不相匹配。
砍塊規模控制方式下，對于超過自身授權的項目，二級分行出于局部利益考慮，不會使用本行節余的砍塊規模，因為向省行報批后，省行即可為批準的項目匹配規模。二級行如果沒有規模，省行的轉授權再大，對該行而言，也沒有實際意義。
1999年，省行取消對二級分行的砍塊規模后，二級分行從自身經營的角度考慮，對省行批準的貸款利息回收比較積極，但對本金回收不夠積極，以占用省行臨時規模。一個突出的表現是1999年“轉貸”貸款較多，省行批準轉貸，臨時規模就會被長期占用；省行不批準轉貸，就要承擔不良率上升的風險。但是，連續轉貸從長期來看，一旦貸款企業內部經營狀況出現滑坡或外部相關經營環境出現惡化，很可能造成商業銀行貸款不能順利退出，甚至面臨損失。
2．貸前調查質量不高前期把關有待加強
首先，貸前客戶、項目信息搜集不到位，導致項目評估、客戶評價質量不高。在市場經濟條件下，貸款的投放是以市場信息為導向的，科學有效的信息搜集系統是貸款科學決策的前提。而當前商業銀行的貸款客戶、項目信息搜集工作一般是由個別信貸人員臨時進行的，缺乏系統完善、縱橫交錯、時段連續的信息網絡。信息來源受個別信貸人員風險意識，知識水平及業務經驗的限制，容易產生偏差。有些信貸員由于責任心不強或業務能力較差，對借款人的信用調查或草率行事，或根本不知如何調查，盲目聽從借款人的自我介紹；有的信貸員平時對貸款戶不做監督調查，企業提出貸款申請時才急于調查。這些都極易導致項目評估、客戶評價質量不高。其次，在二級分行決策環節上，有的分行的貸款決策沒有認真貫徹總行信貸體制改革精神，有些單位只有形式上的民主決策，實質上還是基本取決于個別領導；有的分行貸款決策時風險意識薄弱，對貸款的投向，各類貸款的比重，貸款風險收益的權衡較少，經常聽從行政命令或行使長官意志，使得貸款決策帶有較大的主觀隨意性。這樣，基層行的把關粗糙，使得省行把關難度加大。
項目評審、客戶評價是信貸決策的基礎，是科學貸款的必需環節。但是，由于基層信貸人員數量少，素質差，以及貸款的長官意志，使得申報材料難以對企業的經營好壞、發展前景、信用等級、償債能力等進行全面正確的評價，這樣也就在審批會議上無法回答審批人的有些質詢，影響貸款審批，使省行很難正確進行決策。
3．省行貸款管理不到位
本次信貸管理體制改革，兩委三部門的設立，使得信貸業務前后臺分開，并有風險部門實施監控，是一次動作較大的變革，打破了以往信貸權力集中的管理方式，有利于科學地進行貸款的全程管理。但是，在改革過程中，由于理解上的偏差和實際執行時某些外部條件的制約，省行貸款管理信息反饋還不能做到及時準確。按照現行機制，前臺經營部門主要職責是負責與客戶接觸，發展客戶，開拓市場，尋找效益的增長點；而后臺信委辦、風險管理處主要職責是對信貸經營部門的經營行為進行制衡、監控，這樣省行就缺少一個對重點貸款客戶定期進行貸后回訪，對二級分行的貸后管理實施監管、監控的部門。
4．規范與效率的矛盾
商業銀行現行信貸管理體制主要是通過信貸授權來完成上下級行權限的劃分，但商業銀行現行信貸授權實行的是“單戶總額控制，不同貸種單項額度控制”的辦法，而不是根據貸款的風險程度進行控制。信貸業務只要貸種相同、金額相同，就要履行相同的報批手續。但事實上，對于同一種類、相同金額的信貸業務風險程度也往往相去甚遠，而信貸業務報批手續是一樣的。比如，某企業在商業銀行申請開立保函，繳納100％保證金與繳納30％保證金，其風險度差別很大，繳納100％保證金的保函在銀行規范操作的前提下，理論上風險值接近于零，但二者按商業銀行現行規定報批手續是一樣的。這對商業銀行貸款營銷工作產生了一定的不利影響。
5．新發放貸款質量不高
商業銀行1999年以來，新發放貸款截至2000年9月底余額576524萬元，按一逾兩貸口徑，不良貸款為80120萬元，不良貸款率達14％％，利息實收率97％，說明商業銀行1999年以來新發放貸款質量不高。商業銀行新發放貸款質量不高的原因，一是受我省經濟環境的影響，常常有貸款需求與客戶經營發展態勢成負相關的現象，并已經成為影響商業銀行信貸資產質量的一個重要原因。但也應該看到，這種貸款需求并不是有效的貸款需求。二是由于貸款審批質量不高，2000年省行共受理1816498萬元，否決89123萬元，否決率4．9％，明顯偏低。商業銀行2000年底的不良貸款率為25％，假設2000年底商業銀行全部存量貸款的否決率為4．9％，由于從理論上說2000年商業銀行審批的貸款與存量貸款并無差別，因此，2000年省行審批貸款發生不良貸款的概率就25％，所以省行以4．9％的貸款否決率，不可能保證商業銀行新發放貸款的質量。
二、提高商業銀行信貸管理水平的構想
1．繼續堅持不再對二級分行下達砍塊規模
為改變為各二級分行重貸輕管，貸款回收乏力的現狀，省行今后應繼續堅持不再對二級分行下達砍塊規模的政策。二級分行權限內的貸款，原則上規模應自行解決；超過二級分行授權的項目省行也不100％匹配貸款規模，本著鼓勵二級分行盤活存量貸款，壓縮不良貸款的原則，省行可匹配65％的規模，其余35％的貸款規模由二級分行自行盤活解決。
另外，為防止各行挪用個貸規?，F象的再次發生，省行應加強對個人住房貸款、個人消費貸款等對個人發放貸款的規模管理，對有挪用規模行為的二級分行，將適當上收其轉授權權限，對于挪用數額較大的行，將終止該行發放貸款的權力，直至將挪用的規模上繳省行。
為體現區別對待，扶優限劣，保證市場營銷的需要，省行可對存貸比低于75％，資產狀況良好，管理水平較高，地區經濟環境較好的二級分行逐步實行資產負債比例管理。
2．加強信貸人員的素質教育
省行各有關信貸處室應加強協調配合，每年定期組織對各二級分行、經辦行信貸人員進行素質培訓，加強信貸人員的思想覺悟教育；加強對信貸人員的業務培訓；促進信貸人員對現代先進工具的掌握。
省行可要求二級分行仿照省行的辦法通過考試選拔專業評估人員，保證評估人員隊伍的業務素質水平。二級分行可將本行的重點項目交由評估人員進行項目評估、客戶評價，防止由于個別信貸人員風險意識、知識水平及業務經驗的限制而產生的偏差，保證貸款決策的科學性和正確性。
3．加強省行對貸款的監控能力
省行可將二級分行劃分為不同的轄區，抽調幾名業務能力強的人員作為稽查員對本轄區內的存量貸款和新增貸款進行貸后檢查，以便盡早反饋監測信息。在此基礎上，省行還應充分利用信貸管理信息系統，建立企業檔案查詢系統，連續記錄企業基本經營情況、貸款使用情況、經濟效益情況，根據監測信息隨時進行電腦分析，盡早發現風險苗頭，發出預警信號，采取防范和化解風險的措施。
4．提高效率，對低風險的信貸業務適當擴大轉授權
鑒于對經省行信委會審定的AAA級客戶發放貸款、100％保證金的保證業務和承兌匯票、存款質押等信貸業務往往風險較低，而且時效性較強，是其他銀行競爭熱點，因此，為進一步提高工作效率，保證一線營銷的需要，省行可以將這類信貸業務對二級分行轉授權適當擴大，并簡化上報手續，對于時效性強的或需求急迫的可實行傳真上報，會簽審批。
5．貫徹“四重”營銷策略，加大對非“四重”客戶貸款的否決率，切實提高新增貸款質量