前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的疫情對金融影響分析，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
摘要:2020年伊始，突如其來的疫情嚴重沖擊我國經濟，造成前所未有的影響。經濟增長不穩，生產消費交換等活動大范圍停滯，企業、家庭、政府部門等經濟主體陷入危機，收入急劇下滑，市場預期不穩，金融風險加大。慶陽市迅速反應，金融財稅系統通力合作，嚴格落實各項防疫措施，對受疫情影響較大的部門、行業和企業開辟綠色通道助力抗疫，并對今后業務開展和風險防控，提出信貸支持的措施及對策。
關鍵詞:疫情;經濟金融;影響調查
2020年春節期間，肺炎疫情暴發，國家采取積極有效的措施，逐步抑制了國內疫情的蔓延。截至2020年8月底，取得全國性抗疫的勝利。肺炎疫情有別于一般性突發事件，傳染性極強。據專家稱，肺炎在全球傳播，極有可能改變全球的生態環境和世界格局。金融領域的疫情防疫債，無疑是資本市場美麗的翅膀，引起債券市場甚至整個金融系統的風暴［1］。深入了解這場風暴的軌跡與危害，才能及早做出調整，減少其對金融造成的影響。為及時掌握NCP疫情對當地金融的影響，人民銀行慶陽中心支行組織人員采取微信、電話訪談、問卷調查以及現場觀察等形式，對疫情影響、金融需求及金融服務等情況進行了調查。
1疫情對金融的影響分析
1．1疫情對經營主體的影響。選取了20戶企業開展疫情影響生產經營情況調查。通過對4戶制造業———食品生產加工企業的調查得知，生產經營正常，大部分原料采購不受交通管制影響，主要是庫存增加，消毒設施升級，財務成本急劇增加，預期利潤下降。通過對6戶批發、零售企業的調查得知，春節前備貨數量較大，受疫情管制影響嚴重，部分貨物無法銷售，不能實現必要現金回流，造成營業收入減少，流動資金周轉短缺。通過對5戶餐飲、住宿企業的調查發現，受疫情影響較大，主營業務基本停止，營業收入銳減，年前采購的食材資金占用較大，導致流動資金緊張。通過對2戶文化旅游企業的調查得知，其主營業務受限，收入下降，但其均為多元化經營客戶，資金流基本充足。交通運輸業的調查對象大部分為集團客戶，抗風險能力強，影響較小。通過對3戶房地產企業的調查得知，春節本為宣傳、銷售房產的最佳時節，但受疫情影響，開發商無法線下宣傳，購房者交通受阻，造成開發商回籠資金較慢［2］。部分按揭商戶因暫停經營，流動資金短缺。通過對精準扶貧貸款戶的調查得知，春節期間本為精準扶貧續貸農戶線下還款的最佳時機，但受疫情影響，無法通過線下渠道還款，導致部分農戶還款渠道受阻。
1．2疫情對信貸資產質量的影響。信貸緊縮加劇，“金融加速器效應”強化。調查發現，本次疫情對信貸資產質量影響最大的主要是商品生產、商品流通、農副產品儲存、住宿餐飲及交通服務行業。銷售無市場無渠道，商品積壓，資金無法回籠。有勝道五環、繽繽商貿、昊興運輸、綠碩園、慶新果業、金塬實業等6戶企業受影響較大。部分批發零售類授信客戶前期為春節大量囤儲的貨物受疫情影響導致出現部分滯銷，造成營業收入減少，流動資金周轉短缺，影響結息資金足額到位。部分商貿類授信客戶，受疫情影響商場整體停業，同時延期開門營業，暫無營業收入，影響了客戶2月份結息資金來源，甚至影響了一季度整體結息資金來源。部分生產加工類企業受疫情影響原料運輸阻斷，不能按期開工，影響企業生產，營業收入下降，造成結息資金不到位，還本資金困難［3］。
1．3疫情對2020年信貸投放影響分析。企業受外部需求大幅下滑及供應鏈斷裂的影響，疊加修復受損資產負債表，減少資本開支，由此導致信貸緊縮，加劇經濟活動的放緩。同時隨著金融市場的波動，加劇了居民和企業部門資產負債表惡化，通過抵押品和外部融資溢價渠道導致信貸收縮。因此，居民受財富效應影響縮減消費支出，企業受托賓Q效應影響投資大幅減少，進一步沖擊了消費和投資。最終，信用風險上升、信貸緊縮，流動性停滯，經濟陷入長期衰退［4］。疫情對近期經濟特別是服務行業影響較大、這些行業里中小企業、個體經營者占比較多，面臨繳納房租、支付工資、生活開支等壓力，影響不容低估。即一方面，春節后企業開工復工推遲，制造業、房產業、基礎建設投資短期內基本停滯，另一方面，餐飲、旅游、電影、交通運輸等行業受到巨大沖擊，市場需求增速急劇下降，據對慶陽新經濟圈東方麗景茂停業一個月測算:電影票房+餐飲娛樂+零售+減免房租，直接經濟損失近億元;全市三大旅游線春節停業損失近2億元。對進一步的經營損失要視疫情防控程度來定，但調查企業有七成對全年經營收益持積極態度，預計對長期經濟發展影響有限［5］。對轄區11家銀行機構問卷調查顯示，有兩家銀行表示疫情對其一季度和全年信貸投放影響不大;有7家銀行表示疫情對其一季度信貸投放產生了影響，但對全年信貸投放影響不大;有兩家銀行表示，要根據疫情后期防控時間及程度再定。
2金融支持經濟發展的難點分析
2．1凈息差收窄盈利難。疫情發生后，央行等五部門聯合了《關于進一步強化金融支持防控病毒感染肺炎疫情的通知》，要求各地銀行機構通過展期或續貸、適當下調貸款利率等多種方式滿足受疫情影響較大的中小企業及居民正常生產消費貸款需求。在政策引導下，各銀行業金融機構對一些防疫救災企業及關系國計民生的企業普遍給予了減免利息、延長還款期限、降低貸款利率等支持措施。如，慶陽市11家銀行業金融機構2020年前4個月1至3年期貸款加權平均利率為4．85%，僅比現行1至3年期貸款基準利率高0．1個百分點，低于2019年12月份1至3年期貸款加權平均利率6．75%的1．9個百分點。而3年期存款利率普遍執行4．25%的利率，貸存利差僅為0．6個百分點，同時，LPR下行對銀行凈息差也帶來了較大的沖擊。在這種情況下，銀行貸款保本尚且不易，盈利空間收縮。
2．2客戶收入下降風險防控難。一是中小企業不良貸款反彈壓力較大。受疫情影響，部分面臨生存危機的中小企業盡管在中央和地方出臺的一些優惠政策的扶持下渡過了難關，但疫情對其在原材料供應、產品訂單、廠房租金和社保繳費等方面都造成的直接沖擊依然在短期內難以改觀，企業生產經營困難、銷售收入銳減、償債能力下降、信用違約風險加劇，造成銀行風控難度加大。以鎮原縣為例，截至4月末，轄內銀行業金融機構新增不良貸款中有接近1/3是受疫情影響形成。二是小微企業和個體經營戶違約風險上升。從借款人類型看，小微企業、個體經營戶等面臨假期延長、銷售停滯、停工停產，收入減少，而房租、工資等剛性費用需要支付，收支倒掛，無力歸還銀行貸款。據調查，4月末，轄內銀行機構新增不良貸款中近四成是小微企業和個體經營戶貸款。三是農民工收入減少，貸款償還率降低。受疫情影響，農民工延期返城、企業開工不足、新成長經營主體和就業招聘活動減少等，導致失業率提高，失業農民工無收入來源，難以如期歸還貸款。據了解，工商銀行慶陽分行住房按揭貸款4月份違約率首次超過了6%。
2．3貸款有效需求下降營銷難。7月份，疫情管制雖已結束，但民眾對公共場所消費的恐懼心理依然存在，造成餐飲、酒店、旅游、娛樂、百貨、交通運輸等線下服務業持續低迷。而消費需求的被動下降，給企業的生產與供給也帶來了一定的影響。據調查，截至4月末，全市近30家超市生鮮禽肉、水產等產品零售業同比下降39．5%，造成這一行業存量貸款同比相應下降21．2%。一些小微企業貸款需求雖然旺盛，但缺乏抵押、擔保，難以跨越銀行貸款門檻。在致富奔小康之際，人民生活總體豐衣足食，多數有房有車，文化旅游消費相對有限，且受高房價影響，居民家庭負債較高，手中存款相對有限，還要考慮應對孩子教育、大病醫療、健康養老等預期支出，因此消費需求增長趨緩，貸款營銷難度較大。
3積極應對疫情的金融服務措施
在做好疫情防護的基礎上，人民銀行慶陽中心支行與各家金融機構開展了融資需求對接和摸底工作，及時制定了六項疫情信貸支持措施，引導各行積極做好與疫情防護有關企業或項目的金融服務工作，切實保障疫情期間的金融支持，將疫情可能引發的金融風險降到最低［6］。各銀行通過成立疫情防控專項授信小組，建立應急審批快速通道，全面簡化業務辦理流程，提高信貸業務的審批效率，全力保障防控疫情信貸資金快速到位［7］。
3．1建立疫情防控審查審批綠色通道。對涉及疫情防控的信貸業務，特事特辦、急事急辦，優先辦理、即來即審，足額保障轄區內的衛生防疫、醫藥產品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等方面的合理金融需求，并對疫情防控相關行業貸款執行最優惠利率。甘肅益爾藥業股份有限公司是甘肅省唯一一家全國重點疫情保障企業，主要生產75%乙醇等消毒用品，1月31日，該公司向慶陽市紅十字會捐贈價值53．136萬元的藥品和消毒產品，定向支持全市18家醫院，緩解了當地疫情防控藥品和消毒物品緊缺的局面。為保障公司防疫藥品原材料采購，幫助企業迅速恢復生產，慶陽市工行向其貸款500萬元，執行優惠利率3．15%，經財政貼息后低于1．6%。該筆貸款是甘肅省金融機構向全國疫情防控重點保障企業發放的首筆貸款。甘肅東方百佳商貿有限公司是慶陽市首家民營企業，目前擁有33家連鎖超市門店，經營生鮮、食品和日用品30000余種，日接待顧客超過6萬人次，疫情發生后，甘肅東方百佳商貿有限公司與慶陽市應急管理局簽訂了《慶陽市感染的肺炎疫情防控生活應急物資保障供應協議》，全力保障疫情期間民生商品正常供應，物價穩定。農業發展銀行慶陽市分行節后獲知該公司急需采購資金的緊急情況，采取“特事特辦、急事急辦”的工作方法，開啟辦貸綠色通道，通過電話、視頻會議、線上辦貸等方式完成了資料收集、審查審批及投放。2月3日已向該公司投放2000萬元1年期應急流動性資金貸款，貸款利率執行LPR基礎利率4．15%，用于支持該企業儲備疫情防控物資及生活必需品儲備物資。該筆貸款從授信流程發起申請到發放不足24小時［8］。
3．2各金融機構積極助力疫情防控。人民銀行慶陽中支及時向全市金融機構及金融從業者發出《關于做好慶陽市金融行業疫情防控和金融服務工作》倡議書，各行積極響應，農發行按照總行《關于啟動信貸業務管理應急通道積極做好病毒防控工作的通知》要求，對境內客戶進行摸底，對符合要求的生產加工銷售口罩和防疫用品的企業進行對接。工商銀行對27戶存量小微企業，特別是對與疫情防控有關的醫藥、醫用衛生材料生產、流通領域小企業的生產經營和資金需求進行了全面調查，了解到慶陽前進機械制造有限公司、慶陽樂康醫療科技有限公司、甘肅國耀醫藥有限公司3戶企業分別有信貸需求300萬元、500萬元和650萬元。農行開售國家開發銀行2020年戰疫專題債券，所籌資金主要用于國家開發銀行向疫情防控提供的應急融資。郵儲銀行對批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業的存量客戶進行了電話回訪，了解下一階段經營可能遇到的困難，逐戶研判把控資產質量，推出針對小微企業的純線上“小微易貸”和其他經營型的“極速貸”和消費型“郵薪貸”“郵享貸”產品，線上24小時不打烊。交通銀行對個人本外幣定期存款到期自動延期，利息按原定利率計息至3月31日，并向社會各界溫馨告示。慶陽農商銀行推出了“防疫快捷貸”和“掌上銀行貸”信貸產品，助力打贏疫情防控阻擊戰。甘肅銀行、蘭州銀行開展了關于疫情對信貸客戶影響摸排情況方面的調查，對存量客戶進行電話回訪，對于受疫情影響嚴重而導致貸款逾期的，后期將積極向人民銀行申請對貸款五級分類做調回。對參加疫情防控的醫護人員、各界疫情防護人員、隔離人員，后期將積極協助進行征信修復。蘭州銀行慶陽分行捐贈560萬元用于抗擊疫情，西峰瑞信村鎮銀行通過市紅十字會定向向市人民醫院捐贈現金115200元［9］。
3．3政府部門積極應對，爭取“計劃不變、任務不減、指標不調”慶陽市發改委、工信、工商等部門在做好全市疫情防疫物資保障的同時，實行工業企業復工報備制度，在確保安全的前提下，有序組織有條件的企業盡快安排復工復產。3月底，全市有46家企業已復工生產，復工率高達43%。疫情對國民經濟的影響是全方位的，給社會經濟發展帶來了巨大沖擊，反映到金融方面，受影響較重的行業有批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業［10］。但在“危機”之中也蘊藏著崛起的“機遇”，如何推動全市各行業因勢導利，化危為機，紓困有發展前景的企業，金融機構要全力做好復工復產金融服務，不抽貸、不斷貸、不壓貸。各金融機構需根據實際情況，通過信貸重組、貸款展期、調整貸款利率和還款計劃，提高小微企業信用貸款、中長期貸款占比和“首貸率”，有效壓縮降低企業貸款綜合成本。
作者:劉小梅 王琨 梅迎春 單位:中國人民銀行慶陽市中心支行