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摘要：隨著我國保險制度的完善，養老保險體制也越發重要。目前，我國養老保險是最多的投保品種，其中又主要面對老年群體，這不僅說明養老保險的年齡特殊化，也將養老保險與人口年齡變化相聯系。現今，我國人口老年化現象越發嚴重，這就需要我國養老保險體制不斷創新，可以更好地適應我國人口老齡化的發展趨勢，滿足老齡人口的主要需求。因此，本文就以養老保險體制為主，著重探討基于人口老齡化情況下的養老保險體制創新的方式與模式。
關鍵詞：人口老齡化；養老保險；創新模式
1人口老齡化特點
1.1速度快，水平高
目前，我國人口老齡化問題嚴重，主要體現在老齡化的速度過快，并且水平較高。按照老齡化劃分標準來說，主要有年齡中位數，人口出生率與死亡率這三個指標為主。其中以我國65歲以上老人為預算目標，依照人口預算方式，推算出我國在2020年65歲以上的老人將達到百分之十三左右，在2030年65歲以上人口將達到百分之二十左右，而每年隨之遞增，老齡化人口增長速度過快。而這些數據也只是保守估計值，可能其增長速度會更加加快，也體現出我國老齡化人口水平高，
1.2階段性，累積性
現今，我國老齡化人口出現了階段性與累積性兩個明顯特征，其中我國自然人口變化情況直接影響到了這個指標變化。其實從我國改革開放以來，我國曾經經歷過了兩次人口生長的低潮與高潮階段，這兩次變化也使我國生長結構從少年向青年，青年向老年過度的結構化，并且在老年的生長模式上我國已經停留了數十年之久。尤其是在第二次我國生長高潮階段，這一階段的中年勞動力變成了老年，使我國真正地意識到老齡化的情況，同時也讓老齡化結構形成了累積式的發展。
1.3城鄉化，不平衡
從我國的普查人口報告上其實很容易發現，我國的老齡化人口呈現了較為明顯的發展不平衡的狀態，城鄉差異也較為明顯。在對市、縣、鎮的三個區域進行人口普查發現，縣的老齡化結構最高，其次是市，最后是鎮，并且隨著多次的普查，三個區域的老齡化結構明顯顯著增加，同時三個區域老齡化結構之間差異也明顯增大，不過依舊以縣最多，市次之，鎮最后。
2人口老齡化趨勢下養老保險體制的創新
2.1提高退休年齡，擴大保險范圍
現今，隨著我國人口老齡化現象情況嚴重，其中最為主要的做法就是提高退休年齡，擴大保險范圍。我國目前的退休年齡以男性為六十歲，女性為五十五歲，其中如果出現特殊情況，退休年齡延遲五年，同時從事體力勞動者的工作人員，退休年齡可以提前五年。其實，這一項標準與規定是根據我國第一次人口生長高潮階段所制定的，但是隨著老齡化結構增長速度過快，這一項規定與標準早已經不再適用于當今的老齡化的發展情況。因此，這個時候提高工作人員的退休年齡，擴大養老保險的受眾人群就顯得尤為必要了，并且這種做法也有利于我國養老保險制度的完善與發展。但是，延長工作人員的退休年齡是一項關乎于每個群眾的一件事情，涉及諸多方面，并且現今在我國的爭議也較大，但是無論怎樣，延遲退休年齡已經提上了日程，需要專業人士從各個方面進行考量與考慮，最大限度上滿足人民與國家的雙方利益。與此同時，關于保險范圍覆蓋問題我國已經提出了多種法案與制度，并且要求養老保險可以普及化，讓每個人民享受到養老保險的意義。但是我國依舊有少部分地區和區域沒有享受到養老保險的福利，城鄉養老保險對接工作也沒有完美進行。因此我國政府應該大力鼓勵和支持一些農民或者非編制單位參與到購買養老保險的工作中去，使養老保險真正實現全面覆蓋。
2.2準確定位養老保險體制
我國養老保險是一項綜合性的保險體制，而將其進行科學準確的定位，對養老保險體制的創新起到了至關重要的作用。目前，我國將養老保險體制分為多種類型，有社會福利型、收入保險關聯型、儲金型、混合型等，而如何確定與劃分就顯得至關重要?，F今我國主流思想是將養老保險體制以混合過渡型為主，其中混合主要是指個人的繳費與個人工資進行聯系，將個人工資以一部分放入到養老保險當中，而過渡型是指自從我國養老保險模式不斷改革，從原本的窄變寬，從原本的小變大，不斷完善與發展的一種過渡型方式，這也就是我國目前養老保險體制的定位。
2.3保值、增值養老保險基金
我國目前有部分老齡人口的保險賬戶出現虛假空賬的現象，我國需要合理科學的填補空賬，使養老保險金得到保值。與此同時，當保險工作人員進行個人賬戶規劃時，需要對養老保險金那一部分的來源方式、金額比例等進行一個詳細的確定與規劃，不僅提高了養老保險基金的風險抗壓能力，更是為味蕾的養老保險金的增值與保值打下了堅定的基礎。除此之外，養老保險的發展離不開政府的支持與監督，因此政府需要進行嚴格的把握與管理，依照相關的法律規程辦事。在創新的過程中，也要依法辦事，同時在創新中也可以加入市場機制可以適當引入一些第三方機構來計入養老保險基金創新模式，并且給予一定的優惠政策，擴大投資渠道，規避金融風險，加強養老保險管理，確保養老保險基金可以持續地達到保值增值的情況。
2.4完善保險監管機制，多層次保障體系
目前，我國養老保險一些挪用、侵占現象頻繁發生，這明顯地體現出我國的保險機制不全面與不完善，監管方面也不夠重視與不到位。因此，加強監管已經勢在必行了。根據我國的人口老齡化結構，依照我國的國情，并且可以有效借鑒國外先進經驗，建立一套獨立運行、多層次的保障體系模式，避免侵占現象的發聲。
參考文獻
［1］婁方釗.人口老齡化與養老保險體制創新研究［J］.人力資源管理,2016（9）.
［2］劉金華,侯峻.人口老齡化與養老保險體制創新模式分析［J］.職業,2016（13）.
作者:趙曉惠 單位:寧夏青銅峽市社會保險事業管理局
