前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的員工行為對金融業風險防控的作用，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
摘要：縱觀金融行業發生的大大小小的金融風險案件，不管是因制度不完善還是金融業員工自身行為偏差引發的風險案件，每一個事件都離不開“人”的操控。即使制度不完善，如果沒有“人”這個實施者的存在，那么風險案件也不會發生。因此，員工行為管理在防控風險案件中的作用非常明顯，規范員工行為管理也成了金融業風險防控的重要手段之一。對于銀行而言，員工是銀行利潤的主要創造者，也是銀行社會形象直接反映者。銀行員工行為失當不僅會給銀行帶來不必要的利潤損失，更重要的是可能會給銀行造成輿論風險。對已經發生的一些案例分析來看，關注并緊抓員工行為管理是有效防控風險的重要手段。
一、案例分析
（一）研究案例。2012年重慶農商行職員與外勾結合謀騙儲戶存款案，主犯以高利息誘使他人到指定銀行存款，再偽造存款方印章，勾結銀行工作人員使用偽造轉賬支票、違規辦理一卡一折等方式把存款“挪用”出來，以此偷梁換柱之伎倆，騙取存款方共計8040萬元。被告人彭春、余群紅，因利用其銀行柜員的職務便利，違規轉出儲戶存款，為他人謀取非法利益并收受財物，均犯挪用資金罪和非國家工作人員受賄罪，分別獲有期徒刑七年、十四年。其余六名被告人被判二至十二年不等的有期徒刑。
（二）案例分析。通過對案例的研究不難發現，該風險事件發生的主要原因在于重慶農商行的柜員彭春和余群紅兩名柜員因自身思想行為發生偏差，沒有抵制住巨額好處費的誘惑，利用職務之便幫助不法分子騙取儲戶的存款，導致該案件的發生，并在其中起到了關鍵性的作用。暫且拋開制度不完善等原因來看這個案例，很顯然在這個案件中該銀行對員工的行為管理存在一定的漏洞或者說不到位。每一個犯案者在犯案過程中多多少少會出現一定程度上的異常行為，如果管理者能夠及時發現這些細微的變化，很可能會阻止一場風險案件的發生。
二、員工行為風險的表現形式
（一）利用職務之便謀取私利。從基層柜員到機關領導，每一職務都有機會利用自己的職務優勢侵占客戶的資金。如上述案例所示，柜員利用操作制度的空隙，違規將儲戶的資金打入自己或者親戚的賬戶。又例如某行四川宜賓支行原客戶經理高勇受賄一案中，客戶經理高勇虛假發放7戶小企業簡式貸款幫助某集團公司解決資金困難并從中謀利。銀行員工的這些利用職務之便侵占或者幫助他人侵占客戶資金的行為給銀行帶來了許多嚴重的風險案件，不僅給客戶帶來難以挽回的損失，還給銀行造成了嚴重的社會輿論風險。
（二）嚴重違規。面對激烈的同業競爭，為了提高自己的營銷業績，有些銀行員工無原則地遷就客戶來滿足自己的營銷需求，往往就會鋌而走險，抱著僥幸心理來違規為客戶辦理業務，從而留住客戶。例如某行浙江瑞安支行城區分理處的原大堂經理申某，將客戶不合理的要求作為營銷手段，違規為客戶開立銀行賬戶并在賬戶間劃轉大額資金，利用自己的業務知識違反制度為客戶規避反洗錢監管，最終被警方發現，并給瑞安支行帶去了人民銀行的罰款和一系列處分。
（三）知而不告。員工違規行為最常見的一種應該就是知而不告，大多數人都抱著“事不關己，高高掛起”的想法或者是因為扭曲的“義氣”，對別人的違規操作進行隱瞞。例如某行天津新技術產業園區支行國際業務部原經理吳某、李某挪用公款一案中，吳某是李某進行的恩師，所以在吳某挪用公款時，因為“恩師情義”李某知而不告并幫助其進行隱瞞，對“感恩”理解錯位的李某，在恩師和大義之間做出了錯誤的選擇，不僅喪失了幫助“恩師”迷途知返的最佳時期，也葬送了自己的光明前程。
（四）自身綜合素質不過關。這里的自身綜合素質包括了銀行員工的業務知識、對制度的理解和自身的綜合素養。不熟知業務知識可能會造成員工對某些業務處理方法的理解偏差，從而引發風險；不熟知銀行各項規章制度可能會導致員工超出自身權限范圍違反制度為客戶辦理業務，引發操作風險，這就極其容易引起金融風險案件的發生；自身綜合素養不過關可能會導致員工不能正確地對待和處理外界的各種誘惑，極易受人唆使，不能明辨是非，給自己和所在金融機構帶來不必要的麻煩和引發風險案件的發生。
三、員工行為風險分析
（一）金融機構原因。1.片面追求業績達標，忽視風險防控。目前，銀行業同業競爭十分激烈，每個員工和所在網點都有許多硬性指標需要完成，業績與工資掛鉤，這幾乎是每個銀行的工資發放標準，甚至是評判員工價值的準則。沒有業績就沒有工資，得不到升職加薪的機會，因此，為了更好地展現“自我價值”，一些員工會因為巨大的指標壓力不惜鋌而走險，違規為客戶辦理業務。在他們看來，這樣不僅可以“幫助”客戶解決困難，提供了“優質”服務，而且能夠“幫助”自己完成指標，吸收客戶資源，“一舉兩得”。而金融機構往往也只關注了“指標完成”這個結果，并不會深究這個“已完成指標”的來源，這就給風險案件的發生創造了可乘之機。2.過度關注制度的實施，員工的思想教育流于形式。毋庸置疑，每一家銀行基本上都有一套符合自己行內實際情況的規章制度，在這些制度剛實施的時候，還會舉行一系列例如讀書、抄書、演講等活動來促進制度的實施，從而加深員工對制度的理解。不得不說讀書活動和演講等活動形式確實能夠加強員工對新制度的記憶點，通過這些記憶在日常工作生活中規范自己的行為，但是有的活動太過于形式化，只會使員工產生厭煩和抵觸心理，實在是沒有必要，不如將精力和財力用來對員工的思想進行教育，哲學上說過“意識能夠反作用于客觀事物”，制度實施的再好只要想也會有可趁之機，反倒是如果思想堅定、正直，制度實施的再不好也不會有越權之舉。3.員工行為風險排查不全面，不關注員工上班時間之外的生活。首先，一般對員工行為的風險排查還只停留以在“三線一網格”和問卷調查兩種方式為主的階段，這并不能反映全部的情況。其次，不關注員工非工作時間的生活狀態，很多案例中的犯案者在上班時間內都表現的極其出色，然而自己的私生活卻一團糟，對員工私生活進行適當的了解和關注會更加有效地在源頭上防控風險的發生，使風險發生喪失了動機。
（二）員工自身原因。1.交友不慎。一些員工因為客戶資源的原因會認識許多形形色色的人，并和他們成為朋友。這樣的朋友往往相互了解不深，對他的人品和習性不清楚，但是因為是自己的客戶對他的要求也不能拒絕。或者是熟識了許多年的朋友因為一些原因資金緊張，讓你利用職務之便幫他渡過難關之類，有些員工認為客戶不能得罪，老朋友更不能拒絕，因此誤入歧途。2.自身生活。自身生活習慣包括業余愛好也是員工行為風險產生的重要原因之一。一些風險案件發生的原因是員工因為炒股、賭博、參與非法集資等活動導致傾家蕩產，為了彌補欠下的巨額債務，只能通過違法手段來補上窟窿，從而引發金融機構風險事件的發生。3.自身素質和思想觀。引發風險案件的還有一個重要因素就是員工自身的意志不夠堅定，思想覺悟不夠高。一般來說，幫助他人實施違法犯罪行為對方都會以高額的好處費作為誘餌，如果員工自身意志不夠堅定，往往會發生動搖，極其容易被引誘走上彎路，就會非常容易受到他人的影響，看到別人違規做了一些事情卻沒有被發現，自己就會產生投機心理，喪失自己主觀判斷的能力，加入到違法犯罪的行列中去。
（三）員工風險行為給金融機構帶來的危害。第一，嚴重影響了銀行的財務狀況，給銀行帶來利潤損失。從眾多案例來看，很多風險事件的涉案金額是十分巨大的，遠遠超出了涉案人員賠償能力的范圍，能追回來的涉案資金也是有限的，很多還會給銀行帶來外部監管的巨額罰款，這無疑是雪上加霜，對銀行的利潤和盈利能力產生巨大影響。第二，在社會上影響廣泛，給銀行帶來社會輿情風險。一些惡性案件除了給自身銀行帶來負面的影響之外，嚴重的還會對整個銀行業產生影響。在第三方平臺發展迅猛的今天，銀行業的發展本來就比較緩慢困難重重，這時候如果再有比較負面的社會評價，那在市場競爭上，銀行業勢必會處于一個比較劣勢的地位。
四、防范措施
針對上述存在的問題，可以從銀行金融機構和員工自身這兩個方面來制定相應的防范措施。
（一）金融機構。1.更加關注大額指標完成的過程和來源。對于員工完成的大額資金指標或者貸款指標要追根溯源，關注資金來源和資金客戶的交易情況，確保資金來源真實可靠，吸金方法符合銀行制度和國家法律規范。要密切關注員工和客戶之間是否存在不符合員工守則的交易關系，從而防范因追求業績而導致的風險事件的發生。2.關注員工生活狀況。要時刻關心員工的思想及生活，關注員工的家庭是否出現困難，業余生活是否會對工作造成影響，是否參與民間集資、聚眾賭博等高風險活動。一旦發現苗頭問題要及時找員工談話，幫助員工解決困難，消除風險事件產生的動機。3.落實員工行為排查。對員工的行為排查不能夠浮于表面流于形式，除了問卷調查等手段，要充分利用好農行特色的“三線一網格”管理模式，真正做到網格內人員相互監督相互排查。網格領導還要定期與網格員工進行談話，了解員工，必要時可以通過家訪等實地訪問手段，了解員工的真實情況，并在“三線一網格”系統中進行記錄。
（二）員工自身。1.培養積極向上的興趣愛好。興趣愛好存在的一個重要原因是給人們釋放壓力愉悅身心的，員工應該培養一個積極向上的興趣愛好來豐富自己的業余生活，以緩解工作壓力帶來的負面情緒。員工在自身資金能力范圍內的投資活動是可以的，但是一定要把握好一個度，心中要有一條明確的界限，所有的活動都不能越界，否則會因為量變產生質變，在給銀行帶來金融風險的同時自己也走上了不歸路。2.樹立正確的人生觀價值觀。員工只有樹立正確的人生觀、價值觀來時刻約束自己，才能夠為大眾的利益識大體、顧大局、克己奉公，不會為個人得失而斤斤計較，不會陷入“自我中心”而難以自拔；就能夠為崇高的理想，以頑強的意志克服遇到的各種困難，不被矛盾所困擾，不向挫折屈服，不為沖突而憂慮，熱愛自己本職工作，積極努力作出成績，奉獻自身的價值。實際上，樹立正確人生觀，也是我們的一種信念。在大千世界中，許多事情都不是以人的意志為轉移的，但是信念對人的作用是不可低估的，它對人的健康有著奇特的作用，信念在人們無能為力時顯得尤為重要。具有堅定信念的人，無論是來自思想意識，還是來自豐富的經驗，都能在最惡劣的環境中取得最好的結果，時刻保持清醒的頭腦，不斷地自我約束，并始終在“人生正道”上不斷前行。3.擇優交友?？ㄈR爾•紀伯倫在《友誼》里有這樣的兩段對話：“你的朋友是來回應你的需要的，他是你的田園，你以愛心播種，以感恩的心收成，他是你的餐桌和壁燈，因為你饑餓時去找他，又為求安寧尋他。”“把你最好的給你的朋友，如果他一定要知道你的低潮，也讓他知道你的高潮吧！如果只是為了消磨時間才找你的朋友，又有什么意思呢？找他共享生命吧！因為他滿足你的需要，而不是填滿你的空虛，讓友誼的甜蜜中有歡笑和分享吧！因為心靈在瑣事的露珠中，找到了它的清晨而變得清爽。”這才是真的朋友，而不是在自己有困難的時候只想著犧牲你來保全他，把你一起拉下懸崖。4.不斷學習，提高自身的綜合素質。員工最重要的還是要保持不斷學習的習慣，不斷學習規章制度，學習業務技能。意識反作用于行為，在不斷學習的過程中知曉什么該做什么不該做，避免因為對制度的不熟悉而觸碰違法犯罪的高壓線，給銀行帶來風險。
作者:張淑婉 單位:農業銀行揚中市支行