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交通銀行論文范文1
一、 優秀論文一等獎（7篇，排名不分先后）
1、《我國商業銀行全面風險管理組織框架問題分析》（毛應梁，上海金融學會；張吉光，上海銀行）；
2、《新資本協議下國內商業銀行操作風險管理研究》（上海銀行課題組）；
3、《我國商業銀行利率及管控機制研究》（潘文波，張中朝，深圳銀監局）；
4、《西方銀行業營銷體制的演變和借鑒》（金麟，交通銀行上海分行）；
5、《我國商業銀行X效率和規模效率變遷的實證研究：SFA方法的運用》（彭琦，交通銀行上海分行）；
6、《淺析中小企業融資策略與商業銀行服務創新》（王勇，交通銀行蚌埠分行）；
7、《授信業務的風險定價模型與實踐--基于中國商業銀行新部分戰略視角的研究》（李亞敏，復旦大學經濟學院。王浩，華東師范大學商學院）
二、優秀論文二等獎（15篇，排名不分先后）
1、《金融業全面開放背景下商業銀行并購研究》（門慶成，東北農業大學研究生學院）；
2、《放貸小企業：游走于“信任”與“不信任”之間》（陸顥，交通銀行南通分行）；
3、《商業銀行金融業務創新：以遠期結售匯業務為例》（毛金明，中國人民銀行太原中心支行）；
4、《歐美中小銀行的發展及對中國城市商業銀行改革的啟示》（丁寧 ，東北財經大學金融學院；丁溧，大連銀行中山支行）；
5、《金融市場創新突破口：對發展人民幣利率互換交易的思考》（張夢鎖，王大賢，國家外匯管理局山西省分局）；
6、《國有商業銀行公司治理研究--基于利益相關者理論的基礎分析》（徐昶，西南財經大學；劉小差，交通銀行成都分行）；
7、《關于流程銀行及其構建策略的思考》（馮靜生，安徽省銀行業協會）；
8、《商業銀行公司治理--一個董事會和高管角度的分析》（巴曙松，國務院發展研究中心；欒雪劍，交通銀行總行）；
9、《對我國中小企業信用擔保體系的一點思考》（鞏斌，安徽財經大學統計與應用教學學院）；
10、《論完善商業銀行中小企業貸款承諾業務》（周珊，河北大學經濟學院）；
11、《將“SS-C-P”框架引入商業銀行績效評價系統》（李欣，南開大學經濟學院）；
12、《交叉銷售與價值創新--商業銀行零售業務發展戰略中的藍?！罚?，復旦大學；許慧，交通銀行上海分行）；
13、《中國商業銀行個人理財業務發展策略初探》（張磊，東北財經大學研究生院；沈水辰，交通銀行大連分行）；
14、《論商業銀行消費信貸風險管理》（王鵬，馬寧，吉林大學經濟學院）；
15、《優化中國銀行業有效競爭的外部環境》（張衛，王聰，暨南大學經濟學院）。
本刊向所有應征者表示衷心感謝，我們將對上述優秀論文獲獎者頒發獲獎證書和獎金。
交通銀行論文范文2
關鍵詞:DEA;商業銀行效率;規模報酬
一、引言
銀行的效率是指在日常經營活動中所發生的投入和產出的對比關系,與生產實物產品的制造型企業不同,作為銀行,它同時是中介服務和一系列金融產品的提供者,這種特殊性給如何定義一個銀行的產出和投入帶來了困難。但是作為本文研究的上市公司,實現股東利益最大化應該是其經營的最終目標。而實現資源的優化配置,又是達成這一目標的最重要手段。
銀行效率是衡量其資源配置情況的一個重要指標,是銀行核心競爭力的集中反映。對銀行效率進行評價,可以使銀行了解到自身的資源配置是否達到最優狀態,進而為管理者決策提供明確的方向和改進措施,以提高企業的競爭力,實現可持續發展。
二、文獻綜述
對商業銀行效率的研究開始于20世紀80年代。大規模的合并浪潮使銀行的業務日趨綜合化,由此帶來的一個問題是這樣大規模銀行的出現是否有利于銀行運作效率的提高,在此背景下美國和歐洲的一些學者開始了對商業銀行效率的研究。目前研究對象已經擴展到全世界各個國家的商業銀行。國內對銀行效率的研究起步較早, 但大都偏向于定性分析, 定量分析則出現得較晚, 直到 2000 年才開始出現一些以前沿分析法為基礎的定量研究。
Rangan等人采用 DEA方法對 1986年美國 215家銀行的效率進行的實證研究表明 ,這些銀行的技術無效更多是由純技術無效引起的[1]。Fukuyama采用 DEA方法研究了日本 1990-1991年度 143家銀行的效率 ,得出同樣的結論[2]。
魏煜和王麗( 2000)運用DEA方法,定義了三種投入(勞動力,實物資本和可貸資金)和兩種產出(利息收入和非利息收入) ,研究了1999 年12家商業銀行的效率, 認為其它銀行的平均技術效率遠遠高于四大銀行的平均水平;相比較而言,四大銀行的技術無效由純技術無效引起, 而其它銀行的技術無效則是由規模無效引起[3]。
張健華(2003)定義了股本、固定資產和各項支出作為三種投入變量, 存款、貸款和稅前利潤總額作為三種產出變量并利用Malmquist指數模型對它們的效率狀況作了綜合的分析與評價, 結果表明10家股份制商業銀行效率最高, 城市商業銀行效率最低[4]。
李琪等( 2005)則定義了勞動力、營業費用、核心資本,存款四個投入變量和利潤一個產出變量,對我國 13家商業銀行 2001 年的數據進行了DEA分析,認為國有銀行全部為非DEA有效,且總體效率顯著低于股份業銀行,且國有商業銀行基本純技術無效,全部規模和規模效益遞減, 而股份制商業銀行在純技術效率、效率方面要有效得多[5]。
儲俊(2007)基于2004年的數據,運用數據包絡分析方法,對我國 13家全國性商業銀行的效率進行了測度。研究的結果表明我國商業銀行顯示出了較高的純技術效率, 但總體效率和規模效率較低, 國有商業銀行普遍處于規模遞減階段, 而股份制商業銀行基本處于規模不變和遞增階段[6]。
三、DEA效率評價模型
3.1 DEA方法簡介
數據包絡方法由Charnes,Cooper和Rhodes于1978年提出,該方法以相對效率概念為基礎,以凸分析和線形規劃為工具的一種評價方法,應用數學規劃模型計算比較決策單元之間的相對效率,對評價對象做出評價,它能充分考慮對于決策單元本身最優的投入產出方案,因而能夠更理想地反映評價對象自身的信息和特點;同時對于評價復雜系統的多投入多產出分析具有獨到之處。
3.2 DEA的基本模型和原理
DEA有效性的評價是對已有決策單元績效的比較評價,屬相對評價。
設有n個決策單元(j=1,2,…,n),
每個決策單元有相同的m項投入(i=1,2…,m)
和相同的s項產出(r=1,2…,s)。
用xij表示第j單元的第i項投入量,
yrj表示第j單元的第r項產出量,
其投入產出情況如下圖所示:
通過適當選取值Vi (i=1,2,…,m)和Ur (r=1,2,…,s),使對j=1,2,…,n,有hj≤1,則對第j0個決策單元的績效評價可歸結為如下優化模型:
這是一個分式規劃問題,可通過下述Charnes-Cooper變換,轉化為一個等價的線性規劃問題。
這個模型的含義是:如果的θ最優值小于1,則表明可以找到一個假想的決策單元,它可以用比評價決策單元更少的投入,獲得不少于被評價決策單元的產出,從而表明被評價決策單元為非DEA有效,只有θ=1時,才表明被評價的決策單元DEA有效。
上述 CCR 模型主要是在假設規模收益不變的情況下用于評價 DMU總體效率的最優值θ*,它可以進一步分解為純技術效率和規模效率。純技術效率反映了評價對象當前的生產點與規模收益變化的生產前沿之間技術水平運用的差距, 而規模效率則反映了規模收益不變的生產前沿與規模收益變化的生產前沿之間的距離。
為判斷非 DEA (CCR)有效的決策單元是否具有技術有效性,可以將 CCR 模型與BCC模型配合使用,在CCR模型中增加約束條件Σλj=1,即可得BCC模型[9.10]。
四、指標的建立和樣本的選擇
4.1 決策單元的選取
DEA方法可以對比較對象之間的相對有效性進行評價。為了正確地運用 DEA方法 ,得到科學的評價結論和有用的決策信息 ,必須正確地選擇決策單元 (DMU)。
為了保證計算結果的正確性,DMU需要具備以下幾個條件:
(1)各DMU應該具有相同的經營目標,經營工作性質應該相似。
(2)各DMU之投入,產出項目相同。
(3) 經驗上講,DMU個數應該為投入項和產出項個數之和的兩倍以上,其分析結果才較為可信。
本論文選取在中國上市的13家國內銀行作為決策單元,這十三家商業銀行包括三家國有銀行,七家股份制銀行和三家城市商業銀行,樣本能夠反映中國銀行業的基本情況同時也滿足以上提出的DMU篩選的三個條件,分析的結果具有較高的可信度和解釋力。
4.2 投入產出項的選取
合理定義投入與產出,是正確利用DEA技術測定企業效率的一個關鍵。由于銀行主要扮演金融中介的角色,其經營過程表現為資金的流入和流出, 在投入與產出上不容易界定,何種金融服務應該作為銀行業的投入和產出,至今難以達成共識。
國際學術界對銀行業投入和產出的定義方法通常有三種:(1)生產法。將銀行視為金融產品的生產者,存款賬戶數和貸款筆數等均視為其產出, 投入為資本和勞動力等。(2)中介法。視銀行為將儲蓄轉化為投資的中介機構,存貸款金額均作為其產出, 投入一般選擇資本和勞動力等。(3)資產法。也視銀行為金融中介者,但只有其資產負債表中的資產項目才作為其產出,存款作為負債不計入產出。
綜合考慮以上三種定義方法,銀行業務的特點和相關數據的可得性,本論文選取固定資產數,存款數,員工數作為投入變量;凈利潤和貸款及墊款總額作為產出變量。
五、實證結果和分析
本論文利用DEAP 2.1軟件對以上數據進行處理,首先利用CCR模型計算出各銀行的總體效率,然后利用BCC模型計算出純技術效率,兩者的比值就是規模效率。計算結果見表2:
通過以上的數據,我們的分析如下:
計算的結果符合經驗判斷,三家國有銀行全部非DEA有效,其總技術效率的平均值(0.712)低于總體國內上市銀行的平均水平(0.899),而且與股份制銀行和城市商業銀行的均植相比有一定差距。在三家國有銀行中,建行表現出最高的總技術效率,但仍然低于全國的平均水平。七家股份制銀行表現出良好的總技術效率水平,除交通銀行和華夏銀行之外的五家均為DEA有效,總技術效率值為1。其中華夏銀行總技術效率水平為0.95,接近有效;交通銀行表現欠佳,總體技術效率水平為0.785,與其他股份制銀行的差距較大。三家城市商業銀行的總技術效率水平均值為0.942與股份制銀行的表現基本持平,其中北京銀行和南京銀行均為DEA有效。按總體平均值來排序,總技術效率水平上股份制商業銀行優于城市銀行,而國有銀行最低。
筆者認為,造成國有銀行效率普遍低于股份制銀行和城市銀行的根本原因在于體制問題。三家大型國有銀行作為央行的下屬機構,擔負著執行貨幣政策,配合國家宏觀調控,履行政府財政政策的責任,正是這種多個角色的扮演,使其無法按照市場經濟的客觀規律行事,導致效率低下。
在十三家上市的銀行中,除華夏銀行都達到了純技術有效,說明在技術水平上,各家銀行基本不存在差異。
在規模效率上三家國有銀行無一例外的表現出規模報酬遞減。說明國有銀行可以通過縮減資源的投入量來達到最佳規模。數據反映了國有銀行內部普遍存在著資源浪費的問題。七家股份制銀行中交通銀行表現出規模報酬遞減,其應該在經營上,更加注意資源的使用效率,減少資源的使用量以達到最佳規模。華夏銀行表現為規模報酬遞增,通過增加資源的投入,其可以獲得更佳收益。在三家城市銀行中,北京銀行和南京銀行表現出規模報酬不變,而寧波銀行的規模報酬遞增,需要增加投入以獲得更大收益。
六、結論與啟示
通過運用DEA對國內上市的十四家不同性質的銀行進行分析,數據顯示在純技術效率上各家銀行之間不存在差距,基本上都達到了有效。而總技術效率沒有達到DEA有效的原因主要在于規模效率較低。其中國有銀行變現為報酬遞減,而股份制銀行和城市銀行主要表現為規模報酬遞增。為了使總技術效率達到最優,國有銀行應該適當減少投入的規模,而股份制銀行和商業銀行可以通過增加投入而實現更大規模上的產出收益。
參考文獻:
[1]Rangan N, Grabowski H Y,Aly Pasurka C. The technical efficiency of US banks[J]. Economics Letters, 1988, 28 (2): 169-175.
[2]Fukuyama H. Technical and scale efficiency of Japanese commercial banks: A non-parametric approach [J]. Applied Economics,1993, 25 (8) : 1101-1112.
[3]魏煜,王麗.中國商業銀行效率研究:一種非參數的分析[J].金融研究,2000,(3).
[4]李琪, 李光泉,韓澤縣.我國商業銀行效率評價DEA模型[J].天津大學學報(社會科學版),2005,(1) .
[5]張健華,我國商業銀行效率研究的DEA方法及1997- 2001年效率的實證分析[J].金融研究,2003,(3).
[6]儲俊, 基于DEA模型的視角對我國商業銀行效率的實證分析[J].海南金融,2007,(6).
[7]Charnes A ,Cooper W W ,Rhodes E. Measuring the efficiency of decision making units [J].European Journal of Operational Research,1978,2(6):429-442.
[8]Charnes A, Cooper W W, Golany B, et al .Foundations of data envelopment analysis for Pareto-Koopmans efficient empirical production functions[J]. Journal of Econometrics, 1985, 30 (1-2): 91-107.
[9]魏權齡,數據包絡分析(DEA)[J].科學通報,2000,45(17):1793-1806
[10]魏權齡,評價相對有效性的DEA 方法. 北京: 中國人民大學出版社, 1988
交通銀行論文范文3
論文關鍵詞：資本充足率,核心資本充足率,巴塞爾協議
一引言
銀行的競爭力首先表現在資信上，而國際權威資信評級機構總是把資本充足率作為評級的重要尺度。國有商業銀行由于資本充足率低，資信評級也相應較低，在國際金融市場上的融資成本就相對較高，融資渠道受限；同時也不利于其海外業務的拓展，以及同其他經濟、金融實體之間開展合作。同時在我國利率市場化的背景下，資本嚴重不足且受不良資產困擾的商業銀行將可能因道德風險和逆向選擇傾向增加而導致利率輪番上漲，進而危及金融體系及宏觀經濟的穩定。因此，提高我國商業銀行的資本充足率使其達到監管要求，對銀行自身的經營水平和市場競爭力的提高，對整個金融體系的穩健運行和保持宏觀經濟的穩定，都具有重大的戰略意義。
二資本充足率相關標準
《商業銀行資本充足率管理辦法》中的資本充足率，是指商業銀行持有的、符合本辦法規定的資本與商業銀行風險加權資產之間的比率。商業銀行資本充足率的計算公式為：
資本充足率=（資本—扣除項）/（風險加權資產+12.5倍的市場風險資本）核心資本充足率=（核心資本—核心資本扣除項）/（風險加權資產+12.5倍的市場風險資本）
商業銀行資本充足率的計算應建立在充分計提貸款損失準備等各項損失準備的基礎之上。辦法對滿足資本、核心資本及扣除項的標準都有詳細的規定。商業銀行資本包括核心資本和附屬資本，核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券和長期次級債務。商業銀行的資本應抵御信用風險和市場風險。
三國內商業銀行資本水平分析
《巴塞爾新資本協議》規定，商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。截止2009年我國商業銀行資本充足率情況，按照大型商業銀行和股份制商業銀行分別列表說明。
表一：大型商業銀行資本充足率平均水平 單位：%
報告年度
資本充足率
核心資本充足率
不良貸款比率
不良貸款撥備覆蓋率
2005
11.28
9.01
8.34
62.93
2006
12.65
10.53
7.31
73.71
2007
13.36
10.58
6.82
101.03
2008
12.31
9.86
2.68
112.76
2009
11.45
8.83
1.77
149.55
數據來源：wind咨詢數據庫
注：大型商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行及交通銀行
表二：股份制商業銀行資本充足率平均水平 單位：%
報告年度
資本充足率
核心資本充足率
不良貸款比率
不良貸款撥備覆蓋率
2005
6.52
4.07
4.28
91.3
2006
7.31
4.77
3.44
106.58
2007
9.85
7.46
2.4
125.02
2008
10.53
7.27
1.28
168.75
2009
10.25
7.34
0.92
203.28
數據來源：wind咨詢數據庫
注：股份制商業銀行包括中信銀行、光大銀行、華夏銀行、深圳發展銀行、招商銀行、
上海浦東發展銀行、興業銀行、民生銀行
撥備覆蓋率＝貸款損失減值準備金余額／不良貸款余額×100%
資本充足率=凈資本余額/風險加權資本余額
交通銀行論文范文4
一、黑龍江省農村金融存在的主要問題
（一）現代化大農業發展資金總需求與金融機構資金總供給矛盾突出，涉農金融機構較少且高度集中，農村信用社“一農支三農”格局仍占主導。
據保守測算，黑龍江省2億畝耕地，每畝生產投入500元，按60%貸款需要600億元；發展5000萬頭生豬和1000萬噸奶，按50%貸款需要450億元；農村1800萬人、600萬農戶，按20%的農戶每戶建房貸款10萬元，需要120專業提供論文寫作和寫作論文的服務，歡迎光臨dylw.net0億元；全省1200億斤商品糧，加上包裝貸款可達1500億元以上。上述四方面信貸總需求就達4000億元。截至2012年9月末，全省金融機構涉農貸款余額為3821.9億元，滿足不了上述四方面測算的需求。
目前，金融支持農業發展面臨四大突出矛盾，即農業弱質性與信貸資金趨利性的矛盾，農業金融服務需求結構多樣性與金融功能單一性的矛盾，農業資金需求量大與資金吸納能力差的矛盾，農業地區閑置資金“充裕”與金融機構使用效率低的矛盾。
農村金融發展受到四大突出矛盾的影響。截至2011年末，黑龍江省擁有省級銀行類金融機構65戶，其中發放涉農貸款年末平均余額超過10億元的只有8家。“三農”所需貸款主要依賴農村信用社等縣域銀行類金融機構。2009至2011年，省農信社累計投放農業貸款2472億元，農業貸款增量份額占全省金融機構的85%以上，支農主力軍作用凸顯。
（二）大農機、大合作和城鎮化的推進，悄然催生信貸主體和資金需求量發生質的變化，銀行類金融機構涉農產品創新及信貸投放能力，尚不能適應農民專業合作社發展的現實需要。
據統計，截至2011年末，黑龍江省農民專業合作社已達2.1萬個，其中農機專業合作社1774個。農民社員發展到20.6萬人，帶動農戶近100萬戶，約占全省農戶總數的1/4。合作社服務內容由初期的以生產技術服務為主，逐步向銷售、運輸、貯藏、加工等環節延伸，許多合作社經營活動已擴展到農業產前、產中、產后等生產經營全過程。農村經濟組織以及經營結構的變化，使得信貸主體和資金需求量均產生了質變。僅以黑龍江省558個千萬元規模的大型農機合作社為例，每個合作社承包流轉1萬畝土地需支付300萬元左右承包費，加上購買種子、化肥、柴油和農藥等生產資料需300多萬元，每年籌集正常生產資金600多萬元，558個合作社每年需要33.5億元。但因合作社缺少有效抵押物等原因，省內銀行類金融機構發放貸款較少，造成合作社融資難，融資貴。近三年來，省內銀行類金融機構累計發放農民專業合作社貸款僅為84.26億元，與千萬元規模大型農機合作社每年生產資金需求相差近一半。
（三）農村信用社現有體制已不適應現代化農業發展的需要，與肩負的支農責任、主力軍作用不相匹配，急需逐步分類推進產權制度改革。
目前，黑龍江省農村信用社實行省、市、縣三級法人體制，全省設立了7個市地級聯社（法人管理機構）、6個辦事處（省聯社派出機構，非法人管理機構）、81家縣級機構（法人經營機構）。絕大多數農村信用社股東小、股權分散，真正意義上的法人治理結構尚未形成，原有高度分散、小額多戶式的傳統信貸經營模式已經不能滿足現代化大農業發展的需要。
（四）國有銀行占有存款資源數量巨大，綜合存貸比率較低，支農貢獻度極低。存款資源大部分上存，較大程度上造成縣域存款資源嚴重外流。
據統計，截專業提供論文寫作和寫作論文的服務，歡迎光臨dylw.net至2012年9月，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等6大國有銀行省內分支機構存款余額合計為10197.3億元，占全省金融機構存款余額總數的66.8%；貸款余額合計為4084.7億元，占全省金融機構貸款余額總數的40.49%，存貸差6112.6億元。其中，涉農貸款投放746.7億元，占其貸款余額的18.28%，占其存款余額的7.3%。存款資金的大量外流，使本來十分短缺的農村資金更顯捉襟見肘。同時，還帶來“擠出”效應，農村信用社等金融機構可貸資金難以滿足日益增長的農業信貸資金需求，于是采取高息拆借資金方法，間接加重農業信貸成本。
目前，金融機構正在逐步轉變“三農”弱質產業觀念，一系列針對專業合作社及農業產業鏈條的金融創新模式應運而生，集約化、批發式“大農金”的概念正在形成。但省內金融機構多限于本系統內實施推廣，銀行間相互借鑒較少，農業融資難、融資貴的問題仍然沒有得到根本解決。
二、財政促進金融支持農業發展的政策建議
財政金融政策一端連著財政，一端連著金融，是引導金融資源合理流動的有效杠桿。要充分運用財政金融政策，積極引導金融資源支持方向。
（一）采取政府引導、社會參與、市場化運作的方式，積極扶持地方金融機構發展，發揮地方金融機構了解省情、貼近“三農”的優勢。
1.在貫徹實施國家對村鎮銀行、農村資金互助社、貸款公司等新型農村金融機構定向費用補助政策的基礎上，省政府注入村鎮銀行資本金。建議通過有資質的省屬企業，每年有重點地選擇10戶擬組建的村鎮銀行注入資本金，每戶不超過500萬元，省財政股權5年內不參與分紅。按照黑龍江省目前村鎮銀行每戶資本金平均3200萬元測算，每年大體需要省級財政資金3200-5000萬元。
2.積極引導民間資本參與農村金融，給予村鎮銀行民營資本初始投入額5%的財政獎勵政策。按照每年15戶村鎮銀行每戶有3戶非銀行類民營企業（每戶占總股本5%以上的大股東）參與占總股本30%測算，每年大體需要財政獎勵資金720-2250萬元。
3.在深入貫徹實施縣域金融機構涉農貸款增量獎勵政策的基礎上，擴大政策實施范圍，給予小額貸款公司涉農貸款增量獎勵政策。對小額貸款公司年末貸款平均余額同比增長超過15%的部分，給予2%獎勵，促進小額貸 款公司加大支農力度，實現持續發展。按照2012年全省381家小額貸款公司涉農貸款年末余額超過15%部分約25億元測算，需要財政獎勵資金約5000萬元。
（二）建立以市場為導向，以財政扶持政策為支撐，依托農村產權制度改革，圍繞解決農村“信用不足”問題，發揮政府“增信”和“調控”功能，促進金融機構支持農民專業合作社等新興貸款主體發展。
1.重點選擇和支持部分縣（市）建立縣域融資性農業擔保機構。借鑒美國等國家為農場貸款擔保成功經驗，選擇糧食主產區、地方政府有意愿的縣（市），建立縣域融資性農業擔保機構，主要為區域內農民專業合作社等新興貸款主體提供貸款擔保，有效解決農民專業合作社、農業龍頭企業等貸款有效抵（質）押不足造成的融資難、融資貴問題。
2.研究制定農民、合作組織等農業貸款主體既有的直補資金、農業保險受益權等預期財政補助資金作為銀行貸款擔保的措施，引導和撬動信貸資金投向農村。例如：銀行根據農民未來應得到的財政直補資金情況，為農民設計直補資金擔保信貸產品，解決農民資金需求，同時降低銀行貸款風險，提高涉農金融機構發放農戶貸款積極性。
3.試行縣級財政資金存放與銀行類金融機構支持農業發展貢獻度掛鉤，發揮財政“調控”作用，有效引導和激勵商業銀行加大涉農貸款投放力度，有效遏制縣域存款資源嚴重外流問題，實現不花錢也能辦成事?？h專業提供論文寫作和寫作論文的服務，歡迎光臨dylw.net域金融機構處于“金融支農”的最前沿，縣（市）財政部門可結合縣域農業發展實際情況，以銀行類金融機構涉農貸款貢獻度為主要考核指標，按照“統籌安排，獎貸掛鉤；存量（暫時）不變，增量調劑；動態管理，考評兌現”的原則，研究制定“縣級財政資金存放銀行類金融機構考核激勵辦法”，加快實現縣域內金融機構新吸收存款主要用于當地發放貸款的目的，有效解決存貸比過高的縣域銀行類金融機構信貸資金短缺問題，促進和拉動縣域金融機構涉農貸款增長。
4.發揮小額擔保貸款財政貼息政策，促進農民工就業和創業，支持農民專業合作社發展。將經工商注冊的農民專業合作社視同勞動密集型小企業，納入小額擔保貸款財政貼息政策實施范圍，以緩解合作社貸款難、銀行難貸款問題。
5.研究探索擴大政策性農業保險規模和險種，開展銀行與保險合作，充分利用農業保險“增信”作用，促進參保農戶容易獲得貸款。目前，黑龍江省農業保險分為種植業（水稻、玉米、小麥、大豆）和養殖業（奶牛、能繁母豬）兩大類、6個險種。建議結合實際，開辦森林、甜菜、馬鈴薯等方面的農業保險，在穩步擴大原有保險基礎上，積極研究開辦新險種，為農業生產“保駕護航”。
6.建立和完善金融機構涉農貸款風險分擔和擔保機構風險補償機制，有效降低和分散銀行、擔保機構涉農業務風險。借鑒國內部分省市的做法和經驗，研究制定銀行類金融機構新增涉農貸款風險補償辦法，對其年度新增涉農貸款，按照一定比例（5‰）給予風險補償。研究制定擔保機構涉農貸款擔保代償風險財政補助辦法，對擔保機構為涉農貸款擔保新發生的代償，按照日均擔保責任額的一定比例（10‰）給予風險補償。
7.積極支持農村物權改革，促進農村產權市場發展，擴大農村有效擔保物范圍。財政部門應積極配合和支持有專業提供論文寫作和寫作論文的服務，歡迎光臨dylw.net關部門推進農村物權改革，加快農村土地流轉，深化林權及流轉制度改革，推進農村宅基地和房屋流轉管理制度改革，激活農村靜態資產，擴大農村有效擔保物范圍，使農村房屋、宅基地使用權、林權、土地經營權、土地收益權等均能夠作為銀行貸款擔保和抵押物。促進農村產權市場發展，加快農村各類可流轉資產權益的確權、頒證進度，完善市場化流轉的制度安排，培育交易流轉平臺和機構，建立有農村特點的物權、產權價格形成機制，促進農村資產和權益合法、有序地轉化為可交易金融資產。
（三）探索建立財政資金市場化、金融化運作模式，充分利用金融機構專業優勢、市場優勢，形成政府資源與市場資源有機結合，支持農業重要領域的發展。
1.設立農業產業投資基金，吸引各類社會資本投資農業產業化、重點農業項目，推動形成直接融資和間接融資相結合，多層次、多樣化的農村投融資體系。借鑒財政部“農業產業投資基金”運作模式，建議從目前省財政支農資金中拿出5億元資金，積極吸引各類社會資本（包括地方財政資金）參與，設立10億元農業產業投資基金。省財政廳負責制定基金管理辦法并實施監督管理。投資基金委托省屬有資質的企業負責運營管理。投資基金受托方充分發揮專業優勢，采取市場化運作方式，將財政資金投入到政府重點支持的農業生產領域和產業項目，實現政府資金市場化運作。
交通銀行論文范文5
論文摘要:本文是作者參加交通銀行總行與匯豐集團在英國主辦的高級管理人員領導力培訓班的學習體會。作者提出了執行力是商業銀行整體素質的集中體現，是實現銀行有效管理的基礎，是決定銀行競爭力的重要一環，直接關系到商業銀行的可持續發展。提升執行力需要從堅持以人為本，強化團隊建設，加強培訓教育和抓重點環節等四個方面共同推進。
隨著中國金融市場化、全球化步伐的進一步加快，中國金融業將全面對外開放，大批外資金融機構搶灘登陸，國有商業銀行紛紛引入戰略投資者，深化改革，中國金融業正經歷著前所未見的深刻變革，十分激烈的同業競爭已經白熱化。要在這強手如林的激烈的競爭中立于不敗之地，實現可持續發展的關鍵，就是明確的戰略和有效的執行，就是如何提升執行力，增強戰斗力。
執行力是商業銀行整體素質的集中休現，是實現銀行有效管理的基礎，是決定銀行競爭力的重要一環。執行力的強弱直接關系到商業銀行的可持續發展。如果沒有執行力，無論戰略藍圖多么宏偉，組織結構多么科學合理，決策多么正確，都無法發揮其應有的作用。“制定戰略可能要5%的時間，其余時間是實施執行。一個實施良好的妥當戰略，往往比一個絕妙但實施糟糕的戰略有效的多?！眻绦辛κ欠竦轿徊粌H反映出一個單位、一個部門的整體素質，也反映了各層級管理者及員工的能力、觀念、素質和心態?？梢哉f對銀行來講，執行力就決定了企業的生命力。
一、堅持以人為本，為提升執行力營造和諧氛圍
“要強化以人為本的人力資源和績效管理，營造最佳工作氛圍，以建設最好的銀行?！痹谖倚猩罨煞葜聘母锏倪M程中，只有著力提高員工的滿意度，為員工提供個人發展的空間，關心員工個人價值的實現，才能使員工懷著滿意的心情去工作，從而實現令人滿意的業績。只要為員工提供了最佳的執行氛圍和良好的執行環境，就能做到政通人和，就能有效化解不良的抵觸情緒和內耗現象，全行上下才能逐步培育積極向上的執行文化，使執行成為一種主動、自覺的行為。才能充分理解總分行的戰略意圖，發自內心的擁護總分行的各項決策，全行擰成一股繩，心往一處想、勁往一處使，為了全行的共同目標和美好愿景而努力奮斗。
今年以來，天津分行結合本行實際，致力于“和諧交行”的建設，堅持不讓一個人掉隊的原則，著眼于各個層面、各個群體員工，理順思想情緒;解決歷史遺留問題，化解突出矛盾，想方設法提高員工福利待遇。同時改善了內退員工偏低的福利待遇，化解了群體上訪矛盾，理順了內退員工群體的思想情緒。針對過去幾年落聘、解聘干部群體中存在的突出情緒，根據其能力及意愿，按原職級掛職到支行工作，主抓風險控制，充分發揮了他們的積極性。這些做法得到了廣大員工的普遍歡迎和認可，在8月末總行黨風廉政建設責任制檢查組進行的員工民主測評中，對分行班子滿意和較滿意的占97.92%?，F在，天津分行廣大員工普遍求發展、求穩定，新同志蓮勃向上，老同志努力奉獻，全體干部員工心情舒暢，干勁十足，在全行形成了難得的團結和諧、干事創業的良好氛圍，大家集中精力搞發展、搞建設，從而實現了各項工作的平穩順暢，保證了各項決策的有效執行，帶動了各項業務的穩步、健康、可持續發展，今年以來各項主要指標均超進度完成計劃任務，連續創造多項歷史同期最好水平。
二、強化團隊建設，為提升執行力提供組織保障
“要使用適合的人員，構成具有深厚專業背景的團隊，發揚理解尊重，合舟共濟的團隊精神，通過有效的領導力激勵員工超常發揮?！币_?？偡中懈黜棝Q策措施，計劃任務得到不折不扣的貫徹、一絲不茍的執行，必須建立一支精干高效、戰斗力強的干部員工隊伍，依靠集體的智慧和力量，發揮團隊的整體優勢，發揚合舟共濟的團隊精神。
每個人的個性特質、成長閱歷、工作及生活經驗千差萬別，要形成具有高效執行力的團隊，就要用人所長，發揮每個人的特點，挖掘每個人的潛能，使整個團隊中每一份子的積極性都被充分調動起來，都能自覺扮演好適合自己的角色，使整個團隊既有一榮俱榮、一損俱損的利益制約關系，又能做到各司其職、各盡其責、各得其所。領導確保做正確的事，經理及員工確保把事情做對，上下齊動，不留死角。今年以來，天津分行積極穩妥地推進網點扁平化進程，在原有19個中心支行、直屬支行的基礎上，將26個支行升格為全功能直屬支行，11個支行升格為對私業務直屬支行。采取公開竟聘的方式確定支行負責人，使一大批年輕同志脫穎而出，47人走上領導崗位。并采取公開報名自薦的方式，使一些適合搞營銷的同志加入客戶經理隊伍。通過一系列措施為員工搭建了發揮作用、施展抱負的舞臺，讓員工創業有機會、干事有平臺、發展有空間，真正使愿干事、會干事的人有用武之地而無后顧之憂。
提升執行力的關鍵在于管理層，中高層管理人員應經常思考“為什么別人接受你的領導?芽”，努力促進和改善領導力，有效地激發員工共同參與的熱情、合舟共濟的精神和超常發揮的潛能。執行力的培養是一個動態的漸進的潛移默化的過程，需要常抓不懈，在執行過程中將遇到的問題不斷進行調整，持續提高執行的有效性。需要建立基層員工與管理者之間暢通的溝通反饋機制，形成良好的執行信息反饋通道。天津分行相繼建立了領導班子支行聯系點制度、行長接待日制度、晨會學習制度，提前完成了內部網進網點的工作，有效地避免了信息傳遞過程中的信號衰減和腸梗阻的現象，進一步完善了溝通反饋機制，有效地促進了執行力的提升。
三、加強培訓教育，奠定提升執行力的素質基礎
有了和諧的執行氛圍，有了合作的團隊精神，還要有必要的綜合素質，才能為各項決策指令的執行力度和執行質量奠定堅實的素質基礎。銀行各層級干部員工綜合素質的強弱直接關系著銀行執行力的高低。銀行培訓的根本目的也在于形成并保持銀行整體的執行力。執行力的強弱主要取決于兩個要素:一是能力，二是態度。提升執行力的培訓既要將核心技能作為培訓的重點，又要做好心態疏解的工作。既要做好業務、管理技能的培訓，又要著重理念的更新和塑造。我們進行提升執行力的培訓，應從管理到業務，從工作技能到工作心態，進行全面的培訓，以提升銀行的整體執行力。要不斷擴大員工學習的機會，引導學習的方向，拓寬學習的渠道，積極鼓勵員工自學，在全行形成人人想學、人人愛學的學習氛圍。
要以核心技能為重點，針對不同人員開展分層次的培訓，加強各崗位、各專業知識的培訓，新產品、新業務的培訓，管理技巧、服務技能的培訓。今年以來，天津分行積極為青年員工學習培訓創造條件，在認真組織參加總行各類培訓的基礎上，已先后舉辦了《信貸手冊》、客戶經理資格、柜員業務及新任支行行長以及內控、營銷等各類培訓班，共計1120余人次，收到了良好的效果。
態度決定一切。良好的執行力必然要求員工具備與戰略、決策、任務相應的理念、態度和狀態。因此，我們還要做好理念的培養和心態的疏解工作。一要強化執行文化的培訓，使員工意識到，既然決定下來的總分行的決策、任務，就不能有任何借口，必須無條件認真貫徹執行，做到政令暢通、令行禁止。二要積極倡導理念的更新，引導員工以開放的心態，不斷接受新思想、新觀點、新知識，使總分行的各項改革發展措施得到全員的理解和認同，做到深入人心。三要加強對員工的團隊意識與合作精神的培養。四要注重培育員工特別是核心員工的忠誠度，以此帶來更高的執行力。近期，天津分行配合正在開展的“提升服務質量主題活動”，在加強業務培訓的基礎上，將外聘擅長金融服務培訓的專業公司，從服務理念、客戶心理、溝通技巧、服務禮儀等多方面進行培訓，以迅速提高員工的服務意識和服務水平。
四、抓住重點環節，選準提升執行力著力點
在我行進一步深化股份制改革，深入推進戰略的關鍵時期，我們必須把提升執行力作為落實總行戰略要求、強化經營管理的一項重要工作來抓。我們應堅定不移地下大力氣將總行制定的各項決策任務、政策措施真正落到實處，堅決避免執行中打折扣的問題，關注細節，重視過程，不斷提高執行的自覺性。在推進中要抓住三個重點環節:
首先，要提高各層級對銀行發展愿景的認同度，對各項決策認識的一致性，強化流程銀行建設，提高決策任務、運營目標的科學性和可操作性。
其次，要以總行的決策為導向，依據各發展階段的需要，自上而下將目標明確到相關部門，分解到各業務條線，構成各方面切實可行、具有可操作性的目標。向各層級依次傳遞清晰一致的決策信息和目標任務，使各級明確工作目標、找準努力方向。各自的目標明確了，不同職能部門、不同層級員工在工作中就能形成合力，更好地發揮知識與技能的聚合作用，從而更好地促進目標的達成。
第三，要輔之以必要的監督約束和獎懲機制。應讓員工明確上級對其工作的期望值，督促其制定明確的工作計劃，抓好計劃執行情況的跟蹤檢查和督辦，隨時掌握工作進度和效果，做到心中有數。通過完善監督獎懲機制，強化硬約束，做到獎罰分明，實現末位淘汰制，不斷強化員工的危機感、緊迫感和責任心，使員工逐步習慣并認同銀行倡導的執行觀念和執行方式，全心全意地投身到自己的工作中，進而完成由他律到自律的轉變，使整個團隊形成注重實效、目標明確、簡潔高效、監督有力的執行文化，為銀行的發展提供團結向上、持久內在的精神力量和文化支持。
交通銀行論文范文6
論文摘要：自2005年7月21日實行人民幣匯率制度改革以來，人民幣對美元一直呈單邊升值的趨勢，截至目前已升值10％?；诖?，對國有商業銀行在人民幣升值過程中存在的國有商業銀行外匯資本面臨貶值，資產與負債的匯率風險敞口，人民幣匯率浮動頻率和區間加大，結售匯等中間業務的匯率風險加大等一些匯率風險進行了探討。
從2005年7月21日起，我國開始了新一輪的人民幣匯率制度改革，實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，形成更富彈性的人民幣匯率機制，人民幣對美元即日升值2％，即l美元兌8．1l元人民幣。截至2007年l1月2日，l美元對人民幣7．4624元，人民幣呈單邊升值的趨勢(見下圖)。在人民幣匯率制度改革中，如何應對升值風險成為國有商業銀行當前面臨的一個重要問題。國有商業銀行面臨的升值風險主要表現在以下幾個方面：
一、國有商業銀行外匯資本金面臨貶值風險
目前，國有商業銀行的外匯資本金來源主要分為三類：一是在境外股票市場，通過公開發行上市募集的外匯資金，比如建行、中行、工行在香港股票市場上市籌資以外匯計價部分資本金，由于人民幣升值會導致募集的外匯資金相對于人民幣貶值，此為第一類風險；二是由境外戰略投資者認購的一部分股權形成的外匯資本金，由于國有商業銀行在股改上市之前均引進了國外戰略投資者，國外戰略投資者參股時大部分股份都以美元計算的，如中國建設銀行引進美洲銀行25億美元、新加坡淡馬錫公司l4．66億美元，在人民幣不斷升值的過程中，特別是對美元的升值幅度較大，這些外匯資本金會相對貶值，此為第二類風險；三是由國家通過外匯儲備注資方式形成的外匯資本金。受到人民幣匯率波動的影響，銀行的外匯資本金折算成人民幣資本數額也會發生變動，此為第三類風險。
二、資產與負債的匯率風險敞口
人民幣匯率制度的改革將會影響國有商業銀行外匯資產的頭寸匹配和不同幣種搭配，從而直接影響到國有商業銀行的抗風險能力。隨著我國對外經濟的不斷發展，國內企業對外匯資金需求不斷上升，然而國有商業銀行的外匯資金來源并沒有顯著增加。據有關資料顯示，在過去兩年中，國內銀行體系的外幣業務貸存比一度高達90％12)上，反映出銀行外匯資金供應相當緊張。在這種情況下，為了保證外匯信貸業務的需要，多家銀行向主管部門申請了以人民幣資金購買外匯，并向客戶發放外匯貸款。這樣做雖然解決了外匯資金來源問題，但是也造成了銀行外匯資產與人民幣負債之間的幣種不匹配。當人民幣出現升值時，必然給國有商業銀行帶來匯率損失。
三、結售匯等中間業務的匯率風險
由于人民幣匯率浮動頻率和區問不斷加大，國有商業銀行的結售匯等中問業務的匯率問題也逐漸顯現出來。按照新的匯率形成機制，人民幣兌美元匯率每天的波動幅度在千分之三以內。①目前，國內銀行人民幣兌美元的牌價一般按照前一天人民銀行公布的中間價確定，同時對前一天各分支機構結售匯的軋差頭寸在市場中平盤。如果出現市場平盤價低于對客戶的結算價，銀行就要承擔其中的匯率損失。
四、人民幣匯改后，匯率波動幅度擴大
人民幣匯率形成機制實行新的安排后，意味著匯率的波動幅度比過去擴大，變動頻率加快，如上圖所示，人民幣在匯改之后，一直處于單邊上升通道。因此會導致國內企業的外匯風險上升，會增加銀行受損的可能性。匯率形成機制改革和匯率水平的調整不僅會直接影響銀行的敞口頭寸，也會通過影響企業的財務狀況(特別是出口類企業)，而對銀行的資產質量和盈利能力帶來影響。匯率波動的頻率提高后，銀行客戶面臨的外匯風險會增加，直接從事國際貿易的企業會因匯率波動而導致盈虧起伏，這也就影響到銀行盈利水平。
五、建立有效的風險管理和控制體系
國有商業銀行過去長期在固定的匯率環境下經營，外匯風險意識普遍比較淡薄，有效的風險管理和控制體系有待建立，外匯風險管理現狀不容樂觀，相關的外匯風險管理的制度、技術、人員、體系等尚未經歷過彈性匯率的檢驗。同時，外匯風險的政策和程序還有待進一步完善，執行力度有待加強。目前，大部分國內商業銀行的外匯風險管理的政策和程序離專業化的要求還有一定距離，很多出臺制度和政策還只是停留在紙上，但在實際中實施不力，甚至根本無人執行。如交行在業績公告中就表示：“人民幣匯率形成機制的改革措施公布實施后，由于缺乏市場化的避險工具，規避人民幣匯率風險所采取的措施有限，匯率風險將對本集團盈利造成一定負面影響?！?/p>
