貸款工作思路范例

西部民族地區農村金融服務市場是指現代金融市場在西部民族地區農村的特殊表現形式，即特指在現代金融體系中，以農村為目標市場而提供金融服務的機構，以及廣大農村在一定的經濟發展水平下，對金融服務的客觀需求而形成的供求關系的總和。筆者基于2011年2月和2011年7月在四川省甘洛縣的實地調查，從金融服務的供給和需求兩方面，介紹和分析了甘洛縣農村金融服務市場的基本情況。   1甘洛縣概況   甘洛縣位于四川省西南部、涼山彝族自治州北部，與樂山、雅安2市接壤，全縣幅員面積2155．94km2，轄28個鄉鎮，227個行政村。甘洛縣統計資料顯示:2010年，甘洛縣全縣總人口為21.2282萬，比上年增加5224人，增長2.52%;其中，非農業人口為16625人，農業人口為19.5657萬;總人口中，少數民族人口為15.7932萬，比重為74．4%。2010年，甘洛縣國內生產總值達237543萬元，農民人均純收入達到2884元，城鎮居民可支配收入為13541元。由此可見，甘洛縣的人口呈現出以農業人口為主，且少數民族人口居多的特征。甘洛縣的經濟總量和人均收入水平都在穩步上升，但城鄉收入差距明顯。據筆者實地調查，甘洛縣的金融服務機構主要有:中國農業銀行、農村信用社、中國郵政儲蓄銀行、中國人壽保險股份有限公司和中國人民財產保險股份有限公司。而甘洛縣農村金融服務市場供給方提供的服務主要為銀行儲蓄、銀行信貸和保險業務。   2甘洛縣農村金融服務市場分析   2．1供給分析   2．1．1各家金融機構在農村金融服務市場中做出了努力，并取得一些成績。中國農業銀行甘洛支行是甘洛縣最大的金融服務機構，農行結合甘洛實際情況提出了“以惠農卡為載體，以農戶小額貸款為推手，不斷提高服務‘三農’的深度和廣度”等多項有效措施。農村信用社也提出“把支農工作放在重要位置上，將解決農民貸款難的問題作為一項重要任務來抓”。僅2010年1～10月小額信貸累計投放4326戶，金額2010萬元，均用于支持農戶的種養殖業。中國郵政儲蓄銀行雖然2010年2月才開始開展業務，但是到2010年底時已發放貸款83筆，金額達530．90萬元?？傊?，各家金融機構正在響應國家政策號召，積極開展涉農服務工作支持“三農”，支持地方經濟的發展。   2．1．2金融服務供給不足是一個客觀事實。   2．1．2．1金融基礎設施薄弱，覆蓋率低，城鄉資源配置不均。盡管農行在加大力度服務“三農”，但就目前提供的服務來看，可以說是明顯不足。農行從1993年起農行就開始逐步撤出農村市場，到2000年，農行已經撤銷了所有鄉鎮的營業所。目前的中國農業銀行甘洛支行僅在縣城設有營業部2處，ATM機3臺，在相關政策的指引下，農行開始在各鄉鎮設立“金融便民服務點”，但仍有不少金融空白鄉鎮;而同樣作為農村金融服務主力軍之一的農村信用合作社，截至2010年末，全縣農村信用社有營業機構8個，其中，縣級聯社1個，獨立核算信用社7個，也就是縣城占了3個，其他鄉鎮中只有5個鄉鎮有農村信用社的營業機構;甘洛縣的中國郵政儲蓄銀行雖然主營業務就是小額貸款，但其營業范圍目前也僅僅覆蓋縣城及田壩鎮;而作為保險類金融服務機構的中國人壽保險股份有限公司和中國人民財產保險股份有限公司的分支機構也全在縣城?？傊?，甘洛縣金融服務機構的總體特征是總量不足，配置不均，基礎薄弱，覆蓋率低。   2．1．2．2金融服務產品單一，且實際涉農服務有限。甘洛縣農村金融服務市場供給方提供的服務本來就只有銀行儲蓄、銀行信貸和保險3種業務。筆者實地調查得知，由于諸多因素的制約，甘洛縣廣大農戶最終得到的金融服務實際上只剩下銀行儲蓄一項。比如銀行信貸，目前沒有一家銀行在農村開展抵押貸款業務，涉農貸款僅有小額貸款一項。農行雖有一些較好的支農惠農的政策措施，但農行的小額貸款至今尚處于籌備階段，未真正實施，也就是說農行尚無涉農信貸。而惠農卡和惠農信用卡的發放量，至2010年末僅1108張和15張，相對于甘洛縣近20萬人口的農村來說，無疑是杯水車薪。農村信用社雖然有涉農的小額貸款，并且在支持農村種養殖業發展方面取得了一定的成績。但是由于各種條件的制約，信用社的涉農信貸產品只有小額貸款一種，且服務范圍同樣十分有限。中國郵政儲蓄銀行和農村信用社的情況相似，雖有許多的信貸產品，但是針對農村的也緊有小額貸款一項，且僅覆蓋到縣城周邊及田壩鎮。中國人民財產保險股份有限公司，其涉農產品僅“母豬養殖保險”，且由于保險條款中規定“能繁母豬存欄數量30頭以上(含)”，進而把廣大普通農戶排除在服務對象之外了?？傊事蹇h農村金融服務涉農服務的產品單一，且服務對象僅為廣大農村的較小區域或廣大農戶中的少數農戶。   2．1．2．3金融服務機構的涉農服務工作乏力。各家金融機構都有明確的涉農服務工作思路和目標，但是在具體貫徹執行中仍有不理想之處。從上述分析中也可以看出，一些很好的政策措施沒有執行或者只是象征性的完成一定工作量，這與預期效果和農村金融服務的實際需要差距很大。這里并不是要指責金融機構的工作問題，而是描述甘洛縣農村金融服務市場的另一個現實狀況。這種現狀背后的原因也正是亟待解決的問題。   2．2需求分析實地調查表明，甘洛縣農村金融服務的需求方面可以說是“供給型金融抑制”與“需求型金融抑制”兩種問題同時存在［1］。居住在縣城周邊和各鄉鎮中心以及交通干道沿線的大部分農戶，市場經濟意識相對較高，對金融服務的需求強度也較高。而隨著經濟的發展，其他相對偏遠落后鄉村的一小部分農戶對金融服務的需求也在日益增強。   他們都希望獲得足夠的信貸資金來發展種植業、養殖業以及其他的產業來增加經濟收入，希望得到保險公司分擔經濟風險。但是正如提到的“金融服務的供給仍然不足”，這種需求強度高，但需求卻無法得到滿足的現狀導致了“供給型金融抑制”問題的出現。#p#分頁標題#e#   與“供給型金融抑制”相對應的是“需求型金融抑制”。   同樣居住在縣城周邊和各鄉鎮中心以及交通干道沿線，但其中有一小部分農戶和廣大相對偏遠落后鄉村的大部分農戶一樣，對金融服務的需求強度卻相對較弱。他們也有發展經濟的需要，但是事實上他們很少向金融機構尋求金融服務。   正如筆者在新市壩鎮隨機訪談了解的情況一樣，很多農戶經商都是靠著自己的家庭積累，遇到資金短缺他們就向親戚朋友借，如果借不到，多數選擇暫不開業或者暫不擴大經營規模。   3甘洛縣農村金融服務市場存在的問題的原因淺析   3．1金融服務的供給方面從金融服務的供給存在的問題來看，根本原因是受甘洛縣經濟發展水平和城鄉二元經濟結構的制約。甘洛縣的經濟雖然在穩步增長，逐年提升，但是相對于發達地區而言，甘洛縣的經濟發展水平還是落后的，且城鄉二元結構特征明顯。作為西部民族地區的甘洛縣，可謂是“社會主義初級階段的初級階段”［2］。這樣的客觀經濟特征意味著，能給金融機構帶來利潤的大中型企業數量有限，規模有限，農村的金融需求相對薄弱，能帶來的只有負擔，沒有利潤。還有廣大農村基礎設施和微觀經濟基礎薄弱，很多地方電、信不通，沒有網絡，當地農民受教育程度不高，農業發展水平低，農民收入不高，而且小額貸款的服務成本較高，貸款風險較大。因此，甘洛縣金融服務的金融機構規模很難擴大，甚至還面臨自身生存與發展的問題。甘洛縣農村信用社就長期未能擺脫虧損的困境，2010年全縣8個法人營業機構中，只有3個信用社是盈余社。同時，金融機構市場化不徹底，業務種類和利潤來源單一，主要依賴存貸款利差，缺乏創新意識和為“三農”服務的積極主動性，也是一些不容忽視的影響因素。   3．2金融服務的需求方面造成金融服務的需求中存在“供給型金融抑制”的主要原因是金融服務供給不足，而導致“需求型金融抑制”的原因則需要具體分析。因為“需求型金融抑制”的主體包括兩部分，一部分是居住在縣城周邊和各鄉鎮中心以及交通干道沿線的小部分農戶，另一部分則是居住在廣大相對偏遠落后鄉村的大部分農戶。對于前者而言，他們的金融意識和經濟收入都相對較高，但他們認為金融機構的交易規則約束太強，太繁瑣，于是他們傾向于自我積累和向親友借款，因此減弱了這部分農戶的金融需求強度。對于后者而言，由于經濟情況，受教育程度，民族構成等方面都差異很大，所以情況要復雜很多。有的是害怕還不上貸款而不敢向銀行貸款;有的卻是因為受教育程度的原因，金融意識淡薄;有的是因為受觀念的影響，恥于借貸。這些影響金融需求強度的因素在西部民族地區也具有一定的代表性。   4完善甘洛縣農村金融服務市場的對策建議   4．1政府引導，改善制約金融服務市場發展的經濟環境要解決甘洛縣農村金融服務市場中存在的問題，其關鍵點在于解決安全保障和利潤來源的問題。為此，政府的介入是必要的，而且不僅要有政策引導，更應給予一定的政策優惠和財政支持。在現有的經濟環境中，金融機構為農村提供大量的金融服務工作，結果多半是工作量大，利潤低，甚至有高風險的存在。因此，在完善甘洛縣農村金融服務市場的過程中，政府應扮演重要角色，幫助改善外部環境，提供安全保障。也只有政府對農村金融服務市場目前所面臨的問題加以關注，并為解決問題和營造良好發展環境而尋找出路，才能為金融機構進軍農村市場卸下包袱，并提高他們的工作積極性。當然，政府在出面幫助改善客觀經濟環境，調動金融服務的供給工作的積極性，激活金融服務的需求的金融需求的同時，還要注意加強對金融服務的供給的工作質量的監督，不能讓一些很好的工作思路再半途而廢，甚至僅停留在規劃書上。   4．2加大農業投入，發展當地農業，提高農民收入甘洛縣農村金融服務市場發展滯后的根本原因是受到甘洛縣的經濟發展水平和城鄉二元經濟結構的制約，實質上就是農村相對太窮、太落后。只有加大農業投入，加大科技投入和產業升級等，發展當地農業，提高農民收入，才能從根本上扭轉甘洛縣農村金融市場發展滯后的問題，也才能更好的調動金融機構為農服務的積極性和主動性，解決其涉農服務工作乏力等問題。   4．3提高金融機構涉農服務的積極性和主動性目前的經濟條件是客觀的，如何在現有的環境下有效地展開工作是非常值得金融機構思索的問題。通過實地調查，了解農戶的客觀需求，根據不同的需求，創新服務產品和內容;了解不同群體金融需求強度不同的原因，針對性地解決問題。比如簡化工作流程，優化工作規則，創新服務方式，同時加大宣傳力度，激發“需求型金融抑制”農戶的需求愿望，提高其需求強度等都是值得嘗試的方法。當然，作為金融服務的需求者一方的農戶也應該主動適應市場經濟發展的要求，發展經濟，增加收入，學習金融知識，了解相關政策，主動與金融機構進行互動。   5結語   綜上所述，甘洛縣農村金融服務市場存有金融服務供給不足與需求方面的“供給型金融抑制”與“需求型金融抑制”并存的問題。這些問題，在一定程度上代表了我國農村金融，尤其是西部民族地區農村金融服務市場存在的一些問題。從這個角度來看，甘洛縣農村金融服務市場可以說是西部民族地區農村金融服務市場的一個縮影，完善和發展甘洛縣農村金融服務市場，對整個西部民族地區都具有一定的借鑒意義。

為落實我市金融強市戰略，突出發展金融業，特制定年全市重點金融工作推進方案。   一、年全市金融工作總體思路   認真貫徹落實中央和省金融工作會議精神，緊緊圍繞我市城市跨越轉型和“712”目標、“758”戰略，深入實施金融強市戰略，加速落實金融戰略合作協議，進一步完善金融服務體系，不斷探索和拓寬融資方式和渠道，使金融業在我市經濟社會發展中的貢獻有較大提升，滿足我市經濟跨躍式發展的需要，逐步建立起支撐我市跨躍發展模式的金融服務體系。   二、年全市金融工作的總目標   落實金融服務實體經濟總要求，全力保障產業項目融資，項目融資增速不低于全省平均水平，加快發展金融業，金融機構儲蓄和貸款余額分別增長20%以上，全年新增貸款力爭達到或超過70億元，累計投放達到或超過420億元，貸款余額300億元，6家金融戰略合作框架協議簽約銀行，落實融資額度超過簽約額度的40%以上，實施產業項目融資輔導全覆蓋。   三、年重點金融工作任務   （一）圍繞我市產業調整升級和城市轉型跨躍助推，調整信貸結構。把信貸政策重心放在支持產業調整升級、城市轉型跨躍上，鼓勵和引導金融機構繼續優化信貸結構，緊緊圍繞實施“758”戰略和城市轉型，加大對鶴崗市重點產業發展升級的金融支持力度，提升對煤電化產業、高端石墨產業和綠色食品產業三大主導產業，新型建材、裝備制造、生物制藥和林木加工四大支柱產業，旅游業、現代服務業和對外經貿三大新興產業和“一城一區一帶十大園區”建設等領域的金融服務。圍繞我市產業結構調整升級，鼓勵和引導金融機構，指導、輔導基礎設施項目、產業結構調整項目制定融資計劃。 市金融辦要密切關注列入在政府工作報告的項目新增融資需求情況，及時根據需求變化，安排項目融資輔導服務，助推產業結構優化升級和城市轉型跨躍發展。   （二）圍繞項目建設年活動，全面落實戰略合作協議和項目融資輔導計劃。圍繞項目建設年活動，大力推進產業項目融資，組織10家銀行對接項目148個，融資總需求136.9億元，其中，與6家金融機構洽談列入戰略合作協議項目45個，融資需求72.7億元，列入融資輔導項目103個，融資需求64.2億元。   1.國家開發銀行協議融資項目4個；   2.農業發展銀行協議融資項目13個、融資輔導項目9個；   3.工商銀行協議融資項目7個、融資輔導項目18個；   4.農業銀行協議融資項目9個、融資輔導項目12個；   5.中國銀行協議融資項目12個、融資輔導項目9個；   6.建設銀行協議融資項目14個、融資輔導項目10個；   7.省農村信用聯社鶴崗辦事處融資輔導項目12個；   8.銀行融資輔導項目13個；   9.郵儲銀行融資輔導項目17個；   10.龍江銀行融資輔導項目23個；   各家銀行須在一個月內與項目建設單位對接完畢，并上報市金融辦。各銀行要按照金融戰略合作協議項目名錄和項目融資輔導目錄，通過開展企業財務輔導、實施信用培植、設計綜合融資方案、優化信貸審批流程及提供全方位金融服務等一系列措施，提升項目獲得銀行信貸資金和進行其它方式融資的能力，全力服務“項目建設年活動”。   （三）深化金融改革，完善金融服務體系。加快農村信用社農村商業銀行化改制工作進程，爭取列入省聯社年度改制計劃。繼續做好金融招商工作，繼續與交通銀行等金融機構進行布點洽談，加快引進大型股份制銀行、產業基金、政策性擔保及保險公司等金融機構。把握好政策形勢和機遇，做好小額貸款公司轉為村鎮銀行、社區銀行的前期準備工作。繼續與中國進出口銀行、摩根大通銀行、興業銀行、韓亞銀行、太平洋建設集團等國內外知名大型金融機構接觸，力求為我市鐵路、機場、車站和公路等特大項目建設提供信貸服務，引進綜合金融服務。   穩步發展小額貸款公司。引進境內外民間資本和戰略投資者，推動現有小額貸款公司增資擴股，擴大規模，增強實力和競爭力。到年年末，力爭全市小額貸款公司注冊資本超過6.6億元，當年累放貸款超過15億元。大力推進融資性擔保公司發展。按照國家、省有關政策，鼓勵境內外民間資本和戰略投資者，發起設立融資性擔保公司，切實發揮好為中小企業融資擔保的中介服務作用。到年年末，力爭發展1-2家。   鼓勵發展政府投資公司。支持利用政府特許經營權、經營性土地、盈利性基礎設施、礦產資源、林業資源等組成融資載體，發展政府投資公司。推動組建水務投資集團公司，搭建水利設施建設融資平臺，服務于農業水利建設。推動組建生態新區投資集團公司，利用松鶴生態新區土地資源等搭建融資平臺，服務于生態新區基礎設施建設。   探索發展股權投資機構。鼓勵民間資本和境內外投資者在我市設立股權投資機構，解決我市企業融資和產權交易問題，為我市經濟發展服務。探索進行限售股減持試點。吸引資金流向我市聚集，帶動風險投資機構入駐我市，推動我市重點產業發展、企業上市融資。   （四）搶抓政策機遇，努力擴大直接融資。繼續大力推進企業上市。抓住我省大力推進企業上市工作契機，籌劃成立我市企業上市聯席會議，形成政策支持“聯合體”。按照“選拔培育一批、改制完善一批、輔導備案一批、多渠道上市一批”的工作思路，全方位、多渠道推進上市工作，力爭完成股份制改造2家。力爭新增上市輔導備案企業2家以上。積極推動企業債券發行。抓住國家保障性住房建設契機，全力推動開源城投公司債券的發行工作，債券融資額10億元。#p#分頁標題#e#   （五）繼續大力推進金融業金融服務產品創新。努力擴大企業債務融資工具發行規模，繼續探索發行中小企業集合債和集合票據等方式融資，按照省計劃安排，推薦參加我省發行中小企業集合債和集合票據融資。推動股權、應收帳款、知識產權等質押貸款業務擴面增量，積極開展小企業融資、金融倉儲等特色產品創新。繼續大力推進林權抵押、農房抵押的擴面增量，擴大金融支持農房改造的多種融資模式。   （六）探索推動使用融資租賃、ABS、BOT、PPP等融資模式，為我市基礎設施和大型項目建設融資。探索推動融資租賃、ABS（資產證券化）、BOT（投資-經營-移交）、PPP（公私合作融資）等融資模式在基礎設施、公用事業、大型資源開采等項目建設領域的應用，并鼓勵和支持在我市鶴南工業新城建設、松鶴生態新區建設、鶴寶蘿產業帶等基礎設施和大型項目及老城區改造、高架橋建設、市內路網建設等領域進行使用，解決大型基礎設施建設資金投入不足、資金短缺問題。   （七）加強運行監管，努力防范金融風險。市人民銀行、銀監分局充分發揮宏觀調控和監督職能，各家金融機構按經濟效益和資金安全并重的原則，防范資金風險，推動建立常態化金融債權保護工作機制，繼續推動誠信鶴崗建設，建立起目標考核工作制度和機制，形成共建良好金融生態環境合力，打造中國金融生態城市品牌。進一步加強民間借貸的監測，重點加強對投融資機構（投資管理、投資咨詢、貸款咨詢、創業投資、風險投資等機構）、房地產行業及項目（房地產開發商、房地產經紀公司）、農業和農產品開發項目及機構、擔保機構（融資性擔保公司）、典當機構、小額貸款公司的監督管理，進一步健全打擊和處置非法集資工作機制，維護正常的經濟社會秩序。   四、重點金融工作責任機制   由市金融辦牽頭負總責，市發改委、市工信委、市財政局、市政府法制辦、市人民銀行、鶴崗銀監分局及各金融機構和相關項目建設主管部門組成重點金融工作推進組。   （一）定期調查了解新增產業項目融資需求情況，安排項目融資輔導。   （二）定期召開金融戰略框架協議聯席會議，督促列入合作計劃項目逐項落實信貸計劃。   （三）定期組織召開會辦會，對融資輔導項目目錄中涉及項目立項、規劃、土地、環評等影響融資問題進行會辦。定期督促金融機構對信貸資金無法支持的，協助研究制定其他融資方案。   （四）定期檢查推進重點金融工作落實情況。   五、重點金融工作推進機制   （一）牽頭單位負責制。由牽頭單位主要領導負總責，定期組織檢查、督促和落實，確保工作任務的完成。   （二）聯席會議制度。牽頭單位要每季度協調召集一次聯席會議，聽取匯報、分析情況、研究問題、部署工作。   （三）工作專報制度。牽頭單位要于每月月底，向市政府主管領導和市委、市政府主要領導報告進展情況。   （四）督查通報制度。牽頭單位要定期或不定期對任務承擔單位工作情況進行督查通報。

一、指導思想與工作思路

全面貫徹黨的十八大全會精神、系列重要講話精神和治國理政理念新思想新戰略為指導，以省、市、縣委政策文件、決策部署作為工作思路。確保就業率基本穩定，確保就業工作平穩進行，以做好就業指導，做多就業信息，做強就業市場為工作重點，以理念創新、制度創新、方法創新為工作動力，以提高就業工作人員服務意識與水平、規范就業管理制度為工作保障，以提高就業率與就業質量為工作目標，將就業工作抓好抓強。

二、工作目標

（一）2017年就業促進民生工程目標：全年城鎮新增就業7400人；城鎮失業人員再就業1700人；就業困難人員再就業490人；城鎮登記失業率控制在4.3%以內。

（二）2017年就業創業服務工作省級目標：組織600人參加創業培訓；促進大學生創業100人；網上辦事大廳推廣使用；失業保險待遇發放“零”差錯。

（三）2017年就業創業服務工作市級目標：實現成功創業250人；就業登記達到6萬人；簡報信息40條公共招聘網推廣使用；實現就業系統專網數據和報表、資金使用同步；全面推進就業創業工作“放管服”；積極參與省市舉辦的創業活動；農村勞動力實名制信息庫和農村貧困人口數據庫（兩庫）半年更新率達50%以上；建立就業扶貧示范村10個；建立完善園區就業服務指導站1個。

三、工作措施和工作要點

1新疆農業產業化龍頭企業的金融支持中存在的主要問題

1.1對新疆農業產業化的金融支持力度不足

首先，目前我國新疆地區農業產業化發展的主要資金來源為國家政策性銀行、農村信用社以及一部分商業銀行，這些金融機構在提供金融機構方面都或多或少的存在著一些問題和缺陷。在提供貸款時，商業銀行往往出于自身貸款風險性考慮而限制對農業產業化龍頭企業的貸款資金數額，因此流向農業產業化企業的資金有限。而農村信用社的資金來源渠道較窄，資金不足，難以抵抗金融風險，同時它的主要客戶群體為小額貸款，難以滿足農業產業化經營的資金需求。其次，當前我國的融資結構與新疆農業產業化的經營模式不相適應。一般地，我國市區農業產業化龍頭企業的信貸資金主要由所在城市的銀行金融機構提供，而基地農戶的信貸資金來源為農村信用社提供。兩者作為不同的金融服務機構，在資金投入上難以達成一致，大大影響了農業產業化發展資金鏈的持續運作。再次，受農業產業自身發展規律的限制，一方面農業發展受季節影響明顯，導致了農業產業化發展資金需求量大，流動性強，產業鏈分布分散，具有一定的融資風險；另一方面，農業產業發展的投資周期較其他產業更長，投資收益較慢。同時受新疆當地農業生產分布的限制，在銀行信貸上較為困難，制約了新疆農業產業化龍頭企業的長效發展。

1.2對農業產業化龍頭企業的金融支持資源亟待整合

目前，在新疆面向“三農”的金融機構主要有農村信用社(天山農商行)、農業銀行、農業發展銀行和郵政儲蓄銀行，各機構在支持服務“三農”過程中，缺乏有效競爭和協作，難以對龍頭企業形成整體支持合力。其中，農業銀行普遍收縮農村營業網點，上收信貸管理權限，提高貸款門檻，新增貸款主要集中在大型企業集團、國債配套資金等項目；農業發展銀行主要加強糧棉油收購資金的封閉運行管理，涉農貸款多是投向經營狀況良好的少數龍頭企業，在農牧區的基礎設施建設上缺乏資金投入；而農村信用社主要面向小額貸款企業，其資金有限，還款期限緊，與農業產業化發展不相適應，無法滿足龍頭企業發展的資金需求；郵政儲蓄銀行目前只支持存單質押貸款方式，其貸款力度也不適應農業產業化龍頭企業的長遠發展。

1.3農業產業化龍頭企業的信息公開不透明，缺乏有效的貸款擔保機制

目前總體來看，政府、企業以及銀行之間的信息溝通協調機制較為暢通，但農業產業化龍頭企業在會計報表制度上仍有待進一步的完善和規范，企業的誠信意識有待加強。隨著我國市場經濟發展的不斷壯大，市場未來仍存在許多不可預知的變數，銀行很難實現對企業資金地切實有效監控。同時一些農業科技龍頭企業大多為無形資產，在進行貸款申請時，很難做到實體資產擔保，加之目前銀行業尚缺乏專業人員來進行資產評估。因此，很多龍頭企業因不滿足相關條件而被銀行拒之門外。農業作為弱勢產業，受自身條件的影響，其資金需求量大，投資收效較慢。而目前由于缺乏有效的貸款擔保機制，一些金融機構由于擔心金融風險而選擇對企業謹慎貸款，從而耽誤農業產業化龍頭企業的發展良機。

摘要：扶貧減貧是我國三農工作的一個重要內容，而農業產業化扶貧減貧又是我國農村扶貧減貧工作的一個重要舉措。文章主要針對農業產業化進程中的扶貧減貧工作現狀進行分析，并提出依托地區特色優勢資源、積極引進和培育新型企業、探索高效創新性扶貧減貧開發體制、多舉措推動扶貧產業快速發展等對策。

關鍵詞：農業產業化;扶貧減貧;解決策略

1農業產業化扶貧減貧現狀分析

1.1主要問題分析

我國農業產業化進程中，扶貧減貧工作存在自然條件制約、人為因素制約等問題。

（1）客觀問題。我國農村地區依然存在發展落后、貧困戶較多且難以解決的現象。不少農村基礎設施建設落后、交通不便、水電等供應不足，距離全面建成小康社會指標相差較大。且上述地區農業產業化受資金、技術等條件制約，其管理體制、工作方式均不能適應現代化發展的要求。

（2）主觀問題。許多貧困地區對于新形勢和新常態下的扶貧減貧工作缺乏正確的認識，受到政治覺悟較低、考核不力等外部因素的影響，導致貧困地區扶貧減貧工作領導力度、組織力度及機構建設弱等現象發生。

摘要：

低碳經濟（Low-carbonEcono-my）是指以可持續發展理念為指導，通過技術創新、制度創新、產業轉型、新能源開發等多種手段，減少溫室氣體排放，達到經濟社會發展與生態環境保護雙贏的一種經濟發展方式。發展低碳經濟，保證經濟、社會較快發展的同時，又要堅持對生態環境的保護，要求做到經濟發展與環境保護的和諧統一。我國已將節能減排目標納入“十二五”規劃。到2020年要實現我國單位國內生產總值二氧化碳排放比2005年下降40%～45%，此項承諾標志著我國必須轉變經濟增長方式、調整經濟結構，向低碳經濟轉型。低碳經濟已經成為我國倡導和遵循的經濟發展模式,同時也為招商引資工作提供了理念指導。

關鍵詞：

低碳經濟；發展模式；招商引資

低碳經濟發展模式，對招商引資工作的宏觀政策提出了新要求，對項目領域提出了新任務，對工作方法提出了新考驗。招商引資工作需要創新宏觀調控思路和工作方法，以適應低碳經濟這一新的經濟發展模式。

一、低碳經濟發展模式對招商引資工作提出了新的要求

（一）把握招商引資新動向

本文作者：陳緒屯 單位：高平市教育局電教館

高平市位于山西省東南部,全市共有中小學316所,其中高中6所,職業中學1所,初中39所,小學270所,在校學生85525人,專任教師4073人。2002年,高平市被省教育廳確定為中小學信息技術教育示范實驗縣(區),目前全市共有5所省級現代教育技術實驗學校。近年來,在省市電教主管部門和高平市教育局的正確領導下,高平市電教館以創建山西省“十佳”縣級電教館為載體,以推動現代教育技術裝備為主線,以隊伍建設為中心,以課堂模式改革為突破口,加快推進信息技術教育與學科課程整合進程,全方位推進教育信息化建設,較好地發揮了縣級電教館在組織管理和指導本地中小學開展現代教育技術工作中的積極作用,有效配合和推動了基礎教育課程改革、素質教育、繼續教育等教育重點工程的順利實施,先后獲得省、市級“電化教學工作先進單位”、“現代教育技術工作先進單位”“、電子音像教材建設工作先進單位”等光榮稱號。回顧我市電教館標準化建設進程,我們的主要做法如下。

一、多管齊下始終不渝抓好電教館自身建設

縣級電教館是直接面向基層,直接指導當地中小學開展現代教育技術、優化教育資源配置、普及信息技術教育、推動教育現代化進程的業務部門。最大限度地發揮好電教館的職能作用,對促進當地現代教育技術健康發展具有重要作用。在電教館自身建設方面關鍵是要抓好“四個到位”:

一是開發意識到位,2002年,在得知世界銀行將向教育系統提供信息技術專項無息貸款的信息后,我們及時向局領導作了專題匯報,隨即向市政府請示報告,積極主動向上級教育主管部門申請,將省教育廳下放晉城市的專項無息貸款500萬元全部放到高平,為我市35所學校裝備計算機1034臺,多功能電教室2個。隨后,又自籌資金446.9萬元,為22所學校裝備了767臺計算機,18個多功能電教室,2個語音室。近1000萬元的資金投入,至少使我們高平的信息技術教育裝備水平提前了三年。

二是內部裝備到位,2004年,我市在教育經費十分緊張的情況下,投資80萬元率先在晉城市建成了教育局局域網;2005年,投資48萬元,建成考場電子監控系統130套;投資10余萬元為電教館購置了電腦5臺、筆記本電腦1臺、攝像機2臺、數碼相機2臺、光盤刻錄機1臺、掃描儀2臺、打印機2臺,極大地提升了電教館的硬件裝備水平,為有效指導全市現代教育技術工作奠定了堅實的物質基礎。

三是制度建設到位,我們制定了“高平市信息技術三年發展規劃和中長期發展規劃”,并建立健全了各項規章制度,把現代教育技術考核納入對各鄉鎮教辦、市直學校的年終考核體系,每年還設立10個現代教育技術專項獎勵指標。這樣做,不僅規范和加強了電教館自身建設,同時從源頭上強化和提升了基層學校開展現代教育技術工作的積極性和主動性。

摘要：主要針對經營性和準經營性城市基礎設施項目進行研究，這類項目可以采用ABS、BT、BOT、PPP等市場化融資模式。不管是對BOT、PPP還是對于其他模式而言，不管是站在政府的角度還是站在企業的角度，其基本工作思路都是一致的，均需建立財務模型，提出方案組合、選取財務測算基礎數據、確定財務評價指標、進而分析運營成本和運營收入，最后提出政府和企業雙方談判的依據。

關鍵詞：基礎設施投融資財務模型建立

一、融資模式和融資方式的確定

融資模式的確定首先要分析國內外在基礎設施領域常用的融資模式，如可用于經營性和準經營性基礎設施項目的ABS、BT、BOT、PPP等融資方式。本文研究國內外同類項目主要采用了哪些融資模式，并對這些融資模式進行對比研究，分析其優缺點。根據分析確定或推薦一種適合于該項目的融資模式，并根據委托方的要求在確定的融資模式下提出一種或二至三具體的融資方式。

二、財務模型的建立

（一）項目投資和運營方案

在基礎設施項目的融資中，政府會提出多種投資和運營方案，委托咨詢機構進行財務測算研究，以找出既有利于政府減少投資或增加收益，又能夠吸引到投資商的方案。項目投資和運營方案不同，政府付出的成本就不同，相應的投資商獲得的利潤也不同。為此，工程咨詢機構要對項目投資和運營方案進行組合，通過財務測算，找出最優方案，或對政府及投資商提出的投資和運營組合方案進行財務測算后對其進行優化，以便提出最優組合方案。