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摘要：近年來，隨著我國社會經濟的高速發展，信貸激增問題逐漸顯現，并對經濟金融風險造成了嚴重的影響。基于此，本文主要就導致信貸激增的原因展開分析，并闡述信貸激增對經濟金融風險的影響，希望能為信貸激增問題的控制與經濟金融風險的管理提供一定的幫助。
關鍵詞：信貸激增;經濟金融;金融風險
一、導致信貸激增的原因
導致信貸激增的原因，主要可以分為兩個方面。第一個方面，從需求方的角度來看，很多新興市場國家當前正處在經濟發展的初期階段，其整體投資欲望與投資需求通常要遠遠高于正常的發達國家。因此，經濟的快速增長與投資需求的急劇增加，在很大程度上推動了信貸的大幅度擴張。通常情況下，一個國家或者地區實體經濟的發展，往往會加強消費者的消費動力與投資信心，并營造出一種繁榮的商業投資氛圍，進而使大量增加的消費與投資帶動信貸的擴張。同時，城市化建設的深入、居民平均收入水平的提升、以及民間企業的發展都會在很大程度上使信貸需求快速增加。第二個方面，從供給方的角度來看，信貸的急劇增加通常是由銀行對利潤的不合理追求導致的。銀行作為經濟金融的重要組成部分，對信貸的發展方向有著極為關鍵的影響。隨著很多新興市場國家的不斷發展，其投資環境逐漸改善，高收益的金融市場吸引了大量的投資。此外，政府的經濟政策也對信貸的增長有著重要的影響。
二、信貸激增對經濟金融風險的影響
(一)信貸激增對宏觀經濟的影響
信貸的激增通常會在很大程度上對潛在的產出造成刺激作用，并帶來過熱的經濟壓力，進而給宏觀經濟的穩定發展帶來嚴重的影響。通常情況下，經濟的快速發展會在短時間內加大對很多資源類進口產品的依賴程度。而銀行通?？梢詾橄M以及不斷增加的進口需求提供相應的信貸服務，進而給經濟的發展方向造成影響。同時，由于在一些新興市場國家的實際經濟發展過程中，出口經濟在國家整體GDP中所占據的比例通常較小，且增長速度通常較慢，國家宏觀范圍內存款的上漲速度明顯低于投資的增長速遞，導致其通常需要采用銀行借入外資的方式來彌補實際的逆差，進而在很大程度上造成負債的大幅度增加。并且，其商品需求對進口依賴程度過強的問題，還會加大其經常賬戶的逆差，并帶來較為嚴重的外債負擔，進而嚴重加劇經濟的不平衡現象。此外，信貸增長速度過快的問題，還會導致能源、食品、以及工資等價格的大幅度上漲，進而嚴重影響宏觀經濟的穩定發展。
(二)信貸激增對資產市場的影響
資產市場的震蕩是信貸激增對經濟金融風險影響的重要表現。為了在最大程度上發揮出財務杠桿的價值，很多金融機構的投資者經常會選擇用已經購置的股票作為抵押條件，向銀行申請新的貸款，并將申請到的新貸款重新投入到股票市場。而一旦股票行情發生變化，股票的價格發生下降的情況，相關的投資者不僅需要承擔實際的經濟損失，還很有可能需要面臨無力償還銀行貸款的問題。同時，如果抵押品在抵押的過程中發生貶值的現象，也很容易導致銀行無法通過變賣抵押品的方式來收回應收的貸款，進而給銀行帶來一定的經濟損失。此外，由于資產市場通常具備著很大的感染性，一旦股票的市場發生嚴重的震蕩，股票的價格大規模下降，也會在一定程度上導致很多投資者放棄對股票的投資，進而給資產市場與金融經濟的發展帶來嚴重的影響。
(三)信貸激增對銀行業的影響
信貸的激增也會給銀行業的運營與發展帶來很大程度上的影響。由于在經濟快速發展的時期，預測整個經濟發展過程中相關的信貸情況與信貸問題通常存在著很大的難度，實際的金融經濟風險經常會被低估。且很多金融機構經常會采取一些相關的激勵機制來加快信貸的增長速度。特別是隨著貨幣政策的不斷放松與市場競爭的逐漸激烈，很多銀行在實際的運營過程中，通常會抱有一定的僥幸心理，放款對貸款人的審核標準，對很多本來不符合銀行審核標準的貸款人進行放款，導致銀行的實際管理水平逐漸無法滿足貸款的快速增長，不合理的貸款率給銀行的正常運營帶來嚴重的安全隱患。
三、結束語
綜上所述，應從需求方的角度與供給方的角度全面明確導致信貸激增的原因，并充分認識到信貸激增對宏觀經濟、資產市場、以及銀行業的影響，積極加強對信貸激增的合理控制，以有效降低經濟金融的風險，保證經濟金融的穩定發展。
參考文獻：
[1]吳秀波.多重因素產生“共振”導致信貸激增——信貸增長與經濟增長走勢背離的原因探析[J].價格理論與實踐,2016(05):15-20.4
作者:高雪 耿令姿 單位:武漢東湖學院
