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銀行安保工作季度總結范文1
今年以來，我行按照總行安保工作要點，認真做好安全保衛工作，完善內控制度，切實防范金融風險，杜絕案件事故的發生。為強化內部管理，8月1日，保定分行組織各支行參加關于安全保衛工作教育的培訓。
會議由總行負責安全保衛工作的xxx與xxx，分別對分行安全保衛和消防安全兩大重點工作做出具體要求。Xxx首先強調，安全無小事，安全保衛工作是保障各項工作的基礎，不僅是保障人身、財產安全，也是保障我行在與人交流時的信息安全。2014年我行的安保工作在之前的基礎上總結概括出“四個不能”，要求在這個基礎上做到：
一、加強組織領導，落實工作責任制。
認真落實安全保衛目標管理和領導責任制，將安全保衛工作納入全年工作計劃。支行簽訂安全保衛目標責任書、責任狀，做到誰主管、誰負責，明確負責人安全保衛工作職責。安全防范設施檔案資料，逐步建立健全各類臺帳。做到一級抓一級,分工到位、職責明確、相互配合、層層落實。
二、強化崗位培訓，不斷提高保衛隊伍整體素質。
結合實際情況，要求分、支行每月不少于一次的學習培訓，培訓內容可以是案例學習、制度學習等，結合學習內容，可組織員工進行適當討論；每季度不少于一次的防搶、消防演練，力求場景真實，做到分工明確，確保安全保衛工作落實到位，使每個員工心理有根弦。
三、不斷健全內控外防機制，認真落實各項規章制度
要做好日常安全保衛基礎工作，首先是認真學習我行的安保規章制度，只有把制度吃透，才可以及時發現問題。加強保衛隊伍建設，規范保衛工作操作流程，特別是要強化了分、支行保衛人員的技能，同時做好員工動態管理工作，。定期或不定期地對支行各部門要害部位進行嚴格檢查，包括進行現場檢查與考核，強化我行各項規章制度的全面落實，積極檢查我行安全保衛中存在的問題，對檢查中暴露出來的問題進行認真整改，消除隱患。
之后，xxx針對消防工作、營業廳重點部位可能發生的情況以及日常操作中的營業前，營業期間和營業終了等問題做出詳細解讀。
就消防問題他說，支行安全保衛人員要做好，排查隱患，初期撲救，疏散逃生，和xxxx這四項工作，真正做到防患于未然。今年銀監會針對銀行業的安全保衛工作，出臺“七方聯保”相關文件，即防搶、防盜、防欺詐、防破壞、防治安事件、防恐怖襲擊、防自然災害和生產事故。我們要通過案例學習和消防安保演練等多種方式，使員工樹立正確觀念，做好“人防、物防、技防、聯防”工作，將安全保衛工作，切實落到實處，不走過場，不走形式。
通過本次培訓，全面加強了安全保衛工作的隊伍建設，強化了分、支行安全保衛意識，建立健全了安保、消防檔案，規范了分行安全保衛工作和內控機制，有效提高了安全保衛工作效率，進一步增強安全穩健的工作機制，杜絕案件事故
銀行安保工作季度總結范文2
總結我國金融保險政策法規的發展歷程，可以得出對銀行保險有重要影響作用的政策法規有兩個方面:一是扶持發展型，即促進銀行保險業務、加強銀行保險資本融合的文件;二是規范經營型，即規范銀行保險公司業務，防止銷售誤導、降低行業風險。扶持發展型政策法規為:1992頒布的《保險機構管理暫行辦法》，文件規定了銀行、郵政等機構兼職保險業務的經營活動，推動了銀行保險在我國的發展。1993年頒布的《關于金融體制改革的決定》，結合我國當時金融行業發展的實際情況，為了扶持金融行業健康、有序的發展，文件制定了“分業經營，兼業”的基本制度。1995年實行和通過的《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國保險法》，貫徹執行了“分業經營，兼業”的基本制度，在法律上保證了這項金融基本制度的運行。2000年頒布的《關于加強保險業務管理有關問題的通知》，從法律上認可了銀行保險，制定了獨家的模式。2003年頒布的《中華人民共和國保險法》，從法律上制定了“一對多”的模式，打破了數量的束縛，讓銀行保險市場化率得到了巨大的提高。2006年頒布的《國務院關于保險業改革發展的若干意見》，提出在風險可控的前提下，支持保險資金參股商業銀行，鼓勵了保險公司和銀行的資本融合，使銀行保險的發展進入了新時代。規范經營型政策法規為:2009年實施的《中華人民共和國保險法》，增加了不可抗辯條款，變相增加了保險公司核保要求;在銀行保險產品銷售增加了提示風險義務，提高了對銀行保險銷售人員的要求;提高了對保險業務的銀行的要求，新《保險法》從法律上規范了壽險的發展。2010年的《中國銀監會關于進一步加強商業銀行保險業務合規銷售與風險管理的通知》，取消了保險公司人員駐點，采取了具體的客戶風險提示措施，減少了銀行保險公司的數量。銀監會采用具體措施整治銷售誤導和欺詐現象，使銀行保險的銷售模式、從業人員和合作模式都發生了變革。2010年的《關于嚴格規范保險專業中介機構激勵行為的通知》和《關于進一步規范保險專業中介機構激勵行為的通知》，規范了保險專業中介機構的激勵行為，從銷售誤導和欺詐的根源入手，采取措施防范和化解銀行保險的風險。
二、政策法規對銀行保險市場影響的實證分析
(一)模型設立
1．樣本選擇影響銀行保險市場的變量眾多，其中具有代表性的變量有人民幣儲蓄利率的變化、金融機構法定準備金、居民消費價格水平、國民總收入情況、證券投資市場情況等。法律因素選擇2009年實施的《中華人民共和國保險法》。政策因素選擇2006年頒布的《國務院關于保險業改革發展的若干意見》和2010年的《中國銀監會關于進一步加強商業銀行保險業務合規銷售與風險管理的通知》。由于行業數據缺失，所以選取2005—2011年的數據。數據來源于中國人民銀行、中國保險會、中國證監會、中國統計局的官方網站。
(二)回歸分析
1．平穩性檢驗時間序列數據只有同階單整才能采用最小二乘回歸法進行分析，所以在對時間序列進行回歸分析前，應該檢驗時間序列是否平穩，否則可能產生虛假回歸。常見的時間序列平穩性的檢驗方法有以下四種:利用散點圖進行平穩性判斷、利用樣本自相關函數進行平穩性判斷、單位根檢驗、ADF檢驗。ADF檢驗結果表明:變量銀行保險保費收入(b)、居民消費價格指數(cpi)、國內成產總值(gdp)、一年期定期存款利率(r)、金融機構存款準備金率(rrr)、上海證券綜合指數(sse)在1%的置信水平下均不平穩。它們的一階差分序列在1%、5%和10%分別平穩。在10%顯著水平上，所有變量的一階差分序列平穩，可以擬合模型回歸。2．OLS回歸dlnb=4．69dlncpi+1．451dlngdp+3．761dlnr－6．031dlnrrr－1．212dlnsse+1．954season－0.61aw2009+1．506regulatery2006－0．132regulatery2010－0．507回歸結果顯示:模型擬合度較高，F統計量不大，居民消費價格指數(dlncpi)和2010年的《中國銀監會關于進一步加強商業銀行保險業務合規銷售與風險管理的通知》(regulatery2010)的t統計量太小，系數估計不顯實證結果可得如下估計方程:dlnb=1．4764dlngdp+3．7102dlnr－5.5644dlnrrr－1．0435dlnsse+1．9556season－0.5642law2009+0．4807regulatery2006－0．5283回歸結果顯示:模型擬合度較高，F統計量不大，P值接近于0，說明模型可靠。
(三)實證結論
1．國內生產總值與銀行保險保費收入具有正相關關系。國內生產總值提高說明了國民收入水平普遍提高。當國民擁有更多的財富時，選擇銀行保險作為理財產品或者風險保障工具的人就越多，這反映了國民經濟整體情況對銀行保險的影響。2．一年期存款利率與銀行保險保費收入具有正相關關系。一般認為銀行保險產品和定期儲蓄互為替代品，兩者的關系應為負相關，但是實證結果顯示為正相關。原因可能為:首先，利率提高吸引更多的人走進銀行，間接地擁有更多的機會接觸到銀行保險產品，提高購買的可能性。其次，利率上升使保險公司推出的產品更具有吸引力，從而使更多的客戶選擇銀行保險產品。最后，近年來銀行保險監管部門逐漸規范銀行保險銷售行為，強調不能將銀行保險產品收益率和存款利率作比較，弱化了人們對于銀行保險產品和定期存款互為替代品的觀念。3．存款準備金與銀行保險保費收入具有負相關關系。存款準備金率是中央調整貨幣政策的工具，提高存款準備金率使銀行上交更多的存款準備金。這一方面將減少社會上的流通資金，另一方面減少了銀行資金，降低了銀行開展銀行保險業務的積極性。這種影響主要是政策對銷售渠道的影響，反映了銀行的銷售策略和戰略意圖對銀行保險業務的關鍵作用。4．股票市場指數與銀行保險保費收入具有負相關關系。股票、基金、銀行理財產品是銀行保險產品的主要的替代品，股票市場指數反映了股票、基金、理財產品的景氣情況，兩者的負相關關系說明了他們之間明顯的替代關系。5．季度因素與銀行保險保費收入具有正相關關系。銀行保險保費收入具有很強的季節性，銀行保險銷售人員會在每年末壓單，放到來年一季度完成，配合保險公司“開門紅”的策略，造成了銀行保險保費收入在一季度非常高。6．2009年10月實施的《中華人民共和國保險法》與銀行保險保費收入具有負相關關系。新《保險法》明確了保險合同成立時間;要求銀行賦予風險提示義務，保障投保人能知悉合同內容;提高了代銷要求，確保合規開展保險業務。這些條款增加了銀行保險產品銷售的難度，并且提高了要求，降低了銀行保險保費收入。7．2006年6月解除資本融合障礙的《國務院關于保險業改革發展的若干意見》與銀行保險保費收入具有正相關關系。保險公司和銀行在資本上融合，使雙方在渠道、信息、戰略上保持高度的協同和一致，有力的促進了銀行保險的發展。
三、政策建議
(一)加強股權合作是有效策略
銀行保險是指銀行或保險公司采取的一種相互融合滲透的戰略［2］，加強銀行和保險公司的股權合作，通過股權關系來提高銀行和保險公司的關系，是達到銀行保險一體化經營的途徑。為了進一步推動我國的金融行業繁榮，通過加強銀行和保險公司的股權融合來促進銀行保險的發展。2006年6月國務院頒布了解除資本融合障礙的《國務院關于保險業改革發展的若干意見》，《意見》頒布后成立了很多金融控股集團，例如中國光大集團、中國平安保險集團中信集團，事實證明金融集團推動了銀行保險產業的發展。加強建立金融控股集團，在共享集團資源的情況下努力發展自身具有比較優勢的業務，而集團則可以獲得各行業的利潤。在這種模式下，資源分配和利益分享機制上有了更好的調控手段，使原來各自的經營成本在集團框架下被“內部化”，因而減少雙方合作產生的摩擦成本，有利于業務向縱深推進。同時，銀行和保險雙方可以共同合作開發新產品，將銀行的“理財”和保險的“保障”結合起來，建立金融產品全方位服務的產品結構。
(二)規范專業經營是發展基礎
近來銀行保險的風險越發明顯，這不但制約了銀行保險業務的發展，也為銀行和保險公司之間的合作帶來了隱患。我國的監管也從扶持行業發展，逐漸轉變為規范行業經營。2009年10月實施的《中華人民共和國保險法》在立法上進一步加強對被保險人和投保人的保護。2010年11月銀監會《中國銀監會關于進一步加強商業銀行保險業務合規銷售與風險管理的通知》則提出了具體措施，控制銀行保險日益嚴重的風險問題，挽回銀行保險越來越差的口碑。這就要求保險公司在政策法規的指引下走規范、專業經營的道路。首先，銀行保險從業人員必須嚴格遵守國家制定的法律法規。保險公司和銀行要加強對銀行保險從業人員的管理和培訓，建立科學的激勵和約束機制，提高業務水平，減少操作失誤。其次，要樹立以客戶為中心的理念?，F階段雖然保險業是市場化經營，但是由于競爭激烈、制度不完善，現在的保險公司均沒有真正樹立以客戶為中心的理念。因此保險公司急需轉變自己的觀念，真正做到以客戶滿意為向導。保險公司應該意識到客戶是最重要的資源和財富，是生存和發展的基礎［3］。
(三)轉變盈利模式是根本出路
銀行安保工作季度總結范文3
關鍵詞: 金融業 綜合經營 思考
中圖分類號：F830.49文獻標識碼：B 文章編號：1006-1770(2008)01-030-04
一、2007年以來金融綜合經營方面的突破
2007年以來，金融業綜合經營試點繼續穩步推進。國有商業銀行、全國性股份制商業銀行、中國平安、中國人壽，中信與光大等控股公司，以及四大國有資產管理公司，進一步明確了金融綜合經營的戰略定位，并在組織架構與業務布局方面穩步推進。
1、銀行業：進軍信托、金融租賃，突破“分業經營”界限
大型商業銀行在控股基金公司后，今年以來紛紛以銀行子公司形式控股信托、金融租賃等非銀行金融機構，不斷突破“分業經營”界限。例如，已獲國務院批準的金融綜合經營試點單位――交通銀行，2007年重組湖北國投，并更名為“交銀國投”，獲準組建“交銀金融租賃公司”；民生銀行正式對外公布金融控股戰略，謀劃以民生銀行為主要發起人組建中國民生金融控股公司，并正式重組陜國投，獲準設立合資基金公司，獲批籌建金融租賃公司。
2、保險業：完成業務布局，整合金融資源
保險業中探索金融綜合經營的主要是平安與中國人壽。平安通過合并深圳商業銀行與平安銀行，成立新的平安銀行，獲得全國性銀行牌照，并已在全國設立分支機構。至此，平安已完成保險、銀行、信托、證券、資產管理等業務布局，并確立“保險、銀行、資產管理”為今后業務發展的三大業務支柱；下一階段，預計平安將完成保險渠道、銀行網絡、客戶資源、信息數據的全面整合；最后，平安將實現交叉銷售、提供一站式的金融綜合服務。
中國人壽確立了“主業特強、適度多元”的發展思路，在立足壽險的同時，對財險、養老險公司進行增資，發展保險主業；同時，在成立中國人壽資產管理公司后，中國人壽今年絕對控股了中誠信托（旗下資產涵蓋證券、期貨與基金），有望以信托公司為平臺，發展資產管理、投行、基金等非保險的核心主業。
3、中信與光大集團：實施“集團控股、子公司上市”的發展戰略
中信控股與光大金融控股正在穩步實施“集團控股，核心金融子公司上市”的發展戰略。繼2002年中信證券成功上市后，中信銀行今年A＋H股同步上市；中信信托正在借殼安信信托上市。光大集團已獲得“光大金融控股公司”的金融牌照，旗下光大銀行正接受匯金注資，在引進戰略投資者后，將考慮A股上市，同時光大證券正積極籌劃上市。
4、四大資產管理公司：控股多家非銀行金融機構
四大國有資產管理公司積極定位于金融控股公司，已控股信托、金融租賃、證券、基金等多種非銀行金融機構。以華融為例：與德意志銀行合資成立融德資產管理公司，2006年收購浙江金融租賃公司，2007年獲準成立華融證券，重組新疆國投更名為“華融信托”，已涵蓋證券、投行、融資租賃、資產管理處置、信托等多元化的金融服務領域。
二、對目前金融綜合經營的分析
1、目前金融業處于“綜合經營、分業監管”階段
根據國外金融業發展的經驗和我國金融業的實踐，我們認為我國目前正處于從“分業經營、分業監管” 過渡到“混業經營、混業監管”的中間階段――即“綜合經營、分業監管”。
借鑒國外金融業的發展經驗，金融業的發展實際上是“正－反－合”的辨證發展過程：首先是最初的混業經營，然后過渡到分業經營，最后又回歸混業經營。在從分業走向混業的中間階段，金融市場的實踐領先于監管制度的變革，當金融市場的混業經營發展到一定階段，才會推動監管制度從分業走向混業。
從我國80年代至今的金融業發展實踐，也證明我們現階段正處于從分業走向混業過渡階段，而且綜合經營的實踐也是領先于監管的發展：從業務實踐來看，各金融機構加快了綜合經營試點，從業務（交叉性金融業務）、股權（跨行業金融投資）、資本（集團戰略性控股金融子公司）等多層面推進綜合經營。從監管角度看，“十一五”規劃中央明確了“穩步推進金融綜合經營試點”的方針，2007年5月份舉行的五年一屆的全國金融工作會議決定“分業經營，分業監管”的制度不變， “金融監管協調委”將緩行，監管制度與監管架構都不變，只是在“一行三會”的監管架構基礎上加強監管信息共享、監管溝通協調。
2、現階段具有實質性意義的綜合經營－“跨金融子行業投資”尚待突破
現階段看，金融綜合經營試點在某個金融子行業的突破容易，而跨行業的突破依然步履艱難。如銀行業，率先進入的信托、金融租賃，都屬于同一監管機構管轄，較易成功；而銀行成立銀行系保險公司、銀行系證券公司則殊為不易，而商業銀行境內投資證券或保險公司，才是最具實質意義的金融綜合經營。盡管銀監會、保監會和央行分別支持其監管范圍內的“銀行”、“保險集團”和“中信、光大”純粹控股性公司三種模式開展金融綜合試點，但監管機構對監管權力的訴求，各金融機構對現有利益的要求（防止新的競爭者進入），導致跨行業的金融綜合試點還比較困難。
3、銀行、保險和純粹性金融控股公司成為綜合經營試點主體
從我國綜合經營的現狀來看，金融控股集團必定以銀行或者保險集團和“中信、光大控股公司（其主體資產還是銀行）”為主體。首先，國外金融發展的趨勢表明：國外金融控股集團多數是由銀行控股公司發展而來，金融控股集團的主要資產通常是商業銀行。也有少數由大型保險集團演變而來，如ING、安聯等公司，其主體資產為保險公司。
其次，我國的證券控股公司和四大資產管理公司，尚不足以擔當金融綜合經營的重任。證券控股公司盡管控股基金、期貨和資產管理公司（如中國銀河金融控股），但其主體資產還是證券，只是出于法律規定和開展業務、分散風險的需要，才成立控股公司的架構。對于四大國有資產管理公司，業務布局主要是證券、信托、資產管理等非銀行金融機構，缺乏商業銀行， 因此只有金控之名，而無金控之實。
4、金融綜合經營的模式漸趨清晰
目前已有的金融綜合經營試點模式主要為：“銀行或保險控股公司”與“金融控股公司”。
第一模式是銀行控股公司或者保險控股公司模式：主要是“銀行或者保險集團自身經營某種金融業務，同時控股金融子公司，各子公司經營其他金融業務”，同時，一般是“集團整體上市，對子公司絕對控股”，銀行和保險母公司上市，母公司絕對控股金融子公司。試點的金融機構主要包括國有商業銀行如工、中、建、交，股份制商業銀行如民生、招商以及保險集團如平安保險、中國人壽等。
第二種是金融控股公司模式：“集團不經營、只控股、子公司分業經營”，指控股公司不直接從事金融業務，專注于管理職能，但同時控股銀行、證券等金融子公司，由各子公司分業經營。在金融控股模式下，“集團公司（控股公司或者母公司）不上市、積極支持各金融子公司上市”，集團公司對金融子公司進行戰略性控股。試點的金融機構主要包括中信控股、光大金融控股和中郵儲蓄集團。
三、對于加快推進金融業綜合經營的建議
在未來的一段時期，我國將仍處于“綜合經營、分業監管”的階段――即監管制度和架構沒有改變，同時政策積極支持金融機構開展綜合經營試點。國內金融機構推進綜合經營，可大致劃分為三環節：第一環節是參股、控股等股權多元化投資階段，即只是搭建組織和管理架構，并不涉及業務層面；第二環節是通過業務交叉、渠道整合來發揮協同效應；第三環節是與國際成熟金融控股公司模式接軌的矩陣式管理與事業部制。我國銀行、保險目前正處于第一環節和第二階段環節之間的中間狀態，但離真正的綜合經營還有一定距離。從業務實踐角度，為加快推進綜合經營，國內金融集團可以考慮：
1、確定商業銀行作為共享資源、發揮協同效應的主要載體
金融控股集團無論是銀行控股公司、保險控股公司，還是純粹性控股公司，其范疇內一定要有商業銀行。因為只有商業銀行才能充當共享信息資源、發揮協同效應的主要載體。這主要是因為金融控股集團的本質是通過共享客戶、渠道、網絡等資源，在防范風險的基礎上，發揮協同效應。商業銀行相對于證券公司和保險公司，在整合內部資源，開展交叉銷售、開發交叉性金融業務等方面都具有得天獨厚的優勢，這也是為什么平安在擁有龐大的保險營銷網絡后，仍然不斷收購整合銀行板塊的原因。
2、分階段實施金融控股集團整體上市的發展戰略
從目前來看，我國金融控股集團的發展戰略有兩種：“集團公司（控股公司）不上市、各金融子公司上市”和“集團整體上市，對各金融子公司全資控股”。相對而言，集團整體上市是金融控股集團發展的必然趨勢。
從上表可以看出“集團不上市、各金融子公司上市” 有利于子公司提高核心競爭力，做大做強，但不利于集團整體的戰略協同的發展；而“集團整體上市，對各金融子公司全資控股”對集團整體發展較為有利。“子公司上市還是集團整體上市”，其實質是“子公司局部利益和集團整體利益”孰輕孰重，“金融子公司發展和集團整體發展”孰先孰后。從長遠來看，金融控股公司的核心就是通過集團資源共享，發展整體協同效應，因此金融控股集團應考慮實施“整體上市”的戰略發展思路，這也符合國際金融業發展的趨勢。包括花旗、匯豐、德意志銀行、ING集團、瑞穗等主要的金融控股公司或金融集團都采取了母公司上市的模式。
從國內現實狀況看，中信、光大金融控股分兩步走：第一步，“集團公司控股、各金融子公司上市”，優先發展證券、銀行子公司，讓各子公司作大作強金融主業，但發展到一定階段，子公司上市的各種弊端如：集團對金融子公司控制權被稀釋；子公司不斷增發配股，集團面臨融資壓力；受子公司小股東的牽制，利益平衡將影響金融控股公司的整體決策等都將顯現，這時需要第二步：考慮通過股權轉換的方式，讓集團整體上市，各金融子公司退市，以便集團更好地統一調撥和共享資源，測量和控制風險，發揮金融控股集團的協同效應
各大型商業銀行，已經選擇了“銀行母公司上市、全資控股各子公司”的發展思路。但當各非銀行金融機構如基金、信托和金融租賃逐漸做大做強，業務規模發展到一定階段后，“一箭多星”的發展模式可能需要轉化為“多箭并發”，可以考慮銀行上面成立銀行（集團）公司，將銀行持有的非銀行金融機構的股權轉換為集團公司的股權，然后讓集團公司整體上市。
3、發揮信托作為金融控股運作平臺的重要作用
在“分業經營、分業監管”的基本監管制度下，金融機構之間的相互持股受到諸多限制，但金融控股集團可以通過進入信托，發揮信托的制度優勢，將其作為金融控股集團的股權運作平臺與業務經營平臺。
股權運作方面，信托可以成為金融控股集團持股金融機構的平臺；如平安借道信托進入證券和銀行；匯豐銀行收購國民信托擬成立保險公司；銀行可以通過信托間接進入證券。業務經營方面，可以借助信托制度設計靈活和經營范圍廣泛的特點，進行產品設計，開展投資運作，如開發理財產品、投資基礎設施，投資房地產等，以便發揮協同效應，發展金融綜合經營。
4、大力發展資產管理業務
國外金融集團的業務架構，資產管理業務是重要的一環，主要通過資產管理的業務平臺（如產業投資基金、信托、資產管理公司）等來進行投資。我國金融集團也應大力發展資產管理業務，通過資產管理平臺對實業領域進行投資。例如，保險公司可以通過信托方式投資基礎設施和房地產（如平安保險委托平安信托用保險資金投資實業），證券公司、信托公司以私募股權方式投資于實業（如中信證券成立直接投資子公司），銀行、社保資金發起設立產業基金（如中國銀行、社?；鹜顿Y入股渤海產業基金）。這些案例都說明金融集團可以利用資產管理平臺管理旗下的非金融企業資產。
5、將交叉性金融業務作為綜合經營試點的主要突破口
可以通過大力發展企業年金、銀行信貸資產證券化、QDII、私募股權投資、公司債等交叉性金融綜合經營業務，以此為突破口，加速推動金融機構綜合經營。企業年金、銀行信貸資產證券化這幾種主要創新產品，不但未來發展前景廣闊，而且在不同程度上屬于“綜合類”業務，即需要多種類型金融機構共同參與：如企業年金，銀行可以作為托管人和賬戶管理人，信托公司可以作為受托人，基金公司可以作為投資管理人，對金融機構之間的協同能力提出了更高要求。金融控股集團將以這些交叉性綜合業務為抓手，通過業務交叉、渠道整合在業務層面真正拓展金融綜合經營試點，實踐如何發揮協同效應。
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銀行安保工作季度總結范文4
關鍵詞：保險 風險管理
伴隨著金融全球化、自由化和金融創新層出不窮，人身保險業所面臨的風險日益復雜并迅速增加，對風險管理工作以及對風險管理的監管要求都在不斷的提升。90年代以來，日本、美洲保險公司破產事件的爆發，促使人身保險行業風險管理步入了前所未有的快速發展時期。
70年代末到90年代初，世界保險公司破產數量逐年遞增，特別是美國安然、世通公司等事件引致信用風險加大，以及“911”事件的出現，激發了保險業對風險管理的要求。同時，與銀行業風險管理發展進程不同的是，監管當局對保險業風險管理的推進作用相對較小。截止2002年底，只有美國和加拿大的保險監管機構要求所有保險公司運用以計算機為基礎的風險管理模型，進行風險分析和資本充足率測試，其他國家保險監管機構對保險公司風險監管，仍采用以簡單、靜態比例分析為基礎的償付能力管理方式，面對保險業的整合趨勢及其主要風險管理產品及衍生品市場的發展，這種方式不能充分揭示保險公司的風險，難以確定其資本測充足性和財務的穩健性。但這種狀況正在得到改觀，伴隨新《巴塞爾協議》Ⅱ的實施，國際金融監管當局將其監管重點逐步轉向保險業，他們認為在銀行業和保險業日益融合發展的環境下，保險公司正在將更多的資產投向金融市場，沒有理由對保險業和銀行業實施不同的監管標準。2000年歐盟開始對其成員國的保險公司推行償付能力系統，以期更好地量度保險公司的風險程度，這些都對推進國際保險業風險管理進程產生了積極影響。
保險公司風險按照能否實施有效的風險管理，可劃分為兩大類，一是能通過量化模型、情景模擬和極限測試等技術和方法等進行有效管理的風險，主要包括精算風險、負債系統性風險、資產系統性風險、資產負債匹配風險、信用風險和流動性風險；二是難以通過模型度量和有效管理的風險，主要包括操作風險、法律風險、信譽風險和環境風險等。由于保險業風險管理發展較為緩慢，不僅目前能夠實施有效風險管理的公司，主要集中于一些國際知名的大型跨國公司，而且其所采用的風險管理技術和方法的準確性和深入性仍有許多不盡人意之處。因此，未來國際壽險業風險管理要取得長足的進步和發展，不僅需要在各種規模、各種類型的保險公司推廣普及實踐檢驗較為有效的風險管理技術和方法，而且需要不斷開發和提升風險管理技術和方法，增強其準確性和可操作性，充分發揮風險管理的作用，提高風險管理的水平。
二十世紀七十年代后，保險風險逐步加大，主要體現在以下三個方面：一是隨著利率波動的加劇，壽險保單價值和所選擇的利率波動性大幅度增加，傳統的精算方法會低估保險風險；二是許多保險公司為追求較高的發展速度，保單定價較低，負債業務增長過快，資產業務并未同等幅度增長，保險風險加大，直至出現償付能力不足；三是保險公司與銷售人員或銷售機構的經營目標不一致增加了保險風險，這是由于銷售機構或人員為提取高額傭金，不僅會努力銷售傭金水平較高、保險公司贏利水平較低的產品，無視保險公司能否贏利，而且會對精算部門和產品開發部門施加巨大影響，促使其修改產品基礎率假設等以增強產品競爭力，增大了產品錯誤定價的可能性。經過多年的研究和探索，許多大型保險公司采用以現代隨機估值技術為核心的精算風險軟件如PTS軟件等，管理這類風險。盡管如此，這些技術和方法仍然存在諸多缺陷和不足，如使用單因素分析技術，兩因素模型正在逐步推廣之中，軟件運行速度較低，缺乏分析保險風險的數據等。
二十世紀九十年代以前，保險公司負債系統性風險管理主要采用七種利率情景模擬來度量負債利率風險。1992年以來，PTS和TAS等軟件系統逐漸成熟，許多保險公司購買了這些系統管理負債風險，久期的計算在應用初期誤差較大，目前精確度已很高，但凸性的計算仍處于不斷改進和完善之中，這是由于相對久期測算，凸性對保費收入下降假設更加敏感，以及缺乏測算凸性所需要的相對利率變化保費收入下降與退保率之間關系的數據。為彌補凸性測算的不足，許多保險公司采用成百上千次的情景模擬，把握利率變化對保費收入和退保率的影響。
保險公司資產系統性風險因素較多，主要包括利率風險、信用風險、違約風險、流動性風險、提前支付風險、不動產風險和股票風險。由于壽險資產大部分投資于固定收益產品，因此其中備受關注的風險是利率風險。在金融市場風險管理發展較快的帶動下，保險公司資產的利率風險管理水平較高，有的采用前述保險風險管理軟件計算保險投資的久期和凸性，有的采用GAT和BLOOMBERG等計算方法更加審慎的軟件，有的則采用自己開發的軟件度量并管理投資風險。保險公司其他資產系統性風險正不斷引入銀行業投資風險分析軟件進行管理。
在資產負債匹配風險度量方面，主要是以負債的公允價值或資產的產值為權重，通過計算每種業務及其對應的資產的久期和凸性，進而計算出公司全部負債和資產的久期與凸性，資產和負債的凸性差額與久期差額，并輔之以幾百次的情景模擬等，度量這種風險；在風險報告方面，不同公司報告這類風險的周期不同，有的要求提供周報，有的則只需提供季報或年報，但對于資產中有期貨和期權投資品種的公司，報告以周報和月報為主；在風險監控方面，主要采用三種方式，一是設定投資風險限額，即通過確定一定風險水平下的投資組合結構，對各類資產持有比例、行業集中度、投資品種選擇等設立風險資本限額等，來管理和控制風險，二是限制久期錯配幅度，即可以限制某產品線的久期錯配幅度，也可以限制加總的資產負債久期錯配幅度，例如對前者的限額可為1個月，而對后者的限制可為1年，三是限制情景模擬測算的因資產負債錯配引致損失額度，既可以情景模擬結果的損失概率分布，也可以限制模擬后的償付能力變動幅度。
保險公司非常注重管理公司的信用風險，一般要求提供周報或月報。信用風險評估主要采用外部評級與內部評級相結合的方式，保險公司不僅參考外部評級如標準普爾、穆迪，以及本國監管部門提供的評級結果，如美國NAIC（保險監督官協會）證券評估部門提供的信用評級結果，而且采用類似標準普爾等國際評級機構的評級方法進行內部評級，以徹底揭示自身面臨的信用風險。在信用風險的管理方面，不僅采用類似資產負債匹配風險管理的限額方式，對投資組合的行業分布、地區分布、類別選擇以及公司選擇制定風險限額，而且還確定公司認可的風險較低的交易經紀商、結算商和互換對手等名單，保證將信用風險控制在公司可承受的范圍之內。
目前保險公司流動性風險在風險管理中處于較次要的地位，其原因主要在于以下幾點：一是過去保單以傳統保險為主，利率敏感性較低，當利率逐步上升時，保單退保率和取消保單貸款需求增加，有的公司保單退保率曾高達60%，流動性風險較大，而隨著保險產品由傳統型向分紅產品和投資連接產品轉化，保單利率敏感性提高，保單貸款由固定利率轉向浮動利率，保單貸款利率與市場貸款利率差別逐漸縮小，消除了保單貸款套利空間，降低了保單退保率，增加了取消保單貸款成本，有效降低了流動性風險；二是過去會計制度采用賬面價值分攤的記賬方法，若在到期日前賣出債券，均需要確認資本損益，這對正確判斷保險公司流動性產生較為不利的影響，而發展至今，這一記賬方法已經廢棄，保險公司固定收益投資可隨時賣出而不會對其賬面價值和盈余產生不利影響。因此，目前，流動性風險管理已經不再作為風險管理的重要內容，但仍需要予以關注，許多大型保險公司采用PTS、TAS或AQS等軟件進行情景模擬和極限測試，通過50-100次的情景模擬，檢驗在利率曲線平移或傾斜時凈現金流是否為正。一般地，當情景測試或極限測試結果顯示凈現金流為負時，若屬于較長時期的測試結果，則不會對當前投資組合或產品設計產生任何影響，若屬于1年內或1個季度內的測試結果，則會引起相當程度的關注，必要時會立刻調整投資組合乃至修訂產品定價。
總體看，雖然許多銀行風險管理技術和模型來源于20年前保險業的精算技術和模型，但發展至今，國際保險業風險管理水平與銀行業差距較大，保險業的風險管理水平和技術比銀行業落后10年，銀行業風險管理技術和模型將逐漸重新“輸回”保險業，尤其是在銀行業應用中具有較大局限性的歷史模擬模型，非常適用于保險業風險評估。
參考文獻：
1．陳文輝.人身保險市場行為監管研究.中國財政經濟出版社,2008
2．陳志國.壽險公司整合性風險管理研究.西南財經大學出版社,2008
銀行安保工作季度總結范文5
關鍵詞機動車輛保險營銷模式保險市場
1保險市場營銷模式研究的意義
改革開放以來，我國的保險市場環境發生了巨大的變化。從1980年我國恢復保險行業至今20多個年頭，保險經營主體從中國人民保險公司一家發展到現在上百家，保險中介的數量和規模與日俱增，保險消費的觀念越來越被人們所接受，保險市場的業務份額突飛猛進，無論是人壽保險還是財產保險，已日益發展成為人們日常生活不可或缺的一部分。
在財產保險中，機動車輛保險是發展最快的業務之一。伴隨著人們生活水平的提高和社會經濟環境的變化，在1980~2006年的26年間，全國保險市場承保的機動車輛從7922輛迅速上升到1900萬輛，總保險費也從人民幣728萬元猛增到人民幣1107.4億元，到2006年機動車輛保險保費已經占到財產保險業務總量的一半以上。機動車輛保險已經成為各家財產保險公司的當家險種，機動車輛保險的地位已日益受到人們的重視。
與此同時，伴隨著我國保險市場開放程度的進一步加深，保險業面臨的市場環境也更加復雜多變、競爭更加激烈。為適應世界經濟一體化和金融全球化進程的加快，從2003年開始，以機動車輛保險市場為試點開展費率市場化改革。費率市場化改革的根本宗旨是通過費率體制的改革來改變整個保險市場的運作機制，使我國由政府主導型保險市場逐步向市場調節型保險市場過渡。
然而我們不得不正視的一個問題是——在2003年至今的幾個年頭里，費率市場化改革初期階段的效果不佳。各家企業的經營狀況沒有得到改善，連續幾年，車險經營已經陷入全行業虧損的狀態，與此同時，市場的無序競爭狀況卻日益惡化。這無疑將引起人們對機動車輛保險經營問題更深層次的思考：既然費率市場化改革的方向沒有錯，那么目前階段保險運行的環境和保險公司自身的經營管理肯定存在問題。我國保險市場屬于典型的寡頭壟斷的市場類型，這種市場類型在許多保險業發達國家都存在，應該說，這不是影響保險業經營的根本原因；公司經營管理問題由多方面因素集成，包括公司產品特性、產品的市場營銷機制、公司自身的成本控制等方面。產品優勢是保險公司取得競爭優勢的根本，也是影響保險公司未來長遠發展的核心因素。這一點在以后的論述中還要詳細討論。但是保險產品的特性決定了產品優勢的取得不是短時間內能夠突破的。在產品同質化的前提下，保險公司經營績效的改善取決于市場營銷績效的差異以及公司自身成本控制的好壞。
保險產品的市場營銷同普通商品的市場營銷一樣，涉及的因素眾多，市場營銷績效的差異從多方面可以體現。在我國現階段，保險企業主體眾多，規模各異，各家公司所采用的市場營銷手段在基本模式相同的情況下有自己的側重點和傾向性，但是經營績效不同。其中，車險營銷模式的選擇對車險營銷的績效具有直接影響。
2我國車險營銷模式的特征及利弊分析
建國以來，財產保險的營銷模式發展主要經過兩個階段：一是從建國至20世紀末，產險公司主要采用“一元化銷售體制”。其特點是，產險公司依靠自身所屬業務團隊銷售保險產品，業務人員既直接開展業務，也通過中介渠道（主要是保險兼業機構）開展業務；二是從20世紀末到現在，產險營銷體制向多方向發展逐漸形成以直銷、個人營銷、兼業、專業中介、專屬等多種方式并存的營銷體系。其特點是新型銷售渠道的重要性逐漸上升，傳統的直銷方式受到挑戰。國際保險業發展的經驗表明，當保險業發展到一定水平時，營銷體制的健全與否將直接決定保險業的規模大小。相對壽險營銷制度來說，產險營銷體制正處在探索和逐漸完善的階段，遠遠落后于壽險營銷制度，尚有許多值得探索的問題。以下從直接營銷和間接營銷的角度分析各種產險營銷模式的特征及存在的問題。
2.1直接營銷模式
直接營銷模式是指通過保險業務員、電話、信件、短信、報紙、雜志、電視、網絡等媒體直接向顧客提供信息，通過獲得顧客的答復達成交易的銷售方式。電話、網絡營銷雖然是車險市場中新近興起的一種銷售方式，但是最引人關注的一點是不論用網絡或是電話的方式，保險公司都能直接和客戶溝通而不需要通過第三方人或者經紀人。節約下來的手續費可部分反饋給被保險人，更可顯著改善整個車險行業的贏利情況，提高本身的抗風險能力。
2.1.1個人營銷模式
個人營銷模式的發展經歷了“正式聘用制”和“個人制”兩個階段。其中，“正式聘用制”屬于直接營銷模式，而“個人制”屬于間接營銷模式。①“正式聘用制”。主要存在于我國20世紀80年代的人壽保險業和90年代至今的財產保險業。是指保險公司雇用業務員作為其正式員工，按照“相對營業傭金制”領取固定薪酬，同時按照銷售業績獲得獎金。保險公司和業務員之間存在雇傭關系，作為正式員工的業務員與其他員工之間沒有區別，還可以憑借自己的努力獲得晉升機會，同時心理狀態也可以保持穩定，對所屬公司有較強的歸屬感。但這種個人營銷機制的運作要求保險企業具備完善的經營管理機制，這正是我國保險業普遍缺乏的；②“個人制”。“個人制”是保險公司通過簽訂合同委托個人人從事保險產品的銷售，采取“相對營業傭金制”，按照個人人的銷售業績給與提成。這種營銷機制于1992年由美國友邦公司引入中國國內保險公司中，平安公司率先以這種方式開展壽險營銷，隨即原中國人民保險公司在上海分公司進行了壽險營銷試點，并于1996年開始向全國各分公司予以推廣。在這種營銷模式下，個人人和保險公司之間并不存在雇用關系，通常也不享受保險公司的福利待遇，但卻接受保險公司的日常管理和考核，造成個人人在保險行業邊緣人的地位。這種營銷機制能夠發揮個人人工作的積極性和主動性，但對企業缺乏歸屬感和認同感卻成為今天個人人業務和管理中普遍存在的問題。
2.1.2電話營銷模式
電話營銷是直復式營銷模式的一種。直復式營銷是指營銷者通過使用客戶數據庫、在分析客戶購買行為和需求的前提下，綜合利用一種或幾種廣告媒體，例如電話、短信、電視、報紙、廣播、直郵、電郵、戶外活動或優惠券等媒介，直接與顧客進行針對性地接觸，形成顧客主動向營銷者咨詢購買或營銷者主動邀請顧客購買的營銷模式。2006年中國平安保險公司率先推出電話營銷這一新型營銷模式，隨之各大保險公司陸續推出。電話營銷的車險具有省錢、便捷、可靠的三大優勢。例如，中國平安財產保險股份有限公司推出的電話銷售的車險產品，車主只要撥打電話就可享受到低于其他渠道15％的車險投保費率。而且，由于保險公司與車主直接交易，省去了購買車險的中間環節，兼具價格與服務的雙重優勢。而這一銷售模式也打破了長期以來4S店等中介機構銷售車險的壟斷局面。
電話營銷不僅符合市場多元化需求，更是市場走向有序競爭的產物。從全行業角度來看，集中式管理的電銷業務，由于實行的是集中管理和統一運作，會有效促進車險業務的規范、有序發展，起到維護市場規范的作用。電話營銷的缺陷主要是語境缺失和對推銷商本人和他提供的情報缺乏全面的了解。在不在場條件下的溝通困境主要來自于電話的另一端連接的是一個虛擬化的世界，這種虛擬化情節沒有在場的語境難以消除。
2.1.3網絡營銷模式
網絡營銷是直復式營銷的最新形式。是企業營銷實踐與現代信息通訊技術、計算機網絡技術相結合的產物。是指企業以電子信息技術為基礎，以計算機網絡為媒介和手段而進行的各種營銷活動。網絡營銷已逐漸被我國的企業所采用。
網上保險通過網絡實現投保、核保、理賠、給付?？蛻粼诒ｋU公司網站選定保險業務，然后由業務員上門簽訂正式合同。網絡營銷的優勢在于：擴大公司知名度，提高競爭力；簡化保險商品交易手續，提高效率，降低成本；方便快捷，不受時空限制；為客戶創造和提供更高質量的服務。然而，網絡保險在廣泛發展的道路上還面臨著許多難關：是網上支付系統不完善，這被視為網上保險發展的瓶頸；是網上安全認證問題可靠程度不高；是電子商務相關法律法規不健全。
真正意義上的網上保險意味著實現電子交易，即通過網絡實現投保、核保、理賠、給付。但現在雖然各保險公司都推出了自己的網站，主要內容卻大都局限于介紹產品、介紹公司的背景，并與客戶進行網上交流，宣傳自己，用于擴大影響。幾年來國內保險公司中在這一領域走在前列的是泰康人壽和平安保險。在他們看來，網上保險并不是簡單地將傳統保險產品嫁接到網上，而是要根據上網保險人群的需求以及在線的特點設計產品結構。保險公司的電子商務平臺不是企業從傳統到網絡的一次簡單移植，而是為客戶提品、渠道和服務上的更多選擇。.2間接營銷模式
間接營銷的渠道主要有汽車經銷商修理商，銀行，保險超市、保險人等。按照其經營性質的不同，可分為專業保險機構和兼業保險機構。
2.2.1專業保險人模式
保險人指通過專業的中介人（人個保險人、保險公司和經紀公司）銷售保險產品，是當今國際保險市場最盛行的保險營銷模式。根本原因在于專業化的分工有利于保險公司集約化的經營。我國專業保險人和保險經紀人是20世紀90年代后逐步發展起來的，現在保險和保險經紀公司發展很快，但業務業務規模的擴展仍然停滯不前，尤其是在車險營銷領域，還沒有成為我國保險行業營銷模式的主流。截至2005年，全國共有保險公司954家，保險經紀公司235家，二者共完成保費收入209.16億元，占全國保費收入的2.99%。其中財產保險保費收入155.5億元，僅占全國產險保費收入的6.44％。
2.2.2保險兼業制度
保險兼業在我國目前保險銷售體系中占有重要的地位。2005年前三季度，保險兼業全國實現保費收入890.79億元，占總保費收入的26.67%。其中財險保費收入228.94億元，占全國財險保費收入的28.19%。同期，全國兼業機構共139313家。其中，銀行兼業70726家，郵政兼業13270家，車商兼業8979家，鐵路兼業1022家，航空兼業794家，其他19151家。
汽車經銷商、維修商模式是車險營銷的主要模式，主導車險市場70％的市場份額。兼業模式的優勢在于網點眾多、接觸客戶廣泛，業務量大；缺點在于保險公司容易受制與兼業，手續費不斷攀升，加上二者關系松散，兼業誤導和違規行為很難控制，容易游離于監管之外。
目前，汽車保險已成為一些汽車銷售商修理商主要利潤來源之一。這種方式的弊端很明顯。首先，從買保險到發生保險事故索賠的整個過程中，被保險人可能都不用和保險人聯系，報案、索賠、領取賠款的人都不是被保險人，而是4S店和修理商，這中被稱為“直賠”的方式在保險業被極為普遍。直賠很大程度上方便了被保險人，免去了被保險人要先支付修車款，再向保險公司索賠的繁瑣過程，因此受到客戶的青睞，也是各保險公司提升服務品牌的舉措之一。
此外，這種約定俗成的方式存在極大的法律缺陷，也給保險公司帶來了一系列的道德風險——讓保險公司受制于4S店等兼業機構，為兼業機構謀取不正當利益提供了空間。我們知道，兼業機構收取保險傭金是其代賣保險的利潤來源。在保險產品普遍同質化、保險理賠模式雷同化的前提下，客戶選擇保險公司的最終決定因素就是人的主觀性——選擇一家與自己有私人關系的公司或者傭金回報高的公司，私人關系最終還是以利益的多少來衡量。所以在幾家保險公司同時爭搶同一家保險人時，這種競爭方式本身就逼迫保險公司采取降價的方式爭取客戶。
這種兼業的模式一方面為車險營銷擴大市場份額提供了有效渠道，另一方面也為保險市場的惡性競爭打下了伏筆。
2.2.3銀行及郵政模式
銀行渠道時下擁有10萬家機構網點、15萬億元儲蓄，郵政渠道擁有8萬家機構網點、1.5萬億元儲蓄，這無疑對保險業做大有重要意義。但由于當前銀保合作還處于淺層次，銀郵業務高速增長蘊藏了大量風險問題，導致這一渠道的優勢沒有完全發揮。問題主要有：一是資金運用風險，大量增加的保費收入如果在投資上運用得不好，就會產生和積累新的利差損；二是手續費問題，現行的高手續費造成了保險公司為銀行“打工”的事實。
2.2.4網上保險超市
網上保險超市的出現是中國保險業探索保險銷售模式的一個新的嘗試，是電子商務進入傳統保險銷售領域的先河。起初由江蘇平衡保險有限公司與上海經代網絡科技有限公司創立。這種保險銷售方式得到了中國人保、太平洋壽險、太平壽險、等國內數十家保險公司大力支持。
網上保險超市是一種方便快捷的銷售新模式，它提供了一個中間人品牌，但卻省去了人等中間轉化的費用和時間，降低了自身銷售成本，從而使用戶可以以最低廉的價格享受到全方位的服務，例如投保咨詢、24小時無盲點救援等。通常，網上保險超市擁有一支經驗豐富的保險專家隊伍，接受顧客的咨詢，予以解答并提供各種建議。僅2006年一年，車盟通過運用互聯網和大型呼叫中心聯動平臺銷售的車險收入就達到1200萬美元。
2.2.5其他營銷方式
2006年08月02日天平保險推出特殊“試駕”活動創新車險營銷。除了傳統的理賠服務外，還提供全面的汽車安全服務，如自助查勘服務，汽車安全駕駛模擬儀巡展體驗，以及汽車安全工程師的全面講解。通過操作模擬儀，可以發現駕駛員在駕駛過程中的不安全行為，儀器還會給出針對性的指導意見，幫助駕駛者提高駕駛水平，掌握正確駕駛方法。天平保險指出，目前車險對交通安全體系的參與度不夠，保險公司的角色應由汽車保險提供商向汽車安全服務提供商轉變。
3對策
以上分析了我國現成的車險營銷模式，這些營銷模式各有利弊，車險營銷的創新之路還很長，在機遇與挑戰的前提下，我們要不斷的探索和總結經驗，為我國車險市場的健康穩定發展而努力。
參考文獻
1葉安照，覃合.我國保險市場問題探討[J].改革與戰略，2004（6）
銀行安保工作季度總結范文6
保險公司是銷售保險合約、提供風險保障的公司，是采用公司組織形式的保險人，經營保險業務。親愛的讀者，小編為您準備了一些保險公司上半年工作總結，請笑納!
保險公司上半年工作總結1八月快要過去，轉眼我到公司工作已接近半年了。在這不到半年的時間里是我人生旅途中的重要一程，期間在領導的培養幫助、同志們的關心支持下我逐步適應了工作環境，較為圓滿地完成了自己所承擔的各項工作，個人素質和業務工作能力都取得了一定的進步，為今后的工作和學習打下了良好的基礎，靜心回顧這半年的工作生活，收獲頗豐?，F將我這半年來的學習工作情況總結如下：
一、加強學習，提高素質.
首先，認真學習了企業管理細則，并嚴格要求自己，自覺遵守，進一步強化自己的責任意識和團體意識，其次，在業務學習方面，我虛心向身邊的同事請教，通過多看多聽多想多問多做，努力使自己在盡短的時間內熟悉工作環境和內容，積累自己的業務知識。
此外，根據公司安排參加了新員工入職培訓。在培訓中，通過戴經理和王經理教育，對公司的發展歷程、和企業文化有了更深的了解，為我更好的投入工作打下了良好基礎。
二、踏實肯干，完成工作.
在公司工作的半年中，通過領導和同事們的耐心指導，我在熟悉的基礎上基本能完成辦公室的各項日常工作，期間我具體工作主要包括以下幾個方面:
第一，負責裝飾公司的接發貨，裝飾公司的貨物有不少是易損壞貨物，所以我到快遞公司接發貨時都要認真檢查貨物是否齊全，有沒有損壞，并且準確核對貨款，回到裝飾公司后和裝飾公司倉庫管理人員做好交接。
第二，負責帶領公司各店購車客戶的新車掛牌工作，公司各店業務員有的對新車注冊登記表的填寫要求不是很清楚，這就要求我們對每個掛牌的客戶手續要認真細致的檢查一遍并參照手續到車輛上核對車架號和發動機號是否一致，有錯誤的地方及時改正，以免到了車管所后因手續問題耽誤時間。
第三，六月份我開始負責汽車保險工作，由于以前從來沒有接觸過汽車保險，對保險知識知之甚少，所以要邊學邊干、邊干邊學，做到腦勤手勤嘴勤，多想、多記、多問，爭取盡早掌握工作方法，盡快適應工作崗位。
半年來，我在學習和工作中逐步成長、成熟，但我清楚自身還有很多不足，比如工作能力和創新意識不足、知識水平有待提高等。今后我將努力做到以下幾點，希望領導和同志們對我進行監督指導：
1、自覺加強專業知識學習，向身邊的同事學習，逐步提高自己的知識水平和業務能力。
2、克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己。
3、繼續提高自身治修養，強化服務意識，努力做好自己的本職工作，為公司的輝煌的明天貢獻自己的一份力量。
保險公司上半年工作總結2我已在中國人壽保險公司工作四個年頭。在同事和領導的熱情幫助下，經過四年的歷練，已從當年的保險新手，成長為專業老練的公司保險的重要負責人。在崗位上，我能為客戶提供很好的保險咨詢服務，并且還能為公司外出招攬新業務，為公司的發展做出應有的貢獻。在公司里，我遵紀守法，團結集體，與同事們共同完成領導和上級布置的工作任務。下面是我對20__年上半年工作情況的總結。
一、不斷學習，參加培訓，使業務水平不斷提高
學無止境，雖然我對公司的各方各面都已很熟悉，但我仍不滿足于現狀，為了不斷提高自己的業務水平，我積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創造，不斷加強自身業務素質的訓練，不斷提高業務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業業務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業務，知曉本公司經營的各項業務產品并能有針對性地開展宣傳和促銷。
二、提高思覺悟，在思想上政治上不斷進步
一直以來，我都保持著積極取的心態，積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現象;能夠堅持正確的政治方向，從各方面主動努力提高自身政治素養和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。
三、不違規不違紀，一切按規章制度辦事，一心一意工作，取提前完成公司各項任務
我始終懷著一顆為人民服務，為公司謀利的心，無論在辦理業務還是其它的工作中，都能嚴格執行上級公司和支公司的各項規章制度、內控規定和服務規定，堅持文明用語，不越權辦事，不以權謀私，沒有出現被客戶投訴的行為以及其它違規違章行為。業余生活檢點，不參與賭博、購買非法彩等不良行為。
在平時的工作中，我一直做到兢兢業業、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務。能夠積極主支動關心本部門的各項營銷工作和任務，積極營銷電子銀行業務和各種銀行卡等及其它中介業務等。
總之，保險事業已成為了我人生的一部分，帶著執著和熱情，我會一直走下去，鼓足干勁，履行自己的工作和崗位職責。在這半年以來，我努力按上級領導的要求，切實做好各方面工作，也取得了一定的成績，并得到了領導的肯定，也得到了同事們的好評。在對取得成績的同時，我也發現自己與最優秀的伙伴相比，還存在著一定的差距和不足。但，我有信心和決心在今后的工作中努力縮短與他們的差距，勇克服缺點和彌補不足，為進一步提高自身綜合素質而努力。
保險公司上半年工作總結3在支公司7-10三個月在意外險部學習。在這期間主要是跟意外險部辦公室里的兩個同事學習，熟悉內務。主要學習：承保，保單錄入，理賠，填寫單等一系列工作。很多人認為是打雜的工作，這可不是一般的打雜的工作，這可是讓我知道了很多工作中必須了解，必須知道，必須清楚的東西，因為這些工作的處理好壞，直接影響到我們對客戶服務的質量。而且，意外險部經理卓健雄在工作中也給予了我很大的關心和支持，也給了我很多去一線承保，查勘，定損等學習的機會。3COME。
轉眼間三個月過去了，年x月x日后，我被安排到非車險部學習，一直到現在。3COME。在非車險主要也是了解整個部門工作的程序，各種內務工作的操作，并也進行了一些簡單的操作：承保，
續保，理賠等。得到了部門同事和非車險經理李繼雄經理的大力支持和幫助。而且，得到了很多去一線學習查勘，定損，理賠，承保等的學習機會，讓我受益很多，得到很多鍛煉的機會。并且得到李繼雄經理一些工作中的指導和處理事情的方法，尤其是工作中我做的不足時，李經理的嚴肅指導，使我真正體會到自己懂得的東西太少了，有待提高的東西太多了。也正是在平常工作中得到了這么多人的關心和幫助，逐漸地讓我有了一個更加全面的視野，更加專業的為客戶服務的方式。
以前，我總以為自己對很了解，很懂，但經過這半年在意外險和非車險的學習，讓我更加理解到這兩個字的內涵。感覺到做個真正的保險人真的很不容易，因為他要求我們具備各方面的知識，要有敏銳的市場洞察力，要有一顆敢于面對失敗挫折的心，而且要有堅持學習提升自己的能力3COME。等等。
經過這半年的學習后，我感覺我的頭腦更清晰了，目標更明確了，希望自己能充分發揮自己的能力，為人保，為中國保險貢獻自己的一點力量。再次感謝人保財險各級領導對我工作的支持和幫助，感謝身邊同事的支持----因為是你們讓我更成熟，更專業。
始終相信：努力也許會不成功，但放棄肯定失敗;始終相信：我會全力以赴，把握每次學習和提升自己的機會;始終相信：我會用我的成績去回報一路上陪伴我的人，一路上溫暖過我的人。
保險公司上半年工作總結420__年x月份開始暫代業管經理一職，在總經理室的正確領導下，在同事們的共同努力下，我司于6月x日完成了分公司下達的全年任務，在分公司名據首位，在分公司也是第一個完成任務的三級機構，在這半年里充滿了激情與挑戰。
隨著公司業務規模迅速發展，業務團隊逐漸增加，保險監管部門的嚴格管理下，我的業務管理和專業技能 都有了更多提高，
現將半年來取得的成績和存在的不足總結如下：
一、提高自我意識
自加盟民安保險公司以來，一直從事業管部承保工作。以以往的工作經歷，清楚的知道這個崗位的嚴格和重要。以“合規、合法”為中心在工作的同時，牢記各項核保政策，努力學習核保專業知識，調整自身知識結構、提升自我意識與政策執行把握能力。
公司在承保面對業務量的迅速增長，承保過程中遇到的問題也與日俱增，我一直秉承著認真鉆研，仔細調研，努力做到：不放走一個優質客戶，不放進一筆不良業務，推動公司合規經營，降低風險努力做到規范化、專業化、標準化。
二、日常工作總結
每天擺在我面前的總是那看似平平凡凡的保險單，每天的工作就是錄入、錄入、再錄入。但我的每一筆錄入，每一次出單，都是和公司在半年完成全年任務的1270萬密不可分的?？雌饋砦业墓ぷ骺菰餆o味，但我深知，認真仔細的做好每一單業務，嚴格審核每一點信息，
才能把風險拒之門外。
三、下半年計劃
在下半年的工作中我會一如既往的，嚴格要求自己，在不斷完善和細化自己工作的同時，還要帶領部門員工，認真學習專業知識，夯實專業基礎，做到理論和實際相結合，不斷的提高自己的業務能力。不辜負領導的信任和關懷。
“從我做起，從點滴做起，從現在做起”，以公司榮為榮，為民安保險業務穩健、高效快速發展做出自己的貢獻。
__保險(中國)有限公司 秦皇島中心支公司
出單員
__x 20__年x月13
保險公司上半年工作總結5一年來，大地保險河東公司在省市公司正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業務取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務，各項工作健康順利發展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為大地保險公司的持續發展，做出了應有的貢獻。
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
“沒有規矩不成方圓”。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。
制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。
一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。
建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業務主要是面向大客戶。我的大客戶業務主要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊業性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入9009549.94元，其中車險保費8250160.12元，非車險業務759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上分管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，在我的帶領下，公司員工以不斷發展建設為己任，以“誠信為先，穩健經營，價值為上，服務社會”為經營宗旨，銳意改革，不斷創新，規范運作，取得了很大成績。
